Сегодня малоимущие семьи в России пользуются определенными льготами. Государство, чтобы помочь этой категории граждан, вводит пособие, размер которого изменяется в зависимости от экономической ситуации. Социальная поддержка направлена на улучшение уровня жизни и обеспечение минимальным набором благ.

Содержание:

Малоимущая семья

В соответствии с российским законодательством малоимущей признается семья, совокупная сумма доходов которой не превышает прожиточного минимума. Нормативно-правовую базу рассматриваемого статуса составили следующие документы:

Первый из перечисленных документов является базовым, поскольку регламентирует процедуру признания семьи или одиноко проживающего гражданина малоимущим.

На основании второго закона регулируется процесс вычисления показателя прожиточного минимума в РФ.

Третий нормативно-правовой акт создает определенные механизмы и направления, по которым уполномоченные государственные органы оказывают социальную поддержку различным категориям населения.

%colored_text_box=1%

Рассматриваемый вид субсидий — это адресные выплаты и прочие меры социальной поддержки. Они делятся на две категории:

• федеральные;
• региональные.

%colored_text_box=2%

Первые пособия для малоимущих семей стали выплачивать сразу же после обретения Российской Федерацией суверенитета. Регулярный характер этот вид субсидий получил с принятием нормативно-правовой базы, т. е. в 1999 г.

Ежегодно направления и механизмы адресной помощи данной категории граждан расширяются. Не стал исключением 2020 г., когда указом президента была установлена ежемесячная выплата на ребенка в возрасте 3–7 лет, воспитываемого в малоимущей семье.

Данная субсидия составляет 50% значения прожиточного минимума для конкретного региона РФ.

На 2021 год основным нововведением стало повышение указанного пособия для некоторых семей. Начисление средств получателям теперь происходит по установленному алгоритму.

Стандартный размер выплат сохраняется, если выводит семью из-за черты бедности. Если этих денег недостаточно, чтобы на каждого человека приходился один прожиточный минимум, власти будут платить 75% от ПМ.

Семьям, которым и эта сумма не позволяет выйти из числа нуждающихся, положено 100%

Для установления, является ли семья малоимущей, потребуется вычислить средний доход на каждого ее члена. Для этого необходимо воспользоваться следующей формулой:

• все финансовые средства, которые получает семья в виде регулярного или временного (официально подтвержденного) дохода, суммируются;
• итоговое значение делится на количество человек, относящихся к семье.   

Например, доходы отца семейства составляют 12 000 рублей ежемесячно, матери — 0 рублей, поскольку она еще не вышла из отпуска по уходу за ребенком (пособие на ребенка также суммируется, оно составляет 1 250 рублей), у престарелого деда отца, проживающего вместе с супругами, пенсия равна 8 000 рублей. Совокупный ежемесячный доход: 12000 + 1250 + 8000 = 21 250 рублей. Итоговая сумма делится между всеми членами семьи, проживающими на одной жилплощади. В нашем случае: 21 250 : 4 = 5312,5 рублей.

%colored_text_box=3%

Малообеспеченным категориям граждан России полагаются два вида пособий:

• разовая помощь (ЕДВ);
• регулярные субсидии.

Разовая помощь обычно оказывается в связи с определенным событием в жизни малообеспеченной семьи (например, появление на свет ребенка, утрата кормильца, потеря жилья и т. д.).

Она выплачивается единовременно.

Регулярные субсидии начисляются ежемесячно, причем эти выплаты нуждаются в продлении каждый год (если семья продолжает относиться к категории малоимущих).

%colored_text_box=4%

Какие единовременные пособия доступны малоимущим

Список единовременных пособий для малоимущих категорий граждан РФ выглядит следующим образом:

• выплата при беременности (при условии постановки на учет до 12 недели) — 675,15 рублей;
• выплата беременным женщинам, чьи мужья проходят службу в ВС РФ — 28 511,4 рублей;
• выплата при усыновлении малоимущим лицом ребенка из детдома — 18 143,96 рублей;
• финансовая помощь по сбору ребенка в школу — до 5 000 рублей на одного;
• выплата при появлении на свет ребенка — 18 004,12 рублей.

