Сегодня мы по говорим про условия получения ипотеки с господдержкой в 2022 году. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой в России, какие бывают программы помощи ипотечным заемщикам от государства и банки которые работают с госипотекой под 6,5% в 2022 году, что будет с ипотекой под 6,5% после 1 июля, а также получите советы, как все правильно оформить.

Суть программы

Ипотека с господдержкой – что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой.

Ипотека с господдержкой, а в 2022-2022 году под этим термином понимается еще «Господдержка 2022» и «Госипотека 6,5 процентов» — это льготная программа кредитования заемщиков, которые решили приобрести жилье в новостройке от застройщика или подрядчика (обязательно юридического лица, а не физического, за исключением переуступки). По данной программе можно приобрести как готовое жилье по договору купли-продажи, так и строящееся по ДДУ при соблюдении вышеуказанных условий. При этом ставка по госипотеке не может превышать 6,5% (реально ставка в большинстве банков ниже). Разница между рыночной ставкой и ставкой льготной субсидируется государством. Банки при этом прибыль не теряют. Это и есть государственная поддержка. Для застройщиков она заключается в поддержании спроса. Для заемщика низкой ставкой.

На самом деле в 2022 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Госипотека 6,5;
2. Ипотека под материнский капитал;
3. Социальная;
4. Военная;
5. Для молодой семьи
6. Семейная под 6 процентов;
7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников;
8. Сельская под 3%;
9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения. Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации, а также субсидирование ипотечной ставки.

Немного истории

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка заключалась в том, что оно субсидировало ставку банку по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это он должен был выдавать кредит по ставке 12% и менее.

Взять госипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Ситуация с коронавирусом и субсидированная ипотека под 6,5% в 2022-2022 году

Когда в апреле 2022 года Россию захлестнула эпидемия коронавируса и все сели на карантин, правительство России по указанию Президента Путина объявило о запуске специальной субсидированной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов.

Данная программа во многом схожа по условиям с программой ипотеки господдержки от 2015 года.

Цель данной ипотеки поддержать прежде всего строительную отрасль России и дополнительно привлечь в неё порядка 900 млрд рублей в момент падения спроса из-за карантинных мер и падения дохода населения.

Условия ипотеки с господдержкой под 6,5% в 2022 году

Общие условия ипотеки под 6,5 процентов с господдержкой от Путина выглядит следующим образом:

• Процентная ставка не выше 6,5%. все что выше компенсирует банку Правительство. Заемщик платить не более 6,5 процентов. Ставка действует весь срок. Ряд банков дают ставку и ниже. В частности Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой под 6,1%.
• Первый взнос – от 15% стоимости недвижимости (Постановление Правительства РФ от 27.07.2022 № 1121, а ранее было 20% как по программе господдержки в 2015 году).
• Приобрести можно только жилье в новостройке от юрлица по договору купли-продажи или договору долевого участия, а также по договору переуступки прав требования у физического лица, если жилье приобреталось у застройщика или подрядчика.
• Максимальная сумма кредита до 6 млн. рублей в регионах и до 12 млн.

Затраты бюджета на льготную ипотеку превысят планы

Рост ключевой ставки делает дороже для бюджета страны обслуживание программ льготной ипотеки / Максим Стулов / Ведомости

Рост ключевой ставки делает дороже для бюджета страны обслуживание программ льготной ипотеки: размер компенсации банкам напрямую зависит от уровня ­ключевой ставки, а она выросла с марта по октябрь с 4,25 до 7,5%.

В этом году траты бюджета на возмещение банкам выпадающих процентных доходов на 14 млрд руб. превысили запланированный бюджетом объем, сообщил 25 октября замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

При этом расчеты ведомства не учитывали последнее повышение ставки ЦБ на 0,75 п. п. 22 октября.

