В Государственную Думу внесены поправки в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми.

«Президентом поставлена задача обеспечения доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения ими жилья в ипотеку, ставка по которой должна быть менее 8%. Реализуя эту задачу, сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов.

В крупных банках ставка ипотеки варьируется от 9,5% до 7,3% годовых. Также по поручению Президента реализуется программа льготной ипотеки при рождении второго ребенка, предусматривающая получение кредита по ставке 6%, а для дальневосточников – по 2%.

Поэтому многие семьи обращаются в банки за получением новых кредитов по более низкой процентной ставке для погашения первоначальных кредитов, так называемым рефинансированием», — сказала автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая.

«Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора.

Основными причинами этого являются, во‑первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из‑за противоречивости условий и требований.

А во‑вторых, необходимость оформить в общую собственность семьи объект недвижимости на этапе смены кредитора. Что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия», — пояснила она.

«Предлагаемые законопроектом изменения упрощают процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала; снижают риски новых кредиторов в части оформления обеспечения, что позволяет сразу установить пониженную процентную ставку по кредиту; защищают интересы заемщика и соблюдают интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита», — подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту.

Заместитель Председателя ГД также добавила, что законопроектом устанавливается механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки. «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала она.

«В случае принятия, законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита», — подчеркнула Ирина Яровая.

«Проблемы перехода для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, на более выгодные условия ипотеки мы актуализировали в рамках Совета законодателей, и в апреле 2019 года Президент поддержал нашу позицию и дал поручение упростить этот переход.

После этого мною была проведена детальная работа с Центробанком, Министерством финансов, Дом.рф.

На основании этой работы подготовлены данные изменения в законодательство, которые устраняют любые бюрократические препоны и обеспечивают полную реализацию тех прав и гарантий семей, которые установлены в Российской Федерации по инициативе Президента в части использования маткапитала и льготной ипотеки», — напомнила Ирина Яровая.

В россии упростили получателям маткапитала доступ к рефинансированию ипотеки

© CC0 Public Domain

Российское правительство упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала.

«Семьям с детьми станет проще рефинансировать ипотечные кредиты, взятые с помощью материнского капитала. Необходимые для этого изменения внесены в правила направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий и утверждены председателем правительства Михаилом Мишустиным», — говорится в сообщении на сайте кабмина.

Изменения, в частности, коснулись порядка оформления права собственности на жилье, купленное за счет ипотечного кредита.

«По прежним правилам, в течение 6 месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заемщик был обязан оформить на детей право собственности на долю в квартире. Таким образом, рефинансирующий банк получал в залог квартиру, собственниками которой в том числе являлись несовершеннолетние граждане.

И если заемщик, к примеру, перестал бы выплачивать кредит, банку было бы непросто обратить взыскание на заложенную недвижимость.

Из-за таких рисков многие банки неохотно соглашались на рефинансирование ипотеки с маткапиталом, а граждане с большим трудом могли переоформить кредит под более низкий процент», — указывается в сообщении.

• Теперь же, подчеркнули в правительстве, подобные «сложности урегулированы», и «семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку».
• «Это позволит защитить права получателей материнского капитала и обеспечит их доступом к рефинансированию наравне с другими гражданами, взявшими ипотеку», — пояснили в кабмине.
• Напомним также, накануне российские власти решили распространить льготную ипотеку для семей с детьми и на строительство жилого дома.
• Как заявил Мишустин на совещании с вице-премьерами, кабмин «продолжает поддерживать семьи с детьми».

«Это одна из самых приоритетных сегодня тем. Действует целый пакет ипотечных программ по льготной ставке, в которых заинтересованы и покупатели, и застройщики.

Речь идет о программах по приобретению жилья в новостройках, на сельских территориях, а также на Дальнем Востоке.

Семьи с детьми могут взять кредит на приобретение жилья по льготной ставке до 6%», — указал Мишустин, чьи слова приводит пресс-служба правительства.

Премьер убежден, что «покупка квартиры — мера востребованная». «Теперь мы расширяем возможность взять такую льготную ипотеку и на строительство жилого дома. Рассчитываем, что более 20 тысяч семей смогут улучшить жилищные условия, в том числе осуществить мечту своего ребенка об отдельной комнате», — подчеркнул глава правительства.

