Многие должники задаются вопросом, могут ли забрать долю в квартире за долги? Ведь к сожалению у многих есть долги перед банками в виде потребительских кредитов, у кого то сложились не простые обстоятельства и заемщики просто не могут выплачивать кредит или возвращать прочие долги, люди просто боятся потерять жилье из за долгов и сегодня я расскажу вам могут ли забрать долю в квартире из за долгов!

Основания для ареста

Под термином «арест» нередко понимается лишение свободы, отчуждение имущества, но прежде чем поддаваться панике, стоит разобраться, кем и на каком основании может быть арестована доля в квартире.

Полномочия по наложению ареста возложены на пристава-исполнителя. Его действия регулируются ст. 12 закона №118-ФЗ от 21.07.1997 г. «О судебных приставах». Задача представителя исполнительной службы — контролировать выполнение предписаний исполнительного документа.

Исполнительное производство начинается на основании одного из документов:

• решения суда об аресте имущества;
• удостоверения сделки, кредитного договора (кроме выданного организацией, предоставляющей микрозаймы); договора займа и иных документов, на которых имеется исполнительная надпись нотариуса (ст. 90 «Основ законодательства РФ о нотариате»).

Если финучреждение или кредитор угрожают арестовать, отобрать квартиру, без привлечения судебного органа сделать это не получится.

Причинами для ареста доли квартиры может быть:

• Наличие долгов по кредитным обязательствам. Если квартира находится в долевой собственности и является предметом ипотечного кредитования, не исключено, что при дальнейшей неуплате кредита недвижимость перейдет в собственность банка.
  В большинстве случаев финучреждения не соглашаются выдавать кредиты под залог доли, поскольку ее трудно реализовать. Но если доля все же стала залоговым имуществом, ее арест — лучший выход, позволяющий ограничить собственника в праве распоряжения недвижимостью и простимулировать его к выплате долга. Подробнее: Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту
• Задолженность по выплате налогов. В отношении недобросовестных налогоплательщиков представителем налоговой инспекции подается иск о взыскании долга, пени, штрафа в пользу государства.
• Неуплата алиментов. Задача пристава-исполнителя — призвать родителя-неплательщика к ответственности. Сначала производится арест счетов, потом — имущества должника, в отношении которого начато исполнительное производство. Арестованная доля квартиры может быть продана, если отец так и не погасит долг перед детьми.
• Уголовное преследование. Если предстоит судебный процесс, в котором владельца доли могут осудить за мошенничество, экономическое преступление или иное правонарушение, требующее выплату штрафа, имущество подсудимого арестовывают.
• Имущественный спор. У совладельца и его родственников могут возникнуть разногласия по поводу раздела имущества. Чтобы недвижимость не была оперативно продана, подарена, рекомендуется подать ходатайство о ее аресте.

Арест не происходит беспричинно, он следует после правонарушений, неисполнения обязательств, при возникновении споров.
Для устранения обременения необходимо расплатиться с долгами или дождаться вынесения решения по делу, в котором доля квартиры — предмет разногласий.

Что значит «арест доли»?

Владелец арестованной недвижимости не сможет совершать с ней следующие действия:

• продавать;
• обменивать на иное жилье;
• указывать в завещании;
• закладывать;
• сдавать в аренду.

Иными словами, распоряжаться — нельзя, использовать в личных целях — можно.

Как узнать об аресте доли?

Для получения информации не обязательно идти в банк или к приставу. Узнать, кем был инициирован арест, когда наложен, можно из выписки ЕГРН. Для ее получения необходимо обратиться в отделение Росреестра, в МФЦ. Можно прийти в отделение лично или заказать документ в электронном виде, зарегистрировавшись в системе ЕСИА.

Цена вопроса

Получение выписки в бумажном виде стоит для граждан 400 руб. (для юридических лиц — 1200 руб.). Если нужен документ в электронном виде, госпошлина составит 150 р. и 300 р. для физических и юридических лиц соответственно.

Важно знать!  Как защитить имущество от изъятия судебными приставами

Как наложить арест на долю в квартире

Арест имущества должника необходим, если последний намерен ее реализовать, подарить третьим лицам или избавиться от доли квартиры иным путем для предотвращения ее отчуждения кредитором.

Для пресечения действий нарушителя необходимо:

• составить ходатайство об обеспечении иска;
• подготовить сопутствующие документы и подать их вместе с ходатайством в суд.

