Льготную ипотеку распространили на ИЖС

Предложение действует для приобретения жилья как в новостройках, так и на вторичном рынке вне льготных госпрограмм, уточнили в кредитной организации.

www.euroexbank.ru

«С 14 апреля ВТБ значительно улучшил условия по всей линейке базовых ипотечных программ. Минимальная ставка снижена на 5,5 п.п. и теперь составляет 16,9%», — говорится в сообщении пресс-службы ВТБ.

Также указано, что данная ставка доступна заемщикам, которые в ходе сделки используют сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации, либо получают зарплату на карту ВТБ.

Кредиты на покупку машино-мест, кладовок доступны в ВТБ по ставке от 17,3%, а на индивидуальное жилищное строительство — от 17,2%.

www.sakhalife.ru

Напомним, что о своих планах уменьшить ставку ИЖК в связи со снижением 8 апреля ключевой ставки Банка России с 20% до 17% ВТБ сообщил еще около недели назад.

www.rbk.ru

«Снижение уровня ключевой ставки стало однозначным сигналом для крупнейших игроков улучшать условия по ипотеке. Жилищные кредиты имеют особое значение для населения, и „заморозка“ рынка на длительный срок просто недопустима», — так прокомментировал смягчение условий ИЖК заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников (на фото).

Топ-менеджер подчеркнул, что руководство банка оперативно приняло решение снизить ставки, причем даже ниже уровня ключевой ставки ЦБ, «считая это своей социальной задачей» в нынешних условиях санкционного давления на Россию.

www.restate.ru

При этом Печатников признал, что ставки по ипотеке «пока будут оставаться двузначными», но выразил надежду на возможность увеличения доступности ипотеки, поскольку регулятор «уже анонсировал продолжение тренда на смягчение денежно-кредитной политики».

Напомним, что вскоре после снижения ключевой ставки ЦБ до 17% Банк ДОМ.РФ объявил об уменьшении минимальной ставки по своим ипотечным продуктам до 13,5%, а Сбербанк — до 16,9%.

www.cs4.pikabu.ru

• Другие публикации по теме:
• Эксперты: вряд ли снижение ключевой ставки ЦБ до 17% сделает рыночную ипотеку заметно более доступной
• Сбербанк снизил ставки по большинству своих ипотечных продуктов вне льготных госпрограмм — до 16,9%
• После снижения Банком России ключевой ставки ВТБ решил уменьшить ставки по ипотеке
• Стандартная ипотека от Банка ДОМ.РФ теперь доступна по ставке от 13,5%
• ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 17,0% годовых (график)
• ВТБ расширил условия ипотеки с господдержкой на покупку частных домов с земельным участком, включив в нее ИП

Семейную ипотеку распространили на строительство частных домов

Построить собственный дом проще будет теперь многим семьям. Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о расширении условий программы «Семейная ипотека».

Семейная ипотека — со ставкой до 6% годовых — действует с 2018 года. До сих пор купить с ее помощью можно было лишь готовое жилье. Теперь же эти средства можно пустить также на приобретение земельного участка и строительство на нем своего коттеджа.

Центробанк видит потенциал для роста ипотечного кредитования

Решение поможет большему числу семей улучшить свои жилищные условия, отметил Мишустин на оперативном совещании с вице-премьерами. Предполагается, что дополнительно будет выдано более 20 тысяч кредитов на сумму около 79 млрд рублей. На эти средства будет построено около 2,8 млн квадратных метров жилья.

С 2018 года, когда была запущена эта ипотечная программа, ею воспользовались уже 135 тысяч семей, рассказал гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. При этом социологические опросы показывают, что миллионы россиян предпочли бы жить в собственном загородном доме, отметил он. По данным ДОМ.

РФ, 68% семей мечтают жить в индивидуальном доме, и только 28% считают идеальным жильем квартиру.

Правовые аспекты ипотеки эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Распространение семейной ипотеки на строительство домов решает сразу несколько задач, отметил Мутко.

Это не только улучшение жилищных условий семей с детьми, а еще и расширение рынка для строителей: застройщики, в том числе небольшие компании, получат новые заказы, а для строителей появятся новые рабочие места. Обязательное условие программы — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Особенно важно, что новая мера не потребует дополнительных средств, подчеркнул Мутко. Госсубсидирование будет идти за счет бюджета, который уже предусмотрен на «Семейную ипотеку».