Как банкиры хотят решить проблему рефинансирования ипотеки с маткапиталом — РБК

Согласно действующему сейчас порядку заемщик (отец или мать), приобретая жилье для семьи в ипотеку, оформляет право собственности на себя, а для частичного погашения кредита может использовать материнский капитал.

Но в связи с его использованием у заемщика возникает обязанность в течение шести месяцев после снятия залога с квартиры оформить доли в собственности на жилье на всех членов семьи в соответствии с размером маткапитала (с 2016 года — 453 тыс. руб.

, до этого его объем индексировался), пояснили РБК в АРБ.

В случае если заемщик захотел рефинансировать ипотеку, понизив выплачиваемый процент, обременение по первоначальному кредиту снимается и появляется обязанность выделения долей, в том числе на несовершеннолетних членов семьи. Проблема возникает при передаче жилья в залог банку, рефинансирующему кредит.

Дело в том, что доля ребенка в праве собственности на жилье, приобретенное за счет кредита и маткапитала, может быть передана только при наличии предварительного разрешения органов опеки и попечительства.

Однако формально у ребенка нет интереса в рефинансировании кредита, а риск утраты его имущества возникает, поэтому органы опеки отказывают в выдаче таких разрешений, отмечают в АРБ.

Предоставить другое обеспечение исполнения своих обязательств по новому кредиту заемщик не может, соответственно, банки не заинтересованы в перекредитовании таких заемщиков, так как крупный кредит в этом случае выдается на длительный срок фактически без обеспечения, что среди прочего влияет на уровень резервирования банков. «Проблема носит социальный характер, и наши предложения направлены на ее урегулирование», — резюмируют в АРБ.

Бюрократические сложности делают подчас невозможным рефинансирование ипотеки с маткапиталом, и, как следствие, семьи с детьми лишаются возможности перейти на более выгодные условия кредитования, согласен зампредправления, глава юридического департамента Ланта-банка Дмитрий Шевченко.

Валерий Шарифулин / ТАСС

Что предлагают банкиры

АРБ предлагает на законодательном уровне разрешить оформлять права ребенка на имущество только после того, как кредит, в том числе рефинансированный, будет погашен полностью. Соответствующие поправки нужно внести в законы об ипотеке и о дополнительных мерах господдержки семей с детьми.

Средний срок выплаты ипотеки — 7,5–8 лет, как только она будет полностью погашена, должно будет возникнуть обязательство оформить право собственности на ребенка, объясняют в ассоциации. Предлагаемый подход повысит интерес банков к рефинансированию кредитов с маткапиталом, что положительно скажется на финансовом положении заемщиков, уверены в ассоциации.

Проще говоря, банкиры предлагают рефинансировать ипотеку с использованием маткапитала без разделения долей и их оформления на всех членов семьи — хотят, чтобы рефинансировать ипотеку было так же легко, как и выдавать первоначальную ипотеку, говорит Дмитрий Шевченко. Необходимо исключить требование об оформлении права собственности на членов семьи, если первоначальный кредит погашен за счет кредитных средств, предоставленных в целях рефинансирования ипотечного кредита, поясняет он.

У крупнейшего игрока ипотечного рынка — Сбербанка (почти 50%) — доля ипотечных заемщиков, использовавших маткапитал, в общих объемах выдачи составляет порядка 8%, рассказали РБК в пресс-службе банка. Это 112 млрд руб. выданных кредитов, согласно последним данным ипотечного рейтинга «Дом.РФ».

У ВТБ доля выдачи ипотечных кредитов с использованием маткапитала не превышает 6% от общего объема, пояснили в пресс-службе второго по объему операций игрока на рынке. На такую ипотеку приходится порядка 37 млрд руб. при общих выдачах 578 млрд руб.

У Абсолют Банка доля заемщиков с привлечением маткапитала составила в 2018 году более 10% (4,3 млрд руб.).

Какие будут последствия

Законодательное разрешение оформлять права ребенка на имущество только после того, как кредит полностью погашен, станет для клиентов фактическим улучшением условий рефинансирования ипотеки с использованием маткапитала, отметили в Сбербанке. В ВТБ также считают инициативу актуальной.

