В России гораздо больше фрилансеров, чем может показаться на первый взгляд. Удаленная работа позволяет не только самостоятельно планировать свой рабочий день, но и сотрудничать с иностранными клиентами. Соответственно, и деньги в этом случае исполнитель получает посредством иностранных электронных кошельков.

1 июля 2022 года вступил в силу ФЗ №499, который запретил использование иностранных платежных систем. Тем самым законодатели усложнили жизнь фрилансерам, работающим на иностранцев через посредника-биржу.

Например, популярная платежная система Payoneer была заблокирована Роскомнадзором.

Ниже мы поговорим о том, можно ли обойти ограничения, и что может грозить гражданину РФ за использование запрещенного электронного кошелька.

Общие положения

На данный момент запрет уже вступил в силу, и смягчения закона в ближайшее время ожидать не следует. Скорее всего, ситуация будет лишь ухудшаться – государство продолжить закручивать гайки, усиливая контроль налоговой над валютной сферой.

С октября 2022 вступят в силу новые нормы КоАП РФ. Использование иностранных электронных кошельков без привязки банковских карт будет считаться незаконным. Гражданин, получивший деньги посредством такой платежной системы, будет оштрафован на 75-100% от суммы перевода. Также возможны и другие штрафы. Но избежать проблем все же можно.

Иностранный электронный кошелек: что это

Электронным кошельком называют виртуальный платежный инструмент, доступ к которому открывается посредством приложения или браузера. Он предназначен для хранения электронных денег, получения оплаты, а также покупки товаров и услуг в интернете. Для вывода денег с электронного кошелька может быть использована обычная банковская карта.

Программа обслуживается определенной платежной системой. В РФ наиболее популярными вариантами являются: Киви, Юмани, ВК-пэй. Это российские системы. На территории России граждане могут использовать эти электронные кошельки без каких-либо опасений.

Наряду с российскими существуют и иностранные платежные системы. К ним относятся: Perfect Money, Payoneer. Также существуют варианты, работающие как за рубежом, так и в РФ. Наиболее ярким их представителем является Вебмани.

Платежная система PayPal также работает на территории России официально. Поэтому, чтобы понять, попадает ли ваш кошелек под санкции, нужно посмотреть, в каком именно PayPal он был открыт. Если это российский вариант системы, то никаких проблем не будет. Если же речь идет об иностранном PayPal, то пользоваться им нельзя, поскольку он попадает под запрет.

Кому запрещается использовать иностранные кошельки

Недавние изменения в валютном законодательстве коснулись следующих лиц:

• индивидуальных предпринимателей;
• юридических лиц;
• самозанятых;
• физлиц.

Начиная с 1 июля 2022 года, вышеперечисленным лицам запрещается выполнять следующие действия:

1. Использовать кошельки для внешнеторговой деятельности.
2. Принимать деньги на кошельки зарубежных платежных систем за результаты интеллектуальной деятельности, товары и услуги.
3. Отправлять деньги посредством кошелька по договору займа, а также получать займы подобным образом.

Сегодня физлица и предприниматели могут рассчитываться контрагентами только посредством банковских карт, соответствующих правилам иностранных платежных систем. На них новые ограничения не распространяются. Соответственно, принимать оплату на электронный кошелек можно в том случае, если к нему привязана карта.

Иностранные электронные кошельки могут использовать физлица для покупки товаров в зарубежных интернет-магазинах. Также эти платежные системы можно использовать для получения или отправки перевода друзьям или родственникам.

В соответствии с новыми правилами, российские налоговые резиденты, использующие иностранные электронные кошельки, должны уведомлять о переводах, совершенных посредством кошелька, в налоговую.

Данная обязанность появляется в том случае, если общая сумма, зачисленная на виртуальный счет в течение года, превысила 600 тысяч рублей.

Освобождаются от предоставления отчетности те граждане РФ, которые более 183 дней в году проводят за границей.

Ответственность за использование иностранных электронных кошельков

Как говорилось выше, размер штрафа за получение денег на иностранный электронный кошелек составляет 75-100% от суммы перевода. Это правило действует в отношении физических лиц, ИП и юридических лиц.

Если человек своевременно не сдал отчетность по переводам через иностранную платежную систему, то его могут дополнительно оштрафовать на 20-40% от суммы, полученной в течение отчетного периода.

