Расторжение договора с НПФ в России: правила и порядок действий, необходимые документы

Официально трудящиеся граждане могут хранить накопительную пенсию не только в ПФ, но и даже в различных НПФ. Люди самостоятельно выбирают фонд, куда будут направлены средства. Но не всегда вкладчики довольны инвестиционной деятельностью работников организации, поэтому задумываются о том, как вернуть деньги из НПФ Сбербанка, Газфонда, ВТБ, Альянс и других.

Что такое Негосударственный пенсионный фонд

Они представлены специальными негосударственными фондами, которые получают средства от граждан. Деятельность организаций направлена на сохранение и приумножение накоплений вкладчиков.

Для этого используются разные виды инвестиций, благодаря которым увеличиваются вложенные средства.

Компании обязаны ежегодно в открытом виде публиковать отчеты о своей работе, благодаря которым граждане оценивают эффективность их деятельности.

Справка! Менять НПФ рекомендуется не чаще 1 раза в 4 года, а иначе теряется весь накопленный инвестиционный доход.

Можно ли расторгнуть договор

Любой гражданин, являющийся владельцем накоплений, имеет право в любой момент времени подать заявление на прекращение сотрудничества с фондом. Обычно люди ориентируются на прибыль от инвестиционной деятельности фирмы.

Если данный показатель очень низкий, то накопления вкладчиков не увеличиваются, поэтому они принимают решение поменять фонд.

К самым распространенным причинам расторжения контракта относится:

• низкая прибыльность фонда по сравнению с другими аналогичными организациями;
• невысокая надежность компании, поскольку она часто проходит через процедуру реорганизации или меняет способы инвестирования средств;
• изменение условий сотрудничества.

Независимо от причины любой гражданин имеет право на расторжение контракта в любой момент времени. Но желательно выполнять этот процесс таким образом, чтобы не потерять инвестиционный доход.

Подробнее о возврате средств из ликвидированных НПФ

Какие действия необходимо выполнить для возврата средств

Если вкладчик принимает решение вернуть средства, то для этого достаточно написать заявление, к которому прикладываются личные документы гражданина. Хотя отсутствует унифицированная форма обращения, но оно должно содержать некоторые обязательные данные, к которым относится личная информация о человеке, реквизиты договора, а также счет, куда будут перечислены средства.

Внимание! Заявление рассматривается работниками НПФ в течение трех месяцев, после чего завершается процедура возврата средств.

При возврате накоплений гражданам приходится сталкиваться с существенным минусом, который заключается в уплате подоходного налога с полученной прибыли. Люди должны самостоятельно заниматься расчетом и уплатой данного сбора.

Этапы расторжения соглашения и возврата накопительной пенсии

Если гражданин принимает решение забрать свои накопления, то ему придется выполнить последовательные действия:

1. первоначально изучается контракт, чтобы учесть условия прекращения сотрудничества;
2. забирать средства или менять НПФ допускается только 1 раз в год, а если человек не хочет терять инвестиционный доход, то процесс выполняется не чаще одного раза в 4 года;
3. клиент составляет заявление, в котором указывает сведения о том, какие действия нужно выполнить со средствами, хранящимися на счете НПФ;
4. допускается перевести накопления другому фонду или на банковский счет, принадлежащий гражданину.

Для расторжения контракта с НПФ не требуется подготавливать большое количество документации, поэтому нужны стандартные бумаги:

1. грамотно составленное заявление, содержащее нужные реквизиты и данные, причем желательно изучить его образец предварительно;
2. копия СНИЛСа;
3. паспорт или другая документация, предназначенная для удостоверения личности;
4. если выбирается другой НПФ для перечисления накоплений, то у представителей данной организации целесообразно взять специальное поручение, на основании которого средства будут переведены на счет фонда.

Дополнительно сотрудники НПФ выдают анкету, в которую вносятся текущие личные и контактные данные. Для расторжения контракта составляется новое соглашение, которое делается в двух экземплярах, поскольку один остается в фонде, а второй передается гражданину.

Если с фондом составлен договор на ограниченный период времени без автоматической пролонгации, то этот документ теряет силу после достижения установленного срока, поэтому после этого можно переходить в другой фонд или забирать средства без необходимости составлять заявление или подготавливать другую документацию.

