Иногда от умершего родным может достаться не только его наследство, но и долги. Когда наследники должны отвечать по обязательствам умершего и что делать с долгами по наследству, расскажет Bankiros.ru.

Bankiros.ru

Как принять наследство с долгами и избежать проблем

В наследственную массу входят имущество умершего, его права и обязанности. Так, долги по кредитам также являются наследством. Это значит, что по ним будут отвечать наследники должника. Если их несколько, то сумма долга делится пропорционально их доле в наследстве. Каждый из родственников получает у нотариуса свидетельство о своем праве в наследстве.

Чтобы получить наследство, гражданин должен его принять – подчеркивает пункт первый ст. 1152 Гражданского кодекса РФ. Пока наследник не принял наследство, он не отвечает по долгам умершего.

За процедуру вступления в наследство отвечает нотариус. Юрист также уведомляет кредиторов о смерти должника. Однако перед вступлением в наследство гражданину имеет смысл посетить финансовую организацию, клиентом которой был умерший.

Наследник сможет уточнить детали кредитного договора, узнать о задолженности и обсудить дальнейшие действия по кредиту: возможно его можно рефинансировать или реструктуризировать. А вот переоформлять кредит на себя не стоит.

Банк может оформить его для вас на других – менее выгодных условиях.

Избавься от долгов

При желании вы можете инициировать процедуру банкротства умершего. Такая процедура не отличается от банкротства физического лица. В данном случае для погашения долга умершего реализуют его имущество. Так, наследственная масса уменьшится пропорционально сумме долга.

Bankiros.ru

Если наследников несколько, им нужно заранее договориться о том, в каком порядке и объеме они будут вносить платежи. Такое соглашение может быть устным или заверенным нотариально. Оно поможет избежать как недоплаты, так и переплаты по кредиту.

Наследники не должны платить по кредиту больше суммы, которую они унаследовали. Если долг равен миллиону рублей, а вы получили в наследство имущество на 250 тысяч рублей, то оплатить вам нужно только эту наследуемую сумму.

Если у умершего были только долги и никакого имущества, вы не обязаны платить ничего.

Если вместе с наследуемым имуществом и правами, вы также получили долги, можно снизить процент по ним. Банк будет начислять проценты и штрафы на долг умершего, пока не получит свидетельство о его смерти.

Однако рассчитать сумму долга он может только со дня вступления в наследство.

Наследники должны оперативно уведомить банк о смерти заемщика и написать заявление на приостановку начисления процентов. За пользование кредитом они начисляются в любом случае. А вот проценты за просрочку платежей не могут начисляться банком до момента вступления в наследство.

Если такие уже начислены, необходимо написать заявление на перерасчет процентов за просрочку платежей. Если банк отказывается снизить сумму, необходимо обратиться в суд.

Bankiros.ru

Как принять в наследство залоговое имущество

Имущество в залоге можно унаследовать только при принятии гражданином долгов умершего. Наследник должен погасить задолженность и штрафы по ней. Если умерший исправно вносил платежи и не имеет штрафов по кредиту, наследник просто получает обязанность вносить ежемесячные платежи по кредиту.

Оформить на себя собственность, которая является банковским залогом, можно сразу после вступления в наследство. Для этого необходимо обратиться в банк и внести изменения в кредитный договор. Важно, что при этом залоговое имущество останется таковым, пока кредит не будет полностью погашен (ст.353 Гражданского кодекса РФ).

Bankiros.ru

Как избежать выплат по долгам в наследство

Не выплачивать долги по наследству можно, если вы:

1. Отказываетесь от наследства. Например, вы понимаете, что сумма долга превышает сумму наследуемого имущества. В таком случае банку придется ждать, когда имущество станет выморочным и на него уже никто не претендует. После этого кредитор может потребовать у государство забрать его в счет долга.
2. Если умерший оформил страхование жизни. В этом случае полную сумму задолженности, штрафы и проценты по ней банку выплачивает страховая компания. Наследники должны обратиться в банк и страховую компанию и предоставить свидетельство о смерти заемщика. Список дополнительных документов можно уточнить у страхового агента.
3. Если у вас нет информации о том, заключал ли ваш родственник договор страхования, нужно обратиться в банк. Обычно страховой полис заключают одновременно с оформлением кредита, поэтому у банка есть такая информация.

Страховая компания может отказать в выплате, если нарушены сроки обращения или причина смерти страхователя не установлена. Отказать могут также, если причина смерти не является страховым случаем. Часто это:

• суицид;
• несчастный случай при занятии экстремальными видами спорта;
• алкогольная или наркотическая интоксикация.

Если вы узнали о страховке позже и уже внесли платежи, вы можете вернуть уплаченные средства. Суд признает это неосновательным обогащением банка.

Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, кому из пенсионеров помогут с долгами.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

За долги усопшего банк может заставить платить его родственников

Департамент налоговой политики Минфина России выпустил разъяснение, которое может осложнить жизнь россиянам. Согласно документу Минфина, смерть заёмщика не является основанием для признания его задолженности безнадежной.