Помимо перечисленных, в каждом субъекте России введены прочие виды адресной единовременной помощи. Условия получения и размер выплат установлены региональным законодательством.

%colored_text_box=5%

С перечнем пособий на ребенка в малоимущих семьях можно ознакомиться в следующей таблице:

Вид финансовой помощи	Описание	Частота выплат
До 1,5 лет	Предоставляется до момента достижения малышом 1,5 лет	Ежемесячно
До 3 лет	Предоставляется до момента достижения малышом 3 лет	Ежемесячно
От 3 до 7 лет	Размер вводится на региональном уровне и зависит от показателя прожиточного минимума	Ежегодно
На третьего ребенка	Размер устанавливается на региональном уровне и зависит от показателя прожиточного минимума	Единовременно
На второго ребенка	Начисления производятся из средств материнского капитала	Ежемесячно первые 1,5 года после рождения второго ребенка
Долговременное пособие малоимущим семьям	Выплачивается до наступления совершеннолетия ребенка	Ежемесячно

%colored_text_box=6%

Учащимся и студентам, воспитываемым в малоимущих семьях, государство предоставляет следующие льготы:

• возмещение проезда на общественном транспорте (только когда учащийся вынужден ездить до образовательного учреждения ввиду нехватки мест в заведении рядом с домом) — каждый месяц до 500 рублей;
• компенсация средств, затраченных на приобретение школьной формы — размер субсидии устанавливается на региональном уровне (для Санкт-Петербурга эта выплата равна 4 000 рублей);
• получение стипендии студентами-очниками: для ВУЗов размер ежемесячных выплат равен 2010 рублей, для учащихся средне-специальных учреждений — 730 рублей.

%colored_text_box=7%

Для получения статуса малоимущей семьи потребуется подготовить и подать в соответствующие инстанции целый перечень документов. В обозначенный пакет входят:

• Заявление установленного образца. Его имеет право заполнить любой совершеннолетний член семьи. В документе указывается территориальное ведомство, куда будет послано заявление, состав семьи, а также размер дохода, который приходится на каждого ее члена. Здесь же прописывается причина присвоения статуса «малоимущей», ставится дата и подпись заявителя.
• Паспорт лица, отправляющего заявление. Этот же документ обязаны приложить супруг/супруга заявителя, родственники, проживающие на одной жилплощади, а также дети, достигшие 14 лет.
• Справка о составе семьи, выписка из домовой книги или поквартирной карточки. Здесь должен быть документально подтвержден факт совместного проживания всех членов на одной жилплощади. Срок проживания в определенном субъекте РФ должен составить не менее 1 года, в обозначенном жилом помещении — не менее 3 месяцев.
• Справка о доходах всех членов семьи. Источник доходов в данном случае значение не имеет: это может быть официальная зарплата, пенсия, детское пособие, стипендия и др. Получить такие документы можно по месту трудоустройства или из налоговых органов по месту регистрации.
• Справка с места обучения для лиц от 18 до 23 лет, проходящих обучение в ВУЗах на очном отделении за счет бюджетных средств.
• Медицинское заключение о наличии инвалидности (если таковая имеется). При наличии социально опасного заболевания, например, психического расстройства или неизлечимого недуга у одного из членов семьи, ему может быть присвоен статус «нуждающийся в улучшении жилищных условий».
• Свидетельство о заключении/расторжении брака или смерти супруга/супруги (признании пропавшим (-ей) без вести).
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем для официально трудоустроенных граждан. Неработающим лицам понадобится приложить справку из центра занятости о постановке на учет в данном учреждении.
• Документ о наличии права пользования или найма жилплощади (выписка из ЕГРН или договор социального найма помещения).
• Выписки из реестров при наличии имущества, подлежащего налогообложению.
• Выписка из банка с предоставлением номера лицевого счета, куда потребуется зачислить денежные средства в случае признания семьи малоимущей.

%colored_text_box=9%

Предоставление указанного ранее пакета производится в местных органах социальной защиты населения. Подать перечень документов можно также в многофункциональный центр (МФЦ), который впоследствии перенаправляет его в те же органы соцзащиты.

