Для многих российских семей ипотека стала единственным способом приобрести собственное жилье. Основная сложность носит финансовый характер, поэтому молодые семьи, которые еще не успели скопить сколь угодно солидный капитал, могут совершать необдуманные поступки и соглашаться даже на кабальные условия банка, лишь бы получить возможность переехать в собственную квартиру.

В первую очередь, необходимо помнить, что ипотека подразумевает передачу квартиры под залог, то есть ее формальным владельцем становится банк.

Фактический же владелец, то есть заемщик, без банка ничего с квартирой не может сделать.

Если он еще вдобавок не выполняет своих обязательств по кредиту, то банк вправе реализовать залоговое имущество, даже если в нем проживают несовершеннолетние дети.

Недооценившие свои силы заемщики вынуждены участвовать в длительных судебных тяжбах, результат которых при отсутствии юридической поддержки вполне определен.

Поэтому нормальной практикой считается обращение к юристу на начальном этапе. Я выступаю, как адвокат по ипотеке в Санкт-Петербурге, оказываю консультативную и практическую юридическую помощь.

Услуги адвоката	Стоимость, руб.
Консультация по телефону	Бесплатно
Юридическая консультация по ипотеке при личной встрече с изучением документов	от 5 000
Работа адвоката по ипотеке	от 10 000

Важные аспекты ипотечного договора

В залог по ипотеке могут быть оставлены следующие объекты:

• Дом, квартира или комната, а также любое другое жилое помещение.
• Объект строительства.
• Земельный участок.
• Гараж или машино-место.
• Нежилое помещение.

Договор ипотеки не требует нотариального заверения и оформляется в простой письменной форме. Нотариально заверяются лишь ипотечные договоры на доли в общей собственности. Обе стороны договора перед его составлением должны согласовать стоимость закладываемого имущества. Эта стоимость, как стоимость ипотеки, прописывается в договоре.

В целях защиты своих прав и интересов важно уделить особое внимание нижеперечисленным аспектам.

1. Пункт «Обязанности» должен быть проанализирован детально. Если возникли непонятные позиции, следует обратиться к специалисту. Юрист по ипотеке, как нейтральное и незаинтересованное лицо оценит возможные риски при несоблюдении условий договора одной из сторон. Обращаться за разъяснением к залогодержателю не рекомендуется, так как велика вероятность того, что он истолкует текст договора в своих интересах.
2. Учтите все дополнительные условия, включенные в договор. Обычно именно они становятся причиной появившихся просрочек и различных штрафов. В дополнительных условиях указывают скрытые платежи и комиссии за ведение счета. Желательно, чтобы подобных пунктов не было вообще.
3. Большинство банков оставляют за собой право в одностороннем порядке вносить изменения в условия договора. Например, они могут повысить процентную ставку. Несмотря на то, что данная практика распространена практически во всех финансовых учреждениях, следует отнестись к этому моменту с особой осторожностью.
4. Следует четко прописать условия расторжения договора. Если таковой будет расторгнут по инициативе заемщика, не предусмотрены ли ему штрафные санкции. Досрочное погашение кредита формально рассматривается, как расторжение договора. Также необходимо проанализировать, в каком случае банк решает расторгнуть договор, чтобы не получить «неприятных» сюрпризов.
5. Некоторые банки склонны навязывать дополнительные услуги. Помните, что страхование залогового объекта обязательно, но от страхования жизни и здоровья залогодатель может отказаться.
6. За просрочку платежа банк накладывает штрафные санкции, однако они могут по-разному проявляться. Необходимо проследить, чтобы штрафы и пени не вогнали заемщика в долги, если образовалась небольшая задолженность.

Отдельного внимания заслуживают дополнительные условия ипотечного кредитования. К ним можно отнести условия предоставления ипотечных каникул, ограничения на объект займа, а также действия сторон при возникновении форс-мажорных обстоятельств. График платежей представляет собой срок исполнения обязательств по частям. В нем указана дата внесения очередного платежа и его размер.

Важно, чтобы была приведена полная калькуляция ежемесячного платежа, из которой заемщик может видеть, сколько именно он платит в учет погашения основного дола, а сколько денег идет на погашение процентов.

Когда нужно обращаться к ипотечному адвокату

Важно понимать, в каком случае заемщик без особых рисков сам сможет решить спорные вопросы, а когда нужна профессиональная помощь. Адвокат по ипотеке может понадобиться в нижеперечисленных ситуациях.

