Законодатели вплотную занялись темой отмены комиссий банков при платежах за ЖКУ: на рассмотрении Госдумы РФ находится соответствующий законопроект, а вступившим в силу ПП РФ № 1164 введён запрет на включение такого вознаграждения в тарифы на коммунальные услуги. Делаем обзор темы, НПА и письма ФАС о законности комиссий при оплате ЖКУ.

Как запрет на комиссии при оплате ЖКУ отразится на работе УО и РСО

Запрет на банковские комиссии для отдельных групп граждан ещё рассматривается Госдумой РФ

В СМИ сегодня всё активнее обсуждают новость о том, что Госдума РФ в осеннюю сессию планирует принять законопроект, которым запретит банками и другим платёжным агентам взимать с клиентов комиссию при оплате ими жилищно-коммунальных услуг. Подобный законопроект действительно находится на втором чтении, однако, он предполагает отмену комиссий при платежах не для всех граждан, а только для отдельных групп.

• Изначально авторы законопроекта № 905546-7 предлагали ввести запрет на банковское вознаграждение при оплате ЖКУ всеми потребителями.Позже появилось уточнение, что такой мораторий будет действовать не для всех:
• «С граждан, которым выплачиваются пенсии в соответствии с законодательством РФ, а также с граждан, получающих субсидии на оплату жилого помещения и коммунальных услуг в соответствии с ЖК РФ, банковский платёжный агент (субагент) не имеет права взимать комиссионное вознаграждение за перечисление платы за жилое помещение и коммунальные услуги, пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги».
• Следовательно, если законопроект будет принят в такой редакции, то потребители, которые не являются пенсионерами или получателями субсидий, всё-таки будут оплачивать комиссию, если таковая установлена банком, почтой или иным платёжным агентом.

Рсо уже не вправе включать в тарифы на коммунальные услуги комиссии банков на приём и обработку платежей

Об отмене комиссий при оплате ЖКУ в обществе и СМИ говорят и в связи с вступлением в силу 13 сентября 2020 года постановления Правительства РФ от 05.09.2019 № 1164. Документ внёс изменения в пять других ПП РФ, которые регулируют ценообразование в сфере коммунальных услуг: обращения с ТКО, ГВС, ХВС, водоотведения, газо-, тепло- и энергоснабжения.

Постановлением законодатели запретили включать в экономически обоснованный тариф РСО и регионального оператора комиссию банков. Это требование действует с сентября 2020 года, значит, комиссия, если она была ранее в составе тарифа РСО, исчезнет из него только при следующем повышении цен на коммунальные ресурсы для населения.

Запрет, введённый ПП РФ № 1164, по планам законодателей, должен исключить вероятность оплаты комиссии дважды: в составе тарифа и непосредственно при внесении средств по счетам за ЖКУ. При этом платы за жилищные услуги нормы ПП РФ № 1164 не касаются.

Об обязанности УО обеспечить оплату ЖКУ наличными и без комиссии

Платёжные агенты и банки вправе взимать комиссии при оплате населением ЖКУ, соблюдая антимонопольное законодательство

Теме правомерности взимания комиссии при оплате жилищно-коммунальных услуг Федеральная антимонопольная служба РФ посвятила отдельное письмо – от 27.09.2019 г. № АК/84598/19. Это разъяснения ведомства по вопросу правомерности  такой комиссии и её соответствия антимонопольному законодательству.

ФАС РФ пишет, что приём и перевод денежных средств в счёт оплаты жилищно-коммунальных услуг вправе проводить кредитные организации, платёжные агенты, в том числе банковские, и операторы почтовой связи. Делая это по поручению физического лица, эти организации вправе удержать с плательщика комиссионное вознаграждение за выполнение таких операций.

РСО не обязаны обеспечивать безвозмездное оказание названными агентами услуг по приёму и перечислению денежных средств в счёт оплаты жилищно-коммунальных услуг. А физические лица для этого вправе выбрать любой способ платежей и любую кредитную/иную организацию, оказывающую подобные услуги.

Если РСО включила комиссию в тариф, то она заключает договор с платёжными организациями на невзимание комиссий. Как отмечено в письме, такие договоры заключены с ограниченным количеством платёжных агентов, и содержат условие о невзимании платы за внесение платежей с потребителей коммунальных услуг.

https://www.youtube.com/watch?v=0HOz5w8XOzs\u0026pp=ygV-0JfQsNC60L7QvdC90L4g0LvQuCDQsdCw0L3QuiDQstC30LjQvNCw0LXRgiDQutC-0LzQuNGB0YHQuNGOINC30LAg0L_RgNC40LXQvCDQuCDQv9C10YDQtdGB0YfQtdGCINC00LXQvdC10LMg0LIg0LrQsNGB0YHQtSAyMDIz

Отдельно ФАС РФ отметила, что законодательством не предусмотрена возможность для граждан оплачивать взносы на капитальный ремонт в каких-либо организациях  без взимания комиссии. Также в письме указано, что ФАС РФ даст дополнительные разъяснения по применению запрета на включение комиссий в тарифы на КУ.