Сейчас клиенты, взявшие ипотеку с маткапиталом, по сути, не обращаются в банк для подачи заявки на рефинансирование, а принимают решение отказаться от этого еще на этапе консультирования в банке и после встречи с представителями органов опеки, говорит директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют Банка Елена Ковырзина. Инициатива АРБ позволит снять юридические риски и упростить процедуру оформления кредита для рефинансирования, если для погашения первичного ипотечного кредита использовались средства материнского капитала, говорит Елена Ковырзина.

Предлагаемые изменения позволят сделать более прозрачным оборот недвижимости и снизить кредитную нагрузку на заемщиков за счет получения более привлекательных условий кредитования, уверена руководитель отдела правового обеспечения бизнеса и цифровых услуг «ДельтаКредит» Наталья Чиркова.​

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом: что это, как сделать и какие сложности могут возникнуть

1. Главная
2. Советы
3. Советы по ипотекам

По данным аналитического агентства компании МТС, средняя ставка по ипотеке за последний год снизилась на 2,42% для новостроек и на 1,3% по «вторичке». То есть брать кредит на жилье стало выгоднее. А что делать семьям с детьми, которые оформили заем на менее привлекательных условиях и вложили в недвижимость средства господдержки? Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом и почему банки неохотно идут на такую сделку? Расскажем обо всем по порядку.

Что говорит закон

Маткапитал подразумевает: родители выделят детям доли в квартире после того, как банк снимет с нее обременение. А по правилам рефинансирования все собственники жилья должны быть совершеннолетними.

То есть два требования противоречили друг другу, поэтому финансовые компании не хотели работать с подобными займами. Получалось: одна организация сняла ограничения, а вторая через несколько дней снова взяла квартиру в залог.

В тот короткий промежуток времени, пока недвижимость «свободна», детям доли, естественно, не выделяли, что не соответствовало закону. 

В 2021 году все изменилось. Теперь доли детям отчуждают не после снятия обременения, а по факту полного погашения кредита. Этот принципиальный момент упростил рефинансирование ипотеки с использованным материнским капиталом. У банков нет оснований отказывать семьям, которые захотели улучшить условия займа.

Как провести рефинансирование: пошаговая инструкция

Расскажем, как проводят рефинансирование ипотеки с маткапиталом. Сначала подготовьте пакет документов:

• Договор купли-продажи квартиры.
• Выписку из ЕГРН.
• Кредитное соглашение с банком.
• График платежей.
• Справку об остатке задолженности.
• Документы всех собственников (паспорта и свидетельства о рождении).
• Бумаги, подтверждающие доход.

Подайте заявку в выбранный банк, дождитесь решения. Получили положительный ответ? Закажите отчет об оценке недвижимости и обновите документы при необходимости. В некоторых случаях необходимо разрешение органов опеки на рефинансирование ипотеки. Уточните данный момент заранее, так как на получение нужной справки может уйти несколько недель.

СПРАВКА:

Органы опеки не выдадут справку, если обнаружат: родители нарушают интересы детей.

Как только вы уладите все вопросы, банк назначит дату сделки. Вы приедете, подпишете новый договор, и на ваш счет в старой кредитной компании переведут остаток долга. То есть вы погасите предыдущий заем и одновременно откроете следующий, по сниженной процентной ставке.

Не забудьте написать в первую финансовую организацию заявление о досрочном погашении кредита. Возьмите справку об отсутствии задолженности и обратитесь в Росреестр, чтобы снять старое обременение и оформить новое.

Причины для отказа в рефинансировании

В ряде случаев банк вправе отказать в перекредитовании:

• В квартире сделали незаконную перепланировку.
• У собственника плохая кредитная история.
• Недвижимость упала в цене.
• Жилье не застраховано.
• Ипотечный договор не предусматривает подобную операцию.

Также заявку вряд ли примут, если клиент решит изменить условия займа в той же финансовой компании, где оформлял ипотеку.

Когда рефинансирование выгодно

Рефинансирование при использовании материнского капитала выгодно при следующих условиях:

• Ставка по прежнему займу минимум на 1,5-2% выше текущего предложения.
• Ипотека оформлена недавно.
• Вы отдали меньше половины первоначальной суммы.