Получить льготный кредит на строительство дома по «Семейной ипотеке» могут семьи, в которых второй или последующий ребенок родился не раньше 1 января 2018 года, а также семьи с ребенком-инвалидом.

Первоначальный взнос — 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены строительства, если участок уже есть.

Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн).

Примерно две трети российских семей, согласно опросам, мечтают жить в собственном загородном доме, а не в квартире 

Создать условия, чтобы индивидуальные дома строились и хозспособом (жителями самостоятельно), и индустриальным способом — одна из текущих задач министерства, отметил глава минстроя Ирек Файзуллин на «круглом столе» о развитии ИЖС в рамках совместного проекта ДОМ.РФ и «Единой России».

Также необходимо запустить массовое производство домокомплектов. Сейчас минстрой работает над этим совместно с минпромторгом.

«Необходимо, чтобы их производители были по всей стране, потому что возить такие конструкции за десять тысяч километров — совершенно неэффективно», — отметил Файзуллин.

Необходимо также решить вопрос с инженерными сетями, сказал министр.

«Особый момент сегодня — это зафиксировать единый платеж подключения к инженерным коммуникациям, отработать ряд типовых проектных решений.

Не везде можно канализовать, поэтому должны появиться дешевые септики, и при необходимости изменения в наше нормативное законодательство, которое обеспечит возможность такие конструкции строить».

Семейная ипотека дает выбор: переехать в квартиру или в отдельный дом. Gettyimages

В конце прошлого года пилотный проект по льготной ипотеке на ИЖС по ставке от 6,1% запустил ДОМ.РФ. Сначала экспериментальная программа действовала для семей с детьми, а потом была расширена на всех заемщиков.

Первая сделка по этой программе была проведена в декабре 2020 года — кредит получила семья из подмосковного города Видное на строительство дома в коттеджном поселке в Московской области. Всего за несколько месяцев от потенциальных заемщиков поступило уже более трех тысяч обращений.

Чаще всего в первые месяцы действия программы ею интересовались москвичи, жители Санкт-Петербурга, Самарской, Челябинской и Тюменской областей. Семейная ипотека позволяет получить кредиты по еще более низкой ставке.

Минстрой сейчас работает над тем, чтобы включить в программу ипотеки с господдержкой возможности индивидуального жилищного строительства, рассказал замглавы минстроя Никита Стасишин на организованной «Российской газетой» панельной дискуссии в рамках Красноярского экономического форума.

Ведомство разработало законопроект о внедрении в ИЖС проектного финансирования и эскроу-счетов, рассказал Стасишин на «круглом столе» о развитии ИЖС. Законопроект даст возможность распространить все программы, в том числе льготной ипотеки, на индивидуальное строительство.

До конца года, уверен Стасишин, в стране будет запущена уже не пилотная программа, а массовая возможность индустриального жилищного строительства через эскроу-счета.

Матвиенко: Надо распространить сельскую ипотеку на деревянные дома

Рынок испытывает острейший голод в отношении ипотечных продуктов на индивидуальные дома, отмечает заместитель гендиректора компании «KASKAD Недвижимость» Ольга Магилина. До сих пор почти невозможно получить кредит на строящийся дом, по аналогии с квартирой в строящейся многоэтажке.

«Это даже удивительно в ситуации, когда объективно риск недостроя односемейного дома многократно ниже по сравнению с многоквартирным жилым комплексом». Поэтому расширение семейной ипотеки на ИЖС — очень позитивная новость для рынка, говорит Магилина.

Ставки по немногочисленным программам ипотечного кредитования загородной недвижимости достигают сейчас 15%, говорит управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Ситуацию улучшила сельская ипотека, но она имеет географические ограничения.

Расширение семейной ипотеки на загородный рынок придаст дополнительный импульс развитию ИЖС, что особенно актуально в преддверии летнего сезона, отмечает он.

Семейная ипотека облегчит переезд в собственный дом некоторым семьям, но практически не коснется многодетных, отмечает президент Межрегионального союза многодетных семей Светлана Недилько.

Многодетным родителям в принципе сложно получить ипотеку — поскольку, как правило, работает только один из родителей, его официальная зарплата на семью из пяти человек должна быть от 120 тысяч рублей, что заметно больше средней.