О взыскании повышающего коэффициента к нормативу коммунальных услуг

На заметку

Согласно уже принятому ПП РФ № 1164 и рассматриваемому Госдумой РФ законопроекту № 905546-7, комиссии при оплате населением услуг за ЖКУ будут:

1. Исключены из тарифов РСО, которые утвердят после 13 сентября 2020 года.
2. Оплачиваться всеми потребителями, кроме получателей пенсий и субсидий на жилищно-коммунальные услуги, если банк или иной платёжный агент установили их.

Против всеобщей отмены вознаграждения при платежах за ЖКУ выступали представители как банковского сообщества, так и сферы ЖКХ. О негативных последствиях такого решения говорила и Глава Экспертного совета Ассоциации профессиональных управляющих недвижимостью «Р1» Елена Шерешовец. Подробнее вы можете узнать из выпуска онлайн-журнала «ЖКХ: мечты сбываются».

Банкоматы списывают деньги без предупреждения

Банкоматы российских банков по-прежнему не оповещают о комиссиях за выдачу наличных. Перепрограммировать оборудование к 2 октября требовал ЦБ

Банкоматы по-прежнему не оповещают о комиссиях за выдачу наличных. Митя Алешковский/BFM.ru

С 2 октября вступают в силу изменения в статьи 13.1 и 29 федерального закона «О банках и банковской деятельности». Поправки обязывают владельца банкомата информировать держателя платежной карты о размере комиссии.

Банкомат должен выдать информацию о размере взимаемой комиссии до того, как владелец карты совершит операцию — соответствующей надписью на мониторе банкомата. Размер комиссии также должен указываться и в чеке. Закон вступает в силу по истечении 90 дней после дня его официального опубликования. Дата публикации — 5 июля.

Когда Госдума принимала поправки, опрошенные BFM.ru банкиры говорили, что 90% банков не взимают комиссию за выдачу наличных по чужой карте. Дополнительную комиссию за обращение в чужой банкомат берет тот банк, который карту выпустил. В таком случае со 2 октября банкомат, который принял стороннюю карту, обязан показать предупредительную надпись — «комиссия согласно тарифам Вашего банка».  

1 октября два крупнейших розничных банка страны — Сбербанк и ВТБ 24 — оказались не готовы к вступлению в силу поправок к закону. При снятии денег со сторонних карточек банкоматы ни о чем не предупреждают их владельцев.

Журналист BFM.ru в 9.19 по московскому времени снял деньги с карты Сбербанка в банкомате ВТБ 24 № 380061. Ни до начала операции, ни в выданном чеке не написано о комиссионном сборе. Тоже самое произошло и в банкомате Сбербанка: в 10.

45 по московскому времени в терминале № 890023 журналист снимал деньги с карты ВТБ. Ситуация аналогичная случаю с ВТБ — ни предупреждения на мониторе, ни в слов в чеке.

При этом комиссию за пользование сторонним банкоматом ВТБ 24 удержал — 100 рублей за снятие 500 рублей (проверено обращением в тот же банкомат ВТБ 24 № 380061).

На момент публикации статьи банки не смогли ответить на запросы BFM.ru.

«Российские банки и раньше не имели права взимать комиссию при снятии российских рублей со сторонних карточек. Банк-владелец банкомата не имеет права взимать комиссию при снятии национальной валюты.

Но за снятие валюты с карты любого российского банка кредитные организации имеют право удерживать комиссию. Взимаем эту комиссию и мы, о чем честно предупреждаем клиента до операции надписью на дисплее и строчкой в чеке», — сообщил BFM.

ru директор департамента комиссионного бизнеса Бинбанка Юрий Татаринов. По его словам, у банка сейчас работает порядка 550 банкоматов. «Машин старого поколения, изменения в которые пришлось вносить вручную, — незначительное количество.

Программное обеспечение на большей части других банкоматов было обновлено дистанционно. Изменения в софт аппаратов банковского самообслуживания банк разрабатывал самостоятельно», — говорит он.

https://www.youtube.com/watch?v=0HOz5w8XOzs\u0026pp=YAHIAQE%3D

Есть банки, которые привели свои банкоматы в соответствии с требованиями закона лишь частично. При обращении в банкомат Банка Москвы с картой ВТБ 24 надпись на дисплее о том, что «комиссия взимается в соответствии с тарифом Вашего банка» появилась, но в чеке об этом не было ни слова.

Мнения банковских юристов о том, должен ли чек содержать соответствующую запись в том случае, если банк не удерживает комиссию, разделились. Группа опрошенных юристов считает, что если банк комиссию не берет, и клиент предупрежден, то не надо дублировать запись в чеке.