А это значит, для банков появился риск, что если россиянин, взявший в долг деньги, умрёт, то кредитному учреждению придется искать, с кого взыскивать выданную сумму и проценты.

Ведь просто списать убытки без уплаты налогов банк не сможет, и, как выясняется, страхование эту проблему полностью не решает.

https://www.youtube.com/watch?v=girf8QDPR7U\u0026pp=ygVn0JXRgdC70Lgg0LIg0L3QsNGB0LvQtdC00YHRgtCy0L4g0L3QtSDQstGB0YLRg9C_0LDQu9C4LCDQvdC-INC00L7Qu9Cz0Lgg0YPQvNC10YDRiNC10LPQviDRgtGA0LXQsdGD0Y7Rgg%3D%3D

По логике Минфина, смерть должника не прекращает кредитные обязательства, так как по всем долгам просто должны расплатиться наследники.

Понятно, что такая трактовка не устраивает многих российских граждан, ведь в ряде случаев получаемое ими в наследство имущество может не стоить тех денег, которые придётся потратить на решение долговых проблем.

Тем более что банки уже придумали способ, как заставить родственников умершего гасить чужие долги даже в тех случаях, когда наследство официально оформлено не было.

Весной нынешнего года ростовчанин Александр узнал о смерти своего дяди, который проживал в Москве. Возможное наследство состояло из однокомнатной квартиры в старой пятиэтажке, но она была в залоге у банка по кредиту, выданному на цели приобретения земельного участка.

Александр выяснил, что его дядя на самом деле потратил выданные банком деньги на своё лечение и к моменту смерти заёмщика сумма долга была около 10 миллионов рублей. Нанятый ростовчанином оценщик дал заключение, что дядина квартира может быть продана максимум за 7 миллионов рублей. Поэтому Александр решил в наследство не вступать.

Об этом он сказал менеджеру банка, в котором числился кредит его дяди. Пока ростовчанин улаживал дела с несостоявшимся наследством, он чуть более месяца жил в дядиной квартире, но после, оставив от неё ключи соседям, вернулся в свой родной город, где через месяц получил повестку в суд от банка.

В исковом заявлении было указано, что Александр, проживая в Москве в квартире умершего, тем самым пользовался его имуществом без официального оформления. То есть, по мнению банка, в силу части 2 статьи 1153 Гражданского кодекса молодой человек фактически принял наследство. А значит, обязан выплачивать долги своего дяди.

И суд, приняв во внимание показания соседей, иск банка удовлетворил. Так Александр стал владельцем дядиной квартиры и плательщиком по его кредиту.

Работа нотариальной конторы. Фото © ТАСС / Станислав Красильников

— Ситуация Александра двоякая, и возникла она из-за правовой неграмотности, которой воспользовался банк, — пояснил заведующий Западной коллегией адвокатов города Москвы Александр Инютин. — Если молодой человек на самом деле не желал становится наследником, то ему следовало обратиться к нотариусу с заявлением об отказе от наследства.

Но даже если бы он официально вступил в наследственные права, то погасить банку он должен был только сумму в пределах стоимости наследства и ни рубля больше. Конечно кредитное учреждение, скорее всего, оспаривало бы оценку квартиры, выполненную по заказу Александра. Но это вопрос переговоров, которые с большой вероятностью закончились бы уменьшением остатка долга.

Многие граждане безоговорочно оформляют страховку по каждому кредиту, потому что банковский работник обещает, мол, в случае чего — наследники не будут иметь никаких проблем, так как остаток долга погасят страховые выплаты. Но на самом деле выплаты гарантированы не всегда.

— Не каждая смерть может быть признана страховым случаем, — пояснила заместитель генерального директора страховой компании «Пари» Ирина Двойникова. — Даже если у умершего заёмщика имеется договор страхования, но он нарушил его условия либо правила страхования, то выплаты возмещения может и не быть.

Фото © ТАСС / Сергей Бобылев

По словам эксперта, такая ситуация может возникнуть, если: застрахованное лицо скрыло от страховой данные о своей болезни, которая могла повлиять на печальный итог, либо если застрахованный находился в состоянии алкогольного опьянения и в это время произошел случай, приведший к его смерти.

Ростовчанин Александр рассказал Лайфу, что в тот момент, когда его дядя оформлял кредит, подтверждения онкологического диагноза ещё не было. Пожилой мужчина рассчитывал купить на заёмные средства земельный участок и построить дом, продажа которого позволила бы покрыть все долги с прибылью.

Но случилось по-другому, болезнь прогрессировала очень быстро, и деньги банка были потрачены на борьбу с недугом, которая была проиграна.

Страховая компания, в которую обращался банк, а после и сам Александр, в выплате возмещения отказала, указав, что дядя нарушил страховые правила, не сообщив о выявленном у него заболевании.

https://www.youtube.com/watch?v=girf8QDPR7U\u0026pp=YAHIAQE%3D

Сейчас уже вынужденный наследник не совсем ликвидного имущества договорился с банком об увеличении срока кредита с одновременным уменьшением ежемесячных платежей, ведь без учёта страховки, от которой Александр отказался, в банк молодой человек ежемесячно отдаёт чуть менее половины своего дохода.