Имеют ли право забрать у должника долю в квартире?

На основании закона, а именно статьи 255 ГК РФ, кредитор, то есть тот кому должен заемщик, имеет полное право, если у должника нет другого имущества которое можно взыскать за долги, обратить взыскание на его долю в недвижимом имуществе, если такая доля имеется. Ведь долевая собственность очень распространенное явление и у многих квартира находится именно в долевой собственности и каждому собственнику квартира может принадлежать в пропорции 50 на 50%.

К примеру квартира может принадлежать матери и сыну, то есть каждый собственник имеет по 1/2 квартиры.

Скажу сразу, в каких то случаях действительно за долги можно лишиться доли в квартире, а в каких то даже при наличии такой доли, забрать у должника ее не смогут, так как это будет не законно.

Взыскание на квартиру или долю в ней могут обратить судебные приставы, именно они занимаются обращением взыскания на имущество должника, но есть перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам.

Данный перечень представлен в статье 446 ГПК РФ и в данном перечне сказано,  а именно в абзаце 2 пункта 1 сказано, что взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если данное помещение является единственным пригодным помещением для проживания должника и членов его семьи.

Получается следующая ситуация, что если доля в квартире у должника является единственным пригодным для проживания помещением, то забрать долю не смогут ни каким образом, это будет противоречить пункту 1 статьи 446 ГПК РФ.

Но есть другая ситуация, когда доли можно лишиться, ведь в законе сказано, что взыскать не могут только единственное пригодное для проживания жилье, то есть те у кого доля не является единственным пригодным для проживания жильем, могут вполне забрать долю за долги.

У должника может быть квартира и доля в другой квартире или доме, в такой ситуации приставы смогут обратить взыскание на долю должника, если у него не хватит иного имущества для погашения долга.

Ведь приставы обращают взыскание на жилое помещение в последнюю очередь, первым делом они ищут деньги, проверяют счета должника, вклады в банках, ищут места  работы должника, что бы обратить взыскание на часть его заработной платы и ежемесячно производить удержания.

Если имущества которое есть у должника помимо жилого помещения хватает для погашения долга, то приставы не будут трогать квартиру или другое жилое помещение.

Но когда у должника есть квартира и есть доля в квартире, то приставы могут обратить взыскание как на саму квартиру, так и на долю, вообще в законе об исполнительном производстве говорится, что должник может сам предложить приставу на какое имущество в первую очередь может быть обращено взыскание.

Практика по данному вопросу везде разная, все зависит от суммы долга, ведь по закону, если сумма долга не соразмерна сумме которая будет выручена от продажи жилого помещение, то  взыскание на жилое помещение не обращается. К примеру сумма долга 200000 рублей.

а квартира стоит 1500000 рублей в данном случае большая вероятность, что взыскание на жилое помещение не будет произведено.

• Если к примеру у вас в собственности только доля в квартире и это единственно пригодное для проживания жилое помещение, то на основании статьи 446 ГПК РФ, забрать у вас за долги данное имущество не могут по закону.
• А если у вас помимо доли в квартире есть другое жилое помещение, то приставы могут обратить взыскание или на долю или на второе жилое помещение, здесь все зависит от суммы долга.
• То же самое с вашим единственным жилым помещением, даже если вы должны хоть несколько миллионов, единственное жилье у вас не отнимут, только если оно в ипотеке и не платите за ипотеку более установленного срока который дается плательщику в случае если он по каким то причинам не моет рассчитываться.

Если у вас есть квартира и доля в другой квартире в случае если приставы решать обратить взыскание на долю, то в первую очередь на основании статьи 255 ГК РФ, в первую очередь доля должника в квартире должна быть предложена для покупки остальным участникам долевой собственности, так как они имеют преимущественное право покупки, а если они отказываются, то доля продается с торгов. Вся процедура конечно е происходит через суд, так как только суд принимает решение обращать взыскание на долю или нет, так что должник имеет полное право защищаться в суде и отстаивать свои права.

Порядок обжалования ареста доли в квартире

Для обжалования ареста нужны веские основания, ведь действия пристава-исполнителя направлены не на лишение жилья или ущемления прав собственника, а на обеспечение сохранности имущества. При этом госслужащий не должен переступать рамки закона.

Пристав-исполнитель не может:

• находиться в помещении, которое не принадлежит должнику;
• производить опись имущества без разрешения, выданного старшим судебным приставом;
• приходить к должнику в выходные или ночью.