Их оппоненты возражают: «требование закона касается и экрана, и чека — экран предупреждает, на чеке фиксируется итог операции».  

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Цб предложил сбербанку «мудрейшее решение» по комиссиям за переводы — рбк

ЦБ попросил Сбербанк отменить комиссии за денежные переводы. Сейчас у банка есть комиссии на переводы внутри банка и в другие кредитные организации. «Сбер» готов на такой шаг, но только если на него решится весь рынок

Михаил Гребенщиков / РБК

ЦБ ждет от Сбербанка отмены комиссийза денежные переводы, заявила на проходящем в Санкт-Петербурге Финансовом конгрессе первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова. По ее словам, это стало бы «мудрейшим решением», передает корреспондент РБК.

«Мы очень ждем мудрейшее решение Сбербанка отменить комиссии за переводы из Сбербанка. Я уверяю, лояльность клиентов от этого повысится», — сказала Скоробогатова.

В свою очередь, первый зампред «Сбера» Кирилл Царев сослался на то, что комиссии за переводы есть у всех банков и если «рынок пойдет [на их отмену], «Сбер» тоже пойдет».

Комиссия за переводы с дебетовой карты «Сбера» в другие банки составляет 1,5% от суммы, минимум 30 руб., с кредитной — 3% от суммы, минимум 390 руб. Внутри банка его клиенты могут бесплатно переводить через приложение или сайт до 50 тыс. руб.

в месяц, выше этой суммы — 1%, но не более 5 тыс. руб. Лимит на переводы составляет 1 млн руб. в месяц. При совершении операций в банкомате или офисе банка бесплатный лимит отсутствует. Комиссия за переводы в банкомате составляет 1%, но не более 5 тыс. руб.

, в отделении банка — 1,5%, минимум 30 руб., максимум — 5 тыс. руб.

Дискуссия о стоимости переводов

Банк России не первый год говорит о недопустимости комиссий за денежные переводы, он, в частности, акцентировал внимание на отправлениях внутри одного банка. В июне 2020 года в России в силу вступил закон, который запрещает так называемый «банковский роуминг» — комиссии за переводы внутри одного банка, но между разными регионами.

Документ был разработан ФАС. В первую очередь он был направлен на Сбербанк, который, по подсчетам ФАС в 2019 году, занимал на рынке денежных переводов 94%.

Глава Сбербанка Герман Греф в свою очередь отмечал, что у Сбербанка монетизируются только 5% всех переводов, а 95% являются бесплатными, а также называл некорректным сам термин «банковский роуминг».

До вступления этого закона в силу Сбербанк взимал 1,5% и 1% за переводы между разными регионами, но не более 1000 руб, за переводы внутри одного региона клиенты ничего не платили банку.

После запрета «банковского роуминга» Сбербанк изменил тарифную политику и ввел плату за переводы свыше 50 тыс. руб. в месяц вне зависимости от региона.

Он также ввел специальную подписку, при подключении которой комиссии не будет, ее стоимость составляет 199 руб. или 299 руб. в месяц, а также 1599 руб. или 2499 руб. в год.

Кроме отмены комиссий за переводы внутри одного банка ЦБ также выступает за их запрет при проведении денежных переводов между счетами одного клиента в разных банках.

В настоящее время в Госдуме находится законопроект, который должен установить бесплатный лимит для проведения таких операций.

В принятом в декабре в первом чтении документе предполагалось, что без комиссии должны переводиться собственные средства граждан между разными банками на сумму до 1,4 млн руб. в месяц. Речь идет о переводах в том числе через Систему быстрых платежей (СБП) и финансовые платформы.

Однако банки при подготовке документа ко второму чтению выступили за снижение этого лимита до 300–600 тыс. руб. в месяц. Принятие законопроекта затянулось из-за спора вокруг этой суммы.

Директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина в начале июля отметила, что рассчитывает на то, что данный законопроект будет принят до конца 2023 года с бесплатным порогом 1,4 млн руб. в месяц.

Какие комиссии банка незаконны

Отдельные банки взимают с клиентов высокие комиссии за совершение стандартных операций. При этом одни банки навязывают клиентам высокие комиссии в договорах, другие вводят новые тарифы без согласия на то клиента. Посмотрим, насколько законны такие действия и можно ли вернуть деньги, списанные банком со счета клиента.

Комиссия, установленная без согласия клиента

Иногда банки в одностороннем порядке увеличивают или устанавливают комиссионные вознаграждения за проведение операций. Между тем законодательство не предусматривает право банка на одностороннее установление комиссий, взимаемых с физических лиц. Клиент оплачивает услуги банка лишь в случаях, прямо предусмотренных договором банковского счета (ст. 851 ГК РФ).

Иногда банки вместо получения согласия клиента на введение новых тарифов ограничиваются размещением их на своем сайте. Однако такое уведомление клиентов является недопустимым. Договор банковского облуживания должен изменяться с согласия физического лица (определение Верховного суда РФ от 11 февраля 2020 года № 78-КГ19-52, 2-1807/2018).