Эксперты напоминают, что, принимая наследство, всегда надо иметь в виду возможность наличия у наследодателя непогашенных кредитов.

Чтобы узнать, где хранится кредитная история конкретного человека, действовать надо через нотариуса, который может направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Важно помнить, что такое действие возможно, только если наследодатель уже умер. Если будет получен ответ, что на умершем числятся кредиты, то дальше нужно выбрать — стоит ли принимать наследство или отказываться.

Сотрудница нотариальной конторы. Фото © ТАСС / Владимир Астапкович

Отказ от наследства оформляется через нотариуса в течении полугода после смерти наследодателя, но если состоялось фактическое принятие наследства (например, наследники проживали в квартире умершего), то отказываться от наследства придётся через суд.

В случае принятия наследства с долгами выплачивать их нужно только в пределах унаследованного имущества, то есть не более реальной стоимости полученного наследства.

Однако есть ряд тонких моментов:

Первое — желательно выяснить, оформлял ли умерший при получении кредита страховку. Идеально, если удастся обнаружить соответствующие документы дома у наследодателя или в его электронной почте. В случае когда ничего не найдено, придётся обращаться в банк-кредитор.

Банк, скорее всего, запросит свидетельство о смерти, и вот для чего — если страховка упоминается в договоре и покрывает банковские риски, то кредитное учреждение информацию предоставит.

А вот если страховка риски не покрывает либо банк уже насчитал большую неустойку за просрочку, которую страховщики явно выплачивать не будут, то кредитное учреждение может «забыть», в какой компании был застрахован его заёмщик, и начать подготовку к истребованию долга с наследников.

Второе — в тех случаях, когда от банка получить ответ о наличии страховки не удалось, снова может пригодиться нотариус. Он может посмотреть, были ли в кредитной истории запросы от страховых компаний. Если такая информация есть, то, возможно, удастся вычислить ту компанию, где была оформлена страховка, но к предполагаемым страховщикам придётся обращаться лично.

Третье — если данные о возможной страховке наследодателя установить не удалось, следует готовиться к разбирательству с банком-кредитором, который будет настаивать, чтобы наследник продолжил выплачивать долг на тех же условиях, что записаны в кредитном договоре. Если всё наследство того стоит, имеет смысл договариваться с банком о льготных выплатах, например, в рассрочку или с меньшей суммой ежемесячного платежа.

Для комментирования авторизуйтесь!

Долги по наследству: вступать или не вступать

Наследственные споры — это то, с чем люди встречаются практически ежедневно. Как правило, такие споры самые неприятные, ведь родные люди делят имущество. И чаще всего, как бывает при спорах, это портит их отношения.

Каждый хочет получить имущество и побольше, но что будет с долгами? Кому вообще нужны чужие долги? Особенно если они внушительные, как, например, невыплаченная ипотека.

В этой статье разбираемся, наследуются ли задолженности, какие долги не переходят по наследству, что будет с долгами умершего человека, если в наследство не вступали, а также о том, как не платить долги родителей.

Из чего складывается наследство

Для того, чтобы разбираться с наследуемыми долгами, нужно вообще разобраться — что такое наследство и что в него входит. По наследству переходят не только квартиры, как это привычно воспринимается людьми.

В юриспруденции используется понятие «наследственная масса». Наследственная масса — это все то, что принадлежало наследодателю и по закону переходит его наследникам.

Так, в наследственную массу включаются:

• Имущество наследодателя и права на его владение; Сюда относится все имущество: квартиры, земельные участки, автомобили, ценные бумаги и так далее.
• Имущественные права; К ним относятся: дивиденды, проценты от депозита, прибыль от продуктов интеллектуального труда и так далее.
• Имущественные обязательства; Это оплата налогов, коммунальных платежей, взносов по ипотеке и по всем другим обязательствам наследодателя, например, по обычным потребительским кредитам.

Можно ли заранее узнать, есть ли долги в составе наследственной массы?

Спросите юриста

Какие есть варианты у наследника, когда наследство открылось

Открытие наследства — это еще одно юридическое понятие. Датой открытия наследства является дата смерти гражданина. То есть с этого момента его наследники могут заявить о своих правах на наследственную массу. Что дальше делает наследник? У него есть два варианта развития событий: принять наследство или отказаться от него.

При этом наследство принимается в полном объеме, вместе со всем имуществом, имущественными правами и обязательствами (долгами). Также происходит и в том случае, если не принимать наследство. Наследник отказывается от долгов — следовательно, он отказывается и от причитающегося ему имущества.

Что делать с наследством?

У вас есть выбор. Как минимум — принять или не принять.

Как выше уже указывалось — днем открытия наследства является день смерти наследодателя. С этого момента наследники вправе заявлять свои притязания на наследство. Чтобы получить наследство — его нужно принять.