«Мы сейчас подсчитываем, сколько это будет стоить для бюджета в следующем году, но уже сейчас могу сказать, что мы до того выходили с дефицитом в 14 млрд руб. и нам надо будет в ходе исполнения предусматривать дополнительное финансирование.

А с учетом последнего повышения, которое нигде еще не учитывается, мы перевалим за 100 млрд руб.

расходов на субсидирование только по трем нашим основным льготным программам», – оценил Моисеев, не уточнив, сколько дополнительно потребуется расходов на льготные программы.

Сейчас действуют четыре льготные ипотечные программы – ипотека под 7%, семейная, дальневосточная и сельская. К примеру, по программе льготной ипотеки с господдержкой под 7% размер компенсации определяется как разница между ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 3 п. п., и льготной ставкой. Для 1,7 трлн руб.

ссуд, выданных до 1 июля 2022 г., когда льготная ставка была 6,5%, банкам со следующего месяца будут компенсировать 4%, а по выданным после – 3,5%. Субсидии для компенсации разницы между льготной и рыночной ставкой банкам бюджет выделяет оператору программы ДОМ.РФ.

Чем выше ключевая ставка, тем выгоднее такой кредит для банка.

Правительство запустило госпрограмму льготной ипотеки на новостройки в апреле 2022 г. по ставке 6,5%. Предполагалось завершить программу 1 ноября, но ее продлили на год до 1 июля 2022 г., а затем еще раз до 1 июля 2022 г. Но условия изменились: ставка с июля 2022 г.

выросла с 6,5 до 7%, предельная сумма кредита снизилась до 3 млн руб. Всего по госпрограмме банки выдали 621 100 ипотечных кредитов на сумму 1,9 трлн руб., сообщили в ДОМ.РФ.Семейную ипотеку по ставке 6% предлагается предоставлять семьям с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 г.

Государство также выделяет до 450 000 руб. на погашение задолженности по ипотечному кредиту. Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., а в других регионах страны – 6 млн руб.

При рождении первенца семья будет иметь право оформить по данной программе новый кредит или рефинансировать ранее взятый. Программа действует до конца 2022 г. Всего по программе выдано 52 416 кредитов на 167 млрд руб.30 ноября 2019 г. правительство запустило программу сельской ипотеки.

С ее помощью граждане могут взять ипотеку под ставку от 0,1 до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство жилья, квартиры в новостройке, готового частного дома. 

Программа дальневосточной ипотеки стартовала в декабре 2019 г. Ею могут воспользоваться молодые семьи (возраст обоих супругов не более 35 лет), граждане не старше 35 лет, с ребенком до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар». Ставка по программе до 2%, минимальный взнос 15%, а максимальная сумма 6 млн руб. Банки выдали 23 667 таких ипотечных кредитов на сумму 90 млрд руб.

В этом году изначально бюджет закладывал на субсидирование различных программ льготной ипотеки 52,47 млрд руб. Из них 12,6 млрд предполагалось направить на возмещения по льготной ипотеке (по ставке 6,5%), 26,78 млрд руб. – на семейную и 13,08 млрд руб. – на остальные программы. Но с июля 2022 г.

программы льготной и семейной ипотеки обновились и размер утвержденных субсидий по ним составил 92 млрд руб. В бюджете на 2022 г. размер запланированных субсидий по трем программам составляет 122,8 млрд руб. (44,5 млрд по ставке 7%, 66,8 млрд на семейную и 11,5 млрд – сельскую), на 2023 г. – более 130 млрд руб.

(39,2 млрд по ставке 7%, 77,5 млрд на семейную, 13,8 млрд – сельскую) и еще 56,4 млрд в 2024 г. – 32,6 млрд, 10 млрд и 13,8 млрд соответственно, указано в проекте бюджета.

Представитель Минфина сообщил «Ведомостям», что за 2022 г. фактически из бюджета выплачено 11,6 млрд руб. компенсаций банкам по льготной ипотеке под 7%, а запланированный размер – 25,8 млрд руб., но данные о выплатах по другим льготным программам пока не предоставил.