Возможность подать заявление со всеми требуемыми бумагами предоставляет официальный сайт Государственных услуг. Для этого пользователю следует воспользоваться несложным алгоритмом действий:

1. Пройти по ссылке.
2. Перейти в раздел «Пенсия, пособия и льготы», предварительно указав свой регион.
3. Найти услугу подачи обращения в местные органы социальной защиты населения.
4. Заполнить информацию, приложив отсканированные изображения документов.
5. Отправить электронную заявку и ждать ответа в личном кабинете или по e-mail.

%colored_text_box=8%

В случае положительного решения заявителю выдается справка, в соответствии с которой его семья наделяется статусом «малоимущей» и всеми причитающимися в соответствии с федеральным и региональным законодательствами льготами. Период действия этого документа ограничен: он составляет не более 2 месяцев с момента выдачи. По истечении установленного времени приведенный список документов придется подавать заново.

Как продлить пособие малоимущим семьям

В условиях пандемии до 1 марта 2021 года автоматически продлен 3-летний период предоставления документов тем семьям, чей доход меньше двух прожиточных минимумов, установленных для конкретного региона.

Таким категориям граждан не требуется посещение органов социальной защиты, поскольку все документы за них будут собраны уполномоченными лицами. Законодательным основанием для этого нововведения стал подписанный президентом В.В.

Путиным Федеральный закон от 26 марта 2020 г №68 ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

%colored_text_box=10%

Когда начисляются пособия

Регулярные субсидии, положенные по законодательству, начисляются не позднее 26 числа каждого последующего месяца, когда было принято заявление на материальную помощь. Порядок и сроки получения региональных выплат регламентируют местные органы власти.

Куда начисляют пособия

Начисление пособий выполняется на банковский счет заявителя, который прилагается к пакету документов.

Сегодня в тестовом режиме также действует социальная карта, которая выдается слабозащищенным слоям населения.

Она пока действует только в нескольких регионах РФ, однако в течение нескольких лет ее планируют ввести на всей территории государства.

На нее поступают денежные средства, которые держатель карты может потратить в соответствии с предусмотренными льготными статьями. В некоторых субъектах предусмотрены продовольственные пластиковые карты для малообеспеченных граждан.

Дополнительные льготы малоимущим семьям

Среди дополнительных льгот малоимущим семьям насчитывается несколько десятков позиций. Перечислим основные из них:

• продуктовые льготы;
• льготы на оплату услуг детсада;
• социальное ипотечное кредитование;
• бесплатная юридическая консультация;
• компенсация проезда на общественном транспорте;
• субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг;
• дополнительное молочное питание на ребенка до 3 лет;
• выделение дополнительных мест в дошкольных учреждениях;
• специальные стипендии студентам высших и средне-специальных учебных заведений;
• предоставление бесплатной жилплощади (когда малоимущая семья не располагает своей).

%colored_text_box=11%

За предоставлением дополнительных льгот необходимо обращаться в местные органы социальной защиты населения. Также оформить заявку можно через многофункциональные центры или на сайте Государственных услуг.

При необходимости заявитель может делегировать свои полномочия представителю, у которого должна быть соответствующая доверенность и удостоверение личности.

Максимальный период рассмотрения заявки составляет 10 рабочих дней с момента принятия заявления.

Дополнительная помощь малоимущим семьям от государства

Продовольственная помощь

Для оформления продовольственной помощи потребуется предоставить следующий список бумаг:

• паспорт;
• заявление;
• справку о доходах членов семьи за последние 12 месяцев;
• справку из медучреждения о наличии заболеваний (если таковые имеются);
• документ, подтверждающий обстоятельства ухудшения уровня жизни заявителя.

%colored_text_box=14%

Для получения вещевой помощи подается следующий список бумаг:

• паспорт;
• заявление;
• справка о доходах членов семьи за последние 12 месяцев;
• справка из медучреждения о наличии заболеваний (если таковые имеются);
• документ, подтверждающий обстоятельства ухудшения уровня жизни заявителя.

Если документы подает представитель малоимущей семьи, то он обязан приложить доверенность на осуществление данных полномочий.

Собранный пакет подается в местный центр социального обслуживания, МФЦ или центр социальной помощи семье и детям. Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней.