Вступление в наследство происходит в течение 6 месяцев с момента открытия наследного дела. Необходимо обратиться к нотариусу, который определяет наследственную массу, в том числе и долю долгов умершего.

• Затем, по истечении 6 месяцев, нотариус выдает свидетельства каждому из наследников, в которых указывается, какая доля наследства причитается каждому конкретному лицу.
• Так, если у наследодателя были долги и наследство было принято лицом — такие долги, ровно, как и имущество умершего, переходят на наследника по истечении 6 месяцев с даты открытия наследства (смерти наследодателя).

Помимо имущества при вступлении в наследство передаются и долги умершего

Долги переходят по наследству только в том случае, есть его принять. Нельзя взять имущество и не взять долги. Срок давности по наследуемым долгам не прерывается и не прекращается по факту смерти, а продолжает исчисление. Страховой полис не всегда покроет сумму долга.

Все ли долги переходят на наследника?

Нет. Законом оговаривается, что конкретно в наследственную массу включаться не будет. Так, по наследству не передаются любые права и обязанности, которые неразрывно связаны с личностью наследодателя.

Также по наследству не переходят личные неимущественные права и иные нематериальные блага. Ответ на вопрос «существуют ли долги, не переходящие по наследству?» вытекает как раз из установленного законом исключения некоторых категорий из наследственной массы.

Так, долги, неразрывно связанные с личностью наследодателя, не будут включаться в наследственную массу, а, следовательно, не будут и передаваться по наследству.

К таким долгам относятся:

• Алиментные обязательства;
• Обязательства по возмещению вреда;
• Штрафы.

Такие долги «умирают» вместе с наследодателем.

Почему растет долг, принятый по наследству

Ответ прост — на долг начисляются проценты. Проценты начисляются и после смерти должника, и даже после перехода долга по наследству. Ведь по долгу определенное, и довольно длительное время, никто не платит.

Однако если растут штрафы и неустойки наследодателя — это нарушение прав наследника. Размер этих показателей фиксируется на день смерти наследодателя и после этого дня увеличиваться не может. Кроме того, наследник вправе требовать пересчета процентов и штрафов, если их начисление было неверным.

Новые неустойки и штрафы могут появляться уже после принятия конкретным наследником его части наследства. И такие начисления будут являться санкциями уже за его действия или бездействия.

Нужна помощь в верном подсчете итоговой суммы по долгу умершего родственника?

Закажите звонок юриста

Есть ли законный способ не получить по наследству кредит?

Да. Такие способы есть.

Первый и самый очевидный — если у наследодателя нет долгов. Если нет долгов — то их не нужно и принимать в наследство.

Кроме этого, если долги у наследодателя все же были, то есть законные способы избежать перехода их по наследству:

1. Отказаться от наследства вовсе. Если наследник не вступает в наследство — то вместе с имуществом и имущественными правами, к нему не переходят и долги наследодателя;
2. Страхование жизни наследодателя. В случае, когда наследодатель при жизни оформлял страхование — такой долг после его смерти погашает страховая компания. Поэтому наследник не отвечает по долгам наследодателя.

Есть ли срок давности у долгов, перешедших по наследству?

Да. У любых требований есть срок исковой давности. Точно также и с чужими долгами, которые переходят на физ лицо по наследству.

Срок исковой давности по таким долгам исчисляется по общему правилу. Он составляет 3 года с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав. В этот временной промежуток он вправе заявить в суд о нарушении его прав и защитить их.

Ситуация: при смерти мужа его законной наследницей станет его жена, следовательно, долги мужа, ровно, как и его имущество переходят по наследству к ней.

Как считается срок исковой давности? Например, муж перестал платить по кредитному договору еще за два года до его смерти. Следовательно, срок исковой давности, в течение которого кредитор вправе взыскать долг через суд, начинает исчисляться, когда кредитор узнал о нарушении своего права — то есть со дня просрочки.

Так, срок давности исчислялся еще при его жизни — 2 года с просрочки. После смерти получается, что из общего трехлетнего срока давности остается 1 год, 6 месяцев из которых — это процесс вступления в наследство, в течение этого времени кредитор вправе предъявлять требования уже к наследнику (в этом случае — к жене).

По истечении трех лет срок исковой давности заканчивается. Следовательно, период, в течение которого кредитор вправе обратиться в суд за взысканием долга, прекращается. Говоря простым языком — такой долг более не подлежит взысканию через суд. Учите, что долг все равно будет числиться за вами и информация о нем испортит вашу кредитную историю — навсегда.

Кто списывает долги, по которым банк просрочил сроки обращения в суд?

Спросите юриста

Принял наследство, но не знал о долгах

Когда кредиторы «очнулись» уже по истечении 6 месяцев с даты открытия наследства, то они не утрачивают права требования. А, наоборот, могут требовать исполнения обязательств с уже вступивших в наследство лиц. Здесь важным моментом является то, что наследник может отвечать по долгам своего наследодателя лишь в пределах стоимости унаследованного имущества.

