Клиентам Тинькофф, чтобы не платить по кредитной карте сверх потраченных средств, следует предварительно изучить условия договора, в том числе способы погашения задолженности.

Часто из-за ухудшения финансового положения не удается вовремя внести платеж. Тинькофф Банк не начисляет штраф за просрочку по кредитной карте, если нарушение было допущено впервые.

При неоднократном уклонении от своих долговых обязательств на подобную поблажку рассчитывать не стоит.

Размер штрафа за просрочку платежа по карте Тинькофф

Чтобы не платить штраф за просрочку платежа по кредитной карте, нужно ежемесячно в положенную дату переводить на счет хотя бы минимальный взнос, который обычно не превышает 8% от задолженности. Если этого не сделать, платеж будет считаться просроченным, и банк начнет ежедневно начислять неустойку – 20% годовых.

В целом клиент самостоятельно решает, в каком размере вносить платежи и как часто. Рекомендуется перечислять больше минимума, тогда не придется переплачивать на процентах.

Чтобы заемщик не забывал выполнять свои долговые обязательства, за несколько дней до внесения минимального платежа на телефон и e-mail приходит письмо-напоминание.

Существует 2 вида неустойки:

• штраф – единоразовое взыскание, которое может быть фиксированным либо выраженным в процентах;
• пеня – начисляется за каждый день просрочки по платежам и исчисляется в процентах от суммы долга или планового взноса.

В Тинькофф Банке при второй просрочке взимается штраф в размере 590 руб. + 1%, при третьей и последующих – 590 руб. + 2%. Сразу же после наложения штрафных санкций будут начисляться пени – 0,2% в сутки (пока должник не оплатит штраф и не внесет обязательный платеж).

Как узнать о просрочке

Во избежание неприятных ситуаций клиентам следует самим контролировать свои счета.

Заемщики Тинькофф могут получить всю необходимую информацию по кредитным продуктам на официальном сайте в ЛК (после авторизации с помощью логина и пароля). Для этого открывают «Кредитную историю» и кликают по клавише «Получить отчет». Моментально сформированный отчет высылается клиенту в формате PDF после оплаты (60 руб.). Документ можно скачать на ПК или любой гаджет.

Также размер задолженности по кредиту указан в мобильном приложении и ЛК на сайте Тинькофф. На основной странице выбирают нужный продукт (кредит/карту) и нажимают на него, чтобы увидеть все интересующие сведения: сумма долга крупно отображается на экране.

Что делать при отсутствии средств на оплату кредита

Клиенту лучше не откладывать обращение в банк в случае ухудшения финансового положения и отсутствии возможности погашать долг в прежнем режиме.

В подобной ситуации реально отсрочить выплаты путем подключения банковских каникул или оформления реструктуризации кредита.

Тинькофф Банк лоялен к своим заемщикам в этом вопросе, но каждый случай рассматривается индивидуально (организация вправе отказать).

Чтобы взять отсрочку по кредиту, надо направить в банк заявление (по почте [email protected]). Когда оно будет рассмотрено, менеджер сообщит о принятом решении по телефону либо в СМС-сообщении.

Кредитные каникулы в Тинькофф Банке

Согласно ст. 6-7 ФЗ № 106 от 3 апреля 2021-2022 годах, банк не может отказывать физлицам и ИП в предоставлении кредитных каникул, т. е. временной отсрочки платежа по кредиту на срок до 6 месяцев. При этом долг не уменьшается, происходит только снижение нагрузки на бюджет.

Взять отсрочку по кредиту можно при следующих условиях:

1. Размер займа не превышает установленного предельного значения (Постановление Правительства РФ от 03.04.2020 № 435).
2. Доход заемщика за месяц, предшествующий обращению к кредитору с просьбой о получении кредитных каникул, уменьшился на 30% и более.
3. В отношении договора по рассматриваемому кредиту не действует другая льготная отсрочка.

Клиенты Тинькофф могут законно не платить кредит банку только вследствие серьезных причин:

• тяжелого заболевания;
• утраты кормильца;
• рождения ребенка;
• потребности в дорогостоящем лечении.

Для отсрочки кредита требуется документально подтвердить свои финансовые затруднения (медсправкой, свидетельством о рождении малыша или другой официальной бумагой). После проверки предоставленной информации банк выносит решение в течение 5 – 30 дней.

