В июле так называемая компания Финико прекратила выплаты инвесторам. По всей видимости, детище г-на Доронина и компании стало крупнейший пирамидой со времен МММ-2011. Напомним, о недобросовестности Финико «СтопПирамида» неоднократно рассказывала, начиная с августа 2020 года.

Что делать?

Обязательно надо написать заявление в полицию, причем сделать это желательно максимально оперативно. Чем раньше правоохранительные органы начнут следственные действия в отношении мошенников, тем выше шансы на то, чтобы найти украденные деньги.

В пирамиде Финико были задействованы сотни организаторов преступного сетевого бизнеса. Они прекрасно осознавали пирамидную природу Финико и при этом  рассказывали сказки про трейдеров, про криптовалюту, о  «предпринимательских талантах» организаторов.

Не моргнув глазом, они врали про то, что уголовное дело в отношении Финико закрыто, что никаких нарушений в деятельности аферистов не обнаружено.

 «Золотые», «серебряные» и прочие директора присвоили значительную часть украденных денег, и они вместе с главными организаторами преступления не должны уйти от ответственности.

Арестованные деньги и имущество мошенников будут распределяться среди пострадавших. Чтобы вас признали пострадавшим, обязательно нужно заявить об ущербе в полицию.

В заявлении подробно опишите обстоятельства, которые привели вас в Финико, укажите всех людей, которые принимали участие в обмане, которые получали от вас деньги, и обязательно рассчитайте — сумму ущерба (внесенные вами деньги минус те, которые вам удалось вывести).

Заявление можно подать в ближайшем от вас отделении полиции или через сайт мвд.рф или mvd.ru.

У некоторых пострадавших есть возможность подать судебный иск по статье 1102 ГК РФ (Возврат неосновательного обогащения). Иск подается к человеку, которому Вы передавали или перечисляли деньги. Необходимо знать его фамилию, имя, отчество и место жительства. Также у вас должно быть подтверждение факта передачи или перечисления денег.

Перед тем, как идти в суд, вы должны направить потенциальному ответчику официальное требование вернуть деньги. Отказ от возврата денег или отсутствие ответа в течение месяца, — и вы можете подавать иск. Иск подается в суд месту жительства ответчика.

Если вы сами получали реферальные за своих знакомых, то верните им сумму полученного вознаграждения. Не можете это сделать сейчас, зафиксируйте сумму долга, отдадите, когда появится первая возможность.  

Что не надо делать!

Господин Доронин публично разругался со своими подельниками. Дескать, они виноваты в крахе уникального проекта. Но он, как абсолютно честный человек, вернет инвесторам все до копейки. У него остались чудо-трейдеры, которые обязательно восстановят справедливость, надо только… надо только внести еще немного денег.

Фантастические суммы, которые собрали сотни тысяч участников Финико, и которые должны были многократно быть приумножены трейдерами, — куда-то задевали г-да Сабиров и Зыгмунтовичь. Поэтому торговать трейдерам не чем!

А здесь внимание! По легенде, которую все время рассказывали отцы основатели аферы, деньги инвесторов передавались чудо трейдерам, которые работали с 10 видами активов, из которых 1 – криптовалюта, а остальные – биржевые и легальные форекс-площадки. По предварительным оценкам инвесторы отдали жуликам порядка 7 миллиардов рублей.

 Предположим, что с этой суммой чудо-трейдеры работали в среднем 100 дней. По многократным рассказам Кирилла Доронина, каждый день активы увеличивались в среднем на 3%, один из которых доставался инвестору (но очень редко изымался из дальнейшего оборота), а два других оставались в компании и в распоряжении трейдеров.

Исходя из простой арифметики, общая сумма торгуемых активов на 10 площадках к моменту скама должна была составлять не менее 20 миллиардов рублей.

 Каким образом коллеги Доронина смогли одномоментно обчистить брокерские счета трейдеров на десяти официальных площадках (в частности, на Московской, Чикагской, Лондонской биржах) примерно на 300 миллионов долларов? Об этом бывший раздолжнитель не рассказывает. Рассказывать, действительно, нечего.

Не было никогда у Финико никаких трейдеров, никаких счетов, никаких бирж, где зарабатывалась несусветная прибыль. Были деньги инвесторов, которые через криптопереводы уходили от контроля в криминальное небытие.

Взамен — «счастливые инвесторы» получали доступ к личному кабинету, в котором их благосостояние ежедневно росло. Теоретически до июля 2021 года у каждого была возможность снять деньги и даже получить прибыль.

Но абсолютное большинство участников деньги не снимало, реинвестировало прибыль, более того — докладывало деньги. Это позволило пирамиде развиваться полтора года!

Но вот пришел июль, входящий поток стал уступать заявкам на вывод средств. Тут же обратились в прах криптофантики Финико, оказались заблокированными возможности для вывода средств. При этом организаторы призывают вкладывать новые деньги, дескать, это позволит запустить денежный дождь заново.

Все, что вы отдадите г-ну Доронину или господам Сабирову и Зыгмунтовичу будет безвозвратно потеряно.

Кроме денежного взноса организаторы требуют от инвесторов пройти видео верификацию – показать на камеру в социальной сети себя свой паспорт, номер криптокошелька. В некоторых случаях говорят о необходимости «предоставить» документальные подтверждения того, что переданные в Финико деньги, получены легальным путем! То есть, вор, который украл наши деньги, теперь требует от нас отчета.

Естественно, нас уверяют, что это делается исключительно в наших интересах. Конечно, это ложь. Мы имеем дело с крупной криминальной структурой.

Фотография или видеоизображение с вашими документами, а также подтверждение доходов позволит жуликам еще раз без спроса залезть к вам в карман, использовать персональную информацию для новых мошеннических разводок, в частности, для оформления кредитов от нашего имени.

Старые и новые знакомые!

Но не только организаторы сегодня оказывают внимание пострадавшим в пирамиде. Попавшим в тяжелую финансовую ситуацию людям готовы сегодня помочь жулики самых разных пород.

