Устали переплачивать за эквайринг?

Подключим его с комиссией в 1% и POS-терминал бесплатно

Подробнее

В конце января 2019 года российским пользователям был представлен уникальный сервис — система быстрых платежей (СБП). Инициатором запуска проекта выступил Банк России.

На сегодняшний день в системе СБП участвуют более 200 банков. Благодаря этому переводить деньги стало гораздо быстрее, проще и удобнее.

Также возможности СБП позволяют оплачивать онлайн-покупки и рассчитываться за различные услуги.

Как происходят переводы по СБП, в чем мх особенность, размеры комиссии и лимиты, какие ограничения по сумме перевода в сутки или месяц, рассмотрим эти вопросы более детально.

Переводы через СБП доступны для всех пользователей, при этом гражданство отправителя и получателя не имеет значения. Одно из главных условий — обе стороны, отправляющая и принимающая платеж, должны быть подключены к системе.

Оплата по QR-коду через Систему быстрых платежей

Чтобы перевести деньги физическому лицу, достаточно знать его номер мобильного телефона. Других данных получателя указывать не потребуется. Расчеты с продавцами за покупку товаров в интернет-магазинах с помощью системы совершаются через QR-код. Графическое изображение достаточно отсканировать, и деньги оказываются на расчетном счете за считанные секунды.

На сегодняшний день максимальная сумма не изменялась с момента запуска системы и составляет 100 000 рублей в месяц. При этом количество переводов не ограничивается.

В случае, если общая сумма платежей превышает установленный лимит, размер комиссионного вознаграждения будет составлять 0,5% от суммы перевода, но не более 1 500 рублей.

При этом минимальная комиссия может варьироваться от 5 копеек до 3 рублей.

Действующие тарифы были изменены с июля 2022 года. В то же время финансово-кредитные организации, которые подключены к системе, получили право устанавливать свою процентную ставку за обслуживание переводов. Но доступный месячный лимит по СБП и максимальная сумма без комиссии в 100 000 рублей должны банками соблюдаться.

Максимальный перевод через СБП в сутки составляет до 150 000 рублей.

Однако банки, работающие через СБП, обычно устанавливают собственные ограничения по сумме перевода в месяц или сутки. Например, у Сбербанка суточное ограничение по сумме переводов составляет 150 000 рублей, у Тинькофф — 1 000 000 рублей единым платежом.

Эту информацию можно узнать на сайте или в службе поддержки финансовой организации.

Ограничения по максимальной сумме перевода в месяц без комиссии распространяются только на переводы между физическими лицами.

Если пользователь расплачивается через систему быстрых платежей за товар или услугу, никаких дополнительных сборов с отправителя не удерживается.

Но в таком случае у продавца оплата должна проходить только через QR-код, по номеру телефона перевести деньги юридическому лицу не получится.

Система быстрых платежей с LIFE PAY

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Пользоваться системой быстрых платежей можно только через личный кабинет или мобильное приложение обслуживающего банка.

Невозможно совершать переводы с помощью СБП через банкоматы, терминалы самообслуживания и отделения кредитных организаций.

В большинстве банков система подключается к личному кабинету пользователя автоматически. Но в некоторых случаях ее придется активировать вручную через раздел «Настройки».

Изначально СБП создавалась как способ для самых доступных и быстрых переводов внутри страны. По этой причине сервис постоянно совершенствуется и дополняется новыми возможностями. На сегодняшний день система отличается следующими особенностями:

• Максимальный перевод по СБП без комиссии — 100 000 рублей в месяц. Если сравнивать с банковским переводом, размер комиссионного вознаграждения варьируется в пределах 1-1,5% от платежа. Если общая сумма переводов превышает 100 000 рублей, комиссия будет зависеть от внутренних правил финансовой организации, но не более 0,5%.
• Отсутствуют ограничения по количеству переводов. Через СБП можно переводить деньги хоть каждый день по несколько раз, при этом, какой бы ни был перевод, совокупный лимит без комиссии составляет 100 000 рублей в сутки. Однако банки могут установить свои лимиты на сумму переводов в сутки и за месяц.
• Моментальная обработка транзакций. При банковском переводе деньги поступают на счет получателя в течение суток. В некоторых случаях операция обрабатывается до 5 банковских дней. Переводы через систему быстрых платежей занимают несколько секунд. Сервис работает круглосуточно без выходных.
• Отсутствует привязка к карточным платежным системам. Сервис переводит деньги напрямую через внутреннюю систему Банка России. Поэтому для получения средств не обязательно иметь карту, достаточно банковского счета.
• Деньги можно перевести только на счет банка-участника СБП. Сегодня все крупнейшие финансово-кредитные организации страны, которые обслуживают физические лица, уже подключены к системе. В скором времени к ним присоединятся и остальные — это требование Банка России.
• Отмена перевода практически невозможна. Это связано с тем, что деньги моментально поступают на счет получателя. Чтобы не допустить такой ситуации, внимательно проверяйте номер телефона и ФИО перед подтверждением транзакции.
• Отсутствуют ограничения по сумме перевода на счет продавца. Кроме того, комиссия за платежи с покупателя не будет взиматься. Она будет удержана с получателя. Сегодня ее размер составляет 0,7% от суммы.

Чтобы переводить и принимать деньги с помощью СБП, необходимо предварительно подключиться к системе.

