Звонят телефонные мошенники из банка по поводу кредита, что делать?
Волна мошенничества с банковскими картами оставляет тысячи людей без копейки.
Казалось бы, схема стара, как мир. Но почему она до сих пор работает?
Как работает этот вид мошенничества
Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон.
Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:
▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;
▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;
▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты.
Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали.
Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?
Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного.
Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии.
Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили.
Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.
Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?
Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона
Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.
Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.
Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п.
Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум.
Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги.
Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS.
Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает.
Как работают «чёрные» колл-центры мошенников
Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.
Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.
Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют.
Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики.
Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям.
Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.
Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало.
Как делят доходы
Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.
Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.
Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.
Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер).
В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами.
Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник
Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу.
Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается.
Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми.
К тому же не все читают эти ваши интернеты. Простой эксперимент: можно позвонить десяти пожилым знакомым, представиться сотрудником банка и попросить назвать данные карты. Можете в х написать, сколько CVV/CVC-кодов вы получили.
Часто колл-центры маскируют настоящие номера банков похожими комбинациями букв и цифр. В результате 900 превращается в 9ОО – 9 и две буквы “О”, например.
Мошенники используют заранее записанные фрагменты, чтобы убедить вас в серьёзности системы. Вот пример:
Похожие примеры – здесь, здесь и здесь. Таких видео на YouTube тысячи.
Но это история не про высокие технологии. А про методы социальной инженерии. И про доверие к человеку, наделенному пусть маленькой, но властью. Тем более если он делает вид, что хочет помочь.
Раньше разводилы работали топорнее, давили авторитетом, угрожали. Теперь это “команда профессионалов”.
Каждый из них готов потратить на вас 10-20 минут времени или больше. Простая арифметика: разделите остаток на вашей карте на 5 (20% от суммы – доход сотрудника черного колл-центра). Практически наверняка вы столько за 10-20 минут не зарабатываете.
Что делать, если вам кажется, что звонок из банка был мошенническим?
Если вы хоть немного сомневаетесь в том, что вам звонит сотрудник банка, положите трубку. А затем перезвоните в банк сами – номер горячей линии указывается на самой карте. Также он есть на официальном сайте банка и в мобильном приложении.
|
1. Если у мошенников могут быть данные вашей карты, заблокируйте её по звонку в банк или в мобильном приложении. То же самое стоит сделать, если вы получили SMS от банка о странном списании средств или видите подозрительную покупку в истории транзакций мобильного приложения.
2. Сотрудник банка никогда не попросит номер карты и уж тем более CVV/CVC-код или PIN-код.
Специалист может только уточнить лишь последние четыре цифры карты, чтобы понять, с какой именно из ваших карт предстоит работать. Сотрудники крайне редко задают дополнительные вопросы – только если вы забыли ответ на секретный вопрос и хотите сменить пароль.
Да и вообще сотрудники банков нечасто звонят клиентам – это скорее исключение. Только если что-то случилось или если нужно предложить новую услугу.
3. Все решения, кроме блокировки карты, можно принять позднее. Поэтому пообещайте подумать, выдохните и положите трубку. А потом перезвоните сами по номеру, который указан на вашей карте.
4. Вы всегда можете обратиться в отделение банка. Там уж точно сотрудники настоящие.
Главное: если мошенники таким образом выудят ваши деньги, вернуть их будет практически невозможно. Так что будьте начеку.
(78
«Вам звонят из службы безопасности банка!» 7 остроумных ответов мошенникам
Unsplash
Мошенники часто представляются сотрудниками банка, чтобы выманить у собеседника данные его карты и списать деньги. И многие люди, когда им поступают такие звонки, сразу чувствуют подвох.
Кто-то кладет трубку, а кто-то взывает к совести звонящих, берет у них интервью или откровенно над ними смеется.
«Правмир» выяснил, как распознать мошенника, и собрал самые остроумные ответы в одном материале.
Мошенники звонят на мобильные с номеров, которые могут напоминать номер банка. «Здравствуйте, я сотрудник службы безопасности банка», — представляются они. И сообщают, что «банк выявил подозрительную операцию» или «в системе произошел сбой».
Чаще всего «сотрудник службы безопасности» просит сообщить данные карты, CVV- или CVC-код, код из СМС или пароли от «Сбербанк онлайн». Или даже перевести все свои деньги на «резервный счет».
Мошенник очень убедителен, звонок поступает якобы с официального номера, а данные просят сообщить не человеку, а роботу.