Рой Клуб, о котором мы неоднократно писали, 21 июля открыл программу «частичного возврата средств участникам Финико». Аферисты, которых давно ждут места не столь отдаленные, предлагают купить 50 криптомонет ЮМИ и записать рекламный ролик. Клуб обещает подарить вам дополнительных 50 ЮМИ и подключить к программе так называемого стейкинга.

Парамайнинг, стейкинг – это, по сути, алгоритмические способы гарантированного приумножения криптоактива на счетах. С помощью этих разводок аферисты не первый год заманивают десятки тысяч людей в криптопирамиды. Причем в этом случае жуликам трудно предъявить обвинение в мошенничестве.

Они честно продают реально существующие криптомонеты, которые «саморазмножаются». То есть, счет ваш растет со скоростью от 10 до 30% в месяц! Но счет в исчисляется в криптофантиках, за которые мы платим реальные деньги.

Для организаторов себестоимость «производства» ЮМИ практически равна нулю, поэтому они могут установить любую скорость параманинга или доходность от стейкинга.

Обратить фантики в нормальные деньги мы можем на бирже или через обменник. Там курс определяет рынок. Если желающих купить монету больше, чем продавцов, то курс будет расти. Однако бешенный рост количества монет и абсолютная их бесполезность в реальной жизни, неминуемо приводит к тому, что их курс обесценивается быстрее, чем растет количество ЮМИ на счету. Посмотрите на график стоимости ЮМИ с 9 июля – за 12 дней к моменту запуска программы стоимость монеты сократилась примерно в 2.5 раза! На что рассчитывают аферисты? Среди огромного числа пострадавших в Финико найдется немало людей, которые попробуют на зуб сказку от Рой Клуба. Тем более что входной билет по текущему курсу — меньше 25 долларов. Даже небольшой рост спроса на почти «мертвый» ЮМИ приведет к скачку курса (за 4 дня с момента объявления программы он уже вырос почти в 2 раза). Участники авантюры увидят, как растет цена монеты, как гарантированно растет количество фантиков на счете — поверят в сказку и начнут закупать спасительные ЮМИ. Но через несколько недель спрос на ЮМИ от финикийцев иссякнет и начнется крутой обвал курса. Не надо быть Кассандрой, чтобы предсказать обрушение курс  значительно ниже 24 центов, которые показаны на торгах 21 июля.

Но предъявить претензии организаторам авантюры мы уже не сможем. Сами покупали монеты, монеты множились с обещанной скоростью. Ну а за курс организаторы не ответственны – сами виноваты. Зачем продавали? Если бы закупали еще, то курс бы рос.

Кроме Рой Клуба сегодня находится немало мерзавцев, которые обещают ввернуть 100 % денег из Финико. Они убеждают людей, что украденные средства найдены – они лежат на особых криптосчетах и их можно вернуть. Только надо положить на определенный счет немного биткойнов, или уплатить налог, или заплатить комиссию, или за конвертацию.

Вы заплатите еще деньги… И ничего не вернете.

Разбегающиеся в разные стороны активисты Финико стараются забрать погоревшую в одной пирамиде в следующую. «Да, потери бывает, вы слишком поздно вошли, поэтому айда со мной в новый, стартующий проект. Там мы будем первыми и, конечно обогатимся». То есть, нам предлагают отыграться на других россиянах, которые войдут в проект после вас.

История с Финико должна нас сделать осторожнее. Нам надо осознать, что сказок в мире финансов (и криптофинансов) не бывает. Мошенники нас  убеждают в обратном. Как бы ни была заманчива эта сказочная перспектива, все окончится еще более жестким столкновением с реальностью.

Будьте бдительны! 

При необходимости дополнительной консультации обращайтесь в Федеральный Фонд.

Как вернуть деньги, если передумал участвовать в финансовой пирамиде?

В конце октября 2022 года знакомая пригласила нас с подругой в офис одной московской компании — Lns. Там нам рассказали, чем они занимаются. Если кратко, готовят дистрибьюторов и учат на инвесторов. Излагают очень красиво и умеют завлекать.

https://www.youtube.com/watch?v=gqgc9g99LAw\u0026pp=ygVF0JLQvtC30LLRgNCw0YIg0LTQtdC90LXQsyDQstC70L7QttC10L3QvdGL0YUg0LIg0L_QuNGA0LDQvNC40LTRgyAyMDIz

Поначалу у меня были сомнения и я не хотела в этом участвовать, но знакомой с их помощью удалось меня уговорить. Я сказала, что у меня нет 2500 $⁣ ( 175 300  Р), чтобы вступить в компанию. На что ее лидер предложил вносить их частями. Он заверил, что я ничего не теряю, потому что за свои деньги получаю технику. А потом надо будет всего лишь привести двух человек — и я начну зарабатывать.

Вскоре я перевела 35 000 Р на карту этого самого лидера. Потом заболела и поняла, что не в силах этим заниматься и это не мое. Я попросила вернуть деньги. Но мне отказали: сказали, что бронь не возвращается. Я не покупала у них продукцию, мне не открывали аккаунт — вообще никаких услуг не оказали. Вправе ли они удерживать деньги? Как их вернуть?

Обычно вернуть деньги из финансовой пирамиды сложно: человек сам решает поучаствовать в ней, понимает все риски и платит добровольно. Но все же шанс есть.

Вам нужно обратиться в суд и доказать, что вы перевели деньги по ошибке или что с человеком, который их получил, у вас не было никаких договорных отношений. То есть за ваш счет неосновательно обогатились.

Упоминать про добровольное участие в пирамиде при этом не стоит.

Суть всех пирамид одинакова: они не пытаются заработать деньги, а только перераспределяют взносы новых вкладчиков среди тех, кто вступил раньше. Когда новых вкладчиков становится мало, пирамида прогорает.

А вот формы бизнеса могут быть разнообразными. Финансовые пирамиды пытаются выглядеть сервисами с определенным набором услуг, инвестиционными компаниями, центрами обучения, магазинами с реальными товарами, которым нужны дистрибьюторы. Но сути это не меняет: рано или поздно пирамида рухнет и вкладчики потеряют деньги.