Пока ставки немногочисленных программ по ипотечному кредитованию строительства домов достигают 15% 

Интерес к покупке домокомплектов уже резко вырос, отмечает член правления Ассоциации деревянного домостроения Вера Вавилова. Однако большинство семей пока интересуется домами в 200-250 квадратных метров. При стоимости метра в доме «под ключ» в 100 тысяч рублей сумма получается куда выше, чем можно получить по семейной ипотеке.

Но со временем семьи «подстроятся» под предлагаемые условия, считает Вавилова. При этом семьям, заключающим договор на постройку дома, нужно обращать внимание — указана ли в договоре стоимость дома вместе с инженерными коммуникациями, советует эксперт.

Иначе может оказаться, что дом «под ключ» — это совсем не то, на что рассчитывали покупатели.

Льготное строительство дома: как получить ипотеку от 6% на ИЖС в Сбере

Лимит по программе ограничен. Ранее принятые заявки будут выданы на условиях одобрения до исчерпания лимита. Если вы не успели подать заявку, можете выбрать другую программу на строительство частного дома.

Если вы давно мечтаете жить в собственном доме, самое время начинать строительство! До 1 декабря 2021 года в Сбере доступна льготная ставка от 6% на ИЖС. Плюс в том, что не придется искать бригаду или строить дом самостоятельно. Поручить строительство можно проверенным подрядчикам.

Отвечаем на популярные вопросы о программе льготного строительства. 

Где можно строить дом?

Главное, чтобы дом строился на имеющемся в собственности участке. 

Подходящие категории земель: земли населенных пунктов, земли сельхозназначения, но при этом разрешенное использование земельного участка должно предусматривать возможность возведения на нём индивидуального жилого дома, а именно ИЖС. 

Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — это вид разрешенного использования земли. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород.

Вид разрешенного использования подтверждается выпиской из ЕГРН по земле — проверить можно в Росреестре по кадастровому номеру участка.

Какой дом можно построить по программе? 

Конкретных требований к фундаменту, технологии строительства, материалам не устанавливается.

Жилой дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания и готов к заселению, в том числе с возможностью прописки. А это подразумевает подключение дома ко всем необходимым коммуникациям для обеспечения водой, канализацией и отоплением (кроме печного отопления).

Какую сумму можно получить на строительство? 

До 12 млн рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

До 6 млн рублей — для других регионов России.

Рассчитать ипотеку на строительство

Как понять, какая сумма потребуется на дом? 

Обратитесь к нашим аккредитованным подрядчикам, чтобы уточнить стоимость строительства жилого дома по проекту, который вам понравился.

Банк предоставляет льготную ипотеку как на типовые, так и на индивидуальным проекты домов. При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости строительства, указанной в договоре подряда. Ведь 20% от суммы строительства — это ваш первоначальный взнос — то есть ваши собственные денежные накопления.

Можно ли получить кредит и строить самому? 

Построить дом по льготной программе может только аккредитованный банком подрядчик.

Посмотреть список подрядчиков

Как подать заявку на льготную ипотеку? 

• Для расчета ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором ДомКлик. 
• Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка. 
• В личном кабинете ДомКлик заполните анкету и загрузите документы, следуя подсказкам сервиса.
• Рассмотрение заявки проходит в течение 3 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день отправки заявки.
• Решение банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете ДомКлик. 

Какие документы потребуются для кредита на строительство? 

На земельный участок:

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет строительство (договор-основание).
• Отчет об оценочной стоимости земельного участка.
• Выписка из ЕГРН — менеджер банка заказывает самостоятельно.

На строительство дома:

• Уведомление о соответствии объекта индивидуального жилищного строительства установленным параметрам и возможности размещения недвижимости на земельном участке.

Оформляется в соответствии с Градостроительным кодексом РФ. Подать уведомление о строительстве и получить уведомление о соответствии строительства можно лично в органах местного муниципалитета или через МФЦ.

• Договор подряда на строительство жилого дома, заключенный с Подрядчиком из Списка подрядчиков

Также могут потребоваться:

• Документы по дополнительному обеспечению на период строительства (залог иного объекта недвижимости или поручительство).

Необходимость дополнительного обеспечения определяется по сумме кредита в зависимости от региона.