Рефинансирование позволяет снизить размер ежемесячного платежа или сократить срок кредита. Выберите сами, какой вариант вас устроит больше.

Хотите оставить комментарий? Для начала зарегистрируйтесь. Банкам разрешили продавать слитки золота за иностранную валюту

14 марта Владимиром Путиным подписан документ, разрешающий кредитным организациям продавать гражданам слитки золота за иностранную валюту.
Как заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев, мера поможет гражданам, которые намерены перевести накопления из иностранных банкнот и драгметаллы.

Также нововведение позволит кредитным организациям пополнить запасы долларов и евро.
Биржевой курс золота 14 марта снизился. В 18:20 драгоценный металл торговался по цене $1961 за тройскую унцию. За день стоимость актива просела на 1,20%.
Также документ, одобренный главой государства, делает проще процесс обратного выкупа акционерными обществами своих ценных бумаг.

Минимальный пакет, позволяющий владельцу получать документы компании и оспаривать сделки в суде, увеличили с 1% до 5%. Подобные меры приняты, чтобы снизить риск дестабилизации работы отечественных компаний через злоупотребления акционеров, в том числе иностранных, своими правами. Ограничения будут действовать до конца 2022 года.

Российским страховым компаниям запретили вступать в партнерские отношения с иностранными фирмами. Отечественные организации не могут перечислять деньги по уже заключенным контрактам с брокерами из антироссийски настроенных государств.
Новые директивы наделяют совет директоров Центробанка возможностью ограничивать сведения, представляемые финансовым компаниям.

ЦБ позволили не раскрывать подобную информацию даже на официальных ресурсах в сети.
Источник: Банк России.

Треть россиян планирует перейти на карты системы UnionPay

Как показал социологически опрос онлайн-портала SuperJob, каждый третий житель России намерен открыть карту китайского провайдера UnionPay.

Согласно результатам исследования, 35% россиян планируют пользоваться системой UnionPay для проведения платежных операций, чтобы обойти ограничения банков, которые попали под санкции ЕС и США.

Число граждан, готовых пойти на такую меру, выросло вдвое после ухода с финансового рынка таких крупных операторов как Visa и MasterCard, а также отключения кредитных организаций от SWIFT. Инструменты китайской платежной системы позволяют выполнять любые денежные переводы как внутри страны, так и за границей.

Картой UnionPay можно оплачивать заказы в зарубежных интернет-магазинах 180 стран. Эмитентом пластиковых карт выступит национальная система Мир;.
Также опрос показал, что 37% участников не намерены открывать карту данного провайдера, а 28% респондентов пока не приняли решение.

Больше всего желающих оформить продукт среди женщин ; 39%, мужчин, пришедших к такому решению, меньше ; 28%. Опрошенные старше 45 лет чаще высказывались в пользу использования UnionPay, чем молодые люди до 35 лет.
Опрос проведен центром социологических исследований в более чем 300 населенных пунктов по всей России. В нем приняли участие 1600 респондентов в возрасте от 18 до 65 лет.
Источник: SuperJob.

Полиция Ростовской области раскрыла кражу денег с банковского счета

Полиция Таганрога задержала молодого человека, укравшего деньги со счета своей девушки. Злоумышленник успел потратить 700 тыс. рублей на новую машину.
В полицию Ростовской области обратилась жительница Таганрога. Девушка рассказала, что после визита молодого человека у нее со счета пропала крупная сумма денег.

Она рассказала, что познакомилась со злоумышленником недавно, но у них стали завязываться отношения. Некоторое время молодые люди провели вместе. После одного из вечеров мужчина пропал и перестал выходить на связь.

Только через несколько дней жертва заметила, что у нее с банковского счета, привязанного к карте, пропала крупная сумма денег ; 700 тыс. рублей.
Сотрудники правоохранительных органов смогли быстро найти преступника. Им оказался местный житель, уже имевший за плечами несколько судимостей за похожие преступления.

На допросе он признался, что несколько раз наблюдал, как девушка платит с мобильного телефона и запомнил, какой пароль она вводит.
Дождавшись, пока телефон потерпевшей останется без присмотра, он зашел в мобильное приложение банка и перевел практически все средства на собственный счет.