• Для улучшения ситуации Банк России рекомендовал кредитным организациям:
• 1) не включать в договоры с потребителями положения о праве банка на одностороннее увеличение или установление комиссий;
• 2) не взимать с потребителей комиссии, увеличенные или установленные банком в одностороннем порядке.
• Приведенные рекомендации содержатся в информационном письме Банка России от 14 июня 2022 года № ИН-03-59/82.

Выбрать дебетовую карту

Повышенная комиссия за подозрительные операции

1. Довольно часто банки взимали крупные суммы комиссий, достигающие порой 20% от суммы перевода, со сделок клиентов, признанных сомнительными.

   Суды признавали такие комиссии незаконными в связи со следующим:

2. · Банк контролирует операции в целях противодействия легализации незаконных доходов во исполнение закона, а не на основании договора с клиентом.

3. · Осуществление указанной функции не может использоваться для извлечения выгоды за счет клиента в виде повышенной платы за совершение операций, которые банк признал сомнительными (определение Верховного суда РФ от 9 июня 2020 года № 5-КГ20-8, 2-5744/2018).

На законодательном уровне в апреле 2022 года внесены дополнения в Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В этом законе указано, что установление банком дополнительных комиссий не относится к мерам, направленным на противодействие легализации преступных доходов.

Комиссия за перевод денег между счетами предпринимателя

В ряде случаев банки удерживают у бизнесменов крупные суммы за перевод денег между их собственными счетами.

Например, банк списал комиссию в размере 10% от суммы, что составило 800 тыс. рублей, при переводе денежных средств со счета предпринимателя на его личный счет в другом банке. Однако суд обязал банк вернуть коммерсанту деньги (определение Верховного суда РФ от 22 октября 2021 года № 309-ЭС21-20041 по делу № А60-58425/2020).

В другом случае бизнесмен закрыл счет в одном банке и перечислил остаток денежных средств на свой счет в другом банке, который удержал комиссию в размере 1,7 млн рублей.

Банк не представил доказательств несения каких-либо затрат в связи с данной стандартной операцией.

Поэтому суд решил, что эта комиссия является несправедливой (определение Верховного суда РФ от 15 июня 2021 года № 309-ЭС21-8260 по делу № А60-64931/2019).

Повышенная комиссия при изменении или расторжении договора

Одной из самых распространенных является комиссия банка, взимаемая при изменении или расторжении договора с клиентом. Так, банк удержал у клиента комиссию в размере 10% от суммы перевода при закрытии счета и переводе остатка денежных средств. Суд отметил, что банк имеет право на получение вознаграждения в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

https://www.youtube.com/watch?v=tYTLW7pVBHA\u0026pp=ygV-0JfQsNC60L7QvdC90L4g0LvQuCDQsdCw0L3QuiDQstC30LjQvNCw0LXRgiDQutC-0LzQuNGB0YHQuNGOINC30LAg0L_RgNC40LXQvCDQuCDQv9C10YDQtdGB0YfQtdGCINC00LXQvdC10LMg0LIg0LrQsNGB0YHQtSAyMDIz

В данном случае повышенная комиссия установлена за стандартные действия: закрытие счета и перечисление остатка денежных средств.

Эти действия не являются самостоятельной банковской услугой, создавшей для клиента какое-либо дополнительное благо, в связи с чем взимание комиссии незаконно (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 16 декабря 2020 года № Ф09-8159/20 по делу № А60-14276/2020).

Как налоговая выявляет доходы и имущество граждан

В апреле 2022 года внесены дополнения в ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности», призванные ограничить полномочия кредитных организаций. Теперь размер комиссии при переводе денег с банковского счета в связи с изменением или расторжением договора не может превышать размер комиссии, взимаемой при осуществлении аналогичных операций по переводу денег при иных условиях.

Благодаря законодательным новеллам можно надеяться на то, что банки перестанут взимать с клиентов неоправданно высокие комиссии. В случае удержания подобной комиссии нужно обжаловать действия кредитной организации в судебном порядке.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

Что делать, если банк взял большую комиссию?

Я сняла в банке крупную сумму и заплатила за это большую комиссию — 70 000 Р. Так получилось, потому что деньги не пролежали на счете положенные 30 дней.

Но почему я должна дарить банку деньги, к которым он не имеет никакого отношения? Это значительная для меня сумма. Если я подам в суд, есть ли у меня шанс выиграть?

Банки устанавливают комиссии за снятие наличных по многим причинам. Например, так они снижают расходы на инкассацию и следят за движением денег. При этом то, насколько действия банка законны, зависит от типа продукта и условий договора с клиентом.

