25 марта президент Российской Федерации Владимир Путин в обращении к гражданам предложил предусмотреть «каникулы» по ипотечным и потребительским кредитам.

В результате в минувшую пятницу Центробанк РФ опубликовал ряд мер по поддержке заемщиков в условиях пандемии.

Кредитным организациям рекомендовано реструктурировать задолженность физических лиц и не назначать штрафы и пени до 30 сентября, если они предоставят официальные документы, подтверждающие сложную жизненную ситуацию.

Хронология событий

Сегодня коллекторы и банки уже фиксируют появление должников, которые отказываются платить, ссылаясь на коронавирус.

Например, в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) рассказывают, что пока такую причину в качестве аргумента приводят лишь в 1% случаев. Тем не менее, тенденция есть и продолжает развиваться.

Эксперты связывают это с тем, что люди «боятся выходить на улицу» и держат себя в самоизоляции. Однако, ссылаясь на сложную жизненную ситуацию, еще никто из должников не предоставил никакого доказательства, говорят коллекторы.

Вместе с тем начавшаяся неделя уже официально объявлена нерабочей, а досуговые и спортивные учреждения закрыты на карантин на неопределенное время. В сетях появляются сообщения о том, что многих увольняют, отправляют в отпуск без содержания — люди в панике, не знают, как жить дальше и чем платить по кредитам.

Поэтому Президент предложил в частности ввести каникулы не только по ипотечным кредитам, но и потребительским, если доход человека в месяц сократился более чем на 30%. Главное, советуют эксперты, не скрываться, обратиться в свой банк первым, а не ждать, когда позвонят или постучат в дверь.

На сегодняшний день у заемщиков два варианта для решения проблемы:

— Отсрочка по платежам на несколько месяцев. Только надо помнить о том, что она увеличит суммы в дальнейшем. Если клиент за это время не поправит финансовую ситуацию, скорее всего, пролонгации каникул не последует. — Реструктуризация долга, то есть пересмотр условий кредита, чтобы платежи стали меньше. Но для этого срок кредита придется увеличить.

Есть и другие варианты изменения условий, например, выплата только процентов или только основного долга в течение определенного периода.

На сегодняшний день уже несколько федеральных банков объявили о мерах поддержки заемщиков.

Так Сбербанк РФ предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев без начисления неустоек и штрафов.

Речь идет о клиентах, которые пострадали от коронавируса COVID-19, заболели или находятся на вынужденном карантине. Для получения отсрочки необходимо подать заявление на сайте банка. Приходить не нужно.

Банк ВТБ с 31 марта начинает свою программу помощи.

По ее условиям все заемщики, которые ушли на больничный в результате заражения COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до 3-х месяцев.

Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр. По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически.

Другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате распространения пандемии, ВТБ предлагает программы реструктуризации кредитов. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки — решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.

Банк «Открытие» также предусмотрел кредитные каникулы на срок до 3-х месяцев. В течение этого времени заемщик будет полностью освобожден от уплаты ежемесячного платежа по ипотеке или потребительскому кредиту.

Кредитными каникулами смогут воспользоваться клиенты, имеющие больничный лист сроком 10 и более дней или документальное подтверждение падения дохода более чем на 30%. Новая программа поддержки стартует 1 апреля 2020 года.

Более подробная информация об условиях программы и процессе подачи заявления появится в указанную дату в каналах дистанционного обслуживания.

«Альфа-Банк» тоже предоставит отсрочку по кредитам на срок от месяца до двух для клиентов, которые из-за пандемии утратили возможность платить по счетам.

Причем речь идет не только о заболевании коронавирусом, но и об увольнении с работы, утрате побочного дохода или уходе в неоплачиваемый отпуск и на карантин.

Также до двух месяцев можно будет не выплачивать задолженность по кредитной карте, но с условием ежемесячного погашения процентов. Программа начнет действовать в середине апреля.

Как получить «каникулы»?

Банки уже отмечают, что начали поступать первые обращения, которые будут рассматриваться в индивидуальном порядке на протяжении 10 дней после начала действия программ и поступления заявки.

На данный момент форму заявки уже можно посмотреть на сайте Сбербанка, там же указан список документов, которые нужно предоставить.

Анкета включает в себя следующие пункты: ФИО, паспортные данные, место получения кредита. Дальше следует указать ваши кредитные обязательства и основания для получения каникул или реструктуризации.