В Тинькофф Банке максимально возможная отсрочка по ипотеке составляет 12 месяцев, по остальным займам – до полугода. При активации функции «Кредитные каникулы» на основании поданного заявления платежи могут полностью приостановиться. Или же сохранится только начисление процентов к выплате. По истечении отсрочки заемщик возвращается к прежнему графику платежей.

На протяжении действия кредитных каникул ставка на оставшуюся задолженность составит 12%. Размер регулярных взносов клиент определяет самостоятельно, но сумма не должна быть ниже 1 тыс. руб. Данная услуга платная – 0,5% в месяц от первоначальной суммы кредита.

Реструктуризация кредитной карты

Под реструктуризацией кредита в Тинькофф подразумевается внесение изменений в договор с банком. Выгодные для клиента правки возможны, если он испытывает серьезные финансовые трудности. Данная процедура позволяет платить кредит в Тинькофф Банке на более выгодных условиях.

Возможны следующие варианты:

• снижение платежа по кредиту за счет увеличения срока максимум на 3 года (с корректировкой графика выплат);
• уменьшение процентной ставки;
• замена аннуитетных платежей на дифференцированные либо наоборот.

• Клиенту надо подать заявление.
• 
• Обратиться за отсрочкой могут не все, а только те, кто озвучит объективные причины и подтвердит их документально:

• сокращение по инициативе работодателя;
• смена места проживания в связи с переездом в другой город/страну в силу бедственного положения;
• лишение накоплений в результате стихийного бедствия;
• потеря трудоспособности из-за тяжелого заболевания.

Это распространенные причины, но банк рассматривает каждый случай индивидуально.

При такой приостановке кредитования минимальный платеж снижается до 2% от задолженности. Для подтверждения процедуры реструктуризации клиент должен внести установленную банком сумму.

Как не допустить просрочки платежа

Чтобы не оплачивать штраф по кредиту в Тинькофф в случае просрочки, нужно заранее посмотреть ограничения в договоре и своевременно вносить платежи по графику. При возникновении финансовых трудностей надо сразу же обратиться в банк за отсрочкой.

Что такое минимальный платеж

Минимальный платеж по карте – это сумма, которую надо внести на счет до конкретной даты. Деньги необходимо перечислять каждый месяц. Размер такого взноса не может быть более 10% от задолженности (для каждого клиента определяется индивидуально). График выплат смотрят в ежемесячной выписке, которую банк стабильно присылает на электронную почту и телефон заемщика.

Как работает льготный период на оплату задолженности

В Тинькофф банке беспроцентный период предоставляется сроком на 55 дней. Сюда входит расчетный период – 30 дней и время для возврата долга Тинькофф Банку, когда не платят проценты, – 25 суток.

Пример:

Клиент совершает покупку на сумму 30 000 руб. в самом начале отчетного периода (к примеру, 2 числа). Тогда он может не платить Тинькофф Банку проценты за использование кредита в течение 55 дней.

Если товар куплен на 10 дней позже (12 числа) – остается 45 суток на погашение долга по кредитке.

В случае когда деньги не возвращены на карту за положенный грейс-период, будут начислены проценты (по ставке от 12 до 29,9%) именно на потраченные средства, а не на общую сумму задолженности.

По кредитке не придется платить за обслуживание, если пластик не активирован. Как только клиент начинает им пользоваться, стоимость обслуживания составит 590 руб. в месяц.

Что такое кредитный лимит и как его узнать

Лимитный предел (максимально одобренная сумма заемных средств) по кредитке устанавливается каждому клиенту индивидуально в зависимости от его платежеспособности. Со временем банк может увеличить максимальную сумму кредита, если активно пользоваться пластиком и не допускать просрочек.

Заранее узнать кредитный лимит по карте Тинькофф нельзя. Точный размер прописан в договоре, который привозит курьер вместе с пластиком.

Как погасить задолженность по кредиту

Поскольку банк работает исключительно в дистанционном режиме, то и проверить, и оплатить задолженность можно онлайн на сайте. При отсутствии доступа к интернету клиентам доступны стандартные переводы через банкоматы, в почтовом отделении и т. д.

Чтобы закрыть долг, достаточно пополнить счет на нужную сумму.

