За всю историю существования пенсионной системы в Российской Федерации ее кардинальные изменения проводились не один раз.

Наиболее заметное из них произошло в 2002 году, когда пенсию по старости в России поделили на 3 обособленных группы: базовую (отменена), страховую и накопительную.

Последняя же представляет наибольший интерес, поскольку до реформы 2002 года аналогов ее в нашей стране не было.

Накопительная часть в 2013 году была выделена в отдельный вид пенсионной выплаты.

В соответствии с законом граждане вправе самостоятельно определять необходимость формирования данного вида обеспечения и распоряжаться тем, каким образом оно будет происходить – перечисляться в ПФР или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Работа НПФ — это  лицензируемая деятельность и за определенные нарушения организация может лишиться документа.

Можно ли доверять НПФ

Многие граждане, которые вправе распоряжаться тем, каким образом будет формироваться их будущее пенсионное обеспечение, хоть и приняли решение о перечислении части страховых взносов на накопительную часть, однако оставили ее в государственном фонде. Такая позиция многими мотивируется тем, что накопления в ПФР находятся в большей сохранности.

Важно! Сохраняя денежные средства в Пенсионном фонде России, граждане практически никак не влияют на размер будущей пенсии, поскольку суммы накоплений увеличиваются (индексируются) лишь в рамках инфляции.

НПФ же предлагают увеличить будущую пенсию за счет инвестиционного дохода, который образуется в результате вложений пенсионных средств граждан в различные проекты (в основном акции и иные ценные бумаги). Так существует ли риск потерять свою пенсию, формируя ее в НПФ?

Ответ на этот вопрос несколько неоднозначен. За те суммы, которые работодатель или сам гражданин перечисляет на накопительную часть, переживать не стоит. Федеральное законодательство предусматривает разносторонние меры контроля деятельности НПФ. Кроме этого, «пенсионные» деньги не могут быть взысканы по обязательствам негосударственного фонда, возникшим по каким-либо причинам.

Однако пенсию переводят в НПФ для получения дохода от инвестиций. Его же никакой фонд гарантировать не может. Потеря инвестиционного дохода вполне может случиться по причине финансовых проблем у НПФ, однако он же утрачивается, к примеру, и при переходе из одного фонда в другой чаще, чем один раз в 5 лет.

Кроме аккумулирования и формирования накопительной пенсии, что происходит в рамках ОПС, НПФ активно заключают договора добровольного пенсионного страхования. Государственные гарантии сохранности средств не распространяются на эти накопления. В этой связи существует риск, что в случае банкротства или отзыва лицензии у фонда они будут утрачены.

Из вышесказанного следует, что доверять НПФ можно и размещение накопительной части пенсии на их счетах не предполагает рисков ее утраты. В то же время прекращение деятельности фонда зачастую становится причиной потери инвестиционного дохода и средств, размещенных в рамках договоров добровольного пенсионного страхования.

Наиболее частой причиной прекращения деятельности рассматриваемых организаций является отзыв лицензии, который происходит по инициативе Центробанка РФ.

Список негосударственных фондов, у которых отозвали лицензию

Первые негосударственные пенсионные фонды начали появляться примерно в середине 90-х годов, однако они еще не участвовали в системе ОПС. После того, как гражданам позволили переводить пенсионные накопления на счета НПФ, контроль деятельности последних значительно усилился. Центральный банк РФ ежегодно  по причине неисполнения ими требований законодательства.

Наиболее крупными организациями, которые закрылись в последние годы, являются:

• «Держава»;
• «Солнце. Жизнь. Пенсия»;
• «Защита будущего»;
• «Солнечное время»;
• «Адекта-Пенсия»;
• «Поволжский»;
• «Мечел-Фонд»;
• «Сибирский капитал».

Деятельность данных организаций с отозванной аккредитацией на сегодняшний день прекращена.

За что могут лишить лицензии НПФ

Чтобы организация была лишена лицензии на осуществление деятельности в рамках ОПС, должна быть веская причина. ЦБ РФ принимает подобное решение в следующих случаях:

• сокрытие или недостоверность предоставляемой регулятору информации;
• отсутствие достаточного количества оборотных средств;
• высокие инвестиционные риски;
• нарушение законодательных норм при инвестировании.
• отказ в передаче денежных средств другим НПФ в случае соответствующего волеизъявления клиента;
• размещение активов в кредитных учреждениях, не соответствующим требованиям, которые к ним предъявляются законом.

Справка! Центральный Банк РФ при выявлении нарушения, как правило, выносит предписание о его устранении, а отзыв лицензии следует только в том случае, если оно остается неисполненным.

При Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) действует специальный фонд гарантирования пенсионных накоплений. Он был создан для защиты прав и интересов граждан, застрахованных в системе ОПС.

Каждый НПФ имеет обязательство по перечислению денежных средств в данный фонд.

Если у участника системы будет отозвана лицензия, то АСВ осуществит компенсацию потерянных средств клиентам организации.

Таким образом, государство гарантированно обеспечивает сохранность пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС.

Что будет с накоплениями, если НПФ обанкротится

В соответствии с действующими правовыми нормами после отзыва лицензии назначаются временные управляющие, в обязанность которых входит перевод всех денежных средств в ПФР с последующей ликвидацией фонда как юридического лица.

Накопительная пенсия, с момента аннулирования лицензии, переходит в ПФР. В этой связи гражданину необходимо до истечения календарного года подать соответствующее заявление о выборе другого страховщика.

Если же клиент неблагонадежного фонда решит оставить накопления в ПФР, то никаких действий ему предпринимать не нужно.

Вопросы и ответы

В 2016 году я заключил с известным пенсионным фондом договор для формирования добровольной накопительной пенсии и исправно вносил средства на свой счет. Теперь он разорился, что же будет с моими деньгами?

Максим Петрович, город Сарапул

К сожалению, АСВ не осуществляет компенсаций денежных средств в рамках договоров добровольного пенсионного страхования. Вопрос о том, получите ли Вы свои средства, будет решаться в зависимости от наличия собственных средств фонда после завершения процедуры ликвидации.

Не могу определиться с выбором негосударственного пенсионного фонда. Множество их них предлагают одинаково заманчивые предложения по доходности. Как же выбрать наиболее подходящий?

Елена Сергеевна, город Бинск

Доходность является важным критерием при выборе НПФ. Однако не следует забывать, что не всегда увещевания агентов и рекламные проспекты соответствуют действительности. В среднем доходность успешных фондов составляет около 8-10%. Если обещают выше, то это, по всей видимости, недобросовестная организация.

Основным критерием выбора является надежность. Ведущие аналитические агентства регулярно публикуют рейтинги НПФ. На них и следует ориентироваться при выборе фонда.

Топ-5 самых надежных компаний

Ниже представлен Топ-5 негосударственных фондов по версии «Эксперт РА» – ведущего аналитического агентства России.

1. «ГАЗФОНД «пенсионные накопления».
2. АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ».
3. «ГАЗФОНД
4. «ВТБ Пенсионный фонд»
5. «НПФ Сбербанка».

Представленные организации обладают рейтингом «ruAAA», что означает чрезвычайно высокий уровень надежности и крайне низкие риски даже при значительном изменении рыночной конъюнктуры.

Заключение

Для осуществления деятельности в рамках ОПС негосударственным пенсионным фондам требуется наличие лицензии. Однако, по причине нарушения законодательства последними, разрешение может быть отозвано, что грозит ликвидацией организации.

Клиентам фонда, у которого отозвана лицензия, по большей части, не о чем переживать, поскольку накопительная часть пенсии застрахована в государственной системе. Однако инвестиционный доход и добровольные перечисления могут быть утеряны, поэтому к выбору все же необходимо подходить крайне осознанно.

Банкротство пенсионного фонда

Под понятием негосударственные пенсионные фонды (НПФ) принято понимать специальные институты, которые работают на финансовом рынке.

Таким институтам также свойственны все события, которые могут происходить в экономике, и банкротство не является исключением. НПФ может в любой момент стать банкротом, но  пенсионные накопления в данном случае утрачены не будут.

В России создана специальная система гарантирования средств пенсионных накоплений.

Специфика банкротства негосударственных пенсионных фондов России

Многие жители России на данный момент предпочитают доверять не государственному ПФ, а частным компаниям. Люди видят преимущество в таких вложениях в виде перспективного роста объема выплат. Вклады в некоммерческие организации социального обеспечения воспринимаются больше как депозиты. Именно по этой причине граждане, которые еще работают, выбирают данный формат организации пенсии.

Если в теории это  привлекательная система, обладающая массой преимуществ, то на практике граждане сталкиваются с множеством препятствий. К примеру, одной из таких проблем становится процедура несостоятельности негосударственных ПФ.

Банкротство  негосударственных пенсионных фондов может быть вызвано рядом причин: от объективных и аргументированных до незаконных. Были зафиксированы случаи, когда руководство таких фондов специально вкладывало денежные средства в ненадежные активы, что в дальнейшем и приводило к банкротству организации.

Необходимо понимать, что даже если такой фонд и будет признан банкротом, то граждане будут защищены законодательством России.