Деньги он успел потратить на покупку новой машины. Молодого человека оставили под стражей до суда. Ему грозит до шести лет заключения.
Источник: УМВД Ростовской области.

Сокращение цен на горючее отмечено в ряде регионов России

В понедельник ФАС сообщила о снижении стоимости бензина на заправочных станциях нескольких субъектов РФ. По данным ведомства, топливо марки Аи-95 за семь дней стало дешевле в среднем на 85 копеек.
Как сообщил вице-президент НТС Дмитрий Гусев, отечественные предприятия в 2022 году повысили количество производимого горючего.

При этом экспорт топлива сокращен из-за западных санкций. Как следствие, резко возросшее предложение бензина на рынке спровоцировало снижение цен на АЗС.
Так, в Иркутской области бензин стал дешевле на два рубля. Мелкие сети АЗС Приморского края тоже опустили цены. Крупные игроки рынка пока не меняли тарифы.

Представитель Приморского топливного союза Юрий Чубко сообщил, что свой вклад в снижение тарифов внесли государственные субсидии на транспортировку нефтепродуктов по железной дороге. Во многих южных регионах стоимость горючего пока не снижалась.

ФАС отмечает, что в стране достаточно топлива для дальнейшего сдерживания цен на заправках.
Биржевые котировки бензина и нефти сегодня поползли вниз.14 марта к 16:00 апрельский фьючерс на горючее торговался на уровне $3,2137 за литр. Инвестиционный инструмент потерял 2,97% стоимости по сравнению с предыдущим закрытием торгов.

Нефть марки Brent продают за $108,16 за баррель. Цена упала на 4,13% за день.
Источник: ФАС России.

Как сменить ПИН-код на банковской карте

ПИН-кодом называют секретную комбинацию цифр для защиты средств на банковской карте. ПИН-код вводят, когда снимают наличные в банкомате или оплачивают товары и услуги стоимостью более 1 тыс. рублей. Персональный набор цифр называть никому нельзя этот момент прописан в договоре с банком.

Но как быть, если конфиденциальную информацию все же узнал кто-то посторонний? Можно ли сменить ПИН-код и как это сделать? Расскажем в статье.
Общие правила по использованию ПИН-кода
Когда гражданин заказывает пластиковую карту в банке, финансовое учреждение может сформировать ПИН-код автоматически (его выдадут вместе с пластиком; в запечатанном конверте).

Некоторым сложно запомнить случайную комбинацию. Чтобы она всегда была под рукой, номер пишут на обратной стороне карты или кладут листок с ПИН-кодом в кошелек. Так делать ни в коем случае нельзя! Если носитель потеряется, или его украдут вместе с сумкой, то у посторонних сразу будет доступ ко всем деньгам на счете.

Не можете запомнить секретный набор цифр? В крайнем случае запишите его в телефон и установите на гаджет пароль.
Бывает, что ПИН-код придумывает сам пользователь. Для удобства многие берут легкие комбинации: 1111;, 1234; и т.д. Еще один популярный вариант год своего рождения.

Это ошибка! Если карта попадет в руки злоумышленников, они в первую очередь проверят самые распространенные наборы цифр.
4 способа сменить ПИН-код
Вы забыли ПИН-код от карты или хотите установить более надежную защиту? Расскажем, как сменить ПИН-код: Через банкомат. Способ подойдет тем, кто помнит предыдущий пароль.

Вставьте пластик; в карт-ридер или приложите к считывателю. Введите секретную комбинацию, чтобы войти в аккаунт. Выберите вкладку Сменить ПИН-код; (она должна быть расположена на главной странице). Следуйте инструкции на экране. Обычно от клиента требуется 2 раза ввести новый ПИН-код. После операции банкомат выдаст чек.

Чтобы проверить, все ли прошло успешно, попробуйте снять несколько купюр или хотя бы запросите баланс, используя новый код.
Через мобильное приложение. Правда, подобная опция предусмотрена не во всех программах. Зайдите в приложение, установленное на смартфон, откройте настройки и выберите пункт Сменить ПИН-код;.