Способы:

1. Безналичным переводом с карты на карту в ЛК на сайте или в приложении Тинькофф Мобайл (для iOS и Android).
2. Внесением наличности через родные банкоматы. Пополнение кредитной карты Тинькофф происходит бесплатно независимо от суммы. Брать с собой пластик необязательно, если на смартфоне активирована опция бесконтактной оплаты.
3. Погасить задолженность по кредитной карте наличными можно и у партнеров банка. С Тинькофф взаимодействуют многие организации: салоны сотовой связи, «Почта России», банки. Пополнение возможно без комиссии, но могут быть ограничения по суммам.
4. Банковским переводом. Погасить кредит можно в любом размере и бесплатно. Нужен только номер счета кредитора и другие реквизиты.

В выписке, присылаемой Tinkoff каждый месяц, указан только размер минимального платежа – он необходим, чтобы банк не взыскивал штраф. Если вносить только установленную сумму, долг будет медленно погашаться за счет начисляемых процентов. Поэтому рекомендуется проверять, сколько потрачено средств, по выписке и пополнять баланс с превышением этой суммы.

Узнать размер задолженности

Чтобы проверить размер долга по карточке, можно позвонить по телефону горячей линии: 8 800 555 10-10 или 8 800 755 10-10. Также все данные по действующим кредитам отображены в ЛК. Посмотреть сумму долга можно в выписке, присылаемой банком на e-mail или телефон в конце расчетного периода.

Погашение долга при снятии наличных

Льготный период не распространяется на операцию обналичивания и перевода. Это значит, что сразу же после совершения транзакции начнут начисляться проценты в зависимости от тарифного плана (от 2,9% + 290 руб.). Поэтому долг надо погасить как можно скорее, чтобы много не переплачивать.

Последствия просрочки по карте

Возникновение задолженности перед банком грозит клиенту следующими последствиями:

• испорченным кредитным рейтингом (в дальнейшем это приводит к тому, что большинство банков отказывают в кредите);
• активным прессингом со стороны банковских сотрудников по телефону и СМС (касается и родственников заемщика);
• передачей долга коллекторам;
• обращением кредитора в суд (в случае злостного уклонения клиента от долговых обязательств).

Банку невыгодно вступать в судебные тяжбы. Поэтому если должник назовет и подтвердит документально объективные причины, по которым он просрочил выплаты, с него могут списать штрафы и пени. А вот неисполнение судебного решения чревато наложением ареста на имущество и запретом на выезд за рубеж.

Что будет, если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка

Кредитные карты популярны среди населения, поскольку позволяют финансировать жизненные нужды без вложения собственных денег. Но это все равно займ, поэтому допускать просрочку по данному кредиту нежелательно. И многие клиенты, которые пользуются кредитной картой, интересуются, что будет, если просрочен необходимый платеж по кредитной карте Сбербанка?

Почему просрочка по кредитной карте Сбербанка нежелательна

Сбербанк предоставляет своим клиентам кредиты, даже те, которые выдаются в рамках пользования карточкой, только после изучения документов. Потенциальный заемщик должен предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода и, соответственно, наличие гарантий возврата денежных средств. Поэтому, если банк не будет уверен в платежеспособности клиента, то откажет ему в выдаче кредитной карты. Такой же ответ будет предоставлен при желании увеличить кредитный лимит, если дохода не будет хватать для погашения нового лимита займа.

Если клиент не сможет выплачивать взятые средства, то по карте образуется просрочка, которая, прежде всего, негативно влияет на репутацию человека.

Но даже при наличии уважительных причин задержки платежа Сбербанк не простит долг, а будет применять санкции и использовать все методы привлечения к ответственности, которые существуют для нерадивых плательщиков.

Если у человека просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка, то, прежде всего, просрочка нежелательна для его бюджета, поскольку первым методом борьбы будут значительные штрафы.

Естественно, когда клиент не имеет возможности вернуть средства, будут задействоваться более серьезные методы, вплоть до судебного разбирательства и принудительной выплаты долга.

Возможные меры со стороны Сбербанка

Когда клиенту выдается кредитная карточка любого банка, его знакомят с графиком выплат и договором. Именно в этом официальном документе содержится информация о том, что может грозить человеку за просроченный кредит и какие методы, в принципе, будут применяться к нему. Есть вариант подключить автоплатеж, который не позволит забыть клиенту о предстоящем погашении и вовремя рассчитаться с долгами.