После чего загрузить сканкопии документов. Имейте в виду, все справки действуют только 30 дней:

• Копия паспорта;
• Один из документов, подтверждающих финансовое положение за последние 3 месяца (справка о доходах по форме 2-НДФЛ; справка по образцу государственного учреждения, содержащая следующие обязательные реквизиты: фамилия, имя, отчество работника; полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части; почтовый адрес учреждения; телефон бухгалтерии; среднемесячный/совокупный доход за последние 3 месяца; среднемесячные/совокупные удержания за последние 3 месяца с расшифровкой по видам; подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения. Дополнительно в справке могут быть указаны: сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников).
• Справка о размере назначенных пенсионных выплат из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
• Один из документов о трудовой занятости (копия/выписка из трудовой книжки, заверенная предприятием работодателем; оригинал трудовой книжки в случае увольнения);
• Справка предприятия-работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке службы, либо копия договора/контракта, постранично заверенная;
• Копия договора/контракта, постранично заверенная предприятием-работодателем;
• Заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора, в т.ч. об изменении размера оплаты труда/о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы;
• Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
• Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
• Документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика (созаемщика) (листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти и т.п.);
• Справки иных кредиторов, с которыми у заемщика и членов семьи заемщика заключены кредитные договоры (договоры займа), с указанием сумм остатка долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей;

Что касается коронавируса, нужно предоставить:

• Находящимся на лечении COVID-19 — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справку из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз);
• Прибывшим из зарубежа — больничный лист с кодом «03 — карантин» и справку из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз);
• Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) ИЛИ официальные подтверждающие документы от работодателя;
• Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции — оригинал трудовой книжки в случае увольнения ИЛИ заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах ИЛИ подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе о сроках и причинах;
• Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19 — больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Центр информационной поддержки заемщиков

В заключение стоит сказать, что ипотечная компания «Дом.рф» открыла центр информационной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации из-за пандемии коронавируса и по другим причинам.

Граждане могут позвонить по бесплатному номеру 8 800 700 56 77. А также консультацию можно получить на сайте Спроси.дом.рф. Интересующие вопросы задаются через форму «вопрос-ответ». Там же можно скачать заявление на предоставление одной из мер поддержки.

Россиянам разрешили не платить кредиты из-за коронавируса

ЦБ рекомендовал банкам и МФО реструктуризовать задолженность клиентов, если у тех выявляется коронавирус. Документ был опубликован на сайте Центробанка.

Регулятор потребовал поддержать обычных граждан во время распространения пандемии коронавируса. Чтобы обеспечить финансовое благополучие россиян и минимизировать риски ухудшения их финансового положения в дальнейшем, Банк России принял сразу несколько мер.

Российским банкам и другим кредиторам, включая МФО, было настоятельно рекомендовано реструктуризировать долги, не назначать пени и штрафы по кредитам и займам, если у заемщика нашли коронавирус.

При этом данные кредиты можно не вносить в базу как реструктуризованные, а значит, банкам и микрокредиторам не понадобятся дополнительные резервы для выполнения рекомендаций. То есть, на реструктуризацию при заражении коронавирусом смогут рассчитывать даже самые закредитованные граждане с высоким рейтингом долговой нагрузки.

Подать заявку

Также банкам запретили начинать процедуру взыскания квартир до 30 сентября, если у ипотечника, который просрочил возврат кредита, нашли коронавирус.

Кроме того, Центробанк обратился к страховым компаниям и настоятельно рекомендовал удовлетворять страховые случаи, если человек предоставит все бумаги, подтверждающие у него коронавирус. Страховщики будут продлевать время добровольных договоров страхования и откажутся от начисления пени и неустоек на период болезни клиентов.

Чтобы граждане смогли делать покупки и переводить друг другу деньги в режиме онлайн, не выходя из дома, Банк России установил предельные размеры комиссий, которые взимают банки за переводы физических лиц друг другу. С 1 мая все переводы на суммы до 100 тысяч рублей будут бесплатными. Если транш превысит 100 тысяч, комиссия составит не более 1,5 тысячи рублей.