В случае положительного решения семье выдается электронный или бумажный сертификат на приобретение вещевой продукции.

Денежная помощь к 1 сентября

Обратиться за денежной помощью к 1 сентября могут малоимущие граждане при недостатке средств на сбор ребенка к школе. Подавать документы следует в местные центры социальной защиты населения. Для этого предоставляется следующий пакет:

• паспорт;
• заявление;
• документ, подтверждающий обстоятельства ухудшения уровня жизни заявителя;
• справка из медучреждения о наличии заболеваний у родителя или ребенка (если таковые имеются).

%colored_text_box=13%

При положительном решении центров соцзащиты (заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней) заявителю выдается сертификат на покупку товаров или перечисляется на карту положенная по законодательству сумма.

Выплата беременным женам призывников

Льготная ипотека с господдержкой для семей с детьми. Программа льготного кредитования на приобретение нового жилья

С 2018 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Ипотека для многодетной семьи состоит в получении ипотеки по льготным условиям с господдержкой – 6 процентов годовых. Льготное кредитование распространяется исключительно на первичное жилье и на строго обозначенные требования к заемщику.

Льготная ипотека с господдержкой 2018. Кому дают?

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка.

При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту.

Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей.

Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.

2022:

• При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
• При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
• При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

В программе субсидирования процентной ставки государство взяло на себя обязательства по погашению в течении 3 лет процентных ставок сверх 6-ти процентов годовых.

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е.

3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего.

Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

• при рождении второго ребенка — 3 года
• при рождении третьего ребенка — 5 лет
• при рождении второго и третьего ребенка — 8 лет.

Это удобно для тех, кто планирует взять ипотеку для многодетной семьи в 2018 году.

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

• Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
• Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Можно ли рефинансировать кредит?

Программой льготного кредитования предусмотрена возможность рефинансировать кредит взятый до 1 января 2018 года, но при соблюдении ряда условий:

1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2018 года).
3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
4. У заемщика не было просроченных платежей.
5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2018 году и далее на период действия программы.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Кроме того, важно отметить, что кредит выдается и выплачивается только в рублях, что исключает риски изменения курса валют. Срок действия кредита для семьи с детьми, с учетом льготной программы составляет от 3 до 25 лет. Минимальный размер кредита для Москвы и области составляет 600 тысяч рублей, а для других регионов — 300 тысяч рублей.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья,  и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования:

1. Валюта кредитования — Рубли РФ.
2. Дата заключения кредитного договора (договора займа) — не ранее 1 января 2018 года, т.е. льгота не распространяется на кредиты, оформленные заёмщиком ранее этой даты.
3. Сумма кредита (займа) — до 3 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
4. Сумма кредита (займа) — до 8 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
5. Привлечение собственных средств заёмщика — Не менее 20 процентов стоимости жилого помещения оплачивается за счет собственных средств клиента. В собственные средства клиента входят — средства, накопленные за счёт доходов, в том числе и полученные из федерального бюджета; полученные из бюджетов субъектов Российской Федерации, из местных бюджетов; либо средства, полученные от организации — работодателя заёмщика.
6. Обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения (после оформления права собственности на такое жилое помещение)

Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению.

Как получить льготную ипотеку для семей: новые правила и подводные камни

Рассказывает юристПравительство РФ объявило о продлении программы льготной ипотеки для семей до конца 2023 года. Премьер-министр Михаил Мишустин подчеркнул, что инициатива была принята по поручению президента страны Владимира Путина.

При этом расширяются возможности программы – участвовать в ней теперь могут семьи с одним ребенком, а приобрести можно не только квартиру в новостройке. Однако здесь есть свои юридические нюансы.

В России продлили программу льготной ипотеки для семей. Теперь она будет действовать до 31 декабря 2023 года.

Мы попросили своего постоянного эксперта Петра Гусятникова, старшего управляющего партнера юридической компании PG Partners (pgpartners.ru), рассказать о новшествах и напомнить о правилах участия в этой программе.

• Кто может претендовать на льготную семейную ипотеку? Теперь в программе могут участвовать семьи не только с двумя и более детьми, но и родители с одним ребенком. Главное, чтобы он был рожден после 1 января 2018 года.