Чтобы избежать штрафов, фрилансерам и бизнесменам следует перестроить свою деятельность до 1 октября 2022 года.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

• Телефон в Москве и Московской области: +7 (495) 266-02-45
• Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области: +7 (812) 603-78-25
• Бесплатная горячая линия по всей России: 8 (800) 301-39-20

О контроле валютных зачислений на счета россиян

С 1 октября 2022 года переводы на счета россиян, получаемые из-за границы, будут контролироваться Росфинмониторингом. На данный момент под обязательный контроль попадают:

• сделки с недвижимостью на сумму более трех миллионов рублей;
• почтовые переводы, сумма которых превышает 100 тысяч рублей.

По новым правилам под обязательный контроль попадут любые зачисления на счета как физических лиц, так и организаций, полученные от зарубежных плательщиков. На данный момент контролироваться будут зачисления не из всех стран, а только из тех, которые попадут в перечень, утвержденный Росфинмониторингом. Этот список не будет разглашаться.

В законе отсутствуют ограничения, касающиеся сумм и назначения переводов. Под контроль попадут следующие операции:

• покупка товаров в зарубежном интернет-магазине (в том числе и возврат средств при отмене);
• бронь в иностранном отеле;
• оплата от иностранного заказчика за выполненную работу;
• перевод от друзей или родственников, проживающих в другом государстве.

Если Росфинмониторинг не заметит в платеже ничего подозрительного, то клиент даже не узнает о проведении подобной проверки.

При выявлении нарушений, гражданина могут отправить в черный список, в результате чего он рискует остаться без доступа к деньгам, лежащим на банковских счетах.

Если же при этом вскроется сотрудничество с сомнительными организациями, человека могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Что делать человеку, работающему на иностранной бирже

Биржи фриланса позволяют безопасно работать заказчикам и исполнителям. Вместе с тем, подобные посредники могут накладывать на рабочий процесс определенные ограничения. В частности, большинство из иностранных бирж не предусматривают возможности выводить средства на электронные кошельки российских платежных систем.

Учитывая недавние ограничения, отечественные фрилансеры могут обратиться к владельцам биржи, попросив их разрешить возникшую проблему. Если подобных обращений наберется достаточное количество, то на сайте могут появиться дополнительные платежные системы.

Владельцы биржи заинтересованы в привлечении исполнителей, ведь они удерживают определенный процент с их работы. Соответственно, они вряд ли захотят разом потерять всех фрилансеров, работающих на территории РФ.

Также многие исполнители жалуются на дыры в правилах платежной системы PayPal. Так, в правилах сервиса написано, что фрилансерам разрешено принимать оплату от заказчиков на личный счет.

Однако это отрицают сами сотрудники компании, которые попросту банят тех исполнителей, которые получают оплату за спои услуги.

Причем впоследствии человек не может ни разблокировать аккаунт, ни вывести средства.

Скорее всего, подобные разногласия связаны с разной трактовкой пользовательского соглашения.

Если человек регулярно получает деньги за оказанные услуги, то сотрудники платежной системы могут считать, что он ведет предпринимательскую деятельность. Соответственно, ему запретят использовать личный счет.

В подобных ситуациях для получения средств следует открыть корпоративный счет. Но вероятность блокировки все равно останется.

Например, недавно PayPal заблокировал счет жителю Уфы. Срок блокировки составлял 180 дней. Мужчина обратился в суд, требуя снять ограничения. Помимо возврата 60 тысяч рублей, лежавших на счете, истец хотел взыскать проценты и компенсировать моральный ущерб на сумму порядка 22 тысяч рублей.

Однако иск был отклонен. Причина такого решения заключалась в том, что при блокировке счета сотрудники PayPal не нарушали регламента работы компании.

Проверяя аккаунты, они отслеживают подозрительную активность. Таким образом, сотрудники платежной системы защищают деньги своих клиентов и выявляют мошенников.

Поскольку система действовала в рамках договора, то оснований для взыскания заявленных сумм попросту не было.

Чтобы снизить вероятность блокировки аккаунта, пользователь может открыть карту в выбранной платежной системе, получая деньги на нее. В данном случае нужно будет договориться с биржей, чтобы средства поступали непосредственно на карту.

Если же подобные переговоры не увенчаются успехом, фрилансер может работать самостоятельно, уйдя с биржи. Для этого можно открыть счет в иностранной валюте в одном из российских банков. Кроме того, принимать оплату от заказчиков можно напрямую на российский электронный кошелек.

У работы вне биржи есть и свои минусы, ведь подобные площадки защищают исполнителей от недобросовестных заказчиков. Поэтому если фрилансер не хочет работать с заказчиками напрямую, он может подыскать другую биржу.