Моисеев не исключил, что до конца года Банк России может еще раз поднять ключевую ставку, что еще больше будет давить на бюджет. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на пресс-конференции 22 октября, не исключила повышения ключевой ставки на 1 п. п.

до 8,5% на следующем заседании. В этом случае размер компенсации банкам по льготной ипотеке под 7% поднимется еще на один процентный пункт – до 5%. Прежде чем предлагать новые инициативы, необходимо разобраться с финансированием того, что уже есть, отметил Моисеев.

В сентябре темпы роста ипотеки ускорились до 2,1% относительно 1,8% в августе, следует из аналитического материала ЦБ о развитии банковского сектора. Выдача льготной ипотеки под 7% держится на уровне около 40 млрд руб.

в месяц, на все программы с господдержкой пришлась пятая часть всех ипотечных выдач в сентябре. После усечения условий льготной госпрограммы выдачи ипотечных кредитов в России упали более чем на 20%, но к осени спрос восстановился.

Зато выдачи семейной ипотеки стали расти – в сентябре банки выдали 38 млрд руб. после 32 млрд в августе и 26 млрд руб. в июле.

Моисеев отметил, что стимулирование семейной ипотеки требует от властей не только компенсации разницы между рыночными и льготными ставками по кредитам, а еще выплаты 450 000 руб., «так называемый второй семейный капитал, который дает людям возможность погасить свой ипотечный кредит в случае рождения третьего или последующего ребенка».

«Я трижды в этом году уже «ходил» в бюджет, чтобы добавить денег на эту программу, поскольку по мере того, как у нас развивается семейная ипотека, у нас развивается спрос и на этот продукт», – отметил Моисеев.

Банки фиксировали перераспределение заявок от потенциальных заемщиков в пользу семейной ипотеки и сами увеличили заявки на лимиты по программе, писал ранее РБК.

Выдача льготной ипотеки выгодна банкам при росте ключевой ставки, сказала старший кредитный специалист банковской группы Moody’s Ольга Ульянова, поскольку для низкомаржинального кредитного продукта, которым по своей сути является ипотечный кредит, повышение маржинальности на такую величину является существенным.

Увеличение бюджетных расходов на компенсации по льготной ипотеке вследствие повышения ключевой ставки потребует внесения поправок в бюджет, но это не окажет на него существенного влияния, поскольку, во-первых, суммы далеко не заоблачные, а во-вторых, гораздо сильнее на сбалансированности федерального бюджета повышение ключевой ставки скажется через переоценку среднегодового курса рубля, влияющего на доходы от экспорта углеводородов, и переоценку уровня ожидаемой инфляции, влияющей как на доходы, так и расходы федерального бюджета, полагает старший научный сотрудник Лаборатории исследований бюджетной политики Института прикладных экономических исследований РАНХиГС Александр Дерюгин.

Социальная ипотека в 2022 году — условия, ставки по социальной ипотеки и документы | Банки.ру

Возраст заемщика:	oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы:	общий от 1 года
Страхование:	имущественное личное титульное
Преимущества:	Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней

Cрок рассмотрения:	от 1 до 5 дней
Срок действия положительного решения
Электронная регистрация сделки:	Да

Возраст заемщика:	oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы:	общий от 1 года
Страхование:	имущественное личное
Преимущества:	срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Cрок рассмотрения:	от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Возраст заемщика:	oт 21 до 75 лет на дату получения кредита
Стаж работы:	общий от 1 года
Страхование:	имущественное личное
Преимущества:	Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 2 до 5 дней

Cрок рассмотрения:	от 2 до 5 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Возраст заемщика:	oт 18 до 70 лет на дату получения кредита
Стаж работы:	общий от 1 года
Страхование:	имущественное личное
Преимущества:	срок рассмотрения от 1 до 3 дней

