Льготный для АПК

4.9150 отзывов

С господдержкойЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Под залог недвижимости

Партнер-Промышленная ипотека

С господдержкойЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Азиатско-Тихоокеанский Банк

ЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

ЗалогБез залогаПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Камский коммерческий Банк

С господдержкойЗалогПод залог недвижимостиТребуется поручительство

Гришина Марина

Руководитель отдела контента

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор… Подробнее

Что важно: недвижимость остается у вас и вы можете дальше ей свободно пользоваться, это касается и ИП, и юридических лиц. Банку ваше имущество вовсе не нужно: его будет сложно конвертировать в деньги.

Единственная цель залогового обязательства – заемщик (будь то физическое лицо, предприниматель или крупный бизнес) дает гарантию того, что в любой год и при любых условиях заем будет выплачен – либо деньгами, либо имуществом.

К слову, бизнес может получить кредит на более выгодных условиях, если предоставит в залог недвижимость. Недвижимость является обеспечением по кредиту – то есть банк знает, что деньги вернутся. Если банк уверен, что деньги вернутся – банк меньше рискует, выдавая кредит.

А если у банка понижаются риски – то у клиента повышаются суммы и понижаются ставки. Вы можете самостоятельно предложить банку залог имущества – скажите об этом менеджеру, который позвонит после того, как вы оставите заявку.

Вам предложат либо более выгодные условия по обсуждаемому кредиту, либо вообще предложат другую программу.

Какие требования предъявляются к залоговой недвижимости?

• Нахождение на территории России, регионе присутствия банка. Максимальная удаленность от кредитора 100 км.
• Предоставление открытого доступа к предмету залога, т. е. он не должен находиться в военных городках, на закрытых территориях.
• У объекта должен быть полный комплект документ, которые требует кредитор.
• Отсутствие обременений и особенностей.

Более четкие характеристики закладываемой недвижимости нужно узнавать в банке-кредиторе.

Что происходит с недвижимостью после оформления кредита?

Сделка регистрируется в Росреестре, право собственности переходит новому владельцу, но с обременением. До полного погашения задолженности и процентов заемщик не сможет продать, переоформить залог, пользоваться им он может беспрепятственно.

Как оформить кредит для бизнеса под залог недвижимости?

• Сравнить условия выдачи в нескольких банках и выбрать оптимальные.
• Проверить соответствие компании или ИП требованиям кредитора.
• Собрать пакет документов.
• Подать заявку. Это можно сделать в банке или онлайн на его сайте.
• Встретиться с менеджером, если заявка одобрена, для согласования сделки.
• Заключить кредитный договор и договор залога.
• Передать документы на регистрацию в Росреестр.
• Кредит будет выдан после получения сведений, что сделка зарегистрирована.

На какие цели выдается кредит для бизнеса под залог недвижимости?

Кредит может быть оформлен на любые цели, связанные с развитием бизнеса: приобретение недвижимости, техники и оборудования, пополнение оборотных средств, расширение производства, на строительство.

Какой банк выбрать для оформления кредита под залог недвижимости?

Сначала обратитесь в банк, где открыт ваш расчетный счет. Для своих клиентов действуют индивидуальные условия. Для сравнения, изучите предложения других кредиторов. Обратите внимание на процентную ставку, от чего она зависит, есть ли дополнительные комиссии. Узнайте, какие требования предъявляет банк к бизнесу и обеспечению.

Выдача кредитов под залог недвижимости для ИП и юридических лиц имеет следующие особенности:

• Можно получить в кредит сумму до 70–80% рыночной стоимости имущества.
• При оформлении кредита с обеспечением, вероятность одобрения заявки банком повышается.
• Процентная ставка по кредитам ниже средней на 3–6 пунктов.
• Можно оформить кредит под залог приобретаемого имущества, тогда заемщик должен будет заплатить первоначальный взнос в сумме до 40% стоимости покупки.
• ИП и юр лица могут взять кредит под залог квартиры, имеющейся коммерческой недвижимости, Земельного участка.
• Залог должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не иметь обременений. Предоставить обеспечение может третье лицо.
• Договор залога недвижимости регистрируется в Росреестре.