Порядок признания финансовой несостоятельности НПФ

Несостоятельность негосударственного фонда регламентируется соответствующим законом и многочисленными поправками к нему.

Законодательством определены права вкладчиков, которые участвуют в программах некоммерческих организаций. С 2016 года было принято в обязательном порядке страховать  денежные накопления граждан РФ.

Поэтому в случае финансовой несостоятельности НПФ вкладчики свои деньги точно не потеряют.

Каждый НПФ должен получить лицензию, выдавать которую уполномочен Центральный Банк России. Основным поводом, чтобы начать процедуру несостоятельности, может стать отзыв данной лицензии.

Подобно ситуациям, когда банкротами оказываются другие юридические лица, процесс несостоятельности НПФ также состоит из двух этапов: наблюдение и конкурсное производство.

В таких ситуациях, когда банкротом оказываются некоммерческие организации социального обеспечения, оздоровление и внешнее управление не применимы.

Читайте так же:  Процедура личного банкротства

Последствия

Согласно законам, при банкротстве негосударственного пенсионного фонда начисления будут перенаправлены в ПФР. Сумма перечислений не должна быть меньше той, которая была внесена вкладчиком. После этого люди вправе самостоятельно распоряжаться средствами – оставить их в государственном ПФ или осуществить перевод в другой НПФ.

Если организация, признанная банкротом, включена в госпрограмму страхования накопительной части пенсии, то все убытки должны быть возмещены.

Российское законодательство предусматривает жесткие меры, если банкротство признается преднамеренным и злоумышленным.

Если вина руководителей такой организации будет доказана, то их ждет уголовная ответственность, вплоть до лишения свободы сроком до шести лет.

Как поступить вкладчикам

Даже если НПФ, в который вы регулярно вкладывали деньги, признан банкротом, это не повод для паники. Но и времени терять не стоит, лучше сразу обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Можно попробовать решить вопрос самостоятельно, изучив комментарии экспертов в интернете. Но желательно лично обратиться за юридической помощью, чтобы защитить интересы и вернуть инвестиционный доход.

В последнем случае вы получите гораздо больше шансов на возврат средств.

отзывы последствия система

Вам также может понравиться

Нпф уходит с рынка. что будет с вашими деньгами?

Негосударственных пенсионных фондов (НПФ) становится все меньше: в 2017 году их было 66, еще раньше — больше сотни, сейчас — 43. Если НПФ уходит с рынка, что происходит с пенсионными деньгами?

В ближайшие годы в России останется 20–25 НПФ — такой прогноз в июне сделало Национальное рейтинговое агентство (НРА).

НПФ начали поглощать друг друга в 2014–2015 годах, и процесс идет до сих пор. В конце прошлого года топ-5 НПФ сконцентрировали в своих руках 78% обязательств по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) и 77% по негосударственному пенсионному обеспечению (НПО).

«Консолидация будет проходить вокруг финансовых групп, близких к государству, — говорится в исследовании НРА. — Во избежание сверхмассивных (свыше 25–30% объема средств пенсионного рынка) по объему активов фондов такие группы будут иметь 2–3 крупных НПФ со схожими инвестстратегиями для контроля над внутренней конкуренцией».

По какой бы причине НПФ ни уходили с рынка, добровольно или принудительно, сливаясь или вливаясь в более крупные и успешные фонды, для их клиентов этот процесс сопровождается страхом потерять свои накопления.

Может ли НПФ оказаться банкротом?

Вообще-то, по закону НПФ — это некоммерческая организация, то есть быть банкротом она не может. Но на самом деле очень даже может.

По словам арбитражного управляющего Игоря Илларионова, надзорный орган, то есть Банк России, своим решением может отозвать лицензию у НПФ, что повлечет его принудительную ликвидацию либо банкротство.

«Нередко бывают и ситуации, когда НПФ добровольно прекращает деятельность и ликвидируется самостоятельно в добровольном порядке», — говорит он. Но регулятор принимает решение об аннулировании лицензии по заявлению НПФ, только если у фонда нет обязательств по пенсионным договорам и договорам ОПС, объясняет управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин.

С пенсионными накоплениями разобрались, но со страховыми взносами — нет? У «Клерка» есть классный онлайн-курс про них, забирайте.

Что происходит с деньгами вкладчиков при ликвидации НПФ?

Пенсионные накопления не потеряются. Для этого работает обязательная система гарантирования прав застрахованных (№ 422-ФЗ), которая обеспечивает сохранность пенсионных накоплений физлиц в Пенсионном фонде (ПФР) или НПФ, говорит управляющий партнер адвокатского бюро «РИ-Консалтинг» Елена Гладышева.