Система быстрых платежейСтавки 0,2% – 0,7%. В 2,5 раза дешевле эквайринга. Подключите систему быстрых платежей и принимайте оплату через QR-код или ссылку

Узнать подробнее

Несмотря на то, что функционал личного кабинета банков отличается, порядок совершения переводов будет практически одинаковым. Действуйте согласно инструкции:

1. Авторизуйтесь в онлайн-банкинге. Выберите на главной странице счет или карту для списания средств.
2. Нажмите кнопку «Платежи и переводы». В меню найдите фирменный значок СБП, кликните на логотип.
3. Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка ваших контактов.
4. Если у получателя перевода открыт счет в вашем банке, остается указать только сумму платежа. В обратном случае отправителю следует выбрать из списка финансовую организацию. После чего ввести сумму. Помните про лимиты без комиссии — максимум 100 000 рублей в месяц.
5. Внимательно проверьте каждую цифру номера телефона, имя получателя. Если перевод уйдет не тому человеку, вернуть его будет практически нереально.
6. Подтвердите транзакцию.

Деньги поступят на указанный счет в течение 10-15 секунд. Чтобы в этом убедиться, следует связаться с получателем.

Попробуйте способ оплаты по СБП через NFC-микрочип от LIFE PAY

Платёж одним касанием смартфона

УЗНАТЬ БОЛЬШЕ

Для оплаты покупок по QR-коду не обязательно устанавливать специальное приложение, достаточно камеры телефона. Под этими графическими изображениями обычно указываются реквизиты продавца, назначение платежа и сумма. Но, если QR-код не динамический (к каждому товару формируется отдельно), а статический, при оплате потребуется указать сумму перевода.

Чтобы перевести деньги продавцу, следуйте согласно алгоритму:

1. Откройте личный кабинет или приложение своего обслуживающего банка.
2. Найдите раздел «Оплата по QR-коду».
3. Наведите камеру портативного устройства на графическое изображение. После чего на экране появится его расшифровка. При необходимости укажите сумму платежа.
4. Нажмите на кнопку «Подтвердить оплату», если реквизиты продавца не вызывают сомнений. После получения оплаты, ему высылается соответствующее уведомление из банка.

Учтите, что после поступления денег на счет, продавец обязан предоставить бумажный или электронный чек, согласно 54-ФЗ. Если этого не последует после оплаты, вы можете обратиться к нему с соответствующей претензией.

LIFE PAY — пожалуй, лучший оператор Системы быстрых платежей. Мы предлагаем клиентам не просто экономить на ставке по эквайрингу, а внедрить полноценную систему приема платежей по СБП: удобную как для работника, так и для клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=5WNf3SnIXG8\u0026pp=ygVS0J_QtdGA0LXQstC-0LQg0LTQtdC90LXQsyDQv9C-INGB0LjRgdGC0LXQvNC1INCx0YvRgdGC0YDRi9GFINC_0LvQsNGC0LXQttC10LkgMjAyMw%3D%3D

При интернет-платежах больше не нужно вводить данные карты —достаточно отсканировать QR-код и совершить оплату в приложении банка.

Получить консультацию в Telegram-боте

Ждем вас в нашем Телеграм-канале! Там вы найдёте актуальные новости, полезную аналитику, лайфхаки и обзоры на тему бизнеса, финансов, банков, экономики и профессионального роста!

• Выгодно принимайте безналичные платежи прикосновением телефона с комиссией 0% подробнее
• Автоматизируйте бизнес-процессы в мобильной торговле и сэкономьте на закупке кассового оборудования подробнее
• Автоматизируйте торговые точки и доставку, принимайте платежи и ведите отчетность с удобством подробнее

11.07.2023

2017

Эквайринг, а так называется процедура оплаты по картам безналичным способом, в наше время уже обыденность.

Более того, такое явление стало привычным и обязательным почти для всех сфер торговли или выполнения работ.

А отсутствие терминала оплаты становится частой причиной ухода потенциального клиента к конкурентам. Разберём подробнее, на что следует обратить внимание при выборе и какие виды […]

С 1 мая введена новая комиссия для тех, кто переводит деньги по номеру телефона через сбп

Жизнь на российской территории постоянно меняется. Разного рода события происходят очень и очень часто, а в последние полтора года с начала 2022 года они происходят с небывалой скоростью, в связи с чем многие россияне определенно даже не успевают отслеживать и анализировать все изменения.

И вот, к огромному удивлению для всех, с 1 мая 2023 года была введена новая комиссия для всех тех, кто совершает денежные переводы через Систему быстрых платежей (СБП), запущенную ЦБ РФ еще несколько лет назад. С ее помощью россияне имеют возможность мгновенно передавать любые суммы денег, а доходят такие до получателей за считанные секунды.

До 30 апреля включительно всем россиянам предоставлялась возможность переводить до 100 000 рублей в месяц без комиссии, но только не теперь.

Все решения, которые касаются СБП, принимаются Центробанком РФ. Когда государственный регулятор внедряет какие-либо изменения в данную систему, россияне сталкиваются с новшествами, вне зависимости от того клиентами каких именно конкретно финансовых учреждений они являются.

И вот, согласно новому решению Банка России, с 1 мая 2023 года введена новая комиссия для всех россиян, использующих Систему быстрых платежей для отправки денежных средств по номеру телефона. В свете существующих тарифов за эквайринг и других расходов, нередко различные компании, предприниматели и самозанятые предпочитают принимать оплату за свои товары или услуги через СБП.

