Рефинансирование старых кредитов оказалось очень востребовано в России в 2020 году.

Всему виной падение реальных доходов населения и постепенное снижение ключевой ставки Центральным банком с 6,25 % до 4,25 %.

Поскольку спрос на погашение проблемных займов и в 2021 году высокий, Финтолк объясняет, что необходимо знать об условиях и особенностях кредитного рефинансирования, на примере отдельно взятого МТС Банка.

Читайте в статье:

Что такое рефинансирование займовРефинансирование кредитов от МТС БанкаКак происходит погашение кредита с рефинансированиемЧто нужно для оформления услугиКакие кредиты рефинансируютсяКакие условия предлагают конкуренты МТС Банка

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это кредит для покрытия уже имеющегося кредита. Услуга предоставляется с целью сократить ежемесячные выплаты и снизить кредитную ставку. При этом срок кредитования увеличивается. Для наглядности приведем пример.

Евгений решил купить себе новый мотоцикл. Он обратился в банк и взял в кредит 500 000 рублей на два года под 10 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 23 072 рубля.

Как-то раз ночью Евгению не повезло: он лег спать с включенной стиральной машиной, которая вышла из строя и затопила соседей, повредив дорогую технику. Ущерб оказался приличный — целых 400 000 рублей.

Таких денег у Евгения не оказалось, поэтому он пошел в банк и оформил рефинансирование кредита, который брал на мотоцикл. Евгению удалось супервыгодно покрыть старый заем и оплатить ущерб.

Условия нового кредита: ставка 6,9 %, срок кредитования пять лет, сумма 900 000 рублей. Новый ежемесячный платеж составил 17 400 рублей. Таким образом, Евгений сократил текущие расходы, расплатился по первому кредиту и мирно разобрался с соседями.

Рефинансирование предлагают практически все российские кредитные организации.

Погаситься от кредита: в каких случаях выгодно рефинансирование

Рефинансирование кредитов в МТС Банке

МТС Банк выдает кредиты на рефинансирование на сумму от 50 000 до 5 млн рублей на срок от года до пяти лет. Ставка составляет от 6,9 % до 20,9 % годовых. Размер зависит от выполнения ряда условий:

• ставка уменьшается на 0,5 процентных пункта, если кредит оформлен онлайн;
• ставка снижается на 1 процентный пункт, если вы — абонент сотовой связи МТС и участвуете в программе «Premium сервис» (все те, кто тратит на услуги МТС от 1 000 рублей в месяц);
• ставка увеличивается на 8 процентных пунктов, если в банке отсутствует информация о погашенных вами кредитах (нет сведений в бюро кредитных историй и справки о погашении вы не предоставили);
• ставка вырастает на три-пять процентных пунктов, если вы отказались от страховой программы по временной нетрудоспособности.

Кредит выдается без комиссии за оформление. Оформить можно онлайн или в отделении банка. Заявка должна быть рассмотрена в течение двух рабочих дней.

Если ее одобрят, деньги вы можете забрать как в офисе банка, так и в обычном салоне МТС. Для этого средства вам переведут на дебетовую карту «МТС Деньги Weekend».

Если вы уже являетесь клиентом МТС Банка, то можете получить деньги через мобильное приложение или интернет-банк.

Сравниваем карты МТС Банка: Cashback, «Деньги Weekend» и «Деньги Zero»

Что нужно для оформления

Чтобы оформить рефинансирование кредита в МТС Банке, вы должны будете предъявить паспорт. Минимально необходимый возраст ‒ 20 лет. Также у вас должен быть постоянный источник дохода. Доход нужно будет подтвердить либо заполнив справку по форме банка, либо предоставив иные документы (например, справку 2-НДФЛ).