Также он может озвучить ваши персональные данные, чтобы убедить в необходимости перечисления сбережений на защищенный счет.
Но сотрудник банка никогда не потребует у вас конфиденциальных данных, сообщает Сбербанк. Например, не попросит назвать номер карты или номер на ее обороте, а также CVC-пароли банка, которые придут вам на телефон в виде СМС.
Лучше сразу оборвать разговор
Не совершайте никаких действий, которых требует звонивший, как бы он ни был убедителен.
Очень полезно занести официальные номера вашего банка в записную книжку. Тогда при звонках с похожих номеров у вас будет высвечиваться контакт «Неизвестный номер».
- Для контакта с клиентами Сбербанк использует три номера:
- 900
- 8 800 555-55-50
- +7 495 500-55-50
Еще один вид обмана — «ошибочный перевод». Вам на телефон приходит СМС, которое выглядит как банковское сообщение об операции. После чего с другого телефона вы получаете сообщение, в котором вас просят вернуть деньги. Естественно, после перевода мошенники исчезают, а вы обнаруживаете, что сумма на вашем счете сократилась.
Если вы получили такое СМС, то проверьте номер. Сейчас в интернете есть специальные сайты, где пользователи пишут номера подозрительных телефонов.
- Важно знать, что Сбербанк может прислать СМС только с номеров 900 или 9000.
- Проверьте баланс карты.
- Но если вы чувствуете в себе силы, задор и у вас есть время, с «сотрудниками» можно поговорить.
Скажите, у вас есть бабушка?
- Один такой разговор привела на своей странице в соцсети Евгения Беркович. Она попыталась воззвать к совести мошенника, который представился ей сотрудником банка и требовал данные ее карт:
- «… — Скажите, у вас есть бабушка?
- — В каком смысле?
— В прямом. Бабушка или кто-то из старших родственников у вас есть? Желательно, одинокий?
- — Почему вы спрашиваете?
- — Что бы вы сказали, узнав, что им вот так звонят мошенники и просят данные их карточки, где лежит вся их пенсия и деньги на похороны?
- — С чего вы взяли, что я мошенник?
- — Посмотрите, с какого номера вы звоните.
- — Это официальный номер службы безопасности, он указан в вашем дОговоре!
— ДоговОре, Владислав. Ударение на третью О.
— Хорошо, я вас услышал.
— Вы меня не услышали, Владислав. Скажите, вам не стыдно? Вы не можете пойти работать курьером?
- — (Кричит) Я услышал вас, Евгения!
- — Надеюсь, вам сейчас очень стыдно, Владислав.
- — Всего хорошего, не болейте».
Благодарный клиент
Если человеку удалось распознать мошенника, часто возникает желание ему нагрубить. Но некоторые предпочитают вести себя вежливо со всеми.
Попросите назвать полные данные (ФИО, подразделение банка), чтобы написать на их имя благодарность за бдительность и хорошую работу.
После этого обычно связь обрывается.
Ошибочка вышла
Сбербанк — один из самых популярных банков, но далеко не единственный. Тем не менее, мошенники чаще всего мимикрируют именно под его сотрудников.
Простой вопрос: «А вы в курсе, что я не клиент Сбербанка?» — помогает обезоружить звонящего. Иногда даже извиняются.
А кому вы звоните?
Последнее время мошенники расслабились — не удосуживаются представляться и не обременяют себя вежливым обращением по имени-отчеству. Уточните, кому звонит этот горе-сотрудник, и в ответ сообщите, что вы не Маша, а Оля. Проверено — бросают трубку.
Это еще кого-то пугает?
«Вы звоните в приемную ФСБ, прокуратуру, следственный изолятор» — неприятный холодок внутри мошеннику обеспечен. Но могут обидеться и обругать.
«Все мои 432 рубля?!»
А вот, например, звонят «из Сбербанка» и сообщают, что совершена подозрительная транзакция с использованием карты клиента. Аж в Уфе! Дальнейший диалог может выглядеть так:
— А что они пытаются сделать?
— Деньги пытаются снять!
— А сколько?!
— Всё!!!
— Что, все мои четыреста тридцать два рубля пять копеек? Ужас!!!
«Конечно, подтверждаю!»
Но самый испытанный способ — согласиться подтвердить все переводы. Некоторое время назад мошенников это удивляло, сейчас почему-то сердятся и бросают трубку.