Поэтому все НПФ, которые работают с пенсионными накоплениями, обязаны быть участниками этой системы и ежегодно делать отчисления в фонд гарантирования. Перечень НПФ — участников системы гарантирования можно посмотреть на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Как только у НПФ отзывают лицензию, его пенсионные обязательства переводят в ПФР, чтобы обеспечить их сохранность, а с фондом начинается работа.

Если лицензии его лишили из-за нарушений, Банк России назначает в нем временную администрацию и подает в арбитражный суд заявление о принудительной ликвидации НПФ (его суд должен рассмотреть в течение месяца с момента принятия к производству).

«Суд назначает ликвидатором АСВ, если НПФ работал с ОПС, либо учредителей фонда, если НПФ занимался исключительно негосударственными пенсиями, — объясняет Егор Редин. — В течение двух месяцев с момента принятия арбитражным судом решения о принудительной ликвидации ликвидатор формирует реестр требований кредиторов НПФ». Три года отводится ему на то, чтобы реализовать активы фонда и рассчитаться с кредиторами.

Что из накоплений вернут?

Гарантии АСВ распространяются только на пенсионные накопления на индивидуальном лицевом счете человека. А вот на инвестиционный доход не распространяются.

«Размер назначенных пенсий (накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной) гарантируется полностью и не может быть уменьшен (№ 360-ФЗ „О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений“), — говорит Елена Гладышева.

— Если НПФ был участником системы гарантирования, то пенсионные накопления, за исключением инвестдохода, возвращает АСВ».

Если вы — клиент НПФ-банкрота и уже получаете пожизненную пенсию, то регулярную выплату вам продолжат перечислять, но из другого НПФ, уточняет Егор Редин.

Его АСВ или учредители НПФ-банкрота выбирают по итогам конкурса, отдав предпочтение претенденту, который предложит лучшие условия для клиентов обанкротившегося НПФ. В новый фонд перечислят пенсионные накопления, и уже он будет выплачивать пожизненную пенсию в прежнем размере.

Срочная пенсия — это ежемесячная выплата пенсионеру на протяжении определенного им срока, но менее десяти лет с момента возникновения права на пенсию по старости. Пожизненная пенсия — это ежемесячная выплата пенсионеру всю его жизнь, и ее размер рассчитывается в зависимости от объема накопленных средств.

Если у вас срочная пенсия в ликвидируемом фонде или вы находитесь в процессе ее накопления, то деньги вернут единоразовой выкупной суммой. В идеале она должна быть равна выкупной сумме, правила расчета которой описаны в договоре с фондом. Но может случиться, что она окажется меньше. «Размер выкупной суммы будет зависеть от того, сколько активов останется в фонде», — говорит Редин.

Что будет с инвестдоходом?

Возврат инвестиционной части, то есть того, что заработали пенсионные накопления, увы, не гарантирован. Эти деньги вернут, если после продажи активов НПФ (ценных бумаг, в которые были вложены пенсионные средства, недвижимости и другого имущества) удастся выручить сумму, которой хватит на выплату инвестдохода клиентам НПФ.

«Что не всегда случается при проведении процедур банкротства», — отмечает Игорь Илларионов.

Но если у фонда были большие активы, то шанс есть. Чтобы о вас не забыли, при ликвидации фонда нужно написать ликвидатору заявление о включении в реестр требований кредиторов по выплате инвестдохода.

Причем сделать это лучше участнику НПФ самостоятельно.

Елена Гладышева приводит пример ухода с рынка в 2015 году НПФ «Сберегательный». В процессе его ликвидации комитет по соцзащите населения Ленинградской области подал заявление о включении в реестр требований кредиторов клиентов НПФ, которым начислялся инвестдоход за 2014 год и первое полугодие 2015 года до отзыва у НПФ лицензии. По решению суда всех их включили в четвертую очередь удовлетворения требований кредиторов. «Но как аналогичные требования физлиц включаются в третью очередь реестра требований кредиторов НПФ», — поясняет она. А поскольку зачастую вырученных от продажи активов денег на всех не хватает, чем выше место в очереди, тем больше шансов вернуть деньги.

Какова очередность возврата денег?

Вырученные от продажи активов НПФ деньги распределяют между кредиторами, копившими на дополнительную пенсию добровольно, в порядке очереди. Первыми в ней идут те, кто уже получает пожизненную пенсию, затем — клиенты со срочной пенсией.

Оставшиеся деньги распределяют между теми, кто еще только копит, — пропорционально размеру их средств на счетах фонда. В самую последнюю очередь фонд выполняет обязательства перед компаниями, которые перечисляли в этот НПФ деньги за своих сотрудников.