Трамп угрожает вмешаться в нефтяную политику России

Сейчас Банк России прорабатывает вопрос установки максимальных лимитов на эквайринг. Это позволит быстрее организовать работу интернет-магазинов и позволит людям покупать лекарства, продукты и другие важные вещи, не выходя из дома.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Екатерина ТитоваГлавный редактор / Bankiros.ru

"Владей легко": Центробанк разрешил банкам выдавать ипотеку удаленно

Совместный проект «Саратов 24» с порталом «Владей легко» предназначен для тех, у кого возникли вопросы при покупке квартиры, оформлении земельного участка или дачи, строительстве дома, аренде офиса, и призван оказывать правовую помощь гражданам во всех земельно-имущественных вопросах

Расширены возможности применения кредитных каникул Россияне, попавшие в трудную жизненную ситуацию из-за коронавируса, могут взять кредитные каникулы. Право на предоставление кредитных каникул имеют граждане, чей доход из-за ситуации с распространением коронавируса снизился более чем на 30% в сравнении с прошлым годом. Михаил Мишустин сообщил, что утвердил повышение размера ипотечных кредитов, по которым можно получить льготу. Теперь эта сумма составляет:  • в Москве – 4,5 млн рублей; 

•  • в Московской области, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа — 3 млн рублей; 
•  • в других регионах – 2 млн рублей. 
• Ранее максимальная сумма ипотечного кредита, по которому можно было получить льготу, составляла 1,5 млн рублей. Лимиты по другим видам кредитов остались прежними: 
•  • автокредит – 600 тыс. рублей; 
•  • потребительский кредит – 250 тыс. рублей; 

 • задолженность по кредитным картам – 100 тыс. рублей. Кредитные каникулы являются одной из мер поддержки россиян в связи с распространением коронавируса. 

По состоянию на 13 апреля в России зарегистрировано 18 328 случаев заражения коронавирусом. 

Вопросы: Необходимо ли указывать в договоре купли-продажи квартиры, что она приобретается с использованием средств материнского (семейного) капитала? В договоре должно быть обязательно указано, что покупка осуществляется с использованием средств материнского капитала.

Должны быть прописаны сведения о порядке, сроках расчетов, способе оплаты, с указанием, какая сумма выплачивается из собственных средств, какая – из материнского капитала, какая – из кредита по ипотеке (при использовании кредитных средств).

Должны быть обязательно указаны банковские реквизиты счета продавца, на который будут переведены средства материнского (семейного) капитала, реквизиты сертификата на материнский (семейный) капитал, выданного на имя покупателя. 

 Правильно ли, что тариф в квитанции за водоотведение отличается от тарифа на водоснабжение? Поставка воды и ее отведение — это совершенно различные процессы, порядок предоставления которых регулируется разными договорами. Согласно Постановлению Правительства РФ №392 от 30.07.

2004, размер оплаты за предоставляемые коммунальные услуги определяется путем умножения объема потребленного коммунального ресурса, в данном случае расхода водоотведения, на величину утвержденного тарифа.

При возникновении вопросов в отношении выставленной суммы оплаты мы рекомендуем обратиться к поставщику данной коммунальной услуги для дачи разъяснений.

Автор Юлия Трекозова

Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус | Ипотека онлайн

Больше месяца продолжается режим самоизоляции, но это не означает, что сделка по ипотеке в карантин не будет оформлена. Хотя для прохождения процедуры некоторые банки изменили привычный порядок.

Условия работы банков

Финансовые организации продолжают работать, а значит, офис посещать можно, но только в крайнем случае. Большая часть операций проводится онлайн:

• подача заявки на ссуду;
• консультации с менеджером;
• перевод средств;
• подача документов и прочее.

Многие сделки по ипотеке в карантин совершаются по предварительной записи. А в отделение имеют право входить только участники процедуры (без риэлторов, членов семьи и других лиц). Такое правило ввели в ВТБ и других крупных организациях.

https://www.youtube.com/watch?v=YjszQ8PcJDA

Партнеры банков – застройщики – тоже перешли на дистанционную работу. Но при заключении сделки по ипотеке в период карантина возникают сложности в момент демонстрации квартиры.

Такие компании, как Сбербанк или Росбанк Дом (столичные отделения) тоже переходят на удаленное взаимодействие с клиентами.

Они одними из первых ввели новые меры по «домашнему» оформлению сделки:

• взаимодействие происходит онлайн (подача заявки, документов и т.д.);
• менеджеры выезжают на дом с необходимыми бумагами;
• офис нужно посетить только для подписания кредитного договора.

При всех контактах тщательно соблюдаются санитарные нормы. Предварительно по телефону согласовываются все детали, включая удобное время и место встречи с заемщиком. Сотрудник банка заранее готовит необходимые бумаги, и при встрече они подписываются. После загрузки документов в систему кредитора, деньги перечисляются на счет клиента.

Провести сделку в карантин стало сложнее, но и преимущества тоже появились. Так с 10 апреля можно оформить жилищную ссуду полностью дистанционно. Однако мера действует только в отношении недвижимости на первичном рынке. А все благодаря тому, что Центробанк разрешил открывать счета без личного присутствия физического лица (информационное письмо ЦБ РФ (скачать в pdf).