Погашение кредита по рефинансированию

Выплаты по кредиту на рефинансирование происходят ежемесячно равными платежами. Информацию о сумме и датах оплаты вы можете найти в мобильном приложении и интернет-банке в разделе «Кредиты».МТС Банк предоставляет своим клиентам возможность досрочного погашения кредита на рефинансирование. Комиссия за данную процедуру не предусмотрена. Досрочно погасить кредит можно через мобильное приложение/интернет-банк либо обратившись в офис МТС. Интересная опция: вы можете гасить кредит через партнеров МТС Банка, которыми являются Московский кредитный банк и, внимание, Сбербанк. Зачисление средств при этом происходит моментально. В Московском кредитном банке при этом с вас не возьмут комиссию. В Сбербанке комиссия будет равна 1 % для безналичного перевода и 1,5 %, если вносите наличные.

Рефинансируемые кредиты

В МТС Банке рефинансируются кредиты наличными, автокредиты, ипотека, можно закрыть счет кредитной карты. Все кредиты должны быть рублевыми.

При этом ни по одному из них не должно быть просроченной задолженности.

МТС Банк рефинансирует только кредиты, выданные другими банками. Если вы не погасите рефинансируемый(ые) кредит(ы) за 90 дней после заключения договора, то МТС Банк увеличит ставку по кредиту.

Сочтет, что вы взяли просто кредит наличными.Для того чтобы уведомить банк об оплате задолженности в другом банке, не надо идти в офис.

Достаточно отправить соответствующие справки на электронную почту с официального сайта.

Мкртич Пудеян, специалист по анализу данных ГК «ФИНБРИДЖ»:

— Чаще всего цель рефинансирования для банков — это привлечение новых клиентов из других банков. Как происходит рефинансирование: клиент берет новый кредит в одном банке, чтобы закрыть старый кредит в другом банке. Преимущества для банка — получение новых клиентов и увеличение денежного потока. Также важно понимать, что новый банк будет начислять проценты на остаток старого долга.

Непростая кредитная: что такое рефинансирование и как меньше платить по долгам

Условия у конкурентов

У Альфа-Банка ставка по кредиту рефинансирования формально ниже: от 6,5 % до 13,99 %. Однако и максимальная сумма такого кредита в Альфа-Банке меньше. Для зарплатных клиентов она составляет 3 млн рублей, а для всех остальных — 1,5 млн рублей.Кроме того, в Альфа-Банке выдавать кредиты начинают от 21 года, а в МТС Банке — уже от 20 лет.

В Альфа-Банке требований к заемщику больше: у вас должен быть постоянный доход в 10 000 рублей ежемесячно после налогообложения. Минимальный срок кредитования в МТС меньше: год против двух, а максимальный — больше в Альфа-банке: семь лет против пяти. Таким образом, если вам нужна крупная сумма, то лучше обратится в МТС Банк. Если нужна небольшая, то практичнее выбрать Альфа-Банк.

 Рассчитать ежемесячный платеж и заполнить заявку на рефинансирование от Альфа-Банка можно на официальном сайте банка по ссылке.

У Райффайзенбанка срок кредитования для рефинансирования идентичен МТС Банку: от года до пяти лет. Но у Райффайзенбанка ставка кредитования фиксированная — 7,99 %. Минимальная сумма кредита в Райффайзенбанке выше — 90 000 рублей, а максимальная ниже — 2 млн рублей.

Кроме того, в МТС Банке требований к заемщику меньше. Для Райффайзенбанка вы должны не только быть гражданином РФ, но и иметь зарплату от 15 000 рублей в месяц, а для Москвы и Санкт-Петербурга — 25 000 рублей. Еще вы не должны быть индивидуальным предпринимателем.

И у вас обязательно должен быть и мобильный, и рабочий телефон.

В случае когда нужно рефинансировать небольшую сумму, лучше выбрать Райффайзенбанк, ставка в котором фиксированная. Если вы собираетесь рефинансировать крупный кредит (больше 2 млн рублей), отдавайте предпочтение МТС Банку.

Рефинансирование кредитной карты — где и как можно сделать?

Получая впервые кредитную карту, пользователь оказывается счастливым обладателем заемных денег с льготным периодом. Преимуществом КК перед обычным кредитом заключается в том, что лимит будет возобновляемым. По мере его использования  и своевременного погашения, лимитом можно пользоваться всю жизнь.