Но когда человек снимает наличные, банк не знает, что он собирается с ними сделать: оплатить крупную покупку, одолжить родным, положить под подушку или использовать в каких-то незаконных схемах. Поэтому, чтобы не терять информацию, банки немного осложняют выдачу денег дополнительными комиссиями.

Чтобы снизить расходы на инкассацию. Банки привозят и изымают наличные из банкоматов с помощью инкассаторов. У одних кредитных организаций есть собственные инкассаторские отделы, а другие пользуются услугами специализированных компаний.

Если в каком-то банкомате кто-то вдруг снимет крупную сумму и в нем не останется денег, банк будет вынужден быстрее восполнить недостаток. А это дополнительные расходы.

Главные материалы обо всем, что влияет на ваши деньги и жизнь, — в вашей почте по средам и субботам. Бесплатно

Условия обслуживания. В зависимости от уровня расходов, сумм, которые клиент хранит на счетах, и своей лояльности банки могут предлагать разные условия, в том числе по снятию наличных.

Ограничения в банкомате. Кроме лимитов ограничения на суммы снятия могут быть и у банкоматов. Например, если вы хотите снять деньги в банкомате другого банка.

Судя по вопросу, вы открыли вклад, с которого досрочно сняли деньги. В этом случае банк обязан вернуть вам всю сумму вклада, но может начислить процент по минимальной ставке. А вот штраф за досрочное изъятие вклада он взимать не вправе.

Однако банкам не запрещено вводить свои ограничения на снятие, которые не нарушают закон, но могут привести к дополнительным расходам. Например, комиссия может появиться, если вы положили деньги на вклад безналичным способом, а потом, в течение первых 30 дней, захотели забрать наличные. В этом случае комиссия — инструмент противодействия возможному незаконному обналичиванию денег.

Источник: rosbank.ru» class=»media-container__image» src=»https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/ip/TvxZNdWX6_6xLPxOvDBT_4yOgjVU7m13v6FEtyj7cLM/w:1200/aHR0cHM6Ly9vcGlz/LWNkbi50aW5rb2Zm/am91cm5hbC5ydS9t/ZXJjdXJ5L2Jhbmst/Y29taXNzaW9uLTAx/LmR3emRkOC4ucG5n»>

Например, в пункте 23 условий «Росбанка» прописано, что если клиент снимает деньги с вклада раньше 30 дней и не через банкомат банка или банка-партнера, ему придется заплатить комиссию согласно тарифу. Источник: rosbank.ru

К сожалению, без договора сложно наверняка сказать, насколько корректны действия вашего банка. Ознакомьтесь с условиями: если в документе предусмотрен способ без комиссии вернуть сумму вклада, а вы воспользовались не им, действия банка были законны.

Выбирайте продукт исходя из потребностей. Например, на срочные вклады — с фиксированной датой окончания — лучше класть суммы, которые, скорее всего, не понадобятся раньше, чем закончится договор.

Если же вам часто нужны крупные суммы, лучше хранить деньги на накопительных счетах: проценты по ним ниже, зато в любой момент можно воспользоваться деньгами. Накопительные счета обычно бывают двух типов: с начислением процентов на минимальный остаток за день и за месяц. В первом случае проценты обычно ниже.

Внимательно читайте условия договора. Обычно это объемный документ, поэтому обращайте особое внимание на ключевые пункты:

• комиссии;
• условия и способы снятия денег;
• условия и порядок расторжения договора.

Снимайте деньги через кассу банка: как правило, в этом случае можно избежать комиссий. Обычно у банка могут быть минимальные и максимальные лимиты на снятие в кассе. Стандартный минимальный лимит — 100 000 Р. При заказе меньшей суммы банк может взять комиссию или предложить снять деньги в банкомате без комиссии. Максимальный лимит зависит от конкретного банка.

Чтобы заказать крупную сумму в кассе, нужно предварительно сообщить об этом банку. И важно заранее ознакомиться с условиями.

Переводите деньги на счета в других банках. С 2019 года в России действует Система быстрых платежей — СБП. Через нее вы можете переводить деньги по номеру телефона.

Комиссии за банковское обслуживание: законные и не очень. Списывают за обслуживание пакета услуг при выполненных условиях бесплатности Банк комиссия за обслуживание пакета услуг

Вопросы и ответы по картам и пакетам банковских услуг

Что такое пакет банковских услуг?

Пакет банковских услуг — это комплекс банковских продуктов, предоставляемых клиенту в рамках единого договора. В большинстве случаев он включает выпуск и обслуживание основной и дополнительных банковских карт, доступ к Интернет- и мобильному банку, СМС-оповещение, начисление процентов на положительный остаток на карточном счете и ряд других услуг.

Чем различаются пакеты банковских услуг?

Пакеты различаются между собой по виду выпускаемых карт, типу и количеству банковских услуг и продуктов, предоставляемых в рамках каждого из них, по требованиям, предъявляемым к клиентам, а также по размерам комиссий и иных сборов.