• Согласие супруга залогодателя земельного участка или брачный договор — если земельный участок был куплен в браке
• Согласие опеки — при наличии в составе залогодателей земельного участка несовершеннолетних

Если дом ещё не построен, под залог чего банк даёт кредит? 

Для получения денег от банка вам нужно будет зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или любую другую недвижимость. Это называется обеспечение кредита — своего рода гарантия возврата средств для банка.

После окончания строительства и регистрации права собственности на построенный дом — ипотека построенного жилого дома.

Если же суммы кредита у вас получаются более 6 млн рублей (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область) и 3 млн рублей (для остальных регионов России), на период строительства потребуется дополнительное обеспечение. То есть в залог банку нужно будет передать другую недвижимость или найти поручителей. 

Эти все требования вы увидите в личном кабинете ДомКлик при оформлении ипотеки, а также менеджер всё подробно вам расскажет.

Как происходят расчеты с подрядчиком? 

Часть кредита (до 70%) подрядчик получает сразу после оформления ипотеки. 

Остаток кредита (не менее 30%) перечисляются подрядчику после подписания акта приема-передачи построенного жилого дома.

Что обязательно должно быть указано в договоре подряда? 

1. Указание, что оплата части цены (стоимости) договора осуществляется за счет кредитных средств: сумма кредита, реквизиты кредитного договора, кредитор (ПАО Сбербанк)
2. Порядок и сроки внесения кредитных средств: проведение расчетов с использованием номинального счета ООО «Центр Недвижимости от Сбербанка» с условием перечисления не менее 30% Кредитных средств в счет оплаты строительства после подписания сторонами акта приема-передачи выполненных работ по договору.
3. Указание следующего порядка возврата средств в случае расторжения договора:

Кредитные средства в погашение обязательств по кредитному договору. Остальные денежные средства на текущий счет заказчика, открытый в ПАО Сбербанк.

Любые изменения и дополнения к Договору, а также расторжение Договора возможны только при наличии письменного ПАО Сбербанк.

Рассчитать ипотеку на строительство

Льготная семейная ипотека на дома и участки: где и на каких условиях?

Программа льготной семейной ипотеки, позволяющая брать ипотечный кредит под 6% годовых, расширена на индивидуальное жилищное строительство. По мнению премьер-министра Михаила Мишустина, шансом приобрести земельный участок и построить частный дом на заемные средства воспользуются более 20 тыс. семей.

Что предлагают банки?

Упрощенную схему получения ипотеки

Сбер объявил о том, что запускает пилотную программу для ИЖС: девелопер, получающий проектное финансирование в банке, часть скидки перераспределяет в пользу покупателя, который возьмет ипотеку в Сбербанке.

Как полагают в кредитной организации, это повысит интерес застройщиков к ИЖС, а проектное финансирование снизит риски для покупателей.

По пилотной программе предполагается построить более 300 жилых домов, затем механизм будет распространен на регионы.

Банк изменил программы «Строительство жилого дома» и «Загородная недвижимость», чтобы упростить получение ипотеки. Например, клиенту не нужно предоставлять банку смету на строительство дома.

Банк выдаст кредит, исходя из суммы, указанной в договоре подряда. Заем будет предоставляться траншами, но перед их выдачей не придется отчитываться о целевом использовании предыдущего транша.

Вместо этого достаточно предъявить выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на дом после окончания строительства.

Заманчивую льготную ставку на ИЖС: от 4,7%

Банк «Дом.РФ» обновил условия программы «Семейная ипотека» на индивидуальное жилищное строительство. Теперь льготная ставка по программе в банке стартует от 4,7% и фиксируется на весь срок кредитования (до 30 лет).

Воспользоваться программой пока имеют право семьи с двумя или более детьми, хотя бы один из которых родился после 1 января 2018-го и до 31 декабря 2022 года.

Теперь, после предложения президента расширить действие семейной ипотеки, возможно, правила будут скорректированы, и программа станет доступной даже для семей с одним ребенком.

Если в семье есть ребенок или дети с ограниченными возможностями, то условия госпрограммы распространяются на нее вне зависимости от числа детей.

Как рассказали в пресс-службе банка, полученные средства допустимо направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство жилья на своем участке.

Подберите наиболее выгодный вариант ипотечной программы с помощьюЦиан.Ипотеки

Бо́льший срок кредитования

Наряду с льготной программой банк «Дом.РФ» предлагает стандартные ипотечные кредиты на строительство частных домов по ставке от 8%.