• Зачастую квартиру в ипотеку берет молодая семья. К сожалению, общие обязательства не являются гарантом крепкого брака, поэтому некоторые пары распадаются. Ипотечный юрист подскажет, как разделить долги с учетом интересов сторон.
• При наличии просрочки банк пытается взыскать с заемщика недостающие средства и штрафы за просрочку. Принимая во внимание, что легально уйти от выплаты ипотеки не получится, заемщики предпринимают различные меры по стабилизации финансового положения. Но если с банком нет договоренностей, то последний вправе потребовать полного погашения долга и досрочного расторжения ипотечного договора. В этом случае он претендует на квартиру, которая находится под залогом. Чтобы не остаться без жилья, необходима грамотная консультация юриста по ипотеке или его комплексная помощь.
• Существует несколько механизмов, позволяющих избавиться от задолженности. Ежемесячный платеж по ипотеке достаточно большой, поэтому за два-три месяца долг окажется просто неподъемным. Адвокат встретится с представителями банка и договорится об оформлении ипотечных каникул или о реструктуризации кредита.
• Начисленные ранее штрафные санкции не всегда имеют под собой правовую основу. Нарушение условий договора банк старается всячески завуалировать, ведь в его штате работают опытные юристы. Но ипотечный адвокат, решая проблемы своего клиента, первым делом проверит законность действий банка и с легкостью выявит подобные нарушения.
• Условиями ипотечного договора определены обстоятельства, при которых он может быть расторгнут в одностороннем порядке. Если инициатором расторжения выступает заемщик, то ему потребуется юридическая консультация по ипотеке, так как банк всеми способами постарается опротестовать расторжение и будет расценивать это, как отказ заемщика платить по кредиту.
• К адвокату следует обращаться, если возникла угроза перехода жилья в пользование банка. Обычно это происходит после образования задолженности. Банк реализует недвижимость, в результате чего получает компенсацию за неполученную прибыль.

Адвокат оказывает консультационные услуги, которые могут предотвратить возникновение спорных ситуаций. Например, включаясь в ту или иную программу, заемщик обращается к юристу за консультацией. Специалист проанализирует условия программы и оценит правовые риски для клиента. Также он сможет выбрать из нескольких программ наиболее выгодную или безопасную.

Консультация юриста

К большому сожалению, мы привыкли к тому, что адвокат привлекается для разбирательств при решении спорных вопросов, то есть тогда, когда чьи-либо интересы уже были нарушены. Гораздо проще предотвращать подобные ситуации, нежели доказывать свою правоту. С этой целью необходимо получить консультацию юриста.

Адвокат Александров К.С., основываясь на свой многолетний опыт работы, способен предвидеть развитие событий при реализации различных схем ипотечного кредитования.

Каждому обратившемуся клиенту доступна бесплатная консультация по ипотеке, однако при этом необходимо понимать, что она носит лишь обобщенный характер.

Для оказания более действенной помощи адвокату необходимо ознакомиться со всеми имеющимися документами.

В рамках оказания консультативной помощи Александров К.С. готов предоставить ряд услуг.

• Не каждый заемщик способен оценить, какой из типов платежей ему больше подходит: фиксированный или аннуитетный. Банки, как правило, не ведут разъяснительную работу, тем не менее, условия, в которые попадает покупатель квартиры, существенно отличаются. Здесь кредитный юрист выступает в качестве ипотечного брокера. Он разъяснит механизм начисления процентов и формирования платежей.
• Не стоит рассчитывать на то, что банк пойдет на изменение условий ипотечного договора после его подписания. Единственный правильный выход – получить консультацию адвоката заранее. Он проанализирует условия ипотеки и выявит все нюансы договора. На практике встречаются ситуации, когда юрист рекомендует обратиться в другой банк, так как в договоре присутствует множество «подводных камней».
• Важно привлечь юриста именно на этапе ознакомления с ипотечным договором. Дело в том, что он носит комплексный характер, так как подразумевает ипотечное страхование, куда включается страхование самой квартиры, страхование титула, страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование ответственности перед третьими лицами. Часть услуг могут быть искусственно навязаны банком, поэтому адвокат может посоветовать обратиться в стороннюю страховую компанию.
• В процессе подготовки к подписанию ипотечного договора юрист проводит проверку юридической чистоты объекта. Граждане имеют право приобрести квартиру в ипотеку, причем не важно, является ли она новостройкой или происходит покупка на вторичном рынке жилья. В принципе, сам клиент выбирает интересующий его объект. В таком случае ликвидность квартиры должна устраивать кредитора. Второй вариант – воспользоваться списком объектов, предоставленным банком. Все текущие вопросы решаются путем проведения переговоров, в которых интересы заемщика представляет ипотечный адвокат.
• Регистрация ипотечного жилья также носит ряд особенностей правового характера, поэтому и не данном этапе может потребоваться помощь адвоката.

Защита адвоката в спорных ситуациях

Юридическая консультация минимизирует риски возникновения спорных ситуаций, но не исключает их.

Ипотечные споры осложнены тем, что предметом этих споров является крупная сумма денег или жилое помещение, в котором уже проживают заемщики.

Банки отнюдь не придерживаются принципов гуманизма, защищая свои интересы, поэтому без защиты адвоката заемщику достаточно сложно противостоять кредиторам.

Обратившись за помощью к адвокату, клиент сначала получит исчерпывающую консультацию по общеправовым вопросам. После детального анализа сложившейся ситуации адвокат наметит пути выхода из нее с учетом интересов клиента.

Все консультации предоставляются как в устном, так и в письменном виде. Заемщик имеет право предварительно ознакомиться с документами банка.

Адвокат проведет их юридический анализ и разъяснит клиенту те нюансы, которые, по его мнению, напрямую противоречат интересам заемщика.