Распознать финансовую пирамиду можно с помощью советов Центрального банка:

• компания обещает гарантированный доход, который в несколько раз превышает обычный процент по банковскому вкладу;
• доход выплачивают за счет привлечения новых участников;
• непонятно, на чем именно организация зарабатывает деньги;
• не получается найти финансовую отчетность и проверить наличие собственных денег и дорогостоящих активов;
• у компании нет лицензии регулятора на финансовую деятельность, хотя по всем признакам занимается она именно ею.

Каждый признак по отдельности еще ничего не доказывает, но чем их больше, тем выше риск, что перед вами финансовая пирамида.

А еще Центробанк регулярно проверяет разные компании, заносит самые подозрительные в специальный список и передает в Генеральную прокуратуру на проверку.

Но несмотря на все проверки, какое-то время может казаться, что вы имеете дело с добросовестной компанией. Например, это произошло с героиней одного из выпусков подкаста «Схема». А потом ваши деньги уже в заложниках и просто так вам их не отдают.

Главные материалы обо всем, что влияет на ваши деньги и жизнь, — в вашей почте по средам и субботам. Бесплатно

На основании этого судебного решения можно будет подать гражданский иск к основателям пирамиды, добиться признания себя потерпевшим от ее деятельности и потребовать возмещения убытков. В случае победы в суде потерянные деньги вернут на ваш счет по исполнительному листу.

Во-первых, придется доказать, что вы переводили деньги организаторам пирамиды. На практике это сложно, потому что обычно переводы делают на карты участников или подставных лиц, а то и вовсе на анонимные кошельки, например через покупку криптовалюты. А у организации может вообще не быть регистрации в ЕГРЮЛ или собственных расчетных счетов.

Во-вторых, нужно доказать, что ваши деньги получили обманом и вы не понимали, что участвуете в пирамиде. Это тоже непросто.

Скажем, если в вашей ситуации подать заявление в полицию по факту мошенничества, проверка покажет, что вы добровольно приняли участие в сетевом маркетинге компании ради прибыли.

Состава преступления тут нет, уголовное дело на получателя денег не заведут, вас потерпевшим не признают.

Вот показательный случай из судебной практики. Мужчина из Казани так поверил в доходность пирамиды, что начал переводить деньги на счета ее участников, а потом привлек к этому супругу.

Вместе они совершили 19 платежей на общую сумму 3 200 000 Р. Деньги перечисляли на карту представителя фирмы, а тот конвертировал их в криптовалюту в личном кабинете каждого участника пирамиды.

Оттуда они выводили доход на электронные кошельки.

Семья и правда какое-то время зарабатывала — в общей сложности 330 000 Р. Но вскоре организаторы объявили о выводе денег из фирмы и прекратили ее деятельность. Тогда супруги подали на них гражданский иск, чтобы взыскать ущерб: оставшиеся от взносов 2 870 000 Р как неосновательное обогащение, 50 928 Р как проценты за пользование чужими деньгами и 22 804 Р госпошлины.

Суд отказал истцам, и вот почему:

1. Они осознанно переводили деньги разным людям, чьи счета предоставляли организаторы пирамиды. Вкладчики не выдвигали претензий этим людям и не подавали заявлений в банк об ошибочных переводах. Значит, добровольно участвовали в незаконной пирамиде.
2. С иском супруги обратились к организаторам фирмы, но денег напрямую им не переводили. В деле нет доказательств, что деньги вообще поступили организаторам. Вот если бы иск был направлен тем 19 людям, на чьи счета, судя по выпискам из банка, ушли деньги, дело о неосновательном обогащении могло иметь другой исход.

Вы пишете, что поддались на красивые рассказы и уговоры подруги. Из этого можно сделать вывод, что, когда вы переводили деньги, не до конца понимали, на что они пойдут и что вы в итоге получите. В суде это может сработать в вашу пользу.

Еще важно, что вам известны данные человека, которому вы переводили деньги, и вы можете получить доказательства самого перевода в банке.

Вот как можно действовать дальше.

Подайте претензию к получателю денег с требованием их вернуть. Это докажет суду, что вы пытались договориться мирно.

Претензию составляют в свободной форме, главное — указать, кому, от кого, почему и когда она направлена. Из нее должно быть понятно ваше намерение вернуть деньги в определенный срок или обратиться в суд, если вам откажут или не ответят.

Претензию можно составить на бумаге и передать лично — в этом случае попросите получателя расписаться и поставить дату получения на вашем экземпляре. Можно отправить письмом с описью вложения — тогда почтовые документы подтвердят, что адресат претензию получил или не явился за ней в отделение. А можно написать сообщение в мессенджере, сделать скриншот переписки и заверить его у нотариуса.

Вы сами решаете, сколько времени дать на возврат денег, но срок не должен быть короче минимального, прописанного в законе. Для большинства ситуаций это 30 дней с момента отправки претензии. Если вам ничего не ответили, по окончании этого срока можно обращаться в суд.

Обратиться в суд нужно в течение трех лет со дня перевода, пока не истек срок исковой давности.

Кроме потерянных денег с ответчика можно взыскать проценты за пользование чужими деньгами. Их считают по ключевой ставке ЦБ.

За подачу иска придется заплатить госпошлину, размер зависит от суммы требований. Для 35 000 Р в феврале 2023 года, на момент написания статьи, это 1250 Р.

Если денег на госпошлину нет, запросите у суда отсрочку — тогда ее заплатит та сторона, которая проиграет в деле. Если суд примет решение в вашу пользу, ответчик также возместит расходы на юристов.

Не заявляйте, что добровольно участвовали в пирамиде. Вместо этого попробуйте доказать, что у человека, к которому попали ваши деньги, не было оснований их получить. Вы не заключали сделки и не договаривались о каких-либо взаимных обязательствах. Значит, получатель денег не вправе их удерживать.

