• Здравствуйте!
• Что отличает успешных предпринимателей от неуспешных и как правильно организовать контроль над финансами в бизнесе.
• Если вы предприниматель, управляющий партнер, CEO или генеральный директор, то вы уже управляете финансами в своем бизнесе.

И, в отличие от наемных специалистов, это ваши деньги. И ошибки, и провалы оплачиваются из вашего кармана. Поэтому кому как не вам контролировать ваши финансы и управлять ими?

Рок-звезда предпринимательского мира, миллиардер с нуля, автор книги «К черту все, бери и делай» сэр Ричард Бренсон говорил:
«Финансы слишком важны в бизнесе, чтобы слепо доверять профессионалам. Я принимал решение о новом бизнесе за 15 минут, а потом тщательно считал доходы, расходы и денежные потоки бизнеса. Для того, чтобы бизнес был жизнеспособным».

Консалтинговая компания EMyth исследовала более 300 000 предприятий малого бизнеса в 23 странах мира и выявила: 

более 80 % бизнесов сталкиваются с проблемами денежных потоков и «кассовых разрывов».

• Регулярно используют для контроля и принятия решений  финансовую отчетность (Отчет о прибылях и убытках и Баланс). А наиболее успешные используют еще и панель ключевых показателей, по которой отслеживают дополнительные опережающие показатели и показатели эффективности. 
• Опытные предприниматели смотрят на весь бизнес совсем иначе, чем начинающие. Они видят и оценивают состояние, результаты и возможности бизнеса в целом.

Для контроля и управления финансами не нужно быть дипломированным бухгалтером. Достаточно понимать и применять несколько основных правил и концепций. Знать свои ключевые финансовые показатели. Знать, из чего и как показатели складываются и как можно на них воздействовать. А так как все показатели взаимосвязаны, то лучше и быстрее сразу сложить в систему.

Для стабильной работы бизнеса необходимо два условия:

1. Быть прибыльным или, по крайне мере, безубыточным;
2. Сохранять платежеспособность, то есть быть в состоянии оплачивать свои обязательства и возвращать кредиты, если они есть.

Конечная прибыль складывается из прибыли с продаж. И первое, что стоит проанализировать, — а все ли продажи прибыльны? Есть причины, когда стоит продавать в убыток. Например, превратить залежавшиеся товарные запасы в деньги. Но делать это стоит осознанно. Совокупной валовой прибыли должно хватать на покрытие накладных расходов бизнеса. Это то, что называют точкой безубыточности. Давая скидки, вы, возможно, и увеличите обороты продаж, но точно срежете валовую прибыль.

И второй вопрос: насколько нужно увеличить количество продаж для компенсации скидок. Прикинуть влияние цены и скидок на валовую прибыль можно на бесплатном калькуляторе.

Бесплатный калькулятор ищите по ссылке

Но даже прибыльные бизнесы могут разориться, если попадают в кассовые разрывы и не справляются с оплатой обязательств. Итак, вот 5 правил, которые помогут вам правильно организовать контроль над финансами:

5 правил организации контроля над финансами 

1.  Разделяйте деньги владельца и деньги бизнеса.

2.  Контролируйте полное состояние бизнеса. Соблюдайте принцип Баланса

Пример. Молодой человек лет 6 занимался различными бизнес-проектами. Вроде и продажи были, и деньги крутились. В один прекрасный момент он взял небольшой кредит на развитие бизнеса. Всего 500 000. Прошел год. Внешне все оставалось вроде благополучно. Сделки, обороты, продвижение. Только когда составил баланс, то увидел, что долг по кредиту есть, а вот денег уже нет.

Балансовый отчет – это отчет о состоянии бизнеса на конкретную дату.

Баланс позволяет увидеть одним взглядом всю финансовую картину бизнеса. В одном отчете собираются данные о деньгах, складских запасах и дебиторской задолженности. То есть то, чем располагает бизнес — Активы. А также данные о том, сколько должен бизнес, то есть его Обязательства (кредиты, клиенты, поставщики, налоги и т. д.). В результате можно увидеть Чистую стоимость активов бизнеса или Собственный капитал бизнеса. И формула баланса проста:
Активы — Обязательства = Собственный капитал.

Периодически составляя баланс и сравнивая с предыдущим, можно увидеть, бизнес растет или разоряется. Кроме этого, баланс еще помогает проверить финансовые данные на полноту.

3. Разделяйте действия в бизнесе на 3 вида 

1. Финансовая деятельность — это про вложения и изъятия денег владельцами и получение и возврат кредитов и займов.