Но в таком случае у россиян снижается лимит бесплатных 100 000 рублей, который сокращается с каждой оплаченной таким способом покупкой.

Государственный регулятор банковского сектора в России посчитал, что нынешнее положение дел является нечестным и несправедливым по отношению к россиянам, и именно поэтому он принял решение о том, что с 1 мая 2023 года все, кто переводят денежные средства в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и самозанятых будут платить комиссию в размере 0,2% от суммы операции, но не более чем 750 рублей за перевод. Таким образом, теперь россиянин может перевести хоть 1 млн рублей в пользу какой-либо компании, но при этом размер комиссии составит скромные 750 рублей. При этом ЦБ РФ также установил фиксированную комиссию для самих юрлиц, ИП и самозанятых. Теперь размер комиссии за прием оплаты через СБП для таких не может превышать 0,4% от суммы, а также составлять более чем 1 500 рублей за перевод.

Все эти новшества российские финансовые учреждения обязаны внедрить для своих клиентов с 1 мая 2023 года, а о том, что вскоре такие новшества вступят в силу, ЦБ РФ предупредил банки еще в марте, чтобы они успели подготовиться к грядущим новшествам и принять определенные меры.

Для любых других операций, связанных с переводом денежных средств через СБП, размер комиссии составляет фиксированные 0,5%, но не более чем 1 100 рублей. Индивидуальным предпринимателям, самозанятым и юрлицам перевод через Систему быстрых платежей обойдется в 0,7% от суммы, но не более чем 1 500 рублей за каждую совершенную операцию.

Деньги, которые Центробанк получает в качестве вознаграждения за проведение операций, идут на поддержание работы и развитие банковской инфраструктуры в России.

Ранее сообщалось о том, что российский «Сбербанк» обложил владельцев банковских карт новой комиссией.

Присоединяйтесь к нам в Google News

Россиянам позволили отправлять деньги за границу через СБП. Но не в любом банке

17 Февраля 2023 10:03 17 Фев 2023 10:03 |

Россияне теперь могут осуществлять трансграничные переводы с помощью системы быстрых платежей (СБП). Пока эта опция доступна клиентам «Тинькофф». Вскоре переводы за рубеж через СБП смогут отправлять держатели карт или владельцы счетов ВТБ, «Открытия» и Новикомбанка. Эксперты считают, что переводы будут пользоваться популярностью не только у трудовых мигрантов, приезжающих в Россию, но и у россиян, уехавших из страны.

Граждане России теперь могут переводить деньги за рубеж
через систему быстрых платежей (СБП). Переводы доступны в Армению, Киргизию,
Узбекистан и Таджикистан. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на представителей
банка «Тинькофф».

Сейчас денежные переводы в страны ближнего зарубежья доступны
клиентам «Тинькофф». Вскоре эта опция появится и в других российских банках, например,
ВТБ, «Открытии» и Новикомбанке. Клиенты этих финорганизаций смогут отправлять
деньги в Белоруссию в 2023 г.

Переводы в другие страны станут доступны по мере подключения
«Национальной системы платежных карт» (НСПК). НСПК обеспечивает обработку операций по картам «Мир» и картам международных платежных систем, а также функционирование СБП. Осенью 2022 г. Минфин США
предупредил, что будет вводить санкции в отношении тех банков, которые
продолжат сотрудничать с НСПК.

Конвертация и
комиссия

Система быстрых платежей позволяет совершать межбанковские переводы по номеру телефона. Переводы в другие страны в рублях осуществляются с
конвертацией на стороне банка-партнера. Российские же
банки выступают посредниками между СБП и иностранными финорганизациями.

Россияне могут отправлять деньги за рубеж через СБП

Клиенты «Тинькофф» могут переводить деньги в 50 банков стран ближнего зарубежья. Список их будет расти. Конвертация
происходит по рыночному курсу, пояснили изданию в службе поддержки банка. Они
также добавили, что этот курс ненамного превышает курс Центробанка в стране
получателя перевода.

В рамках лимита, сумма которого не сообщается, клиенты «Тинькофф»
могут отправлять деньги бесплатно. Но в случае его превышения будет взыматься
комиссия равная 1% от суммы, которая была отправлена. Зачисление на счет
получателя осуществляется за несколько минут.

На рынке отечественных мессенджеров пока нет лидера

бизнес-коммуникации

ВТБ и банк «Открытие» запустят трансграничные переводы в
первом полугодии 2023 г. Заинтересованы в подключении такой опции также в банке
«Зенит». Перевод за рубеж доступен и клиентам Сбербанка. Но переводы со счетов
этого банка осуществляются без использования СБП.

Их клиенты могут отправлять
деньги в 42 кредитные организации восьми стран ближнего зарубежья. А отправка
денег в Россию из-за рубежа возможна из пяти государств, пишет издание без
уточнения их названий.

Представители Сбербанка пояснили, что переводы
зачисляются мгновенно, но за большинство из них будет взыматься комиссия.

Кому нужны такие
переводы

Как рассказал изданию основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский, иностранные банки
не будут спешить подключаться к НСПК, так как это чревато вторичными санкциями.

Но интерес к таким переводам есть у всех стран Евразийского экономического союза
(ЕАЭС, входят Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия и Россия).

Потому что в
них заинтересованы граждане СНГ, работающие в России, а также те россияне,
которые уехали из страны.