Чтобы понять, как оформить сделку по ипотеке в карантин, нужно обратиться к своему кредитору. В процессе придется:

• подтвердить намерения усиленной квалифицированной электронной подписью УКЭП (63-ФЗ от 06.04.2011 г., ст. 5 (скачать));
• выбрать объект недвижимости на сайте строительной организации;
• загрузить необходимую документацию через личный кабинет кредитора.

УКЭП доставит представитель банка, либо придется самостоятельно ехать за ее получением. Первый кредитор, оформивший такую бесконтактную сделку – ВТБ. Подобная схема будет работать только до начала июля.

Способы регистрации сделки по ипотеке

Существует три варианта прохождения процедуры:

• через электронную подпись;
• в многофункциональном центре;
• на выездном обслуживании.

Электронная подпись

Решили купить квартиру в карантин, воспользуйтесь электронной подписью для регистрации сделки. В столице и регионах такая услуга доступна через сервис ДомКлик от Сбербанка (скачать правила).

Отличается только стоимость ее предоставления. В процессе вы сможете подписать кредитное соглашение и отправить бумаги на регистрацию без посещения МФЦ или Росреестра.

В сервис входит:

• оплата госпошлины;
• выпуск электронной подписи;
• отправка документов;
• сопровождение менеджера.

Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке мы обозначили ранее.

Сотрудник банка или застройщик отправляет бумаги в Росреестр, они регистрируются и на электронную почту отправляют выписку из ЕГРН.

Однако в процессе должны участвовать не более 5 продавцов и созаемщиков, есть еще ряд ограничений, о них мы писали ранее. Также купить квартиру в период коронавируса можно только в ходе прямой сделки.

Альтернативные цепочки зарегистрировать через электронную подпись не получится.

Но не все банки пойдут на электронную регистрацию, особенно когда речь об ипотеке (закладной). Также, чтобы получить электронную подпись, нужно лично обратиться в удостоверяющий центр.

Но в Сбербанке подпись сделают прямо на сделке, достаточно взять с собой ИНН и СНИЛС.

Сбербанк проводит  только собственные ипотечные сделки или вообще без ипотеки, с ипотекой других банков обращаться не стоит.

Многофункциональный центр

Регистрация сделок с недвижимостью в период коронавируса через МФЦ проводится со значительными ограничениями. Так в регионах на подписание бумаг не пускают риэлторов, а отделения работают по предварительной записи.

В столице до конца апреля была прекращена регистрация сделок с недвижимостью в условиях карантина по записи. На официальном портале ведомства опубликованы следующие правила работы:

• до особого распоряжения посетители в отделениях МФЦ приниматься не будут;
• даты предварительной записи, оформленные заранее, отменяются;
• в каждом округе Москвы откроют по одному дежурному центру;
• будут регистрировать акты гражданского состояния по предварительной записи;
• выписки из ЕГРН и другие аналогичные документы можно получить в электронном виде.

Список дежурных центров и адреса их размещения указаны на сайте ведомства. Подробную информацию можно узнать по телефону 8 (800) 100-34-34.

Выездное обслуживание

Однако зарегистрировать сделку во время карантина можно и находясь дома. Речь о выездном обслуживании от ФКП. Чтобы заказать услугу, нужно обратиться по телефону или через сайт ведомства. Во втором случае надо:

• нажать кнопку Заказать выездное обслуживание;
• и указать регион, где требуется предоставление услуги.

Откроется окно с контактами и графиком работы местного отделения. Поданную заявку рассмотрят максимально быстро, связавшись с вами для обсуждения времени и места визита. В назначенный срок специалист приедет к вам с необходимым для выдачи и приема документов оборудованием.

Помимо дома, сделки с недвижимостью в коронавирус можно зарегистрировать в другом удобном месте, включая офис самой ФКП. Оплата услуги нужно произвести заранее. Подробную информацию об услуге можете узнать в местном отделении или по телефону 8-800-100-34-34.

Обратите внимание, что назначение госпошлины за регистрацию должно быть «государственная регистрацию права» Без слов МФЦ, так как документы принимает не МФЦ.

Правила работы Росреестра в условиях самоизоляции

Учетно-регистрационные действия, несмотря на пандемию вируса, данным ведомством проводятся. Поэтому сообщения, что Росреестр не регистрирует сделки в карантин, являются ошибочными.

Процедура проходит в дистанционном формате. Прием документов ведется в электронном виде.

В столичных отделениях ведомства специалисты перешли на сменную работу для поддержания постоянного функционирования службы.