Многие пользователи кредиток пользуются льготным периодом,  а свои деньги хранят на вкладах и счетах-копилках. В течение льготного периода можно тратить заемные средства, а потом возвращать их без процентов. Тем не менее, бывают случаи, когда пользователь не успевает вернуть потраченные средства вовремя и льготный период уже не действует.

На остаток долга банк начинает начислять проценты.

Ставки по кредиткам отнюдь не маленькие и составляют от 18 до 40% годовых.  Чтобы погашать долг, банк предлагает платить минимальными платежами, а это примерно 5-10% от суммы долга плюс проценты за пользование лимитом. По факту основной долг в таком случае будет гаситься очень медленно, а вот  проценты станут расти быстро. В результате получается, что долг увеличивается быстрее, чем погашается. Горе-заемщик попадает в кредитную яму на долгие годы.

Избежать этого возможно, только рефинансируя долг. Банки могут рефинансировать не только кредиты наличными, но и кредитные карты. Для заемщика выгода очевидна. У его долга появляется стабильный график погашения с началом и окончанием срока.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Это перекредитование задолженности по кредиту, превращая кредитку в обычный кредит. Если по кредитке оплачивать долг можно бесконечно, и банк не будет требовать погашать его сразу, то у кредита есть горизонт погашения.

Ставки по кредиту и кредитной карте также довольно сильно отличаются (в 2-3 раза). Если в сумму платежа по кредитной карте в большей доле входят проценты, то в графике платежей по кредиту распределение основного долга и процентов будет иметь более выгодную для заемщика пропорциональность.

Рассмотрим пример

кредит на 100 т.р. на 3 года и КК с лимитом 100 т.р. на 3 года. Ставка у обоих продуктов 25%.

График платежей по кредиту будет выглядеть так:

• Соотношение в первых платежах ОД и процентов примерно 50 на 50%.
• Минимальный платеж по карте будет меняться месяц от месяца и обычно составляет 5% от суммы долга плюс проценты. График примерно выглядеть будет так:
• 

Если в случае кредита за три года долг погашен и платеж фиксированный 3975 р. По КК платежи в первые месяцы составляют порядка 6-7 тыс рублей., а через три года еще остается 15 т.р. основного непогашенного долга.

Таким образом, платить по карте минимальными платежами не выгодно, поэтому лучше погашать ее в льготный период или рефинансировать.

Этапы рефинансирования кредитной карты:

• Заемщик обращается в свой или чужой банк для рефинансирования долга по кредитной карте.
• Сотрудник банка рассчитывает предварительный график платежей и заводит заявку после согласования с клиентом.
• По требованию банка заемщик должен предоставить паспорт, справку о доходе, копию трудовой книжки (набор запрашиваемых документов может меняться в зависимости от банка).
• Система скоринга проверяет кредитную историю заемщика. Если уже есть просрочки или открытый долг, то в рефинансировании будет отказано. Если система пропускает заемщика, то далее рассматриваются предоставленные документы кредитными инспекторами и выносится окончательное решение по рефинансированию.
• При заведении заявки заемщик указывает сумму долга по кредитной карте. На момент выдачи сумма будет корректироваться по справке об остатке долга по КК. Эту справку заемщик может взять в отделении своего банка или вывести из личного кабинета.
• Новый банк перечисляет безналичным способом деньги по реквизитам кредитной карты. По факту поступления денег долг погашается. Важно, что при рефинансировании заемщик не получает деньги «на руки». Перевод денег на счет погашаемого кредитного долга производится в безналичном порядке напрямую.

Согласно требованиям многих банков, после погашения долга путем рефинансирования, заемщик обязан предоставить справку о полном погашении долга. Иногда банк может потребовать предоставить справку о закрытии кредитного счета, чтобы себя обезопасить от недобросовестных заемщиков.

Дело в том, что лимит по карте является возобновляемым. После погашения долга он восстанавливается, и владелец кредитки может в любой момент им воспользоваться. Это, в свою очередь, может повлиять на платежеспособность в будущем, когда заемщик снова потратит лимит, а платить по двум кредитам нет финансовой возможности.