Один такой позвонил главреду «Правмира» Анне Даниловой:
— Здрасьте, служба безопасности Сбербанка!
— О, добрый день, вы данные карты будете спрашивать?
— (Раздраженно) Какие данные?! Надо подтвердить ваш перевод, совершенный 10 минут назад.
— О, понятно, конечно, я с радостью подтвержу все переводы, я как раз сейчас их делаю!
— («Сотрудник» звереет) ВЫ — ДАНИЛОВА АННА?
И короткие гудки. Дорогие мошенники, почему вы так нервничаете, когда вам вежливо и с юмором отвечают?
Ваш звонок очень важен: как мошенники пытались навязать мне кредит
Последнее время кажется, что мошенники стали звонить даже чаще, чем друзья и знакомые. К якобы службе безопасности якобы «Сбербанка», которая интересуется, делал ли я перевод Ивану И. из Новосибирска, я как-то даже привык. Но тут позвонили с новым для меня заходом: на этот раз про кредит. Возможно, кто-то из вас даже сталкивался с подобной схемой, но я лично – первый раз.
Итак, в самый разгар рабочего дня раздался звонок. На том конце была девушка, которая представилась младшим специалистом «Сбербанка» (а где же служба безопасности?!). Она сообщила, что вчера я подал заявку на потребительский кредит.
Естественно, никакой реальной заявки от меня не было, и к чему ведет этот разговор стало очевидно сразу. Но я решил все-таки пообщаться с ней подольше: хотелось услышать, как именно меня попытаются обмануть. К тому же – мелочь, а приятно – пока я разговариваю с мошенницей, она не сможет позвонить кому-то еще.
Вошел в образ и беспокойно ответил, что никаких кредитов не оформлял и что нужно как-то отменить заявку. Мой ответ явно попал в скрипт операторов-разводил, и девушка начала зачитывать вопросы из списка, дабы заполучить мои персональные данные.
О чем со мной говорили мошенники
Настроение было хорошее, поэтому я решил исправно отвечать на вопросы мошенников и дать им возможность зацепиться хоть за что-нибудь:
– Сколько у вас карт в нашем банке? Какой на них остаток? Какая была последняя операция?
- – Эмм… карта одна, пользуюсь периодически, но, к сожалению, сумму не помню.
- – Есть ли у кого-то еще доступ к картам и счету?
- – Данные есть еще у жены и у мамы.
- – Есть ли накопительный счет или депозит?
Здесь решил дать волю фантазии и сказал, что на депозите у меня 3 млн руб. Ну, а почему бы и нет?
На том конце послышалась суета…после чего девушка продолжила:
– Есть ли счета в других банках?
Ответил, что есть счет во Внешэкономбанке. Название одной из крупнейших госкорпораций (ВЭБ) ее явно не смутило, и она зафиксировала «…эконом-банк».
Потом у меня уточнили год рождения. И, хотя девушка лет на 10 ошиблась, я подтвердил озвученный ей возраст.
Слово за слово, и мы разобрались, что мои персональные данные были скомпрометированы. Правда, как именно это произошло, девушка так и не уточнила: отдал карту жене и украли у нее, зашел на фишинговый сайт и вбил данные сам…Да какая разница.
Мне пообещали помочь и переключили на старшего специалиста.
Примерно через 10 секунд ожидания (вот бы в службе поддержки реального банка отвечали так же быстро!) мне ответил уже другой женский голос. В ее версии моя лжезаявка была оформлена не «вчера», а «сегодня». Но на такие мелочи никто внимания не обращает. Ну и я «не обратил».
Мы продолжили разговор – уже более предметный. Меня спросили адрес отделения, в котором обычно обсуживаюсь, и предложили пройти процедуру идентификации как клиента «Себранка» по номеру карты или договора.
Тут я, конечно, немного напрягся, так как эти цифры называть совсем не хотелось. Сказал, что номер договора не помню, а карту быстро не найду.
Заканчивать разговор на такой ноте не хотелось и я сказал, что должен позвонить своему менеджеру в банке, чтобы уточнить номер договора. Мою собеседницу это не смутило и она сообщила, что зафиксировала все данные, и дальше со мной должны связаться сотрудники правоохранительных органов для разрешения ситуации.
Что должно было быть дальше
В этот момент все встало на свои места – об этой схеме я уже слышал. Ее особенность в том, что вы отдаете деньги мошенникам прямо в руки.