Не следует ожидать, что законодательство вернется к прежним нормам или внесенные изменения со временем будут смягчены. Если это и случится, то не в ближайшие месяцы.

Как правильно принимать платежи от иностранных заказчиков. Советы ИП и фрилансерам

В 2022 году у нас в стране насчитывалось 14 млн фрилансеров, занятых в гиг-экономике (сдельная экономика, когда компании нанимают временных сотрудников под конкретные проекты). Еще в 2017 году более 60% фрилансеров заявляли, что они работают с иностранными заказчиками. Учитывая стремительно растущее число людей на фрилансе, в 2022 году мы можем говорить о миллионах россиян, которые получают деньги за свою работу из-за рубежа. Регулирование меняется, и новички часто не знают всех нюансов работы с международными платежами, поэтому я расскажу о том, как работать с иностранными заказчиками и не нарушить закон.

Что поменялось

1 июля 2022 года в силу вступил закон, который запретил использование иностранных электронных кошельков в России. С этого момента фрилансерам и предпринимателям нельзя принимать оплату за товары, услуги или результаты интеллектуальной деятельности на зарубежные кошельки. Это большая проблема, потому что зарубежные кошельки были самым быстрым и дешевым способом получения выплат.

Кто попал под контроль и какие санкции

Новые правила касаются фрилансеров, которые работают на зарубежных фриланс-биржах, например на Upwork или KWORK. Иностранные кошельки удобны, быстры и дешевы при работе с биржей, но теперь это прямое нарушение закона. При этом многие фрилансеры даже не знают об изменениях в регулировании и, вероятно, могут нарушить закон из-за неосведомленности.

Больше всего пострадали пользователи Payoneer, который имел десятки тысяч аккаунтов в нашей стране. Сайт этого кошелька был заблокирован Роскомнадзором еще зимой 2022 года, а по новому закону запрещена и работа с Payoneer.

По новому закону физлицам нельзя получать оплату за свой труд на счет в иностранном банке. Разделений между банком и кошельком в законе нет. То есть иностранный счет и иностранный электронный кошелек — это одно и то же с точки зрения закона.

Штраф составляет от 75% до 100% от незаконной валютной операции.

• Как продолжить работу через привычную биржу
• Из легальных способов работы фрилансерам и ИП остались доступны SWIFT-переводы, российские электронные кошельки и иностранные банковские счета для юрлиц.
• SWIFT

Этот способ правильный по закону, но долгий и неудобный с точки зрения высоких комиссий. Это валютный перевод на валютный счет, который идет несколько дней.

Каждый перевод через SWIFT стоит от 40 до 80 долларов. Разумеется, площадка всегда перекладывает эти расходы на получателя.

Многие исполнители работают с заказами на 250—300 долларов, что означает очень высокую комиссию в процентном соотношении.

Российские электронные кошельки

QIWI, «ЮМани» и VK Pay по-прежнему доступны для работы, но нужно уточнять, работает ли ваша биржа с конкретным инструментом. Проблема в том, что такие кошельки привязаны к банковским картам, а значит, мы снова сталкиваемся со SWIFT-переводом и его комиссией.

Также сохранилась возможность принимать платежи через кошельки WebMoney и PayPal, так как это платежные системы с российскими представительствами. Но они не любят фрилансеров. В Интернете можно почитать о множестве случаев блокировок кошельков PayPal именно для фрилансеров, хотя в правилах платформы прямого запрета на прием средств нет.

Банковские счета для юрлиц

Если у ИП есть юрлицо, то компания может открыть счет в иностранном банке и получать на него деньги за заказы. Но это не самый удобный вариант, потому что бизнес попадает под строгое валютное регулирование, которое все равно ограничит ряд возможностей.

Альтернативные варианты

После запрета иностранных кошельков для россиян остались доступны только сложные способы приема платежа. Но есть несколько лайфхаков, как сократить время и стоимость международных трансакций.

Существует несколько финтех-компаний, которые заключили партнерство с российскими банками и могут брать на себя роль SWIFT.

Например, TransferGo и Wise (бывший TransferWise) позволяют заказчику и исполнителю отправлять и принимать деньги в своих локальных валютах.

Комиссии этих систем меньше, чем у TransferWise, а время перевода измеряется в минутах, а не днях. Если фрилансер хочет использовать этот вариант, он должен уточнить, является ли его биржа клиентом сервиса.

