Время чтения: 3 минут(ы)

В связи с тем, то от качества работы финансового управляющего напрямую зависит эффективность оформления банкротства, огромное внимание уделяется отчетности. Отчет финансового управляющего (банкротство гражданина), образец которого можно найти в этой статье, содержит в себе актуальную информацию о ходе процедуры.

Что нужно знать: особенности документа и виды

Российским законодательством предусмотрено несколько видов отчетов арбитражного управляющего:

• финальная отчетность о результатах завершенной процедуры (реструктуризации задолженности/реализации имущества). Отчеты в обязательном порядке должны быть опубликованы в ЕФРСБ, открытом общедоступном источнике;
• отчетность о деятельности управляющего. Предоставляется на первом собрании кредиторов после введения реструктуризации и в суд перед принятием решения о реструктуризации;
• отчетность о результатах исполнения банкротом плана реструктуризации задолженности. Направляется участникам процесса и в суд вместе с документами, подтверждающими погашение долга;
• отчетность о результатах реализации имущества. Предоставляется суду;
• заключения о ходе реструктуризации задолженностей, которые финансовый управляющий готовит после анализа отчетов должника о выполнении плана.

Внимание: Финальные отчеты о результатах завершенной процедуры находятся в общем доступе, и ознакомиться с ними может каждый желающий.

Также к отчетности арбитражного управляющего можно применить следующее условное деление на виды:

• отчет временного управляющего;
• отчеты внешнего управляющего;
• отчеты конкурсного управляющего.

Финансовый управляющий обязан составлять и передавать текущие отчеты конкурсным кредиторам. При этом российские законы содержать весьма обтекаемую формулировку в отношении сроков, формы и порядка передачи документов адресатам.

Поэтому самым оптимальным вариантом будет наличие на уровне СРО, участником которой является управляющий, документа, в котором расписана конкретика по данным вопросам. В противном случае собрание кредиторов имеет право самостоятельно согласовать:

• периодичность предоставления текущей отчетности;
• форму документов: электронную, с заверением электронной подписью или письменную;
• способ передачи документов заинтересованным лицам.

На законодательном уровне не предусмотрено утверждение отчетности финансового управляющего собранием кредиторов. Некоторые документы подлежат обязательному предоставлению в суд, при этом сначала с ними ознакамливается комитет кредиторов, благодаря чему займодатели могут заранее подготовить ходатайства для обращения в суд.

Как составить и правильно оформить?

В каждом отчете финансового управляющего содержится следующая информация:

• дата и место составление документа;
• фамилия, имя и отчество управляющего;
• наименование арбитражного суда, в котором находится данное дело о банкротстве;
• номер дела, судебные акты о ведении процедуры и об утверждении управляющего;
• сведения о наличии страхования гражданской ответственности управляющего;
• полное наименование и адрес банкрота;
• сведения о лицах, привлеченных управляющим для обеспечения собственной деятельности;
• данные об источниках выплаты вознаграждения вышеуказанных лиц;
• сведения о жалобах на работу управляющего;
• информация об управляющем, СРО, членом которой он является и о должнике в соответствии с типовыми формами.

Отчет временного управляющего содержит сведения:

• о мерах, принятых для сохранения имущества должника и выявления кредиторов;
• о предъявлении исковых заявлений ходатайств и результатах их рассмотрения;
• об иных действиях управляющего, направленных на достижение результата.

В отчете внешнего управляющего должна содержаться информация:

• о решениях органов управления;
• о балансе должника на крайнюю отчетную дату;
• о прибыли и убытках должника;
• об итогах реализации плана внешнего управления;
• о наличии свободных средств и активов, которые могут быть использованы для погашения долгов;
• об оставшейся дебиторской задолженности;
• о степени удовлетворения требований кредиторов;
• о других возможностях погашения долгов;
• о прекращении или продлении срока внешнего управления;
• о предъявлении исковых заявлений и ходатайств и результатах их рассмотрения.

Отчеты конкурсного управляющего включают в себя данные о деятельности управленцы и результатах проведения конкурсного производства.