Чем дороже пакет, тем более высокого класса карта выпускается в его рамках, выше проценты по остатку на карточном счете, лимиты кредитования и лимиты на снятие наличных и прочие операции по картам, а также большее количество предоставляемых дополнительных услуг.

Какие документы требуются для оформления пакета банковских услуг?

Для оформления выбранного пакета банковских услуг клиент предъявляет в Банк документ, удостоверяющий личность (паспорт), заполненное и подписанное им и держателями (в случае оформления) дополнительных карт заявление в двух экземплярах, а также копии паспортов (свидетельств о рождении) держателей. Для получения услуг клиенту — иностранному гражданину помимо заявления потребуется предъявить нотариально заверенный перевод паспорта, действительную визу (при наличии) и миграционную карту.

• С какого возраста можно оформить дополнительную карту?
  
• Дополнительную дебетовую карту можно оформить с 14 лет.
• Можно ли оформить дополнительную карту к одному счету на другого человека?
  

Да, дополнительная карта на другого человека может быть оформлена по тарифам Банка. Причем, при определенных условиях (при выборе Клиентом определенного пакета услуг) она может быть предоставлена Банком бесплатно.

В случае если моя фамилия была изменена, нужно ли мне перевыпускать карту?

Да, карту нужно перевыпустить. Для этого нужно обратиться в офис Банка с необходимыми документами.

1. Какая комиссия взимается при оплате покупок по Вашим картам в магазинах?
   
2. Комиссия за безналичные операции в торгово-сервисных точках не взимается (согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию международных расчетных банковских карт АО Банк «Национальный стандарт»).
3. Каковы комиссии за снятие наличных?
   

Вы всегда можете получить наличные без комиссии в собственных банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка. Иногда в зависимости от выбранного пакета услуг и условий договоров с корпоративными клиентами Банк может предоставлять льготные условия снятия наличных Клиентам — физическим лицам.

Есть ли ограничения суммы выдачи наличных по картам?

При снятии наличных в кассах / банкоматахБанка сумма одной операции ограничена, размер ограничения указан в тарифах по обслуживанию карт и зависит от выбранного Клиентом пакета услуг. Других ограничений на выдачу наличных нет.

Банк начисляет проценты на остаток средств по дебетовой карте? Каким образом?

Да, на остаток собственных средств, находящийся на счёте карты, Банк начисляет проценты. Ставка процента указана в тарифных планах соответствующих пакетов услуг.

Проценты начисляются, при условии, что в течение календарного месяца (с 00:00 первого числа месяца до 24:00 последнего числа месяца) среднемесячная сумма остатка на счёте карты превышала минимальную величину, необходимую для начисления процентов.

Разграничения по величине процентов и суммам на счете указаны в тарифах Банка.

Зачем нужно СМС-оповещение?

СМС-оповещение позволяет клиенту оперативно следить за состоянием карточного счета, получая СМС при поступлении и списании средств со счета. Также оно позволяет выявлять и предотвращать мошеннические операции с Вашей картой.

Если Вы получили СМС о списании денежных средств со счета по операции, которую не совершали, Вы должны немедленно обратиться в контакт-центр по телефону 8-800-250-33-00 для блокировки карты.

После этого при первой возможности необходимо письменно подтвердить свое решение о блокировке карты, оформив не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления о совершенной операции, соответствующее заявление (о несогласии с трансакцией) в любом отделении Банка.

Чем регулируются комиссии в рамках пакетов банковских услуг? Какие комиссии списываются на регулярной основе?

Стоимость обслуживания клиентов в рамках пакетов банковских услуг определяется тарифами Банка. Банк вправе менять размер комиссий в рамках утвержденных тарифных планов. Раз в год со счета клиента списывается комиссия за годовое обслуживание пакета. Комиссия за годовое обслуживание должна быть уплачена в течение месяца с момента заключения договора.

Последующие комиссии за годовое обслуживание списываются с карточного и/или прочих счетов клиента по истечении календарного года пользования пакетом. При неуплате комиссии пользование услугами, предоставляемыми в рамках пакета бесплатно, приостанавливается до момента уплаты комиссии в полном объеме.

По пакетам «Базовый» и «Премиум» ежемесячно списывается также комиссия за пользование услугой СМС-оповещения. Она списывается в начале очередного срока обслуживания.

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк имеет право временно (до поступления денежных средств в необходимом объеме) приостановить предоставление СМС-оповещения владельцу пакета и держателям дополнительных карт.

Что происходит с картой, если ей не пользоваться? Можно ли не использовать банковскую карту?

Если вы открыли дебетовую карту и не пользуетесь ей, комиссия за обслуживание карты все равно начисляется. Но по истечении срока действия карта не перевыпускается на новый срок, если по ней в течение последнего года не осуществлялись операции.

Что такое «активация карты»?

