Один из самых больших страхов при банкротстве заключается в том, что должник потеряет жилье. Однако, если физическое лицо становится банкротом, не обязательно, что его дом или квартира будут проданы. Это зависит от множества переменных. В этой статье мы рассмотрим влияние банкротства на единственное жилье и дадим ответы на вопросы, которые связаны с этой темой.

Какое имущество может потерять должник в процессе процедуры банкротства?

Подавая заявление о банкротстве, должник обязан предоставить информацию о любой собственности. Это может быть как движимое, так и недвижимое имущество:

• квартира,
• дом,
• дача,
• гараж,
• транспортное средство,
• прочее.

После подачи заявления имущество должника переходит к арбитражному управляющему. Он принимает решение о его включении в конкурсную массу и дальнейшей реализации для покрытия обязательств перед кредиторами.

Забирают ли единственное жилье при банкротстве физических лиц?

Российское законодательство защищает банкротов. В большинстве случаев должника не оставят бездомным. Если у должника в собственности есть дом или квартира, которые являются его единственным жильем, в большинстве случаев забрать их не смогут.

При этом единственное жилье может быть включено в конкурсную массу, если:

• квартира взята в ипотеку;
• жилье признано роскошным или избыточным.

Могут ли при банкротстве продать единственное жилье?

Единственное жилье продается, если арбитражный суд признает его роскошным или слишком большим. При этом должник не остается на улице: он получит квартиру меньшей стоимости с учетом норм проживания.

Например, если у должника в собственности двухэтажный дом, и он проживает в нем один, арбитражный управляющий включит в конкурсную массу и взамен он получит одно- или двухкомнатную квартиру в том же районе.

Но и этого можно избежать. Суд может сохранить такую собственность, если:

• должник докажет, то он проживает там с семьей;
• продажа данной собственности не приведёт к дополнительному погашению требований кредиторов с учетом необходимости покупки жилья на замену.

Что происходит с вашей ипотекой, когда вы подаете заявление о банкротстве?

Ипотека — это обеспеченный долг. Это означает, что пока вы платите, вы сохраняете залог по нему, которым является ваш дом. Банкротство, конечно, усложняет данную ситуацию.

Сохранить ипотечную квартиру в процессе банкротства возможно, если согласовать с кредиторами план реструктуризации долга. При этом у вас должен быть постоянный источник дохода и возможность продолжать вносить платежи по всем обязательствам, чтобы погасить их полностью не более, чем за 36 месяцев.

Стоит ли проходить процедуру банкротства, если в собственности есть квартира?

Процедура банкротства призвана помочь гражданам, испытывающим финансовые затруднения, часто требуется «новый старт» в форме освобождения от долгов. Но цель нового старта не будет достигнута, если вы потеряете единственное жилье. Вам нужно будет снова купить его и, вероятно, вам придется взять на себя больше долгов, чтобы сделать это.

Какое имущество остается в собственности?	Какое имущество включается в конкурсную массу?
Единственное жилье, пригодное для проживания	Единственное жилье, приобретенное в ипотеку
Единственное жилье, которое не считается роскошным	Единственное жилье, признанное роскошным или излишним
Жилая недвижимость, которая не является единственным жильем

Если квартира является единственным жильем, не взята в ипотеку и не является роскошной, она останется в собственности должника. Поэтому вы можете начать процедуру банкротства, не опасаясь остаться без места проживания.

В случае если у банкрота в собственности несколько объектов недвижимости, то арбитражный управляющий определяет, какой из них с одной стороны, подходит для проживания должника, а с другой стороны, стоит дешевле по сравнению с остальными, и не включает его в конкурсную массу.

Часто задаваемые вопросы

Что считается единственным жильем?

Единственное жилье — единственная пригодная для проживания недвижимость, находящаяся в собственности должника. Это может быть, дом, квартира, комната или доля в квартире. Данная недвижимость останется в собственности должника в процессе процедуры банкротства, если она не куплена в кредит и не признана излишней.

Обратите внимание, жилье, оформленное на супруга и находящееся в совместной собственности, также учитывается при определении единственного жилья.

В каких случаях возможна продажа единственного жилья при банкротстве физического лица?

Должника могут лишить единственного жилья, если оно куплено в ипотеку или находится под залогом. Также в конкурсную массу включают жилую недвижимость, которую финансовый управляющий признал роскошной или излишней. В этом случае должнику предоставляется более скромное жилье.

Если у должника в собственности доля в квартире, она будет продана при банкротстве?

Доля в квартире будет включена в конкурсную массу, если она не является единственным жильем должника. Если у банкрота в собственности есть другое жилье, более пригодное для проживания, арбитражный управляющий включает долю в конкурсную массу и после ее продают на торгах.

При каких обстоятельствах банк заберет недвижимость из-за кредита?

В соответствии со ст. 446 ГК РФ единственное жилье у должника никто не имеет права изымать. Это значит, что с долгами по потребительским займам, когда дело доходит до суда, недвижимость не забирают.

Но бывают случаи, когда забирают и единственное жилье. Когда у должника есть второе жилье, суд обяжет собственника продать имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

Расскажем, при каких обстоятельствах лишитесь жилья, когда есть долги по кредитам.

Продажа ипотечной недвижимости за долги 

Если должник за год допустил свыше четырех просрочек по ипотеке, кредитор вправе потребовать досрочно погасить долг или будет взыскивать всю сумму через суд.

Заемщик договаривается с кредитором, чтобы ему дали время на поиски покупателя. Но чаще банк не хочет ждать, поэтому ипотечное жилье с долгами продают на торгах по минимальной цене.

В этом случае закон о единственном жилье не действует, т. к. квартира или дом в залоге у банка.

Это значит, что должник обязан после продажи недвижимости вернуть кредитору остаток долга с процентами и заплатить штраф. Банк требует досрочно выплатить ипотеку при следующих обстоятельствах:

• заемщик отказался от страхового полиса на недвижимость после получения ипотеки;
• нарушены правила использования жилья, выполнена перепланировка без согласования;
• долг по ипотечному кредиту, а не по потребительскому;
• оформление дарственной или продажа жилья без согласия кредитора.

Потеря недвижимости за долги по потребительскому кредиту

Если у вас долги по потребительскому кредиту и единственное жилье, по решению суда есть вероятность потерять недвижимость. Все зависит и от суммы долга. Если это 100–200 тыс. руб., продавать недвижимость требовать не будут. Судебные приставы наложат арест на банковские карты и счета заемщика и будут списывать часть денег в счет погашения долга.

Но если сумма долга по займу превышает 600 тыс. руб., а у должника кроме трехкомнатной квартиры ничего нет, суд обяжет продать и единственное жилье. Главное условие, чтобы у заемщика остались деньги на покупку хотя бы однокомнатной квартиры. Оставшаяся сумма пойдет на погашение долга перед кредиторами.

Сколько времени будут продавать жилье?

Процесс продажи жилья часто растягивается на 5–6 месяцев, иногда вся процедура занимает больше времени. Дело рассматривают в суде и назначают 2–3 заседания, а после этого выносят решение.

Приставы часто предлагают должникам самим продать недвижимость или найти деньги и рассчитаться с долгами. Недвижимость удастся сохранить, если найдете деньги и внесете плату. Если договориться не получится, квартиру или дом выставляют на торги и устанавливают начальную стоимость 80% от рыночной цены.

Может ли сам должник участвовать на торгах?

Запрещается участвовать на торгах должнику, его родственникам и членам семьи. Но если торги не состоятся и недвижимость уйдет в собственность банка, должник договаривается с кредитором о возврате жилья. Для этого потребуется вернуть долг. Должник вправе в любой момент вернуть деньги кредитору, чтобы остановить торги.

Когда заемщик перестает платить за ипотечную квартиру или дом, его вправе выселить по решению суда вне зависимости от статуса. Даже детей снимут с регистрации вместе с родителями.

Если часть недвижимости принадлежит несовершеннолетнему ребенку, а родители не платят, жилье продадут на торгах. Но Центральный банк России рекомендовал кредиторам не выселять жильцов до конца 2023 года.

Это не указ ЦБ РФ, поэтому банки все равно поступают по-своему.

Если процентная ставка по ипотеке снизится в других банках, подайте заявку на рефинансирование. Оформлять перекредитование разрешается через шесть месяцев регулярных платежей. Лучше не допускать просрочек, а заранее договариваться с кредитором, чтобы не потерять недвижимость.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Возможно ли лишиться единственного жилья?

За долги по кредиту могут ли забрать единственное жилье в 2023? Правила и признаки. Как сохранить свою ипотечную квартиру?

Это распространенный вопрос, который волнует многих владельцев жилья, взявших кредит на покупку недвижимости. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, которые могут привести к невозможности выплаты долгов. В этом случае заемщик может стать «должником», а его имуществом, в том числе и единственным жильем, могут распорядиться кредиторы.

Но можно ли просто запретить должнику жить в своем единственном жилье? Это, конечно же, зависит от обстоятельств. Не все долги ведут к конфискации имущества владельца. Однако, если заемщик набрал много долгов, то возможно лишение его имущества и банкротство.

Но что происходит с жильем ипотеки в случае банкротства? Можно ли сохранить свою квартиру, приобретенную в ипотеку? Все-таки, быть «жертвой моды» и стать бездомным не такое уж и «красиво». Умные №1 и №2, возможно, знают ответ на этот вопрос, но как быть обычным гражданам? На это есть несколько признаков, которые определяют причины конфискации жилья.

Признак 1. Если долги набрались с электричеством, газом и другими коммунальными услугами, то процедура конфискации не применима.

Признак 2. Невозврат кредита по ипотеке не является основанием для конфискации жилья. Заемщик всегда имеет право на возврат долга или завершить ипотеку и сохранить свою квартиру.

Признак 3. Должник не обязательно становится жертвой банкротства. Более того, банкротство не спасает от конфискации жилья.

Сохранить свою ипотечную квартиру можно, если следовать правилам и условиям договора и своевременно выплачивать кредит. Но в случае возникновения проблем со стороны должника, следует немедленно обратиться в компетентные органы, которые помогут решить проблемы и предотвратить конфискацию имущества.

Вопрос: заберут ли единственное жилье за долги по кредиту в 2023 году?

Вопрос о том, могут ли забрать единственное жилье за долги по кредиту, волнует многих должников. Наверное, нет такого человека, который не задумывался об этом. Особенно, если речь идет об ипотеке — долгосрочном займе на приобретение жилья.

Причиной невозможности выплаты кредита может стать потеря работы, снижение доходов, кризис и другие факторы. Но что происходит с жильем в случае банкротства или задолженности?

Самый простой ответ — это зависит от конкретной ситуации и типа кредита. Все-таки необходимо знать правила и признаки, а также возможности сохранить свою ипотечную квартиру.

Жертва банкротства должника – это не самый приятный опыт. Но есть несколько умных советов, как «красиво» и эффективно выйти из имущественного банкротства и сохранить свои активы.

Например, если вы были владельцем единственного жилья, то можно оставить его при условии, что оно не является распространенным. Это может быть как частный дом, так и квартира в необычном доме. Также можно сохранить жилье, если проживать в нем вместе с родственниками или усыновленными детьми.

Однако, если жилье не подходит под эти критерии, банк может инициировать продажу и использование вырученных денег для погашения долгов.

Одним из примеров сохранения жилья за должником может стать переход на аренду апартаментов или комнат в собственности. Но здесь тоже могут быть ограничения и запреты.

Выводы просты — сохранить единственное жилье можно, но не всегда. Необходимо знать свои права и возможности, а также действовать деликатно и бережно с имуществом.

Как избежать проблем с ипотечной квартирой при задолженности по кредиту?

Наверное, каждый умный человек понимает, что при неуплате кредита за жилье могут забрать его. Но что происходит с ипотечным имуществом должника? Запретишь жить в нем? Не все так просто, как кажется.

1. «Самый модный банкрот» – это пример, как красиво можно оказаться без дома и денег. Никто не хочет быть бездомным в апартаментах, но иногда нужно отдать свою жилплощадь более заботливым рукам.
2. Все-таки, ипотека – это самый распространенный долг, в который можно попасть. Значит, чтобы не остановиться на этом, нужно набраться мудрости до того, как возникнут проблемы со взносами.
3. «Не запретишь жить с должника №1 или №2. При банкротстве жилье останется у вас, но вся его стоимость будет лежать в руках банка, если задолженность не будет выплачена и не будет сделано все возможное, чтобы ее выплатить.»
4. Если просто не отдавать долг, то можно превратиться в «жертву», которая попала в проблемную ситуацию. Как сохранить свою ипотечную квартиру? Существует множество советов и рекомендаций по тому, как справиться с задолженностью и избежать банкротства.

Правила вынужденной продажи имущества

Для должника, набравшего много долгов, вынужденная продажа имущества может стать реальностью. Что значит «жертва не моды» при такое при условии? Возможно, самый умный должник не должен набирать долгов вообще, вот что.

Если вы оказались в банкротстве и у вас есть единственное жилье, то это может быть продано для погашения долгов. Все-таки жилье – это имущество. Но существуют определенные правила, которые нужно знать.

1. Происходит ли вынужденная продажа имущества у должника без его согласия?
2. Что значит имущество должника в списке имущества у банкрота?
3. Как сохранить свое единственное жилье?
4. Примеры вынужденной продажи имущества у должника.

Банкротство – не самый бездомный вариант, но «красиво» не назовешь. Запретить продажу вашего имущества, если данное имущество – ипотечная квартира, наверное, нельзя. Должник, у которого имеется долг по ипотеке, может потерять жилье, если не будет своевременно погашать долги.

Это, конечно, печально, но банкротство – это последний шаг, который может спасти вас от еще больших долгов. И если вы собираетесь набирать долги, то нужно понимать, что в итоге можете остаться без имущества.

Судебные прецеденты и признаки опасности

Многие задаются вопросом: «Могут ли забрать единственное жилье в 2023 году за долги по кредиту?». Наверное, такое событие является самым распространенным страхом должников. Но что же на самом деле может произойти?

Самый умный способ сохранить свою ипотечную квартиру — это не набрать долгов. Однако, если все-таки возникли долги, то можно посмотреть на судебные прецеденты и признаки опасности.

1. «Жертва моды». Обычно люди берут кредиты на покупку квартир в новостройках, которые строятся в центре города. Если квартира находится в таком доме, то ее можно потерять из-за ошибки в оформлении юридических документов.
2. «Самый должник». Самые большие долги могут возникнуть при оформлении кредитов в зарубежных банках. Банки часто не позволяют заложить недвижимость за границей, что может стать причиной потери ипотечной квартиры.
3. «Красиво жить, с № 1». Часто нашего «житья хочется, а денег нет». Люди берут кредиты на роскошные апартаменты, которые не могут позволить себе, и потом не могут их оплачивать.
4. «Запретишь — бездомный». Запретить банкроту проживание в собственной квартире чрезвычайно редко, только в случае скрытия имущества от судебных приставов. Долгов можно избежать через процедуру банкротства, но это не гарантирует сохранение квартиры.

Таким образом, сохранить свою ипотечную квартиру можно, но это требует ответственного подхода к финансовым обязательствам.

Как сохранить ипотечную квартиру и избежать конфликта с банком

Самый распространенный вопрос среди должников: можно ли забрать единственное жилье? Наверное, все уже слышали ужасные истории о том, как человек набрал долгов, потерял работу и остался бездомным. Все это сводит на нет все усилия, вложенные в покупку «своего уголка». Если у вас возник такой вопрос, то мы раскроем эту тему и дадим советы, как не остаться без крыши над головой.

Примерно в №2 банкротстве происходит или жертва потеряет свое имущество или банк запретит жить в апартаментах? Это уже вопрос, который можно решить на конкретном примере, никакой общей формулировки здесь нет.

Кроме того, не стоит забывать, что ипотека является самым «умным моды» приобретением жилья. Но что делать, если возникла задержка с выплатами, и тебя можно назвать самым большим должником? Конечно, никто не запретит жить в своей квартире, но возникают определенные риски.

И это не значит, что ты можешь спокойно жить дальше и не думать о долговых обязательствах. При невыплате ипотечного займа возникает риск потерять лишь имущество, отдавая последние копейки на выплату долга.

• Что делать, если вы оказались в сложной ситуации? Прежде всего нужно связаться с банком и обсудить ситуацию.
• Нельзя просто отмахиваться от проблем, нужно «красиво» и не подставляя себя — попытаться решить вопрос.
• Не забывайте, что у банка есть свои интересы, и он не будет долго тянуть время, если вы не выполняете свои обязательства.
• Если вы понимаете, что сил уже нет, то всегда есть вариант заявить о банкротстве, но это ситуация, в которой нужно проконсультироваться со специалистами.

И помните, что сохранить ипотечную квартиру возможно, но если вы самостоятельно не попытаетесь найти выход из сложной ситуации, то никто за вас это не сделает.

Возможно ли лишиться единственного жилья?

Опубликовано: 01.12.2021

— Понятие «единственное жилье»

По закону у должника нельзя забирать единственное жилье, в котором он проживает один или вместе со своими родственниками — им гарантируются условия для нормального существования.

Но по факту, лишиться единственного жилья можно, если это огромный дом, роскошный особняк или просто квартира на 100 кв.метров, поэтому в судах обычно задаются вопросом, какой объем жилья нужно оставить должнику, чтобы он нормально существовал.

Поэтому суд оценивает “единственное жильё” по двум критериям: какую площадь занимает жильё и какова жилищная норма на одного человека.

https://www.youtube.com/watch?v=uduBuQCxeCI\u0026pp=ygV-0JrQvtCz0LTQsCDQldC00LjQvdGB0YLQstC10L3QvdC-0LUg0JbQuNC70YzQtSDQnNC-0LPRg9GCINCX0LDQsdGA0LDRgtGMINCX0LAg0JTQvtC70LPQuCDQkCDQmtC-0LPQtNCwINCd0LXRgiDQkiAyMDIzINCT0L7QtNGD

В каждом населенном пункте установлены свои правила жилищной нормы на одного человека. Например, в Москве на одного человека нормой являются 10 кв.метров, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. метров.

Поэтому, если единственное жильё должника площадью около 60 кв.

метров, при этом, в нем живут 2 или 3 человека, высока вероятность, что доля от квартиры может быть взыскана судебными приставами для продажи и уплаты долга.

В каких случаях можно лишиться единственного жилья?

Как мы указали выше, несмотря на то, что единственного жилья по закону лишиться нельзя, на деле, если оно занимает большую площадь, могут продать часть этого жилья. Гражданам, которых хотят лишить единственного дорогого жилья в счет уплаты долга, должны предоставить более скромную квартиру.

К такому решению может привести не только тот факт, что человек задолжал крупную сумму денег, но даже тех, кто находится в процессе реализации процедуры банкротства.

Также во внимание принимаются обстоятельства приобретения этого жилья, например, суд может посчитать подозрительным, если его купили после возникновения долга.

Суды при принятии решения о изъятии единственного жилья учитывают некоторые условия:

• должника нельзя оставить совсем без жилого помещения в соответствии с нормами соцнайма в том регионе и месте, где он живет;
• суды должны учитывать размер долга и рыночную стоимость имущества, на которое наложено взыскание. То есть если долг, условно, 500 тыс. рублей, а квартира стоит 10 млн рублей, то продавать с торгов ее не станут;
• взыскание единственного жилья не должно вынуждать должника переезжать в другое поселение, но переезд возможен, если должник согласится.

Ипотека

Особенно стоит переживать лицам, у которых единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку.

Если жильё было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, можно лишиться.

Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная. Более того, кредиторы могут забрать квартиру за долги, даже если в ней прописан ребенок.

Но суд может отказать в лишении ипотечного жилья, если:

• Просрочка по платежам не превышает 3 месяцев.
• Сумма задолженности составляет не более 5% от стоимости помещения. Получается, если квартира стоит 3 000 000 рублей, а долг около 100 000 рублей, его не будут изымать.

Апартаменты

Апартаменты можно отнести к серой области закона, так как непонятно, можно ли их лишиться, если это единственное жильё, поэтому кредиторы пользуются данной лазейкой для защиты свои прав и законных интересов. Как мы написали выше, если площадь апартаментов превышает допустимые нормы на человека, их могут продать, а должнику купить жильё скромнее.

Дорогостоящее жилье

Должник вправе оставить за собой одно жилое помещение, на которое кредиторы претендовать не могут и лишить его тоже. Однако оно не должно относиться к категории дорогостоящего жилья (в том числе иметь большую площадь).

В ближайшее время в действующее законодательство хотят внести поправки о максимально допустимых характеристиках жилого помещения, которое может оставить должник для собственного проживания.

Скорее всего, элитная и дорогая недвижимость для несостоятельных граждан окажется под запретом и его будут лишать.

Если должника хотят лишить единственного жилья, он может защитить его, предоставив некоторые доказательства.

Во-первых, необходимо доказать, что жилье действительно единственное, приложив выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) за последние несколько лет, подтверждающую, что иного жилья у должника нет и не было.

Во-вторых, рекомендуется, чтобы место регистрации совпадало с адресом жилья — так получится подтвердить, что у должника больше нет другого места для проживания.

В-третьих, если площадь жилого помещения превышает стандарты квартиры на одного человека, желательно, чтобы в ней проживали другие члены семьи или родственники — на несколько человек норма площади, соответственно, выше. В-четвертых, можно попробовать доказать, что единственное жилье подбиралось исходя из инфраструктуры района, в котором она находится (в районе расположены детские сады, школы, общественные организации, в которых обучаются дети должника, или же находится работа, и так далее).

Подозрительные сделки в течение последних трех лет перед банкротством

В суде могут оспорить подозрительные сделки, из-за которых были нарушены имущественные интересы кредиторов и сделки с предпочтением, например, когда заемщик выплатил кредит в одном банке в ущерб остальным. Но полный перечень сделок, которые могут быть оспорены при банкротстве, включает в себя:

• договоры купли-продажи;
• соглашения о разделе имущества;
• брачные договоры, устанавливающие правила раздела имущества;
• мировые соглашения;
• договоры дарения;
• поручительства;
• сделки, совершенные законным супругом должника.

Если должник совершил сделку по отчуждению единственной жилой недвижимости, например, квартиры или дачи, то ее не будут оспаривать, так как подобный процесс не причиняет никакого имущественного вреда кредиторам и не влияет на исполнение долговых обязательств перед ними.

Даже единственное жильё могут забрать за долги. Объясняем, в каких случаях

Закон гласит: нельзя забирать у должника его единственное жильё, в котором он проживает вместе со своими родственниками. Нужно гарантировать должнику и его семье условия, «необходимые для их нормального существования».

Но проблема в том, как закон трактуют судьи. Какой объём жилья нужно оставить должнику, чтобы он «нормально существовал»? А если должник по факту не проживает в своей квартире, а сдаёт её в аренду? А если у должника много квартир, то какую ему позволят оставить?

Если жилых метров много, судья оставит должнику самое дешёвое жильё.

Часто банкроты пытаются спасти кровно нажитые метры, быстро избавившись от жилья. Стратегия распространённая. К примеру, богатый гражданин имеет в собственности квартиры и дома. Он знает, что скоро придут всё отбирать, и в спешке раздаривает имущество детям или распродаёт его друзьям и партнёрам.

Есть три варианта развития событий:

• Всю недвижимость вернут назад, если она продана неграмотно;
• Вместо недвижимости с покупателей возьмут деньги (опять же когда продано всё было неграмотно);
• Оспорить ничего не удастся: ни денег, ни квартир не вернуть. Последний случай — редкость.

Один челябинский бизнесмен решил пойти по первому сценарию. Он продал шесть квартир и элитный коттедж. Затем суд отменил все сделки и вернул в собственность бизнесмена одну из квартир и коттедж в Барвихе.

Тогда предприниматель потребовал оставить ему элитный коттедж в Барвихе как «единственное жильё». Но судьи решили, что «жить нужно скромнее», и отказались идти навстречу. В итоге дом продали с торгов.

Роскошная квартира — плохой вариант единственного жилья. Её часть могут кому-то продать либо обменять на вариант попроще

Сам по себе факт владения одной квартирой ещё не гарантия того, что у должника её не заберут. Тут есть два варианта.

Первый, самый простой: суд оценивает квартиру по стандартным критериям:

• какая у неё площадь;
• какой норматив площади на одного человека (или «жилищная норма учёта» по месту нахождения жилья).

С площадью квартиры всё понятно. Но с нормативами на одного человека сложнее: каждый город / посёлок устанавливает свои правила. Например, в Москве учётная норма жилья на человека составляет 10 кв. м, а в Санкт-Петербурге — 9 кв. м.

Так что, если у должника есть квартира 130 кв. м в Москве, где живут всего два человека, есть все шансы лишиться части квартиры. Взыскание обратят на долю, которая превышает минимально необходимую для «нормальной жизни».

Второй вариант зависит от находчивости кредиторов.

Очень любопытное дело было в Екатеринбурге. Гражданин банкрот владел двухуровневой пятикомнатной квартирой в центре города. Ему удалось сначала выиграть спор с кредиторами и заставить судью освободить квартиру от взыскания как единственное жильё.

Взыскание на единственное жилье: постановление КС РФ № 15-П от 26.04.2021 (обзор)

В постановлении от 26 апреля 2021 года № 15-П Конституционный Суд России проверил в связи с жалобой гражданина И.И. Ревкова конституционность двух правовых норм:

Поясним вкратце, что это за нормы.

Статья 446 ГПК РФ говорит об имуществе, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. И одно из них это:

“жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.”

А п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ говорит о том, что из конкурсной массы исключают имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. То есть, ГПК РФ.

Как видно, обе нормы фактически носят отсылочный характер. И непонятно, насколько безусловно они дают должнику право на имущественный (исполнительский) иммунитет. То есть, чтобы не отобрали за долги единственное жилье.

В чём спорная ситуация

Гражданин Ревков не вернул долг, и суд признал его банкротом. Однако в продаже квартиры должника площадью более 110 кв. м было отказано, поскольку:

• это единственное его жилье;
• оно не в ипотеке;
• исполнительский иммунитет (запрет на взыскание) в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует и при банкротстве должника.

Причём гражданин купил квартиру уже после возбуждения исполнительного производства, а ее стоимость намного превышает сумму долга. Но на мнение судов эти факты не повлияли.

В итоге кредитор обратился в КС РФ.

Решение КС РФ от 2012 года и праве на жильё

• Конституционные судьи вспомнили своё постановление от 14 мая 2012 года № 11-П, в котором пришли к выводу, что для соблюдения конституционного принципа соразмерности защиты прав и законных интересов кредитора (взыскателя) и гражданина-должника исполнительский иммунитет должен распространяться на жилое помещение, которое по своим объективным характеристикам (параметрам) является разумно достаточным для удовлетворения конституционно значимой потребности в жилище как необходимом средстве жизнеобеспечения.
• Исходя из того, КС тогда заключил, что назначение исполнительского иммунитета состоит не в том, чтобы в любом случае сохранить за гражданином-должником право собственности на жилое помещение, а в том, чтобы не допустить нарушения конституционного права на жилище в самом его существе, как и умаления человеческого достоинства, гарантируя должнику и членам его семьи сохранение обеспеченности жильем на уровне, достаточном для достойного существования.
• Следовательно, запрет обращения взыскания на единственное пригодное для постоянного проживания гражданина-должника и членов его семьи жилое помещение конституционно оправдан постольку, поскольку он обеспечивает этим лицам сохранение жилищных условий, приемлемых в конкретной социально-экономической обстановке, от которой и зависят представления о том, какое жилое помещение можно или следует считать достаточным для удовлетворения разумной потребности человека в жилище.

Изменения, которых ждали все

Вместе с тем судам, нужны общие нормативные ориентиры в определении достаточного уровня обеспеченности жильем гражданина-должника и членов его семьи.

В связи с этим, в 2012 году КС РФ указал на обязанность законодателя внести необходимые изменения в гражданское процессуальное законодательство, регулирующее пределы действия имущественного (исполнительского) иммунитета применительно к жилому помещению (его частям), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в данном помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания.

А именно:

• обеспечить возможность удовлетворения имущественных интересов кредитора (взыскателя), когда соответствующий объект недвижимости по своим характеристикам явно превышает уровень, достаточный для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище;
• предусмотреть для таких лиц гарантии сохранения жилищных условий, необходимых для нормального существования.

1. Но соответствующие поправки так и не были внесены в законодательство: за почти 9 лет законодательные работы по этому поводу не продвинулись дальше подготовки двух законопроектов с поступлением одного из них на первое чтение в Госдуму.
2. Конституционный Суд признал необходимым законодательно урегулировать порядок обращения взыскания на жилое помещение, явно превышающее по своим характеристикам соответствующий уровень обеспеченности жильем.
3. КС признал обязательным, чтобы закон допускал обращение взыскания на указанное жилое помещение на основании судебного решения, только если суд установит не одно лишь формальное соответствие жилого помещения критериям, позволяющим преодолеть в отношении него исполнительский иммунитет, но и несоразмерность доходов гражданина-должника его обязательствам перед кредитором (взыскателем) в отсутствие у него иного имущества, на которое взыскание можно было бы обратить.

Пока и поскольку абз. 2 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ действует без корректив, в законодательстве и практике нет ясных ориентиров, допускающих дифференцированное применение имущественного (исполнительского) иммунитета в отношении жилого помещения, принадлежащего на праве собственности гражданину-должнику.

А это препятствует обращению взыскания по исполнительным документам на такие жилые помещения, объективные характеристики которых превышают разумно достаточные для удовлетворения потребности в жилище.

При том, что их стоимость может позволить удовлетворить имущественные притязания взыскателя (значительной их части) и сохранить для должника и членов его семьи возможность реализовать конституционное право на жилище.

Позиция КС РФ 2021 года

Признать оспариваемые нормы не противоречащими Конституции России, так как они не могут быть основанием безусловного отказа в обращении взыскания на единственные пригодные жилые помещения (их части), если суд считает необоснованным применение исполнительского иммунитета, в том числе при несостоятельности (банкротстве) гражданина-должника.

В обоснование этой позиции КС РФ привёл следующие аргументы:

• отказ в применении этого иммунитета не оставит гражданина-должника без жилища, пригодного для проживания самого должника и членов его семьи, площадью по крайней мере не меньшей, чем по нормам предоставления жилья на условиях социального найма, и в пределах того же поселения, где эти лица проживают;
• должно быть учтено при необходимости соотношение рыночной стоимости жилого помещения с величиной долга, погашение которого в существенной части могло бы обеспечить обращение взыскания на него;
• ухудшение жилищных условий вследствие отказа должнику в применении исполнительского иммунитета не может вынуждать его к изменению места жительства (поселения). Однако это не препятствует ему согласиться с такими последствиями, как и иными последствиями, допустимыми по соглашению участников исполнительного производства и/или производства по делу о несостоятельности (банкротстве).

Границы исполнительского иммунитета в отношении жилых помещений, как они вытекают из постановления КС РФ от 14.05.2012 № 11-П, состоят в том, чтобы гарантировать гражданам уровень обеспеченности жильем, необходимый для нормального существования без умаления достоинства человека.

Однако это не должно исключать ухудшения жилищных условий гражданина-должника и членов его семьи на том лишь основании, что жилое помещение в собственности, – независимо от его количественных и качественных характеристик, включая стоимостные, – является для этих лиц единственным пригодным для постоянного проживания.

Такое ухудшение жилищных условий не исключено, когда права кредиторов нарушает множественное и неоднократное (систематическое) неисполнение должником обязательств при общих размерах долга, явно несоразмерных имущественному положению гражданина.

КС РФ также указал на:

• желательное проведение оценки рыночной стоимости жилого помещения, подпадающего под исполнительский иммунитет, поскольку это может иметь решающее значение в определении оснований к применению исполнительского иммунитета либо к отказу от его применения;
• должно быть учтено соотношение рыночной стоимости жилого помещения с величиной долга, погашение которого в существенной части могло бы обеспечить обращение взыскания на жилое помещение, поскольку отказ от исполнительского иммунитета должен иметь реальный смысл именно как способ и условие удовлетворения требований кредиторов, а не карательная санкция (наказание) за неисполненные долги и не средство устрашения должника угрозой отобрания у него и членов его семьи единственного жилища:
• решающее значение имеют также перспективы и гарантии обеспечения гражданину-должнику и членам его семьи возможности реализации права на жилище, что вместе с тем не означает отказ от законного принуждения к исполнению обязательств.

Ухудшение жилищных условий вследствие отказа в применении исполнительского иммунитета не может вынуждать гражданина-должника к изменению места жительства (поселения).

Суд вправе одобрить обращение взыскания, если само приобретение жилого помещения, формально защищенного исполнительским иммунитетом, состоялось со злоупотреблениями. Признаками такого поведения должника, предшествующего взысканию долга, по версии КС РФ могут быть:

• время присуждения долга, в том числе момент вступления в силу соответствующего судебного постановления;
• время возбуждения исполнительного производства;
• время извещения должника об этих процессуальных событиях;
• время и условия, в том числе суммы (цена) соответствующих сделок и других операций (действий), если должник вследствие их совершения отчуждал деньги, имущественные права, иное свое имущество, с тем чтобы приобрести (создать) объект, защищенный исполнительским иммунитетом.

Заключение

Таким образом, Конституционный Суд в 2021 году фактически дал добро на обращение взыскания на единственное пригодное жилье при определённых условиях и обстоятельствах. Однозначного запрета на это нет и быть не должно.

Отсюда можно сделать вывод, само понятие «исполнительский иммунитет» не является безусловным и не означает однозначный запрет на отобрание единственного жилья.