Покупка автомобиля – это серьезный шаг для каждого автолюбителя. Все мечтают купить авто на максимально выгодных условиях, в особенности, если нет возможности единовременно внести полную сумму.

До недавнего времени единственной возможностью для физлица купить машину, оплатив лишь часть ее стоимости, был банковский кредит. Но с недавнего времени россиянам доступен еще один вариант приобретения авто – это лизинг.

На сегодняшний день услугами лизинга пользуются в основном компании, а физическим лицам привычнее брать автомобиль в кредит. Но есть и те, кому важнее пользоваться автомобилем более высокого класса за меньшее количество денег. Например, по итогам 2016 года около 30% автомобилей Porsche было продано именно в лизинг.

Разберем более детально все плюсы и минусы лизинга для физических лиц и сравним его с кредитом.

Что такое лизинг?

Само слово «лизинг» пришло к нам из английского языка, это производное от слова «to lease», означающее «сдавать в аренду».

И покупка имущества в лизинг как раз подразумевает долгосрочную аренду транспортного средства, оборудования и прочих активов с возможностью выкупа по окончании срока арендного договора.

Возможность купить автомобиль в лизинг у обычного россиянина появилась сравнительно недавно – в 2011 года. Именно тогда были внесены соответствующие поправки в российское лизинговое законодательство.

Виды лизинга

Существует две основных разновидности лизинга, которые применимы для сделок с физическими лицами:* финансовый (выкупной)– с выкупом транспортного средства по окончании договора. Лизинговая компания приобретает автомобиль у поставщика и передает во владение конечному пользователю.

По окончании срока пользования автомобиль переходит во владение конечного пользователя.* оперативный (возвратный) – без выкупа (долгосрочная аренда). В нашей стране мало распространен.

По окончании действия лизингового договора автомобиль возвращается в собственность лизинговой компании.

В обоих случаях на период действия лизингового договора автомобиль находится в собственности компании-лизингодателя, а клиент пользуется им по доверенности.

На данный момент правила регулируют все формальности формирования доверенности: документ выдается лизинговой компанией автовладельцу и действует в течение всего периода погашения долга. Доверенность на автомобиль считается неотъемлемым приложением к договору.

Договор лизинга может заключаться на разные сроки, обычно это 12, 24, 36 или 48 месяцев. Остаточная сумма, по которой производится выкуп транспортного средства, определяется индивидуально в каждом конкретном случае. Она зависит от марки и модели авто, его состояния, срока договора и прочих факторов. Обычно в нее включены следующие составляющие:

• -​ амортизация автомобиля за период;​- процентные средства;-​ комиссия лизинговой компании;​- сама стоимость автомобиля;
• -​ дополнительные факторы вроде суммы страховки имущества.
• Лизинг или кредит – что выгоднее?
• Для физлица приобретение автомобиля по схеме лизинга имеет некоторые преимущества перед кредитованием, к которым можно отнести более быстрое рассмотрение заявки (например, Сбербанк обещает выдать решение по лизинговому займу в течение 8 часов), невысокий первоначальный взнос (некоторые компании предлагают оформить договор лизинга под залоговые 10%, например, такие ставки предлагают «Балтийский лизинг», и ВТБ-лизинг), и более низкие ежемесячные выплаты по договору.
• Кроме того, действуют специальные государственные программы поддержки российских автопроизводителей, по которым можно приобрести авто отечественного производства со скидкой от 10%.

В отличие от программ автокредитования, все регистрационные действия с автомобилем осуществляет лизингодатель, владельцу не придется тратить деньги, силы и время на общение с соответствующими органами. При покупке в кредит вам предстоит самостоятельно оплатить регистрацию авто в органах ГИБДД.

Лизинговые программы предоставляют более широкий выбор вариантов по окончанию срока действия договоров. Владелец имеет возможность выкупить автомобиль, став его полноправным владельцем, обменять его на новое, вернув б/у лизингодателю, продлить договор лизинга.

В то же время после окончания срока действия кредитного договора никаких вариантов у автовладельца нет. У него остается подержанное авто, которое он должен продать самостоятельно, если есть желание купить новую машину.

Однако, оформляя автомобиль в лизинг, физлицо должно осознавать риски, связанные с данным видом кредитования: при разорении лизинговой компании, помимо потерянного автовладелец теряет и денежные средства, внесенные за автомобиль.