Для успешной операции придется ввести старый пароль и только потом указать новый. На телефон пришлют смс из банка. Введите секретную комбинацию символов в соответствующее окно, и процедура будет успешно завершена.
Через горячую линию. Позвоните на горячую линию банка (номер указан на обратной стороне пластика;).

Будьте готовы назвать следующую информацию: ФИО, адрес прописки, паспортные данные. В конце вас попросят ответить на контрольный вопрос, при этом сам вопрос не называют. Вы должны вспомнить, какую информацию оставляли в момент регистрации. Только потом оператор скажет, правильно вы ответили или нет.

Проверка пройдена? Теперь назовите ПИН-код, который хотите установить на свою карту. Менеджер поменяет пароль в программе.
Через офис банка. Обратитесь в отделение с паспортом и объясните ситуацию. Если вы помните прежний ПИН-код, процедура займет несколько минут: специалист поможет установить новый секретный пароль.

Вы забыли или потеряли старый ПИН-код? Выход один перевыпуск карты. Предыдущий пластик; заблокируют, но деньги на счете останутся целыми. Когда выйдет новая карта, вы автоматически получите доступ к своим средствам. Пока карта не выпущена, финансы можно снять через кассу или перевести с помощью приложения на другой пластик;.

Даже если вы будете менять ПИН-код в отделении банка, сотрудники его не увидят: вы введете комбинацию вручную на специальном устройстве. Никому не сообщайте пароль от карты!
Как придумать надежный ПИН-код
Комбинация должна быть сложной для других, но легко запоминаемой для вас.

Вспомните какие-то значимые факты из своего детства: старый адрес или номер городского телефона, которым пользовались долгие годы. Возьмите 4 последние цифры в качестве пароля для карты.
Некоторые банки разрешают устанавливать длинный ПИН-код (до 12 символов). Такой вариант более безопасен: комбинацию из 6 или 8 цифр сложнее угадать, чем набор из 4 знаков.
Боитесь забыть придуманный ПИН-код? Создайте в телефоне новый контакт и запишите секретную информацию под видом телефонного номера. Посторонние не догадаются, что скрыто за обычным именем.
Старайтесь использовать отдельные комбинации для разных карт. Тогда в случае утери кошелька со всем содержимым вы успеете заблокировать каждый пластик; до того, как посторонние подберут к ним ПИН-коды.

Между кредитами выделять доли детям не нужно

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

28 апреля 2021 года в правилах распоряжения маткапиталом появятся важные изменения. Они касаются всех, кто использовал господдержку для ипотеки. Любой из таких заемщиков может захотеть рефинансировать кредит на выгодных условиях. Раньше семьи сталкивались с неприятными сюрпризами, теперь все будет проще.

Если семья использовала материнский капитал для покупки жилья, нужно подписать обязательство о выделении долей детям. Закон дает на это полгода.

Когда нет кредита, все понятно: оформили право собственности или подписали акт — и в течение 6 месяцев выделили какие-то доли всем членам семьи. Это можно сделать удобным способом: через договор дарения или по соглашению.

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами Начать учиться

Пункт о выделении долей после снятия обременения просто убрали из правил. В новом постановлении — одно предложение, зато сколько семей теперь смогут выдохнуть и обратиться за рефинансированием!

Этот пункт в разных редакциях был в правилах с 2009 года. В 2020 году правила в очередной раз изменились, но требование по поводу выделения долей после снятия обременения в них так и осталось, просто переместилось в другой пункт.

Нет, вообще не выделять нельзя.

Это требование осталось в федеральном законе о материнском капитале. Оно есть и в правилах — подп. «в» п. 15.1. После полной выплаты ипотеки, в том числе при рефинансировании, жилье в течение 6 месяцев должно стать собственностью всех членов семьи.

Посчитайте заранее.

+keys.flatArea,quester.childShare=quester.motherCapitalArea/(+keys.adultCount+ +keys.childCount),quester.realChildShare=Math.round(10Math.max(1,quester.childShare))/10,quester.adultShare=+keys.flatArea-quester.realChildShare*+keys.childCount;return ''})()+'Минимальная доля ребенка — %format.0('+quester.

realChildShare+') м²'», «description»: [«'Вы купили квартиру '+keys.flatArea+' м², которая стоила %format('+keys.flatPrice+') Р, и вложили в нее материнский капитал в размере %format('+keys.motherCapital+') Р. Маткапиталом вы оплатили %format.0('+quester.

motherCapitalArea+') м² жилья — эта доля принадлежит всей семье и делится поровну между родителями и детьми. '+(+keys.adultCountСведем баланс. Минимальная доля одного ребенка — %format.0('+quester.realChildShare+') м². Доля родителей — %format.0('+quester.adultShare+') м², эту оставшуюся часть квартиры родители могут поделить между собой.