При необходимости решать спорные вопросы в судебном порядке от заемщика потребуется собрать определенный пакет документов, причем независимо от того, истцом или ответчиком является он сам. Сбор и подготовка документов входит в набор стандартных обязанностей адвоката, который был привлечен для разрешения спора.

Судебный процесс – не самый благоприятный вариант развития событий. Зачастую банки охотно идут на диалог с задолжником, так как в этом случае они смогут получить всю планируемую прибыль. Адвокат проведет переговоры с целью досудебного урегулирования вопросов.

Если суда не избежать, то не следует спешить отказываться от помощи адвоката сразу после подачи искового заявления. Не исключено, что на судебном заседании интересы банка будут представлять профессиональные штатные юристы. От заемщика может потребоваться принятие важнейшего решения, поэтому юридическая консультация окажется кстати.

Разбирательства осложняются тем, что приходится предъявлять дополнительные доказательства, а так как они должны быть документально подтверждены, то собрать доказательную базу сможет только профессионал. Для этого адвокат задействует ресурсы собственного статуса. Он направляет запросы, ходатайства, заявления в различные госорганы, а затем должным образом предоставляет документы в суд.

Штатная помощь адвоката

В тех случаях, когда ситуация не характерна наличием критических моментов, для адвоката все равно найдется работа. Сам процесс оформления ипотеки достаточно сложный и затратный по времени. Ипотечный адвокат оказывает комплексные услуги по сопровождению сделки.

Он занимается поиском подходящего объекта недвижимости, проверяя его юридическую чистоту и соответствие условиям кредитора. Затем юрист приступает к сбору пакета документов для составления и заключения ипотечного договора.

На данном этапе он обговаривает со своим клиентом все вопросы относительно распределения ипотечных обязательств между членами семьи.

После анализа текста договора, который обычно составляет сам банк, адвокат оценивает возможность внесения или редактирования некоторых условий, противоречащих интересам клиента. Если это невозможно, то адвокат подберет оптимальную программу кредитования.

Само подписание договора требует юридического сопровождения. Необходимо проследить, чтобы сделка прошла в рамках закона и права заемщика не были нарушены. На заключительном этапе адвокат оказывает помощь в регистрации квартиры, купленной в ипотеку, так как и здесь есть несколько нюансов.

Cпроси.дом.рф – Консультационный центр ДОМ.РФ

До какого числа передаются показания счетчиков воды?

Как вызвать сантехника по месту жительства?

Как связаться с единой диспетчерской службой?

Когда отключат отопление?

Можно ли получить налоговый вычет при покупке или при продаже автомобиля?

Когда налоговая перечислит налоговый вычет?

Что такое домокомплект?

Что такое градостроительный план земельного участка?

Нужно ли платить взносы садоводству, если не пользуешься участком?

На каких условиях можно получить Сельскую ипотеку на приграничных территориях?

Какие льготы по ипотеке могут получить семьи с детьми инвалидами

Что такое договор ипотеки?

Можно ли отказаться от доли в квартире?

Как наследовать квартиру с неузаконенной перепланировкой?

Как наследовать квартиру, которая находится в ипотеке?

Могут ли военнослужащие претендовать на Дальневосточную ипотеку под 2%?

Если медработник работает в частной больнице, то может ли он участвовать в программе Дальневосточная ипотека?

Может ли директор школы или заведующий детского сада оформить дальневосточную ипотеку?

Можно ли повторно участвовать в программе «Дальневосточная ипотека»?

Что такое дом блокированной застройки?

Что такое доходный дом?

Что такое кадастровая стоимость земельного участка?

При каких условиях военнослужащий может получить жилищную субсидию?

Будет ли квартира, приобретенная по военной ипотеке, при разводе делиться между супругами (один из супругов военный)?

Я мобилизован. Как представить декларацию за 2022 год по продаже недвижимости?

Простит ли банк ипотеку в связи с частичной мобилизацией?

Как платить мобилизованному за жилищно-коммунальные услуги?

Есть ли налоговые льготы по транспортному и земельному налогам для военнослужащих?

Собственником квартиры является мобилизованный гражданин, ФНС прислала уведомление об оплате налога за квартиру. Как оплатить?

Как распорядиться недвижимостью, если призван на военную службу по частичной мобилизации?

Что будет с взысканием долгов по кредитам и займам мобилизованных граждан?

Список российских городов-миллионников

Могут ли родственники подать заявление на получение кредитных каникул или реструктуризацию долга мобилизованного гражданина?

Какие есть ограничения для получения кредитных каникул для военнослужащих и мобилизованных?

Должен ли мобилизованный оплачивать штрафы за долги по ЖКХ?

Что будет с кредитами мобилизованных?

Какие платежи можно не оплачивать, если тебя мобилизовали?

Может ли жена мобилизованного получить кредитные каникулы или оформить реструктуризацию, если является созаемщиком или поручителем?

Смогу ли я получить кредитные каникулы или реструктуризировать свой долг, если я сейчас возьму ипотеку и меня мобилизуют?

Мобилизовали моего мужа, могу ли я получить отсрочку по кредиту?