По планам злоумышленников, я должен был пойти в то самое ближайшее отделение банка и получить кредит. Сумму мне назвать так и не успели – видимо, ее должны были рассчитать из 3 млн руб., которые лежат (на самом деле нет) у меня на счете.
Дальше самое интересное: со мной должны были связаться лжепредставители правоохранительных органов. Для обнуления кредитной заявки мне требовалось передать им деньги, чтобы они… вернули их обратно в банк! Не знаю, как я должен был передать деньги: перевести на карту, счет или передать в пакете под покровом ночи на детской площадке. Последнее, говорят, тоже бывает.
Эксперимент я решил закончить словами: «Могу ли я вызвать полицию для того, чтобы они поговорили с вашими правоохранителями?». Женщине данный вопрос не понравился, но она сдержалась и сказала, что, конечно, могу. После чего я ей предложил найти хорошую работу, где не нужно было бы обманывать людей. Ожидаемо, она повесила трубку.
Кстати, звонок был с номера +7-499-009-10-76.
Что я сделал после
Чтобы сразу понимать, кто звонит, я пользуюсь приложениями-определителями номера. Например, от «Касперского» или Яндекса. Они показывают не просто номер, а «легенду» абонента. Номера «моих» мошенников у них в базе не было, и я добавил его с хэштегом «мошенничество».
Кажется, что этот развод очевиден и вы-то точно на него не попадетесь. Но некоторые схемы бывают весьма продуманными и хитрыми (ранее я уже рассказывал, как меня пытались кинуть продавцы на сервисах Avito и Юла).
Словом, не теряйте бдительность и будьте начеку.
Что делать, если звонят телефонные мошенники «из банка» по поводу кредита? Отбить звонок и перезвонить в банк
Сейчас сложно найти человека, которому бы не звонили мошенники «из банка». Целью развода может быть оформление кредита и перевод денег преступникам, получение персональных данных или доступа к счетам/вкладам.
Все первоначальные действия совершаются по телефону, но схема может включать и поездки в банк, оформление документов на кредит, снятие и перевод денег через банкоматы. Если не проявить бдительность и вовремя не распознать обман, можно лишиться всех сбережений, повесить на себя чужие кредитные обязательства.
В статье расскажем, что делать, если звонят мошенники и говорят, что на вас оформлен кредит, как вести себя при разговоре, куда обращаться за помощью.
Как узнать, что звонят мошенники, а не банк
В подавляющем большинстве случаев сотрудники банка сами никогда не звонят клиентам. Если возникают проблемы с безопасностью при обслуживании счета или совершении операций, банк попросту заблокирует деньги или транзакцию.
В такой ситуации клиент сам будет звонить в службу поддержки или на горячую линию, подойдет лично в отделение банка. Исключением является лишь взаимодействие с персональным менеджером, если у вас подключена такая услуга.
Из банка вам могут позвонить с рекламным предложением. Например, вы можете услышать предложение о повышении ставок по вкладам, о новых кредитах, об изменении условий обслуживания.
Скорее всего, ранее вы сами дали банку согласие на направление рекламы при открытии счета, оформлении кредита. Такое согласие можно отозвать, в том числе непосредственно при телефонном разговоре.
Чаще всего, если звонивший представится вам сотрудником банка, речь идет о мошенничестве. Есть несколько признаков, по которым можно понять, что вам звонит мошенник:
- если звонок или смс-сообщение идет с незнакомого номера — к сожалению, у преступников может быть программа для звонков с подставного номера, похожего на официальные контакты банка, что может ввести вас в заблуждение;
- специальная техника ведения разговора с клиентом — все действия будет предложено совершить «срочно, немедленно и прямо сейчас», а клиента будут максимально долго удерживать на связи;
- просьбы сообщить данные карты, счета, паспорта, договора с банком, логина и пароля от госуслуги или онлайн-сервисов — настоящий работник банка такие данные не запросит, а вот мошенникам без них не обойтись;
- отсутствие четких и однозначных ответов на ваши вопросы — для каждой мошеннической схемы используются определенные скрипты и методики общения, которые не предусматривают ответы на точные вопросы жертвы.
Телефонные мошенники «из банка» постоянно придумывают новые методы обмана. Например, звонивший может представляться сотрудником прокуратуры, МВД, Центробанка или вообще несуществующего ведомства с громким названием. Цель каждого способа обмана — застать жертву врасплох, не дать время обдумать дальнейшие действия и их последствия.