Можно обжаловать арест имущества, если стоимость доли гораздо выше суммы долга или же арест нарушает имущественные права третьих лиц.

Для пресечения неправомерных действий необходимо:

• составить жалобу;
• подать документ старшему судебному приставу, в суд по месту нахождения отделения ФССП (ст. 360 КАС РФ), в прокуратуру.

Жалоба имеет типовую структуру, может быть заполнена с помощью юриста или самостоятельно по образцу:

Для подачи жалобы на госслужащего должнику предоставляется 10 дней с момента вынесения спорного постановления или совершения приставом неправомерных действий (ст. 122 Закона №229-ФЗ).Сроки

Срок рассмотрения жалобы вышестоящим руководством — 10 дней.

Если жалоба подается в суд, срок ее рассмотрения будет длительным — около 2 месяцев, а при подаче в ВС РФ — до 3 месяцев.

Обращаться в прокуратуру можно одновременно с подачей жалобы в суд или ФССП. Следует учесть, что если не были приняты меры по разрешению вопроса в нижестоящих органах, жалоба будет перенаправлена в нижестоящие компетентные органы для последующего рассмотрения.

Отмена ареста

Снимает арест тот орган, который ранее его наложил. Наиболее веские причины — предложение иного имущества в качестве обеспечения, заключение мирового соглашения между нарушителем и истцом.

Через ФССП

Для снятия ареста необходимо:

• подать судебному приставу или судье ходатайство (заявление) о снятии ареста;
• дождаться принятия решения со стороны пристава-исполнителя;
• подождать 5 дней, пока постановление об отмене не будет передано в Росреестр.

Если арест на долю был наложен органами дознания с целью сохранить имущество во время следственных действий, снятие возможно после устранения причины ареста.

Для снятия обременения подаются документы:

• постановление пристава-исполнителя о наложении ареста;
• правоустанавливающие документы на долю в квартире;
• заявление.

Может ли банк забрать единственное жильё за долги?

Сергей Моторин

Основатель и совладелец сервиса Debtconversion

Некоторые считают, что единственное жильё банк не может забрать ни за какие долги, но, это совершенно не так. Эксперты рассказали Ревизору Недвижимости о том, в каких случаях единственное жильё могу забрать.  Изъятие единственной пригодной для проживания недвижимости, как квартиры, так и земельные участки с постройками на них, регулируется статьей 446 ГПК РФ. В целом, забрать за долги единственное жилье нельзя. Правда, с одной оговоркой – если оно не является предметом ипотеки. Исходя из этого, можно выделить три ситуации.

Первая – долг по потребительскому кредиту, займу или кредитной карте. То есть долговое обязательство без залога. В таком случае изъять единственное жилье никто не сможет.

Вторая – ипотечный займ с обременением покупаемой недвижимости, которая становится единственным пригодным для проживания объектом. Именно такую жилплощадь изъять могут. Правда, только за просрочку по ипотеке, за счет которой она приобреталась. Другие долги не имеют никакого отношения к этой квартире.

Третья – трехсторонняя сделка. В ней есть заемщик — должник, кредитор – банк, а также залогодатель – владелец жилья, которым обеспечивается выплата кредита.

В такой ситуации объект недвижимости становится предметом ипотеки. Соответственно, даже если он единственный пригодный для проживания, его могут изъять.

Причем не играет роли, что просрочка возникает у другого человека — заемщика, а не владельца жилья.

Однако, есть ещё несколько моментов, которые стоит учесть. О них нам расскажет Моторин Сергей Сергеевич. 

Несмотря на то, что у многих есть убеждение о том, что единственное жилье не изымают – это нет так.

Один из примеров — это ипотечное жилье

Его забирают по умолчанию, не смотря на количество проживающих детей и пенсионеров, и инвалидов если таковые имеются. В случае если у должника есть и ипотека, и другие кредиты, то отдельно ипотеку он не спасет.

Второй пример — дорогое или слишком дорогое жильё

В 2019 году было решение Верховного суда о реализации единственного жилья, но надо учесть, что речь шла о квартире в центре площадью более 200 кв.м. Но тут важный момент, единственным оно стало из-за его целенаправленных действий. Суды убедились, что сделки направлены на сокрытие имущества и были признаны незаконными.