Как принимать квартиру, если новостройка сдана, а дольщик мобилизован?

Могу ли я оплачивать ипотечный кредит, находясь за рубежом?

Какие банки предлагают кредитные каникулы призывникам?

Можно ли продать ипотечную квартиру по доверенности?

Предусмотрены ли кредитные каникулы для мобилизованных граждан?

Как отказаться от права собственности на недвижимость?

Когда включают отопление в домах?

Где посмотреть основные показатели национального проекта «Жилье и городская среда»?

Можно ли по программе IT-ипотеки приобрести квартиру по договору уступки по ДДУ от физического лица?

Как узнать, кто запрашивал информацию о моей кредитной истории?

Кадастровый инженер: кто он, чем занимается, как выбрать?

Как снести объект недвижимости и снять его с кадастрового учета?

Почему после продажи квартиры у граждан-банкротов остаются долги по коммунальным платежам?

Как узнать кадастровую стоимость недвижимости и чем она отличается от рыночной?

Как узнать, кто запрашивал информацию о вашей недвижимости?

Какой предельный возраст для заемщика по программе IT-ипотеки?

Как узнать историю объекта недвижимости?

Можно ли изменить вид разрешенного использования у садового участка?

Нужно ли регистрировать недвижимость в Росреестре, если право собственности признано судом?

Что делать собственнику при переименовании улицы?

До какого возраста дают ипотеку?

Как подать договоры аренды и найма в Росреестр?

Почему отключают горячую воду?

Популярные вопросы о программе помощи многодетным семьям

Популярные вопросы об оформлении дарственной на квартиру

Популярные вопросы о программе «Дальневосточная ипотека»

Популярные вопросы о наследстве

Популярные вопросы о материнском капитале

Популярные вопросы о льготных ипотечных программах

Популярные вопросы о налогах при продаже квартиры

Популярные вопросы о налоговом вычете

Популярные вопросы об ипотеке 8%

Как получить временную прописку?

Можно ли использовать материнский капитал в семейной ипотеке?

Как продать квартиру, обремененную ипотекой?

У меня нет временной регистрации в городе. Какой за это штраф?

Я не помню, приватизирована ли моя квартира. Как это выяснить?

Можно ли перевести ипотечный кредит на одного заемщика после развода?

Можно ли уточнить капитальный и текущий ремонт в договоре с наймодателем?

Как получить выписку из реестра требований кредиторов?

Если у нас квартира 31 кв. м на 4 человека, можем ли мы улучшить свои жилищные условия?

Можно ли оформить предварительный договор купли-продажи вместо ДДУ для ипотечного кредита?

Можно ли взять обычную ипотеку, а потом рефинансировать по семейной ипотеке?

Имею ли я право прописать в квартиру кого-то без приватизации квартиры?

Законно ли поступает застройщик, если просит оплатить квартиру по ДДУ и оплатить заключение самого договора?

Можно ли рефинансировать ипотеку в случае рождения первого ребенка?

Обязательно ли договор страхования должен быть заключен с тем же банком, который выдает ипотечный кредит?

Могу ли я рассчитывать на рассрочку платежа по ипотеке в случае банкротства строительной компании?

Можно ли рефинансировать по программе «Семейная ипотека» кредит, оформленный на апартаменты?

Как можно заключить договор дарения, если квартира, обремененная ипотекой, в залоге у ДОМ.РФ?

Что такое договор управления многоквартирным домом?

Какие документы должен предоставить застройщик в момент сдачи объекта долевого строительства?

Если у меня есть жилье по договору социального найма, могу ли я приобрести дом или квартиру?

Как узнать остаток маткапитала?

Какие теплицы нужно ставить на кадастровый учет?

Как принимать квартиру у застройщика в 2022 году?

Как рассчитываются выплаты на детей от 8 до 17 лет?

Что такое комплексное освоение территорий?

Что такое стандарт комплексного развития территорий?

Бесплатный обучающий курс«Как построить дом от А до Я»

Узнать Подробнее

Адвокат по ипотечным делам | Карабанов и Партнеры

Главная / Услуги / Адвокат по ипотечным делам

Сегодня ипотека — один из самых популярных способов приобретения жилья.

Государство предоставляет льготы многим категориям граждан, например, семьям, в которых родился ребенок с января 2018 года, сотрудникам компаний, работающих в сфере информационных технологий и так далее.

Нередко консультация адвоката по ипотечным делам помогает определиться с наиболее выгодным вариантом кредитования, найти способ получить льготу, выбрать банк, условия которого оптимально подходят для конкретной семьи или гражданина. 

Помимо общей и детальной информации полезным может оказаться сопровождение ипотечного дела.

И связано это с тем, что в большинстве случаев со временем требуется реструктуризация долга, но банк может отказать в этом, если сочтет такое действие невыгодным для себя. Адвокат по ипотечным делам поможет предотвратить подобный отказ.

Если же банк в одностороннем прядке попытается изменить условия договора, адвокат по ипотеке через суд признает такие изменения недействительными.