Как отличить по звонку реального сотрудника банка от злоумышленника?
Задайте вопрос юристу
Откуда мошенники берут информацию
Мошенники по кредиту могут искать жертву путем простого обзвона по номерам телефонов всех операторов. Это достаточно затратный метод, но даже несколько удачных звонков могут окупить все расходы. Чтобы сузить количество телефонных номеров для обзвона, мошенники могут получать информацию:
- из баз данных банков, МФО, государственных ведомств — такие базы периодически похищают и продают сотрудники указанных организаций и учреждений, либо их добывают с серверов банков киберпреступники;
- из открытых источников, когда люди сами оставляют свои номера телефонов и многие другие данные — например, вы можете оставить эту информацию на страницах соцсетей, при участии в каких-либо лотереях и конкурсах в интернете;
- от недобросовестных организаций, которые имеют доступ к номерам телефонов и паспортным данным граждан — например, это может быть логистическая компания или служба доставки, онлайн-магазин и т.д.
Даже не имея точных данных об абоненте, мошенники могут их быстро узнать в процессе разговора. Например, вам могут предложить самому назвать номер счета или банковской карты «для сверки», продиктовать реквизиты паспорта для уточнения. Очень часто жертва сама способствует обману, даже не догадываясь об этом.
Помните, что методики разговора с клиентом и скрипты общения по телефону разработаны профессиональными специалистами, знающими психологию среднестатистического человека.
Как можно защититься от нежелательных звонков финансовых мошенников?
Закажите консультацию эксперта
Схемы работы мошенников с банковскими кредитами
В рамках одной статьи невозможно рассказать обо всех схемах обмана, которые используют телефонные мошенники. Ниже пойдет речь о нескольких способах оформления кредита на жертву или другое лицо.
Конечная цель таких действий — заставить взять кредит и перевести деньги на счет преступников. Реже используется вариант с передачей наличных денег, так как это влечет повышенный риск для мошенника.
Цель телефонных мошенников — убедить вас добровольно взять кредит в банке и перевести средства этого кредита на чужой счет
После это вернуть деньги будет практически невозможно. Для работы с жертвой у мошенников есть специальные методики, скрипты ведения разговора. Даже если вы не пойдете за кредитом, преступники могут получить персональные данные, доступ к вашим мобильным приложениям и данным на сайте Госуслуги.
Модели ведения разговора, чтобы раскрутить жертву на кредит, могут быть разными. Есть несколько самых распространенных фраз, которые могут прозвучать в процессе общения с мошенником:
- предложение продиктовать код из смс — таким способом преступник сможет войти в личный кабинет приложения или на Госуслуги, получить доступ к вашему аккаунту;
- предложение перевести деньги на определенный счет в целях безопасности — вас могут убеждать, что это нужно для предотвращения действий преступников, чтобы деньги временно находились на счету в МВД, ФСБ или другом ведомстве;
- предложение озвучить данные вашей карты (номер, срок действия, CVV) — вам наверняка скажут, что это нужно для проверки и отзыва перевода в другом городе или регионе, хотя вы заведомо не совершали таких операций;
- предложение загрузить какое-либо приложение для целей безопасности — в результате установки программы или приложения мошенники получат доступ к вашему счету (карте), а сами спишут все деньги;
- предложение отменить заявку на кредит, поданную от вашего имени — в данном случае от вас попросят личные и паспортные данные, по которым впоследствии можно оформить настоящий кредит на большую сумму.
Еще одним вариантом обмана может стать предложение поучаствовать в спецоперации по поимке преступника, который якобы пытается украсть деньги с вашего счета или оформить на вас кредит. Звонивший может представиться сотрудником правоохранительных органов, которые занимаются подобными делами.
Вам могут предложить оформить кредит и перевести его на «специальный счет», чтобы вычислить мошенника и взять его с поличным. Естественно, это не имеет ничего общего с реальными методами следствия и поимки преступников.
Что такое социальная инженерия и как ей пользуются кредитные
мошенники?
Получение персональных данных
Звонок «из банка» по поводу кредита может быть связан с получением ваших персональных данных. Для отмены несуществующей заявки на кредит у вас могут просить следующие сведения:
- личные данные (ФИО, дату и место рождения, адрес регистрации);
- реквизиты паспорта, ИНН, СНИЛС;
- логин и пароль от аккаунта на Госуслугах, по которому можно подтвердить личность при оформлении кредита;
- сведения для доступа в различные приложения банков, через которые можно легко оформить онлайн-кредит.
