Изымание имущества

В российском законодательстве действуют нормативно-правовые акты, регулирующие вопросы признания банкротства физических лиц. Однако многие из российских граждан опасаются признавать себя финансово-несостоятельными, так как считают, что их имущество полностью будет отобрано и реализовано с целью погашения задолженности. В чем преимущества данной процедуры, вы можете узнать здесь.

Но примеры судебной практики, накопленной в течение последних пяти лет, свидетельствуют только о том, что данные опасения напрасны. Напротив, своевременно инициированная процедура банкротства физического лица чаще имеет более благоприятный финал. Долги списываются, а недвижимость остается. Как такое возможно рассмотрим в этой статье.

Как и кем изымается имущество должника

В законе говорится, что при подаче заявления о признании физического лица финансово несостоятельным в судебную инстанцию предоставляется необходимая информация, в которую войдут:

• выписки с банковских счетов должника;
• копии свидетельств права собственности на недвижимое имущество;
• копия договора о приобретении движимого имущества.

Проверка информации, а также задача изъятия и реализации имущества заемщика будет возложена на плечи финансового управляющего. Управляющий также осуществит проверку ранее заключенных сделок должника на предмет их фиктивности. Данные проведенного анализа будут обнародованы в суде.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Если финансовый управляющий обнаружит существенные нарушения в поведении потенциального банкрота, суд может отказать в открытии делопроизводства. Если была предоставлена достоверная информация, изымаемое имущество должника подлежит оценке и описи. Мы уже рассматривали условия проведения банкротства.

Важно! Законодательством предусмотрено право должника на оспаривание сформированного списка изымаемых имущественных активов. Заручившись поддержкой квалифицированных юристов, заемщик получает возможность сохранить значительную часть своего имущества.

Какое имущество подлежит изъятию

Изъятию будет подлежать имущество, приобретенное в ипотеку. Также изымают долю должника в совместно нажитом имуществе в браке, или до него, если оно принадлежит должнику. О том, какие документы необходимо предоставить в суд для признания своей неплатежеспособности, читайте в этой статье.

Как и сохранить имущество, и избавиться от долгов

Бремя долговых обязательств, а также регулярный «контакт» с коллекторами способны негативно воздействовать на здоровье заемщика. Именно поэтому сегодня физические лица все чаще обращают внимание на возможность признать себя финансово несостоятельными. Списание задолженности через процедуру банкротства крайне привлекательная перспектива.

Иногда обстоятельства складываются таким образом, что должник пытается самостоятельно предпринять меры по сохранению своих имущественных активов. Чтобы имущество «осталось в семье» он старается его подарить, продать или осуществить передачу права собственности до того, как будет инициирована процедура банкротства.

Однако, не владея тонкостями действующего российского законодательства, не знает, что все сделки по имуществу, заключенные в течение последних трех лет, могут признаваться недействительными с точки зрения финансового управляющего.

Дарственная, оформленная на недвижимое имущество, будет аннулирована, а сам актив отчужден с последующим включением в конкурсную массу.

Желание продать свою недвижимость, умышленно занизив ее стоимость, в итоге вызовет подозрение. В результате выявление факта недобросовестных и противоречащих закону действий должника сделку аннулируют.

Также, если заемщик принял решение передать право собственности своей второй половине, управляющим будет высчитана доля, которую отдадут супругу или супруге банкрота. С законом не шутят. Такие действия должников будут иметь неприятные последствия. Подробная информация о последствиях банкротства физического лица доступна на этой странице.

Что может остаться с вами

При формировании конкурсной массы управляющим будут строго соблюдаться требования действующего законодательства. Что не могут изъять для реализации:

• единственное жилье;
• личные вещи;
• предметы мебели;
• жизненно необходимые бытовые приборы;
• транспорт и технику, используемые для заработка денежных средств;
• топливо, используемое при отоплении жилого помещения;
• домашних животных и скот;
• призы, памятные награды и прочее.