Эту точку зрения поддерживают и другие эксперты, опрошенные «Известиями».
Переводы в страны ближнего зарубежья очень популярны из-за трудовых мигрантов.
Ранее им приходилось использовать Qiwi-кошельки и «Золотую корону».

Но эти
сервисы взымают более высокие комиссии, отметил коммерческий директор компании
«Импая Рус» Алексей Разумовский.

А
теперь иностранцы могут выпустить, например, карту «Мир» в России и отправлять
деньги посредством СБП на карты зарубежных банков.

По словам Разумовского, трансграничные переводы с помощью
СБП доступны любому российскому банку. И, вероятнее всего, вскоре и другие кредитные
организации подключат эту опцию.

Кристина Холупова

Подписаться на новости Короткая ссылка

Все об СБП: как подключить, лимиты и правила безопасности

Система быстрых платежей (СБП) с каждым годом набирает обороты. Так, за 2022 год россияне осуществили через СБП более 3 млрд операций на 14,4 трлн рублей, свидетельствуют данные Банка России. Это в 2,4 раза больше, чем годом ранее. Число торговых точек, принимающих оплату через Систему быстрых платежей, достигло 559 тыс.

Рассказываем, насколько безопасен сервис, какие у него ограничения и возможности, можно ли отозвать перевод, какие недостатки у СБП.

Что такое Система быстрых платежей

СБП — это сервис от Банка России и Национальной платежной системы. Благодаря ему можно переводить деньги в другой банк, а еще оплачивать товары и услуги с помощью QR-кода. Для перевода вам не нужно никаких дополнительных данных, кроме номера телефона: ни номера счета, ни имени получателя.

https://www.youtube.com/watch?v=5WNf3SnIXG8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Система заработала в 2019 году. Почти все российские банки, подключенные к СБП Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы. Теперь у многих банков имеются ограничения: до 50–100 тыс. рублей — без комиссий, свыше — взимается плата до 0,5% от суммы перевода.

Насколько безопасен сервис

Система быстрых платежей считается надежным способом перевести деньги, даже более безопасным, чем со счета на счет, так как информация о получателе минимизирована: имея лишь номер телефона, никакой мошенник не сможет получить доступ к счету.

К тому же СБП разработана и обслуживается Банком России, здесь учтены все современные требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам. Конечно, везде бывают исключения: случаи атак на банковские приложения были зафиксированы.

Мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет.

Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при применении социальной инженерии — инструмента злоумышленников, с помощью которого они обманывают людей.

Для перестраховки достаточно соблюдать простые правила безопасности при пользовании СБП:

• основная информация, которой должны владеть те, кто переводит вам средства, — номер телефона, ваше имя и первая буква фамилии. Все остальные сведения для переводов не нужны, если у вас их требуют, то, скорее всего, это мошенники;
• если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению (или он мог попасть в руки третьим лицам каким-то образом), немедленно позвоните в банк и заблокируйте счета и карты;
• при утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору;
• если вам пришла СМС или электронное письмо с ссылкой на оплату, не переходите по ней.

Какие банки подключены к СБП

СБП рано или поздно должны внедрить все банки с универсальной лицензией, которые являются участниками платежной системы «Мир».

По данным на май 2023 года, к СБП подключены 214 банков. Всего в России 327 банков, для остальных (не подпадающих под вышеописанные критерии) участие в СБП добровольное. Так, к системе подключены все 13 системно значимых российских банков:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• «Открытие»;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ЮниКредит Банк;
• Россельхозбанк;
• «Тинькофф»;
• Московский Кредитный Банк.

Как работает Система быстрых платежей

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Например, в Сбербанке его придется подключать вручную.

Чем перевод через СБП отличается от других способов переводов

СБП имеет один главный признак, отличающий ее от внутренних банковских систем: она быстрее, проще и удобнее. К тому же не нужно платить комиссию. Сервис не имеет перерывов на выходные и праздники, а потому деньги можно отправлять когда угодно — они дойдут моментально.

Через СБП есть возможность отправить средства на любой счет: накопительный, депозитный или на карту. Только с кредитных карт деньги перевести нельзя.

В чем недостатки сбп

СБП не идеальна и имеет свои недостатки:

• если вы знаете только номер телефона человека, то можете узнать, в каких банках у человека есть карточные счета;
• по номеру телефона можно узнать имя, иногда отчество и первую букву фамилии;
• при смене номера телефона, если отправитель не перепроверил имя получателя перед переводом, деньги уйдут тому, кому принадлежит номер.

Однако все риски не серьезнее, чем при обычных переводах на карту.

Ограничения на сумму перевода и другие лимиты

Если речь идет о переводах физлиц, то до 100 тыс. рублей в месяц через СБП можно переводить бесплатно. Если этот лимит исчерпан, то берется комиссия за перевод в размере 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс. рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=kwD-DDPJM6c\u0026pp=ygVS0J_QtdGA0LXQstC-0LQg0LTQtdC90LXQsyDQv9C-INGB0LjRgdGC0LXQvNC1INCx0YvRgdGC0YDRi9GFINC_0LvQsNGC0LXQttC10LkgMjAyMw%3D%3D

При переводе денег госучреждениям или юрлицам комиссия не взимается — при условии, что продавец или учреждение пришлет QR-код, чтобы оплата прошла через кассу.