Еще хуже, если вы не только сообщите перечисленные сведения мошенникам, но отправите им копии документов. Если в преступную схему вовлечены специалисты банка, то кредит можно легко оформить на вас даже по копиям.
Если вам действительно звонят из банка и предлагают кредит, никто не будет запрашивать персональные данные. Они потребуются при личной подаче заявки в отделении банка или при работе в личном кабинете на сайте, с мобильным приложением.
Имеет ли смысл писать в банк заявление на возврат денег, если поддался
на уговоры мошенников?
Мошенники заставляют взять кредит
Если развести жертву на кредит, то человек может сам (добровольно) перевести деньги преступникам. Вот примерная схема, как работают телефонные мошенники:
- в процессе звонка мошенники скажут, что от вашего имени поступила заявка на большой кредит;
- в ходе разговора преступники могут попытаться выудить персональные данные, чтобы впоследствии оформить кредит без вашего участия;
- для поимки преступника, который якобы подал от вашего имени заявку, вам предложат подъехать в отделение банка и получить кредит;
- после одобрения заявки и зачисления денег на счет, вам предложат снять их и перевести по реквизитам, указанным собеседником (например, это может быть «спецсчет МВД»);
- в процессе всех действий вас будут постоянно переключать между разными специалистами банка, служб безопасности и правоохранительных органов (каждый собеседник будет требовать от вас срочных и немедленных действий, чтобы спасти деньги).
Это упрощенная схема, которая в реальности может быть намного сложнее, а также включать дополнительные этапы. Так как методы работы мошенников регулярно раскрываются в СМИ и интернете, им приходится придумывать новые варианты обмана.
Если вы пошли на поводу у преступников и начали активные действия, вас будут постоянно держать на связи, переключать между разными специалистами. Это нужно, чтобы не дать время на обдумывание ситуации, сомнения.
В процессе разговора вас могут направлять в конкретное отделение банка, к банкоматам и терминалам для снятия или перевода денег. Жертва, которая находится в стрессовой ситуации, будет точно выполнять все указания мошенников.
Нужна помощь в составлении заявления в правоохранительные органы
на действия мошенников?
Перевод денег со своих счетов и карт
В ходе разговора у вас обязательно спросят о наличии собственных средств на счетах и картах. Эта информация может оказаться важной для определения суммы кредита, на которую можно вас развести. Также мошенники могут уговорить вас перевести сбережения на другой счет, чтобы обезопасить их от хищения.
Для этого могут использоваться разные ухищрения:
- настойчивое предложение помочь в расследовании преступной схемы, в которую якобы вовлечены сотрудники банка;
- предложение дать доступ к своим счетам и картам, чтобы специалист отдела безопасности установил дополнительные средства защиты и контроля от хищения;
- предложение ввести код из смс для отмены перевода денег, хотя таким способом вы как раз подтвердите расходную операцию.
Еще один вариант — вам могут предложить перевести свои деньги на другой счет, чтобы получить очень высокую ставку процентов. Под давлением мошенников вы можете не подумать, что банк начислит проценты по счету или вкладу, открытому лично вами.
Вернуть деньги будет очень сложно, поскольку вы добровольно оформили перевод, подтвердили его через мобильное приложение или по смс.
Что делать, если вам позвонили мошенники по поводу кредита
Самый простой способ избежать утраты средств в ходе мошеннической атаки — не отвечать на звонки с незнакомых номеров, которых нет у вас в контактах. Если звонившему действительно нужно с вами связаться по важному вопросу, по номеру телефона он сможет найти вас в мессенджерах или отправить смс.
Если вы ответили на звонок и узнали, что с вами разговаривает «специалист банка, службы безопасности», скажите, что сами перезвоните в банк для дальнейшего разговора. В 99% случаев, позвонив по номерам с сайта банка или с дебетовой/кредитной карты, вы убедитесь, что вам звонили мошенники.
Как сообщить банку, что от его имени с такого-то номера звонили мошенники?