Но если денег на картах нет, то в случае просроченной задолженности банк будет напоминать клиенту о необходимости вернуть взятые суммы каждые три дня в виде СМС-сообщения, приходящего на личный телефон.

В договорах обычно прописано, что даже в случае невозможности погасить весь лимит сразу, клиент должен делать минимальный взнос, который варьируется от 5 до 10% от кредитного лимита.

Если же и этого не будет сделано, Сбербанк имеет полное право применить экстренные меры по ликвидации задолженности.

Начисление пени за просрочку

Если клиент не погашает возникшую у него по кредитке задолженность, то банк назначает пеню – своеобразный тип штрафа. Начисляется ежедневно в виде процентов от общего долга, и в Сбербанке составляет 0,1% в день. Если человек не будет погашать долг, то начисления будут накапливаться до того момента, пока не достигнут критического размера до передачи дела в суд.

К примеру, если сумма долга составляет 10 000 рублей, и платеж просрочен на 15 дней, то за этот период переплата составит 150 рублей. Естественно, что банк применяет и другие методы воздействия, если и пеня не заставляет клиента погашать задолженность, как того требует договор.

Блокировка пластика

Если все принятые меры не возымели эффекта, то Сбербанк также будет блокировать имеющиеся счета, тем самым ограничивая возможность клиента распоряжаться собственными деньгами.

Конкретный срок времени, после которого налагаются ограничения на имеющиеся карточки, указывается в договоре.

Отсчет начинается со дня, который следует за окончательной датой погашения, и при этом продолжается до разрешения ситуации.

Несмотря на то, что карта и средства на ней блокируются, клиент не освобождается тем самым от выплаты задолженности. Возврат возможности распоряжаться произойдет только тогда, когда средства будут окончательно возвращены, и банк сможет подтвердить данную операцию путем выписки.

Повышенная процентная ставка

Когда у клиента появилась просрочка, банк вполне может еще и увеличить процентную ставку, которая начисляется на эту сумму. Это дисциплинирует клиента, поскольку и так по кредитной карте устанавливается высокий процент на уровне 21% годовых, а при просроченном долге размер переплаты вырастет до 36% годовых, что приведет к необходимости платить намного больше.

Но этот тип санкций не применяется сразу, и начинается повышение процента через неделю после последнего срока перечисления регулярного платежа. Поэтому невнимательные клиенты могут реабилитироваться и выплатить долг без штрафных санкций. Именно увеличенный процент является одним из самых действенных методов борьбы с неплательщиками, поэтому лучше не допускать такой ситуации.

Иск в суд

Этот метод задействуется только в действительно сложных ситуациях, когда нет других способов заставить человека платить. Сбербанк при накоплении значительных долгов или при длительном невозврате может подать в суд на своего клиента, при этом, кроме необходимости вернуть средства, должник получит требование оплатить судебные расходы.

ЧИТАТЬ  Порядок изменения параметров услуги «Автоплатеж» от Сбербанка

Впрочем, суд не только может присудить возврат долга, но и помочь сторонам в поиске компромисса, к примеру, клиент может попросить о реструктуризации долга или уменьшении процентной ставки.

В любом случае, этот вопрос может быть решен индивидуально, ведь даже для банка лучше договориться на особых условиях, чем не получить денег вообще.

Но если суд постановит только вернуть средства, то дело перейдет судебным приставам.

Специалисты исполнительной службы могут в числе прочих методов взыскания долга взимать часть заработной платы или иных доходов, а в крайних случаях – описывать имущество и запрещать выезд за границу.

Арестованные предметы исполнительная служба имеет полное право реализовать на торгах, но если должник найдет средства, чтобы расплатиться, и вещи еще не будут реализованы, то человеку вернут его имущество.

Как разблокировать карту по причине просрочки

Поскольку банк одним из первых методов использует блокировку счетов, чтобы и далее распоряжаться замороженными средствами, необходимо выполнить условия договора. Прежде всего, можно пополнить счет карты наличными деньгами через кассу или терминал самообслуживания.

Сразу после того, как деньги поступят на карточный счет, кредитка и дебетовые карты будут разблокированы.