Остановимся на некоторых вышеупомянутых пунктах. Если взаимопонимание с кредиторами будет достигнуто, можно надеяться на сохранность своего имущества. Такая процедура, как реструктуризация задолженности позволит сохранить не только недвижимое имущество, но и все остальное.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Единственное жилье

Если недвижимость находилась в залоге под крупный займ, она будет изыматься в полном объеме и отправляться на реализацию. Когда в собственности у должника находится несколько единиц недвижимого имущества, например, это дом и квартира, несколько квартир и т.д., по совету юристов в них можно прописать несовершеннолетних детей, выделив им долю на право владения имуществом.

Опека не даст наложить арест на это имущество в связи с ухудшением условий, необходимых для нормальной жизни несовершеннолетних. Чтобы квартиру не изъяли также следует обратить внимание на особенности титульного страхования. Благодаря такому страхованию стоимость жилья перед должником будет погашена в полном объеме.

У граждан с единственным жильем ситуация принципиально иная. Отсутствие других объектов недвижимости, которые можно было реализовать для возмещения долгового обязательства, свидетельствует о критичности ситуации. Поэтому в законе говорится, что такое жилье изымать нельзя.

Недвижимость в ипотеку

Квартиры и дома, приобретенные в ипотеку, изымаются и выставляются на торги.

Залоговая квартира

По инициативе банка-залогодержателя в конкурсную массу добавят имущество, которое было оформлено, как залоговое. Именно залоговый кредитор назначит первоначальную стоимость такого актива на аукционе.

Надежда на сохранность ипотечного жилья также присутствует, если банк своевременно не добавится к списку кредиторов. Чтобы такая ситуация не возникла, в интересах должника вносить ежемесячную оплату по ипотеке.

Как быть с имуществом супругов

О том, что произойдет с имуществом супругов во время банкротства одного из них вы можете узнать в нашей статье.

Как проводится оценка

Оценкой имущества при банкротстве занимается финансовый управляющий. Он внимательно изучает обстоятельства дела, рассматривает наличие сделок, совершенных потенциальным банкротом в течение последних трех лет. Изучает все нюансы, касающиеся имущества, приобретенного в браке и до него. Определит долю должника в совместных активах.

В рамках действующего законодательства финуправляющий будет принимать решение о включении оцененных им имущественных активов в конкурсную массу.

Заключение

Теперь Вы знаете как сохранить имущество при банкротстве физических лиц. Мы развенчиваем мифы, которые образовались вокруг процедуры.

Например, некоторые граждане считают, что отсутствие движимого и недвижимого имущества – это факт, напрямую влияющий на отказ суда в признании должника финансово несостоятельным. Это не так.

Напротив, судебная практика свидетельствует, что банкротство чаще всего инициируется именно гражданами, у которых ничего нет. В таком случае судом будут списаны все долги, и сама процедура пройдет стремительно и без печальных последствий.

Важно, если ваша ситуация критическая и образовалась задолженность по выплате кредита — не стоит затягивать. Обратитесь к нашим специалистам, чтобы получить первую бесплатную онлайн-консультацию от квалифицированных юристов.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Право на единственное жильё и достойные условия жизнедеятельности

Согласно статистическим данным большинство должников, проходящих процедуру банкротства являются владельцами единственного жилья – дома (квартиры), в котором они постоянно проживают сами или с семьей. Этот вид имущества не включается в отчуждаемую массу. На основании ст. 446 ГК РФ изъятию, также, не подлежат:

• Домашняя утварь, применяемая в обиходе.
• Необходимые вещи для личного и семейного пользования.
• Предметы, инструменты, технические и транспортные средства, при помощи которых должник осуществляет профессиональную деятельность.

Независимо от стоимости этих вещей и суммы непокрытого долга эти виды имущества остаётся во владении граждан. Суд не допустить их к продаже с целью частичного погашения долга.