Если вы решили купить квартиру в пандемию, не переживайте – экспертиза документов государственными регистраторами проводится. Заявления, поданные в ведомство до начала карантина, рассмотрят в срок. Запись новых клиентов ведется по телефону. Однако некоторые экстерриториальные отделения в ближайшем Подмосковье закрылись. Также закрыта консультация граждан в офисах ведомства.

Сделка по ипотеке во время карантина может быть зарегистрирована при помощи онлайн-сервисов (личный кабинет или сайт организации). Чтобы подать заявление на регистрацию, надо перейти в соответствующий раздел сайта, указав цель обращения (вид регистрационных действий) и другие нюансы.

Когда нужно купить квартиру в условиях карантина, процедура регистрации будет выглядеть следующим образом:

1. Сканирование документов и подписание договора электронной подписью.
2. Подача заявления на регистрацию и получение номера дела, присвоенного Росреестром.
3. Получение электронных копий бумаг, выдаваемых после регистрации.
4. Перевод договора и выписки из электронного формата в бумажный (у нотариуса).

Также придется оплатить госпошлину, после чего начнется процедура. Вы сможете купить квартиру в период пандемии и зарегистрировать ее, если заранее подготовитесь к сделке. Следует учитывать и изменившиеся правила расчета со второй стороной сделки.

Как рассчитаться с продавцом в период карантина

Если посмотреть квартиру перед приобретением можно онлайн или на видеозаписи, то перевод денег вызывает больше затруднений. На деле, как оплачивается сделка при карантине, решают сами участники соглашения.

Однако момент передачи денег должен состояться после регистрации в Росреестре.

Средства переводятся на специальный аккредитивный счет (или ячейку), откуда их можно забрать, когда у продавца на руках будет подтверждение такой регистрации. Есть и другие варианты.

Наличные средства

По возможности стоит избегать наличности. Но этот способ позволяет максимально обезопасить себя, получив расписку (скачать пример бланка). Таким образом обычно передают аванс. Если сделка купли-продажи во время карантина оплачивается наличкой, следует соблюдать осторожность:

• обеззараживание купюр после получения;
• использование только что снятых в банкомате средств;
• составление расписки заблаговременно.

В расписке укажите паспортные данные сторон сделки, точную сумму цифрой и прописью, основания передачи средств (для чего они предназначены), остальные условия. Если данный вариант не подходит, придется обращаться в банк для перевода денег.

Банковский перевод

Чтобы понять, как в карантин оформить куплю-продажу квартиры с оплатой банковским переводом, нужно обратиться в конкретное отделение финансовой организации.

1. Для начала убедитесь, что выбранный банк работает.
2. Уточните график и условия посещения офиса.
3. Затем нужно договориться о времени и дате визита в банк.
4. Либо узнайте реквизиты счета для перевода средств.
5. После поступления денег сделка считается завершенной.

Обязательно сохраняйте квитанции, даже если продавец не просит подтверждения внесения средств.

Можно ли купить квартиру во время карантина без визита в финансовое учреждение? Да, но лучше совершать перевод в присутствии обеих сторон сделки. Продавец получит подтверждение, что деньги поступили на счет, а покупатель убедится в исполнении обязательств по договору.

Учитывайте также и некоторые особенности работы банков в условиях карантина. Многие организации вводят ограничения на перевод крупных сумм. На определенные платежи может появиться комиссия. Такие нюансы следует уточнять до визита в офис банка.

Оплата через аккредитив

Как купить квартиру в ипотеку в карантин с аккредитивом (скачать условия Сбербанка)? Процедура проводится по стандартной схеме:

• покупатель переводит нужную сумму на специальный счет;
• документы отправляются на регистрацию в Росреестр;
• по завершении регистрации деньги поступают продавцу.

В данном случае за все средства на счете несет ответственность банк. Такой вариант используется вместе с ипотекой.

Обычно заявление (скачать бланк для Сбербанка) на открытие аккредитива подается покупателем в банке в день подписания договора купли-продажи.

Продавцу направляется оповещение, что деньги на счете есть и они заморожены на определенный срок, достаточный для завершения сделки. После прохождения регистрации продавец обращается в банк за этими средствами.

За такую услугу финансовая организация возьмет небольшую комиссию.

Если у вас остались вопросы, то озвучьте их в х.

Оцените автора (1

Цб предложил реанимировать парализованную коронавирусом ипотеку — мк

Центробанк объявил очередные меры поддержки населения, банков и бизнеса. В частности, отменил надбавку к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, выданным до 1 апреля.

Что, по оценке опрошенных «МК» экспертов, призвано реанимировать парализованный коронавирусом рынок кредитования.