Чтобы дисциплинировать заемщика и обезопасить себя от рисков, в случае непредоставления справки о погашении долга и закрытии рефинансируемого кредита, банк может поднять процентную ставку по выданному кредиту на несколько п.п.

Условия для рефинансирования кредитной карты

Чтобы рефинансировать кредитную карту, нужно соответствовать требованиям. Вот некоторые из них:

• Отсутствие просрочек по кредитам.
• Положительная кредитная история.
• Оплата 3х и более платежей по долгу.
• Соответствие остатка долга платежеспособности. Бывает так, что заемщик заявляет доход 15 т.р., а долг по кредитной карте составляет 300 т.р. Вряд ли новый банк возьмет его на перекредитование, поскольку  по платежеспособности он однозначно не пройдет.

Помимо этих требований к рефинансируемому кредиту, банк предъявляет требования к самому заемщику. Как минимум, это наличие официального места работы, подтверждения дохода, возраст от 18 лет и пр.

Какие банки предоставляют услугу рефинансирования кредитных карт?

На сегодняшний день рефинансируют кредиты почти все банки. Путем рефинансирования и предложения более выгодных условий, банки переманивают заемщиков конкурентов.

По статистике уровень одобрения рефинансирования гораздо выше, чем обычных кредитов. Это связано с тем, что банк видит, что если предыдущий банк прокредитовал заемщика, то, значит, его проверил,  а если заемщик имеет положительную кредитную историю и исправно платит по кредиту, то он становится привлекательным для банков-конкурентов.

Банки из ТОП-10 активно рефинансируют кредитные карты других кредитных организаций. Узнать условия рефинансирования можно на официальных сайтах в разделах по кредитам.

Если еще пару лет назад ставки по кредитным картам и кредитам наличными были достаточно высоки, то сейчас действующие кредиты можно рефинансировать под ставку от 9,9%.
Вот список банков, которые декларируют, что могут рефинансировать вашу кредитку

1. ВТБ
2. Хоум Кредит
3. Тинькофф
4. Восточный банк
5. МКБ
6. Россельхозбанк
7. УБРиР
8. Промсвязьбанк

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту?

Если льготный период уже не действует, а возможности погасить долг в ближайшее время нет, то рефинансирование долга будет однозначно выгодно. Все дело в процентной ставке, которая в разы выше ставки по стандартному кредиту. За счет этого переплата становится огромной.

Каждый месяц размер минимального платежа может меняться, что снова мешает планировать бюджет заемщика. Оплата по обычному кредиту осуществляется по запланированному графику одинаковыми платежами. По желанию можно погашать долг досрочно.

Таким образом, кредитная карта выгодна при использовании льготного периода. Если он уже закончился, а долга остался и погасить его нет возможности сразу, то стоит рефинансировать долг, чтобы снизить свою переплату.

Пример рефинансирования кредитной карты

Такого графика платежей по кредитной карте, как по кредиту наличными, нет. Размер минимального платежа отражается в личном кабинете каждый месяц или поступает информация в СМС. Чтобы узнать актуальный остаток долга, можно зайти в свой личный кабинет или взять справку об остатке в своем банке.

Для перевода денег на рефинансируемую карту понадобятся реквизиты счета, которые можно тоже найти в Интернет-банке или взять в отделении.

Далее новый банк переводит необходимую сумму по реквизитам. После поступления денег на счет кредитный лимит в тот же день погашается и восстанавливается. Если будет остаток, то он останется на карте в виде собственных денег. Как правило, новый банк будет просить закрыть счет кредитной карты и представить справку о его закрытии.

Рефинансирование кредитной карты

Безусловно, пользоваться кредитными картами очень удобно. Этот платежный инструмент отличается универсальностью, с его помощью можно оплачивать товары и услуги, не имея с собой наличных.

После погашения задолженности первоначальный баланс на кредитной карте восстанавливается, и клиент снова может пользоваться средствами, не обращаясь при этом в банк, чтобы оформить еще один кредитный договор.