Банки — участники системы вправе устанавливать собственные тарифы на переводы, но при этом не могут выходить за перечисленные значения.

Максимальная сумма единоразового перевода через СБП — до 1 млн рублей. Однако у некоторых банки есть ограничения. Так, в Сбербанке нельзя переводить больше 50 тыс. за один раз и столько же за день, в ВТБ — 50 тыс. в день и 300 тыс. рублей в месяц. А вот у «Тинькофф» нет собственного лимита, там за один раз можно перевести 1 млн, а за месяц — не более 5 млн.

Как подключить СБП

Не во всех банках СБП настроена автоматически, где-то ее приходится подключать вручную. В Сбербанке предусмотрена возможность регулировать переводы: отключать исходящие, например.

Рассмотрим технологии подключения к СБП через приложение Сбербанка. Для начала нужно зайти в настройки профиля (они находятся в левом верхнем углу). Там нужно выбрать раздел «Система быстрых платежей». После запроса «Разрешите обработку и передачу персональных данных» нажмите «Подключить». Там же выберите графу «Входящие переводы» и нажмите «Подключить».

Нельзя переводить деньги с помощью СБП через отделения банка, терминалы или банкоматы: только через личный кабинет приложения банка.

Как подключить Систему быстрых платежей в Сбербанке

Оплата по QR-коду через СБП

Преимущество системы еще и в том, что с ее помощью можно не только переводить деньги другим физлицам, но и оплачивать товары и услуги. Для этого нужно лишь открыть приложение банка, выбрать «Оплата по QR» и навести камеру на код.

Существует два вида QR-кодов: статические и динамические. В первых зашифрованы реквизиты продавца, а сумму покупатель должен вводить самостоятельно. Динамические QR-коды формируются индивидуально под каждую покупку: их достаточно только отсканировать и нажать «Оплатить» — самостоятельно вводить никакие суммы не нужно.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

К сожалению, СБП не предусматривает возможности автоматически вернуть деньги, если произошла ошибка в реквизитах. Поэтому перед отправкой средств нужно внимательно перепроверять номер телефона и имя человека, которому вы отправляете деньги. Для оформления возврата средств нужно разрешение получателя и банка.

Так что если вы неправильно перевели деньги, может помочь только личное обращение к получателю с просьбой вернуть их обратно. Если он не согласится, то банк все равно не сможет это сделать без его участия.

А вот оплата товаров или услуг может вернуться через тот же сервис, если вы оформите возврат у продавца.

Как указать СБП для получения денег по умолчанию

У некоторых пользователей есть несколько карт, привязанных к одному номеру. Можно выбрать одну из них и получать переводы по СБП только на нее: она будет показана отправителю первой в списке. Это нужно сделать в настройках приложения того банка, чью карту вы хотите сделать основной для получения денег.

Однако перевести на другие карты деньги все равно можно: для этого отправителю достаточно выбрать другой банк в списке предложенных.

Памятка

• Пользоваться СБП можно в том случае, когда она настроена и у отправителя, и у получателя.
• Благодаря СБП можно не только переводить деньги физлицам, но и оплачивать покупки через QR-код.
• Моментальный возврат средств при неправильном переводе без участия получателя оформить нельзя, а вот вернуть деньги за покупки у продавцов можно. Процедура в последнем случае стандартная: оформляете возврат, а продавец отменяет покупку в кассе.
• Деньги, переведенные через СБП, поступают на счет моментально.
• Лимит по переводам каждый банк устанавливает сам. Но общие правила такие: в месяц без комиссии можно перевести в сумме не больше 100 тыс. рублей. Дальше будет взиматься комиссия в размере 0,5% от суммы, но не больше 1,5 тыс. рублей за один раз.
• В некоторых банках СБП подключена по умолчанию, в других нужно делать это вручную.
• Внимательно перепроверяйте номер и имя человека при переводе средств.
• Не сообщайте никому иные данные, кроме номера телефона, имени и первой буквы фамилии, — для перевода по СБП этого достаточно.
• Если вы потеряли бумажный или электронный носитель с паролем к приложению, заблокируйте счета и карты.
• При утере телефона с установленным СБПэй заблокируйте номер через обращение к оператору.

Система быстрых платежей в 2023: как подключить СБП и переводить деньги без комиссии

Содержание:

Пользоваться банковскими услугами становится всё удобнее, и один из шагов к этому — создание Системы быстрых платежей. С её помощью легко отправить деньги близкому человеку, вернуть долг или оплатить покупку в магазине. Читайте подробнее, как настроить сервис и пользоваться им.

СБП — это созданная ЦБ России и Национальной системой платёжных карт электронная платформа, с помощью которой переводят деньги по номеру телефона. Название банка получателя, его имя, цифры мобильного — всё, что нужно знать отправителю.
Способ подключения услуги зависит от конкретной банковской организации. Наши клиенты:

• •Устанавливают на смартфон мобильное приложение и подключают СБП через него, следуя подсказкам на экране. Этот способ подходит для владельцев смартфонов с системой Android.
• •Пользуются Альфа-Онлайн без скачивания программы. Вариант удобен для обладателей iPhone.