Если средств недостаточно для полного возврата, они делятся пропорционально между всеми вкладчиками.

«Если вкладчику вернули лишь сумму накоплений, а инвестдоход — нет, то, скорее всего, банкротной массы должника и реализованного имущества не хватило для удовлетворения требований всех кредиторов, — говорит Егор Редин. — К сожалению, остаток в таком случае взыскивать будет неоткуда».

Что происходит при реорганизации НПФ?

Если НПФ не ликвидируют, а реорганизуют, например, его поглощает другой фонд или НПФ сливаются в один, то пенсионные накопления передают фонду-правопреемнику (порядок передачи описан в статье 36.6 закона № 75-ФЗ).

У участников пенсионных программ в этом случае есть преимущество. По словам Игоря Илларионова, они получают право подать заявление о досрочном переходе в ПФР или другой НПФ и перейти уже в следующем году без потери инвестдохода.

Хотя по действующему сейчас правилу переместить свои накопления из одного НПФ в другой без потери инвествложений можно раз в пять лет. Если делать это чаще, то теряется инвестчасть накоплений за последний год, предшествующий году, когда состоялся переход в другой фонд.

Это ограничение ввели несколько лет назад, чтобы участники НПФ не бегали из фонда в фонд, не позволяя им стабильно инвестировать.

Гость, заканчивается набор на курс по пяти новым ФСБУ

Если НПФ обанкротится, что будет с накоплениями: какие действия нужно предпринять, если фонд закрылся, самые надежные организации в РФ

Многие люди доверяют собственное пенсионное обеспечение негосударственным пенсионным фондам, полагая, что в старости будут получать высокие пенсионные выплаты. Деятельность всех негосударственных фондов регулируется государством.

На практике случаются ситуации, когда выбранный НПФ по определенным причинам стал банкротом и лишился лицензии. Но как быть в данном случае застрахованным лицам, являющимися клиентами фонда, который лишился лицензии? Узнав о банкротстве фонда, люди впадают в панику, потому что боятся, что их накопления пропали.

Расскажем в статье о том, как быть, если НПФ обанкротится, что будет с накоплениями граждан.

Что делать, если негосударственный фонд разорится

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) функционируют на основании специальных лицензий, которые выдаются Центральным Банком. Для того чтобы признать негосударственную организацию банкротом, необходимы веские причины (непредставление или предоставление некорректных отчетов, отсутствие доходов на счету, нарушения в деятельности и прочее).

Процедура банкротства НПФ осуществляется по общим правилам и принципам, закрепленным в Федеральном законе № 127 от 26.10.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». В ФЗ № 127 есть целый ряд статей, посвященных банкротству именно негосударственных пенсионных фондов.

Процедура банкротства происходит в несколько стадий. Фонд, подвергшийся банкротству, первоначально лишается лицензии и не имеет право дальше функционировать.

Застрахованным лицам, доверившим свои накопления негосударственным фондам, следует периодически отслеживать деятельность организации.

Если появятся сведения о банкротстве или лишении лицензии негосударственного предприятия, необходимо обратиться туда и выяснить, на какой стадии проходит процедура банкротства.

Затем следует обратиться к временной администрации или управляющему.

Клиент обанкротившегося учреждения может обратиться за юридической помощью к юристам, которые подскажут, что надлежит делать и в каком порядке.

Что выбрать — НПФ или ПФР

Список негосударственных фондов, у которых отозвали лицензию

Первые негосударственные пенсионные фонды начали свою деятельность в начале 90х годов. За функционированием всех НПФ наблюдает государство.

Ежегодно Центробанк РФ проверяет отчетность и иные показатели негосударственных организаций. Все показатели деятельности пенсионных учреждений можно проследить на официальном сайте Центрального Банка РФ.

На этом же сайте можно увидеть список организаций, лишенных лицензии.

Перечень некоторых фондов, у которых была отозвана лицензия:

1. «Солнце.Жизнь.Пенсия»;
2. «Держава»;
3. «Защита будущего»;
4. «Сибирский капитал»;
5. «Поволжский»;
6. «Солнечное время»;
7. «Адекта-пенсия»;
8. «Мечел-Фонд».

Все эти негосударственные учреждения прекратили свою деятельность по тем или иным причинам. Некоторые из этих организаций функционировали достаточно длительное время. Что же послужило причиной лишения их лицензий?