Когда должник понял что квартира ему не останется он быстро нашел средства для погашения задолженности. Похожий пример был, когда заемщик подарил одну из своих квартир родственнику и планировал остаться с единственным жильем.

Суд такую сделку не признал и понудил заемщика – должника реализовать ранее подаренную жил площадь родственнику для удовлетворения обязательств по долгам. Граждане могут ошибочно думать, что с ними такого не произойдет.

Но есть НО – решение Верховного суда Российской Федерации – и это очень весомый прецедент, потому как любое решение Верховного как правило задает тон дальнейшей судебной практике. В 2012 году Конституционный суд Российской Федерации принял решение, что единственное жилье может быть реализовано – продано.

Требованием для такой продажи должно быть значительное превышение социальной нормы, установленной для проживания, а именно: 33 кв. м общей площади жилого помещения — на одного человека 42 кв. м общей площади жилого помещения — на семью из двух человек 18 кв.

м общей площади жилого помещения на каждого члена семьи — на семью из трех и более человек Стоит отдельно отметить что +20 метров к норме имеют право чиновники, служивые и ученые.

Здравый смысл тут присутствует! Большая долговая нагрузка – а живете больно хорошо. Продавайте роскошь и живите в жилье поскромнее, плюс рассчитаетесь с долгами и вы с жильем каким никаким, и кредиторы не ущемлены в своих правах и Гражданская процессуалка не нарушена.

К слову, законопроект уже разработан в ожидании своего часа. Министерством Юстиции России разработаны и отложены на дальнюю полку различные варианты, позволяющие реализацию единственного жилья.

Приведу пару вариантов:

В случае задолженности, превышающие 200 тысяч рублей и значительного превышение норм закона на жилье. Такой проект закона полон оговорок и направлен будет на битву со злостными неплательщиками по возмещению ущерба и алиментщиками.

Второй вариант

Продажа единственное жилье в процедуре банкротства при условии, что или «социальные нормы» существенно превышены или имущество «роскошное». Исключение может составить и скорее так и сложится это – несоразмерность долга и стоимости объекта недвижимости.

А вот к чему мы придем и какой из выше упомянутых вариантов будет принят, станет ясно только в 2021 году после выборов. А что касается Конституционного суда, то он решение не пересматривал и не планирует этого делать.

Могут ли забрать долю в квартире за долги по кредиту

При ухудшении финансового положения заемщиков интересует вопрос, какие санкции применит банк при просрочке, и могут ли забрать долю в квартире, если возникнет долг. Банк обязательно применит все способы воздействия на должника в досудебном порядке, либо в суде в принудительном порядке.

Перед оформлением кредита заемщику стоит тщательно проанализировать свои финансовые возможности, сопоставляя доход с расходами на кредитные платежи.

В случае превышения платежа 30% от заработка, оформление кредита может закончиться просрочками, штрафами и принудительным взысканием долга с имущества должника, включая долевую собственность.

Заберут ли долю за долги при просрочке?

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

Кредитор вправе требовать взыскания долга в принудительном порядке, однако порядок получения денег зависит от формы собственности:

1. Индивидуальная. По судебному решению долг взыскивают без дополнительного согласования с продажи личной недвижимости.
2. Общая долевая. Долг взыскивают через продажу доли в квартире, с предварительным согласованием сделки с остальными собственниками.
3. Совместная. Супруги, купившие квартиру в годы брака, владеют ею совместно, без определения размера доли каждого. Чтобы банк вернул долг с имущества, предстоит выделить долю и согласовать продажу с другим супругом.

Если кредитный договор оформлен сразу на обоих супругов, ответственность за просрочку несут оба, а значит взыскание может быть наложено на всю квартиру.

Когда нельзя взыскать долг с доли в квартире?

Какой бы ни была сумма долга, заемщик не может оказаться бездомным из-за ухудшения своего финансового положения.

Запрет на продажу недвижимости из-за просрочек устанавливается:

Нормативные акты	Значение
п. 1 ст. 446 ГПК РФ	Доля – единственное жилье, где может жить заемщик вместе с членами семьи.
п. 5 ст. 4 ФЗ «Об исполнительном производстве»	Задолженность несоразмерно мала по сравнению со стоимостью имущества (при задолженности в 50 тысяч рублей никто не станет лишать человека жилья).
Решение ВС от 22.11.2018 г.	Если размер недвижимости намного превышает жилищные нормы, суд может распорядиться об изъятии доли, чтобы рассчитаться с банком.