Главная задача ЦБ, заметила его глава Эльвира Набиуллина, — дать возможность экономике после снятия карантинных ограничений вернуться в привычное русло, а людям выйти из этой ситуации с минимальными потерями.

С момента последнего заседания Совета директоров ЦБ по ключевой ставке 20 марта, много чего произошло. По всему миру вводятся жесткие карантинные меры, глобальный ВВП во II квартале существенно снизился, констатировала на своей пресс-конференции Набиуллина.

По ее словам, мы наблюдаем беспрецедентный шок предложения и спроса: с одной стороны, многие бизнесы вынуждены приостановить деятельность, вместе с тем падает потребительская активность из-за снижения доходов и роста неопределенности.

Кроме того, нарушены многие производственные связи и цепочки. 

Опрос ЦБ показал, что доля российских предприятий, на деятельность которых повлияла ситуация с коронавирусом и ослаблением курса рубля, за неделю достигла 84%, сообщила Набиуллина. Налицо значительное замедление экономической активности в стране, прежде всего, в секторе услуг. 

Сообщив об отмене надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам (чем выше надбавка – тем больше денег «съедает» кредит), глава ЦБ заметила, что это приведет к роспуску накопленных 110 млрд рублей «буферов» и, по сути, облегчит жизнь ипотечникам. Еще одна стабилизационная мера коснулась банков: ЦБ смягчает требования к минимальному рейтингу банков до А- для их участия в получении финансирования от регулятора под 4% для льготного кредитования малого и среднего бизнеса. 

«Центробанк явно берет на вооружение методы иностранных коллег: сейчас он сосредоточился не на защите курса рубля и сохранении капитала, а на мерах по поддержке рынка кредитования, — говорит финансовый аналитик Fx Pro Александр Купцикевич. — Подобные шаги ранее в этом году предпринимал Народный Банк Китая. Вероятно, за этим последует снижение процентной ставки, на которое ЦБ не решился пойти на заседании 20 марта». 

Впрочем, рассуждает Купцикевич, высвободившиеся 110 млрд рублей вряд ли позволят стабилизировать рынок кредитования, но могут несколько смягчить нынешний провал. Обычно в трудные времена банки резко сокращают выдачу кредитов (из опасений столкнуться с невозвратами из-за дефолта заемщика) и закладывают более высокие премии за риски. Курс в сторону повышения ставок уже обозначился. 

По словам инвестиционного менеджера «Открытие Брокер» Тимура Нигматуллина, анонсированные Центробанком меры никак не повлияют на операционную деятельность компаний и коммерческих банков, но снимут массу головной боли, связанной с излишне жестким регулированием этих сфер. Речь идет не о финансовой помощи как таковой, а о регулятивной.

По линии ЦБ это носит такой же экономический смысл, как, допустим, отмена проверок бизнеса со стороны фискальных и налоговых органов.

По-настоящему значимой помощью в сложившейся ситуации это не назовешь, отмечает Нигматуллин: в развитых странах Запада регуляторы избрали иной путь, — они предоставляют экстренное кредитование по околонулевым ставкам остро нуждающемуся в деньгах бизнесу.

 США спасли сделку ОПЕК+

Банкам придется сильно поднять ставки по ипотеке из-за коронавируса

Агентство «Эксперт РА» представило прогноз развития рынка на 2020 год в обзоре «Итоги 2019-го и прогноз на 2020 год на рынке ипотеки: угроза заражения». В 2019 году, говорится в обзоре, ипотечный рынок не смог побить рекорд 2018 года и снизился на 5% в денежном выражении. Банки выдали 1,3 млн ипотечных кредитов на 2,8 трлн рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=-1g7baJBxak

В 2020 году российский ипотечный рынок может оказаться под давлением на фоне замедления экономического роста и инфляционных рисков из-за падения цен на нефть и пандемии коронавируса, пишут аналитики «Эксперт РА«

Агентство представило три возможных варианта развития ситуации на рынке.

Наиболее вероятный сценарием развития ипотечного рынка в 2020 году агентство называет умеренно негативным. По нему, среднегодовая цена на Brent составит $40-45, инфляция превысит 4%, и ЦБ будет вынужден повышать ставку до 7–7,5 %.

Cейчас ставка 6%, но 20 марта глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что на ближайших заседаниях совета директоров регулятор может рассмотреть и ее повышение.

  В итоге объем нового ипотечного кредитования упадет на 10–12 % и составит 2,5–2,6 трлн рублей, а ставки по ипотечным кредитам вырастут до 10 %.