По этой программе предоставляют бо́льшую сумму кредита по сравнению с льготной ипотекой на ИЖС — до 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, до 10 млн рублей — для других регионов России.

Также предусмотрен больший срок кредитования — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 20%.

Топ-10 ипотечных программ для загородной недвижимости(нажмите, чтобы увеличить)

По данным Циан.Журнала

Одобрение ипотеки на жилой дом по паспорту и СНИЛС

Как отметили в ВТБ, в настоящее время банк работает с загородной недвижимостью на вторичном рынке. Банк увеличил максимальные суммы кредитования — до 20 млн в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, до 10 млн — в других регионах.

Существенно снижено требование к местоположению: если приобретаемый дом находится в Московской области или в коттеджном поселке — ограничений нет, в других случаях дом должен располагаться на расстоянии не более 50 км от города присутствия банка. Одобрение ипотеки при покупке жилого дома доступно по паспорту и СНИЛС за один день по программе «Победа над формальностями», первоначальный взнос — не менее 50%. Сейчас ставка по кредиту на покупку — от 8%.

На какие объекты ипотеку не дадут?

Уточним, что требования банков к загородной недвижимости остаются достаточно жесткими.

Например, Райффайзенбанк требует, чтобы основным строительным материалом стен дома был бетон, кирпич или строительные блоки, древесина; дом должен быть подключен к электросетям, паровым, газовым или электрическим системам отопления. Общая площадь дома — не более 300 кв.

м, год постройки — не ранее 2000 года. Дом должен располагаться в пределах 50 км от МКАД или границ Санкт-Петербурга в транспортной доступности от столиц (включая общественный транспорт). У дома должен быть точный адрес с указанием улицы и номера.

«Дом.РФ» также предъявляет дополнительные требования к локации (объект должен находиться на расстоянии не более 70 км от МКАД либо от границ Санкт-Петербурга), к инфраструктуре (до транспортной инфраструктуры — не более 15 км), инженерным коммуникациям; площади дома (от 70 до 300 кв. м) и площади земельного участка (не более 4 тыс. кв. м).

Подобные требования предъявляют к недвижимости и остальные банки.

Эксперты подчеркивают, что ипотечные ставки на «загородку» выше по сравнению со ставками на недвижимость в городе, так как ликвидность таких объектов значительно ниже городских.

По крайней мере так было до пандемии. Если говорить о форматах жилья, то сегодня уже реально получить стандартную ипотеку на таунхаус, хотя еще год назад это было затруднительно.

Самым сложным объектом для ипотеки остается индивидуальный дом.

Резюме. Если вы давно собирались купить загородный дом, настало время действовать: ипотечные ставки на загородную недвижимость почти сравнялись со ставками на новостройки по госпрограмме, размеры кредита выросли, сроки кредитования увеличились до 25–30 лет, первоначальный взнос в некоторых программах значительно снизился.

Редакция благодарит за помощь в подготовке материала: Антона Красильникова, руководителя направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка; Игоря Ларина, директора ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ», Константина Филиппишина, генерального директора УК «Экодолье»; пресс-службу ВТБ; Юлию Деменюк, руководителя блока развития розничного бизнеса и дистанционного обслуживания Россельхозбанка.

С 1 декабря банки начнут выдавать льготную ипотеку для строительства частных домов

Популярно

Президент РФ Владимир Путин дал ряд поручений1 по итогам заседания Совета при Президенте по стратегическому развитию и национальным проектам, которое прошло 19 июля 2021. Так, Правительство РФ и Банк России должны до 1 декабря обеспечить возможность льготного кредитования индивидуального жилищного строительства.

Получить кредит по сниженной ставке смогут только те заемщики, которые будут использовать при строительстве типовые (стандартизированные) проекты индивидуальных жилых домов.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула на заседании Совета, что при наличии таких проектов банкам будет проще выдать кредит – благодаря тому, что время на проверку проекта сократится.

Реестр типовых проектов для частных домов утвердят позже.

Под какой процент будут выдавать льготные кредиты, пока неизвестно.

В настоящее время ипотеку по пониженной ставке можно взять при покупке квартиры в новостройке. Эта меры поддержки появилась в 2020 году и будет действовать до 1 июля 2022 года. Максимальная сумма кредита 3 млн руб., ставка – до 7% годовых, а первоначальный взнос должен составлять как минимум 15% стоимости жилья.