Быстрая продажа и отчуждение в пользу родственников

Другое дело, если вместе с городской квартирой семья, к примеру, владеет и загородным домом в предместье. Однозначно один из этих объектов недвижимости будет выставлен на продажу. Некоторые должники, зная это впадают в панику и пытаются срочно переоформить собственность, делают другие, трудно исправимые ошибки:

• Отчуждают путём дарения в пользу близких и родных.
• Продают по ценам ниже рыночных.
• Рассчитываются по одному из кредитов, в ущерб других займов.
• Супруги участвуют раздельно, а не вместе, в различных процедурах по банкротству.

Все описанные механизмы необоснованной защиты собственности не работают. Они хорошо изучены и учтены законодателями. По ним выработаны мощные механизмы возврата скрытых выгод, которые приносят больше вреда, чем пользы для банкротящихся.

Финансовые управляющие, начиная с 2018 г, наделены правом оспаривать все сделки по недвижимости, заключённые на протяжении последних 3 лет, начиная с момента признания физлиц несостоятельными.

Переданное имущество изымается из собственности и включается в торги.

Особую остроту приобретают позиции, когда хозяева, продавая объект, указали в договоре часть стоимости, а остальные деньги передали из рук в руки.

Рассчитавшись с одним из заёмщиков в ущерб остальным, должники проявляют неуважение к интересам других и это лишает их шанса получить одобрение на списание долга.

Абсолютно нерационально поступают семьи, которые делят долги на 2 самостоятельные части. При таком подходе в процессах будут принимать 2 управляющих, каждый из которых при разделе имущества будет искать выгоды для своих клиентов.

Эксперты рекомендуют не паниковать, не искать противоправных путей, а обращаться к профессионалам, которые найдут оптимальные решения.

Имущество под залогом

Залоговое имущество изымается. Оно, как и ипотечное жильё и транспортные средства, купленные по автокредиту, выставляется на торги, по ценам, которые установили кредиторы. Условия для взыскания по залогу довольно жесткие:

1. Срок просрочки выплат – 3 мес.
2. Сумма долга по кредиту 5% от величины залоговой стоимости.

Несмотря на это у некоторых банкротящихся есть шанс не потерять квартиру, купленную в ипотеку, если обслуживающий их ипотечный банк, пока не вошёл в реестр кредиторов. Им нужно не допускать просрочек платежей. Другие кредиторы тогда не смогут воспользоваться этим залогом, чтобы наложить на него взыскание.  

В случае, когда залоговое имущество подлежит реализации по банкротству физического лица, вырученные суммы распределяют в следующем соотношении:

1. По залоговому кредиту – 70%.
2. По остальным займам от банков и физ. лиц. – 20%.
3. По оплате судебных расходов – 10%.

В заключение заметим, что сделки по имуществу, заключенные до вступления в силу Закона о несостоятельности (до 1. октября. 2015 г.)  по заниженной стоимости не оспариваются.

В статье даны общие рекомендации. По индивидуальным вопросам консультируйтесь с узким специалистом. Подходите разумно сохранению своего имущества при банкротстве. Не делайте непродуманных действий.

Как сохранить имущество при банкротстве физлиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника в процессе банкротства остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность.

Как спасти имущество при банкротстве, что при банкротстве физического лица могут забрать и когда есть риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах, рассмотрим далее.

Что можно сохранить от продажи на торгах

Очевидно, что банкротство пережить проще, если собственности нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть? Давайте разберемся, что при банкротстве физлица могут забрать для погашения долгов перед кредиторами, а что не отберут ни при каких обстоятельствах.

Недвижимость

Разумеется, в первую очередь неплательщиков беспокоит судьба крыши над головой, поэтому важно разобраться, как проходит банкротство, если есть недвижимость.

Многим россиянам жилье досталось потом и кровью, поэтому расставаться с честно нажитыми квадратными метрами в пользу жадных взыскателей не очень приятно.