На этот раз суд поддержал истца и постановил вернуть ему переведенную сумму вместе с процентами. Вот его аргументы:

1. Истец переводил деньги на участие в финансовой деятельности некой организации, но не знал, что это финансовая пирамида.
2. Истец не знал, что получатель денег не обязан их возвращать. Ему говорили совсем другое: деньги он сможет забрать в любой момент.
3. Перевод без обязательств возможен, если обе стороны подтверждают отсутствие договоренностей или при передаче денег на благотворительность. Благотворительностью спорный платеж не был.
4. Истец и ответчик не знакомы, между ними нет сделок или обязательств, за которые истец должен был бы рассчитаться.

Другой вариант судебной стратегии — вообще не упоминать об участии в финансовой пирамиде, а заявить, что деньги переведены по ошибке.

Чтобы спасти деньги из финансовой пирамиды, я предлагаю вам:

1. Получить квитанции из банка о переводе денег. Они подтвердят перечисление и личность получателя.
2. Написать досудебную претензию владельцу карты с просьбой вернуть деньги. Это зафиксирует, что вы осознали свою ошибку или отсутствие оснований для перевода и попытались договориться до суда.
3. Подать иск о неосновательном обогащении к непосредственному получателю денег. Это нужно сделать в течение трех лет со дня перевода.
4. Выбрать тактику в суде, которая не будет связана с участием в пирамиде и добровольным переводом денег ради прибыли. Подойдет ошибочный перевод или обман насчет цели получения денег.

В один миг стали нищими: россияне потеряли вложенные в пирамиду деньги

«В один миг стала нищей»: истории обманутых вкладчиков

В небольшом доме на окраине Новочеркасска несостоявшийся миллионер Руслан Аржановский подсчитывает убытки. Все накопления семьи, 550 тысяч рублей, он вложил в компанию Trader Income, надеясь заработать на лечение и безбедную старость. Теперь инвалид первой группы не то что на старость, на таблетки собрать не может.

«Мне отец дал денег, мне жена дала денег. Мне стыдно перед ними. Отец говорит, умру, похоронить нечем, а у меня две тысячи на карте осталось», – рассказывает Руслан.

https://www.youtube.com/watch?v=gqgc9g99LAw\u0026pp=YAHIAQE%3D

Один из авторов мотивационных роликов, которые взахлеб смотрел Руслан, – столичный бизнесмен и, как он сам себя называет, «криптодепутат» Руслан Захаркин. Буквально вчера он вернулся из Турции с очередного бизнес-форума. Правда, настроение у 30-летнего гуру криптобизнеса не очень.

«36 200 долларов – это семь месяцев моей работы. И в итоге я потерял и мои деньги, и заработанные, и определенный процент репутации, потому что люди видели и мои посты, видели, как я здесь развиваюсь, как делился опытом. Конечно, это была самая настоящая подстава. Я являюсь таким же пострадавшим, как и все», – сообщил он.

Захаркин не отрицает, Trader Income он активно продвигал в своих соцсетях.

На эту прекрасную жизнь красивых людей смотрела через экран смартфона и скромный лаборант Галина Костючко из Тюмени. О подобной роскоши даже не мечтала – желания были куда более приземленные.

«Хотелось купить квартиру без ипотеки. И верилось, что получится», – отмечает она.

Она вложила все накопления семьи – миллион рублей. Когда узнала, что инвестпроект лопнул, не смогла сдержать слез.

«У меня был такой шок! Просто понимала, что я в один миг стала нищая», – рассказала Галина.

О компании, где делают деньги из воздуха, Галине рассказала знакомая. Но окончательное решение вложиться в проект мать двоих детей приняла после того, как увидела ролики Руслана Хисматулина из Томска.

Руслан по прозвищу Мутант – личность в Томске известная. Спортсмен, бизнесмен, блогер. В своих соцсетях рассказывал, как всего за несколько месяцев заработал на три квартиры, дом для родителей и дорогой внедорожник.

Чтобы заняться инвестициями, пришлось якобы набрать кредитов. Примеру харизматичного спортсмена последовали многие вкладчики компании Trader Income. Теперь они ищут своего вдохновителя, чтобы спросить, где деньги.  

«Я просто опасаюсь за свою жизнь в том плане, что пока эти заявления пишутся, пока неразбериха идет, мне будет так пока спокойнее. Почему пишут на меня? Почему не пишут на фонд? Не я же у вас деньги брал, а вы вкладывали в фонд. Вы сами все это заводили, никто за руку не тянул», – отмечает топ-лидер компании.

Почему люди верят в финансовые пирамиды и продолжают нести деньги

Компания Trader Income была создана в феврале 2022 года. Но громко заявила о себе прошлой осенью – конференции, презентации, реклама у блогеров. Почти сразу фирма появилась в черном списке Центробанка, поскольку имела признаки финансовой пирамиды. Тем не менее деньги вкладчиков стабильно поступали на ее счета.

Для того чтобы стать партнером компании, нужно было зарегистрироваться в Telegram-боте и получить доступ в личный кабинет на сайте. Расчеты велись в криптовалюте. При этом никаких документов с вкладчиками не подписывали.

Люди просто переводили деньги и наблюдали, как растет сумма вклада. Правда, выводить ее специалисты компании не рекомендовали, чтобы не потерять огромную прибыль – до 75 процентов в месяц.

По легенде, превращением обычных граждан в миллионеров занимались несколько талантливых трейдеров. Теперь многие сомневаются, что они существовали на самом деле. Схема продвижения компании Trader Income как две капли воды похожа на историю другой пирамиды – Finiko.

«Создатели Trader Income оказались хитрее своих предшественников – они официально зарегистрировали компанию с уставным капиталом в 100 миллионов рублей. Клиенты были уверены, что ведут дела с серьезной фирмой. Но в остальном Trader Income от Finiko почти не отличалась.

Создатели Finiko тоже говорили о супертрейдерах, способных приумножить вложения. Так же активно работали зазывалы, демонстрируя свою успешную жизнь в соцсетях. И точно так же в одночасье перестал работать сайт компании.