Также пополнение возможно через интернет, если клиент воспользуется Сбербанком Онлайн или «Мобильным банком», предполагающим перечисление средств с помощью СМС-команд.

Сразу после того, как погашение будет произведено, нужно подойти с доказательством в виде чека к менеджеру Сбербанка, который позволит разблокировать счета.

Важно! Если же возможности оплатить долги у человека нет, он не должен скрываться от банка, лучше честно сообщить о желании решить вопрос на индивидуальных условиях.

При звонках из банка следует отвечать на них и объяснять ситуацию, не сообщая о нежелании платить. Когда у клиента действительно сложились уважительные обстоятельства, он может собрать документы и предоставить их в банк.

Обычно это действует, и специалисты связываются с клиентом для пересмотра его долга.

Даже если денег не хватает на погашение всего лимита, следует вносить хоть какую-то часть, желательно, чтобы она была не менее, чем рекомендованный банком объем погашения лимита. А вот перекредитовать кредитку банк не сможет, поскольку не посчитает это целесообразным, и единственное, на что можно рассчитывать, – это уменьшение или пересмотр штрафных санкций.

ЧИТАТЬ  Отключение услуги пополнения баланса телефона с карты Сбербанка

Испортится ли кредитная история, если просрочка меньше месяца

Кредитная история является рейтингом клиента, который доступен для просмотра всеми банками, где он захочет взять кредит.

При наличии просрочки или невыполнении человеком своих обязательств рейтинг будет снижаться, и это повлияет на решение последующих банков.

Ведь доверие к клиенту, который ранее нарушал договоренности с кредиторами, не настолько большое, и, наоборот, в случае, когда человек вовремя вносил все обязательные платежи, у него больше шансов на получение другого займа.

Вне зависимости от срока, просрочка будет отражаться на кредитном рейтинге в той или иной мере, и даже задержка оплаты в несколько дней скажется на возможности позаимствовать деньги в дальнейшем.

Правда, все зависит от банка, и, скорее всего, Сбербанк передаст сведения о задержке до месяца в БКИ. Но чем меньше срок, тем менее плохими будут последствия.

Так, при неуплате средств до месяца пометка в истории будет сделана желтым цветом и кодом А.

В запущенных ситуациях банк передаст информацию с оранжевым, рыжим, красным или алым цветом, соответственно, они обозначают задержку от месяца до более чем 4 месяцев.

При задействовании банком механизмов взыскания клиент будет внесен в базу черным цветом и с кодом 8, а при регулярной просрочке информация о нем будет передана черным кодом с цифрой 7.

При банковской ошибке запись делают серым цветом, и она не портит рейтинга клиента в кредитной сфере.

Заключение

Кредитные карточки от Сбербанка популярны среди клиентов, поскольку позволяют расходовать банковские средства на повседневные расходы.

Но на возврат денег есть определенный срок, и если клиент в него не уложится, у него возникнет просрочка. Банк может назначать дополнительные проценты и пеню либо вообще заблокировать счета.

При просрочке также портится кредитная история, которая усложнит получение кредита в будущем, и лучше не допускать подобной ситуации.

Что грозит за просрочку и неуплату кредита — наказание за невыплату кредита в 2021 году

Если возникла жизненная ситуация, когда своевременная оплата невозможна, надо осознавать наказание за неуплату кредита. Вариантов может быть несколько.

При оформлении кредита или кредитной карты в банке, вместе с договором вы получаете график платежей. В нем указано, какую сумму и до какой даты вы должны возвращать в банк ежемесячно.

В случае с кредитной картой ситуация немного отличается: в зависимости от суммы израсходованных средств, банк назначает вам минимальный обязательный платеж.

Но деньги должны быть внесены на счет до указанной даты. 

Невыплату по кредиту условно можно разделить на несколько степеней тяжести:

• человек платит по кредиту ежемесячно, но может задерживать платеж на некоторое время или погашать меньшую сумму;
• платежи по кредиту проходят, но не регулярно, с длительными задержками;
• кредит не выплачивается совсем.

В зависимости от того, насколько злостный неплательщик, возможно различное наказание за уклонение от уплаты кредита.