В целях безопасности карта выдается в неактивированном состоянии (проведение операций с использованием карты невозможно). Перед началом пользования картой Вам необходимо осуществить активацию карты, совершив любую операцию с использованием ПИН-кода, например, запрос баланса по карте в банкомате.

Какими картами можно оплачивать покупки в интернет-магазинах?

Банк выпускает карты международных платежных систем Visa и MasterCard и национальной платежной системы «Золотая Корона». Все карты Банка позволяют совершать покупки через Интернет. При этом в ряде случаев в цкелях безопасности клиентов Банк устанавливает ограничения на использование карт и общую разрешенную величину платежа.

• Могу ли я воспользоваться «рублевой» картой за границей?

• Безусловно, Вы можете воспользоваться Вашей картой везде, где обслуживаются карты данной платежной системы.
• Что такое ПИН-код?
  

ПИН-код — персональный идентификационный номер, представляющий собой четырехзначное число и являющийся аналогом собственноручной подписи держателя карты.

Операции, совершенные с использованием ПИН-кода карты, признаются совершенными держателем карты. ПИН-код никто не должен знать, кроме владельца карты.

Хранить запись ПИН-кода нужно обязательно отдельно от карты, чтобы карта и код не могли попасть в руки злоумышленников одновременно.

Можно ли восстановить забытый ПИН-код?

ПИН-код восстановить невозможно. Восстановить допуск к счету возможно только перевыпустив карту. Комиссия за перевыпуск карты в связи с утерей ПИН-кода отражена в тарифах Банка. Также Вы можете получить денежные средства через кассу Банка, предъявив паспорт.

Можно ли пользоваться картой, выпущенной на имя другого лица?

Нет, такая карта может быть изъята в пункте приема карт. Для доступа нескольких человек к одному карточному счёту рекомендуем оформить дополнительные карты к счёту.

Насколько безопасно пользоваться банковской картой?

По статистике, кражи наличности из сумок и кошельков происходят на 40% чаще, нежели мошеннические действия с использованием карт.

В случае обнаружения утраты карты Вам необходимо незамедлительно поставить об этом в известность Банк, обратившись в отделение, или позвонив в контакт-центр по телефону 8-800-250-33-00 для блокировки карты.

При обращении в контакт-центр при первой возможности необходимо письменно подтвердить свое решение о блокировке карты, оформив соответствующее заявление в любом отделении Банка. Более подробно посмотреть, что надо делать в экстренных случаях Вы можете на странице

Комиссия за обслуживание Пакета услуг списывается ежемесячно. Но заплатив за год вперед, вы сэкономите около 20% стоимости Пакета услуг «Класс!» и 15% стоимости ПУ «Комфорт»

1. Если вы храните на ваших счетах, включенных в Пакет услуг, определенную для Пакета услуг сумму денег, то обслуживание Пакета может стать абсолютно бесплатным
2. Вы можете снимать наличные или пополнять все ваши счета через банкоматы Альфа-Банка по любой из ваших расчетных банковских карт
3. Вы можете открыть карты на имя ваших близких и устанавливать индивидуальные лимиты на каждую карту, управляя расходом средств

Если вы едете в страны Еврозоны, вы можете открыть текущий счет в евро и сделать его счетом пластиковой карты. Если вы едете в Америку, откройте текущий счет в долларах США и сделайте его счетом карты. Так вы сэкономите на конвертации, когда будете расплачиваться за товары и услуги

• Не обязательно открывать карты к текущим счетам в каждой валюте — можно открыть несколько счетов и всего одну карту, а затем просто перепривязывать карту к разным счетам, в зависимости от страны, в которую вы направляетесь
• В Пакет услуг входит накопительный счет «Мой сейф » с повышенным начислением процентов, который позволяет одновременно накапливать средства и иметь возможность в любой момент снять деньги. Чем выше категория вашего Пакета услуг, тем выше процентная ставка по счету «Мой сейф»
• Если вы хотите собрать деньги на что-то конкретное, откройте услугу «Мои цели» в Интернет-банке «Альфа-Клик», дайте название цели вашего накопления (например, «Моя новая машина») и накапливайте деньги на счете «Мой сейф целевой». Вы всегда сможете видеть, как близко или далеко вы находитесь от вашей цели
• Вам не нужно идти в банк и писать заявление для смены ПИН-кода, вы можете легко сделать это через банкомат
• Если вы любите путешествовать, откройте Пакет услуг и выберите карту Aeroflot — MasterCard — АЛЬФА-БАНК . Чем выше ваш Пакет услуг, тем больше миль вы сможете получать по дебетовым картам Aeroflot — MasterCard — АЛЬФА-БАНК
• Если вы планируете отправиться за границу и самостоятельно собираете пакет документов на визу, то справку об остатках на счете для предоставления в Посольство вы можете получить в нашем отделении по состоянию на утро дня обращения. А оформить страховку для себя и своих близких для выезда за рубеж можно не выходя из дома в Альфа-Клик
• В рамках Пакета услуг вы можете заказать карту с инновационной технологией бесконтактных платежей платежной системы Visa (Visa PayWave) и/или MasterCard (MasterCard PayPass). Карта не только оснащена магнитной полосой и чипом, но и имеет встроенную антенну, что позволяет проводить оплаты в одно касание
• В Альфа-Клике вы можете заказать карту с неповторимым дизайном. Создайте неповторимый стиль своей карты

Добрый день!Я очень разочарована в банке. Прошу потенциальных клиентов обратить внимание на то, что банк может списывать комиссии за обслуживание, даже если вы выполняете все условия. А действующим клиентам рекомендую регулярно проверять выписки.