Закажите консультацию юриста
Определители номеров
Для предотвращения мошенничества можно использовать современные технологии. Владельцы гаджетов и клиенты мобильных операторов могут:
- установить специальные приложения и программы, которые автоматически распознают и блокируют подозрительные номера — базы номеров таких приложениях постоянно обновляют, но за полноценную работу с ними может потребоваться ежемесячная плата;
Куда жаловаться на звонки из банка
В последнее банки и коллекторы особо активны. Они могут бесконечно звонить должникам и даже тем, кто не имеет отношение к долгу и вообще никогда не пользовался услугами финансовой организации. И многие граждане думают о том, как прекратить звонки из банка.
Рассмотрим, куда жаловаться на звонки из банка, как их прекратить. Звонки могут звучать с целью рекламы или взыскания задолженности, и алгоритмы жалобы отличаются в зависимости от ситуации. Что делать и куда обращаться — об этом на Бробанк.ру.
Если вас достают рекламными звонками
— Петр Петрович, здравствуйте! Мегабанк подготовил для вас персональное предложение — кредит наличными до 1 000 000 рублей без справок. Вас интересует это предложение?
И даже если человек говорит, что нет, предложение его не интересует, банк начинает заваливать его спамом на электронную почту, слать СМС-сообщения, регулярно звонить. А если это гражданин с хорошей кредитной историей, бывший или действующий вкладчик, такой спам могут слать разные банки. Понятно, что это жутко раздражает.
Такой спам может исходить не только от банка. Часто рекламные звонки делают операторы связи, поставщики телекоммуникационных услуг, салоны и пр.
И прежде чем искать, куда подать жалобу на звонки из банка, нужно понять, законны ли они вообще. Чаще всего действия банка вполне законные, так как гражданин сам согласился на рекламную рассылку.
Когда клиент дает согласие на рекламную рассылку
Чаще всего люди даже не помнят и не знают, что дали согласие на то, чтобы банк слал им рекламные материалы по электронной почте, СМС или путем звонка по телефону. В какой момент это происходит:
- при заключении любого договора в офисе. На кредит, вклад, открытие карты, счета и пр. В бланке есть поле согласия на рекламную рассылку, и часто граждане ставят в нем отметку автоматически, соглашаясь на все условия;
- при заполнении онлайн-заявки на кредит, карту, вклад или иную банковскую услугу. В этом случае чаще всего галочка в поле согласия с рекламной рассылкой стоит автоматически, клиент ее не замечает, хотя может снять.
При заполнении онлайн-заявки обычно клиенту предлагают поставить три галочки согласия: с обработкой персональных данных, с публичной офертой и рекламной рассылкой. Большинство заявителей автоматически сразу соглашаются со всем, хотя от рекламы можно было бы отказаться, убрав галочку.
Как отказаться от рекламных предложений
К сожалению, закон никак не регулирует ни каналы связи с гражданином, ни количество контактов, ни время диалога. Конечно, банки не хотят вызывать негативные эмоции, не звонят по ночам и рано утром, но “проколы” все же случаются, что крайне неприятно. Обычно в таких случаях люди и хотят подать жалобу на банк.
Прежде чем куда-то жаловаться, обратитесь в сам банк и узнайте, как отказаться от рекламной рассылки. У любой организации есть телефон горячей линии, ее можно найти на сайте банка. Позвоните и попросите отписать вас от получения рекламных предложений.
На деле обычно ничего сложного нет. Например, Альфа-Банк предлагает такие каналы отказа:
- написать в поддержку банка в любых социальных сетях;
- обратиться в онлайн-чат на сайте Альфы или в банкинге;
- позвонить в контактный центр организации.
Чаще всего никаких проблем не возникает. После обращения телефон гражданина убирают из базы рекламных сообщений, его больше не беспокоят.
Если вы не давали согласия на рассылку
Действительно, бывает так, что какой-либо банк начинает звонить гражданину, который никогда не был его клиентом, не пользовался услугами. Возможно, рекламная привязка “пришла” вместе со сменой СИМ-карты, а может быть, банк использует какую-то подпольную базу и обзванивает всех, кто может стать его клиентом.
Что делать, если постоянно звонят из банка в этом случае:
- Сначала обратиться в банк и попросить убрать ваш номер из списка рекламной рассылки.
- Обратиться с жалобой в местную антимонопольную службу. Повод для жалобы — нарушение Статьи 18 ФЗ 18 О рекламе.
- Обратиться в Роскомнадзор, если вы ранее не сотрудничали с банком. То есть по сути ему неоткуда было взять ваши данные. Вот Роскомнадзор и разберется к тем, как банк узнал ваш номер телефона.