Куда далее направить средства

После получения денег из НПФ, необходимо принять решение о том, куда они будут перечислены. Для этого можно вернуть их в ПФ или выбрать другое негосударственное учреждение с высоким показателем доходности и надежности.

https://www.youtube.com/watch?v=R2uC5BkhJBc

Если переводятся средства в ПФ, то заключается договор доверительного управления. Подавать документы рекомендуется до конца текущего года, причем для этого не нужно посещать лично отделение ПФ, так как достаточно воспользоваться личным кабинетом на портале Госуслуг.

Процесс делится на последовательные этапы:

1. осуществляется авторизация в личном кабинете;
2. выбирается раздел «Услуги»;
3. нажимается вкладка «Органы власти»;
4. надо найти Пенсионный фонд;
5. выбирается раздел, предназначенный для приема и рассмотрения заявок от физлиц;
6. надо найти пункт, по которому предлагается перевод накоплений другой управляющей организации;
7. далее только нажимается кнопка «Получить услугу».

Для получения услуги дистанционным способом требуется наличие квалифицированной ЭЦП. Личные данные при заполнении анкеты вносятся автоматически, поскольку они используются при регистрации на портале Госуслуг.

Другой способ предполагает посещение МФЦ, для чего придется в бумажном виде заполнить заявление, куда вносятся ведения о текущем фонде и другой организации, куда будут переведены накопления. Сотрудники МФЦ распределяют полученную документацию по другим организациям, поэтому гражданину нужно только подождать перевода денег.

Процесс перехода в новый фонд считается простым и быстрым, поэтому достаточно только правильно выбрать организацию. Для этого целесообразно ориентироваться на специальные рейтинги, при составлении которых учитывается не только доходность фирмы, но и ее надежность, срок функционирования, перспективы и другие важные показатели.

С выбранным учреждением составляется новый договор, для чего нужно предъявить только паспорт и СНИЛС. Смена фонда выполняется при участии сотрудников ПФ.

Важно! Договор с новым НПФ приобретает юридическую силу только после перевода средств на счет организации.

Существует много рейтингов, в которых оцениваются характеристики различных НПФ. К самым популярным организациям относится Сбербанк, ВТБ, ГАЗФОНД, «Альянс», «Алмазная осень», «Будущее».

К преимуществам хранения средств на счете НПФ относится возможность самостоятельно влиять на свою будущую пенсию, получать пенсионные выплаты от различных учреждений, а также менять фонд при необходимости. Государство полностью регулирует деятельность данных организаций, поэтому отсутствует вероятность мошенничества или потери накоплений.

Вкладчики получают возможность пользоваться налоговыми льготами, а также деятельность фондов полностью прозрачна. Но хранение средств на счете НПФ обладает и некоторыми минусами.

К ним относится низкая доходность даже при использовании рискованных инвестиций, отсутствие возможности получить деньги раньше назначенного срока, а также клиенты никак не могут повлиять на то, в какие инвестиционные проекты будут направлены их накопления. Прибыль, полученная из фондов, облагается НДФЛ.

При выборе НДФЛ рекомендуется ориентироваться на несколько важнейших критериев:

• надежность организации, поэтому проверяется наличие лицензии и других разрешительных документов;
• учредитель, для чего проверяется список акционеров, причем информация о каждом учредителе должна иметься в свободном доступе;
• размер доходности, поскольку от этого показателя зависит, насколько быстро и эффективно будут увеличиваться накопления вкладчика;
• срок работы, причем желательно выбирать фонды, которые функционируют дольше 5 лет, что гарантирует их надежность и стабильность работы;
• предлагаемый сервис, поскольку самыми подходящими считаются организации, которые предлагают удобный сайт, а также мобильные приложения, позволяющие отслеживать размер накоплений и другие параметры.

К выбору НПФ необходимо подходить крайне ответственно, поскольку не рекомендуется менять компанию чаще, чем раз в 4 года, а иначе можно потерять весь инвестиционный доход.

Любой человек, хранящий накопительную пенсию в НПФ, может в любой момент забрать средства или перевести их на счет другой организации. Для этого достаточно только правильно составить заявление, а также подготовить личные документы.

При выборе фонда важно оценивать несколько важных показателей, к которым относится срок работы, предлагаемая доходность, сервис и другие характеристики. Целесообразно ориентироваться на специальные рейтинги, благодаря которым выявляются наиболее надежные и прибыльные фонды.