При этом отчет управляющего об использовании денежных средств должен содержать сведения:

• о реквизитах основного банковского счета банкрота;
• о размере средств, поступивших на баланс должника;
• о каждом платеже и его обосновании;
• об общем размере использованных средств.

Скачать заполненный образец и бланк

Отчеты, передаваемые в суд, позволяют систематизировать и контролировать процесс банкротства гражданина. При этом текущая отчетность финансового управляющего может оказаться еще и удобным инструментом для получения сведений, необходимых кредиторам для своевременного принятия важных решений, в том числе в отношении добросовестности и компетентности управляющего.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

Финансовый отчет арбитражного управляющего, как составить, образец — CREDIX, г. Санкт-Петербург

Финансовый отчет арбитражного управляющего

Процедура банкротства граждан регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон определяет статус арбитражных управляющих в делах о банкротстве граждан и устанавливает для них обязанность предоставления финансовых отчетов. В делах о банкротстве физлиц арбитражный управляющий называется финансовым управляющим. Управляющий ─ один из самых главных людей в процедуре. Он полностью контролирует процесс банкротства ─ созывает собрания кредиторов, оспаривает сделки, ищет признаки недобросовестности и т.д. Управляющего назначает суд, а кандидатуру представляет тот, кто подает заявление о банкротстве (кредитор, либо должник).

Подробнее о том, как назначается управляющий, читайте в нашей статье Реестр управляющих

Управляющий может действовать как в интересах должника, так и наоборот. Формально он обязан соблюдать беспристрастность. На практике, если должник заранее не договорится с управляющим, то его назначит кредитор.

В этом случае процесс может проходить крайне тяжело и даже завершиться несписанием долгов. Поэтому обязательно нужно обращаться в банкротные компании, которые сотрудничают с финансовыми управляющими.

Чтобы записаться на прием к нашему управляющему и получить защиту от банков и других кредиторов, позвоните по бесплатному номеру +7 (812) 439-18-00

Если вы не уверены, можно ли списать ваш долг в процедуре банкротства, позвоните и наш юрист даст вам исчерпывающий ответ по вашей ситуации.8 (812) 439-18-00

Как мы упомянули ранее, по закону управляющий обязан представлять суду отчет. Финансовые отчеты арбитражных управляющих публикуются на сайте Федресурс. Это государственный сайт, на котором собрана вся информация по банкротствам в России.На нем вы можете найти все отчеты: как по делам граждан, так и по делам юридических лиц. Для граждан в графе «Тип процедуры» будет указано «Реструктуризация (или реализация) долгов гражданина». Так с помощью Федресурса вы сможете проверить дела, которые вел управляющий.

В процедуре банкротства гражданина есть два вида финансовых отчетов арбитражного управляющего:

Отчет финансового управляющего в реструктуризации долгов гражданина;

Отчет финансового управляющего в реализации имущества гражданина.

Реструктуризация и реализация – два основных этапа в делах о банкротстве граждан. Помимо них существует также процедура мирового соглашения, но она почти не применяется, так как на практике банки и МФО не заинтересованы в том, чтобы договариваться с должником.

Также по закону управляющий обязан составлять отчет для кредиторов не реже раза в квартал.

По закону, каждый арбитражный управляющий обязан состоять в саморегулируемой организации управляющих (СРО).

Обычно каждая СРО устанавливают свои типовые формы финансовых отчетов арбитражных управляющих.

Если вы уже вступили в процедуру банкротства, обратите внимание на финальный отчет арбитражного управляющего. С помощью этого отчета завершается процедура банкротства. Типовой образец финансового отчета арбитражного управляющего включает в себя следующую информацию:

Заявления о признании сделок недействительными и об оспаривании сделок;

Жалобы на деятельность арбитражного управляющего;

Имущество гражданина, не включаемое в конкурсную массу;

Субсидиарная ответственность;

Расходы на проведение процедуры;

Выводы финансового управляющего;

Источник покрытия судебных расходов;

Признак завершения производства по делу о банкротстве.