Если стоимости недвижимости недостаточно для получения нужной суммы кредита, дополнительно можно оформить в залог транспорт, оборудование, спец. технику, товары в обороте.

https://www.youtube.com/watch?v=XtgDPfcT2dc\u0026pp=ygWIAdCa0LDQuiDQoNCw0YHRiNC40YDQuNGC0Ywg0JHQuNC30L3QtdGBINCa0YDQtdC00LjRgiDQn9C-0LQg0JfQsNC70L7QsyDQmtC-0LzQvNC10YDRh9C10YHQutC-0Lkg0J3QtdC00LLQuNC20LjQvNC-0YHRgtC4INCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

Кредит для бизнеса под залог недвижимости может быть выдан при выполнении следующих условий:

• С момента регистрации юр. лица или ИП прошло 3–6 месяцев.
• Предпринимателю более 21 года.
• Гражданство ИП и учредителей ООО – российское.
• У заемщика должна отсутствовать в банке картотека документов, не оплаченных в срок из-за отсутствия средств на счете.

В отдельных банках есть требование о наличии расчетного счета у кредитора и оборотов по нему в течение 1–3 месяцев. Другие кредитные организации допускают выдачу при отсутствии счета у банке-кредиторе.

Чтобы взять кредит организации под залог недвижимости, клиент должен представить в банк пакет документов. Для юридических лиц и ИП он будет разным.

Для юридических лиц, расчетный счет которых открыт у кредитора:

• Финансовая отчетность как минимум за последние 2 отчетные даты, оперативные сведения.
• Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности.
• Договора с контрагентами.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытым в других банках.

Если расчетный счет открыт в другом банке, потребуются правоустанавливающие документы компании и документы, подтверждающие полномочия лиц, имеющий право заключать договора от имени ООО.

Для ИП:

• Паспорт, ИНН.
• Актуальная выписка из ЕГРИП.
• Сданные налоговые декларации за 2 последних отчетных периода, финансовые показатели деятельности, документы первичной отчетности.
• Выписки о движениях по расчетным счетам, открытых в других банках.

Кроме того, нужно подготовить документы на предлагаемую в залог недвижимость:

• Выписку их ЕГРН с пометкой об отсутствии обременения.
• Правоустанавливающие документы.
• Техпаспорт, Кадастровый паспорт.
• Отчет о рыночной стоимости имущества.

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для бизнеса под залог недвижимости. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

БанкСумма кредитаПродолжительность (дни)Ставка

до 10 млн ₽	от 90 до 1 800	11,5 — 16,5%
до 30 млн ₽	от 180 до 1 800	от 2,6%
до 200 млн ₽	от 30 до 3 600	от 12,5%
до 150 млн ₽	от 365 до 3 650	от 13%
Центр-инвест	от 0 до 1 825	1 — 5%
Банк ДОМ.РФ	до 500 млн ₽	от 0 до 5 475	от 3%
Кубань Кредит	до 500 млн ₽	от 0 до 3 650	от 3%
Азиатско-Тихоокеанский Банк	от 0 до 1 800	от 8,35%
Ак Барс Банк	от 0 до 1 095	от 9,88%
Камский коммерческий Банк	от 0 до 1 825	от 10,25%

Как взять кредит под залог недвижимости

Георгий Шабашев

оформил кредит под залог дома

Профиль автора

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Он называется ипотекой в силу договора, а когда мы покупаем квартиру на кредитные деньги банка — это ипотека в силу закона.

Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий возврата оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк обратится в суд и получит разрешение на реализацию залога.

Потом приставы продадут квартиру на торгах и на вырученные деньги закроют долг заемщика, а если что-то останется — вернут ему.

Все, что нужно знать о недвижимостиЛучшие статьи о том, как покупать, продавать, снимать и обустраивать жилье — в вашей почте по вторникам. Бесплатно

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет, реже на 10 лет, на сумму не более 3—5 млн рублей. Но максимальную сумму вряд ли одобрят новому клиенту без кредитной истории и зарплатной карты в банке. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20—30 лет, сейчас актуальна ставка 10—16% годовых.

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости, но могут проверить и кредитную историю заемщика, чтобы оценить его финансовое положение и нагрузку. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна.

Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно.

Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь залогодателя, у которого есть собственность. Им может быть родственник, знакомый или коллега.

А если не хватает дохода на запрашиваемую сумму кредита, можно привлечь созаемщика. Но под залог недвижимости сделки с созаемщиком проводят редко. Это связано с тем, что многие банки предлагают под залог квартиры кредит по двум документам — паспорту и СНИЛС. Тогда подтверждать доход не нужно.

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика или залогодателя и его имущество. Поэтому банку важно, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• возраст от 21 или 23 лет;
• постоянное место работы и доход, достаточный для обслуживания кредитов;
• минимальный общий стаж от 1 года, а на последнем месте — от 3 месяцев;

Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить до 65 лет, а в некоторых банках — до 75 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей от 20—50% — зависит от условий банка.

Обычно бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте. А еще можно авторизоваться как клиент Сбербанка или Тинькофф Банка.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Проще всего сделать это через банк — подать обращение и описать проблему. Заявление на оспаривание кредитной истории обязаны рассмотреть в течение 10 дней.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Как закроете, возьмите об этом справку для банка. Дело в том, что счет карты закрывается около месяца. И все это время карта считается активной в кредитной истории.

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, земельный участок без строений, апартаменты или таунхаус.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации.

Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе.

Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Пакет документов состоит из двух частей — личных документов заемщика и бумаг по недвижимости, которая оформляется как залог.

Документы по заемщику. Сначала большинство банков одобряют клиента. Вот какие документы для этого нужны:

1. Паспорт и второй документ, например СНИЛС.
2. Справка о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность.
3. Заверенная копия трудовой книжки.
4. Брачный договор, если он есть.
5. Нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог.
6. Другие документы по регламенту банка, если он потребует.

Документы по недвижимости. Вот какие бумаги потребуются:

1. Документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.
2. Документы — основания приобретения права собственности, например договор дарения или купли-продажи.
3. Отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта.
4. Техпаспорт на дом.
5. Другие документы на усмотрение банка.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают только после регистрации залога в пользу банка.

Обычно сначала банк одобряет заемщика, потом объект залога. Но бывает, что одобряют залог и клиента одновременно — в таком случае кредит выйдет дороже на 2—6 процентных пунктов, а заемщик получит решение за 1—3 дня и может сразу проводить сделку.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить. На этом шаге нужно получить одобрение как заемщику.

При положительном решении банк укажет общие условия: максимальную сумму, ставку, срок, условия страхования и список необходимых документов по залогу.

Шаг второй: соберите документы по недвижимости, которая оформляется как залог. Большинство документов у собственника недвижимости обычно на руках. Выписку из ЕГРН банк заказывает самостоятельно. Оценку недвижимости заказывают в оценочной компании, аккредитованной при банке, или банк сам оценивает залог.

Шаг третий: оформите сделку. Банк заранее подготовит кредитный договор и вышлет ознакомиться. К сделке нужно застраховать залог — это требование закона. Другие риски страхуют по желанию, но некоторые банки могут увеличить ставку, если отказаться.

После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф Банке, личный визит в МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. Так работает электронная регистрация сделки.

В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение.

Бывает, что документы для регистрации залога в МФЦ отвозит курьер банка, а заемщик выписывает ему нотариальную доверенность на подачу документов. Такая услуга стоит от 6000 до 11 000 Р. Если у банка такие условия подачи документов на регистрацию залога, то отказаться от услуги нельзя.

Когда обременение наложено, документы нужно предоставить в банк. После этого — обычно через день — банк выдает кредит.

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 10—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Еще ставка зависит от типа залога и суммы кредита. Кредит под залог дома обойдется по более высокой ставке, чем под залог квартиры. Если сумма кредита до 50% от стоимости недвижимости, то ставка ниже, если до 80% — выше.

Преимущества:

1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—50 млн рублей.
2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.
3. Такой кредит охотнее одобряют, чем потребительский, особенно если у заемщика плохая кредитная история, он ИП или собственник бизнеса.

Недостатки:

1. Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
2. Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
3. Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
4. Оплачивать оценку объекта нужно самому. Стоимость — от 2500 Р на квартиры. Оценка загородного дома стоит дороже — 6000—25 000 Р — и зависит от региона и тарифов оценочной компании.
5. Можно получить только часть суммы — до 80% от оценочной стоимости недвижимости, это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект придется продавать на торгах. Для этого в отчете об оценке указывают рыночную, а также ликвидационную стоимость. Вторая всегда ниже рынка на 20—30%.
6. Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой: такая программа есть не в каждом банке.

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Топ 5: кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим или юридическим лицам

При этом залог никак не затрагивает права собственности заемщика. Последний по-прежнему пользуется всем объемом прав на недвижимое имущество, с незначительными ограничениями. 

Что происходит с объектом после оформления залога

Законодательно залоговые правоотношения регулируются частью 1 *3 ГК РФ. При оформлении залогового кредита заемщик продолжает пользоваться коммерческим помещением. В документы на объект вносится соответствующая запись, указывающая на наличие обременения. 

По части пользования и владения объектом банком не устанавливаются никакие ограничения. В плане распоряжения недвижимым имуществом собственник лишается возможности:

• Продавать, обменивать, дарить залоговый объект.
• Сдавать в аренду.
• Передавать в залог третьим лицам и организациям.
• Существенно изменять структурные и технические характеристики объекта.
• Выделять доли в праве собственности третьим лицам и организациям.

Все указанные ограничения снимаются по решению банка. В список могут входить дополнительные ограничения, установленные кредитным соглашением. При этом наложенное на объект обременение не должно противоречить действующему законодательству.

Требования к заемщику

Заемщиками выступают физические и юридические лица. При этом от юридического лица действует, как правило, генеральный директор, либо иное лицо, обладающее правом на коммерческий объект. Следовательно, так или иначе речь идет о кредитовании собственника нежилого помещения. 

Для успешного оформления кредита необходимо соблюсти некоторые требования по кредитной программе. Из основных требований выделяются: 

• Гражданство РФ.
• Достижение совершеннолетия.
• Постоянная регистрация в одном из регионов РФ, либо в регионе присутствия кредитной организации.
• Полное право собственности на объект недвижимости, либо на выделенную в нем долю.
• Отсутствие значительной кредитной нагрузки.
• Положительная кредитная история.
• Наличие постоянного дохода и места трудовой занятости.

Требования к кредитной истории и постоянному доходу могут опускаться банком. В этом заключается преимущество залогового кредитования. Банк получает основную гарантию того, что в случае не исполнения заемщиком обязательств, не потерпит убытков. 

Если заемщик не исполняет условия кредитного соглашения, банк взыскивает объект недвижимости. Далее следует его реализации на аукционе. Вырученные от реализации средства поступают на счет кредитной организации. В результате банк получает гарантированную прибыль. 

По этой причине потенциальные заемщики не проверяются на платежеспособность. Главное, чтобы все было в порядке с правами собственности на объект и с самим объектом недвижимости. 

Требования к объекту недвижимости

Ключевой предмет договора — объект коммерческой недвижимости, должен отвечать некоторым требованиям. Заинтересованность кредитной организации напрямую зависит от того, насколько будет ликвидным залоговый объект.

В понятие ликвидности включается ценность объекта на рынке коммерческой недвижимости. Банк должен быть уверен в том, что объект не осядет надолго в его пассивах, а наоборот, быстро продастся, и принесет ожидаемую прибыль.

Подобное возможно, если под требования банка подпадают технические характеристики объекта. Некоторые из основных моментов: 

• Объект не должен быть аварийным или предназначенным под снос.
• Полная жизнеспособность — рабочее состояние всех основных коммуникаций.
• Объект не включен в число незаконных построек.
• В процессе строительства соблюдены все требования по ГОСТам.
• Расположение в зоне, потенциально не подпадающей под сервитут и прочие виды законодательных ограничений.

Помимо этого, объект должен быть действующим. Строение не должно находиться в залоге или под действием прочих обременений. Все эти моменты проверяются банками перед окончательным подписанием договора. Большое значение также имеет расположение объекта и его оценочная стоимость.

https://www.youtube.com/watch?v=XtgDPfcT2dc\u0026pp=YAHIAQE%3D

К примеру, в больших городах коммерческая недвижимость оценивается выше, чем в провинции. Более того, здесь недвижимость легче всего продавать. От этих показателей зависит не только решение банка, но и некоторые условия по кредитному соглашению: сумма, ставка, условия лояльности, и прочее.

Документы для оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Помимо документов в отношении себя самого, заемщик предоставляет в банк полный пакет документов на коммерческую недвижимость. Здесь предусматривается наличие всех бумаг на объект, указывающих на его законную постройку и на права собственности заемщика.

Чтобы кредитная организация одобрила выдачу залогового кредита, все вышеперечисленные требования должны быть соблюдены. В пакет документации включаются:

• Свидетельство о праве собственности.
• Выписка из ЕГРН.
• Документы по технической части — экспликация, поэтажный план, прочие документы.
• Документы о законном владении земельным участком на котором находится коммерческое помещение.
• Дополнительные данные по требованию кредитной организации.

Список каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Выше указаны документы, которые предоставляются заемщиком практически в каждом случае. По ним банк определяет принадлежность объекта заемщику и отсутствие обременений и ограничений в правах пользования объектом.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости

Кредит под залог коммерческой недвижимости можно оформить двумя способами: первый — оформление одноименного залогового кредита, и второй — получение в кредит наличных средств и передача объекта недвижимости банку в качестве обеспечения по собственному желанию.

Кардинальной разницы между этими вариантами нет. Дело в том, что не во всех банках есть соответствующий продукт, но практически каждая кредитная организация готова рассмотреть варианты выдачи средств под залог ликвидного коммерческого объекта недвижимости.

Для оформления кредита рекомендуется внимательно подходить к выбору кредитной организации. Важно помнить, что по такого рода кредитам речь, как правило, идет о больших суммах, поэтому наименование банка имеет важное значение. После выбора кредитной организации и изучения условий по продукту, необходимо проделать следующие действия:

1. Подать заявку — заполнить онлайн-форму с указанием информации для первичной оценки потенциального клиента.
2. Отправить заявку и узнать по ней решение — среднее время ожидания составляет 5-7 минут.

В случае положительного решения клиент должен в назначенное время прибыть в банк с документами. Это второй этап рассмотрения заявки на кредит.

На этой стадии будут проверены документы заемщика и данные на коммерческий объект.

Если решение будет вновь положительным, банк проведет оценку объекта (обязательно), рассчитает сумму кредита (до 75-80% от оценочной стоимости) и выдаст деньги клиенту любым удобным для него способом.

В каком банке оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

Крупнейшие банки стараются выдавать больше залоговых кредитов, так как они не предполагают для них больших кредитных рисков, но обещают хорошую прибыль. Поэтому подобных предложений всегда достаточно.

В этом заключается проблема выбора, с которой сталкивается каждый заемщик. Банки предлагают похожие на первый взгляд условия. Без исчерпывающей информации здесь обойтись будет сложно. Поэтому финансовый портал Бробанк.ру подобрал десять банков, в которых можно оформить выгодный кредит под залог коммерческой недвижимости.

Открытие Банк

Целая линейка залоговых кредитов доступна для заемщиков в данной кредитной организации. Хорошим преимуществом выступает то, что в Открытии можно оформить большую сумму под залог коммерческой недвижимости. При этом оценка объекта производится в течение нескольких дней.

Подробнее о кредите→

МТС Банк

Быстрое рассмотрение заявки гарантируется каждому заемщику. Подавать заявки можно в круглосуточном режиме. Максимальная сумма кредита под залог может быть пересмотрена, если банк сильно заинтересуется коммерческим объектом. Сам объект должен находиться в регионе присутствия банка.

Подробнее о кредите→

Ренессанс Кредит Банк

В направлении залогового кредитования этот банк начал работать относительно недавно. За короткий срок организация смогла наработать хорошую базу клиентов. Такой результат был достигнут благодаря тому, что банк максимально лояльно относится к своим потенциальным клиентам.

https://www.youtube.com/watch?v=RSCH16mt47s\u0026pp=ygWIAdCa0LDQuiDQoNCw0YHRiNC40YDQuNGC0Ywg0JHQuNC30L3QtdGBINCa0YDQtdC00LjRgiDQn9C-0LQg0JfQsNC70L7QsyDQmtC-0LzQvNC10YDRh9C10YHQutC-0Lkg0J3QtdC00LLQuNC20LjQvNC-0YHRgtC4INCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

Подробнее о кредите→

Тинькофф Банк

Оценка недвижимости производится по предоставленным клиентом документам. Банк работает только дистанционно. Специалист кредитной организации доставит документы в любую указанную клиентом точку города. Договор подписывается на месте, а одобренная сумма выдается клиенту на дебетовую карту.

Подробнее о кредите→

Хоум Кредит Банк

Банк установил приоритет именно для дистанционного оформления заявки. Это одна из организаций, которые рассматривают онлайн-заявки практически моментально. При этом у Хоум Кредит Банк традиционно высокий процент положительных решений.

Подробнее о кредите→

Газпромбанк

У банка в капитале имеется доля из государственного бюджета. Это позволяет кредитной организации работать с достаточно крупными суммами по залоговым кредитам. Также банк дает хорошие проценты от оценочной стоимости залогового имущества. Заявки на всех этапах рассматриваются быстро.

Подробнее о кредите→

Промсвязьбанк

Кредитная организация вплотную занимается обслуживанием отечественного военно-промышленного комплекса. Работа в других направлениях при этом ведется как и прежде. Залоговые кредиты оформляются здесь заемщиками практически всех категорий.

Подробнее о кредите→

Альфа-Банк

Стабильно входящий в двадцатку крупнейших, банк предлагает клиентам достаточно высокие суммы при относительно простых требованиях. Особое внимание здесь уделяется непосредственно самому объекту коммерческой недвижимости. Платежеспособность заемщика отводится на второй план.

Подробнее о кредите→

Почта Банк

В этом банке есть вероятность получения кредита под залог коммерческой недвижимости практически без отказа. Кредитная организация самостоятельно заявляет об этом в описаниях своих программ. Процент отказов здесь минимальный, так как банк старается заключать сотрудничество с большим количеством клиентов.

Подробнее о кредите→

Кредит для ИП под залог недвижимости со ставкой от 6,9%

• Малый бизнес
• Кредит для ИП под залог недвижимости

• Одобрение в день обращения. Привезем до 100% от кредита на следующий день на карте или переведем на расчетный счет

Кредит для личных целей и развития бизнеса

Квартира остается в собственности владельца

Не придется переоформлять недвижимость на банк, аннулировать прописку и регистрацию

Минимум документов для оформления

Не обязательно предоставлять документы на недвижимость. Справка о доходах не требуется — нужен только паспорт

Одобрение в день обращения

До 100% кредита — на следующий день, остальное — после регистрации залога

Простая регистрация залога

Нужен только паспорт гражданина РФ и СНИЛС каждого участника сделки

На срок до 15 лет без подтверждения целей использования кредита

Ставка по кредиту от 3,9%

Каждому предпринимателю подбираем процентную ставку индивидуально

Требования к недвижимости и заемщику

Квартира без обременений в многоквартирном доме на территории РФ

Возраст от 18 лет на момент сделки, до 70 лет ко времени полной выплаты кредита

Гражданство России либо регистрация на территории РФ —постоянная или временная

Не обязательно быть собственником залоговой недвижимости

Деньги для ИП на расчетный счет или на личную карту

Переведем до 100% суммы на расчетный счет сразу — еще до регистрации залога

Если нужны деньги на карте, представитель банка привезет кредит на дебетовой карте вместе с документами

Полная сумма кредита станет доступна после регистрации залога

Как получить кредит для бизнеса под залог квартиры

Рассчитайте условия кредита на онлайн-калькуляторе

Привезем до 100% суммы на карте или переведем на счет

Полная сумма кредита доступна после регистрации залога

Вы выбрали кредит на сумму

Вероятность одобрения кредита

Кредит для бизнеса под залог коммерческой недвижимости для ИП и ООО онлайн в Совкомбанке

Кредит до 30 000 000 рублей выдается на любые цели — от покупки автомобиля до развития бизнеса. 

• Просто: калькулятор на сайте поможет рассчитать сумму и сроки кредита.
• Удобно: предварительное согласие озвучивается без посещения отделения банка.
• Быстро: заполните заявку на сайте, дождитесь звонка от сотрудника и получите одобрение за несколько минут. 

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам 

Основные требования к заемщику: гражданство Российской Федерации, возраст от 20 и не старше 85 лет (85 – на момент закрытия кредита), постоянный доход более четырех месяцев. 

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором: укажите сумму, которую желаете получить, и срок погашения кредита. Вы сразу же увидите результаты и сможете рассчитать финансовую нагрузку. 

Укажите данные в онлайн-заявке, отправьте ее и ожидайте звонка от сотрудника банка для уточнения деталей. Всего за несколько минут будет принято решение. 

Подготовьте пакет документов: 

• паспорт гражданина России;
• второй документ на выбор — загранпаспорт, водительские права, ИНН, военный билет, свидетельство пенсионного страхования;
• оригинал справки 2-НДФЛ, справки по форме банка или выписку по расчетному счету;
• для тех, кто состоит в браке: нотариально заверенное согласие супруга/супруги на заключение договора залога (если недвижимость приобреталась совместно в браке), оригинал брачного договора;
• для тех, кто не состоит в браке: справка, заверенная у нотариуса, что заемщик не состоял в законном браке на момент приобретения залогового имущества и не состоит в момент подачи заявки. 

Кроме того, необходимо предоставить документы на имущество, выступающее в виде залога. 

Индивидуальные предприниматели по желанию дополнительно предоставляют справку 3-НДФЛ и декларацию по единому налогу. 

Подпишите договор в офисе Совкомбанка и получите деньги. Для вашего удобства вся сумма кредита по запросу перечисляется на указанный счет либо доставляется курьером. 

Как получить кредит под залог недвижимости для юридических лиц 

Кредит до 30 000 000 рублей выдается юридическим лицам на срок до 15 лет при предоставлении полного пакета документов: 

• копии паспортов всех собственников бизнеса, участников сделки и руководителей с правом первой подписи;
• учредительные документы организации — устав, договор, свидетельство о госрегистрации;
• документы, подтверждающие постановку на учет в налоговой службе;
• баланс организации, актуальный на месяц подачи заявки;
• заверенная в банке карточка с образцами печати и подписей. 

На каких условиях выдается кредит под залог коммерческой недвижимости 

Кредит под залог коммерческой недвижимости выдается при предоставлении всех необходимых справок и документов. Сумма кредита — от 200 000 рублей до 30 000 000 рублей, максимальный срок кредитования — 15 лет. 

Банк может потребовать от заемщика предоставить поручителя. В договоре участвуют созаемщики — все собственники залогового имущества, даритель по договору дарения (если это потребуется). 

Требования к недвижимости 

Залоговая недвижимость должна быть в хорошем состоянии, не участвовать в программе капитального ремонта, реконструкции или сноса. Недвижимость не должна быть в договоре дарения или в договоре на отчуждение. 

В качестве залога предоставляются: 

• квартиры (в том числе в ЗАТО);
• часть жилого дома с приусадебным участком;
• жилые дома;
• комнаты в коммунальных квартирах;
• апартаменты;
• нежилые помещения. 

Что происходит с объектом недвижимости после оформления залога 

Недвижимость остается в собственности. В ней можно продолжать проживать. На все интересующие вопросы ответят сотрудники банка по бесплатному телефону горячей линии 8-800-100-0006.