Личный опыт возврата финансов в видео:

Как поменять НПФ без потери дохода?

Пенсионная реформа, в ходе которой пенсия разделилась на страховую и накопительную части, начала действовать в 2002 году. А с 2015-го в пенсионной системе появилось правило «пяти лет». Согласно ему, перевести накопительную пенсию от одного страховщика к другому без потери инвестиционного дохода можно один раз в пятилетку. Страховщиком может быть ПФР либо НПФ.

Новая норма была призвана сократить массовые переходы клиентов между пенсионными фондами и, по идее, увеличить инвестиционный доход граждан: ведь НПФ и управляющие компании теперь могли вкладывать деньги на более длительные сроки и, соответственно, больше заработать для клиентов.

Однако на практике миллионы жителей России правило «пяти лет» проигнорировали: в 2015-2017 годах ПФР зафиксировал массовые досрочные переходы. В результате за эти два года россияне потеряли инвестиционный доход на сумму более 82,2 млрд рублей.

А на середину 2019 года сумма потерь составила свыше 108,4 млрд рублей.

Чтобы не лишить себя дохода, который был заработан вашим
страховщиком (и не уменьшать свою будущую накопительную пенсию), следует
помнить о законе и не нарушать правило «пяти лет».

Что такое срочный и досрочный переход

Есть
два способа сменить организацию, управляющую вашими пенсионными накоплениями:
медленный, но верный – срочный; и
быстрый, но требующий осторожного подхода – досрочный.

Медленно, но верно – это срочный переход.

Вы направляете в ПФР заявление, и через четыре полных года (не считая тот год, в котором вы подали заявление) ваши деньги перейдут новому страховщику в полном объеме – в том числе накопленный за прошедшие годы инвестиционный доход. Подробнее о том, какие именно документы нужно подать, читайте в статье «Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?».

Дело в том, что каждые пять лет происходит фиксинг: заработанный вашим страховщиком инвестиционный доход прибавляется к вашему пенсионному счету. С этого момента он принадлежит вам.

А до истечения полных пяти лет вы можете этот дополнительный доход потерять – если воспользуетесь досрочным переходом, то есть потребуете перевести ваши пенсионные накопления новому страховщику не через пять лет, а раньше.

Таким образом, именно тот момент, когда ваш страховщик зафиксировал доход и зачислил его на ваш счет, а новая «пятилетка» еще не началась, является идеальным для перевода денег к другому страховщику (если текущий вас чем-то не устраивает).

Если же разорвать отношения со своим фондом досрочно, инвестиционный доход, заработанный с момента последнего фиксинга, будет для вас безвозвратно утерян. То есть в новую организацию перейдут только накопления – без «процентов» (накопленного инвестиционного дохода).

Вот почему досрочный – чаще одного раза в пять лет – переход совсем невыгоден будущему пенсионеру. Но решение в любом случае за вами.   

Выясняем, когда вступил в силу договор с действующим страховщиком

Узнать дату подписания договора со своим пенсионным фондом можно на сайте www.gosuslugi.ru. Услуга «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» предоставит справку о состоянии вашего счета. Из нее же можно узнать, с какого числа вас обслуживает действующий фонд. Эту информацию можно также получить в личном кабинете на сайте ПФР.

Если ваш договор с НПФ вступил в силу в 2015 году или же в 2015 году вашим страховщиком на основании закона стал ПФР, фиксинг будет проводиться 31 декабря 2019 года.

В этом случае для перехода к новому страховщику вы можете подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года.

Ваши накопления (со всем инвестиционным доходом, полученным за предыдущие пять лет) в период с 1 января по 1 апреля 2020 года будут переданы в новый фонд (ПФР или НПФ) – вы ничего не потеряете.

Когда сменить страховщика, чтобы не потерять инвестиционный доход?