Услуги адвоката по ипотечным делам

• Консультация по правовым аспектам ипотечных дел.
• Любые действия, цель которых — урегулировать разногласия между кредитором и заемщиком в досудебном порядке. К таким действиям относятся рефинансирование, реструктуризация долга, рассрочка, льготы, каникулы по ипотеке, внесение или отмена изменений в условиях договора.
• Защита доверителя в суде, сопровождение исполнения судебного акта.
• Обжалование в апелляционной, кассационной и надзорной инстанциях.
• Полное сопровождение.
• Составление процессуальных документов: Заявление о выдаче судебного приказа, исковое заявление, возражения, встречный иск, ходатайства, частные, апелляционные, кассационные, надзорные жалобы.

На сколько в среднем реально оформить в банке ипотечные каникулы при потере дохода?

Реально оформить ипотечные каникулы на срок до полугода в зависимости от банка и обстоятельств дела.

Если у моего банка отозвали лицензию, должен ли я продолжать платить по ипотеке?

Платить по ипотеке обязательно, иначе управляющий агентства по страхованию вкладов обратится в суд с иском о расторжении договора, взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество.

• 01Звонок в МКА — выЗвонок от МКА — вам
  • Вы можете позвонить нам или заказать обратный звонок от нас. О времени звонка можно договориться с секретарем или обсудить его в мессенджерах на наших интернет-платформах

  Наш номер телефона: +7 495 627 6996

  Наша почта: [email protected]

• • 02
  • Подбор адвоката
  • Для каждого дела в коллегии есть узкопрофильный адвокат с успешным опытом работы именно с такими кейсами. Мы подберем лучшего для вас, учитывая специфику конкретного случая
• 1. 03
  2. Первичная консультация
  • Мы можем договориться о консультации онлайн. Проведем ее в виде конференц-звонка в любом удобном мессенджере
  • Формат офлайн — вы приезжаете в наш современный и комфортный офис, где мы беседуем в режиме конфиденциальности и в неформальной обстановке с горячим кофе и чаем. Вы приезжаете к нам на Маросейку, дом 10/1, строение 3
• • 04
  • Консультация с подписанием договора
  • Мы встречаемся в нашем офисе или в любом удобном для вас месте
  • Подписываем договор об оказании услуг, подробно останавливаясь на каждом пункте
  • Определяем порядок оплаты
• 1. 05
  2. Всегда на связи — работа над делом
  • Адвокат приступает к работе над делом, постоянно оставаясь на связи с доверителем
  • Для работы можно использовать любой мессенджер, привычный доверителю
  • Режим конфиденциальности можно выбрать совместно
  • Для каждого решающего этапа назначаем встречи в офисе или удобном для доверителя месте

Как адвокат определяет размер своего вознаграждения, или «почему так дорого?» стоят услуги адвоката. Разброс цен на услуги адвокатов на рынке чрезвычайно велик. Мы выступаем за справедливое ценообразование, при котором учитываем множество факторов: качество оказываемых услуг, сложность поставленных задач и опыт наших специалистов.

https://www.youtube.com/watch?v=D-3tkITwI_M\u0026pp=ygUq0JjQv9C-0YLQtdC60LAgLSDRgdC-0LLQtdGCINGO0YDQuNGB0YLQvtCy

В сфере адвокатуры цена является показателем, демонстрирующим квалификацию, экспертный статус и репутацию адвоката. Адвокат, который обладает высокой квалификацией, применяет индивидуальный подход к делу каждого клиента, полностью погружаясь в его проблему. Наши специалисты входят в ТОП рейтинга адвокатов Москвы, показывая отличные результаты в сфере защиты интересов граждан и организаций.

Юрист опыт работы до 3 лет

от 2 000 руб./час

Старший юрист опыт работы до 7 лет

от 5 000 руб./час

Партнёр опыт работы от 10 лет

от 10 000 руб./час

Партнёр с научной степенью

от 30 000 руб./час

Стоимость профессиональных услуг всегда окупается, поскольку юрист обеспечивает всестороннюю защиту, избавляет от произвола и злоупотреблений со стороны представителей властных структур.

Заявления
Заявление на ограничение выезда для должника	Скачать
Заявление о наложении ареста на имущество должника	Скачать
Заявление о розыске должника	Скачать
Заявление об отказе от имущества должника	Скачать
Исковое заявление о взыскании денежных средств	Скачать
Исковое заявление о взыскании долга по договору займа	Скачать
Исковое заявление о солидарном взыскании задолженности по кредиту	Скачать

Адвокаты решили все мои проблемы, очень грамотный и дружный коллектив, которой дорожит своими клиентами. Спасибо Вам огромное.

Хотел бы поблагодарить Александра Карабанова совместно с адвокатом Трошиным Дмитрием за решение моего вопроса, связанного с возвратом денежных средств. На это ушло колоссальное количество времени и сил, но в конечном итоге я остался полностью удовлетворен решением суда!

Как спасти ипотечную квартиру

24.09.19

М.Полуэктов / АК Полуэктова и партнеры

На ипотечную квартиру можно обратить взыскание даже если она является единственным жильем для должника и членов его семьи и даже если имеются несовершеннолетние дети или иные нетрудоспособные лица. Имущественный (исполнительский) иммунитет на такие квартиры не распространяется.