Также огромным минусом лизингового рынка в России до сих пор является малое количество программ для физических лиц. Большинство выгодных ставок до сих пор доступны только юридическим лицам либо ИП.

Покупка автомобиля в лизинг предоставляет физлицу некоторые преимущества. Однако есть и существенный минус, связанный с риском лишиться автомобиля в случае просрочки.

Мы решили на примере покупки нового Kia Sportage рассчитать, во сколько он нам обойдется в кредит и в лизинг.

KIA Sportage в кредит

Допустим, мы планируем приобрести двухлитровый Kia Sportage с передним приводом в обычной комплектации Classic “Теплые опции” . Его стоимость будет составлять 1 409 900 без скидки за наличный расчет. Но мы планируем приобрести автомобиль в кредит.

Поэтому для нас распространяется прямая скидка от производителя в размере 30 000 руб и скидка в 18 000 руб. при оформлении кредита. Получается Sportage нам предлагают за 1 362 000 руб. Мы готовы внести первоначальный взнос в размере 362 000 руб.

На что нам рассчитывать в таком случае? Партнер официального дилера Favorit Motors Kia Банк “СЕТЕЛЕМ” предоставил следующие не очень привлекательные условия: при первоначальном взносе в 26% ( 362 000 руб) сроком в 2 года, процентная ставка получилась — 16,6 %. А ежемесячный платеж — 52 000 руб.

Переплатить придется — 195 000 руб. Если растянуть кредит на 3 года, процентная ставка будет такая же -16,6 %, ежемесячный платеж — 38 000 руб. Но переплата увеличиться в 300 000 руб.

Kia Sportage в лизинг

Нас смутил большой ежемесячный платеж, поэтому мы обратились к лизинговому партнеру Kia. Выбрали “ Мэйджор Лизинг”.

У нас практически такой же первоначальный взнос — 360 000 руб. Рассчитываем возвратный лизинг сроком на 2 года (24 месяца) . Ежемесячный платеж составит 26 644 руб. Итого сумма выплат составит — 639 472 руб.

Прибавляем наш первоначальный взнос и получаем 1 001 472 руб. В случае, если мы захотим все-таки выкупить ТС, то нам придется заплатить еще 681 000 руб. Таким образом, переплата будет космической — 319 000 руб.

Возвратный лизинг с таким же первоначальным взносом ( 360 000 руб.) сроком на 3 года (36 месяцев) ежемесячно будет обходится нам в 21 531 руб. Итого сумма выплат будет в размере — 775 151 руб. Добавляем наши 360 000 рублей. Итого: 1 137 151 руб. Если предстоит выкупать автомобиль, то придется доплатить еще — 681 000 руб. Переплата будет тоже заоблачной…

Посмотрим, как дела обстоят с выкупным лизингом сроком на 2 года. У нас все тот же первоначальный взнос — 360 000 руб. Нам ежемесячно придется вносить — 50 706 руб. Получается, что выплатим мы — 1 216 944 руб и вспомним про первоначальный взнос ( 360 000 руб). Зато уедем уже теперь на своем собственном Kia Sportage за 1 578 944 руб., переплатив банку 216 000 руб.

Если нас угораздит ввязаться в выкупной лизинг сроком на 3 года, к чему стоит приготовиться? К тому, что опять придется отдать свои кровные 360 000 руб.

(первоначальный взнос) и на протяжении 36 месяцев выплачивать каждый месяц 36 305 руб. По прошествии трех лет в общей сложности общая сумма выплат составит 1 306 992 руб.

Прибавляем первоначальный взнос и получаем сумму в размере — 1 668 992 руб. Таким образом, переплата будет 306 992 руб.

Отметим, что в случае, если первоначальный взнос составляет до 40%, то необходимо предоставить следующий пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, справку о доходах и копию трудовой книжки и заполненная анкета. Договор рассматривается банком до 3 рабочих дней. Годовой налог, ТО — это все не входит в стоимость лизинга. При желании эти, расходы можно, конечно, занести в тело кредита, но дешевле будет самому оплатить этот налог.

На данном примере мы убедились, что нет никаких явных преимуществ у лизинга перед кредитом. За исключением того, что ежемесячный платеж в случае с лизингом немного меньше. И да, Kia Sportage нам зарегистрируют.

Тем не менее, эксперты позитивно оценивают перспективы развития лизинга для физлиц в России. Так, компания autospot.

ru отмечает положительную динамику: “Еще два года назад у нас не было продаж по лизинговой программе, только за наличный расчет или автокредит. В этом году мы наблюдаем значительный рост.

Ежемесячно через нас продается около 20 автомобилей в лизинг для физических лиц”. Отмечает директор по маркетингу Дмитрий Рыбальченко.

Немного статистики

В мировой практике лизинг является одним из основных каналов сбыта автомобилей для физических лиц. К примеру, в США и Центральной Европе около 30% общего рынка лизинга составляет именно лизинг для физических лиц.

У российских автолюбителей покупка автомобилей в лизинг пока не пользуется популярностью, по такой схеме приобретают авто около 3% россиян. Одна из основных причин – неосведомленность населения о возможности покупки авто в лизинг.

По данным Национального агентства финансовых исследований, всего 14% россиян знают о том, что автомобиль можно приобрести в лизинг. А свыше половины из тех, кто принял участие в опросе, вообще никогда не слышали о том, что такая услуга доступна и физическим лицам.

И это неудивительно, ведь услуги лизинга для физлиц предлагаются практически только в Москве и Санкт-Петербурге.

К тому же на сегодняшний день существует и еще одна возможность приобрести автомобиль — оформить кредит с остаточным платежом. Однако для большей части потенциальных клиентов этот шанс практически ничем не отличим от традиционного лизингового соглашения.

Еще одна причина низкого спроса на услуги лизинга – отсутствие культуры аренды автомобилей. Многих автолюбителей смущает тот факт, что владельцем автомобиля является лизинговая компания. Для российского потребителя важно обладание машиной, поэтому многие предпочитают приобретать автомобили в кредит, а не по схеме лизинга.

Лизинг авто для физических лиц

Еще несколько лет назад лизинг использовали в основном юридические лица, а сейчас в России набирают популярность лизинговые сделки между физическими лицами. Когда не хватает денежных средств, чтобы купить свой автомобиль, многие считают вариант лизинга удобным и доступным.

Лизинг автомобиля – это одновременно аренда и продажа. Человеку предоставляется машина в пользование, а он расплачивается за нее ежемесячно.

Такая форма оплаты отличная возможность стать обладателем автомобиля без использования банковских кредитов.

Кроме того, это удобная возможность менять машину по окончании срока действия договора, ведь по условиям лизинга можно отказаться от покупки в конце действия договора.

В этот период арендатор автомобиля не является его собственником, однако несет ответственность за его состояние и функционирование:

• платит налоги и штрафы;
• оплачивает страховку ОСАГО;
• проводит технический осмотр;
• вовремя ремонтирует автомобиль.

Эксперты портала Brobank напоминают, что у лизингополучателя, или арендатора, отсутствует право юридического распоряжения автомобилем в качестве собственности. То есть нельзя дарить, обменивать или продавать машину, однако и арендодатель не может распоряжаться автомобилем, пока действует договор лизинга.

Как оформить в лизинг автомобиль физическому лицу

Существует несколько этапов заключения договора между физлицом и компанией:

1. Сбор информации и изучение предложений.
2. Подготовка требуемых документов.
3. Страхование автомобиля.
4. Подписание договора и передача автомобиля лизингополучателю.

При подписании договора важно проверить качество и состояние машины, поэтому рекомендуется провести тщательную диагностику. Также в договоре должны быть прописаны условия гарантии на автомобиль. Чаще всего посредством лизинга физические лица приобретают новые автомобили.

Особенность оформления в данном случае – это требование по оформлению страховки КАСКО. Это защищает лизинговую фирму от возможных убытков из-за неуплаты денег клиентом. Если лизингополучатель отказывается от покупки КАСКО, сумма первого взноса резко увеличивается. Оформить в лизинг машину с пробегом еще проще: нет необходимости приобретать КАСКО.

Преимущества и недостатки

Основное отличие лизинга от автокредита — при аренде машина не оформляется в собственность; но клиенту не приходится платить высокий процент банку.

Достоинства:

1. Выбор лизингополучателя – оставить автомобиль или вернуть его.
2. Кредитная история в большинстве случаев не влияет на возможность оформить машину в лизинг.
3. Отсутствие большого перечня необходимых документов и срока рассмотрения заявки – вопрос решается за 1 день.
4. Автомобиль не является залоговым имуществом. Нет необходимости привлекать поручителей.
5. Небольшие ежемесячные платежи. Основные суммы вносятся в начале и в конце срока действия договора.
6. Возможность регулировать условия, что абсолютно невозможно в условиях банковского кредитования. Например, при лизинге размер первоначального взноса подлежит обсуждению сторонами, а при кредитовании эту сумму назначает банк.
7. Сотрудничество лизинговых компаний со множеством дилеров.

Минусы:

1. Машину нельзя сдавать в субаренду.
2. Машина – собственность лизингодателя, который может потребовать вернуть ее, например, в случае неуплаты регулярных платежей.
3. Отсутствие вычета на налоговые льготы.

Необходимые документы

В стандартный перечень необходимых документов для оформления лизинга входят:

• паспорт и водительские права;
• справка о доходах за последние 6 месяцев;
• заверенная копия трудовой книжки;
• подтверждение прописки или временной регистрации.

Важными условиями при оформлении является совершеннолетие и отсутствие у заемщика крупных долгов. При соблюдении всех условий решение о заключении договора принимается в кратчайшие сроки.

Договор лизинга

В тексте договора между физическими лицами, а также между физическим и юридическим лицами, должны присутствовать следующие обязательные пункты:

1. Предмет соглашения. Подробное описание автомобиля и всех его данных.
2. График ежемесячных платежей.
3. Ответственность за нарушение договора сторонами сделки.

Договор между физическими лицами обязательно должен быть заверен нотариально. При заключении договора между физическим и юридическим лицами в текст добавляется один пункт – авто может быть предназначено только для личного использования. Также оговаривается ответственность за нарушение этого требования и использование машины не по назначению.

Виды лизинга

Для заключения договора с физическими лицами применяют два вида лизинга:

• возвратный. Аренда на длительный срок без последующего выкупа.
• выкупной. Машина выкупается, когда срок действия соглашения подходит к концу. Лизинговая компания приобретает ее у поставщика и отдает в собственность клиенту.

На период использования машины в обоих случаях лизингополучателю выдается доверенность. Срок действия может быть разным – от нескольких месяцев до нескольких лет.

Основная сумма определяется сторонами индивидуально и может зависеть от марки машины, ее состояния, срока заключения договора и других факторов.

К ним относятся проценты, комиссии, стоимость самого автомобиля, амортизация и страховые расходы.

Чем лизинг привлекательнее кредита

Зачастую лизинг бывает удобнее кредита: запрос быстро обрабатывается, а первоначальный взнос небольшой. Российские производители автомобилей при поддержке со стороны государства предлагают специальные программы лизинга со скидкой на автомобили до 10%.

Все действия по регистрации автомобиля выполняет лизингодатель, в отличие от кредитования, где владелец сам занимается регистрацией в ГИБДД. Однако если автокредит предлагает оформить практически каждый банк в России, то лизинговых программ для граждан пока совсем немного. В основном выгодные предложения в этой сфере доступны для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Покупка автомобиля в лизинг

В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян.

Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым.

Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом — это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

Суть лизинговой сделки

Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера.

В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование.

При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.  

Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

• продавец транспортного средства — дилерский центр;
• лизинговая компания;
• покупатель.

В чем преимущества лизинга?

Для частных лиц:

• взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса, необходимого при оформлении кредита. Возможный залоговый депозит (10% от стоимости автомобиля) возвращается по истечении договора лизинга;
• комфортные ежемесячные платежи с подходящим для вас графиком  погашения задолженности;
• минимальный пакет необходимых документов и оперативное рассмотрение заявки в течение 1 (одного) рабочего дня;
• наличие специальных программ льготного автолизинга, позволяющих приобрести автомобиль по действительно выгодной цене.

Для организаций:

• лизинговая услуга позволяет использовать необходимое транспортное средство, в том числе дорогостоящую спецтехнику в работе для получения прибыли без единовременного вывода крупной суммы денежных средств из оборота компании;  
• возможность включения в ежемесячные платежи расходов на содержание, страхование и техническое обслуживание машины;
• индивидуальный график выплат по договору лизинга в зависимости от особенностей деятельности и размера ожидаемых доходов конкретной компании;
• выплаты по договору лизинга не будут облагаться налогом согласно действующему налоговому законодательству РФ;
• компания-лизингополучатель не платит транспортный налог на используемый по договору лизинга автомобиль до момента полного выкупа транспортного средства и постановки его на баланс организации;
• независимо от того, как приобретать автомобиль – это выгодная покупка с высокой ликвидностью и спросом на вторичном рынке.

Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

• относительную сложность юридического оформления сделки;
• обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
• в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
• по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

Обязательные требования к лизингополучателям:

• Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
• Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий: 1) Выбор оптимальных условий лизинга

Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

• размера вносимого аванса;
• срока лизинга;
• особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании.

Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета.

Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга

Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства.

Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель.

Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность.

После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

5) Исполнение условий договора лизинга

В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

Мы гарантируем:

• Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
• Оперативное рассмотрение заявки;
• Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
• Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

Авто в лизинг: для физических и юридических лиц, как правильно оформить, программа лизинга, условия приобретения машины в лизинг

 Auto.TodayAuto.Today

Что такое автолизинг Чем он отличается от кредитаПреимущества и недостатки лизингаГде его можно получитьКак оформить автомобиль в лизинг Физическому лицуЮридическому лицуvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0){var contents=index[0].getElementsByClassName('contents');if (contents.length>0){contents=contents[0]; if (localStorage.getItem('hide-contents') === '1'){contents.className+=' hide-text'}}}

Лизинг на автотранспорт предусматривает его покупку или передачу в аренду за оплату, предусмотренную заключённым договором между фирмой-лизингодателем и лизингополучателем.

Физическое или юридическое лицо, согласно лизинговому договору, может пользоваться авто, выплачивая суммы по установленному графику фирме-лизингодателю. По истечении контракта лизингополучатель выкупить его в свою собственность по остаточной цене.

Если раньше приобрести ТС по лизингу допустимо было только для коммерции юридическим лицам, то сейчас такая услуга доступна и обычным гражданам.

Существуют два вида автолизинга:

Финансовый. В этом случае лизингодатель приобретает авто для лизингополучателя, который эксплуатирует ТС и берёт его в собственность по истечении контракта после выплаты всех причитающихся платежей.Оперативный. Эта операция представляет собой аренду, по истечении которой автотранспорт возвращается лизингодателю. Договор на оперативную аренду оформляют не более чем на 2–3 года.

Знаете ли вы? В Америке 45% промышленного капитала находится в лизинге. В Японии этот показатель составляет 33%, а в Германии — 18%.По лизинговым соглашениям продаётся каждая третья машина марки Ford. В год их количество составляет около 4 миллионов.

Второй вид не получил широкого распространения, так как не совсем урегулирован момент повторного лизинга авто. К тому же платежи по обоим видам лизинга примерно одинаковые, и клиенту лучше забрать машину по окончании договорных отношений.

Обычно оперативный лизинг заключают крупные западные компании для обеспечения своих сотрудников авто, закупая их большими партиями. Лизингодатель сопровождает договор, оформляя и решая все вопросы по страховке, обслуживанию и возврату ТС по истечении срока договора, а также их замене.

Чем он отличается от кредита

Лизинговые операции имеют отличия от приобретения автотранспорта по кредитной линии.

Кредит выдаётся в денежной форме. А вот при лизинговой операции компания приобретает авто в собственность, а после передаёт клиенту в пользование согласно заключённому договору.

Знаете ли вы? Кредиты существовали ещё четыре тысячелетия назад. В Месопотамии их регулировал Кодекс Хаммурапи, запрещавший брать должника в рабство более чем на 3 года.

Следовательно, кредит предусматривает получение денежных средств, а лизинг — имущества (автомобиля). В первом случае собственником ТС будет кредитополучатель. А при выборе второго варианта собственником ТС выступает компания-лизингодатель.

Преимущества и недостатки лизинга

Покупка автомобиля в лизинг имеет свои плюсы и минусы.

Преимущество этой операции состоит в следующем:

К получателю лизинга компания менее требовательна, чем банковское учреждение при выдаче кредита.Более быстро происходит рассмотрение заявки на его предоставление.При заключении лизингового соглашения компания часто предоставляет скидку, которая может доходить до 25%.