Банки же «столкнутся с серьезными вызовами по управлению качеством ипотечного портфеля, связанными со снижением платежеспособности населения на фоне общего спада в экономике и роста цен, а также сокращения рабочих мест в ряде отраслей, наиболее подверженных влиянию коронавируса», говорится в отчете.

Просрочка по ипотечным кредитам может составить 5–10 % в течение года, однако ее доля не превысит 1,5% портфеля. При этом в перспективе двух – трех лет возможен ее более значительный рост. Поддержать заемщиков смогут ипотечные каникулы.

Кризисный сценарий агентства предполагает:

• падение среднегодовой цены на нефть до $35 долларов, отказ от интервенций ЦБ и значительное ослабление рубля.
• Инфляция составит 7–8 %, ключевая ставка — 9–10 %,
• Ипотечные ставки приблизятся к 12%.
• Объем нового кредитования упадет на 20–25 % до 2,1–2,2 трлн рублей.
• При таком развитии событий государство будет вынуждено вмешаться и предложить льготные программы кредитования для широкого круга заемщиков. 

Позитивный сценарий агентства предполагает:

• Объем выданных ипотечных кредитов по итогам 2020 года вырастет на 10-15% до 3,1-3,2 трлн рублей, то есть даже превысит показатели рекордного 2018 года (3 трлн рублей). 
• Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составит 8,5% к концу 2020 года. Средние ставки по рынку будут снижаться в основном за счет госпрограмм, по которым ставки существенно ниже рынка и составляют 2-5%. 
• крупнейшие нефтедобывающие страны мира, включая Россию, смогут достичь соглашения в ближайшее время
• падения курса рубля в марте не приведет к существенному росту инфляционных рисков, ЦБ не будет повышать ставку, а лишь приостановит ее снижение. 

Младший директор «Эксперт РА» Екатерина Щурихина сказала Forbes, что сценарии развития ипотечного рынка рассчитывались до того, как ЦБ предложил список мер, которые должны были смягчить последствия распространения коронавируса и ослабления рубля для банковского сектора и заемщиков. В частности, регулятор снизил надбавки к коэффициенту риска по ипотечным кредитам. 25 марта Владимир Путин выступил с дополнительным пакетом мер, призванных поддержать малый и средний бизнес, семьи с детьми и избежать кризиса на рынке труда.

Но они направлены в основном на поддержку действующих заемщиков и позволят стабилизировать в среднесрочной перспективе ситуацию с просрочкой и не допустить ухудшения кредитной истории заемщика в будущем, считает Щурихина.

Что говорят банки

По данным мониторинга Frank RG на 24 марта средние ставки по ипотеке по крупнейшим 30 банкам составляют 8,21%, в то время как на 1 января 2020 года они равнялись 8,31%.

Но после 10 марта, когда рубль резко подешевел в доллару после разрыва сделки ОПЕК+ и и падения цен на нефть, некоторые банки начали повышать ставки по ипотеке — впервые после многомесячного снижения.

В марте, к примеру, ставки повысили ТКБ, Юникредит Банк, Райффайзенбанк, «Открытие» и «Росбанк дом».

Большинство опрошенных Forbes банков из числа 20 крупнейших на рынке ипотеки не исключают ухудшения ситуации на рынке ипотеки в этом году и роста ставок.

Банк «Возрождение» рассматривает возможность повышения ставок, сказала Forbes заместитель председателя правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина. Она считает, что есть вероятность увеличения средних ставок по рынку.

Начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев считает, что в 2020 году возможно «незначительное снижение» объемов кредитования, а также рост ипотечных ставок в целом по рынку. «МКБ пока не менял ставки по ипотеке. Но мы внимательно следим за ситуацией на рынке и будем рассматривать возможность корректировки ставок при существенных внешних воздействиях», — сказал он.

Также замедления рынка ожидают в Райффайзенбанке, так как из-за пандемии коронавируса все больше и больше людей занимают выжидательную позицию, сказал руководитель по развитию ипотечного кредитования банка Антон Красильников

Рынок ипотеки действительно ждет возможное охлаждение по причине непростой эпидемиологической обстановки и резкой корректировки курса национальной валюты, признает управляющий директор «Абсолют банка» Иван Любименко.

«Процентные ставки уже скорректировали все ведущие ипотечные игроки. Дальнейшее изменение в ту или иную сторону зависит от многих факторов.

Нельзя исключать сценарий роста ключевой ставки ЦБ и рост обращений клиентов в рамках программы реструктуризации для клиентов, попавших в сложную жизненную ситуацию по причине текущей эпидемиологической обстановки.