Однако в некоторых случаях момент расставания с ипотечной квартирой можно сильно оттянуть или даже вовсе его избежать. Для этого надо знать некоторые юридические тонкости.

Для простоты изложения будем считать, что ипотекой квартиры обеспечено обязательство заемщика перед банком по кредитному договору.

Обращение взыскания на ипотечную квартиру возможно только по решению суда. 

При этом, в силу п.2 ст.348 ГК суд не обратит взыскание на квартиру, если допущенное должником нарушение кредитного договора незначительно и размер требований банка вследствие этого явно несоразмерен стоимости квартиры. 

• Предполагается, что нарушение кредитного договора незначительно, если период просрочки составляет менее 3 месяцев.
• Предполагается, что размер требований банка явно несоразмерен стоимости заложенной квартиры, если сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости квартиры.
• Причем необходимо, чтобы оба эти условия соблюдались одновременно — второе условие должно быть следствием первого. 

Для обязательств, исполняемых периодическими платежами (а практически все кредитные договоры к ним относятся) законодатель в п.3 ст.

348 ГК предусмотрел еще одно основание для обращения взыскания на предмет залога — при нарушении сроков внесения платежей более 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд (если иное не предусмотрено договором).

Причем в данном случае размер просрочки значения не имеет. То есть, можно сказать, что правило п.3 ст.348 ГК является исключением из правила п.2 ст.348 ГК.

Таким образом, в случае неисполнения кредитного договора основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру могут быть как условия, предусмотренные п.2 ст.348 ГК (значительное нарушение — более 3 месяцев просрочки на общую сумму более 5% стоимости квартиры), так и условие, предусмотренное п.3 ст.348 ГК (систематическая просрочка внесения платежей — более 3 раз в течение 12 месяцев).

Однако заемщику не стоит сильно рассчитывать на то, что пункты 2 и 3 ст.348 ГК защитят его от потери заложенной квартиры.

Дело в том, что согласно п.2 ст.811 ГК при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Данная норма применима и к кредитным договорам.

В результате, даже в случае незначительной единоразовой просрочки внесения очередного платежа, банк вправе потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита вместе с процентами.

Если в течение 3 месяцев и 7 дней (п.2 ст.314 ГК) заемщик не сможет уплатить банку эти деньги, то условие п.2 ст.

348 ГК о значительном нарушении будет считаться соблюденным и банк будет вправе обратить взыскание на заложенную квартиру.

Что же делать, если банк обратился в суд с требованием обратить взыскание на квартиру?

Как правило в подобных ситуациях спасти должника может только п.4 ст.348 ГК, согласно которому должник вправе в любое время до реализации квартиры на торгах прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено.

Поэтому нужно как можно дальше оттягивать момент реализации квартиры и параллельно искать деньги для погашения долга. 

Возможно у заемщика есть менее ценное чем квартира имущество, которое можно продать. Или можно искать вариант как перекредитоваться.

Оттягивать момент реализации квартиры можно путем затягивания судебного процесса по обращению взыскания на квартиру (см. нашу статью “Как затягивают рассмотрение дел в суде и как этому противостоять”) и обжалования действий судебного пристава-исполнителя.

Что можно и следует предпринять конкретно?

1. В рамках судебного дела по обращению взыскания на заложенную квартиру стоит попытаться установить максимально высокую начальную продажную цену квартиры.

В этом случае снижается вероятность продажи квартиры на первых торгах. Рассчитывать на то, что не состоятся повторные торги, не стоит, так как после несостоявшихся повторных торгов банк скорее всего оставит квартиру за собой.

Если в деле имеется отчет оценщика, представленный банком, то результаты такой оценки можно обжаловать в отдельном суде и до рассмотрения этого спора попытаться приостановить производство по делу об обращении взыскания на квартиру.

В рамках дела по обращению взыскания на квартиру суд может назначить судебную оценочную экспертизу.

2. В рамках судебного дела по обращению взыскания на заложенную квартиру стоит на основании п.3 ст.54 ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)» подать заявление о предоставлении отсрочки реализации квартиры на 1 год.

3. Обжаловать решение суда об обращении взыскания на квартиру в апелляционном порядке, чтобы отсрочить его вступление в законную силу.

4. Обжаловать торги по продаже квартиры. Иногда для этого к участию в торгах привлекают дружественных лиц.

5. Просить суд приостановить исполнительное производство на основании ст.104.5 ФЗ “Об исполнительном производстве”.

6. Обжаловать действия судебного пристава-исполнителя.

Есть еще один вариант, при котором залог с квартиры снимается даже без погашения долга перед банком. 

Такое может произойти, если в отношении заемщика будет возбуждена процедура банкротства и банк пропустит двухмесячный срок на включение своих требований в реестр требований кредиторов.