Кроме того, одна из самых популярных страшилок среди вступающих в банкротство физлиц — что кредиторы и судья отправят человека и его семью на улицу. Разберемся, так ли это.

Единственное жилье

Нередко должники сообщают, как банки пытались запугивать их тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Это весьма распространенный способ выбить у неплательщика почву из-под ног.

Но обратимся к российскому законодательству. Согласно ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как просто должников, так и банкротов в стадии реализации собственности.

Выходит, если у должника за душой ничего ценного, кроме одного дома или квартиры, банкротство проходит без потери имущества.

Соответственно, в конкурсную массу могут включить практически любое другое имущество, но единственная квартира в собственности так или иначе имеет иммунитет.

Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах и прочих жилых помещениях, где проживает должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числятся две квартиры, то одна из них будет продана в пользу кредиторов.

И все же есть неприятное исключение: если жилье покупалось в ипотеку, и на момент банкротства кредит не выплачен, единственную квартиру смогут забрать и продать за долги — даже если взносы выплачиваются без просрочек.

При этом, если единственное жилье приобреталось за счет ипотеки, но заемщик полностью выплатил ее, квартиру или дом не смогут продать в ходе банкротства — такая недвижимость находится в безопасности. Но оговорка есть и тут.

Судебной практике известен случай реализации единственной жилплощади банкрота на торгах — пятикомнатную квартиру предпринимателя из Екатеринбурга продали с заменой на «однушку». Вполне вероятно, что это событие создаст прецедент в среде кредиторов. Впрочем, пока не будут определены критерии «роскошности», ситуация с реализацией единственной недвижимости будет носить неясный характер.

Земельный участок

Согласно уже упомянутой ст. 446 ГПК РФ, не подлежит реализации участок, на котором расположено единственное жилье должника. Исключение — как и в случае с залоговой квартирой — участок могут забрать и продать за долги, если объект на нем приобретен за счет ипотеки, которая на момент банкротства еще не выплачена.

Также есть реальные случаи из судебной практики, когда реализовать участок не получалось по простой причине — он находился в долевой собственности. Редко когда финансовому управляющему удается продать такой объект. Соответственно, если вы владеете землей вместе с родственниками, есть большая вероятность, что вашу долю при банкротстве так и не реализуют.

Дача

Пример выписки ЕГРН с указанием на нежилое помещение

Когда дача зарегистрирована в Росреестре как жилой объект и является единственным местом проживания физлица и членов его семьи, ее не могут продать за долги при банкротстве. Доказывать эти моменты придется должнику, если управляющий включит дачу в опись имущества для реализации.

Дачу можно признать единственным жильем — но только если по сведениям из Росреестра дом является жилым.

В приведенном примере выписки из ЕГРН отмечено, где проверить статус садового дома (дачи). Если там стоит отметка «нежилое», то объект смогут продать за долги. Соответственно, если будет написано «жилое», его можно признать единственным жильем должника.

Автомобиль

Правовые реалии таковы, что транспортное средство банкрота практически всегда включается в конкурсную массу. Не имеет значения, ездит он на нем в офис или даже работает таксистом, и без машины ему никак.

• Разумеется, если речь идёт о стареньком «Запорожце», доставшемся в наследство от дедушки — шанс, что финансовый управляющий реализует этот антиквариат на колёсах, весьма и весьма невысок.
• А вот автомобиль инвалида защищается законом.
• Если машина необходима для передвижения человеку с ограниченными возможностями, велика вероятность, что ее исключат из конкурсной массы.
• Нормы закона распространяются на машину в следующих ситуациях:

• если сам должник является инвалидом;
• когда под опекой у банкрота находится имеющий статус инвалида член семьи, которого необходимо возить на этом ТС, например, к врачу;
• в семье должника воспитывается ребенок с инвалидностью.

Авто должника с ограниченными возможностями скорее всего не отправится на торги при предоставлении необходимых документов, а также при условии, что машина зарегистрирована в Федеральном реестре инвалидов.