Эта таблица поможет вам понять, в каком году лучше подать заявление на смену страховщика (крайний правый столбец) в зависимости от того, когда начались ваши отношения с действующим страховщиком (крайний левый столбец):

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондом	Год первой фиксации дохода	Год второй фиксации дохода	С какого года перейти в новый фонд	В каком году подать заявление на перевод
2011 и ранее	2015	2020	2021	2020
2012	2016	2021	2022	2021
2013	2017	2022	2023	2022
2014	2018	2023	2024	2023
2015	2019	2024	2020	2019
2016	2020	2025	2021	2020
2017	2021	2026	2022	2021
2018	2022	2027	2023	2022
2019	2023	2028	2024	2023
2020	2024	2029	2025	2024
2021	2025	2030	2026	2025

Рассмотрим на конкретном примере: ваш действующий фонд инвестирует накопления с 2016 года (первый столбец). Доход, который он заработает за 5 лет с момента получения ваших денег, будет зачислен на ваш счет в конце 2020 года (второй столбец). Значит, уже с 1 января следующего, 2021-го года вы можете передать свои накопления вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику без потери этого дохода. А для этого в рассмотренном конкретном случае нужно подать в ПФР заявление на переход до 1 декабря 2020 года.

Как сменить НПФ и не потерять деньги?

Что если при оформлении кредита предлагают перевести пенсию?

Агентами НПФ нередко выступают банки. Для НПФ это возможность расширить базу клиентов, для банков – заработать на комиссии. Обсуждая детали кредита, их менеджеры могут предложить вам «особые условия» или скидки в случае перехода в определенный фонд.

Обычно это означает снижение процентной ставки по кредиту в случае оформления заявления на перевод пенсионных накоплений в «дружественный» фонд. Но даже если речь идет о «выгодном предложении», оно требует тщательного анализа.

Главное – не принимать поспешных решений.

Возьмите паузу (возможно, и на несколько дней), оцените ситуацию. Попросите сотрудника банка предоставить детальный расчет ваших выгод и издержек при переводе ваших пенсионных накоплений и скидки по кредиту. Помните: досрочная смена страховщика чревата потерей накопленного инвестиционного дохода, и эта потеря может составить до одной трети вашего счета.

Сравните эффект от возможного снижения ставки по кредиту и потери части сбережений при досрочном переходе: может случиться так, что, сэкономив несколько тысяч на выплате процентов в ближайшие пару лет, вы потеряете десятки тысяч пенсионных накоплений и таким образом нанесете ущерб своей будущей пенсии. Уточните, с какого года ваши накопления хранятся у действующего страховщика, и проверьте в таблице выше, с какого года вам выгодно его сменить.

Также рекомендуем изучить информацию о доходности нового НПФ, сравнив его результаты с конкурентами и инфляцией за сопоставимый период – это можно сделать в разделе «Доходность».

Итоговое решение только за вами, но важно помнить, что деньги любят счет – и это касается не только сегодняшнего кредита, но и завтрашней пенсии. 

Как выйти из НПФ (Негосударственного Пенсионного Фонда)

Федеральный закон 167-ФЗ дает право гражданам управлять накопительной частью пенсии, передавая ее под управления в некоммерческие структуры — НПФ. При этом за застрахованными лицами закрепляется право выбора НПФ. О том, как выйти из негосударственного пенсионного фонда, расскажет сервис Brobank.ru.

НПФ — некоммерческие организации, действующие на основании федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах». Фонды работают на основании лицензии, выдаваемой Банком России. ЦБ РФ признается основным регулятором деятельности НПФ. Банк России отвечает и за ведение реестра НПФ, в который они включаются после получения государственной лицензии.

Негосударственные пенсионные фонды обязаны делать гарантированные взносы в Агентство по страхованию вкладов в размере 0,025 процента расчетной базы. Учитывая эти обстоятельства, разницы в том, какой именно страховщик будет управлять накопительной частью пенсии, — нет.

Рынок постоянно меняется, и определить, по каким критериям делать выбор в пользу того или иного фонда — крайне сложно. Рекомендуется иметь дело с проверенными и надежными игроками. К примеру, НПФ Сбербанка занимается подобной деятельностью с 1995 года.

Все фонды работают по одному и тому же принципу, и соблюдают одинаковые правила. За грубые нарушения правил ведения деятельности, НПФ лишается лицензии и исключается из реестра участников негосударственного пенсионного обеспечения.

Право страхователя на выход из НПФ

Страхователь — физическое лицо, накопительная часть пенсии которого переведена в НПФ. С 1 января 2004 года физические лица получили право на передачу своих пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды. Перевод накоплений производится в заявительном порядке: заявление о досрочном переходе в НПФ подается в территориальный орган ПФР не позднее 31 декабря текущего года.