Люди не смогли вывести деньги», – рассказал Андрей Алистаров, блогер, разоблачитель финансовых пирамид.

Одна из самых заметных фигур в компании – Татьяна Астер – плачет, сидя где-то в Армении. А ведь еще недавно блистала на вечеринках в Москве.

«Меня зовут Татьяна Астер. Я являюсь основателем своего женского клуба «Афродита в тебе». Также я возглавляю департамент по благотворительным проектам и являюсь главой департамента в одном женском сообществе», – рассказывала она.

Можно ли вернуть средства, вложенные в пирамиду

Многостаночница Татьяна Васильева, а это и есть настоящая фамилия 49-летней дивы, несколько лет назад переехала с Украины в Россию. Успела поработать не только в Trader Income.

Она же заманивала вкладчиков в другой скандально известный проект – «S-групп», создателей которого подозревают в спонсировании ВСУ. Нам с большим трудом удалось найти Татьяну и записать с ней интервью.

Но главный вопрос «где деньги вкладчиков» так и остался без ответа.

«Даже если найдут, вы думаете, их будут раздавать? Нет. Найдут таких как я, посадят в тюрьму, галочку поставят, кому-то звездочку приляпают, и все будет как всегда», – заявляет Татьяна.

Бывший кандидат в муниципальные депутаты и начинающий актер Виктор Никитин тоже активно рекламировал сомнительную контору, представляясь директором Ассоциации предпринимателей России.

– Эта ассоциация на самом деле существует? Она придумана?

– Нет, она есть. Но говорили, что надо сыграть роль этого генерального директора.

– То есть вы не являетесь генеральным директором ассоциации?

– Нет, конечно.

Сотни пострадавших уже написали заявления в полицию. По приблизительным подсчетам, общая сумма ущерба может доходить до 100 миллионов долларов.

Лидеры компании сваливают вину на некоего Германа Михайлова, владельца Trader Income, которого никто из них в глаза не видел. Некоторые уже предлагают вложиться в другой прибыльный проект. Тех, кто снова рискнет, ждет еще большая долговая яма, выбираться из которой придется самостоятельно.  

Вс вновь защитил права граждан, вложивших деньги в «финансовые пирамиды»

10 марта Верховный Суд РФ вынес Определение № 2-КГ20-1 по гражданскому спору о взыскании неосновательного обогащения с ответчицы, которой трое граждан перечислили деньги по условиям финансового проекта в отсутствие каких-либо договорных отношений и законных оснований.

Граждане Александр Бугаев, Вера Василиу и Светлана Карпенко являлись участниками интернет-проекта «Меркурий – взаимный фонд», принцип работы которого заключался в перераспределении денежных средств участников за счет роста числа последних и их денежных взносов.

По условиям проекта с целью получения прибыли Александр Бугаев в августе 2015 г. перечислил хранителю фонда Ирине Ваулиной 400 тыс. руб. В сентябре того же года Вера Василиу перевела на счет указанной гражданки порядка 700 тыс. руб.

, а Светлана Карпенко –748 тыс. руб. в октябре. Поскольку Ваулина возвратила денежные средства лишь частично (Карпенко и Василиу по 43 тыс. руб.), в 2018 г. граждане обратились в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения.

Изучив материалы дела, суд установил, что все денежные средства были переведены гражданами на счет ответчицы в отсутствие каких-либо договоров и законных оснований, при осознании ими отсутствия обязательств между ними и в целях извлечения прибыли. В связи с этим суд счел, что истцы не доказали факт приема ответчицей обязательств или дачи ею каких-либо гарантий и обещаний, и отказал удовлетворении исковых требований.

В обоснование решения суд указал, что истцы достоверно знали об отсутствии своих обязательств перед ответчиком по перечислению денежных средств, которые были переданы ими добровольно и намеренно (без принуждения и не по ошибке).

При этом воля истцов, как подчеркнул суд, была направлена на передачу денег с целью извлечения прибыли.

Таким образом, суд счел, что истцы перечислили денежные средства не лично ответчику, а для участия в финансовой системе «Меркурий – взаимный фонд», поэтому сам по себе факт перечисления денежных средств на счет Ирины Ваулиной не свидетельствует о возникновении у последней неосновательного обогащения.

Решение устояло в апелляции, которая согласилась с выводами нижестоящего суда и пояснила, что денежные средства перечислялись истцами на счет ответчика намеренно и добровольно с целью извлечения прибыли.

Суд апелляционной инстанции подчеркнул, что граждане осознавали отсутствие какого-либо обязательства со стороны Ваулиной и переводили ей деньги без указания назначения платежей, из которых следовало бы, что они передаются на условиях возвратности.

Вторая инстанция добавила, что истцы были ознакомлены с положением о данном интернет-проекте, согласно которому взносы в фонд являются добровольными и безвозмездными.

В рассматриваемом случае, пояснила апелляция, совокупность условий для возникновения обязательства вследствие неосновательного обогащения не установлена.

Учитывая систематичность и периодичность переводов денежных средств хранителю фонда, они не являются неосновательным обогащением.

Не согласившись с выводами судов, Александр Бугаев обжаловал их в Верховный Суд, и Судебная коллегия по гражданским делам ВС, изучив материалы дела, согласилась с доводами заявителя жалобы.

ВС напомнил, что по правилам гл.

60 ГК РФ не возвращаются в качестве неосновательного обогащения деньги и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности. В рассматриваемом деле, подчеркнул Суд, не имелось доказательств о перечислении денежных средств в целях благотворительности.

«Участие истцов в программе “Проект Меркурий – взаимный фонд”, на что сослались судебные инстанции, само по себе не предполагает, что денежные средства переданы ответчику безвозмездно и навсегда. Доказательств того, что ответчик, выполняя поручения истца, каким-либо образом распорядилась данными деньгами, представлено не было.