• Какой тип недвижимости можно приобрести в рамках этой программы? Еще одним новшеством является то, что рассчитывать на пониженную ставку можно при покупке земельного участка и строительстве дома.

На вторичное жилье программа, как и раньше, распространяется только для жителей сельской местности и Дальнего Востока.

Льготную ипотеку для семей можно взять как для покупки нового жилья (в том числе на земельный участок и строительство дома), так и для рефинансирования уже имеющегося кредита, взятого под более высокий процент.

Можно рефинансировать ипотеку, оформленную еще до рождения ребенка/детей, если кредит был взят до 2018 года. Например, если семья купила квартиру в 2016 году, а после 1 января 2018 года у них родился ребенок, то сейчас родители могут обратиться в банк и рефинансировать кредит по льготной ставке в 6%.

Единственное условие – жилье должно быть приобретено в новостройке, на вторичные объекты программа не распространяется, за исключением Дальнего Востока и сельской местности.

Отдельно стоит отметить льготную ипотеку на покупку земельного участка или строительства дома. Теперь ее тоже можно оформить по сниженной ставке, но есть ряд условий.

Во-первых, нельзя строить дом самостоятельно или с привлечением нелегальных работников.

Можно купить участок и заключить договор на строительство дома с юридическим лицом или ИП, а с частным – нет.

Иначе такая ипотека по льготной ставке не пройдет.

Во-вторых, можно купить уже готовый дом с участком, но при этом он не должен быть вторичным жильем, и продавцом должно выступать опять же юридическое лицо или ИП. У физического лица по этой программе готовый дом купить нельзя.

• Ограничения по максимальной сумме кредита остались прежними:
• • 12 миллионов рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• • 6 миллионов рублей для других регионов России.
• Максимальная ставка по льготной семейной ипотеке может быть 6%, а для жителей Дальневосточного региона – 5%.

На практике она может быть и ниже, так как различные банки предлагают свои условия, поэтому можно найти ставку ниже 6%. Например, банк «Открытие» стартует с отметки 5,13%, «Сбербанк» – с 5,3%.

Если удастся попасть под программу субсидирования от застройщика, то на первый год ипотечная ставка может составить 0,1%.

Список банков, которые принимают участие в программе, можно найти на сайте ДОМ.РФ.

Некоторые кредитные организации могут пойти даже на то, чтобы не брать в залог недвижимость при рефинансировании ипотеки, правда, при этом процентная ставка увеличится на 2-3% и по факту вся выгода от льготной семейной ипотеки нивелируется.

На практике льготная ипотека мало чем отличается от обычной, поэтому процедура ее оформления будет такой же.

• первоначальный взнос не менее 15%,

• наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ;

1. • возраст от 18 до 70 лет;
2. • наличие в семье хотя бы одного ребенка, рожденного после 1 января 2018 года;
3. • стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
4. • общий трудовой стаж не менее 1 года;
5. • срок кредита от 1 года до 30 лет.

В зависимости от конкретного банка требования к заемщикам могут меняться.

Например, минимальный стаж на последнем месте работы может составлять не 3, а 6 месяцев, возраст заемщика – от 21 года до 65 лет и так далее. Это надо уточнять в конкретном банке и сравнивать условия.

Также необходимо отдельно уточнять в банке требования относительно рефинансирования ипотеки по данной программе.

Depositphotos, Freepik.com

Льготы по ипотеке в 2021 году

Государство готово помочь некоторым россиянам в покупке жилья в ипотеку. Для этого претенденты на субсидию должны соответствовать некоторым требованиям. Какие льготы по ипотеке действуют в 2021 году, расскажет специалист сервиса Бробанк.

Кому полагаются льготы на ипотеку

Льготную ипотеку смогут оформить не все, а только некоторые категории россиян:

• работники бюджетных организаций;
• многодетные семьи;
• малоимущие семьи;
• молодые семьи.

Но недостаточно только принадлежать к одной из этих категорий. Чтобы получить недвижимость в ипотеку на льготных условиях, нужно доказать, что у гражданин нуждается в улучшении жилищных условий. Основаниями для этого могут cтать:

1. Совместное проживание с близкими родственниками.
2. Проживание в коммуналке или съемном жилье при отсутствии личной жилплощади.
3. Проживание в непригодном жилье или недостаток жилплощади на каждого члена семьи.