Этот способ подходит людям, которые связываются друг с другом напрямую. Исполнитель и заказчик могут выбрать подходящий сервис. Для этого нужно сравнить комиссии в разных странах отправления и получения платежа. Существует даже специальный калькулятор, в который вводится две страны, и он показывает, какой провайдер выгоднее.

Фрилансер может использовать биржу в качестве доски объявлений. На площадке человек находит интересный для него заказ и связывается с компанией напрямую. В этом случае перед подписанием договора можно предложить использовать платежный инструмент наподобие TransferGo или Wise.

Что делать, если нарушил новые правила регулирования

Как такового протокола действий не существует. Если фрилансер узнал о том, что теперь работает в серой зоне, ему просто нужно перестать пользоваться иностранным электронным кошельком. Предоставлять контрольным органам отчетность о переходе с иностранного кошелька в легальное поле не нужно.

Как будет дальше меняться регулирование

Сейчас контроль за трансграничными платежами ужесточается, как и многие финансовые операции внутри страны. Но есть и позитивный момент. Работу с иностранными заказчиками регулятор не собирается запрещать совсем.

Наоборот, сейчас приходят разные уточнения, регулирование становится понятнее и прозрачнее для всех. Государству выгодно, чтобы сфера продолжала развиваться, а налоги оставались в стране. Все идет к тому, чтобы очистить трансграничные платежи от серых схем.

Скорее всего, это приведет к появлению более удобных и легальных способов приема и отправки платежей.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Как фрилансеру работать с иностранцами: конвертация валюты и новые ограничения

Если вы не работаете с постоянными заказчиками, то самый популярный способ найти работу — международные биржи. На них компании размещают заказы на дизайн, тексты, иллюстрации, а также вакансии по сотням специальностей.

Крупнейшая фриланс-биржа Upwork с 18 марта перестала работать с российскими пользователями: вы не сможете зарегистрировать новый аккаунт или создать новый контракт. Старые контракты нужно завершить до 1 мая 2022 года.

Для россиян заграницей Upwork будет работать, для этого нужно открыть зарубежный счет и показать техподдержке договор аренды либо счет на оплату коммунальных услуг на ваше имя.

Другие фриланс-биржи продолжают работать в России, перечислим несколько популярных (по данным TechRadar.com, февраль 2022) .

Freelancer

Старейшая и одна из крупнейших бирж фриланса. Миллионы вакансий, в том числе для русскоязычных пользователей. Есть фильтры по проектам: с фиксированной ценой, почасовой оплатой, поиском по навыкам или языкам.

Toptal

Биржа для топовых специалистов: жесткий входной фильтр и высокооплачиваемые позиции (здесь находят сотрудников Microsoft и Bridgestone). Заказчики преимущественно из стран Европы и США.

Guru

Еще одна крупная фриланс-биржа, 800 тысяч работодателей. Активные категории — «Программирование и разработка» и «Дизайн и искусство».

С 1 марта 2022 года, в соответствии с указом Президента № 79-У, все резиденты РФ (в том числе физические лица) не вправе использовать электронные средства платежа и электронные кошельки без открытия счета. Причем не только для расчетов, но и в личных целях.

Комментарий Татьяны Зозули, налогового эксперта и автора книги «Самозанятый — 2022: полёт нормальный!»:

«Каждый платеж в валюте, особенно из обозначенных недружественными стран, будет под пристальным вниманием службы валютного контроля банка, в котором открыт счет. Не исключено, что потребуются пояснения о происхождении денег и договор. Под контролем даже расчеты с родственниками и „переброс“ денег между своими счетами».

Важно: до 9 сентября 2022 года деньги, полученные переводом из иностранного банка и с электронных кошельков, российские банки выдают наличными исключительно в рублях (по курсу банка, но не меньше суммы, рассчитанной по курсу ЦБ на день выплаты).

Какая форма сотрудничества вам подойдет: ИП, самозанятость или физлицо?

У каждого из статусов есть плюсы и минусы. Чтобы выбрать наиболее выгодный режим налогообложения, нужно ответить на четыре вопроса:

• Какой вид (или виды) предпринимательской деятельности вы будете заниматься?

Например, самозанятый в отличие от ИП не может перепродавать чужие товары.

• С кем вы будете работать: с физическими или юридическими лицами?
• Какую вы ожидаете величину годового дохода (по каждому виду деятельности)?

Доход самозанятого не может превышать 2,4 млн рублей в год.

• Достаточно ли у вас ресурсов для работы одному?