    

2. Капитальная деятельность (еще ее называют инвестиционной) — это приобретение или создание ресурсов для долгосрочного использования в бизнесе.

3. Операционная деятельность — это основная деятельность по зарабатыванию денег.

4.  Различайте расходы и доходы, доходы и поступления

Проще всего понять это на примере расходов. В течение месяца вы пользовались электричеством. Пришел счет за электричество. То есть расходы есть, но они еще не оплачены. Сотрудник отработал месяц. Ему начисляется зарплата, а также взносы в Пенсионный фонд за месяц. Расходы относятся к этому месяцу, а выплачиваться будут в следующем.

То же и с доходами. Доход от продаж возникает тогда, когда его заработали. То есть передали товары клиенту, выполнили услугу.

Деньги контролируем через Отчет о движении денег, а финансовый результат смотрим в Отчете о прибылях и убытках (P&L). У каждого из трех видов деятельности выделяйте свои потоки денег, свои доходы и расходы.

5.  Соблюдайте принцип записи операций (правило полноты)

Есть 2 типа организации финансового учета.

1. Неполный упрощенный финансовый  учет;
2. Финансовый учет на основе баланса, еще его называют методом двойной записи операций.   

Неполный, или «простой» финансовый учет — это учет только денег. Столько было, столько поступило, столько потратили, столько осталось. И поступления денег часто называют доходами, а платежи — расходами. На самом деле такой учет только на первый взгляд кажется проще. И он таит в себе много ловушек для предпринимателя.

Во-первых, путает предпринимателя. И разницу между поступлением и тратой денег можно посчитать за прибыль. И, честно заблуждаясь, ее потратить. И влететь в кассовый разрыв. Поступление кредитов или авансов от покупателей — это не доходы. Кредит нужно возвращать, а аванс отрабатывать.

Во-вторых, приходится где-то отдельно помнить, кто и сколько должен вам или кому и сколько должен ваш бизнес. Или не помнить и нарываться на неприятности и кассовые разрывы.

В-третьих, придется где-то отдельно вести учет имущества и складских запасов. Есть какая-то мистика. Не контролируешь кассу или склад — вдруг всплывают недостачи. То есть не соблюдаются те правила контроля, о которых только что говорили.

Полный финансовый учет на основе баланса, или учет двойной записью. Уорен Баффет назвал финансовый учет на основе баланса одним из великих изобретений капитализма, так как он позволяет  контролировать любой бизнес без необходимости вникать в мелкие детали или особенности.

Суть метода в том, что любая операция в бизнесе влияет на два показателя из семи основных: Деньги, Активы, Обязательства, Капитал, Доходы и Расходы.

Пример — любое движение денег связано с расчетами. Пришел аванс за консультацию → денег стало больше → стало больше обязательств. Отработали аванс → обязательств стало меньше → появился доход. Так что все возможные виды операций в бизнесе можно разложить на всего на 8 типов по влиянию на показатели отчетности.

Что в итоге?

Вся система финансового учета для контроля бизнеса строится на этих 5 правилах. На них построены:

• управленческий финансовый учет;
• официальный бухгалтерский учет;
• построение финансовых отчетов по международным стандартам (многие крупные компании используют международные стандарты для своей отчетности);
• финансовое планирование и бюджетирование;
• построение финансовых моделей бизнеса.       

1. Баланс на начало периода;
2. Отчет о прибыли за период;
3. Отчет о деньгах за период (с остатками на начало и конец);
4. Баланс на конец периода. 

В следующем материале я расскажу, как работать НАД бизнесом, а не Вбизнесе. И о 9 управленческих концепциях.

 

Финансовые знания предпринимателя — нематериальный актив бизнеса. Вложение времени в эти знания — хорошая инвестиция. И разобраться в финансах можно быстро.

Финансовый учёт для малого бизнеса

Любой предприниматель и владелец бизнеса должен вести финансовый учёт. И не надо путать его с бухгалтерским — это разные виды учёта.

Анализируя текущие доходы и расходы, контролируя денежные потоки, собственник всегда будет в курсе о положении фирмы, и сможет вовремя реагировать на различные изменения.

В этой статье мы расскажем, как этого добиться, и какие инструменты финансового учёта нужно применять.

Управленческий учёт (это другое название финучёта), применяется в целях подготовки данных для анализа текущего состояния компании и принятия управленческих решений. Включает в себя перечень отчётов, которые содержат информацию о:

• продажах товаров (реализации продукции);
• затратах и расходах на производство и реализацию (себестоимости продукции);
• состоянии расчётов по обязательствам (дебиторская и кредиторская задолженность);
• фактических и предстоящих поступлениях и платежах.