Кроме того учитывают возраст заемщика, семейный статус, количество детей, длительность работы в бюджетной сфере, регион проживания. Некоторые регионы предлагают дополнительные льготы по ипотечному кредитованию в рамках муниципальных или региональных программ.

Как оформить льготы

Для оформления льготной ипотеки понадобятся:

• гражданства всех членов семьи заемщика;
• свидетельства о браке и рождении детей;
• справка о составе семьи;
• кредитный договор;
• документы на недвижимость;
• ксерокопии трудовой книжки;
• справки о доходах.

Это общий перечень бумаг, которые потребуются от потенциального льготника. В зависимости от того, на какую льготу претендует семья, может меняться список дополнительных документов.

Какие льготы доступны в 2021 году

Государство предлагает льготы на 4 вида ипотечного кредитования:

Наименование программы	Краткое описание
Ипотека под 6,5% для всех россиян	Предложение действует с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года. Льготы положены только при покупке жилья у застройщика. Получить выгодную ставку могут все граждане РФ независимо от возраста, семейного положения, местопроживания и количества детей. Максимальная сумма кредитования 6-12 млн рублей в зависимости от города, где гражданин покупает жилье в ипотеку.
Ставка 6% для семей, в которых двое и более детей	Чтобы получить льготную процентную ставку, второй ребенок должен родиться в 2018 году или позже. Можно купить в ипотеку жилье у застройщика или рефинансировать кредит. Еще более выгодные условия получают жители Дальнего Востока, для них предусмотрена ставка 5%, а квартиру можно взять на вторичном рынке в селе.
Ставка 3% на жилье в сельской местности	В этой программе не участвуют Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Максимальная заемная сумма – 3 млн рублей, а для жителей Дальнего Востока, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области – 5 млн рублей.
Льготная ипотека под 2% для Дальнего Востока	Государство предлагает льготу на первичное жилье в городе, вторичное жилье в сельской местности или под строительство дома. Получить льготу могут супруги до 35 лет, один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком или владелец участка земли на Дальнем Востоке. Также в льготной программе участвуют люди, переехавшие на Дальний Восток по повышению мобильности трудовых ресурсов. Максимальная сумма займа по кредитной программе – 6 млн рублей.

Ипотечное кредитование на льготных условиях пользуется высоким спросом у многих сотрудников бюджетных организаций. Их зарплата настолько низкая, что в городе на нее прожить непросто. А приобрести жилье на общих основаниях становится практически невозможно.

Помощь многодетным семьям

Льгота по ипотеке действует для семей с тремя и более детьми. Важное условие, что третий ребенок должен появиться в период с 2019 по 2022 год. Если семья подходит по условиям получения льготы, государство субсидирует 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Договор по ипотеке должен быть заключен не позже 1 июля 2023 года.

Получить субсидию можно единожды. Для оформления льготы:

1. Обратитесь в банк, который оформлял или будет выдавать ипотеку, и подтвердите права на льготу. Для этого понадобятся свидетельства о рождении детей и их гражданства.
2. Дождитесь решения. Заявление рассматривают в течение 16 дней. Если субсидию одобрят, в течение 5 рабочих дней на банковский счет поступят деньги из бюджета.

Льгота не отменяет материнский капитал. Семья может получить субсидии на ипотеку, а потом оплатить ипотеку средствами по маткапиталу. Основание для получения льготы – ФЗ №157 от 03.07.2019г.

Субсидию для молодых семей в размере 35% могут получить семьи, где возраст у супругов меньше 35 лет или неполные семьи, где один родитель до 35 лет с несовершеннолетним ребенком.

Для получения права на льготу площадь жилья на каждого члена семьи должна быть меньше, чем норма в регионе проживания. При этом у семьи должно быть достаточно доходов для покупки жилья в кредит.

И кроме того необходимо встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в местной администрации.