Так, если кредитор взыскивает с наследника долг наследодателя в размере 1 млн рублей, а доля наследства этого лица составляет всего 400 тыс. рублей — то человек-наследник отвечает по долгам наследодателя лишь в размере этой суммы, и не более. Остаток долга списывается.

Точно также обстоит дело, если наследственная масса состоит только из долга в 1 млн рублей. В этом случае наследник не платит по долгам своего наследодателя, так как ничего в наследство и не получал.

Наследование залогового имущества

Нахождение недвижимости и автомобилей в залоге до полной выплаты кредита — обычное дело при кредите. Давайте разбираться в том, как наследуется такое имущество и долг по нему.

Как у самого наследодателя, так и у наследника есть два правомочия: владения и пользования. Третьего — права распоряжения залоговым имуществом — нет ни у наследодателя, ни у наследника.

Это значит, что пока имущество в залоге у банка, то распоряжаться (дарить, продавать) такое имущество лицо не в праве, пока им не будет погашен сам кредит (выкуп залога).

Что происходит с долгом при наличии созаемщиков и поручителей

Данные лица — созаемщики и поручители — несут солидарную ответственность с должником по обязательствам. Так, в случае смерти одного из созаемщиков или поручителя, все права и обязанности по погашению кредита переходят ко второму созаемщику.

Кроме того, здесь очень важно смотреть договоры, так как в них прописываются мера ответственности и особые условия, которые, в том числе, регулируют возможные последствия смерти заемщика.

В договоре может быть прописано условие об окончании поручительства в случае смерти заемщика. Тогда долг переходит только к наследнику. Однако при поручительстве часто складывается следующая ситуация: имущество перешло наследнику, а вот поручительство продолжается. Следовательно, поручитель платит за имущество, которое ему принадлежать не будет.

В таких случаях у поручителя есть законная гарантия — право требования возмещения выплаты такого кредита с нового собственника имущества. Однако, такое требование ограничивается стоимостью имущества, перешедшего лицу по наследству.

Можно ли сложить с себя поручительство по кредиту при смерти заемщика?

Спросите юриста

Если есть страховка

Как писалось выше, один из вариантов не получить кредит по наследству — это наличие у наследодателя полиса страхования. Однако тут также важно смотреть сам договор. В нем могут быть прописаны некоторые ограничения.

Кроме того, в страховом полисе прописываются так называемые «страховые случаи». Это такие случаи, в которых страховка будет работать и покроет долг.

К таким случаям относятся:

• Несчастные случаи;
• Противоправные действия третьих лиц;
• Смерть от болезни.

Что может не относиться к страховым случаям (важно – смотреть договор):

• Суицид;
• Интоксикация алкоголем или наркотиками;
• Несчастный случай в случае занятий экстремальным видом спорта.

В случае, когда на наследника переходит кредит, по которому страхование на день смерти наследодателя не было прекращено, и смерть была связана со «страховым случаем» — наследник имеет право на обращение к страховщику, который покроет долг.

В этих правоотношениях часто встречаются споры. Страховые компании не очень-то хотят исполнять свои обязательства. Поэтому не всегда отказ значит, что вопрос закрыт.

Часто достаточно просто заходить в страховой спор с козырем в виде профессионального юриста, который всю эту ситуацию разрешит и защитит права наследника. Да, придется банально судиться. Но игра будет стоить затраченного времени, нервов и денег.

Что будет, если долги все же перешли на наследника, и они не малые?

Всегда есть выход. Это — банкротство. И не обязательно становиться банкротом самому. Действующее законодательство предусматривает возможность банкротства умершего должника.

Процедура банкротства умершего особенно не отличается от процедуры банкротства физического лица при жизни. Кроме одного глобального НО — за такие дела очень неохотно берутся финансовые управляющие.

Почему? Потому что в таких делах очень много времени уходит на объяснения с банками — кредиторами, которые связаны законами и не вправе раскрывать персональную информацию о заемщиках. И с государственными реестрами, которые не стремятся разглашать информацию об имуществе покойного человека «всяким там управляющим».

Но дело имеет смысл — в нем долги будут выплачиваться в рамках стоимости реализованного имущества умершего. Это отличная альтернатива выплате чужих долгов или собственному банкротству. Главное взвесить все плюсы и минусы — в некоторых ситуациях это может быть крайне невыгодно.

Заключение

Наследование — сам по себе процесс не из приятных. Так как, во-первых, это смерть близкого человека, во-вторых, это дележка и споры. А если на наследников переходят еще и долги, то ситуация становится еще хуже.

В таких случаях важно знать свои права и уметь их защитить. А если не умеете и разбираться не особо-то и хочется — для этого есть специальные лица, с соответствующим образованием и опытом — юристы.

Мы помогаем гражданам защитить свои права и выйти из любого спора в выигрышной позиции. Что особо важно, когда дело касается имущества и долговых обязательств.

Частые вопросы

Что если наследник несовершеннолетний и на него перешел долг?

В интересах несовершеннолетних действуют их законные представители, и делают они это вплоть до достижения ими совершеннолетнего возраста или иных предусмотренных законом оснований.