Влияние на кредитную историю

Любая информация о взаимодействии человека с банком или микрофинансовой организацией отражается в так называемой кредитной истории (КИ). Это подробный отчет о заемщике, который содержит все данные по датам получения и суммам кредитов, одобренных в различных банках, истории их погашения, наличия просрочек, оставшихся к погашению сумм и так далее.

КИ собирают специальные бюро кредитных историй. Эта информация будет доступна банку, где вы в очередной раз захотите взять кредит. Если у человека были просрочки в прошлом, или висит непогашенный кредит, то банк увидит это и откажет в ссуде.

Удалить данные из КИ невозможно, испортив ее однажды, исправить очень сложно. Даже если заемщик решит сменить фамилию, это не скрыть от БКИ, поскольку они собирают информацию отовсюду, в том числе из баз Федеральной миграционной службы.

Штрафы

За каждый день просрочки и недоплаты финансовые компании начисляют пени и штрафы. Причем, эти суммы могут быть очень значительными.

Чем дольше человек откладывает уплату долга, тем сильнее он увеличивается.

При займах в микрофинансовых организациях пени могут составлять несколько процентов в день! Таким образом, можно вырастить долг многократно превышающий сумму самого займа.

  Банки имеют право на следующие санкции: арестовывать счета, списывать деньги со счетов, вкладов или с поступлений на зарплатные карты в пользу уплаты долга без ведома заемщика. 

Ко мне придут коллекторы?

Коллекторы могут прийти или позвонить должнику, если банк передаст его дело в коллекторское агентство. Такая возможность должна быть прописана в кредитном договоре, и наступить это может уже через 3-4 месяца просрочки платежей. Банки просто переуступают эти долги коллекторам, и те, в свою очередь, готовы на все, чтобы взыскать деньги.

Несмотря на то, что все коллекторские агентства должны иметь лицензии на осуществление своей деятельности и действовать в рамках закона «О коллекторах», они нередко поступаются правилами, оказывая давление, угрожая и проявляя максимальную настойчивость.

В каких случаях банки подают иск при неуплате кредита

Что грозит за неуплату кредита? Банк может подать в суд на заемщика сразу, в первый день просрочки. Таков закон и условия договора. Но чаще всего этого не происходит. Судебные разбирательства хлопотны и не очень выгодны банкам. Поэтому в первые 2 месяца, скорее всего, банк будет пытаться договориться с должником, напоминая ему об обязанности погасить кредит по телефону.

При длительном сроке просрочки, более 120 дней, возможно обращение в суд. Заемщику важно понимать, что, даже если банк будет медлить с судом, такая просрочка будет отражена в его кредитной истории и будущем практически со 100-процентной вероятностью гарантирует отказ в кредите. 

Изъятие документов 

При наличии судебного дела заемщику грозит не только потерять свое имущество и деньги на сберегательных вкладах и счетах, но и лишиться некоторых документов. Так, например, ГИБДД может лишить его прав на управления автомобилем, а также отказать в замене водительского удостоверения при его потере или истечение срока годности.

Влияние на поручителя

Если заемщик не платит по своему кредиту, проблемы могут начаться у его поручителя. По условиям договора, он несет полную ответственность за этот кредит, и, в случае невыплаты, обязуется его погасить. Контакты поручителя банк вместе с долгом может продать коллекторам, так что и они вправе беспокоить звонками и требовать вернуть долг.

Я смогу поехать за границу с невыплаченным кредитом?

Как можно снизить платеж?

Сегодня законодательством предусмотрено несколько вариантов смягчения ситуации для должника. 

Рефинансирование — это ситуация когда один банк предлагает «забрать» ваш кредит из другого банка под более низкие проценты и с лучшими условиями. Особенно это интересно тем заемщикам, за которыми числится несколько просрочек по разным кредитам: их можно будет объединить в один, с единой ставкой и ежемесячным платежом.

Важное условие для того, чтобы новый банк одобрил рефинансирование — это положительная КИ. Если в прошлом были проблемы с погашением, висят незакрытые долги или заемщик признан банкротом, в рефинансировании будет отказано.

Второй возмфжный способ снижения платежа — обратиться в свой банк. Если человек готов платить по кредиту, но изменились обстоятельства, то стоит обсудить возможность изменения порядка платежей, например, увеличить срок погашения. При этом вырастет общая сумма долга, но удастся сохранить положительную КИ и хорошие отношения с банком.