Cрок рассмотрения:	от 1 до 3 дней
Срок действия положительного решения	90 дн.
Электронная регистрация сделки:	Да

Для активной поддержки учителей, молодых ученых, военнослужащих, врачей, работников других значимых для общества сфер с низким уровнем оплаты труда, которые по объективным причинам не могут позволить себе стандартные условия ипотечного кредитования, государство разработало комплекс программ, позволяющих с минимальной финансовой нагрузкой решить жилищный вопрос. Социально незащищенные слои населения имеют право получить за счет средств бюджета, прибыли банковских организаций, подрядчиков и застройщиков компенсацию части стоимости жилищного фонда или оформить займ на жилье под сниженный процент. Социальная ипотека — оптимальное решение для тех, кто в связи с низким доходом не может погашать ежемесячные платежи по стандартным программам ипотечного кредитования и остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Предложения от Дом.РФ и его партнеров

За реализацию государственной программы отвечает акционерное общество «Дом.РФ», которое курирует правительство. Партнерами структуры являются многие банки, непосредственно «Промсоцбанк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Газпромбанк» и многие другие финансовые учреждения. Самые выгодные условия предлагают:

• «ДОМ.РФ». Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проработавший на последнем месте не менее 3 месяцев, с временной или постоянной пропиской в регионе обращения. Сумма кредита — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, годовая процентная ставка — от 1,4 %. Первый взнос — от 10 %. Средства могут предоставляться на срок от 3 до 30 лет. Заявка рассматривается в день подачи документов.
• «Газпромбанк». Социальная ипотека предоставляется российским гражданам с временной или постоянной пропиской в регионе обращения в возрасте от 20 до 70 лет с общим стажем работы от 12 месяцев. Средства в сумме от 100 тысяч до 12 миллионов рублей предоставляются под 6,1 % на период от 1 года до 20 лет на покупку квартир в строящихся и сданных в эксплуатацию многоквартирных домах. Первый взнос не может быть меньше 15 %.
• «Сбербанк». Предложение подойдет для мужчин и женщин с гражданством России в возрасте от 21 года до 75 лет, которые на последнем месте проработали от 12 месяцев и имеют постоянную или временную прописку в регионе, где хотят взять займ. Банк выдает средства на покупку квартир в новостройках в сумме от 300 тыс. до 12 млн рублей. Годовая ставка стартует от 0,1 % и зависит от срока кредитования.
• «Промсоцбанк». Социальная ипотека рассчитана на лиц от 21 года до 65 лет с временной/постоянной пропиской, гражданством РФ, стажем работы на последнем месте от 6 месяцев. Максимальный размер выдаваемых средств — 50 миллионов рублей, минимальный размер — 300 тысяч рублей. Кредит предоставляется под 6,5 % годовых на срок от 3 до 30 лет.

Льготные условия кредитования финансовые учреждения предлагают многодетным и молодым семьям, ветеранам боевых действий, учителям, военнослужащим, врачам, лицам, которые получают субсидии на покупку жилья, бюджетникам, малоимущим, жителям дальневосточных регионов.

Если вам нужна выгодная социальная ипотека, условия по ней будут следующие:

• валютой займа может быть только рубль;
• размер годовой ставки не превышает 11 %;
• процент по кредиту остается неизменным до конца действия договора;
• средства предоставляются только российским гражданам, которые относятся к числу незащищенных слоев населения;
• максимальная сумма займа для регионов не может превышать 6 млн рублей.

Выбранный объект недвижимости должен отвечать конкретным требованиям. Государственное субсидирование предполагает покрытие площади в 18 кв. м на одного человека. Если заемщик берет кредит на жилье, площадь которого превышает установленные показатели, субсидия на излишек не рассчитывается, поэтому платить за него нужно будет из собственных накоплений.