Такие представители: родители, опекуны, попечители. Именно они вступают от имени несовершеннолетнего человека в наследство, а значит, и исполняют долговые обязательства.

Что будет, если я уже погасила долг наследодателя и только после этого узнала о наличии у него полиса страхования?

Если вы погасили перешедший по наследству долг, не зная о существовании страховки, то вы можете взыскать данную сумму со страховой компании через суд.

Срок исковой давности по кредиту прошел еще до даты смерти наследодателя, а сейчас банк подал в суд и требует денег от меня. Что делать?

К сожалению, в судебной практике встречаются такие ситуации. Однако, вы понимаете, что право требования прекратилось по истечении срока исковой давности. Ответчику необходимо заявить в суд о пропуске кредитором срока исковой давности — после чего будет прекращено производство, а задолженность будет аннулирована. 

Можно ли «передумать» и не принимать наследство?

Да. Если вами еще не было получено свидетельство о правах на имущество умершего, то для этого необходимо написать заявление об отказе от наследства у нотариуса.

Если свидетельство уже на руках — действовать нужно через суд.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не принявших наследство

Подборка наиболее важных документов по запросу Взыскание задолженности по кредитному договору с наследников не принявших наследство (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Определение Пятого кассационного суда общей юрисдикции от 26.05.2022 N 88-4295/2022Категория спора: Заем (кредит).Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом.Обстоятельства: Банк указал, что был выдан кредит, однако заемщик умерла. Наследник по завещанию внук наследодателя за принятием наследства к нотариусу не обращался.

Решение: 1) Удовлетворено; 2) Удовлетворено.

https://www.youtube.com/watch?v=cQicBxEVbEA\u0026pp=ygVn0JXRgdC70Lgg0LIg0L3QsNGB0LvQtdC00YHRgtCy0L4g0L3QtSDQstGB0YLRg9C_0LDQu9C4LCDQvdC-INC00L7Qu9Cz0Lgg0YPQvNC10YDRiNC10LPQviDRgtGA0LXQsdGD0Y7Rgg%3D%3D

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции, исходил из того, что относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о том, что наследники отказались от наследства и фактически не приняли наследство после смерти Л., в материалы дела в ходе судебного разбирательства не представлено. Имеющиеся в материалах дела сведения о том, что сын умершей Р.Г., являющийся в силу закона наследником первой очереди, не зарегистрирован в спорной квартире, не могут с достоверностью подтверждать, что действия по фактическому принятию наследства наследником не предпринимались. Не предоставлено доказательств того, что наследственное имущество в виде 1/2 доли квартиры не используется по прямому назначению сыном наследодателя Р.Г., имеется задолженность по платежам и иные обстоятельства, подтверждающие фактическое непринятие наследства.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

«Арбитражный процесс: Учебник»(7-е издание, переработанное и дополненное)(отв. ред. В.В. Ярков)

(«Статут», 2017)

— смерти гражданина, являющегося стороной в деле или третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора, если спорное правоотношение допускает правопреемство. Например, арбитражный суд рассматривает дело по иску коммерческого банка к индивидуальному предпринимателю о взыскании задолженности по кредитному договору, при этом истец просит обратить взыскание на недвижимое имущество ответчика, заложенное по договору залога. При рассмотрении дела выяснилось, что ответчик умер, но его наследники наследство еще не приняли, поскольку не прошел срок, установленный гражданским законодательством для принятия наследства. В таком случае арбитражный суд обязан приостановить производство по делу до истечения срока принятия наследства, так как в случае удовлетворения иска решение по делу затрагивает права и интересы будущих собственников. Рассматриваемое основание приостановления производства по делу применяется и в случаях объявления гражданина умершим;

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Статья: Налоговый учет дебиторской задолженности(Володина Н.П.)

(«Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке», 2014, NN 7, 8, 9)

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п. п. 59 — 63) отмечено, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства (например, если наследодателем был заключен кредитный договор, несет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов по ней).

Наследников избавят от нужды возвращать кредиты банкам — Российская газета

Помочь вероятным наследникам должен новый законопроект, о котором накануне внесения его в Думу рассказала «Парламентской газете» его автор — зампредседателя Комитета ГД по туризму и развитию туристической инфраструктуры Наталья Костенко.

Суть документа в следующем. Стандартная ситуация сегодня выглядит так. Если с заемщиком банка произошло несчастье, а он не успел выплатить кредит, то наследники, получив его долги, начинают платить за него.

Для тех, кто не в курсе, напомним, что долги наследуются.

Поэтому умные юристы всегда предупреждают потенциальных наследников: прежде чем начинать процедуру принятия наследства, тщательно надо проверить, не висит ли на этом наследстве долг, в разы превышающий унаследованное имущество.

Очень часто бывает так, что в реальности выплачивать наследникам кредит не нужно.

Потому что это должна сделать страховая компания. Но банк и страховщики об этом молчат, предпочитая переложить на наследников всю тяжесть выплат. Это и понятно — брать деньги с гражданина — для банка самый простой способ решения вопроса долга в такой ситуации. А для страховой компании — тем более.