Причины лишения лицензии

Основной причиной отзыва лицензий послужило неверное распоряжение пенсионными накоплениями застрахованных граждан, а кроме того игнорирование и невыполнение предписаний государства об устранении нарушений. Такой крупнейший фонд, как  «Солнце.Жизнь.Пенсия» был лишен лицензии потому что не принимал во внимание желания застрахованных лиц сменить страховщика.

Фонд не переводил денежные средства на счет других страховщиков.

Кроме того, денежные средства застрахованных граждан были размещены в кредитных организациях, не соответствующих государственным нормам и стандартам. Когда Центробанк РФ предписал организации «Солнце.

Жизнь.Пенсия» прекратить сотрудничество с конкретными кредитными учреждениями, руководство проигнорировало требования главного банка страны.

Такой фонд, как «Солнечное время» лишился лицензии, поскольку занижал минимальный размер личных средств. НПФ «Адекта-пенсия» остался без лицензии, поскольку не сообщал сведения о том, в какое кредитное учреждение вкладываются денежные накопления клиентов. Непредоставление такой важной информации – нарушение законодательных норм.

https://www.youtube.com/watch?v=arX5jNNU_xM\u0026t=24s

Основания для лишения лицензии предусмотрены и закреплены в статье 7.2 ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах». Все основания предусмотрены и прописаны в законе.

• неисполнение предписаний Центробанка России об устранении выявленных нарушений со стороны негосударственной организации;
• неоднократное неисполнение предписаний Центробанка России в течение одного календарного года;
• в случае нарушение запрета на проведение определенных операций;
• нарушение сроков представления отчетов об деятельности организации;
• неоднократное непредставление или недостоверное представление важной информации о деятельности фонда;
• незаконное и неправомерное распоряжение средствами пенсионных накоплений;
• осуществление учреждением производственной или торговой деятельности;
• сокрытие от клиентов информации.

Эти и другие основания могут привести к тому, что Центробанк РФ аннулирует лицензию НПФ.

Что такое система гарантирования сохранности пенсионных накоплений

Такая программа, как система гарантирования сохранности, появилась для защиты интересов застрахованных граждан. Для этих целей существует специальное государственное Агентство, куда ежегодно поступают денежные средства от всех зарегистрированных фондов. Поступающие на счет Агентства средства, используются в случае банкротства и аннулирования лицензии у НПФ.

Деятельность Агентств регулируется Федеральным Законом № 422 от 18.12.2013 года. Таким образом Агентство обеспечивает сохранность пенсионных накоплений застрахованных граждан при наступлении различных страховых случаев.

Какими могут быть страховые случаи:

• аннулирование лицензии негосударственного фонда;
• признание НПФ банкротом;
• максимальное снижение резервов Пенсионного фонда РФ

Система гарантирования пенсионных выплат формируется за счет ежегодных взносов негосударственных фондов, пенсионных накоплений лиц, взносов от ПФ РФ, выручки от инвестиционных проектов, а также за счет пени и штрафов.

При наступлении страхового случая Агентство перечисляет гарантийное возмещение в ПФР не позже трех месяцев с момента наступления страхового случая.Таким образом, пенсионные накопления и вложения застрахованных лиц в случае банкротства НПФ не пропадут, а вернутся в ПФР.

Как выбрать надежный фонд

Некоторые люди не доверяют свои накопления и сбережения ПФР, считая, чтобы будут получать слишком маленькую пенсию. Тысячи людей по всей России переводят накопления в негосударственные фонды.

Переход с ПФР в НПФ не возбраняется законом и возможен в любое время.

Но прежде чем доверить свои активы конкретному фонду, нужно убедиться, что учреждение солидно и надежно, впоследствии не станет банкротом.

Основные критерии при выборе негосударственного фонда:

1. Немаловажным критерием является год создания пенсионной организации. Не стоит доверять фондам-однодневкам, которые совсем недавно начали свою деятельность. Учреждение, созданное в 90 годах, считается проверенным, поскольку «пережил» несколько финансовых кризисов. Такому учреждению можно доверять.
2. Также при выборе НПФ, следует отдать предпочтение организациям, учредителями которых выступают крупные компании. Доверия заслуживают компании-учредители, занимающиеся добычей полезных ископаемых, теплоэнергетические компании, крупные банковские учреждения.
3. Еще одним важным критерием при выборе является доходность пенсионного предприятия. Посмотреть статистические данные по доходности можно на официальном сайте самого НПФ либо на сайте Центробанка РФ. Наиболее успешными являются НПФ с доходностью свыше 10%.
4. Также следует обратить на надежность негосударственного учреждения. Проверить какие НПФ являются самыми надежными можно с помощью специальных, независимых рейтингов.
5. Большое значение играет репутация пенсионной организации и отзывы застрахованных клиентов.
6. Также важно местонахождение НПФ. Лучше выбирать учреждения, находящиеся по близости от дома или работы, чтобы в любой момент можно было посетить офис.