Увы, если автомобиль находится под залогом или же кредит по нему не погашен — его реализуют в любом случае. Однако следует помнить, что закон не запрещает близким банкрота участвовать в торгах — это дает шанс выкупить свое движимое имущество по сниженной цене.

Личные вещи

446 статья ГПК РФ разъясняет законную позицию относительно личных вещей: у должника не могут забрать предметы домашнего обихода, но за одним исключением — если это не предметы роскоши.

Например, если речь идет о золотых сережках — то они вряд ли заинтересуют ваших кредиторов, но если сережки стоят целое состояние и были сделаны в XV веке известным ювелиром, тогда банки будут в буквальном смысле бороться за то, чтобы снять их с вас и реализовать при банкротстве физ. лица.

Под предметы домашнего обихода подпадают вещи, минимально необходимые должнику и членам его семьи для удовлетворения повседневных бытовых нужд в питании, отдыхе, гигиене.

Многих должников волнует перспектива ареста и реализации компьютеров, телевизоров, другой техники. Вопрос об их отнесении к предметам бытового обихода решается индивидуально.

Как указано в Постановлении Пленума ВС РФ № 50, для этого выясняется стоимость имущества и особенности его использования.

Например, единственные холодильник или телевизор семьи, скорее всего, не заберут, так как они используются для повседневных нужд.

Однако если у должника дома два телевизора или холодильника, один из них может быть арестован и выставлен на продажу. Можно избежать изъятия техники, если она используется для профессиональной деятельности.

Вопрос упирается в ее стоимость — об этом прямо говорит Гражданский процессуальный кодекс РФ.

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
   • предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
   • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей.

«Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации» от 14.11.2002 N 138-ФЗ

Сельское хозяйство

Если вы — фермер или просто имеете свое хозяйство, вам в какой-то мере повезло. Различные постройки, домашний скот, семена для посева, взращенная продукция продаже не подлежат.
Важная оговорка — сельскохозяйственное имущество останется неприкосновенным, если оно не используется в предпринимательстве, т.е. служит нуждам семьи банкрота.

Как сохранить залоговое имущество при банкротстве физических лиц

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика.

Залоговая квартира (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализована, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях и включился в реестр кредиторов.

Также могут продать за долги участок, на котором находится заложенная недвижимость.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда квартиру в ипотеке не отбирали при банкротстве. Причина — банк не успевал заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Возможно ли, чтобы банк пропустил срок включения в реестр требований?

Да. Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но, напомним, такие ситуации встречаются крайне редко. Обычно это в интересах банка — вернуть свои средства по максимуму.

Избежать реализации ипотечной квартиры можно, если полностью или почти полностью погасить кредит до обращения с заявлением на банкротство. В этом случае с объекта снимается залог с сохранением права собственности за должником. Естественно, квартира со снятым залогом должна быть единственной у должника и членов его семьи, иначе ее смогут продать на общих основаниях.

Что произойдет с имуществом супругов

Еще одна интересная тема — как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу — если супруги находятся в разводе, банкротство одного из них не должно отразиться на имуществе другого. Но здесь важен факт, когда состоялся развод и как был оформлен раздел нажитого добра:

• если супруги развелись, но никак не оговорили вопрос с разделом имущества, оно будет числиться в их общей собственности;
• раздел собственности и развод, проведенные непосредственно перед банкротством, могут вызвать подозрения у кредиторов и управляющего, так как должники нередко пытаются умышленно избежать реализации собственности таким способом;
• права обладания имуществом супругов могут быть прописаны в брачных договорах и нотариальных соглашениях (если эти документы были оформлены задолго до банкротства, оспорить их практически невозможно).

Даже если развод фактически состоялся, раздел имущества должен подтверждаться документально. Это может быть решение суда или нотариальное соглашение. Если супруги поделили вещи «на словах», без оформления документов, суд будет считать все имущество супругов совместно нажитым.

Согласно определению ВС РФ, совместная собственность супругов подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

Помимо объектов, закрепленных брачным договором, супруг должника сбережет личное имущество, приобретенное до вступления в брак или по безвозмездным сделкам (например, полученное в наследство от бабушки, подаренное крестным или же купленное до женитьбы/замужества) — как правило, такая собственность не имеет никакого отношения к банкроту и его кредиторам.

Имущество детей должника

Принадлежащее детям, в том числе, несовершеннолетним, продаже не подлежит. Но есть ряд важных моментов:

1. Если непосредственно перед банкротством вывести имущество на детей путем продажи или дарения, такую сделку наверняка признают недействительной. Продажа имущества перед банкротством также всегда вызывает подозрения, так как ухудшает материальное положение должника и нарушает интересы кредиторов. Если попытаться спрятать вещи или предметы, при их выявлении должника могут привлечь к административной или уголовной ответственности за незаконные действия с имуществом. Чтобы обезопасить себя от таких последствий, всегда обращайтесь к юристу перед совершением сделок.
2. Если детям подарили имущество другие родственники (например, дедушки, бабушки), оно также не подпадает под реализацию при банкротстве родителей.
3. Определенные нюансы существуют при продаже квартиры должника, приобретенной за счет средств маткапитала. Так как сертификат на материнский капитал выдается на всех членов семьи, дети имеют право на долю в квартире. Квартиру с долей детей не продать без согласия органа опеки.

Жилье у детей забрать нельзя, даже если родители должники. Исключение — ипотечное жилье, его отбирают. В этом случае материнский капитал могут вернуть в ПФР.

Если имущество никто не купит на торгах

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в зависимости от ситуации. Если собственность не была продана на первом этапе торгов, управляющий проводит следующие процедуры по ст. 139 Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности»:

• организуются повторные торги, по итогам которых договор купли-продажи может заключаться с победителем или единственным участником;
• если повторные торги не принесли результата, управляющий может продавать имущество должника путем публичных предложений (в СМИ, в интернете);
• если управляющий не может продать имущество, либо кредиторы откажутся от его получения в счет погашения долга, вещи и предметы будут переданы обратно должнику (ст. 213.26, 127-ФЗ).

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

1. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования.

   При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как пройти процедуру реализации имущества должника с минимальными рисками — обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой.

Мы поможем вам признать свою несостоятельность и добьемся списания долгов, ориентируясь на сохранение имущества. Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Частые вопросы

• У должника в собственности только дом за городом и земельный участок, прилегающий к дому. Можно ли банкротиться, не заберут ли землю?

  Да, можно спокойно подавать на банкротство, если земельный участок прилегает к дому. По закону его можно исключить из конкурсной массы вместе с единственным жильем

• Должник планирует подарить совершеннолетней дочери одну из двух квартир, зарегистрированных на него. Можно ли потом подать на банкротство без риска?

  К сожалению, без риска тут не получится. Финансовый управляющий вправе оспорить сделки, заключённые за последние 3 года до процедуры. И сделка между родственниками по отчуждению имущества однозначно воспринимается как подозрительная или фиктивная. Кредиторы почти наверняка усмотрят в ней ущерб своим интересам.

• У банкрота есть дочь пяти лет, с инвалидностью. Можно ли на этом основании спасти иномарку 2005 г.в.?

  Да, инвалидность должника или одного из его иждивенцев является достаточным основанием для исключения средства передвижения из конкурсной массы. Но должнику придется доказать, что автомобиль действительно используется для потребностей ребенка.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

• Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Юрист по банкротству физ. лиц

• Младший юрист по банкротству физ. лиц

Видео по теме

Что могут забрать кредиторы при банкротстве физ лица

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Сохраняется или нет единственное жильё при банкротстве физического лица – вопрос неоднозначный. Многое зависит от статуса недвижимости и финансового положения самого банкротящегося лица. По общему правилу, единственная квартира остаётся, а ипотечная изымается в любом случае. Но есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92

Условия сохранения

Банкротство предусматривает списание долгов заёмщика, если у него нет больше возможности платить по ним. Но при этом требования кредиторов должны удовлетворяться. Это значит, что за долги банкрот будет рассчитываться собственным имуществом.