Объясним, почему так происходит и что предлагает автор законодательной инициативы.

Возьмем простую ситуацию с кредитом, который берет в банке рядовой человек. Все дело в том, что в нашей стране нет ни одного банка, который бы выдал более-менее приличный кредит гражданину без договора со страховой компанией, которая, в свою очередь, для банка застрахует жизнь и здоровье гражданина.

Более того, не секрет, что все банки стараются навязать заемщику при заключении договора свою страховую организацию, которая всегда трудится в связке с банком. И очень часто, именно в этой, навязанной, страховой компании ставки для заемщика выше, чем в других.

Недавно, после целой череды скандалов по поводу навязанных банками страховых компаний, было принято решение Верховного суда. В нем специально подчеркивалось, что гражданин имеет полное право страховать свои жизнь и здоровье в той страховой фирме, которой он доверяет. А не в той, которой доверяет банк.

Почему этот законопроект так важен? Инициатива автора законопроекта должна помочь избежать очень распространенных ситуаций, когда кредитные организации предъявляют претензии к заемщику или его наследникам, вместо того чтобы проверить, есть ли договор страхования, и обратиться сразу к страховщику.

Автор законопроекта справедливо подмечает — зачастую бывает, что родственники просто не знают, что у заемщика был такой страховой договор. Они его не видели. Надо быть очень юридически подкованным, чтобы, получив долг в наследство, броситься искать страховой договор.

• А банк будет молчать и не подскажет им, что ничего выплачивать не надо — жизнь заемщика застрахована и будет платить страховая фирма.
• Банкам, как показала практика последних лет, взять деньги с гражданина куда проще, чем требовать денег не просто со страховой компании, а со «своей» страховой».
• По словам самого депутата, нюанс состоит в том, что банки не обязаны удостоверяться, какие случаи считаются страховыми, и требовать выплаты от страховщиков.
• Поэтому, чтобы гражданам не приходилось всякий раз идти в суд по причине юридической неопределенности, законодатель разработала поправку в Закон «О потребительском кредите».
• Из текста проекта следует, что кредитор, который в договоре страхования указан как выгодоприобретатель, должен предъявить страховщику требование об уплате возмещения в счет оплаты займа и документы, подтверждающие события с признаками страхового случая.

1. Это надо проделать на протяжении срока, прописанного в договоре страхования, при условии, если заемщик самостоятельно не потребовал компенсации от страховщика.
2. Если же срок в договоре не прописан, банку необходимо направить требование в страховую компанию тут же, как только он получит известие о том, что наступил так называемый «страховой случай».
3. По мнению автора законодательной инициативы, принятие подобных поправок в Закон «О потребительском кредите» сформирует дополнительные гарантии соблюдения финансовых прав наших граждан.

Можно предположить, что подобные поправки не пройдут легко, как говорят, «с первого раза». И вряд ли они будут приветствоваться многими банками и страховыми компаниями.

Ведь действующая сегодня схема получения кредитными организациями денег с наследников по непогашенным задолженностям действует уже не одно десятилетие и, на взгляд банкиров и страховщиков, вполне себя оправдала. Подтверждением тому — решения судов, обязывающие наследникам платить по счетам наследодателя. В этих решениях вопросов к страховым фирмам почти не встречается.

Безусловно, предложение автора законопроекта — обращаться банку не к гражданину, а сразу в страховую компанию, делает такую процедуру намного сложнее, чем просто взыскание всей суммы долга с наследника.

Но по будущему закону самым первым шагом, если случилось несчастье и клиент не в состоянии вернуть остаток кредита, действительно должен быть именно такой — банк решает проблему сам и решает ее именно со страховой компанией.

И только в исключительном случае какого-либо сбоя — к примеру, сумма страхового возмещения будет меньше задолженности или выяснится, что договор страхования не продлили вовремя, — они могут обращаться с требованиями к наследникам.

То есть наследник в списке требований должен быть не первым, а последним.

Взыскание долга с наследников | Отвечают юристы

Долги, если они не связаны неразрывно с личностью умершего (как, например, алиментные обязательства и т.п.), наследуются наряду с иным имуществом. Согласно статье 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, то есть совместно, каждый пропорционально его доле в наследстве.

Так, например, к наследникам переходят по наследству долги по наследодателя кредиту, в том числе обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, долги умершего должника по договорам займа, распискам, микрозаймам, иным договорам.

При этом, исходя из толкования Верховного суда РФ, проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, — по истечении времени, необходимого для принятия наследства (то есть только после получения свидетельства о праве на наследство либо решения суда, подтверждающего право на наследство, проценты продолжают начисляться).

При этом по долгам наследодателя отвечают исключительно наследники. Отказополучатели (лица, которые в силу прямого указания наследодателя, данного им в завещании, получают за счет наследства определенные имущественные права или имущество) по долгам наследодателя не отвечают.