Что касается строительства частного дома, то получить льготную ипотеку для этих целей могут только семьи с детьми. Ее ставка не может превышать 6% годовых, а размер кредита зависит от региона (12 млн руб., для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн руб. для остальных субъектов РФ).

На тех же условиях выдается ипотека не только для строительства жилья, но и для его покупки (постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г.

№ 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 — 2022 годах»).

__________

1 С перечнем поручений можно ознакомиться на официальном сайте Президента РФ (http://www.kremlin.ru/acts/assignments/orders/66331).

Документы по теме:

Банк ДОМ.РФ распространил «Семейную ипотеку» на строительство индивидуального жилья

Банк ДОМ.РФ распространил условия программы «Семейная ипотека» на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). 19 апреля 2021 года правительство РФ расширило условия данной госпрограммы, изменив правила возмещения банкам и ДОМ.РФ (оператор программы) недополученных доходов по выданным в рамках госсубсидирования кредитов.

«Распространение льготной семейной ипотеки на строительство частных домов — шаг, который позволит решить сразу несколько важных задач. Мы видим, что льготное кредитование семей пользуется большим спросом — в новые квартиры переехали уже 135 тыс. семей (с 2018 года).

Аналитика и соцопросы показывают, что миллионы россиян предпочли бы жить в собственном загородном доме. Это подтверждает недавно запущенный ДОМ.РФ „пилот“ по льготной ипотеке на ИЖС — уже 3,2 тысячи обращений от потенциальных заёмщиков.

По предварительным оценкам, расширение программы позволит дополнительно выдать более 20 тыс. кредитов на строительство ИЖС по ставке не более 6% и с первоначальным взносом от 15%.

То есть, постановление правительства позволит еще большему числу семей с детьми улучшить жилищные условия», — прокомментировал генеральный директор ДОМ.РФ Виталий Мутко.

Глава ДОМ.РФ отметил, что застройщики, в том числе небольшие получат новые заказы, появятся новые рабочие места для строителей. «Что особенно важно — новая мера не потребует дополнительных средств.

Госсубсидирование будет осуществляться за счет бюджета, которые уже предусмотрен на „Семейную ипотеку“. Со своей стороны, ДОМ.РФ как оператор почти всех ипотечных госпрограмм, гарантирует государству оперативность и прозрачность отчетности, а для граждан ДОМ.

РФ — единая точка получения всей информации по мерам господдержки», — подчеркнул Виталий Мутко.

Льготная ставка по программе в Банке ДОМ.РФ составляет от 4,7% фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет. Воспользоваться программой могут семьи с двумя или более детьми, хотя бы один из которых родился после 1 января 2018 г. и до 31 декабря 2022 г.

Полученные денежные средства можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на строительство жилья на имеющемся в собственности участке.

Максимальная сумма кредита по новому продукту составляет 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 миллионов рублей для других субъектов РФ.

«Изначально госпрограмма была рассчитана на покупку жилья в многоквартирных домах. Распространение ее условий на строительство частных домов придаст новый импульс сегменту ИЖС и повысит доступность ипотеки для более широкого круга заемщиков.

Теперь больше семей с детьми смогут улучшить жилищные условия, имея возможность выбора между квартирой и домом. Уверен, это сформирует дополнительный интерес к программе», — отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Банк ДОМ.РФ предоставляет «Семейную ипотеку» в рамках госпрограммы, запущенной по поручению Президента РФ В.В. Путина с 1 января 2018 года.

На сегодняшний день льготные кредиты получили 12 тысяч заемщиков на сумму свыше 33 миллиардов рублей. Банк входит в ТОП-3 лидеров по выдаче «Семейной ипотеки».

Вне госпрограммы ипотеку на ИЖС можно оформить в банке по ставке от 6,1% — кредиты доступны всем гражданам РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты.

По карте предусмотрены разнообразные бонусы и кэшбэк в размере 10% при бронировании отелей, 5% при покупках в категориях Транспорт, АЗС, Спорт и Дом, а также 0,5% в остальных категориях.

Карты бесплатны в обслуживании для клиентов, оформивших ипотеку в банке.