Заявление о переводе накоплений в НПФ рассматривается до 1 марта — то есть, в течение 3 месяцев. При положительном решении со стороны ПФР, переход в НПФ производится до 31 марта текущего года. Заявление подается через личный кабинет ПФР, на портале Государственных услуг, через МФЦ, непосредственно в отделении Пенсионного Фонда.

Переход в другой НПФ — право физического лица, которое реализуется на чаще одного раза в год. Замена возможна в следующем направлении: из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР. К примеру, выйти из НПФ Сбербанка можно путем заключения договора с НПФ «Будущее», «Социум», «Доверие», и любым другим фондом, действующим на основании лицензии ЦБ РФ.

Как выйти из НПФ — пошаговая инструкция

Мораторий на формирование накопительной части пенсии продлен до начала 2022 года. Поправки в силу вступили 1 января 2020 года. Это означает, что суммы страховых взносов поступают на формирование страховой пенсии в полном объеме. Правило обязательное для всех, и пожелание застрахованного лица не учитывается.

Увеличение накопительной части до снятия моратория возможно благодаря деятельности НПФ, который через управляющие компании вкладывает эти деньги в инвестиционные проекты.

Все, что перечисляет работодатель или ИП (за самого себя), идет на формирование именно страховой пенсии. При этом выйти из НПФ не вступив в другой НПФ, либо не вернув накопления в ПФР — не получится.

Переход производится в несколько шагов.

Правильный выбор НПФ

Первое — необходимо правильно выбрать новый негосударственный пенсионный фонд. НПФ должен отвечать требованиям законодательства: иметь государственную лицензию, фигурировать в специализированном реестре. Актуальный реестр выкладывается на сайте ПФР. Уточнить информацию можно по следующему пути:

1. Главная.
2. Гражданам.
3. Будущим пенсионерам.
4. О пенсионных накоплениях.
5. Перечень НПФ и УК.

Убедиться в том, что конкретный негосударственный пенсионный фонд имеет действующую лицензию, можно на сайте Банка России в разделе «Реестр негосударственных пенсионных фондов». В 2020 году в Российской Федерации действует 33 НПФ. К примеру, в 2007 года было зарегистрировано порядка 250 фондов, а на 1 сентября 2018 года — 58.

Обращение в НПФ для заключения договора

С выбранным негосударственным пенсионным фондом необходимо заключить договор. Официально документ именуется договором об обязательном пенсионном страховании. Форма договора типовая (простая письменная форма). При себе необходимо иметь паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Договор не вступает в силу сразу. Документ приобретает юридическую силу после перечисления средств накопительной части пенсии прежним НПФ. Если в отношении фонда не наложено ограничение регулятором, то он не может отказать застрахованному лицу в заключении договора (ст. 36.4 75-ФЗ).

Подача заявления в ПФР

Замена страховщика в лице НПФ производится через ПФР. Застрахованное лицо обязано подать заявление в территориальный орган ПФР лично, через портал Госуслуг, либо через личный кабинет на сайте ПФР. В последнем случае потребуется наличие квалифицированной электронной подписи.

До 31 декабря текущего года поданное заявление можно отозвать. Делается это путем направления в адрес Пенсионного Фонда уведомления о замене выбранного страховщика. Заявление рассматривается до 1 марта.

На практике возможен менее длительный срок. О принятом решении ПФР уведомляет застрахованное лицо и оба НПФ — прежний и новый.

При наличии объективных причин ПФР может отказать в переводе денежных средств в другой НПФ.

Получение уведомлений от обоих страховщиков

Если ПФР принимает положительное решение, то оба страховщика должны быть оповещены о таковом. В этом случае, прежний НПФ обязан:

1. Не позднее месяца с момента получения уведомления из ПФР направить уведомление в адрес застрахованного лица — о прекращении действия договора.
2. Перевести деньги на счет нового НПФ — не позднее 31 марта текущего года.
3. Предоставить информацию о состоянии индивидуального счета застрахованного лица — по электронной почте или на бумажном носителе.

Новый НПФ обязан в течение 30 дней направляет в адрес застрахованного лица уведомление о сумме зачисленных накоплений. Это необходимо для того, чтобы не было разночтений — страхователь должен быть в курсе того, в каком размере пенсионные накопления поступили на его счет.