ИП может нанять сотрудников по трудовому договору и создать что-то вроде агентства со штатом специалистов. А вот самозанятый — только подрядчиков для проектной работы.

Комментарий эксперта:

«С точки зрения налогообложения работа физического лица в статусе самозанятого с любыми заказчиками, в том числе иностранцами, имеет ряд преимуществ:

• простая регистрация бизнеса;
• удобный сервис для работы;
• отсутствие отчетности, минимальная налоговая нагрузка;
• не требуется онлайн-касса;
• упрощенное администрирование;
• комфортный режим работы на себя, который можно совмещать с основной работой по трудовому договору».

Как правильно составить договор

Валютный контроль предъявляет особые требования к параметрам документов: важно указать полные названия обеих сторон, их правовые формы, адрес регистрации и точные банковские реквизиты.

Четко пропишите условия контракта: кто, кому, за что, в какие сроки, в какой валюте и на каких условиях платит. Стороны должны указать, кем и когда будут оказаны услуги и в какой форме будут принимать результаты.

В договоре должно быть закреплено:

• Стоимость услуг в валюте.
• Сторона, которая оплачивает комиссию банка за межграничный перевод.
• Порядок признания событий и обстоятельств форс-мажором; действия, права и обязательства сторон при его наступлении.
• Способ оплаты и порядок расчетов.

Как получить заработок в валюте (и избежать штрафов)

Способ 1. Расчеты в российской платежной системе (СПФС)

Внутри России банки осуществляют расчеты через СПФС — российский аналог SWIFT. К этой системе подключено очень мало иностранных банков, и она не интегрирована с платежными системами многих стран.

К СПФС подключились банки Беларуси, некоторые банки в Киргизии, единицы в Армении, Казахстане, Таджикистане, Турции и на Кубе. Если ваш контрагент из перечисленных стран, задача упрощается. В этом случае нужно найти банк, работающий с российской платежной системой.

Комментарий эксперта:

«Эксперты размышляют о включении в схему расчета посредника из перечисленных стран, интегрированных в российскую платежную систему. Но пока посредническая схема не проработана, и ее надежность не бесспорна».

Способ 2. Кобейджинговая карта МИР-UnionPay

Карты национальной платежной системы Китая принимают в 180 странах мира. Ее можно оформить в 11 российских банках. В Россельхозбанке МИР-UnionPay можно оформить в рублях, долларах или евро.

Способ 3. Российские «дочки» иностранных банков

Это «Юникредит», «Ситибанк», «Росбанк», «Райффайзенбанк» и другие. На сегодня это один из самых удачных вариантов получения денег из-за рубежа. Но нельзя исключать, что некоторые иностранные банки в любой момент могут приостановить работу в России.

Валютный контроль: что важно знать

С марта 2022 года у всех российских резидентов при совершении валютных операций появились новые ограничения и обязанности. За их неисполнение могут привлечь к ответственности.

Запрещено:

• выдавать займы иностранным гражданам и компаниям;
• перечислять денежные средства на свой счет за пределами РФ;
• использовать электронные средства платежа без открытия счета и электронные кошельки не только для расчетов, но и в личных целях.

Комментарий эксперта:

«Любой государственный или коммерческий банк — агент валютного контроля. В каждом конкретном банке свои требования финансового мониторинга и подходы к контрольным процедурам. Статус самозанятого не остановит банковский контроль запросить документы, подтверждающие законность валютных операций. К этому надо быть готовым».

Продажа 80% валюты

Резиденты России (в том числе ИП, юрлица, и самозанятые) теперь обязаны конвертировать (продавать) в рубли 80% экспортной выручки в валюте.

Под требование попадает выручка любого размера от продажи товаров, оказанию услуг, выполнению работ и так далее.

Срок конвертации экспортной выручки — до трех рабочих дней с даты зачисления. Продажа валюты проводится по курсу банка, действующему на момент исполнения операции (конвертации).

Важно: требование задним числом распространяется на валютную выручку за первые два месяца 2022 года (с 1 января по 28 февраля).

Комментарий эксперта:

«Процедура обязательной продажи валютной выручки не сложная. Форму распоряжения и порядок действий разъяснит банк, в котором самозанятым открыт счет. Всем, кто работает с зарубежными компаниями, важно следить за изменениями в валютном регулировании. Ситуация может измениться неожиданно и стремительно».