Почему программа льготной ипотеки не разогреет загородный рынок недвижимости

Согласно постановлению, программа позволит выдать около 15 000 кредитов на покупку и строительство частных домов. Общая сумма займов превысит 30 млрд рублей.

По данным «ДОМ.РФ», потенциальный спрос на ипотеку в ближайшие пять лет может вырасти в шесть раз и достичь более 100 000 кредитов ежегодно. Но пока на ипотеку на частные дома приходится менее 1% от общего объема выдачи жилищных кредитов. 

«Дополнительный хайп для рынка»

Участники рынка считают, что программа является «первым шагом» для разворота рынка в сторону роста, однако ждать быстрого и повального спроса на ипотеку не стоит.

«В целом по России спрос на загородные дома увеличится, — говорит руководитель отдела загородной недвижимости офиса МИЭЛЬ «Сущевский» Татьяна Ананьева.

— Но по Московскому региону увеличится не сильно, так как 3 млн рублей — мало для строительства или приобретения участка с подрядом в Москве или области. Это маленькая сумма, особенно учитывая рост цен на товары и строительные работы в нашем регионе».

«Сумма в 3 млн рублей действительно не так актуальна для Московского региона, — соглашается руководитель «Циан. Аналитика» Алексей Попов.

— Здесь даже в относительно непрестижных восточных секторах (к примеру, вдоль Горьковского и Егорьевского шоссе) средняя цена дома с городским уровнем комфорта (наличием газа, водоснабжения и канализации) превышает 12 млн рублей.

В пригороде «среднего» регионального центра (условных Пензы или Ижевска) полноценный дом сейчас стоит около 5-6 млн рублей, то есть 3-миллионный лимит является хотя и более привлекательным предложением [в отличие от Москвы], но не панацеей для моментального решения жилищного вопроса».

«Наиболее востребованными сейчас являются дома площадью 120-180 квадратных метров с отделкой хотя бы до уровня white box (промежуточным звеном между черновой и чистовой отделкой. — Forbes), — говорит заместитель генерального директора KASKAD Недвижимость Ольга Магилина.

— Стоимость квадратного метра в таких домах составляет уже 130 000 рублей и более. Путем несложных вычислений получаем, что льготная ипотека на ИЖС могла бы подойти среднестатистическому покупателю дома в Московском регионе, но только если бы он был готов к 85%-ному первоначальному взносу».

 Программа подойдет покупателям, у которых есть большая часть средств, и как раз не хватает суммы в пределах 3 млн рублей, считает Ананьева.

«Программа — дополнительный хайп для рынка, — говорит президент Ассоциации ИЖС Максим Назаренко. — Она не взвинтит спрос. Построить дом даже в Екатеринбурге стоит не меньше 5-6 млн рублей.

Это программа хороша для тех, у кого уже есть недвижимость и кто подумывает переехать загород. Они могут продать квартиру, взять 3 млн в ипотеку и построить дом.

В остальных случаях программа вряд ли рабочая».  

«1000 строительных компаний»

Низкий кредитный лимит — не единственная проблема. В первую очередь, ипотека не предназначена для покупателей, намеревающихся строить дом своими силами.

«Программа не распространяется на покупку участка земли без подряда – она предполагает либо приобретение готового дома, либо подряд на его строительство», — объясняет Таганов из «Инкома».

Оформить льготный кредит можно на строительство частных домов либо покупку готовых объектов, но только у застройщиков, поясняет представитель пресс-службы ДОМ.РФ. Без договора с застройщиком ипотека не выдается.

Застройщик должен пройти сертификацию. «Мы реализовали механизм аккредитации застройщиков, в настоящий момент их количество превысило 1000 строительных компаний, — говорит директор розничных продуктов Банка ДОМ.РФ Евгений Шитиков. — Для прохождения проверки застройщики должны работать не менее двух лет и иметь портфолио успешно реализованных проектов».

«Аккредитацию получить не так-то просто, — рассказывает управляющий партнер группы «Мета» Максим Лещев, — Сам процесс у нас занял около трех месяцев. Мы подавали определенный набор документов, раскрывали обороты, рассказывали о своем опыте.

От нас требовали рекомендательные письма от государственных организаций, от крупных партнеров. Это должен быть действительно ответственный застройщик».

По словам президента Ассоциации ИЖС Назаренко, в силу того, что «рынок по большей части серый», процесс сертификации все еще требует ужесточения в сторону еще большей прозрачности управления финансами застройщиков. 