Решится ли пристав на принудительное отчуждение доли при просрочке по кредиту, зависит от нескольких факторов. Помимо законодательным норм будут учитываться индивидуальные обстоятельства.

Когда забирают долю за кредитный долг?

Одного желания банка недостаточно, чтобы получить имущество должника или продать его за долги. Недвижимость может быть реализована:

• При согласии заемщика в добровольном порядке;
• Через судебного пристава, на основании полученного судебного решения.

Потеря жилья грозит не во всем заемщикам. Судебный пристав рассматривает вопрос принудительной реализации доли, если:

1. У должника есть другая недвижимость, где он сможет жить после продажи жилья.
2. Сумма долга большая, сопоставимая со стоимостью доли.
3. Квартира или доля в ней куплена в ипотеку.
4. Покупателями выступают владельцы остальной части квартиры.

Должна быть накоплена серьезная просрочка, чтобы пристав распорядился о принудительной продаже имущества. Лишиться недвижимости можно после того, как будут исчерпаны остальные способы взыскания.

Забирают ли единственное жилье?

В отдельных случаях пристав вправе забрать за долги единственное жилье (квартиру, долю, дом), если:

• На каждого из жильцов приходится огромная жилплощадь, превышающая нормативы минимум в 2 раза;
• Отчуждается дорогая собственность с передачей должнику более дешевого жилья.

Не удастся забрать у должника невыделенную долю в составе совместно нажитого имущества. Перед этим придется обратиться в суд с требованием выделить часть, принадлежащую заемщику.

Можно ли забрать долю без суда?

Иногда кредиторы необоснованно пугают заемщиков изъятием жилья в счет ликвидации долга. Важно понимать, что основанием для принудительного отчуждения доли может стать только решение суда и открытие исполнительного производства.

https://www.youtube.com/watch?v=YC4YAt570jU\u0026pp=ygVk0JzQvtCz0YPRgiDQu9C4INC30LDQsdGA0LDRgtGMINC00L7Qu9GOINCyINC60LLQsNGA0YLQuNGA0LUg0LfQsCDQtNC-0LvQs9C4INC_0L4g0LrRgNC10LTQuNGC0YMgMjAyMw%3D%3D

Перед обращением в суд предстоит пройти этап досудебного урегулирования, в рамках которого стороны могут попробовать согласовать порядок погашения с применением:

• Рефинансирования;
• Отсрочки;
• Реструктуризации;
• Добровольной продажи доли с согласия банка.

В одночасье лишить недвижимости заемщика не получится. Перед этим банк будет активно напоминать о себе – звонить, отправлять уведомления по почте, на электронную почту. С момента появления первой просрочки до обращения в суд проходит не менее 3-6 месяцев.

Процедура взыскания задолженности по кредиту через суд

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

Если мирные рычаги воздействия не увенчались успехом, и должник заведомо предупрежден о намерении банка взыскать долг в суде, кредитор переходит к активным действиям по взысканию кредитной задолженности.

Шаг 1. Определение суммы долга и места рассмотрения иска

Место обращения в суд определяют в соответствии с условиями договора – по месту проживания ответчика или банка:

1. Если долг не больше 50 тысяч рублей вместе с процентами и штрафами, подают заявление в мировой суд.
2. Для более крупных сумм предусмотрены разбирательства в суде городском или районном.

Если долг незначительный, дело рассматривают даже без присутствия должника. При крупной задолженности предстоит пройти полноценное судебное разбирательство с последующей передачей взыскания в службу ФССП.

Шаг 2. Принятие обеспечительных мер

Чтобы заемщик не продал жилье, уйдя от ответственности по кредиту, банк направляет в суд ходатайство с просьбой наложить арест на недвижимость. Эта мера является обеспечительной, и поможет через суд вернуть сумму задолженности за счет принудительной продажи доли.

Арест имущества не означает, что должник не сможет пользоваться им. В течение судебного разбирательства ответчик живет и использует жилплощадь по назначению, однако переписать свою долю на другого собственника (например, родственника) уже не удастся.

Арестованное жилье подлежит наследованию, если в период разбирательств ответчик умирает. Основанием для передачи наследства преемнику станет полная ликвидация задолженности перед кредитором.

Шаг 3. Судебное разбирательство

Обращаясь в суд, банк обязательно попытается взыскать все возможные суммы – основной долг, проценты, неустойку, судебные издержки. Начисленные штрафные санкции могут оказаться гораздо больше, чем основная задолженность. Некоторые банковские учреждения намеренно оттягивают момент подачи иска в суд, чтобы взыскать с должника по максимуму.