Судьбу денежных средств, полученных Ваулиной от Александра Бугаева, суды не выясняли, каким образом ответчик распорядилась полученными денежными средствами, достоверно не устанавливали, в связи с чем выводы об отсутствии в настоящем случае неосновательного обогащения не основаны на материалах дела», – отмечается в определении.

Верховный Суд добавил, что кассационная жалоба была подписана только Александром Бугаевым, который не уполномочен представлять интересы других истцов. Таким образом, ВС отменил определение апелляции только в части, оставившей без изменения решение первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований Александра Бугаева. Дело возвращено на новое апелляционное рассмотрение.

Комментируя «АГ» выводы Верховного Суда, юрист корпоративной и арбитражной практики «Качкин и Партнеры» Анна Васильева отметила в качестве ключевого момента то, что ответчик вернул часть денежных средств, полученных от истца.

«Соответственно, невозможно говорить о наличии оснований для применения положений подп. 4 ст.

1109 ГК о том, что неосновательное обогащение не подлежит возврату, если имущество получено во исполнение несуществующего обязательства», – полагает она.

По мнению эксперта, комментировать правильность квалификации судом перечисленных денежных средств как неосновательного обогащения довольно сложно, поскольку дело имеет социальную направленность, а юридическая составляющая в нем, скорее, находится на втором плане.

«Истцы по подобным делам часто ссылаются на нормы о неосновательном обогащении, используя их как некие “резиновые” правила. Однако в большинстве случаев эти нормы оказываются недейственными из-за невозможности исполнить судебный акт по причине отсутствия какого-либо имущества у лица, получившего перечисленные заявителем денежные средства.

Следовательно, гражданско-правовые средства, скорее всего, не приведут к желаемому результату в виде возврата денежных средств истцу», – подчеркнула Анна Васильева.

Она обратила внимание на наличие ряда судебных дел о взыскании с физлиц, обещавших получение дохода от участия в данном проекте, неосновательного обогащения, процентов за пользование неосновательно полученными денежными средствами. «Аналогичные дела рассматривались Судебной коллегией по гражданским делам ВС (см.

определения от 3 декабря 2019 г. № 2-КГ19-7, от 20 марта 2018 г. № 66-КГ18-3). Данные дела были направлены на новое рассмотрение, а нижестоящие суды исковые требования удовлетворяли.

В подобных случаях истцам следует иметь в виду наличие правовой позиции ВС при обосновании своих требований в суде», – подытожила Анна Васильева.

Руководитель проектов Бюро присяжных поверенных «Фрейтак и Сыновья», к.ю.н. Виктор Спесивов отметил, что норма, закрепленная в подп. 4 ст. 1109 ГК, давно будоражит воображение юристов-практиков. «Сформулирована она, действительно, не слишком удачно.

В своей практике я не раз опасался, что суд применит данную норму против моего клиента, от имени которого я заявлял иск о взыскании неосновательного обогащения.

Если доходить до буквоедства, то любой платеж, совершенный в отсутствие договорных обязательств при обстоятельствах, когда невозможно было случайно заплатить именно этому лицу или именно с таким назначением платежа, можно было бы признавать предоставленным во исполнение несуществующего обязательства. Однако судебная практика давно сложилась так, чтобы максимально узко толковать указанную норму и как можно реже применять ее при рассмотрении судебных споров», – пояснил он.

По мнению эксперта, в рассматриваемом деле нижестоящие суды по неясной причине проигнорировали обширную правоприменительную практику и решили самостоятельно истолковать закон.

«В некоторых делах такой подход можно только приветствовать, однако в данном случае такая трактовка привела к тому, что суды решили разрешить предприимчивому ответчику, попытавшемуся создать очередную “пирамиду”, оставить себе все полученные от доверчивых граждан деньги.

Безусловно, к сложившимся фактическим отношениям сторон трудно применить условия договора займа, но и благотворительностью перечисления точно не являлись.

Что касается того, что истцы якобы знали об отсутствии обязательства в момент перечисления, такая трактовка фактически открывает простор для неисчислимых злоупотреблений правом по искам о взыскании неосновательного обогащения со стороны ответчиков и явно подорвет стабильность гражданского оборота», – полагает Виктор Спесивов.

Он добавил, что в действительности истцы, совершая платеж без договора по крайне сомнительной схеме, как раз надеялись на исполнение обязательств ответчиком, и часть из них тот даже исполнил.

«Следовательно, насколько бы схема отношений между истцами и ответчиком ни противоречила законодательству, от этого она не превращает деньги истцов в деньги ответчика. В данном случае истцы правильно выбрали способ защиты нарушенного права.

Безусловно, юристы-практики испытали огромное облегчение от того, что Верховный Суд отменил “ухищрения” нижестоящих судов, не позволив им войти в массив российской правоприменительной практики. Однако, на мой взгляд, подп. 4 ст.

1109 ГК все же нуждается в корректировке, чтобы исключить в перспективе возможность появления подобных решений судов», – заключил эксперт.

Что делать, если рухнула финансовая пирамида: можно ли вернуть деньги

За все время существования финансовых пирамид — а это уже больше века — еще ни одна финансовая пирамида полностью не вернула вкладчикам (акционерам, инвесторам) их деньги. В большинстве случаев организаторам схемы вообще удается скрыться и от суда, и от уголовного преследования.

Пострадавшим от деятельности пирамиды остается надеяться на возврат хотя бы части средств после продажи имущества компании, привлечения к ответственности учредителей или руководителя.

Также можно рассчитывать на небольшую компенсацию от федерального Фонда вкладчиков, но эта сумма вряд ли покроет ущерб от действий мошенников.

В статье расскажем о возможных действиях вкладчиков, если рухнула финансовая пирамида, о мерах предосторожности при вложении средств.

Как распознать финансовую пирамиду: основные признаки

Ни одна компания никогда не признается в том, что она является финансовой пирамидой. Поэтому только тщательная проверка со стороны вкладчика дает минимальные гарантии, что его деньги не уйдут мошенникам. Если пирамида уже развалилась, проверять компанию не имеет смысла. Но до передачи или перевода денег можно оценить свои риски, выявить самые очевидные признаки фин. пирамиды.