Документы

Социальная ипотека оформляется на основании ряда документов, включая:

• паспорт, другой документ, удостоверяющий личность, потенциального заемщика и всех членов семьи;
• ходатайство на получение займа;
• свидетельства о рождении детей (при наличии);
• справка о составе семьи;
• документы, подтверждающие стаж работы и доход;
• ИНН;
• выписка из домовой книги;
• правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Дополнительно могут потребоваться другие бумаги. Их точный перечень нужно узнавать у менеджеров финансового учреждения, с которым планируется сотрудничество.

Преимущества социальной ипотеки

Социальная ипотека в 2022 году стала спасательным кругом для большинства российских семей. Благодаря государственной программе решить жилищный вопрос могут незащищенные слои населения, которым недоступны стандартные условия кредитования. При этом финансовая нагрузка на заемщиков минимальная.

Плюсы

Социальная жилищная ипотека имеет свои плюсы:

• на выбор предлагается много различных программ, из числа которых можно выбрать оптимальный вариант;
• ставка кредитования значительно снижена;
• возможность получения денежной компенсации для покрытия долга по уже действующему договору или формирования первоначального взноса;
• воспользоваться господдержкой могут пенсионеры;
• разрешается покупка жилья на вторичном и первичном рынках;
• процент по займу остается неизменным до конца действия договора.

Минусы

Недостатки, из-за которых социальная жилищная ипотека не пользуется спросом:

• продолжительная и кропотливая процедура оформления;
• жесткие требования к приобретаемому жилью;
• необходимость внесения первоначального взноса — от 10 % и выше;
• минимальный стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев;
• охват не всех нуждающихся слоев населения, отсутствие программы для инвалидов;
• обязательное подтверждение доходов.

Социальная жилищная ипотека позволяет улучшить качество жизни многих незащищенных слоев населения и реализовать мечту о собственном жилье в условиях небольшого бюджета.

Самая выгодная Социальная ипотека имеет ставку в 9.5% Самый низкий первоначальный взнос для категории Социальная ипотека составляет 10% На данный момент Социальная ипотека предоставляется у 8 банков
Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2022 года

Ипотека с господдержкой 2022 в Москве и МО — ставки и актуальные условия покупки квартиры в ипотеку на Яндекс.Недвижимости

Ипотека с господдержкой — вопросы

В 2022 году правительство запустило программу льготной ипотеки со ставкой 6,5%. Сначала программу планировали завершить в ноябре, но потом продлили до 1 июля 2022 года. Собрали самые часто задаваемые вопросы по этому кредиту.

По сути, это любая программа, в рамках которой выплачивать кредит поможет государство. Такие программы есть для молодых семей, военных, бюджетников, людей, которые живут в сельской местности или на Дальнем Востоке и т. д.

 Но в 2022 году под словосочетанием «ипотека с господдержкой» стали понимать кредит с льготной ставкой 6,5%.

Его ввели, чтобы помочь людям приобрести жильё и поддержать строительную отрасль, которая тоже столкнулась с негативными последствиями коронавируса.

Только в 2022 году, по данным «Дом.РФ», в рамках этой программы было выдано 345 600 кредитов на сумму более 1 трлн рублей. Ипотека с господдержкой будет доступна до 1 июля 2022 года.

Взять кредит может любой гражданин России. В этом главное отличие от других льготных программ, в которых есть какие-то дополнительные условия: наличие детей, определённый регион проживания или род деятельности и т. д. Для ипотеки 6,5% всё это неважно.

В Москве, Санкт-Петербурге и их областях максимальная сумма кредита — 12 млн, в остальных регионах — 6 млн рублей (с начала работы программы её увеличили). Первоначальный взнос — не менее 15% (но в банке могут его повысить). Ставка 6,5% действует весь срок кредита, но в некоторых банках есть ограничения по сроку, например, 20 лет.

Ипотеку можно взять только на покупку квартиры в новостройке, которую продаёт юридическое лицо. На вторичный рынок программа не распространяется.