СБП — сервис, который упрощает и ускоряет финансовые операции для физических и юридических лиц. С его помощью можно:

• •Отправить нужную сумму со счёта одного человека другому. Например, оплатить услугу, не заботясь о наличных и сдаче, вернуть долг, помочь родственнику.
• •Выполнять переводы между счетами одного владельца. Это помогает контролировать финансы, экономить на комиссиях при оплате услуг и товаров.
• •Отправить деньги от частного лица организации. Опция необходима тем, кто покупает в интернет-магазинах, но пригодится также и при пользовании торговыми точками офлайн.
• •Сделать перечисление со счёта юрлица частнику. Если покупатель вернул товар в магазин, стоимость покупки быстро компенсируют.

Для перечисления через СБП достаточно указать мобильный телефон получателя. Необходимо, чтобы оба участника операции имели банковские счета или карту. Обязательный нюанс: банк должен быть включён в СБП. Но в 2022 году практически все финансовые организации присоединились к платформе, так как она функционирует с 2019 года.

Клиент заходит в банковское приложение, выбирает операцию по номеру мобильного, вбивает нужную сумму и кликает на «Отправить» или «Перевести». Средства через пару секунд оказываются на счёте получателя. При этом отправителю не нужно узнавать и вводить банковские реквизиты со множеством цифр, которые легко перепутать.

СБП используют и для расчётов за товары и услуги — с помощью камеры смартфона сканируют QR-код организации или пользуются присланной прямой ссылкой на оплату.

Лимит для быстрого перевода у каждого финансового учреждения свой. В Альфа-Банке клиенты перечисляют до 100 тысяч ₽ без комиссии в месяц, если пользуются для этого текущим счётом. При более крупной сумме за тот же период перечисление платное: 0,5% от неё, но не выше 1500 ₽. Если средства поступают с кредитной карты, её владелец вносит комиссию 5,9%, но не меньше 150 ₽.

Лимит зависит и от пакета услуг, который подключил клиент:

• •Если это А-Клуб, за один раз можно перечислить 999 999,99 ₽. В день доступна сумма 1,4 млн ₽, а ежемесячные переводы делают без ограничений.
• •Максимум+, Максимум Ultra, Максимум free, Максимум Ultra free, Премиум в рамках Универсальной линейки карт дают право на разовое перечисление 999 999,99 ₽, а ежедневные и ежемесячные переводы — без ограничений.
• •С пакетами Комфорт, Комфорт Ultra, Комфорт free, Комфорт Ultra free и картами, выпущенными в рамках Универсальной линейки (кроме Премиум) за один раз и ежедневно можно перечислять до 500 тысяч ₽, а в месяц — до 1,5 млн ₽.
• •При прочих пакетах услуг разовое перечисление и за один день составляет до 300 тысяч ₽, ежемесячный максимум — 800 тысяч ₽.

Чтобы выполнить операцию через СБП, нужно:

• •Открыть Альфа-Мобайл на смартфоне.
• •Зайти в раздел «Платежи».
• •Выбрать опцию «По номеру телефона».
• •Ввести нужные цифры, название финансового учреждения и сумму.
• •Проверить данные получателя.
• •Нажать рамку с надписью «Продолжить», после чего отправителю придёт смс-сообщение с паролем.
• •Ввести пароль, после чего получателю перечисляются средства и приходит оповещение об этом, если он подключил услугу.

Операцию можно выполнить с помощью компьютера или ноутбука на сайте через личный кабинет.

У наших коллег тоже есть подобные программы для смартфонов и сайты с возможностью авторизации. То есть быстрый перевод осуществляют на любой счёт, а не только на тот, который находится в Альфа-Банке.

Иногда нужно, чтобы получатель разрешил операции через СБП, то есть включил эту функцию в личном кабинете. В Альфа-Банке эта услуга подключается автоматически для всех клиентов с дебетовыми картами и счетами.

Способ удобен для совершения покупок и перечисления платы за услуги. Он выполняется с помощью графического значка, в котором зашифрованы реквизиты для поступления денег, сумма и её назначение. Если QR-код статический, сумму вводит покупатель. При использовании динамического всё делается автоматически.

Чтобы информация прочиталась, а перевод прошёл, покупателю нужно:

• •Открыть на смартфоне Альфа-Мобайл.
• •Выбрать соответствующий способ перечисления.
• •Навести открывшуюся камеру на шифрованное изображение.
• •Убедиться, что находится на странице расчётов.
• •Проверить правильность названия торговой точки и суммы или ввести последнюю самостоятельно.
• •Нажать на надпись «Оплатить».
• •Получить от продавца бумажный чек, а если это онлайн-магазин, то электронный.

Покупатель за эту операцию не платит комиссию. Она может взиматься с продавца в размере до 0,7% от полученной суммы, что зависит от вида его деятельности. До 31 декабря 2022 года эти средства возвращаются представителям малого и среднего бизнеса.

Его нет. Система создана для удобства клиентов, и за три года её работы многие в этом убедились. Перечисление совершается в течение 15 секунд. Для этого не нужно путаться в цифрах расчётного счёта или карты, вбивают лишь 11-значный номер телефона либо выбирают его из контактов в памяти смартфона. Вероятность ошибиться меньше, чем при перечислении средств другими способами.

У СБП есть один недостаток — нельзя сразу отозвать платёж. На возврат нужно согласие получателя или обращение отправителя в банковское отделение. Но и там вопрос не смогут решить без второго участника операции.

Проблему несложно предотвратить, если:

• •тщательно проверять данные получателя до нажатия на кнопку «Отправить»;
• •заранее убедиться, что его карта привязана именно к этому номеру.