Чтобы снизить сумму взыскания заемщику рекомендуется воспользоваться профессиональной юридической поддержкой, готовясь к обсуждению дела в суде. Юрист поможет составить встречный иск, оспаривая сумму долга и объясняя причины образования долга.

Если будут представлены убедительные доводы, что просрочка возникла не по вине должника, суд может пойти на частичное снижение итоговой суммы к взысканию. Чтобы задолженность не взыскали с имущества должника, необходимо представить доказательства о недопустимости продажи недвижимости.

Взыскание долга через судебного пристава – процедура длительная, может затянуться на месяцы и годы. Стороны заинтересованы в том, чтобы мирно договориться о порядке погашения до того, как суд вынесет решение. Банк может подписать новое соглашение с должником, с учетом его текущего финансового положения и возможностей к погашению, без продажи жилья.

Если в суд будет представлена справка об отсутствии другого жилья, риск принудительного выселения и потери имущества довольно мал.

По итогам разбирательства суд выносит решение о взыскании кредитного долга, а после вступления его в силу передает исполнительный лист в службу судебных приставов.

Шаг 5. Продажа доли на торгах

Недвижимость должника продают на торгах только после того, как судебный пристав уже предпринял другие меры взыскания:

1. Списание средств с банковских счетов, сведения о которых банки предоставляют по запросу пристава.
2. Передача исполнительного листа по месту работы, в том числе дополнительному.
3. Продажа движимого имущества, земельных участков, дач.

Если у должника несколько объектов недвижимости, в первую очередь продают жилье, где не он проживает.

В случае продажи доли в квартире в счет списания задолженности, пристав обязательно предложит выкупить часть жилплощади другим владельцам. Продавать долю на торгах можно только после отказа всех совладельцев от сделки.

В законодательстве не установлен запрет на участие в торгах самого должника, если он сможет найти необходимую сумму.

Могут ли забрать долю в квартире за потребительский кредит?

Забрать долю за долги по потребительскому кредиту можно, если выполнено одно из условий:

• Жилье оформлено в залоговое обеспечение;
• Задолженность соразмерна стоимости доли;
• Нет иных способов вернуть долг.

Это правило применяется только, если есть альтернативное жилье для проживания. Единственную жилую собственность по договору потребительского кредитования можно только арестовать вплоть до полного расчета с кредитором.

Могут ли забрать долю в квартире в счет ипотеки?

Есть вопросы по теме статьи? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по вашей проблеме (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85

Ипотечные заемщики, допустившие длительную просрочку, рискуют остаться без единственного жилья, если оно куплено за кредитные средства по договору ипотеки. При оформлении ипотечного займа недвижимость передают в залоговое обеспечение с правом отчуждения жилья для уплаты долга.

Залоговое жилье продадут на аукционе, вырученной суммой погашают задолженность, а остаток средств передают должнику.

Взыскание долга с доли часто встречается при покупке жилья супругами в совместную собственность. Если после развода супруги проводили раздел квартиры, ипотечный долг будет также разделен. При наступлении просрочки банк взыщет с каждого владельца согласно размеру задолженности.

Юридические сложности при продаже доли за долги

Вопрос взыскания долга за счет продажи доли не может быть решен на уровне банка, без судебного разбирательства. Банк должен получить соответствующее решение суда и передать исполнительный лист в ФССП.

Привлекая на помощь юриста, заемщик может снизить итоговую сумму взыскания, оспорив в суде штрафные санкции и сам договор. Если размер задолженности сопоставим со стоимостью доли, полученной в ипотеку, риски потери жилья возрастают.

Правильная аргументация и грамотное поведение юриста в суде позволит сократить финансовые требования банка, пересмотрев сумму неустойки с учетом введенных законом ограничений.