Топ-5 организаций с высокой доходностью

Доходность – один из самых важнейших критериев при выборе негосударственного фонда. Посмотреть данные по доходности можно на официальном сайте Центробанка России.

Лучшие НПФ по доходности за 2020 год:

1. «Традиция»
2. «Внешэкономфонд»
3. «Социум»
4. «Ростех»
5. «Ингосстрах-Пенсия».

Самыми худшими фондами по доходности являются: «Будущее», «Пенсионный выбор», «Федерация», «Атомфонд» и «Профессиональный».

Однако при выборе фонда нужно обращать внимание не только на доходность, но и на другие критерии. Торопиться с выбором не стоит, поскольку договор между негосударственной организацией и застрахованным лицом заключается сроком на пять лет.

За такой большой промежуток времени может произойти что угодно. Поэтому прежде чем делать выбор в пользу того или иного НПФ надо внимательно изучить все данные об пенсионном учреждении, его доходах, его учредителях, дате основания, а также учесть отзывы других клиентов НПФ.

Возможное банкротство НПФ — что будет деньгами граждан?

В течение последних 4-5 лет 34 НПФ прекратили работу по причине отзыва лицензии или банкротства. По закону при отзыве лицензии у НПФ все накопления граждан и реестр передаются в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев.

Что такое банкротство для НПФ?

По закону НПФ не может стать банкротом, потому что является нефинансовой организацией и не занимается коммерческой деятельностью. Однако у НПФ могут отозвать лицензию, чем занимается Центробанк РФ. Именно он выдает или отзывает лицензии у таких Фондов.

Что будет с пенсионными отчислениями граждан при отзыве лицензии НПФ?

Пенсионные накопления, которые находятся в НПФ, застрахованы. На них нельзя наложить арест, НПФ не сможет потратить их для решения финансовых проблем.

Как только у НПФ отзывают лицензию или происходит другой форс-мажорный случай, приведший к ликвидации организации, пенсионные накопления граждан переводятся в Пенсионный Фонд России в течение 3-х месяцев с наступления такого случая.

Дальше клиент определяется, с каким пенсионным фондом заключить новый договор: с государственным или негосударственным.

Возможное банкротство НПФ — что будет деньгами граждан?

Что будет с деньгами от инвестиций НПФ?

Если говорить об инвестиционном доходе, то его вернут застрахованному вкладчику только в ходе конкурсного производства. Это будет после реализации имущества фонда. Все происходит по типу возврата денег АСВ банковским вкладчикам, когда составляется специальный реестр с ФИО вкладчиков и суммами, которые они должны получить.

После продажи имущества и активов полученные деньги идут на выплату инвестиционного дохода застрахованным вкладчикам. Если средств недостаточно для полного возврата, они делятся пропорционально между всеми вкладчиками.

Первые признаки возможного банкротства

Клиенту НПФ нужно постоянно мониторить финансовые отчеты о доходности организации. Эту информацию легко найти на сайте Центробанка, который каждый квартал публикует новые данные. Первым тревожным звоночком можно назвать постоянное снижение прибыли и доходности от инвестиций.

Кончено, не стоит сразу бить тревогу, ведь экономическая ситуация в стране не подразумевает масштабных темпов роста. Понятно, что низкие показатели доходности за несколько кварталов или год не свидетельствуют о финансовых проблемах фонда.

Если же тенденция по снижению доходности наблюдается несколько лет подряд на фоне прироста прибыли в других фондах, то здесь уже стоит задуматься.

Аналогичную поквартальную отчетность можно посмотреть и на официальном сайте НПФ, которые обязаны ее публиковать в открытом доступе. Некоторые НПФ даже открывают свои инвестиционные портфели, чтобы вкладчики видели, в какие именно активы вкладывает деньги тот или иной Фонд. Это большой плюс, ведь здесь можно заранее предугадать возможные исходы.

Кроме финансовых отчетов нужно пристально следить за присвоенными рейтингами от рейтинговых агентств. Все прогнозы обоснованы и имеют под собой почву. Если рейтинговое агентство ставит низкий уровень надежности и прогнозирует ухудшение в ближайшее время, это существенный повод задуматься о смене НПФ.

Что будет если расторгнуть договор с НПФ?

Если вы заподозрили неладное и решили расторгнуть договор с НПФ, предвещая ближайшее банкротство, в этом случае будет потеряна часть накоплений от инвестиционного дохода.