Субсидируют 30% от средней стоимости жилья, если у семьи нет детей, и 35%, если есть хотя бы один ребенок. Но приобрести огромный дом и компенсировать часть средств за счет государства не получится. Субсидию рассчитывают исходя из норм площади на одного человека. Жилье в ипотеку можно покупать в новостройке или на вторичном рынке. Сумму переводят сразу продавцу жилья.

Основание для получения субсидии – Постановление правительства №1050.

Военная ипотека

Получить военную ипотеку могут военнослужащие Российской Федерации, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Пока военнослужащий несет службу, государство отправляет на его счет в НИС определенную сумму. Эти деньги можно направить на погашение ипотеки. При этом выплатить кредит за жилье нужно до того, как военнослужащему исполнится 45 лет.

Ипотечное жилье обязательно должно быть в хорошем состоянии. Дом, в котором военнослужащий покупает квартиру, должен быть построен позже 1970 года.

Жилье может быть дороже той суммы, которую выделило государство. Тогда недостающую сумму придется выплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений или других средств.

Более подробно о военной ипотеке читайте в отдельном материале сервиса Бробанк.

Общая информация о НИС для военных в ФЗ №117.

Материнский капитал

С 2020 года получить материнский капитал смогут семьи не только с двумя, но и с одним ребенком. Подробнее о материнском капитале в Федеральном Законе №35. Чтобы получить материнский капитал, хотя бы у одного родителя и ребенка должно быть российское гражданство. При рождении или усыновлении второго ребенка сумма материнского капитала увеличивается.

Средствами от материнского капитала можно оплатить часть ипотеки. Для этого родители должны получить сертификат на маткапитал. Его можно оформить в Пенсионном Фонде РФ или в личном кабинете на сайте Госуслуг. В 2021 году сумма материнского капитала составляет 483 882 рубля на первого ребенка и 639 432 рубля на второго ребенка.

Отсрочка и уменьшение выплат по ипотеке

В 2019 году заемщики, попавшие в трудные жизненные обстоятельства, могут воспользоваться льготным периодом по ипотеке. В течение полугода можно выплачивать меньшую сумму по ипотеке или не выплачивать ее вовсе. Банк в течение этого периода не будет начислять штрафы и пени. Льготный период также не повлияет на кредитную историю.

Под трудной жизненной ситуацией понимают:

1. Увольнение с места работы и регистрация в службе занятости населения в качестве безработного.
2. Получение инвалидности 1 или 2 группы.
3. Временную нетрудоспособность, более, чем на 2 месяца.
4. Уменьшение заработной платы на 30% и более по сравнению с доходом за предшествующий год. При этом ежемесячная выплата по ипотеке должна превысить половину дохода за два предыдущих месяца.
5. Появление иждивенцев и снижение дохода на 20% и более. Одновременно с этим платеж по ипотеке должен составлять более 40% от зарплаты.

Документы для оформления льготы по ипотеке и подтверждения тяжелой ситуации можно найти в законе о потребительском кредите п. 8 ст. 6.1-1. После льготного периода банк предоставит новый график платежей. Льготный период регулирует ФЗ №76.

Могут ли в 2021 году отменить льготы

Елизавета Данилова, начальник департамента финансовой стабильности Центрального Банка РФ, предложила отменить программу льготного кредитования. Такое решение она объяснила тем, что ипотеку в последнее время стали брать в крупных городах в инвестиционных целях. А первоначальная цель ипотечных льгот – сделать жилье доступным для всех слоев населения страны.

Хорошо обеспеченные граждане России стали закупать жилье как вложение своих сбережений. При этом льготы играют им на руку. Чем дороже становится жилье, тем больший интерес проявляют к нему в целях инвестиций.

При этом наиболее часто недвижимость покупают в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодаре, Московской и Ленинградской областях.

Оставить льготную программу предлагают только в тех регионах, где ситуация на рынке недвижимости наиболее тяжелая.

Вопрос о приостановлении льготной ипотеки под 6,5% продолжают поднимать на заседаниях ЦБ РФ. Эльвира Набиуллина также высказывалась за прекращение программы, но до июля 2021 года еще есть время. При этом Министерство строительства выступает за продление программы. Скорее всего, решение будет принято по итогам I полугодия 2021 года.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Дом платежом красен: зачем в России продлили льготную семейную ипотеку

Льготная семейная ипотека под 6% продлевается до конца 2023 года, сообщил на заседании правительства премьер-министр Михаил Мишустин. Воспользоваться ею смогут родители не только двух и более детей, а уже при рождении первенца.