Правовые последствия пропуска этого срока предусмотрены в п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»: 

1. “Если кредитор по требованию, обеспеченному залогом единственного пригодного для постоянного проживания должника и членов его семьи жилого помещения, не предъявил это требование должнику в рамках дела о банкротстве либо обратился за установлением статуса залогового кредитора с пропуском срока, определенного пунктом 1 статьи 142 Закона о банкротстве, и судом было отказано в восстановлении пропущенного срока, такой кредитор не вправе рассчитывать на удовлетворение своего требования за счет предмета залога, в том числе посредством обращения взыскания на данное имущество вне рамок дела о банкротстве”.
2. Для граждан, у которых нет иного жилья помимо ипотечной квартиры, такая “забывчивость” банка — большая удача.
3. Что в таком случае происходит с точки зрения закона? 

В отношении квартиры начинает действовать исполнительский иммунитет, она не попадает в конкурсную массу гражданина (п.3 ст.213.25 Закона о банкротстве) и не может быть реализована в процедуре банкротства.

Если по окончании процедуры реализации арбитражный суд освободит гражданина от дальнейшего исполнения обязательств, то право залога на квартиру прекратится. На нее уже никто не сможет обратить взыскание (ст.446 ГПК). Квартира останется в собственности заемщика.

Зачем нужен юрист по ипотеке

Есть ли у вас бесплатные консультации?

«Бесплатный сыр бывает только в мышеловке». Смысл этого крылатого выражения относится ко всем аспектам жизни, в том числе и к юридическим услугам. Чаще всего юристы, которые предлагают клиентам бесплатные консультации, попросту «заманивают» их в офис, чтобы навязать дорогостоящие услуги. Такой формат работы — норма для многих юридических компаний в Москве, но только не для нас. Наша команда всегда ставит перед собой главную задачу – помочь клиенту, поэтому мы никогда не обманываем и не запугиваем людей, обратившихся к нам, а даем честную оценку ситуации и рассказываем о самых простых и эффективных путях решения проблем. В ходе платной консультации специалист не только изучит аспекты вашего дела, но и детально расскажет обо всех юридических тонкостях, предложит реальный способ выхода из ситуации, а также алгоритм действий. При этом мы не забываем о людях, остро нуждающихся в поддержке юриста, заплатить за которую они не в состоянии, поэтому несколько раз в год проводим дни бесплатных консультаций. Даты мы анонсируем в социальных сетях, а также рассказываем о них в e-mail рассылках постоянным клиентам.

Как давно существует компания? Есть ли у юристов опыт работы?

АО «Семейный юрист» работает с 2013 года. В нашу команду входят квалифицированные специалисты, имеющие высшее образование, полученное в лучших ВУЗах страны. Большая часть сотрудников (примерно 70%) работают в компании со дня ее основания, и имеют опыт решения различных правовых вопросов. Средний стаж работы сотрудников – 8 лет.

Вы беретесь только за решение семейных вопросов?

Нет. Команда наших юристов состоит из профессионалов, специализирующихся в различных сферах права.

Кроме того, помимо оказания ежедневной правовой помощи, мы ставим перед собой глобальную цель – донести до граждан, что наличие семейного юриста – это уже не роскошь, а необходимость. Поверьте, так и есть.

Мы всегда готовы поддержать своих клиентов в сложных жизненных ситуациях и найти наиболее подходящий выход из ситуации, поэтому большинство клиентов, которые обратились впервые, остаются с нами на долгие годы.

Вы работаете с регионами?

В настоящий момент офис, в котором ведется очный прием клиентов, расположен в Москве, однако мы активно работаем в дистанционном формате. Наша команда считает, что 80% успеха – это четко построенная тактика и выработанная позиция по делу, а также грамотно составленные документы. Именно поэтому нам удается успешно завершать судебные процессы, участвуя в них удаленно.

Как можно оплатить ваши услуги?

Мы предоставляем клиентам все возможности для оплаты, а также гарантируем полностью прозрачную систему ценообразования. Вы можете оплатить услуги специалистов наличными или картой непосредственно в офисе, а также внести средства удаленно по сформированному счету или через платежную систему.

Вы заключаете договор?

Безусловно. В зависимости от типа услуги, это может быть публичная оферта или письменный договор на оказание юридических услуг, с условиями которых вы можете предварительно ознакомиться на нашем сайте.

Вы адвокаты?

Нет, в нашу команду входят юристы без статуса адвоката. Сферы нашей деятельности не требуют наличия данного статуса. Кроме того, это никак не влияет на результат. Многие наши клиенты уже успели убедиться, что статус далеко не всегда является гарантией успеха.

Какова продолжительность устной консультации?

В среднем устная консультация специалиста длится 1 час. Все зависит от особенностей каждой конкретной ситуации.

Работаете ли вы за «гонорар успеха»?

Наша команда ведет деятельность на предоплатной основе, однако в отдельных случаях и особых ситуациях рассматриваются индивидуальные условия оплаты.

Юридическое сопровождение при ипотечном кредитовании

В соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при ипотечном договоре одна сторона, выступающая залогодержателем, имеет правомочие удовлетворить свои материальные требования к должнику по данному обязательству в соответствии со стоимостью заложенной недвижимости преимущественно перед остальными кредиторами. При этом ипотечное имущество (дома, квартиры, комнаты, предприятия, земельные участки и так далее) находится у залогодателя в пользовании и владении. 