В то же время законодательно исключена ситуация, когда сумма наследуемого долга превышает стоимость получаемого имущества. Так, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

То есть если стоимости унаследованного имущества не хватает, чтобы покрыть задолженность наследодателя, то отвечать своим личным имуществом наследник не обязан.

В этом случае задолженность (ее часть) признается безнадежной ко взысканию и обязательства прекращаются. 

Данное правило действует в отношении всех долгов, возникших до открытия наследства. Обязательства, которые возникают в связи с владением наследственным имуществом после принятия наследства, уже не являются долгами наследодателя и оплачиваются наследниками как свои собственные. Такими обязательствами могут стать обязательства по оплате услуг ЖКХ, налогов, сборов и т.п. 

Таким образом, если вам известны потенциальные наследники умершего, вы можете обратиться к ним с претензией о возврате долга, в том числе до того как они приняли наследство.

Иногда наследники погашают долги умершего добровольно, поскольку такое действие свидетельствует о фактическом принятии наследства.

На практике в большинстве случаев имущество умершего наследуют наследники первой очереди: дети, родители и супруг. Поэтому рекомендуем сначала обратиться к ним.

Обратите внимание! Имущество умершего всегда имеет наследников.

Если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего признается выморочным. Это значит, что имущество переходит в собственность Российской Федерации, субъекта РФ или муниципального образования (в зависимости от вида имущества).

В первую очередь рекомендуем составить и направить наследникам претензию, в которой указать обстоятельства возникновения долга и условия, на которых должник обязался его вернуть, в том числе сроки возврата, требуемую сумму, способы, которыми наследники могут погасить долг, и необходимые для этого сведения. В претензии разъясните, что наследники несут ответственность по долгам наследодателя и могут принять наследство, если погасят его долги. Приложите к претензии копии подтверждающих долг документов: договора, расписки и т.п.

Поскольку ваша цель на данном этапе — уведомить наследников и убедить их выплатить долг, рекомендуем направлять сообщения по известным вам адресам наследников, а также по адресу последнего места жительства должника, адресам принадлежащего ему недвижимого имущества.

Если данные наследников вам неизвестны, направьте письменную претензию нотариусу, который ведет наследственное дело вашего должника (ст. 63 Основ законодательства РФ о нотариате).

Узнать, какой нотариус ведет наследственное дело, можно на сайте Федеральной нотариальной палаты. Для поиска достаточно знать полное имя наследодателя (умершего должника).

Иск к наследникам можно подавать только после того, как они приняли наследство.

О том, что наследник принял наследство, говорит, в частности, то, что он подал нотариусу по месту открытия наследства заявление о его принятии, нес расходы на содержание наследственного имущества, оплатил часть долгов наследодателя вам или иному кредитору, вселился в принадлежавшее наследодателю жилье или проживал в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации по месту жительства).

Предъявить требование наследникам или наследственному имуществу вы должны в те же сроки, что и к самому должнику, если бы он был жив. Объясняется это тем, что открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает течение сроков исковой давности.

Учтите, что вы не можете предъявить требование по тем долгам, срок погашения которых еще не наступил, поскольку смерть должника не влечет досрочное исполнение его обязательств наследниками (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Споры о долгах наследодателя рассматривают районные суды общей юрисдикции. Иск к конкретному принявшему наследство наследнику предъявите в суд по месту его жительства, а если наследник — организация, то по ее адресу. Если наследников несколько, подайте иск по месту жительства (адресу) любого из них.

Вы можете предъявить требование как ко всем принявшим наследство наследникам, так и к любому из них. Это обусловлено тем, что принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Рекомендуем привлекать в качестве ответчиков всех известных вам наследников, принявших наследство, — это повысит шансы на взыскание долга.

Проценты, которые являются мерой ответственности за просрочку денежного обязательства (например, проценты по ст. 395 ГК РФ), нельзя начислять за период со дня открытия наследства (смерти должника) до момента его принятия наследниками. В то же время проценты за пользование займом, кредитом нужно рассчитывать в обычном порядке, как если бы вы предъявляли иск самому должнику.

Помните, что наследники отвечают перед вами в пределах стоимости унаследованного ими имущества, сверх этой суммы суд не удовлетворит иск.

Поэтому рекомендуем сначала узнать размер наследства из материалов дела (если суд не запросил эти сведения у нотариуса, ходатайствуйте об этом).

Если выяснится, что имущества должника недостаточно для удовлетворения ваших требований, уменьшите сумму иска. Так вам удастся вернуть часть уплаченной госпошлины. 

Если суд примет решение в вашу пользу, то после его вступления в силу вы сможете, подав заявление, получить исполнительный лист. Чтобы взыскать причитающееся вам, предъявите исполнительный лист в службу судебных приставов или в банк, в котором открыт счет наследника.

В целом процедура взыскания задолженности с наследника такая же, как при взыскании долга с самого должника. Особенность взыскания долга с наследников заключается в необходимости розыска наследников должника, его имущества и доказывании в суде не только факта наличия задолженности, но и факта передачи долга по наследству.

Например, сложности возникают при фактическом принятии наследства (без обращения к нотариусу).