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, в которой доход выплачивается только за счет взносов новых участников

Теоретический шанс получить прибыль и вернуть деньги есть только у первых членов пирамиды. Если пирамида рухнула, вкладчики могут обращаться в правоохранительные органы, подавать иски в суды. Если компания официально банкротится, можно заявить свои требования в реестр кредиторов. Компенсации пострадавшим от работы финансовых пирамид выплачивает Фонд защиты вкладчиков.

В законодательстве нет такого понятия, как финансовая пирамида. Исходя из норм статьи 172.2 УК РФ, указанная преступная схема имеет следующие признаки:

• компания привлекает деньги от населения или юридических лиц без разрешений, не имеет на такую работу лицензий;
• компания выплачивает доход или обещает сделать выплаты за счет взносов (вкладов) новых участников;
• компания не ведет инвестиционную, экономическую или иную деятельность, за счет которой могла бы выплачивать обещанный доход.

Это официальные признаки, при выявлении которых учредителей и руководство пирамиды привлекут к уголовной ответственности. Но для рядовых граждан признаки состава преступления по УК РФ вряд ли помогут определить, что они вкладывают деньги в финансовую пирамиду. Поэтому придется проверять компанию по более очевидным и наглядным признакам.

Чем финансовая пирамида отличается от инвестиций в рынок ценных бумаг?

Спросите юриста

Как понять, что перед вами финансовая пирамида

О привлечении денег вы можете узнать из агрессивной и звучной рекламы, из пабликов в социальных сетях, напрямую от родственников, друзей или коллег.

Именно так работают абсолютно все финансовые пирамиды. Они не экономят на рекламе, привлекают к ней медийных персонажей и известных личностей.

Но знаменитость, рекламирующая привлечение денег под огромный доход, вряд ли сама вложится в сомнительный проект.

«Сарафанное радио», т.е. распространение информации о высоком гарантированном доходе из рук в руки — еще один признак финансовой пирамиды. Людей, которые уже отдали структуре свои деньги, стимулируют привлекать новых участников. Это может быть обещание еще большего дохода, повышение уровня в схеме.

Увидев рекламу компании, предлагающей высокие проценты за короткий срок, обратите внимание на следующие моменты:

• на отсутствие в рекламных материалах или на сайте компании номеров лицензий от ЦБ РФ — если вы попросите показать копии разрешений и лицензий в личном сообщении или в паблике социальных сетей, вас, скорее всего, просто заблокируют;
• на отсутствие информации о реальных видах деятельности, способах инвестирования средств вкладчиков — мошенники будут указывать максимально неопределенные цели работы и инвестирования (криптовалюта, высокие технологии и т.д.);
• на небольшой период работы компании, отсутствие отчетности за предыдущие периоды — жизненный цикл пирамид достаточно маленький, а финансовую и иную отчетность они изначально не планируют размещать на своих сайтах;
• на отсутствие экспертных материалов о деятельности фирмы в СМИ, интернете — если компания легально работает на рынке инвестирования и ценных бумаг, о ней обязательно можно найти различные статьи, обзоры, экспертные мнения;
• на обещания гарантированного дохода, причем в размере, существенно превышающем ставки по вкладам — легальные брокерские фирмы не могут гарантировать доход по операциям с ценными бумагами и инвестициями, так как это всегда влечет риск потери денег, убытков. Более того, гарантировать доходность инвестдома просто не имеют права — по закону. Можно сообщать лишь о доходностях прошедших лет.

Может помочь проверка информации о лицах, которые представляют компанию в рекламе, на вебинарах и конференциях. Опытные мошенники могут постоянно открывать новые финансовые пирамиды. Например, недавно в Казани обрушилась пирамида «Финеко». Ее организатором был Кирилл Доронин, который до этого уже имел опыт привлечения денег от граждан в мошеннические проекты.

Сведения об этом можно было найти в интернете, однако подавляющее большинство вкладчиков просто поверили рекламе, купились на гарантию сверхвысокого дохода.

Инвестиции в микрофинансовые компании — это пирамида или нет?

Закажите звонок юриста

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

Такие случаи действительно есть, но это счастливое исключение. Обычно доход получают только организаторы схемы. Они контролируют соотношение по сумме новых взносов и выплатам участникам пирамиды, поэтому могут вовремя закрыть компанию, чтобы скрыться с деньгами.

Когда пирамида только раскручивается, у вкладчика есть шанс заработать. На начальном этапе раскрутки схемы поступлений от новых «инвесторов» хватает на выплату процентов первым участникам. Это порождает цепную реакцию:

• участник, получивший большой доход за первый месяц, будет активно рекламировать успешный проект своим знакомым, родным;
• все полученные проценты обычно вновь вкладываются в пирамиду, ведь участник уже увидел реальный доход и доверяет организаторам;
• вкладчик, хотя бы один раз получивший доход, теряет бдительность и не реагирует на признаки краха пирамиды, поэтому не успевает вывести деньги.

Даже для первых участников схемы риски потери денег слишком велики. Если вы все же рискнули и решили вложиться в «выгодный проект», не используйте для этого заемные средства. Так вы потеряете только свои деньги, но не будете должны банкам, МФО, родным и друзьям. Еще хуже, если для вложения в пирамиду вы будете продавать недвижимость, автомобиль, другое ценное имущество.