Застрахованное лицо имеет право раз в год обращаться в свой НПФ за получением выписки о состоянии его накоплений: остаток, результаты инвестирования. Выписка по счету предоставляется не позднее 10 рабочих дней с момента обращения застрахованного лица.

Источники информации:

• Федеральный закон «Об обязательном пенсионном страховании» — ссылка.
• Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов — ссылка.
• Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» — ссылка.
• Памятка Пенсионного Фонда Российской Федерации по управлению накопительной частью пенсии — ссылка.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Расторжение договора НПО

Расторжение договора негосударственного пенсионного обеспечения предусматривает выплату клиенту Фонда выкупной суммы.

Выкупная сумма рассчитывается Фондом в соответствии с условиями договора негосударственного пенсионного обеспечения, исходя из средств, отраженных на Вашем именном пенсионном счете.

• Вы можете расторгнуть договор негосударственного пенсионного обеспечения, подав в Фонд заявление по установленной форме с вашей личной подписью и приложив необходимые документы;
• Порядок получения и методика расчета выкупных сумм определены Пенсионными правилами АО «НПФ Газпромбанк-фонд», действующими на дату заключения договора негосударственного пенсионного обеспечения;
• Выкупная сумма будет возвращена Вам или перечислена в другой негосударственный пенсионный фонд в течение 3-х месяцев с даты подачи в Фонд заявления и комплекта необходимых документов.

Для расторжения договора негосударственного пенсионного обеспечения необходимо направить в Фонд следующие документы:

Кем заверяются копии предоставляемых документов?

• Работником Фонда при личном обращении;
• Нотариусом;
• Уполномоченным представителем вкладчика — юридического лица – только участникам Фонда, в пользу которых вкладчиком — юридическим лицом заключен Пенсионный договор;
• Главой местной администрации поселения и специально уполномоченным должностным лицом местного самоуправления поселения или главой местной администрации муниципального района и специально уполномоченным должностным лицом местного самоуправления муниципального района только в случае, если в поселении или расположенном на межселенной территории населенном пункте нет нотариуса. Указанный порядок установлен только для лиц, зарегистрированных по месту жительства или месту пребывания в данных населенных пунктах;
• Должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации только для лиц, находящихся за рубежом (за пределами Российской Федерации).

Способы подачи документов в Фонд:

• Почтой России или иными службами доставки корреспонденции по почтовому адресу: Симферопольский бульвар, д. 13, г.Москва, 117556, получатель АО «НПФ Газпромбанк-фонд»;
• Подать самостоятельно в офис АО «НПФ Газпромбанк-фонд».

При расторжении договора негосударственного пенсионного обеспечения важно учитывать следующее:

• Вы не получите доход за календарный финансовый год (с 1 января по 31 декабря), в котором расторгаете договор;
• Фонд, как налоговый агент, обязан удержать и уплатить в Федеральный бюджет РФ налог на доходы физических лиц (13% для налоговых резидентов РФ, 30% для нерезидентов РФ) с дохода, полученного в результате инвестирования ваших пенсионных взносов;
• если Вы не предоставите справку из ИФНС о том, что в налоговом периоде уплаты пенсионных взносов Вы не получали социального налогового вычета, а также в случае получения Вами социального налогового вычета, Фонд, как налоговый агент, будет вынужден удержать налог на доходы физических лиц в соответствии с налоговым законодательством РФ. Непредоставление Вами справки из ИФНС не является основанием для отказа Фондом в рассмотрении заявления о расторжении пенсионного договора.

Получение пакета документов для ИФНС

Перед подачей пакета документов на расторжение договора НПО Вы можете запросить необходимый пакет документов для предоставления в ИФНС для получения справки о неполучении/получении социального налогового вычета за весь период уплаты Вами пенсионных взносов. Для этого Вам нужно заполнить Заявление документы для ИФНС (скачать) и скан заполненного и подписанного заявления направить на официальный адрес фонда info@gpbf.ru. Также Вам необходимо приложить скан паспорта (страница с фотографией и регистрацией).

Фонд подготовит необходимый пакет документов, который включает в себя:

• справку о перечисленных пенсионных взносах за тот период, который указан в заявлении;
• копия лицензии;
• копия договора НПО (в случае утраты Вашего экземпляра).

Готовые документы Вы можете забрать лично в офисе Фонда по адресу: Москва, Симферопольский б-р, д. 13, офис 103 или они будут направлены Почтой России по адресу, указанному в заявлении. Данная информация указывается в заявлении.