При оформлении ипотечного кредита в банке могут возникнуть трудности. Такая сделка включает в себя несколько шагов (оформление кредитного договора, передача недвижимости в залог в банковскую организацию, иногда – оформление соглашения о поручительстве). 

Именно поэтому рекомендуется воспользоваться услугой по юридическому сопровождению подобных сделок: в нашей коллегии работают опытные юристы, которые помогут вам оформить ипотеку на выгодных условиях. 

Услуги по юридическому сопровождению

Подобные услуги включают в себя следующее: 

• Предоставление клиенту консультаций по вопросам, которые связаны с ипотекой.
• Исследование документов. В первую очередь юристы тщательно изучают кредитный договор. При этом проверяется его соответствие нормам гражданского законодательства.
• Помощь в сборе документов, которые требуются для оформления ипотечного кредита. Речь идет о справках о доходах, документах о недвижимости и так далее (точный список документации у различных банковских организаций может быть неодинаков). 
• Переговоры с банковскими организациями. Юристы могут договориться с банком об исключении каких-либо положений из договора для обеспечения клиенту наиболее выгодных условий.
• Сопровождение при заключении сделки. Специалист может присутствовать при оформлении кредитного договора и проконтролировать законность проведения данной юридической процедуры.
• Помощь в государственной регистрации прав. 

УслугаСредняя стоимость

Консультация в офисе у юриста или адвоката по ипотечному кредитованию	1 000 р.
Анализ перспектив спора	Бесплатно
Подготовка процессуальных документов (исковое заявление, ходатайство, претензия, др.)	от 5 000 р.
Подготовка жалоб (апелляционная, надзорная, кассационная)	5 500 р.
Подготовка соглашений	6 000 р.
Досудебное урегулирование спора	от 10 000 р.
Ведение простого дела в суде	30 000 р.
Сложная судебная защита	от 50 000 р.
Особо сложное дело в суде	от 100 000 р.
Выезд на предварительное или судебное заседание в Москве	от 9 000 р.
Выезд на предварительное или судебное заседание в Московской области	от 12 000 р.
Выезд на заседание на территории РФ	от 16 000 р.

УслугиСредняя стоимость

Консультация по защите прав обладателя ипотечного кредита	1 000 р.
Подготовка документов по сделкам с недвижимостью	от 5 000 р.
Изменение условий ипотеки	15 000 р.
Анализ учредительных документов банка, страховой компании, застройщика	от 12 000 р.
Сопровождение ипотечной сделки	от 20 000 р.
Судебное разбирательство с застройщиком	от 22 000 р.
Признание ипотечного договора полностью или в части недействительным	от 20 000 р.
Рассрочка, отсрочка исполнения решения суда	от 25 000 р.

Обращаем Ваше внимание, что цены на услуги адвокатов по ипотеке могут варьироваться в зависимости от особенностей тяжбы и особенностей ипотечного спора. Более точный прейскурант клиенты получают при консультации и анализе перспектив дела.

Обратите внимание, что в соответствии со статьей 6 вышеуказанного федерального закона, нельзя отдавать изъятое из оборота имущество, а также собственность, которая по закону подлежит обязательной приватизации. Этот пункт также рассматривается нашими юристами для обеспечения законности сделки. 

В соответствии с законодательством, в договоре необходимо указать предмет ипотеки, его стоимость после проведенной оценки, а также срок, в которой необходимо выполнить обязательство.

Само соглашение заключается в письменной форме, при этом его государственная регистрация является обязательной. Юридическая сила соглашения начинается именно с момента регистрации.

Если договор не прошел такую процедуру, он считается недействительным. 

Как осуществляется регистрация данного договора? 

Для регистрации такой сделке сторонам необходимо обратиться в Росреестр и предоставить такую документацию, как заявление, договор ипотеки, квитанцию, которая подтверждает уплату госпошлины. 

Таким образом, юридическое сопровождение при оформлении ипотечного кредита – это полезная услуга, которая позволит вам оформить залог недвижимости с выгодными процентными ставками и избежать неправомерных действий со стороны кредитной организации. Обращаясь к нам, вы можете рассчитывать на следующее: 

• профессионализм;
• знание действующих законов и последних изменений в законодательстве;
• сопровождение клиента на всех этапах заключения сделки;
• доступная стоимость услуг. 

• Основной принцип нашей работы — это прозрачная схема сотрудничества.
• -Стоимость юридических услуг объявляется после анализа документов и оценки ситуации и не увеличивается в процессе работы.
• -Квалифицированные юристы оперативно ответят на Ваши вопросы.
• -Мы гарантируем высокое качество результата и полную конфиденциальность!
• Мы работаем для Вас уже более 15 лет!

Наши сотрудники работают каждый день с 09:00 до 18:00

Наша Юридическая компания находиться по адресу- см. контакты

Юридическую консультацию Вы можете получить позвонив по телефону, написать на почту, а также с помощью заявки на сайте

Юристы ответят Вам по очереди, чаще всего это происходит в течении 5-10 минут

Анонимно! Информация о Вас конфиденциальна.

Вы получите помощь в самые короткие сроки