На основании этих отчётов собственник или руководитель видит финансовое положение компании, и принимает решение о внесении изменений в её хозяйственной деятельности. Например, снизить издержки производства, увеличить выпуск более рентабельной продукции, заняться поиском дополнительных источников финансирования.

Законодательно утверждённых бланков финансовой отчётности нет, каждая организация может применять самостоятельно разработанные формы. Отчёты применяют для внутреннего пользования, информация в них считается конфиденциальной.

Банк при проведении анализа платёжеспособности потенциального заёмщика может запросить заполненную отчётную форму по ФУ.

Форма управленческого баланса от банка — для заполнения

Ограничений в количестве отчётов нет — всё зависит от запросов руководства. Но практика применения ФУ показывает, что в основном используют три документа:

• отчёт или бюджет доходов и расходов (БДР);
• отчёт или бюджет движения денежных средств (БДДС);
• управленческий баланс (УБ).

Показывает выручку и затраты компании за определённый период (месяц, квартал, год). Расчёт показателей ведётся по начислению, за минусом НДС и акцизов. БДР можно вести в разрезе отдельных видов деятельности или структурных подразделений. Отчёт наглядно показывает статьи расходов и доходов и их изменения с течением времени.

БДР разрабатывают на перспективу — на месяц, квартал или год, и по окончании периода сравнивают с фактическими данными. Проводится факторный анализ изменения затрат: влияние каждой статьи расходов на структуру и сумму фактической себестоимости.

Именно на основании БДР руководитель принимает решение об изменениях в ценообразовании или в структуре затрат.

Пример заполненного бюджета доходов и расходов на месяц

Методика построения БДР совпадает с Формой 2 бухгалтерской отчётности (Отчёт о финансовых результатах).

С помощью БДР выводится планируемая и фактическая чистая прибыль, которую можно отправить на дивиденды или вложить в развитие компании:

Расчёты

Чистая прибыль = Выручка — Себестоимость — Управленческие и коммерческие расходы + Прочие доходы — Прочие расходы — Налог на прибыль.

Сумма выручки в БДР не совпадает с наличием денежных средств на расчётном счёте и в кассе, так как базы расчётов разные. Чтобы узнать, сколько у компании есть (или будет) денег, применяют БДДС.

Реализация и приход денег — это разные показатели. Например, покупателю отгружена продукция с отсрочкой платежа. Реализация прошла в момент подписания накладной покупателем, а деньги от него поступили на счёт через 10 дней.

БДДС, как инструмент финансового учёта бизнеса, показывает планируемые и фактические суммы поступлений и выплат по обязательствам. Его делают на месяц, квартал, год.

В рамках БДДС дополнительно составляют платёжный календарь — график поступлений и оплат с разбивкой по дням на ближайшую неделю или декаду.

С его помощью можно отслеживать кассовые разрывы — дефицит денег из-за несбалансированного графика их притока и оттока.

15 числа каждого месяца — срок уплаты страховых взносов с доходов работников. Просрочить их нельзя. И если на эту дату на счёте денег не предвидится, возникнет кассовый разрыв.

Кассовый разрыв убирают управленческими решениями — договариваются с поставщиком о переносе срока уплаты за товары или с банком — об открытии новой кредитной линии.

Денежные средства в БДДС считаются по формуле:

Расчёты

Сальдо (деньги) на начало периода + Поступления денег за период — Перечисления денег за период = Сальдо на конец периода.

• Если сальдо на конец периода меньше нуля — это кассовый разрыв.
• По БДДС можно узнать, когда на счетах будет достаточное количество денег, чтобы выплатить дивиденды участникам ООО.
• Бюджет состоит из трёх частей, сальдо каждой из которых выводится отдельно:

• операционные потоки (приток и отток денег по основной деятельности);
• инвестиционные потоки (движение денег, связанных с капитальными вложениями — закупка оборудования, строительство новых объектов);
• финансовые потоки (деньги по получению или возврату кредитов и займов).

Отрицательное сальдо по итогам операционных и инвестиционных потоков покрывается за счёт притока денег по финансовому блоку (например, запланированный займ от учредителя).

Образец бюджета движения денежных средств

Это аналог бухгалтерского баланса, составленный с учётом пожеланий руководства. Он показывает состояние активов и пассивов компании на определённую дату. Составляется, как правило, на последний день отчётного периода — месяца, квартала года.

Активы — это всё, что можно превратить в деньги: основные средства (здания, станки, оборудование), оборотные средства (запасы сырья и материалов, готовая продукция на складе, деньги на счетах и в кассе, дебиторская задолженность, финансовые вложения в акции и облигации, и т.д.).

Пассивы — это все обязательства компании: уставный капитал, накопленные, но не распределённые прибыли и убытки, добавочный капитал (как результаты переоценки), начисленные, но не уплаченные налоги, полученные займы и кредиты, кредиторская задолженность.

Активы всегда должны быть равны Пассивам — это суть баланса. Если есть перекос, значит учёт ведётся неверно.

После анализа баланса, руководитель сможет увидеть источники дополнительных средств для развития компании или уплаты дивидендов.

Например, возникла необходимость в покупке нового станка. По балансу видно, что запасы готовой продукции на складе слишком большие. К тому же показатели дебиторской задолженности неоправданно высокие. Принимается решение:

• снизить отпускные цены на продукцию на 15%, чтобы быстрее реализовать остатки;
• активизировать работу по возврату дебиторской задолженности.

Образец заполненного управленческого баланса

В первую очередь проводят горизонтальный и вертикальный анализ баланса. Горизонтальный анализ — это расчёт динамики статей по периодам, вертикальный — по соотношению долей статей в общей валюте баланса.

По результатам вертикального анализа управленческого баланса ООО «Луч» за 6 месяцев 2021 года выяснилось, что за полугодие доля оборотных активов в валюте баланса выросла с 60% до 65%, а доля краткосрочных пассивов снизилась с 30% до 20%. Это указывает на:

• повышение ликвидности активов;
• увеличение финансовой устойчивости предприятия — за счёт переоформления краткосрочных займов в долгосрочные.

Есть и другие виды анализа УБ — трендовые, сравнительные или коэффициентные.

Вести финансовый учёт для бизнеса можно по-разному: заполнять таблицы в Excel или пользоваться автоматизированными системами контроля и анализа. Микро—, малым предприятиям и ИП не обязательно устанавливать сложные учётные программы, особенно на этапах становления бизнеса. Вполне можно обойтись экселевскими или Гугл-таблицами.

В интернете имеется множество табличных шаблонов бюджетов, настроенных для разных сфер ведения бизнеса — торговли, производства, оказания услуг и т.д.

Можно бесплатно скачать подходящий вариант и настроить его под себя. Нужно будет разобраться с формулами и построением таблиц, еженедельно вносить данные и отслеживать изменения.

Есть минус такого инструмента для финансового учёта бизнеса — формулы могут сбиться и тогда данные потеряются.

Специальные программы по автоматизации учёта — идут как надстройки к бухгалтерскому ПО (например 1С, Парус, Галактика). За их внедрение, настройку и обслуживание придётся платить. В то же время это оперативность и правильность анализируемых данных. Бюджеты можно настроить под свои запросы и получать визуальные отчёты (графики, диаграммы, схемы).

Есть промежуточный вариант — применение встроенных инструментов финансового учёта в облачных сервисах бухгалтерии. Большинство малых компаний выбирают такие сервисы из-за низкой стоимости обслуживания по сравнению с содержанием штатного бухгалтера и большими функциональными возможностями.

Сервис для управления финансами Моё дело Финансы позволяет пользователю составлять 5 видов управленческих отчётов и визуализировать все показатели в отдельном модуле. При этом не надо забивать бухгалтерские показатели — сервис интегрируется с любой программой бухучёта, системой «банк-клиент» и загружает данные самостоятельно. Можно бесплатно опробовать сервис в течение 14 дней.

Что предпринимателю нужно знать о финансах, чтобы вести бизнес

Стартовать бизнес легко, а вот сохранить его, масштабировать и превратить в зрелую компанию удаётся не каждому.

https://www.youtube.com/watch?v=iyda6zmCFfE\u0026pp=ygVP0KPQv9GA0LDQstC70LXQvdC40Lgg0YTQuNC90LDQvdGB0LDQvNC4INC00LvRjyDQv9GA0LXQtNC_0YDQuNC90LjQvNCw0YLQtdC70LXQuQ%3D%3D

И в этом важную роль играют знания о финансах бизнеса — разберём базовые понятия, которые помогут собственникам управлять ими правильно.

Некоторые предприниматели ведут бизнес в стиле «то густо, то пусто». Сначала на счетах много денег и компания чувствует себя уверенно: спокойно выплачивает зарплаты и дивиденды, модернизирует бизнес. А потом деньги резко заканчиваются и приходится их искать, чтобы оплатить хотя бы самое необходимое.

Обычно так происходит, когда предприниматели путают два понятия: деньги и выручка.

Деньги, которые поступили на расчетный счёт, становятся выручкой тогда, когда компания выполнила свои обязательства по ним.

Возьмём для примера дизайн-студию и заказчика, которому надо сделать сайт. Давайте определим, когда студия будет признавать выручку:

Выручку студия признает, когда полностью выполнит обязательства — сдаст сайт. Да, деньги в компанию поступили раньше, но можно считать, что заказчик просто разрешил подержать свои деньги на счетах компании.

Можно вести бизнес «по факту» — как получится, так и получится. Но тогда придётся сталкиваться с неприятными сюрпризами: неоправдавшимися ожиданиями, кассовыми разрывами, стагнацией бизнеса без чётких задач.

• Гораздо лучше работать, когда нужный результат организован при помощи финансового планирования.
• Для этого нужно составить финансовую модель, определить сценарии развития компании, потом забюджетировать это и контролировать, чтобы бюджет исполнялся.
• Для тех, кто ещё не планировал финансы, для начала лучше потренироваться на более простых, но эффективных инструментах: платёжном календаре и план-факте по прибыли.

Это таблица с планируемыми поступлениями и выбытиями денег, которая в первую очередь нужна для того, чтобы не допускать кассовые разрывы. Составляем календарь на месяц или на неделю, проверяем, хватает ли денег — и если нет, то есть время, чтобы исправить ситуацию.

Подробнее о том, почему возникает кассовый разрыв и как бизнесу его избежать при помощи платёжного календаря, рассказали в этой статье.

Представляет собой мини-процесс по организации результата. Лучше всего начинать с планирования прибыли на месяц вперёд: сколько в компанию придёт выручки, какие расходы она понесет — а в конце месяца сравниваем план с фактом.

Первые несколько раз точность, скорее всего, будет низкой. Но со временем придёт понимание закономерностей, связи между действиями и результатом — и можно будет довести точность до 80% и выше.

Пример расчёта план-факта

Если в планах — построить успешную компанию, то следует понимать, что чистая прибыль принадлежит бизнесу и платить собственнику — это только одна из её функций.

Другие важные функции чистой прибыли — развитие компании и формирование резервного фонда. Если предприниматель забирает себе всю прибыль, бизнес будет стагнировать и жить в постоянном риске.

 курс

Узнать больше

• Получите необходимые знания для ведения собственного дела от выстраивания бизнес-процессов до управления капиталом
• За 1,5 месяца сможете выстроить чёткую финансовую стратегию бизнеса

Обычно в бизнесе происходит так: у всех сотрудников есть зарплаты, которые выплачиваются два раза в месяц, предприниматель же распоряжается деньгами, как ему угодно.

Из-за этого бизнесмены рискуют впасть в одну из крайностей:

• брать себе слишком много. Особенно этим страдают собственники бизнесов, которым платят авансы или дают отсрочки. Денег в кассе много — почему бы не купить себе машину ¯\_(ツ)_/¯

• бояться взять себе лишнюю копейку. Предприниматели берут себе самый минимум из страха навредить компании. В итоге живут хуже, чем могли бы, и недополучают мотивацию заниматься бизнесом.

Чтобы собственнику платить себе правильно, нужно осознать свои роли — и платить за каждую из них. В малом бизнесе ролей обычно две: собственник и генеральный директор.

Собственник получает дивиденды — это определённый процент от чистой прибыли, который рассчитывается в зависимости от того, сколько денег нужно вкладывать в развитие компании. Когда компания получает чистую прибыль, предприниматель берёт свой процент. Если не получает — значит, в этом месяце без дивидендов ?

Генеральный директор получает зарплату — ровно так же, как все остальные сотрудники. Бизнесмен назначает себе зарплату, которая соответствует рынку и которую может себе позволить компания, и ежемесячно выплачивает.

https://www.youtube.com/watch?v=iyda6zmCFfE\u0026pp=YAHIAQE%3D

С таким подходом предприниматель берёт деньги не как придётся, а по чёткой системе.

Раскроем этот пункт через реальный пример из практики компании «Нескучные финансы».

Предприниматель занимался строительством бань: в роли бригадира управлял небольшой командой, которая выполняла 3‒5 заказов в месяц. У бизнесмена получалось выводить на себя по 300 000 ₽ ежемесячно.

Наш герой хорошо делал свою работу, по сарафану стало приходить много заказов — больше, чем бригада могла взять. И предприниматель решил делать бизнес: нанял администратора, сформировал несколько бригад, запустил сайт — и взял побольше заказов.

Выручка действительно полетела вверх. Вот только на себя он стал выводить не 300 000, а ничего.

Произошло это потому, что рост продаж практически всегда связан с дополнительными расходами: нужно больше зарплат и бонусов, кому-то надо склады дополнительные открывать и другое. А ещё бывает, что приходится снижать цены — раньше на малых объёмах можно было выбирать самые дорогие заказы, а теперь уже так не получится. В итоге одно накладывается на другое — прибыли нет.

Наш герой временно откатился назад, вернувшись на «самозанятость» и честно заработанные 300 000 ₽ в месяц. А потом уже с чувством, толком и расстановкой организовал нормальный бизнес, в котором продумал и этот момент.

Мнение автора и редакции может не совпадать. Хотите написать колонку для Нетологии? Читайте наши условия публикации. Чтобы быть в курсе всех новостей и читать новые статьи, присоединяйтесь к Телеграм-каналу Нетологии.

5 лучших российских сервисов финансового учёта для предпринимателей

Всё, что связанно с учётом у начинающих предпринимателей ассоциируется с Excel. В том числе и управление финансов выпадает на долю табличек. Чем опытнее становится предприниматель, тем очевиднее для него становится то, что в таком решении больше «костылей», чем пользы. 

• «Костыли» и неграмотный финансовый учёт — слишком дорогое удовольствие. 
• При описании сервисов я обращала внимание на такие факторы, как:
• — приятный и главное понятный интерфейс, потому что переезд в сложный нагруженный сервис из Excel та ещё боль;
• — как быстро реагирует техподдерджка и насколько дружественно отвечает на запросы;
• — есть ли возможность бесплатно обучиться сервису или выбрать настройку сервиса за меня;
• — возможность быстро переехать.

ПланФакт

ПланФакт — онлайн-сервис для учёта и планирования доходов, расходов и прибыли в малом бизнесе. Работает по модели SaaS 24/7 из любой точки мира.

У компании два направления:

1. Онлайн-сервис, который предоставляет клиентам инструменты для ведения управленческого учета;

2. Направление экспертного консалтинга — услуги по внедрению финансового учета «под ключ» и обучению клиентов работе с продуктом.

Сервис подойдёт тебе, если хочешь полностью делегировать ведение финансов.

Плюсы:

• Построит за тебя 3 главных отчёта: ДДС (отчет о движении денежных средств), ОПУ (отчёт о прибылях и убытках) и Баланс. 
• Техподдержка разговаривает на одном языке с пользователями и отвечает в течение 2-3 минут. Если хочешь понять, как сервис поможет тебе оптимизировать процессы  — запроси демонстрацию.
• Есть услуга внедрения управленческого учёта под ключ и финансист на аутсорсинге.
• ПланФакт автоматически выгружает информацию со счёта, не нужно заносить все вручную, как в Excel. Функциональность сервиса отлично адаптируется под все устройства.
• Интеграция с банками: СберБизнес, Альфа-Банк, Точка, Тинькофф, Открытие, ПриватБанк, МодульБанк

Минусы:

• Если ты хочешь разобраться в сервисе самостоятельно, то доступных внутри обучающих материалов может быть недостаточно. После Excel или блокнота будет непривычно. 

• Мобильное приложение в разработке. 

Стоимость: есть три варианта подписки: «Микро» — 2100 р/мес, «Комфорт» — 3200 р/мес, «Безлимит» — 6900 р/мес, а также у тебя есть возможность самостоятельно попробовать возможности сервиса бесплатно в течение 7 дней.

Финтабло 

1. Сервис автоматизирует рутину, экономит время и спасает от ошибок из-за человеческого фактора. 
2. Подойдёт, если для тебя важен приятный интерфейс и возможность обучиться самостоятельно. 
3. Плюсы: 

• При регистрации тебя встретит приятный онбординг. Внутри есть большой раздел обучения, в котором ты найдёшь информацию не только про работу в сервисе, но и про управление финансами для предпринимателей. 
• Видно, что им важно донести ценность своего продукта: для знакомства с каждым разделом есть понятное видео и небольшая инструкция на человеческом языке. 
• Поэтому, если вы переходите с Excel и боитесь запутаться во всех этих графиках и отчетах, Финтабло для вас. Оперативная техподдержка. 
• Из нестандартных функций — отчёты о твоих финансах в телеграм-боте за месяц и за вчера.
• Интеграция с банками: Тинькофф, Точка, Сбер, Альфа-Банк, Модуль Банк. 

Минусы:

• Всего 5 консультаций по финансам. Если хочешь постоянное сопровождение — сервис вряд ли подойдёт

Стоимость: есть 2 тарифа: «Денежный поток» — 1790 р/мес и «Деньги и прибыль» — 3990 р/мес. Во втором тарифе более глубокая аналитика финансов, чтобы регулярно выплачивать дивиденды владельцу и реинвестировать прибыль в выгодные направления. Бесплатный пробный период.

Финансист 

• Сервис подойдёт тебе, если ты давно перерос таблички, уже использовал готовое решение по управлению финансами и сейчас ищешь альтернативу.
• Если у тебя небольшая компания, которой нужно простое решение после Excel — обрати внимание на ПланФакт и Финтабло
• Плюсы:

• Онбординг с экскурсией по показателям: демо-компания, на которой ты можешь научиться работать с таблицей и анализировать финансовые результаты.

• Одновременно можно вести учёт для нескольких проектов. В предыдущих сервисах для второго проекта предлагается зарегистрировать отдельных аккаунт.

• Данные из банков, не имеющих интеграции, можно добавлять через загрузку банковской выписки.

• Интеграция с банками: Альфа-Банк, Модуль, Тинькофф, ПСБ, Уралсиб, Открытие, ВТБ, ОТП, Точка, Райффайзен, СДМ, Дело банк, НБД, Совкомбанк, Россельхоз, Авангард, Росбанк

Минусы: 

• Демо работает с перебоями, приходится обновлять страницу. Если до этого вы вели учёт в таблицах, интерфейс может показаться нагруженным.
• Небольшие баги в интерфейсе, но техподдержка работает оперативно. 

Стоимость: есть 4 тарифа в зависимости от размера компании и задач: «Для молодых компаний» — 2300 р/мес (2 пользователя/1 юр.лицо), «Для проектных компаний» — 10500 р/мес (3 пользователя/ 3 юр.

лица), «Для группы компаний» (5 пользователей/5 юр.

лиц) — 20500 р/мес, «Персональный финдир» (индивидуальное сопровождение) — 50000 р/мес, а также дополнительный тариф «Энтерпрайз» (без ограничений» — активируется по запросу.

КУБ24 ФинДиректор 

Широкая функциональность для учёта финансов и ведения бухгалтерии. Подойдёт компаниям, которым нужна глубокая аналитика. Если не хочешь долго разбираться в графиках и вкладках — сервис не подойдёт. 

Вероятнее всего, при таком раскладе ты делегируешь ведение сервиса другому сотруднику, который будет составлять тебе простые отчёты и показывать, что к чему. 

Плюсы:

• Есть платная настройка. За 12000р. ребята внесут все твои данные за последние 6 месяцев, настроят сервис, научат загружать данные и считать баланс. 

• Есть услуга финансового консультанта, поэтому, если нет желания вести учёт самому — искать отдельного человека на эту позицию не придется.
• Интеграция с банками: Тинькофф, Открытие, Точка, Модуль, Сбер, Альфа-Банк.

Минусы: 

• Не очень дружественная поддержка. 
• Чат с поддержкой перегружен уведомлениями по сервису. Нужно время, чтобы понять, куда писать о своей проблеме.

Стоимость: есть 3 тарифа: «Финдиректор» — 2000 р/мес (аналитика + отчеты и графики), «Финдиректор PRO» — 4720 р/мес (все возможности первого тарифа + финмодель и точки роста), «Все включено» — (все возможности двух первых тарифов + аналитика по маркетингу, по продажам, по товарам). Есть пробных период на всех тарифах. 

Финолог 

Сервис подойдёт, если у тебя малый бизнес. . При регистрации есть две демо-компании, которые помогут познакомиться с сервисом в действии. 

Помимо внутренних обучений и «Базы знаний» на человеческом языке, обучение управлению финансами — можешь научиться сам или обучить своего сотрудника, чтобы делегировать задачи.

Плюсы:

• Можно вести учёт по нескольким проектам и счетам. 
• Оперативная техподдержка — сориентируют и даже сравнение с другими сервисами предоставят. Вы можете заказать разовую консультацию по настройке сервиса или выбрать консультанта на удаленку. 
• Возможность кастомизации рабочего пространства. 
• Интеграция с банками: Альфа-Банка, МодульБанка, Тинькофф-банка, Сбербанка и Точки могут подключить автоматическую загрузку операций в Финолог.

Минусы:

• Не подойдёт крупному бизнесу, которому нужна глубокая аналитика. 

Стоимость: тариф «Всё сам» — от 2 490 р/мес. Полная функциональность без ограничений. Тариф «Забота» — 14 990 р/мес. Финолог + консультант, который помогает вам с учетом и настройкой Финолога.

Тариф «Финдиректор» — 34 990 р/мес. Финолог + старший специалист (презентует работу, помогает с анализом данных и принятием управленческих решений) + консультант (делает за вас рутинную работу по ведению учёта).

14 дней бесплатного использования.

Задача таких сервисов — помогать ориентироваться в финансах и принимать верные стратегические решения по развитию компании, а не запутывать ещё сильнее. Если у тебя малый бизнес и ты впервые будешь использовать готовое решение для управления финансами, советую ПланФакт, Финтабло и Финолог.

Если у тебя средний бизнес, и ты уже использовал сервисы для учета, больше подойдёт Финансист и КУБ24 ФинДиректор.

Управление финансами компании: отчёты и показатели — Блог Platrum

Для большинства предпринимателей финансы — скучная и непонятная тема. Однако, предпринимателю мало разбираться в области менеджмента, продаж и маркетинга. Также необходимо разбираться в области управления финансового учёта.

Многие предприниматели абстрагируются от темы финансов и считают, что этой сферой должна заниматься бухгалтерия. В статье расскажем, как предпринимателю освоить навыки финансового планирования и с чего начать.

Самое главное — это взять деньги компании под контроль. Деньги — это самый ликвидный вид ресурса в компании, но часто люди не умеют с ними обращаться. Иногда ментальные установки с личных финансов перекладываются на сферу бизнеса. Если в личных финансах бардак, то и в финансах бизнеса тоже бардак. 

В идеале вести отчёт о движении денег и контролировать финансовый результат бизнеса нужно с первого дня. Однако, предпринимательство и управление — это в  первую очередь про фокус. Когда компания только появляется, финансовый учёт с точки зрения фокуса владельца — это не первый приоритет.

Сначала компания работает над продуктом и тем, чтобы рынок его принял. Потом команда работает над продажами.

И вот, когда компания начинает набирать обороты и расти, когда появляются первые проблемы с выплатой сотрудникам или поставщикам, когда появляются кассовые разрывы, тогда остро возникает потребность в управлении финансами.

Для того, чтобы начать управлять деньгами компании, нужно следить за тремя основными отчетами:

1. Отчёт о движении денежных средств — это отчёт, где видно, сколько денег на начало месяца, откуда они поступили, по каким статьям они были потрачены и сколько денег осталось на конец месяца. Благодаря ему становится понятно, хватило ли средств, чтобы достичь поставленной цели. Когда владелец анализирует этот отчёт, у него появляется возможность сравнивать разные статьи расходов по месяцам. Например, оценить расходы на рекламу по месяцам. На основании этих данных можно будет принимать управленческие решения. 

1. Отчёт о прибылях и убытках. Или отчёт о финансовых результатах в pnl. Этот отчёт показывает, сколько зарабатывает компания. Многие предприниматели думают, что прибыль — это разница между тем, что пришло и ушло. Но это заблуждение, так как компания может быть прибыльная, но денег не хватает, и возникает кассовой разрыв. Или денег полный сейф, но у компании убытки, и она использует чужие деньги: от клиентов или поставщиков. Чтобы избежать такого разрыва, нужно считать доходы и расходы в отчёте о прибылях и убытках. 

Надо понимать, что прибыль — это все полученные деньги клиентов и все выполненные обязательства перед ними, которые могут быть растянуты во времени. Например, строительная компания строит дом и получила 100% предоплату. Таким образом, в кассе появляются деньги, но доходом эта сумма станет через 5 месяцев, когда заказчику сдадут дом.

1. Управленческий баланс. Часто его путают с бухгалтерским балансом. Бухгалтерский отчёт составляется для налоговой, и в нём показаны все официальные приходы и расходы. Однако руководителю нужно иметь перед глазами реальную картину происходящего в его компании. Благодаря этому отчёту владелец может узнать, что происходит в конкретный момент в его компании: деньги, станки, оборудование, фуры, запасы, дебиторская задолженность и так далее. Взглянув в этот отчёт, владелец поймет реальное положение своих дел. 

Также этот отчёт покажет сумму собственного капитала. Бывает, что компания развивается на свои и на чужие деньги. И хорошо бы знать, сколько приносят компании свои и сколько чужие.

В составлении всех этих отчётов предпринимателям помогают специальные сервисы, которые собирают, анализируют и представляют обработанные данные в удобном формате.

В Platrum есть инструмент, который помогает вести финансовый и управленческий учет, контролировать доходы, расходы и перемещения денежных средств в компании, а также и строить детальные отчеты, в которых прозрачно и наглядно видны данные о движении средств.