Как забрать деньги из Негосударственного пенсионного фонда: порядок действий

Согласно закону 167-ФЗ, граждане РФ имеют право управлять накопительной частью своей пенсии путем перевода ее в некоммерческие организации – НПФ. Кроме того, застрахованные лица наделяются правом выбора НПФ.

НПФ (Негосударственные пенсионные фонды ) представляют собой некоммерческие структуры, которые осуществляют свою деятельность в рамках федерального законодательства и на основании лицензии, выданной ЦБ России. Обязанностью НПФ является осуществление гарантированных взносов в Агентство по страхованию вкладов величиной в 0,025% от расчетной базы.

Граждане РФ имеют право самостоятельно выбирать НПФ, однако определить, какой именно организации доверить свои накопления, крайне сложно в связи с часто меняющимся рынком. 

Все НПФ осуществляют свою работу по одному и тому порядку с соблюдением одинаково утвержденных правил. При выявлении каких-либо нарушений, регулятор в отношении НПФ вправе применить штрафные санкции и наложить определенные ограничения.

НПФ всегда руководствуются основным правом – страховщик может получить выплаты исключительно после наступления пенсионного возраста.

Процедура расторжения договора с НПФ относится к стандартным, однако граждане должны изучить все детали заранее. 

Как расторгнуть договор с НПФ

Страхователями признаются граждане РФ, которые перевели накопительную часть пенсии в НПФ. Такое право предоставляется для физических лиц с начала 2004 года. 

Чтобы досрочно перевести личные накопления в НПФ, страхователю необходимо написать заявление о досрочном переходе в НПФ и направить его в местный орган Пенсионного фонда не позже 31 декабря текущего года.

Данный запрос подлежит рассмотрению в трехмесячный срок до 1 марта, и при положительном ответе из ПФР, до 31 марта текущего года происходит переход в НПФ. Подать соответствующее заявление можно дистанционно, то есть посредством сайтов ПФР, Госуслуги, а также при личном посещении любого МФЦ или местного отделения Пенсионного фонда России.

Физическое лицо вправе поменять пенсионный фонд только один раз в год, при этом замена может быть произведена так: из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ, из НПФ в ПФР. То есть выйти из НПФ возможно, заключив договор с любым иным фондом, имеющим лицензию Центрального Банка России.

Поводами для расторжения договора зачастую являются условия, которые содержатся в самом соглашении. К примеру, наступление условий, которые ведут к аннулированию всех обязанностей, когда человек вправе расторгнуть соглашение.

Иногда возникают и иные ситуации, влекущие за собой допустимость расторжения договора с НПФ:

• Надежность структуры. Так, например, не крупные организации очень часто проводят ликвидацию или реорганизацию и заносятся в специальный рейтинг надежности. То есть при выборе НПФ главным критерием считается позиция организации в таком списке.
• Получение денежных средств клиентом напрямую зависит от прибыли организации. К примеру, компания не вызывает доверия, если установленный уровень представляет значение ниже текущей инфляции.

Порядок возврата накоплений

Намерение клиента вернуть денежные средства обязательно обозначается в тексте заявления отдельно. При этом необходимо указать реквизиты банковского счета для перечисления суммы. С даты составления заявления до фактического завершения процедуры должно пройти не более трех месяцев.

Важным минусом данного действия является то, что клиент обязан оплатить НДФЛ, то есть потратить часть перечисляемых средств.

Как происходит расторжение договора

Для начала гражданин, который намерен разорвать соглашение с НПФ, должен детально изучить сам договор, заключенный с организацией. В некоторых случаях, особые условия в договоре не прописываются, поэтому для его расторжения достаточно только личного намерения одной из сторон.

Далее клиент должен обязательно написать соответствующее заявление с указанием того, куда должны быть направлены денежные средства, которые находятся на его личном счете.

Для направления имеющихся накопления применимы два варианта:

• путем перевода накоплений на счет в другом НПФ;
• путем перечисления денежных средств на личный счет клиента.

В заявлении также необходимо прописать точные реквизиты счета для перечисления денег, и, если все данные будут указаны верно, то операция произойдет без сопутствующих задержек и проблем.

Накопления должны быть переведены на личный счет гражданина не позднее трехмесячного периода после подачи необходимого пакета документов вне зависимости от того, на какой стадии находится процедура расторжения.