Сквозь ловушки. Как российскому бизнесу проводить трансграничные платежи

Для многих россиян уход MasterCard и Visa, а также отключение банков от SWIFT с российского рынка стал причиной неудобств с онлайн-покупками и переводами родственникам за рубеж. Но для бизнеса это стало причиной уже более серьёзных проблем.

Отечественные компании, работающие с иностранными клиентами, партнёрами, сотрудниками, столкнулись с непониманием, как проводить платежи в другие страны. «Секрет фирмы» разбирался, что можно сделать в текущей ситуации и какие есть подводные камни.

Работу российских компаний и специалистов с иностранными подрядчиками, клиентами и партнёрами сегодня затрудняют несколько моментов.

Первый — приостановка деятельности MasterCard и Visa на территории РФ. Если карта выпущена российским банком, в России все операции выполняются в прежнем режиме. Но провести транзакцию на карту или счёт иностранного банка не получится. Аналогичная ситуация для MasterCard и Visa, выпущенных за рубежом: деньги в Россию не дойдут.

Второй момент — отключение российских банков от SWIFT. Это затрудняет международные транзакции и как минимум замедляет срок их совершения. Но не останавливает их. Процессы становятся невозможны, если замораживается корреспондентский счёт банка.

Оба момента фактически коснулись только банков, попавших под санкции. И в основном главную семёрку, которая находится под американским «блокирующим пакетом» (SDN): ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. Переводы за рубеж из этих банков и их дочерних организаций невозможны. ЕС также наложил блокировку на корсчёта перечисленных банков.

Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк и МКБ (Московский кредитный банк) находятся под секторальными санкциями, а на «Сбер» наложены ограничения на корсчета в США.

Позже Великобритания добавила санкции против «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Уральского банка реконструкции и развития» и «СМП-банка», что делает невозможными расчёты с контрагентами в Великобритании со счетов этих банков.

ЦБ РФ уточняет, что за границу деньги сейчас можно переводить через компании-посредники и по реквизитам получателя через банки, не попавшие под санкции.

Информацию от ЦБ подтверждает и Нур Ибрагимов, операционный директор «Бланк», поясняя, что проблем с получением и отправкой платежей из не попавшего под санкции банка быть не должно. Но сейчас увеличилось время проведения транзакций из-за ручного контроля иностранных банков: до пяти-десяти дней.

Аналогично иностранный работодатель может перечислить зарплату на карту неподсанкционного банка: это законно. Но при этом есть ограничения на суммы переводов с российских счетов за рубеж — не больше $5000 в месяц. На приём платежей с иностранных счетов лимитов нет.

Есть ещё один важный момент: Россия ввела контрсанкции против 46 «недружественных» стран, куда нельзя отправить деньги из российских банков.

Однако это касается переводов от иностранной компании (из «недружественного» государства), находящейся в РФ, на другие зарубежные счета. Физлицо с российским паспортом может отправлять деньги в эти 46 стран.

Вопрос лишь в том, не будет ли запрета на другом конце — в условной Германии.

партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры»

Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств. Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги. Средства будут выданы в рублях.

Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт.

Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе.

Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay.

В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты.

Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. Это Абхазия, Армения, Киргизия, Таджикистан, Беларусь, Турция, Южная Осетия, Вьетнам.

В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России.

«Сбер» также упоминает, что «Мир» работает на Кипре и в ОАЭ, но речь только о приёме карт в единичных терминалах — не о выпуске.

Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Она присутствует в ЕС и США, однако транзакции проходят через MasterCard и Visa и часто это присутствие формальное. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный.

Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале.

Число сервисов, позволяющих переводить деньги между Россией и другими странами, включая «недружественные» (наложившие санкции), с каждым днём уменьшается. Приостановили свою работу PayPal, Paysend, Wise, а также Western Union: это то, что находится в числе самых крупных и известных сервисов.

Альтернативы есть, но зачастую с меньшей географией покрытия и различными ограничениями. Плюс нужно активно мониторить новости — те сервисы, которые работают сегодня, завтра могут последовать за остальными и остановить деятельность в отношении россиян.

директор по развитию бизнеса «Рокет ворк»

Можно воспользоваться сервисом Skrill, который всё ещё открывает аккаунты россиянам, но вывести с него деньги на «Мир» или российский Visa или MasterCard не получится: придётся прибегать к помощи p2p-переводов и криптовалюты. Найти предложения можно на сайте BestChange.

Отключение от SWIFT не затронуло систему Contact: он позволяет проводить переводы из России в другие страны и наоборот, однако только между физлицами. Суммы не должны превышать $5000 в месяц.

Продолжает работать Unistream, правда, в условиях санкций количество доступных стран, куда можно отправить деньги, в нём сократилось. В основном остались Ближнее Зарубежье, а также Греция, Италия, Кипр, Сербия, Филиппины, Великобритания. Максимальная сумма перевода — 300 000 рублей.

Другой популярный сервис — «Золотая корона» (KoronaPay), работающий в России, СНГ и Европе.

Переводы можно совершать на сайте и в мобильном приложении, а также в офисах: в России они находятся в точках обслуживания МТС, «Билайн», и в банках. Деньги зачисляют на карту или выдают наличными.

Здесь снова проблема в том, что KoronaPay не проводит транзакции между юрлицом и физлицом: только между физлицами.

Санкции пока не коснулись и сервиса Solar Staff, который предназначен для выплат фрилансерам (самозанятым) на карты или электронные кошельки. Но для этого надо зарегистрироваться на сайте сервиса и составить документы на сделку с подрядчиком, чтобы провести оплату.

Самый главный аспект — это статус резидента или нерезидента на момент получения вознаграждения. Для резидентов РФ возможен перевод денежных средств по ГПХ на карту или счёт внутри банковской системы РФ. При этом им запрещено получать переводы в валюте на свои счета и кошельки, открытые в банках или иных организациях финансового рынка за пределами РФ. Для нерезидентов таких возможностей нет.

ЦБ РФ запретил россиянам переводить деньги на собственный счёт, открытый за границей. Однако он разрешает принимать платежи от иностранных компаний на зарубежный счёт.

В результате, как сообщает АТОР (Ассоциация туроператоров России), начинает развиваться «карточный туризм» — сменивший «вакцинный». Россияне ищут страны, где банки готовы открывать счета нерезидентам с российским паспортом.

Уже есть предложения туров в Узбекистан, Армению, Казахстан. В основном речь о странах СНГ и Грузии.

По оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, самые лояльные к россиянам в вопросах открытия счёта для нерезидентов — страны СНГ, Турция и Таиланд.

А Александр Беспалов, президент Investor Relations Club, рекомендует обратить внимание не только на страны СНГ, но и на Гонконг, Малайзию и другие азиатские страны.

Они не попали в список «недружественных» и у них несложно открыть счёт нерезиденту. По крайней мере, пока.

Например, в Казахстане нерезидент может открыть счёт Kaspi Gold и получить карту, предъявив загранпаспорт, ИНН (можно российский), штамп о пересечении границы, если они находятся в стране не дольше месяца. Также нужен мобильный телефон с местным номером. Карту оформляют в течение 15 минут.

В Грузии нерезидентам открывают счета в TBC Bank и Bank of Georgia, в том числе и ИП, юрлицам, однако сейчас это уже не так просто, как месяц назад. Процесс замедлился, стали чаще возникать отказы.

https://www.youtube.com/watch?v=MM6IgvcO6gQ

Большинство иностранных банков требуют личное присутствие заявителя: то есть придётся лететь в условный Казахстан или Турцию. Но существуют и варианты онлайн-открытия счёта.

Например, швейцарский банк Dukascopy — он выдаёт виртуальные карты Visa и MasterCard. Заявителю нужно пройти собеседование по видеосвязи, сделать это можно на русском языке.

Правда пополнять счёт в Dukascopy с российских карт не получится.

Плюс в оформлении карты в иностранном банке для россиян есть несколько моментов.

• об открытии такого счёта необходимо уведомить ФНС РФ;
• на свой зарубежный счёт можно переводить со своих же российских счетов, только если он открыт до 1 марта 2022 года;
• есть установленный законом перечень лиц, которым нельзя хранить деньги в иностранных банках, — в основном это касается госслужащих.

И вдобавок ко всем сложностям, нельзя предсказать, как будет развиваться ситуация и не начнут ли иностранные банки блокировать транзакции, счета нерезидентов с российским паспортом.

Для вывода денег за рубеж россияне стали чаще прибегать к криптовалюте, заменяющей доллар и евро: объёмы операций выросли в три-пять раз — об этом говорят участники крипторынка.

В основном речь идёт о стейблкоинах USDT — криптовалюте, связанной с курсом доллара. Её используют как для того, чтобы вывести доллары и евро после выезда за границу из-за ограничений ЦБ (не больше $10 000 наличными с собой), так и для p2p-расчётов — между физлицами.

Пока криптовалюта напрямую не зависит от государственных финансовых организаций и международных платёжных систем. Поэтому санкции, касающиеся SWIFT, Visa и MasterCard, ей не страшны. Транзакции из точки А в точку Б проходят моментально.

Переводы с российского криптокошелька на иностранный и наоборот в РФ не запрещён. И в целом чёткого регулирования в России криптовалюты пока нет.

Пока закон даёт только её определение, запрещает покупку товаров и услуг с её помощью, но разрешает хранение крипты.

генеральный директор платёжного сервиса Vepay

Криптооплаты в b2b-сегменте работают вполне штатно, поскольку российские компании не участвуют в данной системе расчётов, и ограничения частично коснулись только персональных кошельков физических лиц на ряде платформ.

Минус крипты — комиссия, которая, по оценкам опрошенных «Секретом» экспертов, может достигать 10% от суммы перевода. Кроме того, нужно научиться работать с криптокошельком и платформой, которая предоставляет услуги продажи, покупки и обмена. Вдобавок биржи Binance и Coinbase уже заблокировали аккаунты попавших под санкции россиян. За ними могут повторить и другие аналогичные сервисы.

Подробно о стейблкоинах писали здесь.

к. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве РФ

На руководство большинства криптобирж сегодня оказывает давление руководство США, Великобритании и стран ЕС с требованием закрыть россиянам доступ к их криптокошелькам и запретить деятельность на криптобиржах.

Правда, сейчас нет глобальных норм и правил регулирования деятельности криптобирж, поэтому подобное давление оказывать сложно и эффективность его весьма спорна.

Но нельзя исключать того, что рано или поздно владельцы криптобирж введут против россиян ограничения.

экономист, предприниматель, автор книги «Деньги»

_Компаниям, тесно связанным с международными расчётами, пора задуматься о долгосрочных решениях для обеспечения своих платежей. В качестве промежуточного решения можно рассмотреть открытие дочерних или сестринских компаний в неподсанкционных странах ЕАЭС (Армения, Казахстан, Киргизия) или в свободных экономических зонах в ОАЭ и Омане. Но там без статуса резидента ничего не сделать.

На эти компании следует переоформлять иностранных сотрудников и через эти компании проводить выплаты контрагентам. В качестве экзотического варианта можно рассмотреть также Сальвадор: биткоин там — законное платёжное средство. Через сальвадорскую компанию вы сможете законно принимать и перечислять криптовалюту своим иностранным подрядчикам-физлицам.

Если вы намерены как можно дольше оставаться за границей, а все ваши средства остались внутри страны, то придётся полагаться на смекалку и стороннюю помощь.

Наиболее распространённый вариант, которым уже начали пользоваться смекалистые соотечественники, — «исламский банкинг»: вы находите человека, которому нужно заплатить из зарубежной страны в Россию и платите за него, а он, соответственно, платит вам. О валютных курсах и прочих тонкостях придётся договариваться.

Это сравнительно универсальный вариант, плох он лишь тем, что потребность в выводе денег из России сейчас многократно выше, чем в переводах в обратную сторону.

Другой способ — найти человека, который привезёт вам наличные. Из страны всё ещё активно уезжают, и у многих есть место «под потолком» разрешённой к вывозу суммы.
Наконец, можно переслать свою российскую карточку доверенному лицу в страну, где они всё ещё имеют хождение, и получить в ответ снятые в банкомате деньги переводом.

Если ваша задача — вывести из России капитал, лучше немного подождать. Риски всё потерять сейчас велики, по-настоящему надёжных способов не существует, и, даже если политическая ситуация продолжит ухудшаться, она как минимум станет яснее.

В итоге дать универсальное решение проблемы международных платежей для бизнеса невозможно. Из неподсанкционных российских банков можно и переводить деньги, и принимать на их счета, хотя процесс замедлился.

Но не по российским картам Visa и MasterCard. А у остальных платёжных систем ограниченный список стран.

Есть вариант открыть счёт в иностранном банке, но с каждым днём шансы на это снижаются, и мало где это можно сделать удалённо.

Доступной альтернативой остаются сервисы трансграничных платежей, но из тех, кто остался обслуживать Россию, кто-то не работает с юрлицами, кто-то сильно сократил перечень стран, куда и откуда можно отправить деньги. А с не попадающей под санкции криптовалютой масса сложностей по оформлению кошелька и обменом денег. Поэтому каждому предпринимателю и удалённому специалисту придётся искать вариант под себя.

Коллаж: «Секрет фирмы», freepik.com, Unsplash, Unsplash License