Проще говоря, отчет — это документ, в котором собраны самые важные факты о ситуации человека. К отчету прикладываются документы, которые подтверждают написанную информацию.

После изучения отчета о результатах реализации имущества гражданина, суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и долги человека списываются.

Если у вас есть проблемы с долгами или вам нужна юридическая помощь по любому из этапов прохождения процедуры, позвоните по номеру +7 (812) 439-18-00 и получите бесплатную дистанционную или личную консультацию от юриста по банкротству.

Образец заполненного бланка можно скачать, заполнив форму ниже.

Отзывы и видеорассказы наших клиентов о том, как они полностью избавились от долгов

Вы узнали что-то новое из статьи?

address

Санкт-Петербург Невский проспект, 114-116, этаж 8

utm_term=perm

Пермьул. Островского 59, оф.804

address

Санкт-Петербург Невский проспект, 114-116, этаж 8

/moskow/otchet-finansovogo-upravlyauschego

МоскваБольшой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4

address

Санкт-Петербург Невский проспект, 114-116, этаж 8

utm_term=spb

Санкт-ПетербургНевский проспект, 114-116, этаж 8

Контактная информация

+7 (812) 439 18 [email protected]

г. Санкт-Петербург, Невский пр., д.114-116, литера А (офис клиентского сопровождения)

м. Площадь ВосстанияАпраксин пер. 20 (юридический департамент)м. Сенная площадь

• Москва, Большой Козихинский переулок, 22, ст. 1, офис 40, этаж 4
• Пермь, ул. Островского 59, офис 804
• Наши специалисты также могут позвонить вам с номеров:

м. МаяковскаяБЦ «Остров» +78126608003 +74994308006 +79585384055 +79315210797 +79120769710

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

В рамках банкротства физического лица, при реализации процедуры через суд, обязательно участие особого специалиста — финансового управляющего. Данный специалист занимается анализированием доходов и расходов, имущества должника. Он контролирует весь процесс, следит за тем, чтобы должник не скрыл имущество и чтобы он не остался без средств к существованию.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц не занимает ничью сторону. Он не выступает в защиту должника, его кредиторов или государства, а лишь обеспечивает правильное перераспределение финансовых ресурсов. Но также он имеет и другие права и обязанности.

Требования к финансовому управляющему

Финансовый управляющий обязан быть членом СРО. Он не будет принят в данное объединение, если не будет соответствовать ряду требований:

• Высшее образование. Самого факта наличия диплома недостаточно — он обязательно должен быть специализированным. Допускаются к работе только юристы или экономисты. Учебное заведение, в котором учился специалист, должно быть аккредитованным, то есть выдавать дипломы государственного образца.
• Опыт работы. Управляющий должен не менее года проработать на руководящей должности.
• Отсутствие непогашенных судимостей. У лица не должно быть уголовного прошлого. При этом погашенные судимости, в соответствии с действующим законодательством, не могут считаться. Если судимость была погашена, считается, будто она отсутствует вовсе.
• Прохождение специальных подготовительных курсов. Они должны быть сертифицированными. По итогу управляющий должен успешно сдать экзамены.

Но это не полный перечень требований. На счет СРО необходимо будет внести сумму, которая используется в качестве компенсации убытков. Также лицо должно застраховать свою ответственность. Данные меры необходимы для защиты граждан или кредиторов, которые могут пострадать из-за неправомерных действий такого финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это тот же арбитражный управляющий, но в деле о банкротстве физического лица. Его полномочия и обязанности будут примерно такими же, с некоторой спецификой. Он обязан:

• Найти все имущество гражданина. Не имеет значения, идет ли должник на контакт, предоставляет ли сам все ему принадлежащее, управляющий должен составить перечень принадлежащих лицу объектов и прав.
• Проанализировать имущественное положение гражданина, сделать вывод о возможности погашения долгов. На этом этапе принимается решение, будет ли использоваться процедура реструктуризации. Она подразумевает, что должник будет постепенно, сроком до трех лет, выплачивать долги без штрафных санкций. Дальнейшие проценты тоже не начисляются.
• Установить, имеются ли признаки мнимого банкротства. Нужно выяснить, не скрыл ли должник свое имущества или средства, не заключал ли мнимых сделок, не пытается ли через банкротство решить свои финансовые проблемы, тогда как у него имеется возможность отвечать по своим обязательствам.
• Составить реестр кредиторов. В него нужно включить всех лиц, которым должен гражданин. Кредиторов нужно будет уведомлять о проведении собраний. Считаются не только те долги, что подтверждаются исполнительными документами, но и существующие на основании иных долгов.
• Рассмотреть обращение должника с целью утверждения плана реструктуризации. Заявление финансовому управляющему запускает процедуру, после этого управляющий должен составить заключение о ходе рассмотрения.
• Опубликовать информацию о банкротстве в Федеральном Реестре.

Основная задачи финуправляющего — анализ имущественного положения должника, а также управление имеющимися средствами.

Контроль финансового положения должника

Первое, что сделает финансовый арбитражный управляющий — удостоверится, что финансовое положение должника соответствует информации, указанной в иске. Он проверит, что принадлежит потенциальному банкроту, сколько он зарабатывает, имеются ли дополнительные источники дохода.

По завершению работы, он составит заключение. Документ будет передан кредиторам для ознакомления.

На протяжении всей процедуры банкротства, финуправляющий должен будет одобрять все договоры, в которых принимает участие должник. Исключение — мелкие бытовые сделки, например, покупка товаров, необходимых для обеспечения жизненных потребностей.

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота.

Если стоимости имущества окажется недостаточно для погашения долга, то по итогам процедуры произойдет списание долгов. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации имущества будущего банкрота, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать в процессе.

Хотите признать банкротство? Поговорите с юристом

Когда назначается реализация имущества

Реализация имущества должника — это основная процедура в ходе признания человека банкротом. Она вводится после того, как суд по ходатайству финуправляющего и самого истца признает, что реструктуризация долга не поможет человеку вернуть кредиторам всю сумму заемных средств.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, гражданин подает на первом заседании вот такое ходатайство:

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — это довольно длительный процесс, при прохождении которого нужно запастись терпением, так как срок реализации, который составляет 6 месяцев, при наличии залогового имущества или при оспаривании сделок должника, однозначно будет продлен. Очень многое зависит от того, какое вообще имущество есть у человека, признанного банкротом.

Реализация назначается, если:

• заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов и переходе непосредственно к реализации собственности;
• была введена реструктуризация долгов, но разработать или исполнить план расчетов не удалось;
• должник нарушил мировое соглашение о погашении задолженностей.

Процедуру реализации имущества гражданина вводит Арбитражный суд по заявлению самого должника, арбитражного управляющего или конкурсного кредитора.

Порядок реализации имущества в банкротстве начинается с процедуры поиска этого имущества должника финансовым управляющим. До этого момента сам должник обязан оставить опись своего имущества и передать его управляющему. Что могут забрать за долги?

Однозначно — не единственное жилье, запрет на его изъятие у гражданина содержится даже не в законе «О банкротстве», а в ГКП РФ. Однозначно изымут и включат в конкурсную массу машину, дачу, вторую квартиру, и все то, сведения о чем можно найти в государственных реестрах.

Сколько стоит списание долгов в вашем случае?

У вас долги больше 250 000 руб?

Списание долгов через банкротство под ключ

от 9 670 руб./мес.

(действуем на основании закона 127-ФЗ)

• спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
• коллекторы и банки перестанут названивать вам
• все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ регламентирует порядок проведения процедуры.

Если есть собственность для продажи

Можно выделить основные стадии реализации имущества:

1. Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий проверяет опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности. Опись должник составляет сам при подаче документов на банкротство.
2. Розыск имущества должника. Финуправляющий узнает о собственности гражданина от гос. органов, из данных реестров, анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки с имуществом. Управляющий проверит дарение, безвозмездное или неравноценное отчуждение собственности.

   Даже решения суда о разделе имущества при разводе и брачные соглашения анализируются на предмет возможного вывода активов из-под домоклова меча банкротства. Если за месяц до банкротства человек разводится, отписав жене всю недвижимость — это вызовет возражения кредиторов. Такие сделки будут отменены судом. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие фиктивность банкротства.

3. Корректировка конкурсной массы. Финансовый управляющий определяет, какое имущество подлежит реализации. В список добавят имущество, которое обнаружено в ходе проверок и оспаривания сделок. Из конкурсной массы исключат имущественные ценности, не подлежащие реализации согласно ст. 446 ГПК РФ — единственную квартиру, бытовую технику, личные вещи.
4. Утверждение арбитражным судом конкурсной массы.
5. Оценка имущества. Оценку выполняет финансовый управляющий, но для недвижимости, а также для автомобиля и сложных и необычных лотов он вправе привлечь оценщика. Услуги специалиста будет оплачивать должник или же кредитор, если оценщик привлекается по его инициативе. Стороны могут оспорить результаты оценки в тот момент, когда суд утверждает начальную цену продажи имущества.
6. Арбитражный суд утверждает порядок продажи конкурсной массы. Управляющий представляет суду документ, определяющий формат и особенности проведения торгов, аргументирует выбор той или иной площадки для их проведения.
7. Публикация объявлений о начале торгов. Торги по банкротству проходят в форме электронного аукциона. Финуправляющий обязан в свободном доступе публиковать данные о месте и времени проведения торгов (в газете «Коммерсант» и на Федресурсе).
8. Проведение торгов по банкротству. Торги организует финансовый управляющий, но он вправе привлечь специализированную компанию. Торги проводятся строго по порядку, который утвердил суд. В случае, если управляющий нарушает порядок, не допускает лиц до участия в торгах, или создает условия, чтобы продать имущество конкретному лицу, на него можно жаловаться судье, который ведет дело, в СРО управляющих, в котором он состоит, в Росреестр, а на организатора торгов — в Управление ФАС.

   За законностью торгов в целом следит УФАС, Федеральная антимонопольная служба. В торгах по банкротству физического лица разрешено участвовать его родственникам, коллегам по бизнесу, ограничения на допуск таких людей к торгам незаконны.

9. Проведение расчетов с кредиторами. После продажи конкурсной массы финуправляющий приступает к удовлетворению требований пропорционально их размерам и очередности. Сначала из вырученных денег оплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и организатору торгов (если он привлекался).

   Затем покрываются текущие расходы, которые накопились за процедуру — налоги, оплата работы оценщиков, алименты, накопленные должником за период реализации. После этого финуправляющий выплачивает деньги в порядке ст. 213.27 Закона о банкротстве.

10. Сдача отчетности в суд. Финансовый управляющий отчитывается перед судом о проведенной работе, предоставляет список удовлетворенных требований кредиторов.
11. Суд выносит определение о завершении процедуры и освобождает человека от оплаты остатков долгов.

Реализация имущества ИП проходит по тем же нормам и правилам, что и при банкротстве должников — физиков.

Просто у ИП может быть больше имущества, чем у обычного человека, например, это могут быть торговые павильоны по продаже косметики или одежды, или же — цех по производству газированной воды.

А может и не быть имущества вообще. Что значит — реализации имущества не будет, и дело суд закроет довольно быстро.

Правда, прекращение процедуры для обанкротившихся лиц болезненно проходит вот в каком ключе — банки вводят запрет на выдачу новых кредитов банкротам. И, чтобы снова иметь шанс получить ссудные средства, им придется довольно долго работать над совершенствованием своей кредитной истории.

Продадут ли автомобиль? Увы, да

Автомобиль — это практически первый пункт из списка имущества, который заметит финуправляющий. Если второй квартиры у многих потенциальных банкротов банально нет, то вот автомобиль есть у многих.

Конечно, очень не хочется с ним расставаться. Но — придется. Дело в том, что зарегистрированный на потенциального банкрота автомобиль никак не скроешь, ведь данные о нем есть в ГИБДД.

И, конечно, управляющий не забудет запросить эту информацию.

Как можно попытаться сохранить машину? Продать ее примерно за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство — не позже! — кому-то из родственников по реальной рыночной цене. И — это обязательно — большую часть вырученных средств потратить на расчеты с кредиторами.

Но если этот номер вам не по финансовым силам, то не сильно переживайте: спишите долги и купите новый автомобиль.

Можно ли списать долг, если по нему уже открыто исполнительное производство? Да, и эти долги списывают суды в деле о банкротстве.

Банкротство, возможно ли оно — если нет собственности

Если у должника нет имущества, тогда процесс банкротства проходит гораздо проще: управляющий делает опись собственности, в ходе которой понимает, что у должника ничего-то и нет. Потом он проверяет клиента на предмет скрытой и выведенной собственности, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и личные вещи, защищенные от изъятия ст. 446 ГПК.

Поскольку для продажи ничего не остается, то делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы решитесь на покупку машины или квартиры, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

01.09.2020 появилась новая форма списания долгов в размере до полумиллиона — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в статье о внесудебном банкротстве.

Ищете финансового управляющего?

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, какого имущества человек может лишиться при банкротстве физлица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости).

На торги отправится имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника выплатят половину от выручки с продажи общей собственности. В принципе, супруг может выкупить половину имущества банкрота, если для этого есть деньги.

Гражданин может сохранить имущество в банкротстве на основании ст. 446 ГПК:

В список такого имущества входят:

• единственное жилье и земельный участок, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
• предметы быта и личного пользования;
• машина, инструменты и приспособления, необходимые инвалидам;
• инструменты для выполнения профессиональных обязанностей
• семена, корма, продукты питания, запасы топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
• домашние животные и скот (если они не разводятся в коммерческих целях), а также постройки для их содержания;
• денежные средства в размере прожиточного минимума для содержания должника и его иждивенцев — ежемесячно будут выплачиваться из доходов (зарплата, пенсия);
• призы, государственные награды и памятные знаки.

Не включается в конкурсную массу имущество детей, родителей, алименты, материнский капитал, социальные пособия и выплаты.

Какое имущество продадут в вашем случае?

Торги в банкротстве гражданина

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
2. При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
4. Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
5. Если кредиторы отказываются, то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

Реализация имущества в залоге

Реализация залогового имущества проводится под контролем банка-залогодержателя. Если банк участвует в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. 80% от выручки перечисляется залогодержателю, 7% — вознаграждение арбитражного управляющего, а остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение расходов.

По такой же схеме пройдет продажа залогового автомобиля в том случае, если вы брали на его приобретение кредит, и даже тогда, когда вы закладывали свой автомобиль в ломбард или МФО для получения наличных денег.

Если вы брали кредит на чайник или велосипед, то, скорее всего, их у вас не изымут и на торгах не продадут. Если, конечно, это не совершенно новый велосипед очень дорогой марки.

Сложнее обстоят дела с электронной техникой. Это домашние кинотеатры, дорогие игровые ноутбуки. Изымать и продавать ли их — решит финуправляющий.

Решаясь на банкротство, вы должны понимать, что с частью имущества придется расстаться

По суду могут быть проданы в счет уплаты долгов автомобиль, драгоценности, дача, вторая квартира, плазменный телевизор на всю стену, шубы и дорогие ноутбуки. Как правило, у человека, который решается на банкротство, таких ценностей уже нет — или никогда не было. Поэтому слова «реализация» потенциальному банкроту уже можно не бояться. Последних денег вас суд не лишит.

Движимое имущество и деньги — как исключить из конкурсной массы

Реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи объекта не обеспечит существенное пополнение конкурсной массы, то финансовый управляющий вправе исключить его из торгов.

Должник вправе обжаловать в суде включение в конкурсную массу имущества или попросить исключить денежную сумму: в размере прожиточного минимума, стоимости лекарств или, например, оплаты за найм жилого помещения. Для этого нужно подать ходатайство, в котором обосновать свою просьбу — почему вам нужны эти деньги и имущество.

Суд исключит из КМ имущество, которое необходимо для нормальной жизни человека и его иждивенцев.

Законом установлен срок реализации имущества длительностью в 6 месяцев. На практике если торги не проводились, финуправляющий подает в суд отчетность о проделанной работе в среднем за 4 месяца. Торги увеличат срок, процедура займет 8-12 месяцев.

Чтобы последствия процедуры реализации имущества не стали разочарованием, не пытайтесь скрыть имущество. В случае выявления скрытой собственности вы рискуете получить отказ в списании кредитов. Недобросовестных заемщиков суд не освобождает от долгов.

Остались вопросы? Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить свои права можно, получив консультацию у нашего юриста. Чтобы проконсультироваться по всем вопросам относительно банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн. Мы поможем списать долги!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Алена Иванова

Консультант по банкротству физ. лиц

Гребцов Дмитрий

Консультант по банкротству физ. лиц

Астахов Евгений

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Стоимость банкротства физического лица в 2023 году: из чего складывается цена и сколько стоит каждая услуга?

Банкротство – сложный юридический процесс, за который должнику придется заплатить от 100 000 руб. Стоимость услуг по банкротству физических лиц складывается из обязательных судебных издержек, оплаты юридического сопровождения, прочих расходов. При грамотном подходе расходы можно минимизировать.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

Какие расходы предусмотрены законом о банкротстве?

Расходы на банкротство физического лица прямо предусмотрены Законом № 127-ФЗ.

Стоимость процедуры складывается из следующих трат:

• государственная пошлина за подачу заявления;
• вознаграждение финансового управляющего;
• публикация сообщений о ходе процедуры на сайте ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ, местной газете;
• организация торгов по продаже имущества должника;
• почтовые расходы;
• банковские услуги.

Расходы по всем перечисленным позициям ложатся на гражданина, который должен финансировать весь процесс за счет своего имущества. Дополнительно могут понадобиться услуги юриста, который консультирует, участвует от его имени в судебных заседаниях, выполняет другие поручения.

Каков размер государственной пошлины за подачу заявления о признании несостоятельным?

При подаче заявление о несостоятельности физическое лицо предоставляет в суд квитанцию об оплате государственной пошлины за рассмотрение дела. Без этого документы заявление может быть оставлено без движения до уплаты суммы обязательного сбора. Если этого не сделать, заявление будет возвращено гражданину.

Размер государственной пошлины установлен пунктом 5 части 1 статьи 333.21 НК РФ. Физические лица оплачивают 300 руб. Реквизиты для оплаты обязательного сбора можно узнать в арбитражном по месту проживания должника.

Сколько нужно заплатить финансовому управляющему?

В соответствии с Законом № 127-ФЗ участие финансового управляющего в процедуре несостоятельности обязательно. С момента запуска процесса он на профессиональной основе руководит всем процессом.

Финансовый управляющий назначается судом из числа кандидатур арбитражных управляющих, которые предоставляются саморегулируемой организацией арбитражных управляющих (СРО).

При назначении финансового управляющего суд назначает ему фиксированное вознаграждение за счет имущества гражданина (статья 20.6 Закона № 127-ФЗ). Стоимость процедуры банкротства физических лиц составляет 25 000 руб. Эта сумма вносится на депозит суда после подачи заявления в качестве гарантии того, что услуги финансового управляющего будут оплачены.

Вознаграждение уплачивается финансовому управляющему на каждом этапе процесса признания несостоятельным. В зависимости от того, как будет протекать процедура, гражданину придется заплатить 75 000 руб. за реструктуризацию долга, реализацию имущества и мировое соглашение.

Следует знать! Финансовый управляющий вправе дополнительно к фиксированному вознаграждению получить проценты. Если требования кредиторов были успешно погашены, имущество – реализовано, в качестве бонуса за работу ему выплачивается 7 % от суммы погашенных долгов или стоимости проданного имущества.

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Стоимость публикаций сайте ЕФРСБ, в газете Коммерсантъ, местной газете

На каждом этапе процедуры несостоятельности необходимо делать публикации на сайте ЕФРСБ, газете Коммерсантъ, местных газетах.

Стоимость публикаций на сайте ЕФРСБ составляет 860,24 руб. за каждое сообщение. Финансовый управляющий обязан опубликовать следующую информацию:

• о введении процедуры реструктуризации;
• о введении процедуры реализации;
• о проведении собраний кредиторов;
• об оспаривании сделок;
• о завершении процедуры признания несостоятельным.

Конечное количество публикаций зависит от того, как протекает процедура. Всего гражданину необходимо заплатить за сообщения на сайте ЕФРСБ около 3 000 руб.

Также финансовый управляющий публикует в газете Коммерсантъ сообщения о реструктуризации долгов, реализации имущества, проведении торгов. Стоимость одного сообщения составляет около 10 000 руб., всего необходимо заплатить от 30 000 руб.

При проведении торгов по продаже имущества гражданина необходимо публиковать сообщение в местной газете. В зависимости от объема текста и стоимости услуг потребуется заплатить от 3 000 руб.

Расходы на организацию торгов по продаже имущества должника

Торги при банкротстве проводятся только в процедура реализации имущества гражданина. Аукционе возможен, если у должника имеется собственность, которую можно продать с целью выплаты долгов за счет вырученных средств. Если у физического лица нет движимых и недвижимых вещей, то торги не проводятся.

Организацией аукциона занимается финансовый управляющий, который обращается к услугам электронных площадок, имеющих специальный сертификат. Наибольшей популярностью пользуется площадка «Фабрикант», на которой можно приобрести абонемент. За шесть месяцев необходимо заплатить 20 000 руб., за год – 30 000 руб.

Сколько нужно заплатить за почтовые услуги?

На всех этапах процедуры несостоятельности гражданин и финансовый управляющий направляют заказную корреспонденцию в адрес кредиторов, различных организаций и судов. Средняя стоимость одного письма составляет от 80 руб.

Перечислим основные письма, которые должны быть направлены должником и финансовым управляющим:

• заявление о признании несостоятельным в адрес кредиторов и суда;
• запросы в Росреестр, ГИБДД и другие ведомства с целью розыска имущества должника;
• уведомления кредиторам о проведении собрания кредиторов;
• заявления и ходатайства в суды общей юрисдикции;
• отчет финансового управляющего, заявления и ходатайства в арбитражный суд.

Должник может сэкономить на почтовых расходах при банкротстве физического лица, если зарегистрируется на сайте «Мой арбитр». Через портал все заявления и ходатайства в адрес арбитражного суда можно направлять в электронном виде.

Стоимость банковских услуг

На протяжении всей процедуры признания несостоятельным должен вестись специальный счет физического лица. Через него проходят все операции по перечислению средств в счет оплаты долгов кредиторам, зачислению денег от реализации имущества, текущим расходам. Стоимость банковских услуг зависит от действующих тарифов в выбранном банке.

Расходы на услуги юриста по сопровождению процедуры банкротства

Многие граждане не обладают достаточными знаниями законодательства о банкротстве. В связи с этим желательно привлечь опытного юриста, который поможет наладить взаимодействие с финансовым управляющим, кредиторами и арбитражным судом. Стоимость услуг юриста по банкротству физического лица зависит от объема работы. Полное юридическое сопровождение обойдется от 20 000 руб. в месяц.

Заключение эксперта

Подведем итоги:

1. Расчет стоимости банкротства физического лица зависит от объема работы, которую необходимо провести финансовому управляющему.
2. Минимальные расходы составляют 100 000 руб., из который сразу при подаче заявления необходимо оплатить госпошлину – 300 руб., сообщение о подаче заявление о банкротстве на сайте ЕФРСБ – 860,24 руб., а также перечислить на депозит суда – 25 000 руб. в счет будущего вознаграждения финансового управляющего.

Если требуется узнать, сколько стоит объявить себя банкротом, специалисты нашего сайта всегда готовы прийти к вам на помощь. Оставьте заявку и получите консультацию.