Как по сайту в мировой паутине понять, что инвестиционный фонд является финансовой

пирамидой? Спросите юриста

Признаки банкротства финансовой пирамиды

Это актуально для вкладчиков, которые уже вложились своими или заемными деньгами. Если пирамида уже рухнула, то и шансов на возврат средств будет немного. О том, что финансовая пирамида обанкротилась и скоро закроется, могут свидетельствовать следующие признаки:

• сведения о первых проблемах с получением выплат (обычно сразу после этого начинается резкий рост запросов на возврат денег);
• сокращение объемов рекламы в СМИ, интернете (отметим, что организаторы пирамиды могут до последнего дня поддерживать видимость успеха, вести агрессивную рекламу);
• сообщения на сайтах ЦБ РФ, других государственных органов. Например, Центробанк РФ периодически выпускает разъяснения и объявления о наличии у определенной компании признаков финансовой пирамиды. Также Банк России ведет реестр компаний с признаками финансовых пирамид;
• отсутствие активности в личных аккаунтах и блогах организаторов схемы (обычно руководство компании заранее предпринимает действия, чтобы скрыться от вкладчиков и правоохранительных органов, уехать за границу).

У мошеннических компаний может быть офис на 1-2 сотрудников, колл-центр для общения с клиентами. Если пирамида рухнула, офис наверняка сразу закроют. Какого-либо имущества у фирмы точно не будет, а счета в банках окажутся пустыми. Все происходит за считанные дни, после чего вкладчики остаются у разбитого корыта.

Можно ли успеть вывести деньги, если пирамида лопнула

Уже после появление первых сведений о проблемах с выплатами дохода шансов вернуть деньги практически нет. Объем заявок на вывод средств будет расти в геометрической прогрессии. В лучшем случае, по первым заявкам будет сделана частичная выплата. Но чаще всего представители пирамиды просто перестанут отвечать на звонки, сообщения, требования, заявки.

Куда нужно пожаловаться, если понимаешь, что в нашем бизнес-центре под видом инвестиционной

компании работает финансовая пирамида?

Что делать вкладчикам финансовой пирамиды

Если закрылась финансовая пирамида, то каждый вкладчик постарается вернуть свои деньги или хотя бы их часть. Для координации действий могут создаваться инициативные группы, которые будут заниматься оформлением документов в полицию и ЦБ РФ, участвовать во встречах с представителями компании (если они не скрылось, как только рухнула вся схема).

Проблема может заключаться в том, что вкладчики пирамиды разбросаны по территории России и ряда соседних государств. Более того, руководители схемы тоже могут работать дистанционно, из-за границы. В этом случае шансов на привлечение их к ответственности немного.

Как получить свои деньги при банкротстве финансовой пирамиды

Рухнувшие финансовые пирамиды мгновенно перестают платить вкладчикам. До того, как компания закрылась, она вряд ли будет хранить поступившие средства на обычных счетах в банке.

Обычно деньги сразу переводятся на счета за границу, переводятся в криптовалюту. В последнее время финансовые пирамиды изначально принимают деньги через биржи и онлайн-сервисы, работающие на крипте.

Это дает возможность скрыть активы без каких-либо усилий.

Легальные брокерские компании принимают деньги от клиента на основании договора. Пирамиды тоже могут выдавать договор, который по своей сути является обычным займом. Во многих случаях у вкладчика на руках останется только электронный чек или выписка по карте о переводе.

Если финансовая пирамида рухнула и прогорела, для возврата денег можно предпринять следующие действия:

• подать заявление в полицию о возбуждении уголовного дела (при рассмотрении дела можно заявить гражданский иск о возмещении ущерба);
• обратиться в суд с иском к компании, принявшей у вас деньги;
• подать заявление с требованиями в реестр кредиторов, если фирма официально банкротится;
• предъявить иск к учредителям компании в порядке субсидиарной ответственности.

Скорее всего, все перечисленные действия не позволят вернуть всю сумму вложенных средств. Даже если организатора схемы найдут и привлекут к уголовной ответственности, он будет выплачивать копейки. При рассмотрении исков у компании не будет имущества или средств на счетах, за счет которых можно рассчитывать на выплаты.

Нужна помощь при составлении документов в полицию с жалобой на работу финансовой

пирамиды? Закажите звонок юриста

Стоит ли обращаться в полицию

По сути, это единственный действенный способ повлиять на ситуацию, если финансовая пирамида рухнула. Если подать заявление в правоохранительные органы до того, как компания закрылась, есть шанс:

• задержать организаторов преступной схемы;
• наложить арест на активы и счета фирмы, ее учредителей и руководства (если все деньги не успели вывести со счетов, вкладчики смогут вернуть часть средств);
• блокировать текущие операции компании.

Каждый вкладчик, подавший заявление, будет признан потерпевшим. При передаче материалов дела в суд потерпевшие смогут предъявить гражданский иск.

Можно ли взыскать долг через суд

Если пирамида рухнула, вкладчики могут подать иск в гражданском или уголовном деле. Дела по искам от потерпевших могут объединить в одно производство.

В суде придется доказывать, что вы действительно вложили деньги в финансовую пирамиду. Доказательством могут быть договоры, электронные чеки, выписки по счетам и картам.

В некоторых случаях суды могут принимать как доказательство переписку в соц. сетях, по электронной почте.

После завершения процесса истец получит исполнительный лист. С ним можно обратиться к приставам, требовать возбуждения производства. Но если пирамида рухнула, то ФССП вряд ли сможет найти имущество или средства на счетах. Скорее всего, через несколько месяцев вы получите постановление об окончании производства.

Почему вкладчикам пирамид не выплачивает компенсацию Агентство по страхованию

вкладов? Спросите юриста

Компенсация от Фонда вкладчиков

На федеральном уровне помощь пострадавшим от финансовых пирамид оказывает Фонд защиты вкладчиков.

Через Фонд можно получить:

• консультационную поддержку по дальнейшим действиям;
• помощь в оформлении документов в правоохранительные органы, в суды;
• денежную компенсацию.

На сайте Фонда указан перечень компаний, чьи вкладчики могут рассчитывать на компенсацию (ссылка). Список регулярно обновляется по информации от ЦБ РФ, правоохранительных органов. Компенсация выплачивается только один раз. Ее размер составляет не более 35 000 рублей, а для инвалидов и ветеранов ВОВ — не более 250 000 рублей.

Если вы оказались пострадавшим от действий финансовой пирамиды, которая рухнула и не выплатила деньги, обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Мы поможем выбрать оптимальный вариант действий!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты