Деятельность коллекторов нередко кажется незаконной: почему эти «вышибалы» достают людей звонками, угрожают им, оказывают психологическое давление, а те не могут ничего сделать?!

На самом деле могут. Сегодня на работу коллекторских организаций можно пожаловаться.

Но еще ладно, когда посредники между кредитором и должником трясут деньги с неплательщика, но что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту?

Законодательная база касательно работы коллекторов

Коллекторская деятельность – это работа специальных агентств, связанная со взысканием задолженности с должника в судебном порядке.

Организация, осуществляющая коллекторскую деятельность, вправе взаимодействовать с неплательщиком на основании договора, заключенного с кредитором.

Деятельность «вышибал» до 2017 года не была регламентирована. Они без опаски и наказуемости применяли по отношению к должникам агрессивные методики воздействия.

Но 29.06.2016 произошли кардинальные перемены. Вышел Федеральный Закон «О защите прав физических лиц по возврату просроченной задолженности» № 230-ФЗ.

• угрозы причинения вреда здоровью или угроза убийством;
• повреждение или уничтожение имущества должника;
• оказание психологического давления, выражающееся в унижении чести и достоинства должника, применение по отношению к нему нецензурных выражений и т. д.;
• введение должника в заблуждение касательно сроков исполнения обязательств, размера долга и т. д.

Но какой статьей закона нужно руководствоваться, если коллекторы названивают не должнику, а его друзьям, родственникам или знакомым? Вообще правомерно ли это?

Так, в п. 5 ст. 4 ФЗ 230 отмечается, что взаимодействие коллекторской организации с третьими лицами, которые либо проживают с должником, либо живут с ним по соседству и так далее, может осуществляться на таких условиях:

• если должник дал свое согласие на обработку персональных данных, а также на осуществление взаимодействия с третьим лицом по вопросу возврата просроченной задолженности должника;
• если третье лицо не выразило своего несогласия о взаимодействии с коллекторами.

Если же человек, не имеющих никакого отношения к долгам должника, отказался взаимодействовать с коллекторами, но они продолжают названивать ему по чужому кредиту, то он имеет право пожаловаться на работу «вышибал».

Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу поручителю?

То есть, человек берет на себя ответственность заемщика по погашению задолженности и, в случае несвоевременного погашения долга, ему придется взаимодействовать не только с кредитором, но и, возможно, с коллекторами.

Что делать в этом случае поручителю, как быть, чтобы его перестали доставать посредники кредитора?

Выход 1. Связаться с должником и убедить его погасить задолженность.

Если у человека, который должен банку, нет денег, то можно подсказать ему следующее: пусть он возьмет кредит в другом банке, погасит его в той организации, которой он уже давно задолжал, а потом потихоньку погашает последний взятый долг.

Выход 2. Если должник не хочет идти на контакт с вами или коллекторами, то вам, как поручителю, в этом случае придется взаимодействовать с коллекторами.

И чтобы они не докучали звонками, возможно лучшим вариантом в этом случае станет погашение долга за должника в судовом порядке.

Если вы погасите за него долг, то все требования автоматически перейдут к вам, и уже вы в судовом порядке сможете подать на должника иск в суд с требованием вернуть долг.

Как избавиться от звонков коллекторов, если долг не мой, а родственника?

Что делать, если вам звонят коллекторы по поводу задолженности по кредиту вашего родственника, а вы ни сном, ни духом не знаете о задолженности? Имеют ли на это право банковские посредники?

Есть только 3 случая, когда действия коллекторов в отношении родственников должника, являются законными:

1. Если родственник выступил в роли поручителя, то есть, он подписал договор о поручительстве с банком.
2. Если вы являетесь супругом/супругой должника. Но в этом случае требования о возврате денег кредитору должны быть предъявлены только по решению суда.
3. Если родственник является наследником умершего должника, то есть, фактически вступил в права наследства.

Во всех остальных случаях действия коллекторской фирмы будут считаться незаконными и если «вышибалы» продолжают доставать, то можно писать на них жалобу.

Если коллекторы звонят по чужому кредиту, то для прекращения взаимодействия с ними нужно узнать должность, фамилию, имя и отчество звонящего, а затем сообщить ему, что если он не прекратит звонить, то вы обратитесь в полицию по факту вымогательства.

Что делать, если кредит не брал, а коллекторы звонят по домашнему телефону должника, но должник уже не проживает в квартире?

Редко, но все же случаются такие ситуации, когда, купив квартиру, к вам неожиданно приходят гости в лице коллекторов и просят погасить задолженность или звонят по телефону, убедительно прося погасить задолженность человека, о котором вы ничего не знаете. Вернее, знаете только, что этот человек продал вам квартиру.

Имеют ли право коллекторы в этом случае звонить вам, приходить? Нет, не имеют.

И чтобы они прекратили досаждать вам, необходимо:

1. Объяснить звонившему по телефону или лично, что вы не тот человек, за которого он вас принимает.
2. Выяснить у коллектора, интересы какого банка он представляет, узнать данные должника, а также отделение банка, где он взял кредит и не вернул его. После этого нужно отправиться в банк, написать заявление о том, что вы стали новым владельцем квартиры, поэтому на вас не должна распространяться деятельность коллекторов.
3. Когда банк пришлет письменный ответ на заявление, необходимо сделать его ксерокопию и отравить коллекторам.

Куда жаловаться на коллекторов, если они достают звонками по чужому кредиту?

Если действия посредников кредитора являются незаконными, то вы имеете право подать жалобу на действия коллекторов в такие инстанции:

В ФССП (службу судебных приставов)

С 15.12.2016 именно на эту службу были возложены обязанности по осуществлению контроля за работой коллекторских фирм.

В базе ФССП есть реестр коллекторских агентств, над которыми осуществляют надзорную функцию судебные приставы. Если они посчитают действия коллекторов незаконными, то они вынуждены будут составить протокол.

В Центральный банк

• Если банк передал коллекторам персональные данные клиента без его согласия, то клиент может оспорить этот факт.
• Для этого он должен написать заявление в банк, где должник ранее взял кредит, с просьбой отозвать персональные данные.
• Также нужно указать, что вы не давали своего согласия на передачу персональных данных третьим лицам.

В Национальную комиссию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА)

Подавать заявление на действие коллекторской фирмы нужно на сайте НАПКА – www.napca.ru.

Получив жалобу, комиссия проверит действия коллекторской фирмы и если посчитает их незаконными, то потребует от нее устранить нарушения или же поставит вопрос о приостановлении членства конкретной коллекторской фирмы в НАПКА.

В Роспотребнадзор

Это государственная инстанция, отвечающая за защиту персональных данных граждан РФ.

Эта организация имеет право привлечь коллекторов к ответственности, наложить штраф, если обнаружит следующие нарушения: нарушение порядка сбора, хранения и использования персональных данных (ст. 13.11 КоАП), нарушение неприкосновенности частной жизни (ст. 137 УК).

Подавать жалобу в Роспотребнадзор актуально, если, например, коллекторы незаконно используют ваши личные данные, при этом вы не подписывали с банком договор поручительства, не были согласны с обработкой ваших персональных данных.

В полицию

Если коллекторы угрожают вам физической расправой, портят ваше имущество, например, поджигают дверь, царапают машину, вымогают деньги, то вы имеете полное право обратиться в полицию, подав заявление о вымогательстве, шантаже, мошенничестве и т. п.

Обязательно нужно подкрепить заявление доказательствами – показаниями свидетелей, аудио– или видеозаписью.

В прокуратуру

1. Жалоба в прокуратуру должна быть составлена в письменном виде с обязательным подкреплением копий тех жалоб, что подавались ранее.
2. Дети, родители, братья сестры и другие родственники не отвечают по долгам родственника-заемщика.
3. Только супруги могут отвечать за действия друг друга, в том числе и за взыскание задолженности, но процедура эта осуществляется только через суд.

Как подать в суд на действия коллекторов за звонки?

Еще одной инстанцией, куда может обратиться человек, невольно ставший жертвой коллекторов – это суд.

Но к помощи трибунала можно прибегнуть только в том случае, если:

• неправомерные действия коллекторов не удалось разрешить в досудебном порядке;
• в результате действий коллекторов был нанесет ущерб здоровью или имущества человека;
• истец стал жертвой неадекватного, недобросовестного поведения коллекторов, введения его в заблуждение.

Только в этих ситуациях целесообразно обращаться за помощью в суд. При этом истец может потребовать компенсации морального вреда, но ему нужно будет доказать, что этот вред действительно был ему нанесен коллекторами (физические и нравственные страдания).

В исковом заявлении истец должен указать такую информацию:

• в «шапке»: наименование суда и его адрес, паспортные данные истца, адрес прописки, наименование ответчика;
• название документа – “Иск о возмещении морального вреда”;
• текст документа с детализацией звонков (даты звонков), фамилиями и именами звонивших, тех, кто действовал неправомерно;
• исковые требования;
• приложения – аудио–, видео доказательства;
• дата и подпись истца.

Что делать, если коллекторы угрожают по телефону за чужой кредит?

Если действия коллекторов подпадают под статью Уголовного кодекса «Вымогательство», «Мошенничество», «Угроза убийством или причинения вреда здоровью», то вы должны:

1. Записать на диктофон телефонный разговор с коллектором. Если посредник банка лично нагрянул к вам домой, то можно зафиксировать факт угрозы на камеру.
2. Пойти в полицию и написать жалобу на коллекторов.

Ниже представлен вариант написания жалобы на коллекторов, которые угрожают гражданину за чужой кредит:

Начальнику Даниловского района г. Москвы

Покровскому И. П.

115654, г. Москва, ул. Автозаводская, 16

• от Кривошея Антона Игоревича
• Адрес: Москва, ул. Чукоткина, 16/2
• тел. 8-(916)-257-88-96
• ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, Кривошей Антон Игоревич, паспорт 2356 № 236658, выдан ОВД г. Москвы, проживающий по адресу: г. Москва, ул. Автозаводская, 16, систематически получаю угрозы со стороны коллекторского агентства «Мани в кармане». Начиная с февраля 2018 года сотрудники этой фирмы надоедают мне звонками, требуя вернуть долг банку, которого я не брал.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать?

29.01.2015 95 088 182 Время на чтение: 11 мин. Рейтинг:

В прошлой статье я писал о том, как разговаривать с коллекторами, которые обратились к вам «по адресу», а теперь, давайте рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту (по ошибке) — согласитесь, такая ситуация неприятна вдвойне. Причем, как показывает практика, на всевозможные объяснения о том, что вы не имеете к долгу никакого отношения, они часто вообще не реагируют, и продолжают звонить. Как правило, звонят вообще разные люди, каждому из них заново приходится объяснять ситуацию, и когда такие звонки повторяются регулярно, это с каждым разом все больше начинает раздражать.

Часто коллекторы звонят по кредиту человека, имеющего к вам какое-то отношение: родственника, соседа, коллегу, подчиненного и т.д.

В других случаях вы вообще можете ничего не знать о должнике, но ваш номер телефона каким-то загадочным образом попадет в базы как номер совершенно другого человека — недобросовестного заемщика (возможно, он указал этот номер при получении кредита, возможно, вы купили номер, который ранее ему принадлежал, и т.д.). Итак, рассмотрим, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу в разных случаях.

Коллекторы звонят по чужому кредиту, в котором вы выступаете поручителем

Пожалуй, это самая неприятная ситуация. Поручительство по кредиту предполагает солидарную ответственность заемщика и поручителя за погашение долга. Если вы когда-то выступили поручителем, не задумываясь о последствиях, теперь, когда у должника настолько большая просрочка по кредиту, что его долг отдали коллекторам, пришло время переосмыслить свой подход.

https://www.youtube.com/watch?v=Q0wDOQt-kNc\u0026pp=ygVT0JrQvtC70LvQtdC60YLQvtGA0Ysg0KPQs9GA0L7QttCw0Y7RgiDQn9C-INCn0YPQttC-0LzRgyDQlNC-0LvQs9GDINCSIDIwMjMg0JPQvtC00YM%3D

В этой ситуации лучше всего сразу же связаться с должником и постараться убедить его выполнить свои обязательства перед банком. Постарайтесь вместе найти решение, например, провести реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Первый вариант, скорее всего, уже не подойдет, если дело дошло до коллекторов, но узнать все же стоит, а вот перекредитоваться в другом банке можно попробовать.

При этом, конечно же, уже старайтесь избегать заключения договора поручительства.

В случае, если должник не в состоянии погасить кредит, уклоняется от общения с вами, либо вообще скрывается (такое тоже не редкость), придется все-таки начать переговоры с коллекторской компанией и кредитором, чтобы совместно искать выход из ситуации.

Вполне вероятно, что вам все же придется погасить образовавшийся долг (добровольно, или по решению суда), но после этого все требования к должнику по закону перейдут к вам, и теперь вы получите право подать в суд на должника, чтобы он вернул вам все то, что вы заплатили банку.

Коллекторы звонят по чужому кредиту родственника

Следующая распространенная ситуация: кредит оформил кто-то из ваших родственников, вы можете даже не знать об этом, и когда задолженность стала проблемной, коллекторы ищут все способы взыскания долга, в том числе начинают звонить родственникам.

В этой ситуации, во-первых, нужно понимать, что родственные связи могут стать поводом для взыскания задолженности, как правило, только в трех случаях:

1. Если вы выступаете поручителем по кредиту (подписывали с банком договор поручительства).
2. Если вы являетесь супругой/супругом должника (но тогда требования к вам могут быть предъявлены только по решению суда).
3. Если вы — наследник умершего должника, и уже вступили в права наследства.

Во всех остальных случаях родители, дети, братья, сестры и т.д. не несут ответственности за долги своих родственников.

Поэтому, если коллекторы звонят по кредиту родственника, и вы не относитесь к трем вышеперечисленным категориям, можете смело говорить им о том, что на вас обязательства должника никак не распространяются, и вы погашать их не намерены, а также вежливо требовать прекращения звонков.

Если коллекторы будут продолжать звонить — выясните все данные звонящего (фирма, должность, ФИО) и скажите, что если звонки не прекратятся — вы обратитесь с заявлением о вымогательстве в правоохранительные органы. Если они и после этого будут продолжать звонить — придется написать такое заявление, если хотите, чтобы от вас отстали.

Конечно же, коллекторы звонят по чужому кредиту родственникам в первую очередь для того, чтобы вы как-то повлияли на нерадивого должника: пристыдили его, заставили или помогли погасить кредит. Однако, важно понимать, что вы это делать не обязаны, поэтому принимать или нет сторону коллекторов в этом вопросе — решать только вам.

Коллекторы звонят по чужому кредиту соседей/коллег/подчиненных

Сейчас нередко возникают и такие ситуации. Как вы понимаете, для коллекторов все средства хороши, поэтому, не добившись результата от родственников, они начинают искать новые пути воздействия на должника, и обзванивают всех, кто так или иначе, по их мнению, может на него повлиять.

В этом случае вы тем более ничем не обязаны коллекторам. Поэтому четко попросите их не беспокоить вас больше по этому поводу, если же звонки будут продолжаться — можно обратиться в правоохранительные органы.

Коллекторы звонят по чужому долгу незнакомого человека (по ошибке)

И, наконец, такая ситуация: вы переехали в жилье, в котором ранее проживал недобросовестный заемщик, либо приобрели телефонный номер, от которого он отказался, скрываясь от кредиторов. Теперь вам постоянно звонят коллекторы по ошибке (часто еще из разных агентств и банков, т.к. долгов очень много).

В этом случае простые объяснения по телефону, что вы — совершенно другой человек, не имеющий к должнику вообще никакого отношения, как правило, не помогают: коллекторы будут продолжать звонить.

Можно, конечно, просто добавлять номера в черный список, но они будут звонить с новых номеров, либо на домашний телефон.

https://www.youtube.com/watch?v=Q0wDOQt-kNc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Если коллекторы звонят по чужому кредиту незнакомого человека, чтобы избавиться от этих звонков, придется немного потрудиться. В первую очередь необходимо выяснить у звонящих, интересы какого банка они представляют и какого должника разыскивают.

Затем написать в этот банк письмо или заявление о том, что ваш телефон (адрес) ошибочно числится в базе данных как контактные данные такого-то должника с просьбой исключить эти данные и сообщить об этом коллекторам.

Проследите, чтобы ваше обращение было официально зарегистрировано, и дождитесь официального ответа.

Затем направьте копию ответа банка коллекторам. Для верности можно взять в банке и справку об отсутствии долга по кредиту на свое имя, и также приложить ее копию к письму коллекторам, но такая услуга, скорее всего, будет платной.

Если и после этого звонки коллекторов по чужому кредиту не прекратятся, не остается ничего другого, как обращаться в полицию или прокуратуру.

Кстати, во всех случаях, кроме поручительства, в качестве аргумента при общении с коллекторами можно использовать Закон о персональных данных, за нарушение которого предусмотрены штрафы.

Поскольку вы не давали письменного согласия на хранение и обработку своих данных (к которым относится и номер телефона) ни банку, ни коллектору, банк не имел права передавать их коллектору, а коллектор не имеет права их использовать.

В заключение хочу добавить, что если вам звонят коллекторы по чужому кредиту, постарайтесь сильно не нервничать — это того не стоит.

Просто спокойно, следуя вышеуказанным рекомендациям, попробуйте разрешить проблему, и помните, что закон, если вы никак не связаны с должников, всегда будет на вашей стороне, а коллекторские компании зачастую прибегают к незаконным методам взыскания проблемной задолженности.

В последующих публикациях на Финансовом гении я продолжу рассматривать некоторые другие аспекты взаимодействия с коллекторами. Оставайтесь с нами и повышайте свою финансовую грамотность!

Могут ли коллекторы прийти домой к должнику?

Опубликовано: 29.10.2021

— Когда коллекторы могут прийти домой?

— Как правильно вести себя при разговоре с коллектором?

Если человек взял кредит в банке, но по определенным или неопределенным причинам не может его выплатить в течение длительного времени, банковская организация относит заемщика к должникам, и передает долг на взыскание коллекторским агентствам — именно они пытаются связаться с заемщиком с целью узнать, когда он собирается вернуть взятую сумму и погасить задолженность, а затем могут прийти домой к должнику.

Сначала коллектор почти всегда звонит по телефону, отправляет сообщения и электронные письма, но если заемщик молчит, не хочет или не может с ним взаимодействовать, коллектор может прийти по адресу места жительства.

Коллекторские агентства имеют право направлять своих сотрудников по адресу, указанному заемщиком в кредитном договоре, согласно действующему Закону № 230-ФЗ. Коллекторы имеют право прийти домой к должнику раз в 7 дней и только в дневное время (до 22.

00 в будние дни и до 21.00 в выходные).

Но это не значит, что коллекторы придут под двери заемщика, и будут пытаться проникнуть к нему в квартиру — их действия ограничены Законом, правила и частота посещений четко регламентированы, и они обязаны строго этому придерживаться. Добросовестный коллектор обычно заранее договаривается с клиентом о встрече лично — они делают это только в том случае, если невозможно связаться другим способом с человеком, и только потом могут прийти по адресу места жительства.

Владелец квартиры может быть против того, чтобы коллекторы пришли домой, и не открывать им дверь — это абсолютно законно. Если к заемщику пытаются “вломиться” в дом, шантажируют его, значит, речь идет о мошенниках и недобросовестных коллекторах, так как без разрешения входить в дом запрещено. Кроме того, есть несколько условий, по которым коллекторы не имеют права встречаться с заемщиками:

• Они написали отказ от личного взаимодействия.
• Передали взаимодействие с коллекторским агентством своему адвокату.
• Заемщик недееспособен или с ограниченной ответственностью.
• У заемщика инвалидность I группы.
• Заемщик проходит лечение в стационаре.
• Заемщик объявил себя банкротом.

Как подготовиться к визиту коллектора?

До визита представителей коллекторского агентства следует попробовать договориться с банком об изменениях условий действующего кредита, добровольном погашении долга или кредитных каникулах. Банку намного выгоднее договориться с клиентом, чем продавать долг коллекторам, но если это произошло, договориться с банком уже не получится.

https://www.youtube.com/watch?v=bXe1wKPjYkg\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Для аргументированного разговора с коллекторами самостоятельно оцените сумму основного долга и процентов, взяв перед этим выписку по кредиту. Зная точную сумму задолженности, будет проще взаимодействовать с коллекторами.

Изучите нормы закона и подобные судебные случаи, чтобы можно было на них ссылаться в разговоре с представителями агентства. Возьмите телефон и диктофон для записи разговора — так вы будете иметь доказательства в суде в случае спорных вопросов, и снизите вероятность угроз, оскорблений и других противоправных действий, который могут последовать со стороны коллекторов. Но обязательно предупредите сотрудника о том, что вы будете записывать разговор!

Если у вас нет денег на оплату долга, который превышает 350 тысяч рублей, и вы понимаете, что не сможете оплатить его в ближайшие несколько месяцев — объявите себя банкротом.

Преимущество банкротства в том, что заемщику больше не начисляются проценты по кредиту.

Коллектор не имеет права требовать оплаты от должника, и уж тем более прийти домой, если заявление о банкротстве признано обоснованным и принято судом.

Помимо банкротства, можно подать заявление в суд об отсрочке или рассрочке платежа — Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не запрещает это делать, даже если вы ранее пользовались такой льготой.

Причину необходимо будет обосновать, предоставив справки, например, о потере работы, снижении заработка, сумме остатка на счету, а также можно предоставить медицинские справки, если по причине здоровья нет возможности работать и выплачивать долг.

Если суд удовлетворит просьбу, коллектор временно не сможет предъявлять претензии и возвращаться домой.

Как правильно вести себя при разговоре с коллектором?

Если коллекторское агентство внесено в государственный реестр и лицензированные ФССП, оно будет действовать строго в рамках закона, и не будет угрожать жизни и здоровью должника и его родственников, приходя к ним домой. Если об агентстве нет информации в открытом реестре ФСПП, его деятельность незаконна.

При встрече или разговоре по телефону с коллектором попросите его представиться, назвать имя, фамилию, название компании и должность, а также поинтересуйтесь причиной звонка.

Узнайте сумму долга и условия погашения, попросите предоставить договор уступки или копию агентского соглашения, чтобы знать точные условия.

Задавайте любые интересующие вопросы, чтобы получить как можно больше информации, узнать о возможных выходах из ситуации при развитии разных сценариев — чаще всего специалисты сами помогают в этом клиенту.

Иногда уже при первом общении с коллектором заемщику удается договориться об изменении графика платежей по кредиту или о скидке. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но получил отказ, сотрудники агентства учтут это и, скорее всего, пойдут ему на уступки.

Могут ли коллекторы навестить родственников или соседей?

В 2021 году Госдума запретила коллекторам общаться и приходить домой к родственниками и знакомыми должников без их согласия, любое общение с третьими лицами возможно только с их письменного разрешения.

Поэтому общение с третьими лицами, связанными с должником, допускается только с его письменного согласия, которое должно быть оформлено в отдельном документе.

Если изначально заемщик дал согласие на общение с родственниками, друзьями или знакомыми, то позже он вправе отозвать это согласие.

Куда жаловаться на противоправные действия коллекторов?

Не все коллекторские агентства ведут себя правомерно, иногда заемщикам приходится сталкиваться с чрезмерной агрессией и шантажом, особенно, когда те приходят к ним домой.

Некоторые коллекторы приходят в запрещенное время, делают это слишком часто, игнорируют положения закона — в этих случаях можно обратиться в организации, которые регулируют их деятельность, например, в НАПКА или ФССП.

На их официальных сайтах есть возможность подачи жалобы.

Коллекторы сменили тактику после появления наказания за угрозы и насилие к должникам

Тема кредитов и долгов — самая, что ни на есть народная. В 2022 году объем долгов россиян по кредитам превысил 25 трлн рублей. Большая часть этой суммы — ипотека — 15 трлн. И объем долга продолжает расти.

Отдельная категория должников — клиенты микрофинансовых компаний. В прошлом году их услугами пользовались 17 млн россиян, прирост к 2021 году составил 3,1 млн.

На этой почве уже давно вырос и расцвел бизнес по взысканию долгов, который иногда превращается в выбивание.

Не заплатишь — отрубим ноги

В арсенале коллекторов огромное количество средств принуждения и устрашения. От постоянных звонков и граффити в подъезде до угроз жизни и похоронных венках на дверях. Жуткие истории про коллекторов приходили из многих регионов страны.

Так в 2019 году в Твери из-за долга в 1200 рублей коллекторы устроили травлю мужчине: по телефону угрожали изнасиловать жену и отрубить ноги ребенку. Все закончилось визитом коллектора, который ворвался в квартиру и угрожал женщине.

В итоге было возбуждено уголовное дело по довольно легкой статье «проникновение в жилище».

В Петербурге пожилую клиентку микрофинансовой организации запугивали фотографиями ее дочери с прифотошопленными могильными венками. В Свердловской области коллекторы заблокировали звонками телефон больницы.

Как оказалось, сотрудница взяла заем «до зарплаты» и просрочила выплату. В Ульяновске из-за долга в 4 тысячи рублей в дом должника бросили бутылку с «коктейлем Молотова». Загорелась детская кроватка, в которой спал ребенок.

Мальчик получил серьезные ожоги.

https://www.youtube.com/watch?v=X5qgtrSDRu4\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

В 2016 году в Новосибирске из-за микрокредита коллекторы жестоко избили мужа и сына должницы и изнасиловали женщину. Были случаи, когда должники сводили счеты с жизнью из-за домогательств коллекторов.

Эта практика и привела к тому, что несколько лет назад рынок взыскания долгов начали упорядочивать. Сейчас дошли руки до введения уголовного наказания за самодеятельность коллекторов.

На днях соответствующий закон подписал президент.

Теперь за угрозы и клевету коллекторы могут получить до 5 лет. За применение насилия, не опасного для жизни, и повреждение имущества — до 7 лет. Максимальное наказание — 10 лет заключения — за причинение вреда здоровью и применение насилия, опасного для жизни.

Коллекторы сменили тактику

По словам юриста Вячеслава Курилина, который специализируется на защите прав должников, в последнее время характер жало на коллекторов изменился, хотя количество их по-прежнему велико. Основную массу пострадавших от действий взыскателей составляют клиенты МФО.

«К счастью, сегодня насилие со стороны коллекторов — это не типичная история, — говорит юрист, — это, скорее, исключение. На улучшение ситуации очень сильно повлиял закон о взыскании догов. До 2015 года такие ситуация были частыми, в том числе и с доведением до суицида, когда стреляли по окнам, приходили домой, угрожали. Сейчас самым негативным и агрессивным поведением коллекторов является смс-преследование и преследование в соцсетях. Человеку пишут много информации негативного оскорбительного характера. Самый простой избавиться от этого преследования — это исключить общение, не отвечать, не разговаривать. Кроме того, можно обратиться к кредитору с заявление о запрете любого взаимодействия с должником. Поступает звонок и вы понимаете, что это коллекторы, просто положите трубку. Если это не помогает, коллекторы начинают выходить на родственников, соседей, тогда нужно обращаться в службу судебных приставов, которая контролирует коллекторов, полицию».

По словам Вячеслава Курилина, помощь юристов нужна, когда нужно разобраться с суммами, которые требуют кредиторы. МФО часто грешат непомерными процентами, штрафами и т. п., когда человек, который брал 10 тысяч рублей, внезапно становится должен 200-300 тысяч.

«Я всегда был против микрофинансирования физлиц и считаю, что это ненужные финансовые инструменты, — говорит юрист, — ограничения ставок, которые предусмотрены законами, конечно дали свой эффект, но тем не менее, наш основной клиент — это человек с жалобой на МФО. Сейчас есть возможности выйти из этой ситуации без катастрофы, если человек не справляется с долговой нагрузкой, то проходит через банкротство и фактическое списание долга. Поэтому сейчас важно не пускать коллекторов на самотек, не давать им возможности вернуться к старым методам».

Звонят коллекторы: что делать в 2023 году

Оформить займ сегодня, не составляет большой проблемы. Одно дело, когда займ оформляешь на себя, и совсем другое, когда коллекторы звонят по чужому долгу. Что делать в этой ситуации, и куда жаловаться?

Причины: почему 

Каждый заемщик обязан погасить задолженность по кредитованию, если он заключал договор займа с Банком, и в договоре стоит подпись дебитора. Остальные случаи противоречат закону.

Поручительство

Поручительство налагает на поручителя обязательства по полной уплате долга, либо он должен это делать наравне с дебитором, в случаях предусмотренных договором. От этой обязанности не освобождает и смерть кредитованного лица, долг придется выплачивать.

Что необходимо сделать: связаться с лицом, у которого выступали поручителем, узнать, по каким причинам не выплачивает долг.

Если все на самом деле окажется плохо, вместе обратиться в кредитное учреждение, специалисты предложат пути решения проблемы.

При выплате займа поручителем, он после погашения задолженности может обратиться в суд с целью возмещения расходов по кредитованию с того лица, на которого он был оформлен.

Задолженность родственников

Очень часто встречаются такие случаи, когда займ оформляют родственники, которые не всегда уведомляют об этом остальных членов семьи.

Поэтому сотрудники из коллекторского агентства начинают докучать своими звонками родственников, и остальных близких людей, номера телефонов которых могут найти.

Но если от них поступают звонки вашим родственникам, значит, имеете отношение к долгу. А именно, это может произойти лишь в 2 случаях:

1. Смерть кредитованного лица, то есть родственника, и вы являетесь его наследником. Долг должен быть погашен исходя из стоимости наследственного имущества.
2. Супруг (супруга). Принудить к выплате можно только через суд.

Поэтому если звонят сотрудники из коллекторского агентства по чужому кредиту, говорят, что его должны выплатить внук, племянник…, смело говорите, что никакого отношения к задолженности не имеете и выплачивать чужие долги не обязаны.

Причина в соседях или коллегах

Чтобы заставить должника платить по счетам, начинают обзванивать соседей, коллег и иных лиц, надеясь: нападение по всем фронтам поспособствует получению скорейшего результата их работы.

При следующем звонке на мобильное устройство (домашний телефон), необходимо вежливо объяснить, что не имеете никакого отношения, и платить не собираетесь по чужому займу.

В случае если угрожают взыскатели, ведут себя неадекватно, пытаются оказать психологическое давление, ваш ответ должен быть следующего содержания: разговор записывается, и запись будет передана в правоохранительные органы. Если кто-то из соседей или коллег указал ваш номер телефона, необходимо с ним провести «воспитательную» беседу.

Ошибка

Бывает и так, что коллекторские агентства беспокоят по займу совершенно незнакомого человека. Допустим, сим-карта ранее была оформлена на иного человека, или сменил место регистрации, при этом указал свои старые данные. Отделаться от взыскателей простыми объяснениями не удастся, необходимо будет приложить массу усилий:

1. Выяснить за какого человека вас принимают.
2. Сделать запрос в кредитное учреждение, что представляет звонящий. В письме указать личные контактные данные, попросить внести в единую базу.
3. Дождаться ответа.
4. Сделать копии всех документов, отправить коллекторской организации.

Звонки не прекращаются, последние инстанции — прокуратура, полиция.

Если взыскатели звонят родственникам

Весьма неприятная ситуация: сотрудники коллекторского агентства беспокоят по чужим долгам, но гораздо хуже, когда докучают постоянными звонками дедушку/бабушку, брата/сестру и иных родных.

Займ, в самом деле, оформленный на вас, необходимо поставить родных в известность, в первую очередь объяснить, что говорить с сотрудниками из коллекторского агентства, категорически запрещается. Родные не должны сообщать людям какие-либо сведения: новый номер телефона, фамилию (если сменили), место фактического проживания и остальные данные.

  Звонки должны резко прекратиться. Когда у родных имеется возможность помочь погасить задолженность, стоит воспользоваться. Вернуть деньги дяде/тете, сестре/брату проще, нежели взыскателям.

Как правильно вести диалог с взыскателями

Они действуют по спланированной схеме, стоит заверить, работает безотказно. Основная цель: вывести человека из психологического равновесия, вызвать эмоциональный «взрыв», запугать и сделать уязвимым. Не нужно поддаваться, ведите разговор спокойно. Сообщите, не имеете никакого отношения, если начнут интересоваться новыми сведениями о родственнике-должника, говорить о нем не следует.

Важно! Если беспокоят из коллекторского агентства, попросите назвать его фамилию, имя, отчество и подобные конфиденциальные сведения. В случае угроз, сохраняйте спокойствие, и закончите диалог фразой: разговор записан, аудиозапись передана в правоохранительные органы. За нарушение закона коллекторскую контору лишат лицензии, штатные сотрудники станут фигурантами уголовного дела.

https://www.youtube.com/watch?v=HnbVCmSZ198\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAg%3D%3D

Знание таких законов, поможет свести к минимуму возможные проблемы. Стоит иметь в виду, не все сотрудники коллекторского агентства соблюдают законодательные нормы и решаются «выбить» деньги с заемщика с помощью посторонних рук.

Записывайте любой разговор или игнорируйте входящие звонки на мобильное устройство от их организации. Необходимо заносить номера из коллекторской конторы в черный список. Поступать звонки будут с разных телефонов: проще сменить сим-карту.

Если являетесь должником, подобные действия нельзя совершать, договоритесь с кредитным учреждением о рефинансировании либо о предоставлении кредитных каникул.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:

Прежде чем вести диалог, необходимо узнать, как правильно разговаривать с коллекторами, человек впервые сталкивается с неприятной историей, ему крайне сложно сохранить спокойствие.

Эти сотрудники чувствуют, что собеседник их запуган, готов искать способы погашения задолженности, даже если не имеет никакого отношения. Следует быть максимально бдительным, самое главное — спокойствие.

Растерялись, не подавайте виду, коллекторы поймут, у  собеседника хорошая психика, его ничто не может вывести из равновесия.

Как разговаривать с коллектором при личной встрече

Коллекторы могут прийти домой без предварительного звонка, к их нежданному визиту следует подготовиться:

1. Речь лаконичная, сдержанная, без эмоциональных всплесков. Не следует им объяснить в подробных деталях и тем более оправдываться, это не тот случай, если бы кредит по договору был оформлен на вас.
2. Попросите предоставить документы. Сфотографируйте каждую страницу документа, коллектор не должен препятствовать. Об этом должны знать не только те, кому звонят по чужим кредитам, но и кто является кредитованным лицом. Это нужно для суда, без них невозможно идентифицировать личность звонившего, в конкретном случае, коллектора.
3. Не показывать страха, волнения.

Взыскатели могут приехать домой, если эта встреча предварительно согласована. В противном варианте, не открывать им дверь, не общаться. Заметив, что пытаются сломать дверь и причинить вред, вызывайте полицию. Пусть инцидент увидят соседи, смогут подтвердить происходящее.

Пути решения

Решить проблему можете следующими ниже описанными способами:

1. Взять из Банка справку об отсутствии кредита.
2. Добиться, чтобы кредитованное лицо, у которого были поручителем, нашло средства и погасило задолженность. В противном варианте, перекредитоваться у другого Банка, если речь идет о небольшой сумме денег.
3. Если кредит передан по наследству, от него можете отказаться (имеется в виду наследственное имущество). Споры решатся в судебном порядке.

Взыскатели продолжают вести напор по взысканию кредита, место, куда жаловаться — полиция. Вместе с заявлением приложить аудио- или видеозапись.

Любые методы по пресеканию действий коллекторов оказались неудачными, необходимо составить иск в высшую инстанцию. Это можно сделать самостоятельно, лучше, чтобы помог квалифицированный юрист. Проконсультироваться,  не выходя из дома с юристом на сайте. Получить квалифицированную поддержку по телефону.

Помогут грамотно составить обращение в суд, неприятная история быстро закончится. Если писать иск собственноручно, есть риск того, что его вернут обратно отправителю. Лучше сразу обратиться к грамотному специалисту. Услуги стоят, не дешево, зато больше шансов на положительное разрешение сложившейся ситуации.

Если коллекторы звонят по кредиту,  обращайтесь в Банк, полицию и иные органы незамедлительно. Чем быстрее начнете решать проблему, тем быстрее эти люди отстанут, и наконец-то займутся настоящим должником.

Как избавиться от коллекторов по процедуре банкротства

Коллекторы перестанут вас беспокоить, если комплексно решить проблемы с долгами. В этом поможет банкротство физических лиц. Чтобы узнать, может ли вам подойти банкротство — пройдите бесплатный тест по ссылке ниже. Ответьте на все вопросы и укажите контакты, куда выслать результат. При необходимости вас бесплатно проконсультирует помощник юриста. Консультация ни к чему вас не обязывает.

Пройти бесплатный тест на банкротство

УслугаСтоимость

Консультация по Банкротству физических лиц	Бесплатно
Банкротство физических лиц «под ключ»	от 9000 руб./мес
Антиколлектор (при заключении договора на банкротство)	Бесплатно
от 9000 руб./мес
Сопровождение банкротства через МФЦ «под ключ»	от 10000 руб./мес
Проверка, подходите ли вы под банкротство через МФЦ	15000 руб.
Подготовка к процедуре внесудебного банкротства через МФЦ	15000 руб.
Анализ сделок за три года	15000 руб.
от 12000 руб./мес

Оставьте заявку на бесплатную консультацию:Добавить в Избранное

Кому могут звонить коллекторские агентства по задолженности (по закону)

С начала 2017 года, действующим законодательством полностью регламентируется деятельность коллекторских контор. Все права и ограничения прописаны в ФЗ номер 230. В законе содержится весь перечень законных мер (в том числе общение с заёмщиком) которые коллектор применяет в отношении заёмщика. В данной статье мы разберём что делать, если коллекторы беспокоят по чужому долгу.

Кому могут звонить коллекторские агентства

Многие банки и МФО, после 6 месяцев просрочек по займу, перепродают договор коллекторам. Коллекторские организации — это законный бизнес по взысканию долгов. Но бывает, что взыскатели возвращают деньги не совсем законными методами. Это угрозы, порча имущества и прочее. Мы разберём насколько законны телефонные звонки.

Законодательством определенны чёткие рамки, когда могут звонить коллекторы, а именно не больше 2 раз в 7 дней. Кому звонят коллекторы пытаясь “выбить” долги:

• Коллекторы звонят по всем указанным номерам, в договоре;
• Несмотря на то, что законом запрещается, но коллекторы мошенническим путём узнают номера родственников и коллег и обзванивают их с угрозами.

Если заёмщик указывал в договоре чужие номера (например, когда мошенники оформляют заём сразу решив, что он выплачиваться не будет) либо он указывал свой номер, но в последствии сменил. То коллекторы будут обзванивать указанные в договоре номера.

Когда вам звонят по поводу кредитов, к оформлению которых вы не относитесь, вы злитесь и раздражаетесь. Их частые звонки с угрозами мешают жизнь и не дают расслабиться.

Как действовать если начались звонки

Для прекращения звонков нужно использовать все законные способы. Не нервничайте, выдохните и начните действовать согласно нашей инструкции:

Номер	Действие
Шаг 1	Ваше первое действие — это попробуйте договориться! Самый простой и логичный вариант — это просто, спокойно договориться с коллекторами о том, что вы никакого отношения не имеете к задолженности. Если вы знакомы с заёмщиком вы можете сообщить об этом, указать родственную или дружескую связь, пообещать найти должника. Но лучше этого не делать, иначе коллекторы будут теперь звонить, чтобы узнать результат. Но шансы просто договориться, как правило минимальны, так как если договор перешёл коллектором, это значит, что заёмщика найти сложно и выплачивать долг он не собирается. Взыскатели привыкли к обману и увиливаниям, так что они могут просто вам не поверить.
Шаг 2	Запишите разговор на телефон. Если вы объяснили коллекторам что вы не имеете отношению к кредиту, а звонки всё равно продолжаются, то время приступать к активным действиям. Особенно это работает если коллекторы вам угрожают. Установите на телефон приложение которые записывает телефонные разговоры и включите запись, когда вам позвонят. Не забудьте предупредить звонившего о том, что разговор записывается и в случае угроз будет представлен в суд как доказательство. Во время телефонного звонка можете предложить встретиться у участкового полицейского.
Шаг 3	Обращение к участковому. Обратитесь к участковому полицейскому, сообщите о неправомерных действиях, попросите решить данную проблему. Желательно просьбу составить в письменном виде.
Шаг 4	Соберите доказательства. Если на третьем шаге вопрос так и не решился, нужно позаботиться о том, чтобы дело дошло до суда. Для суда же нужно собрать доказательства, собрать их лучше до начала судопроизводства, так как это может спровоцировать коллекторов договориться с вами без заведения судебных разбирательств.  что можно предоставить: ·        Запись звонков с угрозами; ·        Распечатку звонков от оператора, которая подтверждает, что коллекторы звонили чаще, чем это установлено законом; ·        Выписку из БКИ (бюро кредитных историй), об отсутствии задолженностей и просрочек перед банками; ·        Если в результате звонков коллекторов, вы заработали нервный срыв, то справку, подтверждающую диагноз, можно принести из больницы. После каждого звонка обращаться вновь к участковому, говорить о том, что все звонки записываются и передаются в суд. Со временем звонки должны прекратиться.
Шаг 5	Напишите заявление в суд или прокуратуру. Нет ни одной организации, которой было бы приятны проверки прокуратурой, а значит, это самое действенное средство. Иногда достаточно просто сообщить о своём намерении и звонки прекратятся. Звонки с угрозами от коллекторов попадают под несколько законодательных актов, так что, и суд не самая желательная процедура для организации. Поскольку подобная деятельность коллекторов наказывается крупными штрафами и другими санкциями, звонки будут точно прекращены.

Данной инструкцией можно воспользоваться, если с коллекторами невозможно договориться, они нарушают ваше личное пространство и портят настроение, даже несмотря на ваши убеждения, что должник не вы.

Есть ли возможность избавиться от коллекторов другим способом

Если вы не хотите заниматься сбором доказательств и обращаться в суд, вы можете использовать следующие способы:

1. Попробуйте связаться с руководством компании и объяснить ситуацию. Если это не фирма-однодневка и компания дорожит своей репутацией, то руководство пойдёт вам на встречу для избегания конфликтов и скандалов.
2. Потребуйте, чтобы вам прислали заказное письмо (либо письмо на электронную почту) о полномочиях компании и конкретного сотрудника, который донимает вас звонками. Как правило, коллекторы действуют на половину незаконно и им проще прекратить звонки, чем выписывать официальные документы, которые смогут сыграть против них в суде.
3. Просто не брать трубку, поменять номер или отключить домашний телефон. Срок, когда кредиторы могут требовать возврат кредита составляет три года с последнего общения с клиентом. Если вы не будете с ними общаться они не смогут и выйти на ваших коллег и знакомых, так как вы и не являетесь на самом деле должником. Они просто пустят все силы на поиски настоящего заёмщика.

Важно! Если все действия не помогают, а вы боитесь обращаться в суд думая, что не выиграете дело, то необходимо обратиться за помощью к квалифицированным юристам.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: насколько правомерны ночные звонки от коллекторов?

Ответ: звонки в ночное время суток, а также по выходным и в праздники – запрещены законом Российской Федерации, это настоящий повод для составления претензии, даже в том случае если вы являетесь должником, это нарушение ваших прав.