'+(keys.adultShare?'':'')», «Почему выгодно выделять детям минимальные доли. По закону размер детских долей не может быть меньше, чем размер вложенного материнского капитала. Но часто родители делят квартиру не соразмерно средствам господдержки, а поровну между всеми членами семьи.

Это может вызвать сложности при продаже квартиры, поскольку для сделки требуется согласие органов опеки. Опека даст согласие, если убедится, что в новой квартире дети получат доли, равноценные или больше тех, которые были оплачены за счет маткапитала. При этом жилье должно быть не хуже, чем было.», «Что будет, если не выделять доли.

Пенсионный фонд РФ может провести проверку и через суд обязать выделить доли или вернуть государственные средства пенсионному фонду, а может быть и привлечь к ответственности по статье 159 УК РФ о мошенничестве. Если решите продать квартиру без выделения долей, сделку могут признать недействительной.

«, «Как выделить доли без нотариуса»]}}, «questions»: {«q_1»: {«type»: «input», «value»: 7500000, «nextId»: «q_2», «heading»: «Сколько стоила ваша квартира?», «maxValue»: 100000000, «description»: [«Укажите стоимость по договору»], «collectedKey»: «flatPrice»}, «q_2»: {«type»: «input», «value»: 453026, «nextId»: «q_3», «heading»: «Какую сумму маткапитала вы на нее потратили?», «maxValue»: 639432, «collectedKey»: «motherCapital»}, «q_3»: {«type»: «input», «value»: 50, «nextId»: «q_4», «suffix»: «м²», «heading»: «Какой у квартиры метраж?», «maxValue»: 1000, «description»: [«Укажите общий метраж — вместе с санузлом, балконом, коридором.»], «collectedKey»: «flatArea»}, «q_4»: {«type»: «input», «value»: 2, «nextId»: «q_5», «suffix»: «», «heading»: «Сколько у вас детей?», «maxValue»: 100, «description»: [«Укажите всех детей владельца сертификата, включая совершеннолетних. В большинстве случаев владелец сертификата — мать, поэтому доли выделяютя всем ее детям, даже если отцов несколько. Дети отца от другого брака не учитываются.»], «collectedKey»: «childCount»}, «q_5»: {«type»: «radio», «heading»: «Состоите в браке с родителем своего ребенка?», «options»: [{«label»: «Да», «value»: «2», «nextId»: «r_1»}, {«label»: «Нет», «value»: «1», «nextId»: «r_1»}], «collectedKey»: «adultCount»}}, «fallbackData»: {«desc»: «», «link»: «https://journal.tinkoff.ru/share-the-property-quest-pro/», «btnImg»: «https://img-cdn.tinkoffjournal.ru/-/pizza_1f355.xgy9nr.png», «btnText»: «Разделить квартиру»}, «_attrs»: {}, «_extra»: {}, «_metadata»: {«statsApiUrl»: «https://scribe.journal.tinkoff.ru/api/configdata/1503/stats/», «configId»: 1503, «configName»: «share-the-property-quest», «featureId»: «quester»}} style=min-height: 0 data-sc=>

С ипотеки снимают опеку

Депутаты придумали, как облегчить рефинансирование ипотеки для семей, использовавших материнский капитал. Сейчас этому мешают регистрация залога и согласие органов опеки.

Новый законопроект снимет вопросы, заодно облегчив рефинансирование ипотеки и для других заемщиков, что актуально в условиях продолжающегося падения ставок.

Правда, в документе забыли предусмотреть механизм контроля того, чтобы новый кредит действительно шел на погашение прошлого.

В Госдуму внесен законопроект, упрощающий рефинансирование ипотечных кредитов для семей, использовавших материнский капитал.