Банк подал в суд из-за неуплаты кредита. Что делать?

В некотором смысле для должника предпочтительней, что его дело передано в суд, а не коллекторам. Последние не церемонятся с заемщиками в методах выбивания долгов. Суд же склонен принимать сторону заемщика и предлагать наиболее щадящие варианты погашения долга.

При этом, с момента начала рассмотрения дела в суде, долг банку перестает расти, даже если судебное разбирательство будет идти несколько месяцев или даже лет. Некоторые должники склонны специально затягивать судебный процесс, чтобы дольше не выплачивать кредит.

  Для того, чтобы суд вынес максимально мягкое решение, необходимо подготовиться и собрать как можно больше доказательств своей готовности платить по кредиту.

Справка с работы, с биржи труда, заявление на реструктуризацию долга — документы, доказывающие, что заемщик оказался в сложной ситуации — помогут облегчить кредитную нагрузку. 

Когда берешь кредит, важно отдавать себе отчет в том, насколько серьезное это решение. Законом предусмотрена статья за неуплату кредита, в частных случаях предусматривающая даже уголовную ответственность!

Просрочка по кредитной карте. Как начиляются пеня и штрафы за просрочку?

Кредитки практически всех банков сегодня позволяют использовать заёмные средства без необходимости уплаты процентов на протяжении определённого промежутка времени – льготного периода. Обычно от 30 до 60 дней предоставляются своего рода каникулы.

Просрочки появляются очень просто и временами даже незаметно – малейшая ошибка в расчётах и на сумму основного долга начинают насчитываться проценты, а в некоторых случаях – ещё и штрафы.

Штрафы за просрочку платежа по кредитной карте – это ещё не единственная проблема, которой нужно опасаться. Сведения о систематических нарушениях графика внесения платежей неизменно попадают в Бюро кредитных историй.

Штрафы за просрочку платежа

Кредитные карты для всех желающих

Многие пока что скептически относятся к кредитованию, но вполне вероятно, что вскоре банков станет ещё больше, а кредитная история заёмщика будет очень важным показателем. Поэтому портить ее просрочками чревато, ведь никто не знает, что ждёт его в будущем.

К клиентам, которые не вносят обязательный платёж в указанные сроки могут применяться разные меры:

1. приостановка действия карты до тех пор, пока задолженность не будет погашена;
2. уменьшить кредитный лимит – доступную для использования сумму заёмных средств;
3. в случае просьбы клиента о перевыпуске карточки – отказать ему;
4. продать долг коллекторам – поручить им принимать все допустимые меры для погашения задолженности.

Какие штрафные санкции используются?

Помимо описанных выше чаще всего клиентов наказывают именно рублём. Метод особенно эффективен, если долги пока что небольшие, с большими суммами задолженности работают специальные отделы в банке.

Итак, разберём, что будет если просрочил платёж по кредитной карте. Штрафные санкции бывают нескольких типов:

• суммы по нарастающей;
• фиксированные штрафы в рублях;
• неустойки в виде процентов на остаток долга;
• пеня в процентах, которые начисляются за каждый день просрочки.

Обычно если в условленный срок не был внесён платёж, штраф начинает начисляться в тот же день. Сумма будет добавляться к размеру долга на текущую дату, но такие санкции применяются лишь одноразово.

Такие моменты прописываются в договоре: «За ненадлежащее исполнение клиент обязан уплатить штраф в размере 5000 рублей». Поэтому так важно внимательно изучить договор.

Пеня начисляется немного иначе: только после штрафа и каждый день, пока долг не будет погашен. Обычно прописывается в кредитном договоре как: «Пеня будет начислена в размере 0,5% за каждые сутки просрочки». Процент добавляется лишь на просроченную сумму, а не на весь долг.

Примеры просрочек

Если просрочка по кредитной карте наказуема фиксированной суммой штрафа, то сначала он обычно небольшой, каждая последующая приведёт к его увеличению.

В среднем за первый пропущенный взнос придётся уплатить около 500-700 рублей, каждый следующий обойдётся дороже в 2-3 раза.

Когда на сумму долга начисляется фиксированный процент, то рассчитать долг довольно просто. К примеру, за штраф в 0,5% от ежемесячного платежа в 10 тысяч и общей сумме кредита в 100 тысяч рублей каждый день просрочки будет стоить 500 рублей.