«Мы максимально расширили правовые схемы приобретения земли и строительства на ней жилых домов, — объясняет Шитиков. — Наши программы позволяют приобретать землю и строить дом по предварительному договору купли-продажи, договору купли-продажи будущего дома наряду с договором подряда.

Заемщик и застройщик получили возможность самостоятельно определять условия перечисления денежных траншей и их размер, что сделало механизм более гибким, позволило прописывать в договоре удобные конкретному заемщику и застройщику условия, сохраняя изначальный уровень безопасности».

По словам Шитикова, заемщик может в самом начале работ перевести 100% денежных средств застройщику либо привязать выплату траншей к выполнению конкретных работ — возведению фундамента, строительству коммуникаций и т. д.

«Появилась возможность открывать ипотеку с двумя аккредитивами, — говорит Максим Назаренко. — Один в пользу собственника земли, который может являться физическим лицом. И второй в пользу подрядчика, который является аккредитованным юридическим лицом.

Раньше покупатель должен иметь собственную землю, то есть потратить, условно, миллион на земельный участок, и 15% первоначального взноса. А сейчас достаточно 15% от 3 млн рублей.

Можно воспользоваться материнским капиталом на строительство — фактически, только он и нужен».

Средства покупателей резервируются на специальном счете в банке. «Использование аккредитива (распоряжение одного кредитного учреждения другому об уплате кому-нибудь определенной суммы.

— Forbes) в ипотеке на ИЖС удобно не только для ипотечных заемщиков, но и для застройщиков. Заемщики получают дополнительный механизм защиты вложенных в строительство средств и уверенность, что дом будет достроен.

Застройщикам, в свою очередь, аккредитив служит гарантией того, что строительство дома будет оплачено», — уверен Шитиков.

Деурбанизация

Как повлияет программа на рынок? По мнению экспертов, цены на земельные участки и ликвидные частные дома будут расти. Увеличение стоимости будет происходить в основном из-за дефицита земель и ликвидного предложения. Программа может подстегнуть рост, но пока опосредованно.

«Программа льготной ипотеки на ИЖС косвенно повлияет на рост стоимости. Стоимость земли так и так растет, потому что участки заканчиваются. Близко к Москве, в пределах 30 километров, цены на участки точно будут расти. Те, что находятся подальше — под вопросом», — замечает Лещев.

 

В целом, опрошенные Forbes эксперты видят в запуске льготной ипотеки на ИЖС позитивный сигнал. «Население все больше осознает преимущества жизни за городом, — рассуждает Попов из Циана.

— Развитие сервисов по доставке товаров и все большая автомобилизация усиливают процесс. За счет ажиотажного спроса 2020 года большинство доступных предложений индивидуальных домов на рынке было распродано и многие решились на строительство.

Почти любые варианты льготирования предоставления ипотечных кредитов на загородное жилье будут востребованы».

Отсутствие предложения — одна из основных проблем загородного рынка. «В настоящее время мы видим минимальное число новых поселков в продаже, — рассказывает руководитель Аналитического центра Инком-Недвижимость Дмитрий Таганов.

— Это связано с высоким спросом прошлого года, когда наиболее ликвидные лоты были распроданы. Девелоперы не возводят новые объекты из-за отсутствия уверенности в последующем спросе.

Введение программы льготной ипотеки на ИЖС может поменять структуру рынка и привлечь новых игроков в этот сегмент».

«Ипотека на ИЖС может решить достаточно острую задачу по застройке еще незастроенных участков, — заявляет Максим Лещев. — Мода на «удаленку» тоже способствует деурбанизации. В последующем это может простимулировать и развитие инфраструктуры, как инженерной, автомобильной, так и социальной и развлекательной». 

По данным ДОМ.

РФ, на ипотеку на частные дома приходится менее 1% от общего объема выдачи жилищных кредитов, в то время как количество метров ИЖС составляет около половины ежегодного ввода жилья (порядка 40 млн квадратных метров, правда, сюда входят дома, легализованные по «дачной амнистии»). Опрос, проведенный ДОМ.РФ совместно с ВЦИОМ, показывает, что жить в собственном доме хотели бы более 45 млн семей в России, в то время как в реальности так живут в два раза меньше домохозяйств.