Вопросы и ответы по теме взыскания доли за долги

В собственность оформлено несколько долей в разных объектах недвижимости. Заберут ли их в счет закрытия долга? Закон защищает должника от потери последнего жилья. Если оформлено несколько долей, одну из них могут оставить, продав остальные в счет долга. Заберут ли недвижимость у несовершеннолетнего? Кредитный договор заключают только после 18 лет. Родители могут не опасаться потери жилья, принадлежащего ребенку. Права несовершеннолетнего защищают органы опеки, которые не допустят изъятия детской доли в счет списания родительского долга. По этой причине банк не разрешает выделять доли детям до полного погашения ипотеки. Квартира куплена за средства материнского капитала и ипотечного договора, заберут ли ее за долги? Если доли детей еще не выделены, квартиру можно продать с условием возврата маткапитала. Государственные деньги не могут быть использованы для расчетов с банком по задолженности. Как происходит взыскание задолженности? Вначале судебный пристав спишет деньги с депозитов, продаст машины и драгоценности, технику или мебель. Жилье продадут только если вырученной от продажи остального имущества суммы не хватит для удовлетворения финансовых требований.

Могут ли долю в квартире забрать за долги по кредиту: в каких случаях это возможно и как проходит процедура

Недвижимость — это самая большая материальная ценность, что есть у большинства жителей России в собственности. Большинство людей, имеющих кредиты, живут в городских квартирах совместно с членами своей семьи. Поэтому всегда существует опасность лишиться части дорогого имущества за долги перед банком.

Могут ли долю в квартире забрать за долги по кредиту

Если быть краткими — то да, могут. И то, что это жилье единственное, находится в залоге как ипотечное, не будет препятствием для изъятия. Конечно, если доля в залоге у частного лица, ситуация может быть несколько иной.

Внимание! Тем не менее, обременение не является причиной для того, чтобы квартира осталась у должника.

Согласно действующему законодательству, не подлежат изъятию любые личные вещи, земельный участок под жилым домом, техника, топливо и скот, которые необходимы для существования за счёт приусадебного хозяйства, прочие инструменты на сумму до 10000 рублей, деньги на сумму не более прожиточного минимума, грамоты, награды и некоторые другие вещи.

Всё остальное, в том числе доля в квартире или вся квартира целиком, в том числе и единственная, может быть забрано банком за долги. Это стало возможным в связи с изменениями, внесёнными в ст. 446 ГК РФ. Ранее единственное имеющееся жильё не могло быть конфисковано, но сейчас законы изменились.

Как показывает судебная практика, суд при этом будет учитывать наличие иждивенцев, материальное положение, возраст и заслуги перед государством. Проживание совместно на этой же жилплощади малолетних детей тоже может учитываться, но только до их совершеннолетия.

Варианты досудебного урегулирования

Банк обычно не спешит с обращением в суд, ведь при этом продолжает расти сумма долга и начисляются проценты. При обращении же в суд сумма долга замораживается и становится равна сумме иска к должнику.

Справка! Как правило, банки не подают исковое заявление, если сумма долга менее полумиллиона рублей.

Для должника, который не в состоянии оплачивать кредит, есть два выхода:

1. Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга.
2. Объявить себя банкротом, тогда начисление процентов и выполнение всех договоров перед кредиторами будет приостановлено.

Для заявления о реструктуризации необходимо обратиться в свой банк. Банк может пойти навстречу должнику: снизить проценты по кредиту, увеличить срок выплаты или даже простить часть долга. Но при этом решение остаётся за банком, он может и отказать.

При вынесении решения о банкротстве прекращаются какие-либо начисления пени, процентов и других дополнительных платежей, которые начислялись до вынесения постановления.

Срок наступления выплаты финансовых обязательств считается наступившим.

Те кредиторы, которые не были внесены в список при вынесении постановления, будут иметь трудности при взыскании долга — спросить с банкрота уже ничего будет нельзя.

Важно! Перед подачей заявления в суд банк должен будет обратиться к должнику с досудебным урегулированием и получить отказ.

В случае, если у должника есть к банку какие-то претензии, например, о незаконно включённой страховке или каких-то дополнительных платежах, они должны направляться в суд в письменном виде. Это делается через почту заказным письмом с уведомлением о получении.
Видео с вариантами досудебного урегулирования:

Порядок взыскания задолженности через суд

Если должнику не удается договориться с банком, то задолженность взыскивается через суд. Процедура взыскания состоит из нескольких этапов.

Наложение ареста

Арестовать долю в квартире можно только по решению суда в том случае, если есть основания, что ответчик может уклониться от исполнения обязательств по возврату задолженности и продать принадлежащую ему квартиру или долю в ней. При этом собственник не может продать, обменять, отдать в залог или сдавать в аренду арестованное имущество. Но он может пользоваться своей квартирой, жить в ней, регистрировать в ней членов своей семьи или родственников.