И все же использование кредиток невыгодно их владельцам, поскольку банки устанавливают очень высокие процентные ставки. В связи с этим заемщики стараются найти предложение с лучшими условиями и воспользоваться им. Как в таком случае поступить с активной кредиткой? Можно провести рефинансирование кредитных карт. Читайте ниже, что это за процедура, кто и как ее проводит.

Необходимость в рефинансировании кредитных карт для физических лиц

Поводом для рефинансирования кредитной карты может стать неудовлетворение клиента условиями действующего кредитного договора, желание изменить их на более выгодные. То есть держатель кредитки должен иметь перед собой определенную цель. К примеру, снижение процентной ставки или досрочное закрытие кредита.

Рефинансирование кредитных карт, как и потребительских займов, используется также клиентами для смены валюты в целях снижения финансовых рисков, связанных с ростом курса доллара или евро. Кроме того, процедура позволяет объединить в один несколько долгов по разным кредиткам. Подытожим, какую выгоду клиент может получить, проведя рефинансирование долга по кредитной карте:

• снизить нагрузку на свой бюджет (за счет уменьшения ставки кредитования и, как следствие, размера ежемесячного платежа);
• объединить все имеющиеся задолженности перед банками в одну;
• изменить валюту займа;
• избавиться от обременяющей карточки, в том числе премиум-класса;
• воспользоваться продуктом с улучшенными условиями: длительным сроком использования, грейс-периодом и др.

Но есть и недостатки: неизбежны дополнительные издержки клиента при заключении нового кредитного договора. Кроме того, сотрудники банка могут навязать подписание договора на оказание страховых услуг.

Важно! Финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, не вправе принуждать заемщиков приобретать какие-либо продукты, выдавая их за сопутствующие другим. То есть покупка страховки не является обязательной (за исключением оформления ипотечного или автокредита).

Если заем оформляется на потребительские цели, то клиент сам решает, необходимо ему страхование или нет. Стоит отметить, что банки больше приветствуют тех, кто заключает сделку со страховой компанией. Если же страховка была приобретена по незнанию, то возможно ее аннулирование в течение 5 дней.

К недостаткам можно отнести также большое количество документов, требуемых банком для оформления. Кроме того, потратить выданные средства можно только на закрытие долга по кредитке другого банка: кредитор осуществляет контроль расходования денег. Возможна выдача клиенту дополнительной суммы без декларирования, если программа это предусматривает.

Как происходит рефинансирование кредитных карт других банков

В настоящее время почти каждый банк имеет программы рефинансирования, причем не только потребительских займов, но и овердрафтов, ипотечных и автокредитов, а также кредитных карт.

Предоставляя населению возможность перекредитования, банки получают дополнительную прибыль и наращивают базу клиентов.

При этом они постоянно анализируют предложения конкурентов, что позволяет разработать более привлекательный продукт и обеспечить лояльность заемщиков.

Наличие на рынке банковских услуг большого количества предложений по перекредитованию требует детального изучения условий каждого из них. Это поможет выбрать наиболее выгодный вариант.

Кредитки других банков стоит рефинансировать только при снижении ставки минимум на 2-3 %. Не важно, какую цель преследует заемщик, подавая заявку на рефинансирование.

В любом случае ему необходимо просчитать, во что обойдется оформление нового кредитного договора, ведь затраты неизбежны: придется оплатить комиссию при открытии счета, а также его обслуживание (далеко не все карточки обслуживаются бесплатно).

Поэтому, прежде чем оформлять новую кредитку, нужно сравнить предложения разных банков, подсчитав размер издержек и возможной выгоды.

Рефинансирование кредитных карт проводят, открывая новую кредитку, либо оформляя обычный потребительский кредит и выдавая ссуду наличными.

Нередко предпочтение отдают второму варианту, так как он позволяет закрыть сразу несколько задолженностей перед другими кредиторами.

Это достаточно удобно: заемщик остается должен только одному банку, и ему нет необходимости вносить по несколько платежей в месяц.

Однако суммы платежей в таком случае будут фиксированными, и оплачивать кредит придется строго в соответствии с выданным графиком. Кроме того, кредитный лимит возобновляться не будет. Рассчитывая сумму, необходимую для закрытия долга, нужно обязательно учесть все комиссии и проценты, которые возьмет с вас предыдущий кредитор.

В каком банке наиболее выгодно рефинансирование кредитной карты

В каком банке рефинансирование кредитной карты наиболее выгодно? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сначала изучить все предлагаемые банками программы, а затем выбрать наиболее подходящую.

Однако сейчас на рынке финансовых услуг столько предложений, что ориентироваться в них довольно сложно.

Помочь с выбором могут банковские эксперты, профессионально занимающиеся анализом схем перекредитования.

Вероятность получить ссуду на рефинансирование кредитки повышается, если заявку подать сразу в несколько банков.

Нужно ли закрывать кредитную карту при рефинансировании

Подписывая договор, следует уточнять у нового кредитора, является ли необходимым закрытие прежней карточки. Как правило, банки требуют закрывать кредитки, поскольку лимит на них возобновляется после погашения долга, и клиент может снова тратить деньги.

Но даже если банк не ставит обязательным условием закрытие кредитной карты, и ему достаточно справки о погашении задолженности, лучше все же отказаться от использования старой кредитки и закрыть счет. Особенно если кредитный договор был подписан давно и условия его невыгодны. К тому же нет карточки – нет соблазна снять деньги.

Подведем итог: где все-таки лучше оформить рефинансирование кредитной карты? Это решает сам заемщик. Главное, он должен проанализировать и сравнить все предложения, чтобы выбрать наиболее выгодное для него.

Как рефинансировать кредитную карту: особенности и условия

Рефинансирование кредитной карты – удобная услуга для тех пользователей, которые оказались в затруднительном финансовом положении. Банки предлагают погасить старый долг и оформить новый кредит на более выгодных условиях. Мы расскажем, в каких кредитно-финансовых организациях лучше провести операцию.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Эта услуга предполагает оформление новой кредитки или потребительского займа. Старый долг погашается за счет нового финансового предложения. Задолженность за старую кредитку может напрямую погасить банк или сам клиент.

Рефинансирование еще называют перекредитованием или переаккредитацией. В некоторых ситуациях в услуге может быть отказано. Например, из-за плохой кредитной истории или низкой платежеспособности.

При рефинансировании оформляется новый кредитный договор, где прописаны все условия и график погашения.

Для чего проводят рефинансирование кредитных карт в банках?

Основная цель – улучшить условия кредитования. Конкретных причин для оформления услуги может быть несколько:

• на банковском рынке появились более привлекательные предложения – с более низкой процентной ставкой. Если процент ниже на 3-4 пункта, то экономия будет существенной;
• есть несколько кредитов и кредиток и их проще объединить в один долг, чтобы не путаться с днями выплат и не увеличивать задолженность из-за просрочек;
• необходимость изменение валюты счета. Особенно актуальна эта причина для тех, кто оформил валютную карту, а курс доллара или евро стал нестабилен;
• захотелось снизить расходы на обслуживание карточки и перейти на более низкий уровень – например, с уровня платинум на классик. Стоимость годового обслуживания существенно снизится;
• нужно снизить кредитную нагрузку и, соответственно, изменить условия для уменьшения регулярного платежа.

Обратиться для рефинансирования можно в сторонние банки или в ту кредитную организацию, которая выдала карточку. Выбор должен основываться на том, где с финансовой точки зрения более выгодный вариант. Для этого можно позвонить в разные банки и попросить просчитать условия.

Особенности и условия рефинансирования кредитных карт

Для того, чтобы получить одобрение на заявку, нужно удовлетворять некоторым условиям банка:

• иметь хорошую кредитную историю;
• своевременные выплаты по кредитке, которую нужно погасить;
• быть платежеспособным (обычно банки подтверждают заявку тем, кто официально трудоустроен и имеет опыт не меньше, чем полгода на последнем рабочем месте).

Кроме платежеспособности, важно также соотношение текущей задолженности и уровня дохода. Зарплата может быть достаточно высокой, но долг может превышать ее в несколько раз. Например, ежемесячный заработок – 50 тысяч рублей, а задолженность по карте – 300-400. В такой ситуации банк может отказать в перекредитовании.

Перечисленный список – ориентировочный. В каждой кредитной организации могут быть дополнительные условия.

Как узнать свою кредитную историю

Этапы рефинансирования кредитной карты

Схема перекредитования в российских банках совпадает за исключением некоторых нюансов, которые зависят от политики финансовых учреждений. Этапы выглядят так:

1. Подача заявки: рефинансирование онлайн на карту или офлайн в офисе. Можно выбрать любой банк – тот, который выдавал карточку или любой другой.
2. Подача документов. Минимум – паспорт, выписка о состоянии счета (размер задолженности), справка о размере заработной платы.
3. Обработка заявки: заявка в бюро кредитных историй и проверка предыдущих задолженностей. Кроме кредитной истории, проверяется достоверность других данных. Если проверка заканчивается успешно – заявка одобряется. Клиенту звонит менеджер или приходит автоматическое сообщение на телефон или на адрес электронной почты.
4. Составление нового кредитного договора и графика платежей.
5. После подписания письменного соглашения деньги для погашения долга переводятся безналичным путем.

Последний обязательный этап – оформление справки о полном расчете с долгом. Эту справку нужно предоставить в банк, где оформлено рефинансирование. Также важно вернуть кредитку организации, которая ее выдала, и зафиксировать это в документе. Дело в том, что кредитор должен быть уверен, что лимит по старой кредитной карте больше не будет возобновляться.

Если все подтверждающие документы не будут подготовлены, банк может ухудшить условия рефинансирования. Например, поднять процентную ставку на несколько пунктов.

Как выбрать кредитную организацию?

Чтобы определиться с финансовой организацией, можно прочитать о рефинансировании кредитных карт отзывы клиентов в интернете. Причем не только о конкретно этой услуге, но и о сервисе банка в целом, а также просмотреть его финансовые рейтинги, чтобы сформировать картину о его надежности.

Но лучше ориентироваться на конкретные данные – величину процентной ставки, максимальную сумму кредита, срок выплат, валюту и т.д. Мы собрали самые интересные предложения о рефинансировании на российском рынке и подробно описали их ниже.

Рефинансирование кредитной карты Сбербанка

В Сбербанке с помощью перекредитования можно погасить старую кредитку, а также другие виды займов – потребительские, автокредиты, ипотеку, дебетовые карточки с овердрафтом.

Можно рассчитаться с долгом в другой кредитно-финансовой организации, а также в самом Сбербанке. Правда, собственные кредитки здесь рефинансировать нельзя – только кредит наличными, автокредит и ипотеку.

Разрешается объединять до пяти кредитов в один.

На каких условиях выдается новый кредит:

• процентная ставка – от 21.9%;
• доступная валюта – только рубли;
• выдаваемая сумма – от 30 тыс. руб до 8 млн руб (зарплатным клиентам Сбербанка) и до 3 млн рублей – всем остальным;
• срок – от 3 месяца до 60 месяцев.

Есть определенные требования и к кредитке, которую нужно закрыть:

• кредитный продукт должен действовать не меньше, чем 180 дней после активации;
• не должно быть текущей задолженности и просрочек в прошлом;
• раньше не было проведено реструктуризации или рефинансирования.

Рассчитать выгоду от перекредитования можно на официальном сайте Сбербанка. Там расположен специальный кредитный калькулятор, который учтет условия старой кредитки и условия нового предложения.

Оформить новый займ можно онлайн или в любом офисе банка. Есть требования к клиенту – возраст от 21 года до 70 и официальное трудоустройство.

Рефинансирование карты Тинькофф

В банке Тинькофф можно перезапустить только кредитки других банков. Собственного выпуска – нет. Кроме кредитки можно рефинансировать потребительский кредит, ипотеку и даже заем в МФО.

Условия нового кредитного предложения:

• процентная ставка – от 9.9%;
• сумма – до 2 млн руб;
• срок – до 36 месяцев;
• без поручителей и имущественных залогов;
• бесплатное обслуживание для новой кредитки.

Получить новый займ могут граждане РФ старше 18 лет. Обязательный документ при оформлении – паспорт. Справку о зарплате предоставлять необязательно.

Обязательное условие для рефинансирования в Тинькофф – все старые кредиты должны быть погашены до второго платежа по новой карте. Все задолженности клиент погашает сам после того, как карточка активируется. За новым кредитным продуктом никуда ехать не нужно. После регистрации ее привезет курьер. За доставку ничего платить не надо.

Вместе с новым кредитным соглашением будет выдан график платежей. Чтобы клиент не забывал вовремя вносить деньги, банк будет бесплатно информировать его с помощью смс. В сообщение будет указана точная сумма, необходимая для взноса.

Рефинансирование в Альфа-Банке

Банк предлагает перезапустить продукты других финансовых организаций, а также своих собственных. Например, можно сделать рефинансирование альфа-карты.

Условия перекредитования в Альфа-Банке существенно отличаются от условий других российских финансовых учреждений. Во-первых, здесь предлагается низкая процентная ставка – от 15.9%.

Во-вторых, срок нового кредита гораздо дольше, чем в других банках – до 84 месяца, а не до 5 лет. В-третьих, вносить регулярный платеж нужно не ежемесячно, а каждые 45 дней.

Остальные условия достаточно стандартные:

• максимальная сумма – 7.5 млн руб;
• объединение в один до пяти старых кредитов;
• возможность дистанционного оформления.

Для получения денег на погашение старых долгов нужно предоставить банку паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт и другой документ, удостоверяющий личность.

Рефинансирование карты в ВТБ

Банк ВТБ предлагает «обновить» старые задолженности, оформленные в других финансовых организациях. Кредитные продукты банка ВТБ или Почта Банка рефинансировать нельзя. Кроме кредиток, можно перезапустить потребительские ссуды, а также залоговые кредиты – ипотеку и автокредит.

На каких условиях происходит погашение старого долга и открытие нового продукта:

• процентная ставка – от 15.9% (доступна только зарплатным клиентам, для остальных – выше);
• максимальная сумма – 7 млн руб;
• срок – от 6 месяцев до 84 месяца.

Рефинансировать можно кредиты в рублях, чьи сроки погашения больше, чем 3 месяца. Важно, чтобы не было задолженности по платежам. Если есть длительные просрочки, то заявку ВТБ может отклонить.

Особенность предложения от ВТБ – возможность устроить кредитные каникулы. Если у клиента хорошая кредитная история, то он может после оформления новой ссуды отдохнуть от выплат.

То есть три месяца после подписания договора не вносить ежемесячные платежи. Еще один вариант снижение нагрузки – подключение «Льготного платежа».

Три месяца можно платить только проценты – без погашения основной суммы долга.

Рефинансирование кредита онлайн на карту в банке Открытие

Кредитку можно рефинансировать и в банке Открытие. Условия достаточно выгодные:

• процентная ставка – от 11.9%;
• максимальный срок – 60 месяцев;
• максимальная сумма – 5 млн руб;
• при оформлении бесплатно выдается дебетовая карта с кэшбэком.

На сайте Открытия есть подробный калькулятор, который поможет рассчитать выгоду от перекредитования.

Рефинансирования на таких условиях предлагается физическим лицам (ИП и ЮЛ воспользоваться предложением не могут) в возрасте от 21 года. Обязательное требование – регистрация в регионе, где присутствует банк. Минимальный доход клиента – 15 000 рублей.

Выгодно ли рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредиток – выгодная услуга, при условии, что процентная ставка нового предложения ниже текущих займов на несколько пунктов. На сайтах кредитных учреждений есть онлайн-калькуляторы, которые помогут рассчитать конкретную выгоду от услуги.

Нужно учитывать, что рефинансирование выгодно тогда, когда до окончания выплаты долга осталось больше, чем полгода. Если нужно погасить задолженность через месяц-два, то лучше не ввязываться в новые обязательства. Экономической выгоды практически не будет.