Договор ипотеки нужно успеть подписать до 1 июля 2022 года.

Для программы со ставкой 6,5% быть в браке или иметь детей не обязательно. Также неважны возраст заёмщика, место жительства или профессия. Главное — быть гражданином России. Но банк может добавить свои условия, например, по возрасту.

Если у вас есть дети (или ребёнок-инвалид), вам подойдёт программа семейной ипотеки, по ней ставка ещё ниже — 6% (и даже 5% для Дальнего Востока), но есть ряд дополнительных условий. Иногда программы кредита со ставкой 6,5% и кредита для семей с детьми путают, но они разные.

Список документов зависит от банка. Минимальный набор — заявление, паспорт и документы, подтверждающие трудовую деятельность (например, скан трудовой книжки) и доход (обычно — справка 2НДФЛ). Скорее всего, в банке попросят дополнительные документы: например, свидетельство о браке или СНИЛС.

Да. Неважно — взяли вы ипотеку на 5 лет или на 25, ставка 6,5% не изменится. Но в банке могут быть ограничения на срок ипотеки.

Этап строительства и даже дата его окончания для государственной ипотеки неважны. Главное — продавцом должно выступать юридическое лицо. В сданном доме застройщик может продавать квартиры ещё несколько лет, такие варианты для участия в программе тоже подходят.

Да, можно. Но банк вправе отказать в ипотеке, посчитав заёмщика без собственных накоплений ненадёжным, поэтому к заполнению заявки и сбору документов стоит подойти серьёзно.

Да, в программе указана максимальная сумма кредита, а не стоимость самой квартиры. Можно купить жильё дороже или дешевле (и тогда взять в кредит меньшую сумму).

Нет. Даже если официально работает в России и платит налоги. Льготные программы ипотеки рассчитаны только на россиян. Это не значит, что иностранец в принципе не может купить жильё в ипотеку в России — может.

В крупных банках есть специальные программы для таких случаев. Ставки по ним немного выше, а требований к заёмщикам и условий больше, но всё реально.

Проще всего получить в России ипотеку гражданам из стран СНГ и из бывших союзных республик.

Государство ввело программу господдержки во время пандемии коронавируса и уже один раз продляло её — с ноября 2022 до 1 июля 2022 года. Будет ли срок действия программы снова перенесён, сказать сложно.

В феврале Центральный банк заявил, что программу нужно завершить во всех регионах, потому что из-за неё на рынке недвижимости надувается ценовой пузырь и она перестала нести социальную направленность: в больших городах этой ипотекой всё чаще пользуются для покупки инвестиционных квартир.

Цены на новостройки за последний год выросли (а за ними и цены на вторичном рынке), поэтому брать ипотеку, несмотря на сниженную ставку, стало менее выгодно.

Возможно, программу продлят только в отдельных регионах или как-то скорректируют её условия.

Только если права переуступает юридическое лицо, например, застройщик. У частного продавца купить квартиру по этой программе нельзя. Даже если дом ещё не достроен и не сдан, но квартиру в нём продаёт физическое лицо по переуступке прав, кредит со ставкой 6,5% на такое жильё не дадут.

Нет, она распространяется только на «первичные» кредиты.

Подвоха нет. Банки конкурируют за клиентов, поэтому могут предлагать более выгодные условия, чем указано в программе.

Нет, не обязательно. Но если этого не сделать, ставка по кредиту будет выше на 1%, что сделает его не таким выгодным.

У вас может быть квартира в собственности или другой ипотечный кредит — всё это не мешает взять ипотеку с господдержкой.

Единственное ограничение для тех, кто купил квартиру по программе сельской или дальневосточной ипотеки: таким людям ипотеку с господдержкой со ставкой 6,5% не дадут.

В законе не указано, сколько кредитов с льготной ставкой может взять один человек. Так что ограничений нет. Главное — в банке должны посчитать, что заёмщик справится с такой кредитной нагрузкой.