Для поддержания института семьи и решения демографических проблем программу следует пролонгировать и после 2023-го, заявили «Известиям» в Госдуме.

Также политики считают необходимым еще больше оптимизировать процесс подачи документов на льготный кредит.

Продлить ипотеку для семей правительству поручил президент, и причин для этого было несколько. Решение прежде всего направлено на помощь родителям в приобретении собственного жилья, отметил глава кабмина.

Однако оно сможет поддержать и ряд отраслей экономики — от стройматериалов до мебели, обеспечив спрос на товары и услуги.

Чтобы инициатива реализовывалась без сбоев, правительство более чем в два раза увеличило лимит средств на выдачу кредитов — до 1,7 трлн рублей.

— Программа решает важные задачи. С ее помощью молодые семьи могут купить собственное жилье под 6% годовых, причем использовать кредит можно как на покупку квартиры, так и на строительство частного дома. Льготная ставка будет действовать в течение всего срока займа, — сказал председатель правительства.

Справка «Известий»

По данным аналитического центра «Дом.РФ» на конец июля, за первые шесть месяцев 2021-го ипотечными программами с госучастием (льготной ипотекой на новостройки и семейной ипотекой) воспользовались 292 тыс. российских семей. Общая сумма кредитов составила 959 млрд рублей. 209 тыс. займов пришлось на льготную ипотеку на новостройки, а 83 тыс. — на семейную ипотеку.

В Госдуме инициативу поддержали. Как заявил «Известиям» депутат Ярослав Нилов, льготная ипотека позволит решить демографические проблемы, которые особенно обострились из-за пандемии.

По данным Росстата, в прошлом году сокращение населения России стало рекордным за последние 15 лет: численность уменьшилась более чем на 500 тыс. человек.

Ближе к завершению программы стоит проанализировать опыт и, возможно, продлить ее еще хотя бы на несколько лет, считает политик.

— Это абсолютно правильное решение. Двумя руками поддержал бы продление не до 2023 года, а до 2025 года или вообще сделал бы эту программу бессрочной, пока мы не решим окончательно наш демографический вопрос. В прошлом году у нас были очень плохие показатели, — подчеркнул Ярослав Нилов.

Остаются вопросы, в целом связанные с улучшением системы кредитования населения, сказала «Известиям» первый зампредседателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольга Окунева.

Властям следует упростить процедуру подачи документов для оформления займа, чтобы родители не тратили кучу времени на сбор бумажек.

Также весь процесс выдачи ипотеки должен быть максимально оперативен, считает депутат.

— Льготная ипотека востребована. Очень хорошо, что семья может использовать также материнский капитал. Люди имеют возможность не только покупать квартиру, но и строить дом на своем участке, — сказала политик.

На заседании премьер обратил внимание еще и на поддержку малообеспеченных семей с детьми от трех до семи лет. По инициативе президента им предоставляется ежемесячное пособие на каждого ребенка. На эти выплаты уже выделено 254 млрд рублей, однако правительство увеличило это сумму на 21 млрд.

— Такая адресная помощь важна для родителей, которые воспитывают детей, тем более если есть материальные сложности. Ее размер зависит от финансовой ситуации в конкретной семье. Прошу и дальше внимательно следить, чтобы люди без задержек получали положенные им деньги, — заявил Михаил Мишустин.

Выделяемая на выплаты сумма и впредь может корректироваться, сообщила «Известиям» ведущий научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Елена Гришина. Это прежде всего связано с улучшением учета семей, которые нуждаются в поддержке.

Помимо этого председатель правительства Михаил Мишустин вспомнил о беседах с местными жителями во время рабочих поездок по регионам. Один из самых проблемных вопросов для них — аварийное жилье. Ряд субъектов приступит к ускоренному расселению граждан. Чтобы процесс не затягивался, кабмин выделит на строительство и оперативное завершение работ более 13 млрд рублей.