Теоретически платформой могут воспользоваться и мошенники, но здесь риска не больше, чем при оплате картами. Не нужно давать посторонним личные данные, пароли, даже если эти люди называют себя банковскими менеджерами. Тогда у злоумышленников не будет шанса.

Лимиты переводов по СБП: сколько можно переводить в сутки и за месяц

Сбережения

/ 30 января 09:20

Текст изменился / 17 июля 2023

Система быстрых платежей уверенно шагает по России. Ее преимущества успели оценить как предприниматели, так и обычные граждане. В статье расскажем, какие лимиты действуют на переводы через СБП.

• Лимиты переводов по СБП в месяц
• Лимиты переводов по СБП в сутки

Деньги, отправленные через СПБ, приходят на счет адресата мгновенно

В январе 2023 года Система быстрых платежей (СБП) отмечает свое четырехлетие. Детище Центробанка и Национальной системы платежных карт определенно пришлось по вкусу россиянам.

По данным Банка России на конец 2022 года, СБП воспользовались 72 млн граждан. Общая сумма транзакций превысила 15 трлн рублей. Всего к системе подключено 212 кредитных организаций.

Основное преимущество СБП для физических лиц — возможность переводить деньги из одного банка в другой без комиссии. Но есть ограничения по суммам. О них мы сейчас расскажем.

Лимиты переводов по СБП в месяц

Ограничения устанавливает Центробанк, а кредитные организации обязаны придерживаться их. Однако лимиты нестрогие. У участников системы есть возможность вводить свои пределы. Главное, чтобы они не противоречили общим правилам.

Согласно требованиям регулятора переводить через СБП можно:

• до 100 000 рублей в месяц без комиссии;
• свыше 100 000 рублей в месяц с комиссией от 0 до 0,5% (максимум 1500 рублей за операцию).

Что это значит? В любом банке, подключенном к СБП, вы можете переводить до 100 000 рублей в месяц бесплатно. Судьбу больших сумм кредитная организация определяет самостоятельно.

В ее компетенции:

• установить собственный лимит на переводы;
• определить размер комиссии на сумму, превышающую 100 000 рублей в месяц (не более 0,5%).

Проще понять на примере.

Андрей — клиент Совкомбанка. Полгода назад он подключил переводы через СБП и теперь пользуется сервисом регулярно.

На прошлой неделе парень перечислил родителям 90 000 рублей на ремонт в их старенькой квартире. Возник вопрос — сколько денег в этом месяце он может еще перевести.

Совкомбанк установил лимит в 300 000 рублей в месяц — больше этой суммы переводить нельзя. Если вы попытаетесь совершить перевод, банк отклонит его. Комиссия равна нулю независимо от суммы.

Значит, Андрей может отправить родителям (или кому-то другому) еще 210 000 рублей в ближайшие три недели. При этом он ничего не заплатит банку.

Каждая кредитная организация устанавливает свои лимиты. Если вы переводите менее 100 000 рублей в месяц, знать их необязательно. Если же планируете перечислить больше, уточните условия на официальном сайте банка.

На банкноте номиналом 20 шведских крон вместе с Астрид Линдгрен изображена Пеппи Длинный Чулок.

Центробанк установил минимальный суточный лимит на переводы в размере 150 000 рублей. Это значит, что кредитная организация не может вводить ограничения ниже этой планки. Выше — пожалуйста.

При этом максимальный размер одной операции не должен превышать 1 000 000 рублей.

Предположим, у вас открыты счета в десяти банках, подключенных к СБП. Завтра вам нужно будет перевести 140 000 рублей своему партнеру. Сделать это можно с любого счета при условии, что за последние 30 дней вы не расходовали месячный лимит. 

Чтобы перевести деньги, достаточно знать номер телефона адресата

А как насчет комиссии? Выше мы выяснили, что за переводы до 100 000 рублей в месяц плату не берут. Если это ваш первый платеж за 30 дней, процент банку с этой суммы платить не нужно.

Оставшиеся 40 000 рублей могут как облагаться комиссией, так и нет. Это зависит от условий, установленных кредитной организацией.

В Совкомбанке, например, любые переводы через СБП в пределах установленных лимитов бесплатны. Переводить деньги легко и удобно с помощью официального приложения карты «Халва».

Также в нем можно открывать вклады, конвертировать кешбэк в рубли, оплачивать услуги ЖКХ без комиссии и многое другое.

Карта «Халва» — отличный инструмент для расчетовБолее 250 000 магазинов-партнеровСнимайте наличные в рассрочкуРассрочка 0% на любые покупки в магазинах-партнерахКешбэк до 10% с подпиской «Халва. Десятка»Лимит по карте до 500 000 рублейВыпуск, курьерская доставка, пополнение и обслуживание — бесплатноПокупайте что хотите в рассрочку и без переплат.

Все перечисленные выше лимиты касаются переводов между физическими лицами по номеру телефона. Если вы оплачиваете через СПБ товар по QR-коду в магазине, комиссия равна нулю при любой сумме покупки.

Подведем итог. Лимиты переводов каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно, ориентируясь на общие требования Центробанка. Поэтому они могут сильно различаться. 

Главное, что нужно запомнить:

1. 150 000 рублей в месяц вы можете перевести со счета в любом банке, подключенном к системе. При необходимости сделать это можно за один день.
2. За переводы до 100 000 рублей в месяц комиссия не взимается.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на анонсы в ВК и ТелеграмеОльга Шмидт

Расскажу, как достичь компромисса между желаниями и возможностями с помощью доступных финансовых инструментов.