Да, региональные субсидии можно использовать.

Не все, но многие. В самых крупных российских банках (Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ и т. д.) такие кредиты точно есть. И зачастую ставки по ним даже ниже чем 6,5%. Всего в программе участвует более 60 кредитных организаций.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет. 

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

 Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей. 

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2022 года до 1 июля 2022 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2022 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

 Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства. 

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране.

Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека» 

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

10 бонусов от государства, которые помогут с ипотекой — Лайфхакер

Налоговый вычет — это часть дохода, с которой государство разрешает не платить НДФЛ. Один из самых распространённых его видов — имущественный.

При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.

Если она приобретается в браке, вычет может оформить каждый из супругов, что в сумме даст 520 тысяч рублей. Причём деньги разрешено получать с нескольких объектов — пока не исчерпается лимит.

Но это ещё не всё. При покупке жилья в ипотеку доступен налоговый вычет по процентам. Получить можно 13% от 3 миллионов рублей, то есть до 390 тысяч. Если переплата меньше, то и налоговый вычет будет меньше.

Скажем, вы купили квартиру в ипотеку. Общая переплата по кредиту составит 1,2 миллиона. Значит, вы можете претендовать на возврат 156 тысяч.

Учтите, что воспользоваться вычетом по процентам можно только один раз в жизни и на один объект.

Так как речь идёт об освобождении от уплаты НДФЛ, размер выплат будет зависеть от ваших официальных доходов. Если в год вы получаете 300 тысяч, то максимальная сумма возврата за 12 месяцев — 39 тысяч, если 1 миллион — 130 тысяч. Но запрашивать вычет можно несколько лет подряд, пока не вернёте всю положенную вам сумму.

Вычет можно получить:

• через работодателя — вам просто перестанут начислять НДФЛ, пока вы не исчерпаете лимит;
• через налоговую — вам вернут сумму налога, уплаченного за предыдущий год.

Ипотечные каникулы

Человек, который попал в трудную жизненную ситуацию, может временно не платить ипотечный кредит или уменьшить сумму выплат по собственному желанию на срок до полугода. При этом должны выполняться следующие условия:

• Жильё в ипотеке — единственное и используется для личных нужд заёмщика.
• Кредит на момент выдачи меньше 15 миллионов.
• Условия кредитного договора ранее не менялись.

Каникулы не влияют на размер кредита, но помогут пережить непростой финансовый период. Взять паузу можно без согласия банка, достаточно его уведомить.

• Что такое ипотечные каникулы и кому они положены

Ипотека под 7% в новостройках

Как минимум до 1 июля 2022 года квартиру в новостройке на любой стадии строительства можно купить в кредит по сниженной ставке в 7%. Разрешается также приобрести по льготной программе частный дом с участком, построенный юрлицом, или возвести его с нуля с привлечением специализированной фирмы.

При этом не надо иметь детей или находиться в уязвимом положении, это предложение для всех. Но обязательно потребуется первоначальный взнос в размере не менее 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона рублей.

Сельская ипотека до 3%

В сельской местности можно оформить ипотеку по ставке от 0,1 до 3%. Это касается территории почти всей России. В исключения попали Москва, Санкт-Петербург и Московская область.

Под условия кредитования подходят и первичка, и вторичка. На заёмные деньги также можно построить дом. Кредит дадут на срок до 25 лет. Необходимый первоначальный взнос — 10%. Максимальная сумма кредита для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО — 5 миллионов, для остальных субъектов — 3 миллиона.

Для семей

Программа «Молодая семья»

Государство готово помочь молодым семьям с покупкой квартиры и выплатить за них часть стоимости жилья: 30%, если детей нет, и 35%, если есть хотя бы один ребёнок. Разумеется, речь идёт не о любой сумме. Размер субсидии рассчитывают исходя из того, сколько квадратных метров должно приходиться на конкретную семью.