В ноябре открыла пакет услуг Оптимум в Альфа-Банке.

Одним из условий бесплатности пакета услуг при его открытии было названо «суммарный минимальный остаток на текущих и накопительных счетах в предыдущем календарном месяце выше 70 000 рублей, 1500 долларов США или 1100 евро». При этом курс ЦБ или любой другой курс не должен был учитываться
. Это я специально уточняла по телефону и в отделении при оформлении пакета.

В ноябре я положила 1100 евро. Декабрь, январь — все нормально, плата не списывалась. 27.02 списывается 199 рублей за обслуживание пакета.28.02 оставляю обращение в службе поддержки. 11.03 звоню опять в службу поддержки, чтобы узнать, когда будет решение.

Они не могут связаться с отделом, занимающимся обращениями, после очень-очень длительного ожидания просят перезвонить в понедельник.13.03 минут 20 висела на линии, пока меня пытались соединить с той службой, потом я повесила трубку.14.03 спрашиваю о моем вопросе через форму на сайте банка. 15.

03 по телефону сообщают, что так как в январе на счете было всего 1100 евро, которые по курсу составили менее 70000, комиссия была списана.

Я цитирую выдержки из тарифов с сайта банка и прошу повторно рассмотреть обращение.

23.03 мне зачитывают тот же самый ответ.

Сейчас на сайте банка указаны новые правила, которые там появились только на этой неделе. Но списание за обслуживание в январе произошло в феврале, когда действовали еще старые правила, в которых черным по белому были указаны 1100 евро — без приписок, сносок, мелкого шрифта об обменном курсе и т.п.

Правила банка в редакции от 1 февраля 2017 года, которые были напрямую доступны на странице пакета услуг: https://alfabank.ru/f/3/everyday/package/optimum/tariff_optimum_09.06.2016%20_modified_01.02.pdf Эти правила все еще доступны, но только по ссылке. На странице пакета услуг их уже нет.

Альфа-банк не только отказывается признавать свои ошибки, но сотрудники вообще отказываются слушать и слышать. До них очень сложно дозвониться, а обращения они, видимо, совсем не читают.

Сумма обслуживания незначительна; я, наверное, больше потратила денег на попытки дозвониться до банка. Но меня возмущает сам факт того, что банк меняет условия, не известив клиентов.

Более того, он официально меняет условия на сайте только ПОСЛЕ того, как я обратила внимание сотрудников, что на сайте банка выложены старые условия. Хотя, конечно, не важно, когда были выложены новые правила.

Они действуют с 20 марта, а списание, повторюсь, было 27 февраля за обслуживание в январе, когда действовали старые условия.

Хочу отметить, что такие ошибки бывают и в других банках. В этом же феврале меня было списание за пакет услуг в другом банке, но мой вопрос рассмотрели за 5 дней, принесли извинения и вернули деньги.

И я очень рада, что я не стала брать более дорогой пакет в Альфа-банке, а взяла оформила пакет услуг еще в другом банке, потому что в одинаковой ситуации оба банка показали свое истинное отношение к клиенту.

Обращения А1702282232, A1703152411, A1703231580

Комиссионные доходы для банков являются ключевым источником формирования прибыли наряду с процентными выплатами по кредитам. При этом банки постоянно стараются наращивать комиссионную выручку.

Ведь в отличие от кредитов, где необходимо формировать обязательные резервы на возможные потери, при оказании услуг, за которые банки получают комиссионное вознаграждение, никакой дополнительной нагрузки не возникает.

Но далеко не все банковские комиссии являются законными. Мы расскажем, за что банки вправе взимать комиссию, а за что — нет.

На практике нередко банки с целью увеличения выручки пытаются получить с клиентов вознаграждение за стандартные операции, которые не имеют самостоятельной имущественной ценности и не влекут за собой какого-либо иного положительного экономического эффекта. Такие технические операции, по сути, направлены на выполнение банком своих же обязательств перед клиентом, поэтому их нельзя рассматривать в качестве самостоятельных услуг в соответствии с п. 1 ст. 779 ГК РФ.

В пункте 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, утвержденного Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 13.09.

2011 № 147 , высшие арбитры изложили следующую правовую позицию.

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.