Система быстрых платежей за границей: работает или нет?

Система быстрых платежей за границу переводит деньги на любые счета российских банков-партнеров. В концу 2023 года обещают также добавить несколько банковских организаций из стран ЕАЭС. Речь идет о Белоруссии, Киргизии, Казахстане и Армении.

Первый трансграничный перевод в тестовом режиме уже провел Тинькофф. Но разработчики уже заявили, что скорее всего все переводы через СБП за границу будут исключительно рублевыми.

Переводит ли деньги система быстрых платежей из заграницы сейчас и работает ли в обратную сторону, какие есть ограничения? Разберем подробнее дальше.

Можно ли переводить?

Вопрос про СБП, работает ли за границей система быстрых платежей, волнует многих пользователей, кто собирается или уже уехал отдыхать и работать. Есть хорошая и плохая новости для таких клиентов платежного сервиса. Система быстрых платежей работает за границей. Но с рядом ограничений.

1. Через СБП переводы за границу возможны только на счета российских банков-партнеров. Таких на июль 2023 насчитывает 205 штук.
2. Переводить денежные средства можно только в рублях. Так как это проект «Национальной системы платежных карт».  То есть получить деньги на карту Вы сможете, но дальше придется искать возможность конвертировать в местную валюту в соответствии с курсом.

Есть еще одна хорошая новость для тех, кто путешествует в страны Ближнего Зарубежья. К концу 2023 года обещают запустить трансграничные переводы через систему быстрых платежей.

Прежде всего, планируется создать «коридор» между российскими банками и банковскими организациями стран ЕАЭС. Это банки Армении, Беларуси, Казахстана и Киргизии. Уже была проведена первая пробная операция.

Со счета Тинькофф на карту киргизского банка была переведена первая тысяча рублей.

Акцентируем внимание! Перевод СБП за рубеж осуществляется исключительно в рублях! Валютные транзакции пока что не предполагаются.

Как перевести?

Для того, чтобы перевести деньги через СБП заграницу, нужно прежде всего подключить сервис для карты отправителя и для счета получателя. Как это сделать расскажем на примере СбербанкОнлайн, в других банках это делается аналогично, могут только различаться названия пунктов меню.

• Откройте приложение на телефоне. Чтобы подключить опцию на компьютере придется воспользоваться эмуляторами типа Блюстакс;

• Перейдите в профиль, нажав на аватарку в левом верхнем меню;
• Теперь кликните по шестеренке в правом верхнем углу;

• Пролистайте вниз до пункта «Система быстрых платежей» (в других банках может называться «Переводы по телефону») и тапните по нему;

• Включите те функции, которые Вам потребуются (входящие и исходящие переводы, запросы денежных средств и оплата по QR-коду). Как минимум Вам нужно активировать на телефоне отправителя исходящие переводы, а на счете получателя — входящие поступления;

Теперь можно делать перевод через СБП за рубеж и по России. Для этого:

• Нажмите в банковском приложении иконку «Платежи»;
• В верхнем блоке меню найдите иконку СБП (она выглядит как трилистник с разноцветными треугольными листочками);

• Тапните по пункту «Перевести через СБП»;

• Введите номер телефона получателя. Учтите, что именно он должен быть привязан к карте, куда Вы отправляете средства. И жмите «Продолжить»;

• Укажите банк адресата, сумму и при необходимости наберите сообщение-комментарий для абонента;
• Снова кликайте «Продолжить»;
• Проверьте правильность ввода данных и подтвердите проведение операции.

Если всё сделано верно, средства моментально зачислятся получателю на счет (даже за границей), и он сможет ими воспользоваться.

Условия и ограничения

Для всех пользователей платежного сервиса есть ряд условий и ограничений:

1. Все операции производятся только в рублях;
2. Дополнительно каждый банк устанавливает свои лимиты на проведение операций. Например, у Сбербанка минимальная сумма перевода — 10 рублей, максимальная в сутки 150 тысяч, в месяц 600 тысяч. Лимит обновляется через 24 часа после проведения транзакции. До 100 тысяч рублей в месяц можно перевести бесплатно. Всё, что свыше облагается комиссией (0,5% в операции, но не больше 1500р). Подобные лимиты есть и у других банковских организаций. Так что не поленитесь изучить условия, чтобы не попасть впросак.

Чем заменить

Конечно, далеко не всем удобно переводить денежные средства за границу через СБП, а потом за рубежом искать, где как и как конвертировать рубли в валюту. Поэтому стоит заранее озаботиться об альтернативных способах пополнения баланса, если Вам не подходит система быстрых платежей. Например:

1. Прямые переводы с банковской карты за границу. У этого способа есть явный минус — многие банки из-за санкций отключены от SWIFT и через них деньги отправить уже не получится, придется заводить новую карточку в другой банковской организации.
2. Международные платежные сервисы (Юнистрим, Золотая корона, Вестерн Юнион и тд). После ввода санкций есть ряд ограничений по странам и методам получения и отправки средств.
3. Электронные кошельки (QIWI, Вебмани и др).

А Вы пробовали переводить деньги за границу через систему быстрых платежей? Куда отправляли? Было ли это удобно? Делитесь мыслями в х!