На практике были случаи, когда за незаконный спам банки наказывались денежным штрафом в 100 000 рублей. В целом же, любые юридические лица могут быть наказаны за незаконную рассылку рекламы на сумму до 5 000 000 рублей.
Если вам постоянно звонят из банка по кредитному долгу
Еще одна ситуация, которая случается довольно часто, — банк или коллектор бесконечно названивает должнику. И если в случае с рекламой нет никаких ограничений по методам и количествам контактов, то здесь все несколько иначе. Есть закон, который ограничивает взыскателя по количеству звонков должнику.
При просрочке взыскатели могут звонить должнику со следующими ограничениями, это звонки:
- не чаще раза в день;
- не чаще двух раз в неделю;
- не чаще восьми раз в месяц;
- в будни только с 8-22 часов;
- в выходные только с 9-20 часов.
Эти нормы закреплены в Статье 7 ФЗ 230, которую сокращенно называют Законом о коллекторах. По факту это касается не только коллекторов, но и представителей банков и МФО, которые занимаются взысканием просроченного долга.
Куда пожаловаться на звонки из банка
Теперь рассмотрим, что делать, если вас достали звонки из банка по поводу просроченной задолженности. Если вас беспокоят в рамках закона, жалобы бессмысленны. Но если банк звонит слишком часто и вне времени, предусмотренного законом, тогда начинайте действовать.
Куда обращаться:
- В прокуратуру. Так как имеет место быть именно нарушение Федерального Закона 230, первоочередно следует писать жалобу туда. На месте сориентируют, помогут в составлении документа.
- В полицию, если при звонке собеседник перегибает палку, угрожает, занимается вымогательством.
- В Центральный Банк РФ. Можно сказать, что это жалоба на всякий случай — контрольная. В онлайн-приемной ЦБ РФ можно пожаловаться на любые действия банков.
Сейчас с этим все строго. Если нарушение выявляется, признается реальным, звонящего привлекут к ответственности. Согласно КоАП РФ Статья 14.57 это штраф для должностного лица в размере 20 000 — 200 000 рублей, для юридического — 50 000 — 500 000 или приостановление деятельности на 90 суток.
Согласно Статье 12 ФЗ 230 пострадавший гражданин правомочен выплатить моральный вред и убытки, причиненные должнику. Конечно, это возможно только через суд.
Что делать, если звонят из банка не должнику
К сожалению, такое тоже случается очень часто. Заемщики при оформлении кредита указывают данные контактных лиц, которым банк может позвонить при просрочке. Это используется как важный инструмент давления на должника. А некоторые коллекторы перегибают палку и требуют возврат долга с человека, который никакого отношения к нему не имеет.
И если Закон о коллекторах защищает самого должника, то о других людях в нем нет ни слова. Только идут разговоры о том, что банкам и коллекторам запретят звонить третьим лицам, они смогут вести диалог только с должником. Но пока что такой закон не вышел.
Если вам надоедают звонки, если постоянно звонят банки по чужим долгам, сначала обратитесь к банку-кредитору и выразите несогласие вести диалог. Если звонки продолжаются, обращайтесь с жалобами в ФССП, прокуратуру и Центральный банк.
Частые вопросы
Куда пожаловаться, если банк угрожает? Если звучат прямые угрозы, нужно обращаться в полицию. Но учтите, что уголовное дело будет заведено только в том случае, если у вас будут доказательства. Поэтому записывайте разговоры. Если угрожают коллекторы, тогда параллельно направляйте жалобу в ФССП.
Как быстро будет рассмотрена жалоба? О сроках рассмотрения вас уведомит орган, к которому вы обращаетесь. Чаще всего озвучивают сроки в 30 дней. Куда жаловаться на банк, который постоянно шлет рекламные СМС? Если вы сами подключили рекламное информирование, позвоните в банк по горячей линии и попросите отключить услугу. Если не подключали, можете жаловаться в ФАС и Роскомнадзор.
Что делать, если банк достает моего родственника по моему кредиту? Пострадавшая сторона — ваш родственник, ему и нужно предпринимать действия. Можно пожаловаться в прокуратуру, ФССП, Центральный Банк. А самый лучший вариант — погасить долг, тогда никого больше доставать не будут. Могут ли банк оштрафовать за звонки? Могут, если звонки совершаются незаконно.
Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]
Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].