Накопительную часть пенсии НПФ трогать не имеет права, а вот инвестиционный доход от размещения накопительной части пенсии вернут вкладчику лишь частично. В соответствии с российским законодательством вкладчик может менять пенсионный фонд без штрафов не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Если делать это чаще, то тут все будет зависеть от условий договора с негосударственным пенсионным фондом, с которым он заключен. В большинстве случаев инвестиционный доход теряется за последний год, предшествующий году, когда состоялся переход в другой НПФ. Это лишний раз доказывает, как важно правильно выбрать негосударственный пенсионный фонд для размещения своей пенсии.

Возможное банкротство НПФ — что будет деньгами граждан?

Примеры обанкротившихся НПФ

Сегодня в процессе ликвидации находятся 34 негосударственных пенсионных фонда, общая сумма пенсионных накоплений в которых составляет свыше 100 млрд рублей.

В 2015 году была отозвана лицензия у одного из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в России -Благоденствие. По сообщениям регулятора отзыв лицензии был спровоцирован несоблюдением закона «О негосударственных пенсионных фондах». Лицензию аннулировали за неоднократные нарушения со стороны НПФ по распространению, предоставлению или раскрытию информации.

В том же году крупный НПФ из Ульяновска — Поволжский запустил процесс самобанкротства. Главной причиной послужила высокая конкуренция и несоответствие новому законодательству. НПФ нужно было полностью менять свою работу и увеличивать уставной капитал в соответствии с законом или закрываться.

В 2016 году была отозвана лицензия у НПФ Стратегия, которая осуществляла свою деятельность преимущественно в Перми.

Тогда гендиректора Петра Пьянкова обвинили в растрате средств пенсионного фонда, в легализации преступного добытого имущества, в предоставлении ложной информации и т.д.

В процессе принудительной ликвидации НПФ Стратегия АСВ выявил недостаточность общего имущества и активов для удовлетворения всех требований кредиторов. Общее количество вкладчиков этой организации превышало 130 тыс. человек.

Примечателен случай с Анатолием Мотылевым, который был владельцем 7-ми НПФ, у которых были отозваны лицензии («Солнце. Жизнь. Пенсия.», «Защита будущего», «Солнечное время») и т.д. Например, самый большой Фонд Мотылева — «Солнце. Жизнь.

Пенсия» был лишен лицензии за частое нарушение закона о НПФ.

В частности он не исполнял обязанности по своевременному переводу денежных средств, не исполнял предписания ЦБ РФ об устранении текущих нарушений, размещал деньги в активах, не соответствующих требованиям ЦБ и т.д.

Что выбрать: ПФР или НПФ?

Если сразу выбрать надежный НПФ, то это будет самым лучшим вариантом. Риск отзыва лицензии или банкротства такого НПФ будет минимальным, а доходность будет выше, чем при размещении накопительной части пенсии в ПФР. Таким образом, вкладчик получит больше выгоды от заключения договора с НПФ, чем с Пенсионным Фондом России.

Самый главный нюанс здесь — выбрать подходящий НПФ, который будет отвечать всем требованиям надежности:

• Срок работы. Чем старше НПФ, тем надежнее. Тот факт, что Фонд пережил кризис 2008 и последующих годов говорит о его надежности и финансовой устойчивости.
• Рейтинг и прогноз от рейтинговых агентств. Следует выбирать НПФ с умеренным или высоким рейтингом надежности. Прогноз должен быть как минимум стабильным. Эти показатели свидетельствуют о том, сможет ли НПФ выполнить свои обязательства перед вкладчиками, устойчив ли он к внешним факторам рынка и т.д.
• Организация-учредитель. Если Фонд создан крупной и надежной компанией, которой доверяют миллионы российских граждан, то стоит обратить внимание на созданный Фонд.
• Доходность фонда и его финансовые показатели. Чем выше доходность, тем лучше для вкладчика.
• Удобный интерфейс, обратная связь, обслуживание клиентов. Часто клиенты забывают про нюансы обслуживания. Например, бесплатная горячая линия на территории России, сервис и удобный личный кабинет, а зря. Такие нюансы играют важную роль при частом пользовании любыми услугами.

С другой стороны, размещение средств в НПФ очень рискованно. Уже 34 организации находятся на стадии ликвидации, а большинство других НПФ представляют из себя пузыри, состоящие из нескольких мелких фондов, которые уже давно, но не официально являются банкротами. Понятно, что рано или поздно они тоже «лопнут».

На фоне НПФ Росгосстраха становится ясно, что доверять крупным компаниям с громкими именами становится сложнее. Ведь они направляют деньги на поддержание собственного бизнеса, фактически покупая акции своих же компаний.