По многим лизинговым программам (без права выкупа авто) ежемесячная сумма платежа меньше, чем по кредиту.Период, на который предоставляется такая услуга, более длительный. Он может составлять 5–10 лет.

Так как до конца действия контракта собственником автомобиля является компания, предоставляющая услуги лизинга, то все риски, связанные с эксплуатацией ТС, несёт она. Это имущество не может быть арестовано и изъято кредиторами при возникновении споров.

В оплату по лизинговым услугам можно включить многие расходы по эксплуатации автомашины (страховку, дополнительные устройства, техосмотр, шиномонтаж и прочее).Эта операция позволяет приобрести ТС, бывшее в употреблении.При приобретении автотранспорта отечественного производителя часто предлагаются выгодные условия покупки и скидки.

Получить лизинг возможно даже при не особо хорошей кредитной истории. В этом случае первый взнос может составлять до 49%, а период действия контракта — 1–3 года.Так как клиент не является фактическим собственником авто, то он не выплачивает никаких налогов за ТС.Приобрести без особой волокиты можно не только легковую машину, но и грузовую.

К недостаткам лизинговых операций можно отнести следующее:

Получатель этой услуги не является собственником автотранспорта. Соответственно, такие действия, как передача в субаренду, изменение места эксплуатации, изменения в конструкции авто, выбор страховщика и прочее, подлежат согласованию со стороны лизингодателя.

В противном случае возможны санкции.Если получатель лизинговых услуг не сможет внести своевременно нужную сумму, то лизингодатель имеет право забрать предоставляемое имущество. При этом внесённые ранее оплаты не возвращаются.

Как собственник авто компания-продавец имеет право отдать его в залог по кредитам.

Предоставляют лизинговые услуги предприятия, которые работают по таким направлениям:

Подразделения или дочерние компании при банковских или страховых организациях (Сбербанк Лизинг, ВТБ Лизинг, Альфа-Лизинг и так далее). Лизинговые фирмы, имеющие договорные отношения с производителями или продавцами автотранспорта. Представители этих компаний находятся при автосалонах.

Важно! При выборе лизингодателя нужно обратить внимание на его репутацию, опыт работы, отзывы клиентов.

Как оформить автомобиль в лизинг

При оформлении договора следует обратить внимание на следующие моменты:

Сумма первого взноса. Она может колебаться от 0 до 49%.График и суммы ежемесячных выплат.Период действия договора. Такие соглашения длятся 3–7 лет.

Условия выкупа автотранспорта по остаточной стоимости или возврата его компании, предоставляющей лизинговую услугу.

Договорными отношениями предусматриваются порядок страхования, проведения техобслуживания и ремонтных работ автотранспорта, а также сроки и условия передачи в собственность ТС лизингодателю.

В контракте обязательно предусматривается заключение страхового полиса на средства компании или клиента.

Вначале необходимо выбрать автомобиль для покупки при помощи компании-лизингодателя или в самостоятельном порядке. Затем нужно обратиться в специализированную фирму или банковское учреждение. Многие автомобильные салоны имеют договорные отношения с компаниями, предоставляющими лизинговые услуги, поэтому соответствующий контакт можно заключить на месте приобретения ТС.

Важно! Обязательным условием предоставления автолизинга является время работы на последнем месте не менее 6 месяцев.

Для проведения рассматриваемой финансовой операции необходимо подготовить следующую документацию:

заявление на имя руководителя компании;ксерокопия паспорта;копия прав на вождение, загранпаспорта или военного билета (для мужчин);документы, свидетельствующие о платёжеспособности, — трудовая книжка или договор, контракт на сдачу имущества в аренду и так далее;справка о доходах с места работы стандартного образца 2-НДФЛ.

После того как лизингодатель принимает решение о предоставлении лизинга клиенту, заключаются два договорных соглашения: контракт на предоставление лизинга и договор купли/продажи автотранспорта по остаточной стоимости.

Договоры подписываются двумя сторонами после согласования всех формальностей.

После этого компания-лизингодатель проводит регистрацию автомобиля на своё юридическое имя и составляет доверенность на клиента, получившего ТС в лизинг.