• Если должник умрет, его наследники не смогут завладеть собственностью до тех пор, пока не погасят долг.
• Нюансы ареста недвижимости за долги:

Судебный процесс

Судебный процесс состоит из:

• досудебного урегулирования;
• подачи искового заявления;
• защиты интересов и прав сторон в суде;
• вынесения решения, постановления или приказа;
• выдачи исполнительного листа приставам, если решение или приказ не были обжалованы.

Судебный приказ — это упрощённая форма разбирательства по делу о взыскании долга. Он выносится судьёй лично без судебного разбирательства.

В случае несогласия с ним должника он имеет право отправить возражение, и судебный приказ будет отменён. Далее, истец, то есть банк, обращается повторно в суд с иском о взыскании долга в обычном судебном порядке.

Если судебный приказ не обжалован и вступил в силу, то имеются все основания на изъятие доли в квартире в счёт долга.

Внимание! Как правило, суд выносит решение о взыскании задолженности. Но речь здесь идет именно о сумме основного долга, то есть без начисленных банком штрафов и пени.

Поэтому если банк требует вернуть сумму, в несколько раз превышающую основную задолженность, должник в праве подать встречный иск, и суд, скорее всего встанет на его сторону. В этом случае размер долга уменьшится в несколько раз и у задолжавшего банку будет шанс рассчитаться с ним.

Продажа на торгах

Если проблема с закрытием долга не решается, а его сумма уже сопоставима со стоимостью доли, банк передает всю документацию в ФССП и долгом начинают заниматься судебные приставы. Но прежде чем выставлять долю на продажу, они проверяют, есть ли возможность у должника расплатиться, не лишаясь жилья.

Торги проводятся, если у задолжавшего человека нет:

• земельного участка, дачи или иного недвижимого имущества;
• ценного движимого имущества;
• достаточных средств на банковских счетах;
• высоких доходов.

Справка! Прежде всего долю предлагают выкупить другим собственникам жилья.

Если они этого не делают, имущество обычно реализуется на торгах, куда оно передаётся через Росимущество. Торги проходят по схеме с аукционом.

Принимать участие в торгах могут, в том числе, и родственники должника, и он сам. Если вырученных средств не достаточно, чтобы закрыть долг, его все равно придется выплачивать.

Как защитить себя от взыскания

Самый лучший способ защитить себя от взыскания — это выплачивать кредит в полном объёме и в срок.

Практически всегда бывает выгоднее погасить кредит самостоятельно, продав для этого свою долю в квартире, например, другим жильцам.

Это может сделано также и на условиях пожизненной ренты, например, что позволит вносить платежи в банк. На аукционе имущество продаётся по заниженной цене, и есть даже риск, что долг не будет погашен.

Второй способ — продать то, что может быть конфисковано, а затем приобрести ценности, которые не могут конфисковать. Например, бриллиантовое колье, которое является личной вещью. Правда, обычно такие вещи продаются тоже по завышенной цене, и потом реализовать их затруднительно.

Третий способ — отчуждение (продажа, дарение) имущества в пользу третьих лиц. Правда, если это было сделано непосредственно перед банкротством, то в процессе дела о банкротстве все подобные сделки проверяются и могут быть признаны незаконными. То есть квартиру банк всё равно заберёт.

Можно ли лишиться жилья из-за потребительского кредита

Да, можно лишиться жилья из-за потребительского кредита, как и из-за любого другого.

Важно! Независимо от природы кредита, банк всегда может в случае неуплаты подать заявление в суд и заполучить долю в квартире в счёт долга.

Но в этом случае сумма долга должна быть сопоставима со стоимостью части жилья. Если она намного меньше, взыскание могут наложить на другое имущество, а долю просто арестовать до погашения задолженности.

Могут ли забрать жилье в счет ипотеки

Точно так же могут забрать жильё и в счёт ипотеки. Это касается жилья, которое приобретается на сумму ипотечного кредита. Такой кредит даётся в залог квартиры и в случае неуплаты этот залог переходит к банку. Когда залоговое жилье будет продано, полученные деньги используются для погашения долга, а остаток возвращают должнику.

Самый лучший способ подстраховаться от каких-то неприятностей в случае кредитов — это не брать их. А если уж взяли, то их нужно своевременно выплачивать. Лишиться квартиры или доли в ней можно по любому кредиту — хоть по микрозайму, хоть по потребительскому.