Законом строго оговорено, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Это:

• денежные средства и активы;
• мебель и бытовая техника дороже 10 000 рублей;
• предметы роскоши;
• дорогостоящая одежда;
• автомобиль и т. д.

Опись имущества гражданина для банкротства

При этом не подлежат изъятию личные вещи, игрушки, детская одежда, лекарства, продукты питания, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество. Если вы докажете, что автомобиль вам необходим для работы, то суд может оставить и его.

Вопрос о том, отберут квартиру или нет, стоит особенно остро. Остаться на улице не хочется никому.

Если жилище является единственным, то его забрать за долги не могут. Но если у банкрота есть другая недвижимость, например, доля в квартире родителей или частный дом, пригодный для проживания – квартира будет изъята и реализована на аукционе, а с полученных средств будут погашены долги перед кредиторами.

В законе указано, при каких обстоятельствах судебные приставы имеют право изымать единственную квартиру, даже если у проживающих в ней есть доля. Если квартира находится в залоге у банка, то она изымается в его пользу, а банкрот должен покинуть помещение.

Банкротство физических лиц – плюсы и минусы для должника

Особенности реализации залогового имущества

При подаче заявления на банкротство составляется реестр кредиторов. В нем указывается, кому и сколько обязан выплатить должник, а также имущество, направленное на обеспечение займов.

Если единственная квартира находится под залогом, то залогодержатель обычно первым подключается к процедуре банкротства. Его право собственности подтверждается ипотечным договором, закладной и другими правоустанавливающими документами.

Залоговое имущество при банкротстве изымается и реализуется. Полученные средства распределяются так:

• до 70% – уходят кредитору, подтвердившему залог;
• 20% – перечисляются финуправляющему, и тот погашает с их помощью другие требования кредиторов;
• 10% – переводятся на судебный депозит, из них оплачиваются судебные издержки и оплата работы управляющего.

Если размер долга перед залогодателем меньше 70% стоимости недвижимости, то тот получает средства пропорционально задолженности, а остальное распределяется между прочими кредиторами.

Как производится оценка

Существует мнение, что финуправляющий осуществляет оценку и с ним можно как-то «договориться». На самом деле цену имущества при банкротстве устанавливает судья на основании отчёта оценщика.

Если должник не согласен с ней, он может нанять независимого оценщика. Он произведёт оценку стоимости имущества, которое стало предметом разбирательств, и выдаст своё заключение.

Суд может принять его точку зрения, но имеет право и оставить свою цену.

От финуправляющего во время банкротства зависит многое. Он может направить на выплату долгов предметы, совокупная стоимость которых равна размеру долга, при этом сохранить автомобиль или квартиру банкрота.

За что единственное жильё может быть изъято

Таким образом, при банкротстве физических лиц единственное жильё может быть изъято, если только оно находится под обременением. Залогодержателем может оказаться не только банк, но и любое МФО, кредитно-потребительский кооператив или частное лицо.

Важно понимать, что изъята может быть не только ипотечная недвижимость. Если банкрот взял потребительский кредит под залог своей квартиры, то заимодавец истребует её в первую очередь, даже если она единственная.

Как производится банкротство физического лица при ипотеке

Сумма долга

Размер задолженности имеет ключевое значение при банкротстве, а именно при конфискации. Так, квартиру не смогут забрать, если размер долга составляет меньше 5% от оценочной стоимости.

Кроме того, если жилище не является единственным, то его могут не забрать, если дохода от реализации прочего имущества хватит на погашение обязательств.