Рекомендуем для прочтения:

Отличия лизинга от кредита в РФ

Как взять лизинг индивидуальному предпринимателю

Госпрограмма лизинга автомобилей на 2019 год

Условия оформления лизинга для юридических лиц без первоначального взноса

При приобретении ТС юридическими лицами в лизинг необходимо предварительно подготовить документацию, подтверждающую платёжеспособность и устойчивое финансовое состояние этой фирмы.

Для этого нужно подготовить следующие документы:

заявление на оказание лизинга;копия устава и бизнес-плана;отчёт о движении денежных средств, активах компании;бухгалтерские балансы (форма 1), отчёт о доходах/расходах (форма 2) за отчётный период;банковские справки от открытых счетах и наличии денежных средств на них и оборотах;копия приказа о назначении на руководящие должности;ксерокопии паспорта директора и учредителей;разрешение учредителей на проведение данной финансовой операции;копия карточки, подтверждающей банковские подписи.

Заявку на получение лизинга для приобретения автотранспорта можно оформить в интернете онлайн или письменно на бумажном носителе. Время на рассмотрение заявки для юридических лиц — 5–7 суток. После того как компания принимает решение предоставить описываемую услугу, она покупает необходимые ТС и оформляет лизинг.

Оформить лизинговый договор на приобретение автомобиля может любое физическое или юридическое лицо. Это не займёт слишком много времени и будет иметь свои преимущества и недостатки.

Лизинг для физических лиц

Компания Major всегда заботится о своих клиентах и стремится предлагать им самые лучшие, качественные и инновационные продукты! Мы первыми предложили на автомобильном рынке новую финансовую услугу — лизинг автомобилей для физических лиц.

По сути, лизинг не нов, но он долгое время был недоступен для физических лиц в силу формулировок закона (ФЗ от 29.10.1998 № 164), ограничивающих использование предметов лизинга и особенностей налогообложения.

После внесенных изменений в законодательство, лизинг стал доступен и выгоден для физических лиц!

Лизинг для физических лиц обладает целым рядом финансовых и качественных преимуществ, по сравнению с другими вариантами финансирования покупки

1. Цены на автомобили, продаваемые в лизинг, значительно выгоднее за счет специальных скидок, предоставляемых только лизинговым компаниям
2. Невысокий первоначальный взнос за автомобиль
3. Возможность замены автомобиля на новый в конце срока лизинга
4. Возможность включения страховки, доп оборудования, транспортного налога и иных расходов в лизинговые платежи
5. Экономия на ежемесячных платежах — лизинговые платежи могут быть значительно (до 4-х (!) раз ниже платежей по кредиту)
6. Упрощенная процедура проверки заемщика, более лояльные требования к клиенту (в сравнении с банками)
7. Приобретение автомобиля в лизинг — отличная возможность для покупки нового автомобиля и сохранения возможностей для использования других кредитных продуктов (кредитные карты, ипотека и т.п.). Банки ужесточают требования к заемщикам, в том числе и к долговой нагрузке, имея один кредит, получить второй становится сложнее. Приобретая автомобиль в лизинг, вы сохраняете кредитные возможности для других целей.

Кроме экономической выгоды, лизинг обладает преимуществами важными для клиентов, входящих в одну из перечисленных групп:

• клиенты, желающие получить дополнительную скидку и с минимальными первоначальными затратами и минимальными ежемесячными платежами приобрести автомобиль
• клиенты, имеющие высокую долговую нагрузку (ипотека, непогашенный автокредит и т.п.), или планирующие воспользоваться банковскими услугами для иных, не связанных с автомобилем целями
• клиенты, имеющие сложности с подтверждением дохода или не имеющие постоянного стабильного дохода
• клиенты, имеющие ограничения или не желающие декларировать имущество в своей собственности (госслужащие и т.д.)
• клиенты, желающие регулярно обновлять автомобиль и использовать его в рамках гарантийного срока, не желающие обременять себя сложностями реализации старого автомобиля
• клиенты, имеющие плохую кредитную историю (допускавшие просрочки)
• клиенты пенсионного возраста

Полную информацию о лизинге для физических лиц Вы найдете на сайте Major Лизинг

Получить подробную консультацию по предлагаемым услугам лизинга, заполнить анкету и подать документы вы также можете в любом автосалоне Major.