Не стоит забывать и про ипотечные каникулы, все это способствует укреплению уверенности заемщиков в ипотеке», — сказал он.

А в Промсвязьбанке, напротив, отмечают повышенный спрос на ипотеку — ПСБ в этом квартале уже выдал ипотечных кредитов на 40% больше, чем в прошлом, говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. Она объясняет это стремлением населения вкладываться в недвижимость из-за падения рубля.

Директор ипотечного бизнеса Банка ДОМ.РФ Игорь Ларин говорит, что банк сохранил ставки для заемщиков на первичном рынке, семей с детьми и военнослужащих, при этом «скорректировал до рыночных значений ставки по кредитам на вторичное жилье и рефинансирование».

Сбербанк — лидер рынка ипотечного кредитования — воздержался от комментариев. ВТБ не меняет условия по своим кредитным продуктам, возможные изменения будут зависеть от действий других игроков и развития макроэкономической ситуации, сказали в пресс-службе банка.

Самые надежные российские банки

В рейтинге 100 надежных банков по версии Forbes сменился лидер

Кредитные каникулы по коронавирусу. Банки пересмотрят долги россиян из-за пандемии

Центробанк (ЦБ) рекомендовал банкам реструктурировать кредиты граждан, заразившихся коронавирусом, и не назначать им пени за просрочку платежей. Единственное условие — придётся предъявить официальное подтверждение наличия инфекции.

ЦБ также рекомендовал кредиторам в ближайшие полгода не взыскивать заложенную недвижимость с должников, заражённых COVID-19, по ссудам и займам, если тот нарушил договор или просрочил выплаты. На такие кредиты временно не будет распространяться повышенное резервирование.

Банк России призвал страховые компании одобрять большинство видов заявлений от граждан, пострадавших от коронавируса, в связи с временной нетрудоспособностью клиентов. Речь идёт о продлении срока урегулирования страховых случаев, отсрочках платежей по договорам добровольного страхования, а также неприменении штрафов, неустоек и иных санкций.

Среди утверждённых мер, которых будет придерживаться ЦБ в период пандемии, оказалось ещё несколько положений:

• отмена комиссии для денежных переводов в Системе быстрых платежей на сумму до 100 000 рублей; для больших сумм комиссия не должна превышать 0,5% от суммы перевода (максимум 1500 рублей);
• комиссии при онлайн-оплате покупок картами также могут быть ограничены;
• с 1 апреля 2020 года регулятор снизит надбавки по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом (до 20% от суммы ссуды);
• будет снижена надзорная нагрузка на банковскую систему — запланированные проверки переносятся как минимум до 1 июля;
• расширение программы рефинансирования по кредитам для малого и среднего бизнеса; объёмы кредитования будет поддерживать сам регулятор;
• снижение значений надбавок к коэффициентам риска по кредитам; речь идёт об ипотечных займах и кредитах на финансирование по договору долевого участия в строительстве, предоставленных с 1 апреля 2020 года;
• разрешение кредитным организациям до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга, вне зависимости от финансового состояния заёмщика.

В то же время премьер-министр Михаил Мишустин распорядился дать малому и среднему бизнесу отсрочку выплаты платежей за аренду федерального имущества. Выплатить деньги бизнесмены смогут в 2021 году равными частями или в иной срок.

Правительство также объявило налоговые каникулы до 1 мая из-за коронавируса для компаний в сфере физической культуры и спорта и в области искусства, культуры и кинематографии.

Ранее Центробанк описал меры поддержки бизнеса в своём антикризисном плане. Они включают себя облегчение налоговой нагрузки для пострадавших от коронавируса отраслей, упрощённое кредитование для производителей лекарств и медоборудования, а также дополнительные выплаты для россиян, оказавшихся на больничном.

По итогам совещания, прошедшего в пятницу 20 марта, Центробанк решил не изменять ключевую ставку, как это сделали регуляторы некоторых других стран в свете начинающейся рецессии. В России она осталась на уровне 6%. Ранее ФРС США опустила ключевую ставку по кредитам практически до нуля.

Аналитики указали, что сейчас повышать ставку не позволяет угроза для экономики от коронавируса. Но и снижать её нельзя, потому что это может спровоцировать инфляцию, и без того подогретую ослаблением рубля и ажиотажным спросом на продукты. Таким образом, пока ЦБ выбрал сохранить ставку, обеспечив хрупкий баланс между поддержкой рубля и экономики.

Wikipedia, CC BY 4.0

У «Секрета фирмы» есть канал в Telegram. Подписывайтесь!