Важное значение имеет и доход заёмщика. Если его величина постоянная, а размер обязательств относительно невелик, то суд может назначить реструктуризацию долга вместо реализации имущества.

Как стать банкротом и при этом сохранить собственность

Вопрос о том, как сохранить имущество и стать банкротом, интересует многих должников. Стоит сразу отметить, что противозаконные действия наподобие фиктивной продажи или подкупа управляющего далее рассматриваться не будут. Существуют законные методы сохранения жилья в собственности:

• Проведение реструктуризации через суд или по договорённости с банком. Чаще всего работает, когда у заёмщика только один кредитор, он же – держатель единственного залогового жилья. Реструктуризация для него интересней, так как он получит весь долг плюс проценты, а не 70% от залога.
• Проведение реструктуризации через другой банк. В этом случае берётся обычный кредит, с помощью которого погашается действующий ипотечный договор, квартира выводится из-под залога. Если она будет единственная, то останется у заёмщика. Но такое действие надо производить заранее, так как ни один банк не будет связываться с потенциальным банкротом.
• Продажа имущества. Ещё один способ сохранить жильё – продать его близкому родственнику или другу. Но нужно учесть, что финуправляющий имеет право опротестовать все сделки, совершённые за последние 3 года. Если он докажет, что продажа жилья носила фиктивный характер, то сделка будет расторгнута.
• Заключить брачный договор с разделением долей. В этом случае жильё всё равно будет потеряно. Но банк будет обязан вернуть супруге заёмщика деньги, пропорциональные стоимости её доли (после изъятия тела кредита и процентов). После того как средства будут переданы супруге, семья сможет приобрести другое жильё.
• Включение в долю детей. В этом случае продажа жилья не сможет пройти без одобрения органа опеки и попечительства, а те, естественно, его не дадут. Но так просто выделить детям долю во время банкротства не получится – это нужно делать либо до оформления ипотеки с согласия банка, либо после снятия обременения, т. е. погашения кредита.

В любом случае потенциальному банкроту необходима консультация профессионального адвоката, специализирующегося на делах о несостоятельности, чтобы тот помог сохранить имущество.

Если собственности нет

Если у должника нет никакого имущества, а изъятие единственного жилья не происходит, то суду не остаётся ничего иного, кроме как признать долги безнадёжными и списать их. При этом нельзя избавиться от необходимости уплачивать:

• алименты;
• зарплату сотрудникам;
• долг за ЖКХ;
• назначенные судом выплаты по некоторым делам.

Непосредственно после банкротства на бывшего должника будут действовать ограничения:

• он не сможет занимать руководящий пост в компании или быть госслужащим;
• не будет иметь права заниматься бизнесом в течение 5 лет;
• большинство крупных сделок он будет производить при одобрении управляющего.

А также банкрот не сможет брать новые кредиты и займы, предварительно не оповестив кредитора о своей финансовой несостоятельности.

Это нужно знать: Какие долги не списываются, а какие списываются при банкротстве физических лиц

Ипотека и залог: разоблачаем мифы

Основные заблуждения касаемо ипотеки при банкротстве таковы:

• можно осуществить продажу дома родственнику, а потом вернуть себе собственность: такая сделка будет расторгнута, если она производилась в течение трёх лет и финуправляющий докажет факт родства;
• если квартиру переписать на супругу, не придётся её отдавать банку: на самом деле, пока ипотека не выплачена, супруги обладают равными обязательствами в отношении долга и до погашения кредита разделить или переписать её не получится;

Таким образом, сохранение жилья возможно только у тех банкротов, которые обладают единственной квартирой в собственности, при этом та не находится в залоге либо в числе собственников находятся дети. Во всех остальных случаях с недвижимостью, скорее всего, придётся расстаться. Чем больше долг, тем меньше шансов сохранить жильё за собой.

Как оформить банкротство через МФЦ? С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.

3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства? Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области. Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица? Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно!