Исследование, проведённое «Райффайзенбанком», показывает, что у каждого второго жителя России есть кредиты. У каждого третьего — по два займа. У 20% респондентов — три кредита и более. При этом большая часть долгов — кредиты на небольшие суммы: у 40% опрошенных заём не превышает 100 тысяч рублей, у 38% долг до 500 тысяч рублей.

Самые популярные кредитные продукты — потребительские займы, затем идут кредитные карты и кредиты наличными. Ипотека занимает лишь четвёртое место.

Чёрный рынок чёрной икры. Откуда на самом деле в России деликатесы

Важно понимать, что люди, которые берут кредиты, по словам психотерапевта Анны Таиповой, делятся на несколько категорий. Первая — те, кто планировал влезть в большой долг или берёт небольшие займы регулярно, но делает это осознанно. У таких людей, как правило, есть план действий и чёткое понимание своих возможностей. Расплачиваются с одним долгом, затем берут другой.

— Даже если всю жизнь эти люди выплачивают кредиты, это происходит планово, с предварительным просчётом всех рисков и переплат. Кредит для них — это инструмент, — добавляет психотерапевт.

Вторая категория — импульсивные должники. Они поддаются сиюминутным порывам: очень захотелось сейчас новый смартфон — пойду оформлю кредит в магазине, а как платить — решу потом.

У таких людей нет умения смотреть на несколько шагов вперёд, они не закладывают повседневные траты в свои глобальные расходы, а потом оказывается, что кредиты — большая часть их бюджета, которая уходит заимодателям.

У многих импульсивных должников возникает кредитная зависимость: они берут новый кредит, чтобы закрыть предыдущий, и вязнут в долговой яме.

Исследователи также доказали, что к импульсивным покупкам и займам больше склонны мужчины, чем женщины. Особенно часто спонтанные траты происходили в состоянии алкогольного опьянения, при этом только 46% мужчин сожалели о спущенных деньгах.

По мнению психолога Юлии Гальцевой, психология должника может формироваться в силу разных причин. Одним людям хочется подчеркнуть свою статусность, показать всем вокруг и самим себе, что они могут обладать всем, что хотят, здесь и сейчас. Независимо от последствий.

У других людей постоянное нахождение в долговых обязательствах может быть вызвано детскими травмами. Например, если в детстве человек был старшим ребёнком в семье и ему часто говорили, что он должен помогать младшим, хорошо учиться, быть успешным — формируется искажённое восприятие себя. «Я всем должен» срабатывает на подсознании.

И, если человек на самом деле свободен, он неосознанно загоняет себя в кредиты, чтобы это долженствование подтвердить.

Во второй половине ХХ века учёные из Стэнфорда провели «зефирный эксперимент», в котором детям предлагалось выбрать между небольшим вознаграждением, которое они получали немедленно, и большей наградой, если они смогут какое-то время подождать. Только треть детей дожидалась вознаграждения.

Спустя десять лет учёные повторили эксперимент и выяснили, что дети, которые смогли дождаться награды, оказались более успешными и показали хорошие результаты в учёбе.

Это исследование доказывает, что осознанное мышление и умение терпеливо ждать для получения выгоды неразрывно связано с благополучием человека во всей его жизни.

Если вы из тех, кто берёт кредиты на телевизор, смартфон или путешествие импульсивно, думая, что в этом нет ничего страшного, а количество долгов ежемесячно растёт, есть несколько шагов к тому, чтобы избавиться от такой привычки.

Во-первых, нужно приучить себя к спискам покупок. И в магазинах пользоваться правилом «10 секунд»: если вам хочется какой-то товар, возьмите 10 секунд на размышление, чтобы подумать, действительно он вам нужен или это спонтанное желание.

Во-вторых, не пытайтесь шопингом и сиюминутным ощущением богатства, когда вам одобрили кредит, заменить какие-то свои переживания и проблемы.

Если вы находитесь в стрессе и думаете, что кредит на новый автомобиль или компьютер сделает вас счастливее, вспомните свои предыдущие траты.

Ощущение счастья они не создали на длительное время, ведь так? Займитесь спортом, рисованием, вокалом — чем угодно, что повысит выработку эндорфина и избавит от угнетённого состояния.

В-третьих, заведите свой личный блокнот, в котором будут колонки: кому должен я и сколько, кто должен мне и сколько. Там же укажите график платежей. Так вы наглядно увидите всю картину своих финансов. Возможно, это сможет остановить вас от новых трат.

https://www.youtube.com/watch?v=oaysfoP90d0\u0026pp=ygVf0J_RgdC40YXQvtGC0LjQv9GLINC00L7Qu9C20L3QuNC60L7Qsjog0YPRgdGC0LDQvdC-0LLQutC4LCDQv9GA0LjQstC-0LTRj9GJ0LjQtSDQuiDQtNC-0LvQs9Cw0Lw%3D

Если ситуация с кредитами уже вышла из-под контроля, не бойтесь просить о помощи. Обратитесь к друзьям, родственникам, финансовым экспертам и психологам.

Близкие смогут оказать вам поддержку, финансисты и юристы подскажут, можно признать какие-то сделки недействительными или нужно подавать документы на банкротство физического лица, а психолог поможет разобраться в ваших проблемах, которые привели к долгам.

Главное — не берите очередной кредит, чтобы закрыть предыдущие, и не совершайте очередные бездумные траты. Деньги — это ресурс для новых возможностей, которым нужно уметь управлять. И лучше, чтобы деньги были своими, а не взятыми в долг у друзей или банков.

О психологии должника

В тонкостях психологии неплательщиков помогала разобраться Оксана Киреева — доцент кафедры социальной психологии и социологии управления Кубанского государственного университета, участник Всероссийского психологического форума, который пройдет с 5 по 7 октября в КФУ.

Кто-то одалживал деньги друзьям, родственникам, коллегам и терял позже с ними доверительные отношения из-за невозврата. Кто-то в силу разных причин не успевал вовремя перечислить банку платеж по кредиту и отношения с банком ухудшались.

Причины неплатежей заемщиков по кредитам могут быть абсолютно разными. Отличается и поведение должников при возникновении финансовых трудностей.  

– Должник с юридической точки зрения – это субъект кредитных отношений, который находится в ситуации погашения кредита или имеет непогашенную задолженность перед кредитором, – пояснила Оксана Васильевна.

– Для психологов, в отличие от экономистов и социологов, наиболее интересно, как человек относится к наличию у него долга и к его возврату кредитору, как действует и какие стратегии выбирает заемщик в ситуации, когда не хочет или не может выполнить условия кредитного договора, а также какие эмоции при этом он испытывает, какие ресурсы выделяет и использует в этой ситуации.

Должник – заемщик, который имеет непогашенную задолженность, то есть не смог вовремя отдать кредит в прошлом или не может отдать его в настоящее время. С психологической точки зрения за этим стоит ситуация неисполнения заемщиком принятых на себя обязательств, нарушение ролевого поведения и незавершенного добросовестного акта обмена ресурсами с кредитором.

Исследователи столкнулись с тем, что существуют заемщики, которые оказались в «кредитной кабале» в силу возникших непредвиденных и чрезвычайных обстоятельств (например, им нужно было оплатить ремонт в затопленной квартире или операцию родственника, а собственных финансовых средств на тот момент не было).

Кандидат психологических наук попыталась понять, являются ли они «случайными должниками» (то есть совершившими необдуманный, импульсивный поступок) или все же их можно назвать людьми, которые приняли обдуманное решение и смогли использовать в кризисной ситуации заемные средства и решить возникшую проблему «здесь и сейчас».

– Безусловно в ситуации экономических потрясений накапливание долгов по кредитам может происходить и по не зависящим от личности обстоятельствам (например, в случае потери доходов из-за сокращения на работе, снижения доходов из-за нестабильной занятости или роста цен и т.п.). Так появляются «закоренелые» должники, то есть закредитованные и не погашающие долг по кредиту. В таких условиях от личности зависит, сможет ли она не поддаться стрессу, найти средства на погашение долга и с честью выйти из этой сложной жизненной ситуации.

С другой стороны, существуют и «закоренелые» должники – лица, привыкшие к покупкам в кредит, получающие удовольствие от кредитования. Должники подобного типа изучены в рамках нашего исследования.

Исследователи отметили зависимость психического и физического здоровья от наличия долгов. Так, у ответственных людей наличие просрочек может вызывать стресс, бессонницу, апатию. Сильные эмоциональные переживания порой оборачиваются повышением давления, инсультами, инфарктами и т.п.

– Невыполнение заемщиком обязательств по выплате долга является стрессогенной для должника и членов его семьи ситуацией. И приводит к характерным для стрессовых ситуаций негативным последствиям. При этом заемщики могут реагировать на нее по-разному, демонстрировать защитные формы поведения либо совладание с возникшими затруднениями.

Психологи считают, что существуют люди, склонные занимать постоянно, в силу собственного характера. Они обычно безответственно подходят к получению ссуды, не беспокоясь насчет ее возврата.

– Полученные нами результаты показали, что можно говорить о некоторой психологической предрасположенности человека становиться должником.

В качестве причин попадания в ситуацию просроченного кредитного платежа и застревания в ней можно назвать: преобладание мотивов кредитования, содержащих гедонистическую ориентацию и «мораль убегания вперед» при отсутствии готовности или возможности выкупить приобретенные товары своим трудом, низкий уровень материального положения семьи.

Такие должники слабо ориентированы на прямое и самостоятельное решение финансовой проблемы.

Их действия в ситуации просроченного кредитного платежа могут быть разными, но либо уводят от решения возникшей проблемы (защитное поведение), либо не направлены на ее решение и предполагают привлечение ресурсов других людей (для них характерна позиция разделённой субъектности).

Надо сказать, что отсутствует единый психологический портрет должника. Можно только приближенно выделить несколько групп проблемных заемщиков, особенности которых не зависят от их уровня дохода или образования.

— В рамках проведенного нами исследования с помощью кластеризации массива данных, собранных на выборке 100 должников было выделено три типа должников.

Первый тип – гедонисты, слабо ориентированные на прямое и самостоятельное решение финансовой проблемы.

Второй тип – должники, готовые к решению финансовой проблемы и для этого у них больше возможностей по сравнению с представителями других типов – материальных, образовательных, информационных, социально-сетевых. Третий тип – должники, находящиеся в состоянии шока от возникших затруднений.

Данный тип поведения в большей степени характерен для женщин. Вероятно, у его представителей будут немалые сложности с преодолением сложившейся ситуации, учитывая отсутствие у многих из них постоянной полной занятости.

Полученная типология позволяет подбирать способы психологической поддержки должников и финансовой социализации населения.

Киреева Оксана— доцент кафедры социальной психологии и социологии управления Кубанского государственного университета

Подмена понятий. Еще раз о психологии должника

Подмена понятий. Еще раз о психологии должника

Большинство специалистов по работе с «проблемными» клиентами исходят из убеждения, что неспособность или нежелание заемщиков расплачиваться с долгами объясняется не только финансовыми трудностями и непредвиденными обстоятельствами, но и факторами психологического плана.

https://www.youtube.com/watch?v=oaysfoP90d0\u0026pp=YAHIAQE%3D

Более или менее часто мы слышим о проблеме возвращения долгов в сфере банковских кредитов или взаиморасчетов крупных производственных предприятий.

Проблемы, как это ни странно, общие, а причины возникновения и методы решения – отличные. Ситуации, которые чаще всего рассматриваются в книге, относятся к должникам – коммерческим фирмам или индивидуальным предпринимателям.

Это своеобразная пограничная зона между частным лицом – клиентом банка и предприятием.

В Интернете существует много статей, посвященных проблеме задолженности по банковским кредитам, в которых приводится некоторая статистика, определяются основные типы неплательщиков. Для нас они представляют интерес с точки зрения необходимости понимания общих тенденций.

В самом общем виде можно выделить две основные точки зрения на проблему.

Первая точка зрения: большая часть должников – лица, страдающие неадекватным отношением к деньгам (для этого был изобретен специальный термин «аффлюэнца» – affluent (богатый) и influenza (грипп)). Суть – в стремлении любыми способами добиться богатства или, по крайней мере, выглядеть состоятельным человеком в глазах своих друзей и знакомых.

Люди склонны к расточительности, шопингу, пристрастию к кредитным карточкам, необоснованному оптимизму в отношении оплаты задолженности. Предложите им составить схему погашения – получите результат, не имеющий ничего общего с реальной действительностью.

Вернуть такой долг можно только при индивидуальном подходе к клиенту: использовать не только угрозы и методы силового давления.

Вторая точка зрения: большая часть должников – это люди, попавшие в неблагоприятные жизненные условия, и в силу различных причин влезли в долги и, также в силу различных причин, не могут или не хотят расплачиваться с ними.

Что касается деления должников на группы, то их четыре основные, имеющие подтипы. Выглядит классификация следующим образом:

1. «Паникеры» – люди, которые берут в долг, чтобы расплатиться с предыдущими долгами. Для работы с ними рекомендуют оказать помощь в определении последовательности выплат.

• • беспечные транжиры – не задумываются о том, что деньги любят счет;
• • сознательно тратят все свои средства, но не могут рационально планировать бюджет;
• • неэкономные, небережливые, живущие сегодняшним днем;
• • наивные, не представляющие в полной мере последствий образования задолженности.

2. «Плакальщики» – сначала отрицают сам факт наличия долга, потом начинают оправдываться, обвинять кредитора.

• заведомо финансово несостоятельные люди, получившие кредит ошибочно или умышленно;

• финансово состоятельные, но не отдающие долг добровольно, ищущие особых условий.

3. «Рационалисты» – признают долг, планируют размеры и сроки погашения, точно следуют этим графикам.

• пострадавшие в результате непредвиденных обстоятельств, для которых чрезвычайное событие в жизни привело к финансовому затруднению.

4. «Мошенники» – сознательно идут на обман и не собираются отдавать долги добровольно.

• беспринципные, непорядочные, безнравственные должники, которые берут в долг, заранее зная, что возвращать его они не будут.

Конечно, подтипы не «закреплены» строго, возможны разные варианты, однако такая система отражает общую ситуацию с долгами в сфере банковских кредитов.

В зависимости от категории должника, используются различные схемы и методы сбора просроченной задолженности – от предоставления консультаций и совместной выработки графика погашения до блокирования карточек, закрытия счетов и передачи дел в суд.

И тем не менее все специалисты сетуют на отсутствие серьезного изучения вопроса, в силу чего невозможно точно определить причины образования долга, равно как и причины, по которым должники не могут или не хотят погашать задолженность.

Трудно также создать эффективные количественные модели оценки вероятности возврата долгов на основе анализа истории образования задолженности и характерных особенностей поведения должников.

По сути дела, попытки классифицировать причины образования долга и мотивы должников представляют собой своеобразную сегментацию «рынка долгов», на котором в каждом из целевых сегментов кредитные учреждения и компании по сбору долгов могут использовать соответствующие методы и инструменты.

Утверждается, и не без оснований, что мы зарабатываем столько, сколько можем позволить себе в сознании. Когда заполняем резюме, в графе «желаемый уровень зарплаты» указываем сумму на 30 % больше, чем та, на которую согласимся.

Плательщик тоже не вернет сумму большую, чем позволяет ему сознание. Во всяком случае, отдавать ее будет частями. А если требуемая вами оплата меньше, чем клиент платит обычно другим поставщикам, он будет упрекать вас в крохоборстве.

Купив у вашей фирмы товар, клиент взял на себя обязательство оплатить в указанный срок. Клиент – всегда человек, как ни странно это звучит. И обязательств в его жизни хватает. Ему за все надо платить: за квартиру, за кредит, за обучение, за аренду, за чью-то работу. А еще и вам!

Есть, как уже говорилось, определенные стереотипы поведения, существует общественное мнение, от которого не так просто отмахнуться.

С момента возникновения в человеческом обществе товарно-денежных отношений и, как следствия, дебиторов и кредиторов, возвращение долга считалось необходимым для сохранения «лица». Должников считали паразитами, неудачниками, лентяями и т. д., их сажали в долговые ямы и наказывали у позорных столбов.

«Слово» купца ценилось и поддерживалось безупречной честностью. Такое многовековое давление сказывается на нашем мировоззрении и сейчас. Общественная оценка в свою очередь оказывает сильное действие на должника, который стремится как можно быстрее избавиться от долга (позора).

Он должен восстановить свой статус добропорядочного члена общества (в глазах друзей, родственников, знакомых, коллег по работе) и восстановить уверенность в себе, обрести утраченную свободу в выборе решений, порвать зависимость от другого лица или организации; улучшить, как сейчас говорят, свою кредитную историю. Избавление от долга снимает серьезный психологический груз, приносит радость, дает новый энергетический импульс. Неслучайно русская народная пословица гласит: «Долг платежом красен».

В сфере экономических отношений долг – это денежные средства или другие активы, которые предприятие получает в обмен на обещание выплатить в определенный срок в будущем обусловленную сумму с процентом.

Поставки комплектующих и товаров, оказание разнообразных услуг на условиях отсрочки платежа, то есть в долг, давно стали нормой бизнеса. Понятие нормы определяется как общепризнанное в определенной социальной среде правило, воззрение; правило поведения людей в обществе, выраженное в законе.

Таким образом, долговые обязательства предполагают соблюдение правил поведения, которые продиктованы, с одной стороны, этикой и моралью, а с другой стороны – законами.

Напоминания и угрозы могут лишить должника покоя, но в равной степени могут и обозлить его, вызвать агрессивное поведение, спровоцировать попытку скрыться с глаз долой, сформировать у клиента принципиальную позицию «не отдавать ни при каких условиях». В этом случае шансы ускорить выплату долга резко уменьшаются.

И тем не менее есть средство: проявить сочувствие, создать доверительную атмосферу общения. Зарабатывать деньги для того, чтобы вернуть долг, психологически чрезвычайно трудно. Не легче и отдавать. На какой-то момент деньги становятся своими. Потому-то и говорят с сожалением: «Берешь чужие, а отдаешь свои».

И на сочувствие окружающих рассчитывать не приходится. Проявление участия к клиенту в данной ситуации позволяет снять у него эмоциональное напряжение. Вместе с этим должник принимает решение снять тот груз, который повис на нем, и рассчитаться.

Чтобы выйти на такую степень доверительности в разговоре, следует многое узнать о должнике.

Очень часто клиент задерживает оплату значительное время. У него уже и товара вашего на витрине нет, и вырученные за него деньги отданы за аренду… Воспоминания о том, что он получил прибыль за реализованный товар, еще остались.

И моральный груз денежного долга какое-то время хранится в его подсознании-сознании. Ну и еще, конечно, цифры в бухгалтерской отчетности напоминают ему о вашем существовании. Заставить, уговорить, убедить его отдать деньги – очень сложно.

Да, клиент знает, что вы можете обратиться в суд. А сколько раз он «прокрутит» ваши деньги прежде, чем его заставят вернуть их? Конечно, клиенту придется разорвать с вами отношения. Но у вас наверняка есть конкуренты, которые не побоятся работать с этим должником.

В его руках такой аргумент, как плохая работа с вашей стороны.

https://www.youtube.com/watch?v=oaysfoP90d0\u0026t=8s

Часто причиной несвоевременного возврата долга или отказа от возврата становится включение механизмов психологической защиты личности.

Это происходит в том случае, когда настоящая кризисная ситуация по одному или целому ряду параметров воспринимается как сходная с негативными прошлыми ситуациями и вызывает тревогу или страх у компании и ее руководителей. Отсрочка выплаты долга создает ощущение уверенности в завтрашнем дне.

Эмоциональное напряжение снимается, но это не решает проблемы. Кредитор может помочь осознать данную психологическую проблему, указать на объективные факторы выполнения долговых обязательств, нисколько не угрожающих перспективе успешной работы в дальнейшем.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Психология денежных долгов (кредитов и пр). Хронические долги. Причины долгов. Как избавиться от долгов? — Школа перемен

Представляем вашему вниманию 2 статьи, посвященные проблемам долгов и кредитов.

Как показала практика – они отражают 80% ситуаций с долгами у людей и помогают взглянуть на свои долги по-другому, “трезво и осознанно”.

Если вы узнаете в этих ситуациях себя или в вашем сознании “всплывет” именно ваша ситуация, причина долгов-это уже полпути к избавлению от них и верная дорога к свободной жизни.

Итак, поехали!

Причина всего происходящего в нашей жизни в нас самих, в нашем подсознании. Сегодня хотим поделиться видением причины такого явления, как финансовые долги, но не разовые, а “хронические”, когда человек большую часть жизни живёт в долг. Это могут быть долги друзьям, знакомым, банкам или другим кредитным организациям.

Вообще, наши подсознательные убеждения в отношении денег тесно переплетены с другими сферами жизни. Большие деньги, достаток у многих из нас бессознательно связаны с изменами, деградацией, одиночеством и даже смертью, и это является основными причинами, по которым деньги не могут проявиться в нашей жизни в желаемом количестве.

• Причины долгов
• До настоящего времени считалось, что долги — это прямое и неизбежное следствие низких доходов (когда расходы превышают доходы), либо неумелого, расточительного распоряжения доходами.
• Поэтому проблема жизни в долг рассматривалась путём выявления подсознательных причин, препятствующих притоку денег в жизнь.
• Но практика показала, что, даже когда были устранены основные препятствия в подсознании и доход начинал расти, в жизни людей, ранее имеющих долги, опять случались какие-то непредвиденные траты, что не позволяло им выбраться из долговой ямы.
• Выявляется тот факт, что хроническими должниками являются люди не только с низким уровнем дохода, но и те, чей среднемесячный доход исчисляется цифрой с пятью и даже шестью нулями.

Даже среди таких людей есть те, в жизни которых постоянно происходят какие-то события, случаются непредвиденные траты, которые не позволяют им освободиться от долгов. И, напротив, среди людей с низким уровнем дохода есть те, которые живут, не имея долгов.

Размышляя на эту тему, можно обнаружить ещё один аспект этого вопроса, который, очевидно, был упущен из виду.

Внешний мир — отражение нашего внутреннего (подсознательного) мира. Для многих это пока теория, для осознанных людей — очевидный факт.

Это значит, если во внешнем мире отражается долг — изначально вы, бессознательно, видите себя обязанным или должным! Иначе быть не может! Это — закон!

Т.е. изначально в нашем мировоззрении присутствуют подсознательные программы, которые определяют, что мы не свободны, мы должны, обязаны, а потом они реализуются в виде наших долговых обязательств в жизни!

1. Давайте разберёмся, кому мы можем быть должными и за что?
2. В первую очередь, проанализируйте наличие давних долгов (денежных и имущественных), образовавшихся в детстве и на последующих этапах жизни и не погашенных вами по тем или иным причинам по сей день.
3. Ваш ум мог забыть о них, но бессознательно вы можете чувствовать себя должными и жить в ожидании расплаты.

Одна из женщин вынуждена была выплачивать долг в размере 500 000 руб. за подругу, которая подставила её в их совместной деятельности. Подсознательной причиной этой истории явилась ситуация из детства, когда подруге не были возвращены 10 копеек.

Она давно забыла эту историю, но всю жизнь бессознательно ожидала расплаты, поскольку верила, что Бог накажет её за то, что присвоила чужое. В итоге, уже в зрелом возрасте, расплата наступила. Вот такие игры подсознания. Не будь таких убеждений-и ситуация бы не возникла.

Какие ещё долги могут нас обременять?

 Нам с детства внушили, что мы должны всем и вся: государству, родителям, детям, мужу, родине… Должны хорошо себя вести, быть послушными, чтобы быть для всех удобными. Должны уважать старших, должны соблюдать нормы, правила, устои.

Большинство из нас не чувствуют себя свободными подсознательно! Эти долги пронизывают весь наш внутренний разум и транслируют в мир вибрацию “Я должен!”, и она, отражаясь, может принимать физическую форму в виде долгов финансовых и претензий к нам со стороны других людей, которым от нас что-то нужно!

Денежные долги появляются в жизни любого человека в виде банковских кредитов, отсрочки оплатить коммунальные услуги, в виде долга соседу, когда перехватываем до зарплаты и т.д.

В то же время почти у каждого из нас есть люди, которые нам должны.

И эти оба вида долгов имеют свои бессознательные причины, о которых мы сегодня и поговорим.

1. Долги перед нами. Эти долги напрямую связаны с бессознательными отношениями с материнской фигурой (мамой или тем лицом, которое в детстве выполняло материнскую функцию). Роль матери в жизни ребенка никто не будет отрицать. Но вот как мать влияет на появление долгов во взрослой жизни?

Большинство людей, создающие должников, на самом деле — создают собственных «фанатов». Эти должники по бессознательному замыслу кредитора должны показывать его состоятельность, восторгаться им, или же закрывать глаза на его какие-то недостатки.

Создание должников на самом деле кропотливый труд человека, который испытывает нехватку любви.Он не может ее получить в обычной жизни, ему приходится ее покупать.

Испытывая вот такую зависимость от любви, жажду любви, кредитор создает особый вид психологической зависимости у других перед ним, и таким образом как бы избавляется от зависимости собственной.

2. Наши долги перед другими.Здесь уже задействованы обе фигуры родителей — и материнская, и отцовская.

Основной бессознательный мотив создания долга лежит в плоскости отношений матери и ребенка. А вот способность выплатить долг — лежит в плоскости отношений отца и ребенка.

Момент 1.

Взрослый, начинает испытывать тревогу неуспешности, осознавая свою несостоятельность в чем-то материальном (не заработал на машину, не скопил на отпуск, модель телефона устарела и т.д.

) или нематериальном (потеря доверия партнеров, ссора с женой, общая подавленность и депрессия и т.д.). Обычно это связано с какими-то временными рамками, дедлайном, к которому он подошел не во всеоружии.

Таким образом, он оказывается перед фактом несостоятельности.

Момент 2.

Одновременно эта несостоятельность переживается не как зрелая позиция ответственного за свою жизнь и жизнь своей семьи взрослого, а как позиция провинившегося малыша, которому вот-вот прилетит от родителей, точнее от материнской фигуры.

И тогда моментально тревога усиливается, наш малыш начинает лихорадочно соображать, что же такое сделать, чтобы замести следы.

Он одновременно чувствует, что беспомощен и слаб, и в то же время испытывает сильное желание с этой слабостью не сталкиваться, а ее отрицать.

Момент 3.

Выбирается самая эффективная стратегия, которая создаст видимость его успешности. Он быстро находит деньги, к которым относится так, словно их сам заработал. Эти деньги тратятся на то, чтобы показать свою результативность: покупается машина, сотовый телефон, шуба, турпутевка и т.д.

Момент 4. 

Наш малыш наслаждается моментом, что он всех обхитрил. Никто не заметил (кроме кредитора), что он что-то не сделал. Наоборот, в глазах окружения, близких, бизнес-партнеров (всех тех, для кого собственно затевался этот спектакль) он выглядит достаточно успешным.

Момент 5.

Отношения с кредитором с того момента, как он появился, выстраиваются аналогично отношениям с отцом. Кредитор, который требователен, который знает нашего должника в лицо, знает его настоящим, а не тем успешным красавцем — сильно напоминает фигуру отца.А фигура отца — это прежде всего закон, правила социума, реальность.

Момент 6.

Теперь должник вынужден каким-то образом отдавать долг, но вот здесь его ждет очень сильное испытание. Если фигура отца не является авторитетной, то и наличие долга должник психически как бы и не признает.

Да, он помнит, что занимал. Но он забывает о дате возврата, пробует перенести сроки, уменьшить сумму. Он пробует играть с отцом в свою игру, пробует управлять им.

Он в точности повторяет те отношения, которые выстроены у него с отцом, социумом и законом.

Если он способен выплачивать долги, то у него достаточно целостное восприятие отца, как авторитетной фигуры, которая обладает властью, и внутри у такого человека сформировано чувство долга.

Если же он накапливает долги и не может с ними справляться, то здесь речь идет о размытой отцовской фигуре, которой либо не было в его жизни, либо отец часто отсутствовал, либо был невероятно жестоким, резким, деспотичным, и поэтому обесцененным. 

Формирование этих фигур происходило в детском возрасте , и поэтому сейчас — во взрослом возрасте, исправить свое отношение к долгам достаточно сложно. Одним из способов работы с пристрастием к долгу является психотерапевтическая работа.

https://www.youtube.com/watch?v=oaysfoP90d0\u0026t=42s

Но помимо общей сложности такой работы есть другая — финансовая. Люди, имея большие долги, зачастую не способны оплачивать личную психотерапию.

Есть много техник работы над ситуациями с долгами в вашей жизни. Мы всегда рекомендуем нейрографику, как мягкий, экологичный и действенный способ. Который работает даже в тех ситуациях, когда вы не видите истинных причин, спрятанных в глубинах подсознания. Нейрографика сама “вытащит” и трансформирует “нехорошие” установки.

• Приведем пример одной из множества техник, которая является как самостоятельной, так и дополняет любые трансформационные практики.
• В первую очередь необходимо освободиться от груза любых долгов и всех взятых ранее обязательств и данных ранее обещаний!
• В дальнейшем помощь нашим родителям, мужу и детям мы будем осуществлять не потому, что должны, а потому, что так хотим, но это мы решим позже.
• Сначала нужно сбросить с себя груз всех долгов, обязательств и обещаний!
• Итак, выберите время, уединитесь и поразмышляйте.
• Возьмите листок бумаги и выпишите все свои долги и обязательства, неосознанно приобретённые за всю вашу жизнь перед другими людьми и структурами, включая ментальные долги и физические.

Спички или соль соседу, 10 копеек за мороженое однокласснику Вовке с 1983 года, невыполненное обещание починить бабушке кран в 1995, не возвращённую после дискотеки кофточку, взятую поносить у подруги, сгоревший по вашей вине утюг соседа по общежитию. Сюда же долг перед банками и прочие. 

Всё поимённо, как можно подробнее, ничего не упустите. Кому и что вы должны, кому и чем обязаны, по вашему мнению. Долги перед собой туда же (обязательство прочитать книгу, данное себе 10 лет назад, позвонить подруге, дошить платье, которое уже давно раскроили и т.д.).

Перечислите всё, что придёт на ум, списком. Осознайте, какой груз обязательств вы неосознанно таскаете на своих плечах, храните в своём внутреннем разуме!

Не торопитесь. На составление и осмысление списка у вас может уйти не день и даже не два…

Когда список будет готов, напишите: “Я выражаю осознанное намерение освободиться от всех долгов, ментальных и физических и всех данных мною ранее обязательств и обещаний другим людям и самому себе! Я обнуляю все свои долги, обязательства и обещания! С этой минуты я абсолютно свободна от всех долгов, обязательств и обещаний! Да будет так!”

Не торопитесь. Осознайте. Прочувствуйте. Поразмышляйте. Почувствуйте облегчение!

Листок с перечнем сразу не выбрасывайте. Выбросите позже, когда убедитесь, что действительно осмыслили, осознали и освободились от тяжкого груза и бремени! Вероятнее всего, вам захочется перечитать, и не раз, свой перечень неосознаваемых ранее долгов и обязательств!

Выполненная практика, однозначно, избавит вас от большого количества претензий к вам со стороны других людей и чувства вины за невыполненное перед самим собой.

Возможно, она мгновенно и полностью не решит проблему ваших ныне существующих финансовых долгов, поскольку, могут существовать другие подсознательные причины, создавшие вашу ситуацию.

Тем не менее, если вы глубоко осознаете и прочувствуете момент обнуления всех данных ранее обещаний и взятых на себя обязательств, ваша ситуация с долгами однозначно смягчится или разрядится (могут быть пересмотрены и смягчены условия долга, списана какая-то часть, неожиданно придёт незапланированная сумма, которую вы сможете направить на погашение и т.д.).

Как правило, в каждом из нас “сидит” множество установок детства, а также те убеждения по отношению к деньгам, которые мы впитываем на протяжении всей жизни – от родителей, друзей, коллег.Не всегда вы сможете видеть истинные причины, спрятанных в глубинах подсознания. Нейрографика сама “вытащит” и трансформирует “нехорошие” установки.

1. Готовы попробовать?
2. 1 августа стартует большой марафон “Код богатства: нейронные связи на миллион”

Пересмотрите свое отношение к деньгам с помощью нейрографики и позвольте себе жить налегке, быть по-настоящему свободными!

Регистрируйтесь в участники, если еще этого не сделали >> https://neurodao.ru/lp/neuromarafon5-money2/ Если уже записались-ожидайте старта.

Марафон будет проходить как в группе ВК, так и дублироваться на емайл и в мессенджеры.

Авторы статей: Владимир Малянов, Валентина Красина.*взято из открытых источников

Психотип должника: отличники и гипертимы

Многие финансисты, особенно те, чья деятельность связана с кредитными рисками, ломают голову над факторами, которые влияют на поведение заемщиков в плане исполнения взятых на себя обязательств. Zaim.com решил поинтересоваться у экспертов: должник – это определенный психотип человека или индивидуальные установки никак не влияют на платежную дисциплину.

«Исходя из своей практики работы с предпринимателями, замечаю, что должников действительно отличает особый психотип. Часто он был сформирован у них еще в детстве. Этих людей воспитывали как априори должных кому-то, а это всегда отражается на психике. Ведь чувство долга порождает чувство вины», – отмечает Мария Голосова, психолог-коуч, эксперт по Дизайну человека.

Должников можно условно разделить на две группы. В первую входят добропорядочные заемщики, выплачивающие долги в срок. Психологи называют таких заемщиков «блюстители правил». Они делают все, чтобы со своей стороны не допустить никаких нарушений графика платежей.

Как правило, заемщики из этой группы страдают синдромом отличника и стараются быть идеальными. Такие люди крайне щепетильно относятся к своей кредитной истории. Вероятно, в школе они были типичными отличниками. Они упорядочены, могут быть перфекционистами и отличаться невероятной прилежностью и старательностью.

А может быть, просто патологически боятся наказания.

Во вторую группу входят должники, выбивающиеся из графика платежей. Психологи их называют «гипертимы». Это заемщики, которым присуще поведение ребенка. Даже при полном и объективном понимании последствий (за нарушения сроков исполнения обязательств) такой заемщик все равно будет вести себя более инфантильно и безответственно.

Такие люди относятся ближе к архетипу «двоечника». Человек куда более расслабленный, не обремененный обязательствами. Также ко второй группе можно отнести и людей, подверженных апатии или депрессии. В таком состоянии они не видят смысла выходить из зоны комфорта и решать проблемы.

Как правило, такие демотивированные должники перекрывают один долг другим.

Гипертимы склонны к тому, чтобы больше брать, чем отдавать. В то время как «блюстители правил» стараются соблюдать баланс.

Психотип учитывается через косвенные факторы

Для оценки психотипа клиента необходимо собирать специфическую информацию о нем, в том числе в рамках тестирования, на что необходимо время. Поэтому в массовом кредитовании такие технологии пока не используются. Косвенно учитывают особенности характера человека социально-демографические параметры и поведенческая информация о клиенте.

«Мы не оцениваем психотипы или эмоциональное состояние наших клиентов. Это потребовало бы от людей проходить дополнительные тесты или интервью. На это клиенту потребовалось бы много времени и доставило бы неудобства клиентам», – рассказал Денис Сидоров, директор по развитию финансовой платформы Webbankir.

Наряду с этим Ирина Жданкина, директор розничной сети ООО МКК «Срочноденьги», заметила, что психоэмоциональное состояние клиента, безусловно, оценивается при выдаче займа. «В нашей модели большое значение имеет визуальный кредитный скоринг. Финансовый специалист, который вербально общается с клиентом, делает оценку дееспособности и адекватности заемщика.

Значение имеют несколько основных признаков: наличие зависимости (алкогольной, наркотической, игровой и пр.); добровольное согласие на оформление займа.

Подозрение может вызвать то, как и с кем пришел клиент, какие эмоции испытывает, не оказывается ли на него давление со стороны третьих лиц; наличие данных от родственников или медучреждений о психическом состоянии человека», – прокомментировала эксперт.

Желания и возможности

«Черты характера, безусловно, влияют на платежную дисциплину, но для банка в первую очередь важно, чтобы человек платил, а по какой именно причине он это делает – потому что очень ответственная личность или «круглый отличник», или осознает все плюсы хорошей кредитной истории – имеет уже второстепенное значение», – заметил Григорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента кредитных рисков «Ренессанс Кредит».

«Более 95% клиентов в тот момент, когда берут на себя кредитные обязательства, планируют исправно выполнять их. Однако с течением времени у части из них меняется или желание, или возможность.

А с учетом того, что, как известно, возможность всегда есть при наличии должной мотивации, все упирается только в одно – отсутствие желания.

Поэтому люди, которым свойственно идти на контакт, чаще всего решают свою проблему и вовремя выплачивают платежи по кредитам или займам», – отметил Алексей Имховик, руководитель службы управления кредитными рисками «ДоброЗайм».

Верификаторы выявляют поведенческие стереотипы

Отвечая на вопрос, оцениваете ли вы в рамках своих скоринговых моделей психоэмоциональное состояние клиента, Фарида Валуева, генеральный директор микрофинансовой организации SmartCredit, заметила: «Да, конечно. Такая оценка очень важна.

Но только это делает не скоринг – оценить психоэмоциональное состояние клиента скорингом невозможно! Это делает сотрудник МФО, должность которого звучит непривычно, но работа его незаменима – «верификатор». В нашей компании мы проводим специальное обучение сотрудников с уклоном на психологические аспекты.

В результате – именно такой человек по результатам личного разговора и определяет состояние заемщика».

Психотип имеет значение, но форс-мажор никто не отменял

«Достаточно большую долю должников составляют люди, доход которых резко уменьшился в силу форс-мажорных обстоятельств: увольнений, болезней, смертей близких родственников, выхода на пенсию.

Новый доход не позволяет обслуживать взятые ранее кредиты.

Такие люди обычно тяжело переживают возникшую ситуацию, волнуются о том, как они будут «выглядеть в глазах кредиторов», и ищут способы решить проблему», – отметила Валентина Зебницкая, руководитель федеральной юридической компании «Стопдолг».

Безусловно, психотип влияет на платежную дисциплину заемщика, однако в сложной ситуации может оказаться совершенно любой человек – и с синдромом отличника, и тот, кому «все равно».

Маргарита ГВОЗДЕВА