Важно знать, что физическое лицо при подобном переводе денежных средств несет все затраты, в том числе и уплату подоходного налога, с чем сталкивается практически каждый клиент.

Список необходимых документов для предоставления состоит из:

1. Паспорт гражданина РФ или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
2. СНИЛС.
3. При возникновении необходимости может быть запрошено поручение от другого госфонда на перевод средств.

Помимо вышеперечисленных документов гражданин должен заполнить специальную анкету с указанием личных сведений, актуальных на данный момент. Заполнение данного документа необходимо для того чтобы в дальнейшем была предоставлена возможность заключения нового договора с другой организацией.

Соглашение на расторжение оформляется в двух экземплярах, один из которых направляется физическому лицу.

Иногда организация может прекратить действие документов в автоматическом режиме, например, если гражданин не выполнял прописанные в соглашении обязательства.

В подобной ситуации документы теряют свою силу, а обращение с просьбой о завершении процесса не является обязательным.

Все денежные средства, накопленные гражданином и находящиеся на его личном счете, переводятся по указанным ранее банковским реквизитам. 

Как распорядиться накоплениями после их получения

Физические лица наделены правом выбора любой управляющей структуры для хранения и накопления личных денежных средств. Допустим также и обратный перевод средств в Пенсионный фонд. Для этого нужно обязательно составить договор на доверительное управление. 

Необходимые для этого документы следует направить не позже 31 декабря, воспользовавшись сайтом Госуслуги с предъявлением данных паспорта и СНИЛС. Однако полная идентификация личности возможна исключительно при посещении контролирующих органов.

Перевести накопления с помощью портала госуслуг можно по следующему порядку:

Для начала нужно быть зарегистрированным пользователем сайта и иметь личный профиль. При пользовании порталом впервые необходима регистрация, произвести которую без особого труда поможет удобный интерфейс системы.

• После авторизации или регистрации на сайте необходимо найти пункт меню «Услуги».
• Перейти на вкладку «Органы власти».
• Затем нужно найти значок ПФР и выбрать его нажатием.
• После этого нужно найти раздел о приеме и рассмотрении заявлений от физических лиц.
• Далее найти «Перевод накоплений из одной управляющей компании в другую».
• Кликнуть на кнопку о получении данной услуги.

Если все действия выполнены верно, то на экране появится сообщение о необходимости предоставить квалифицированную электронную подпись. В следующем бланке практически все сведения о заявителе заносятся автоматически из имеющихся данных сайта. Здесь нужно только обозначить подразделение фонда, которое несет основную ответственность.

Другим вариантом перевода накоплений является личный визит в ближайший МФЦ.  В данном случае следует:

• Составить заявление с указанием полных сведений о переводе, в том числе реквизитов, информации об обслуживающей организации на данный момент, а также данных о том, куда следует осуществить перевод средств.
• Направить пакет документов на рассмотрение.
• Ожидать окончания процесса.

Таким образом, совершение перехода в новый НПФ можно осуществить без особых трудностей. Самое важное в данном процессе – это выбрать структуру, которая максимально соответствует требованиям, согласно действующему законодательству. Важно, что на официальном сайте Пенсионного фонда России в свободном доступе находится список актуальных организаций, объединенных в специальный рейтинг.

С компанией, которую клиент считает наиболее приемлемой, заключается новый договор с предоставлением паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Данный правовой акт вступает в силу исключительно после окончательного завершения перевода денежных средств от одной организации к другой. 

Стоит отметить, что любая замена пенсионного фонда производится с участием ПФР. Соответствующее заявление заверяется квалифицированной электронной подписью, а о том или ином решении гражданам высылается специальное уведомление. 

Новый НПФ обязан уведомить страховщика о зачисленной сумме денежных средств через 30 дней после полного завершения всех сопутствующих процессов. Данное действие необходимо для того, чтобы физическое лицо было максимально осведомлено о всех операциях, проводимых с его накопленными средствами.

Гражданину должны также регулярно направляться уведомления о процессе инвестирования и состоянии личного счета. Выписка должна быть направлена страховщику не позже 10 дней после подачи заявления.

Другие правила по-прежнему остаются неизменными и не имеют существенных отличий от действующих ранее.

Клиенту остается только ожидать увеличения прибыли и наступления времени перечисления денежных средств.