Самые высокие штрафы применяются, если это не просто долг за мелкие покупки по кредитке, а солидные траты (потребительские займы и т.д.). штрафы могут достигать целых 15% от суммы долга, так что затягивать с уплатой очень невыгодно.

Пеня за просрочку по кредитной карте обычно не выше 1,5% за каждый день неуплаты.

Такой способ наказания можно считать относительно лояльным, ведь сумма долга увеличится не сильно. В целом же размер ее будет определяться каждым банком в индивидуальном порядке, так что цифры могут быть и чуть выше.

Одной неустойкой дело обычно не обходится, к ней прибавляется штраф за сам факт просроченного платежа. Размер его может достигать до 10% в зависимости от «запущенности случая», т.е. насколько часто заёмщик позволяет себе пропускать ежемесячный платёж.

Что будет если не платить вовремя?

• 
• Конечно, банк не внесёт такого клиента в чёрный список, но длительные просрочки по сравнительно небольшим суммам отражаются в кредитной истории и в будущем при получении большой ссуды могут возникнуть сомнения в платёжеспособности клиента.
• Заёмщику придётся уплатить штрафы или пеню не только за просрочки по ежемесячному взносу, санкции применяются и в случае:

1. не поддержание минимального остатка по кредитке;
2. если не используется кредитный лимит – да-да, именно этим пользуются банки, чтобы стимулировать заёмщиков использовать кредитные средства;
3. если им не предоставляется информация о смене фамилии, места жительства и т.д.

Обычно о наличии долгов клиенту регулярно сообщают из банка в телефонном режиме или присылая уведомления. В особо запущенных случаях дело передаётся коллекторам. Глупо рассчитывать, что проблема решится сама собой и банк просто забудет о должнике.

Более того, даже за минимальные долги по карте (к примеру, когда заёмщик ее не использует на протяжении пары месяцев, а платные услуги не отключены) будут беспокоить и просить расплатиться.

Советы

Чтобы в конце месяца карману не было тяжело, всегда следите за балансом кредитных карт. Специалисты предлагают консолидировать свои платежи на конец или начало месяца, так шанс забыть расплатиться по одной из кредиток равен нулю.

В противном случае долг будет продолжать увеличиваться и достигнет таких размеров, когда расплатиться будет намного сложнее, чем если не игнорировать звонки из банка на начальном этапе.

Если же наступили сложные жизненные обстоятельства, об этом факте лучше уведомить кредитора. Некоторые компании настроены лояльно, так что просрочку на небольшой срок в первый раз могут простить.

Но лучше настроить автоматическое снятие, в таком случае деньги за платёж по кредитке будут списываться автоматически. Держателю в таком случае все равно нужно контролировать наличие положительного баланса, чтобы хватило на оплату.

Карта от Альфа банка 100 дней без%

Оформить карту

• 100 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 500.000 рублей;
• Процентная ставка от 14,99%;
• Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
• Бесплатное пополнение и снятие наличных;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Оформить карту

• 55 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%;
• Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
• Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
• Минимальный платеж до 8%;
• Бесплатное пополнение карты;
• Бонусные баллы за траты по карте;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Восточного Банка

Оформить карту

• 56 дней Без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,5%;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Выдача по паспорту за 5 минут;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Газпромбанка

Оформить карту

• 60 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 600.000 рублей;
• Процентная ставка от 23,9%;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Кэшбэк 2% на все;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Оформление по паспорту.

Карта от УБРиР Банка

Оформить карту

• 120 дней без % по кредиту;
• Лимитный кредит до 300.000 рублей;
• Процентная ставка от 29%;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Кэшбэк 1%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта Рассрочки «Совесть».

Оформить карту

• Любые покупки без первого взноса;
• Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
• До 12 месяцев рассрочки;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Рассрочка в 50.000 магазинах;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта Рассрочки «Халва».

Оформить карту

• Любые покупки без первого взноса;
• Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
• До 36 месяцев рассрочки;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Кэшбэк до 7,5%;
• Дополнительный Кэшбэк в балах;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Кредитная карта от Росбанка.

Оформить карту

• Любые покупки без первого взноса;
• Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
• Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
• Кэшбэк до 10%;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк;
• Travel-бонусы за каждые 100 ₽.