Но это предложение не для всех. Нужно соответствовать критериям:

• Субсидия выдаётся только людям не старше 35 лет. Это могут быть супруги (оба младше этого возраста) или родитель‑одиночка с ребёнком.
• Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять на соответствующем учёте в местной администрации. В регионах требования для определения нуждаемости несколько различаются, так что узнавать, как попасть в заветный список, нужно на месте.
• У семьи должны быть деньги, чтобы оплатить остаток стоимости жилья, который не покроет субсидия. Ипотека тоже подходит, так что достаточно иметь подходящий доход.

Даже если вы соответствуете всем критериям, это не значит, что вы получите субсидию. Местная администрация составляет список потенциальных участников программы, и они могут ждать годами, когда наступит их очередь. За это время вы, например, повзрослеете до 36 лет и автоматически лишитесь права на такую субсидию. Но попробовать всё же стоит.

Материнский капитал

За рождение или усыновление первых двух детей матери выдаётся сертификат на определённую сумму.

С 1 февраля 2022 года это 524,5 тысячи рублей на первого ребёнка, если он появился после 31 декабря 2019 года, 168,6 тысячи на второго.

Если первенец появился до 1 января 2022 года, а второй младенец после, то сразу положена сумма этих выплат — 693,1 тысячи рублей. Если оба ребёнка родились до 2022 года, то вы получите 524,5 тысячи.

Один из законных способов распорядиться материнским капиталом — улучшить жилищные условия с помощью ипотеки. Деньги можно использовать как первоначальный взнос, оплатить ими основной долг перед банком или проценты.

Важно: если речь идёт об ипотеке, распоряжаться материнским капиталом можно и до трёхлетия ребёнка. В остальных случаях придётся ждать.

Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости.

Ипотека под 6% для семей с детьми

Если в семье с 2018 по 2022 год включительно родился ребёнок, она может снизить ставку по ипотеке до 6% на весь срок кредита. Если есть ребёнок с инвалидностью, в программе можно участвовать, даже если он появился раньше указанного времени.

Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства, или возведение частного дома с привлечением специализированной компании. Для Дальнего Востока льготная ставка составляет 5% и можно покупать вторичку, если она расположена в селе. Банки вправе снижать ставку дополнительно.

Первоначальный взнос должен быть не менее 15%. Но его можно внести материнским капиталом. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку. У льготной ипотеки есть лимиты: в Москве, Санкт‑Петербурге, Московской и Ленинградской областях в кредит можно взять не больше 12 миллионов, в остальных регионах — не более 6.

Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Оно компенсирует банкам недополученную выгоду из‑за выдачи таких дешёвых (относительно среднего показателя) кредитов. Купить жильё и обратиться за поддержкой нужно до конца 2023 года.

450 тысяч многодетным

Если в семье как минимум с двумя детьми с 2019 по 2022 год включительно родился или был усыновлён ещё один ребёнок, она может получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Воспользоваться предложением можно один раз. Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит.

Для отдельных специалистов

Военная ипотека

Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру, не вкладывая собственные деньги. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет осуществлять ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен:

• отслужить не менее 20 лет;
• отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.

Для жителей Дальнего Востока

Ипотека под 2%

Льготный кредит доступен россиянам с регистрацией на Дальнем Востоке. Но не всем подряд, а семьям с супругами не старше 35 лет, одинокому родителю до 36 лет или обладателю дальневосточного гектара. В кредит можно взять до 6 миллионов на срок до 20 лет и двух месяцев. Первоначальный взнос — 15%.

Для ипотеки подойдут возведённый юрлицом частный дом или квартира в новостройке. В сельской местности, а также в городах Чукотского АО и Магаданской области разрешается купить вторичку. Кредит можно взять только один раз, причём это касается и семьи. Если один супруг участвовал в программе, у второго это сделать уже не получится. В ипотечном жилье нужно будет прописаться.