«Ставки по ипотечным кредитам в настоящее время значительно снизились по сравнению с периодом, когда программа материнского капитала была запущена»,— говорится в пояснительной записке к документу.

В ноябре 2019 года, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке достигла минимума — 9,2% годовых (см. “Ъ” от 21 декабря 2019 года). «По итогам этого года ставки снизятся до уровня 8–8,5% годовых»,— считает председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова.

В законопроекте уточняется, что кроме рыночных ставок существуют льготные программы, в том числе для семей, использовавших материнский капитал:

«Реализуется программа льготного ипотечного кредитования при рождении второго ребенка… которая предусматривает получение указанными семьями ипотечного кредита по ставке 6% на весь срок кредита, а для граждан, проживающих на Дальнем Востоке,— по 2%».

Между тем именно у таких семей возникли трудности (см. “Ъ” от 1 ноября 2019 года).

В первую очередь проблема в необходимости получения согласия «органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала», а также оформления «в общую собственность семьи объекта недвижимости на этапе смены кредитора».

Выделение долей несовершеннолетним детям выступает серьезным препятствием для реализации программ рефинансирования, «поскольку нередко приводит к приостановлению в регистрации таких сделок Росреестром», отмечает руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

Рефинансирование ипотеки становится все более популярным.

«Сейчас доля рефинансирования составляет около 10%, к концу года она может увеличиться до 15–20%»,— говорит Татьяна Ушкова. Главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк оценивает долю рефинансирования в 2020 году в 10–12%.

По мнению Марины Заботиной, в этом году на рынок выйдут заемщики, которые брали кредиты в 2016–2017 годах по ставкам 11% годовых и выше. По словам руководителя по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Оксаны Матюшенко, многие банки уже сейчас рефинансируют ипотечные кредиты, по которым был использован материнский капитал, но это связано с рисками.

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 23 мая 2019 года Мы не считаем, что ипотеку надо наращивать бездумно.

Предложенный законопроект снимает указанные проблемы. В частности, предусматривается, что если новый кредит позволяет полностью погасить ранее выданный, то «согласие предшествующего залогодержателя на регистрацию ипотеки» не требуется. Аналогичное положение касается согласия органов опеки.

«Снятие ограничения позволит рефинансировать ипотечный кредит тем семьям, которые ранее на это не решались»,— считает госпожа Матюшенко. Более того, если документ будет принят в нынешнем виде, то он заметно упростит рефинансирование ипотеки не только для семей, использовавших материнский капитал, но и для всех остальных.

Ведь в положениях законопроекта нигде не оговаривается, что это распространяется только на кредиты с использованием материнского капитала.

В то же время у банкиров есть вопросы к законопроекту. Так, в Альфа-банке подтверждают, что концептуально законопроект может решить большинство основных проблем, но «на юридическом и техническом уровне ряд его положений требуют серьезной доработки».

Например, поясняют в банке, предлагается внести поправку, в соответствии с которой первоначальный кредитор не должен давать согласия на последующую ипотеку.

При этом, подчеркивают в Альфа-банке, нормы нового законопроекта сформулированы так, что «не позволяют банкам контролировать целевое направление гражданином средств, полученных на рефинансирование ранее выданного кредита».

Максим Буйлов

???? Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

•

Первичный рынок — 14,89%

•

Вторичный рынок — 15,19%

•

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

•

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

•

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

•

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

•

+0,5% — для ИП по двум документам

•

+2% — отказ от страхования жизни.

•

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

•

+4% — отказ от страхования жизни и титула

•

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

•

Подача заявки и документов — онлайн.

•

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

•

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

•

Первоначальный взнос — от 20% по Ипотеке с господдержкой, от 20% для готового и от 20% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

•

Сумма кредита — от 600 тыс. до 70 млн рублей.

•

Процентная ставка — от 4,89% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

•

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

•

Адреса центров ипотечного кредитования

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 4,89% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

•

первоначальный взнос от 20%;

•

срок кредитования до 30 лет;

•

максимальная сумма — 70 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

•

гибкие условия кредитования;

•

быстрое рассмотрение заявки;

•

подача документов онлайн;

•

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

•

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 4,89%
Сумма кредита	До 70 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 20%

Другие предложения по ипотеке