В современном мире получение кредитов на различные цели стало обыденным делом. Покупка квартиры, приобретение автомобиля и даже поездка в отпуск с легкостью оплачивается заемными средствами. Развитая банковская система позволяет оперативно и без особых усилий получить недостающую сумму.

Впрочем, далеко не всегда события развиваются так, как изначально планировалось. Иногда происходят непредвиденные ситуации, вследствие которых теряется возможность своевременно оплачивать кредит. Одним из таких форс-мажорных обстоятельств является смерть заемщика.

Из этой статьи Вы узнаете:

Финансовые организации, выдавая кредиты, всячески стараются застраховаться на случай невозвращения долга. Оформляя займы на крупные суммы с продолжительным сроком погашения, банки требуют гарантировать возврат средств. Клиенты вынуждены оплачивать полисы, привлекать поручителей и приглашать созаемщиков.

В зависимости от формы обеспечения возврата средств, погашать кредит в случае смерти заемщика обязаны:

1. Наследники покойного заемщика;

2. Страховые компании;

3. Созаемщики;

4. Поручители по кредитному договору;

5. Государство по выморочным долгам.

Большинство долгосрочных кредитов застраховано, поэтому задолженность усопшего без особых проблем возвращается за счет полиса. Тем временем по договорам совместного кредитования созаемщики несут равную ответственность. После смерти одного из клиентов выплатить кредит должен второй заемщик.

%colored_text_box=1%

Если у покойного не оказалось наследников, созаемщиков или поручителей, его имущество считается выморочным и переходит в распоряжение государства. Затем материальные ценности выставляются на продажу. Кредиторы вправе требовать возврат долга из выручки, полученной после реализации имущества.

В каких случаях кредит передается по наследству после смерти заемщика?

Для того, чтобы долг перешел по наследству, родственникам или указанным в завещании лицам нужно заявить свои права на имущество умершего. Этот процесс регулируется статьей 1175 ГК РФ. Правопреемник обязан выплачивать кредит в размере, который равен доли в наследуемом имуществе.

Порядок наследование кредита после смерти заемщика:

1. Получение свидетельство о смерти;

2. Уведомление кредитора о смерти должника;

3. Временный отказ от начисления процентов;

4. Обращение к нотариусу;

5. Вступление в права наследства;

6. Согласование условий погашения кредита.

Если грамотно оформить наследство, с погашением задолженности не возникнет особых проблем. Банк фиксирует остаток по кредиту на том уровне, который был до официальной регистрации смерти заемщика. Проценты, комиссии, штрафы и неустойки начисляться не будут вплоть до момента официального вступления наследника в права собственности.

%offer_id=2002621%

Передача долгов в наследство возможна при следующих условиях:

• Правопреемник получил в свое распоряжение материальные ценности;
• Наследники вступили в права спустя полгода после смерти заемщика;
• Задолженность невозможно погасить с помощью страховой премии.

%colored_text_box=2%

Как не платить кредит за умершего родственника?

Российское законодательство предусматривает право принять наследство или отказаться от него. В состав наследственной массы входят не только материальные ценности. Имущественные права включают обязательства.

%colored_text_box=3%

Унаследованный долг не нужно выплачивать в следующих случаях:

• Материальная ценность полученного в наследство имущества не доказана;
• По кредитному договору усопшего действует страховка на случай смерти;
• Погашение кредита взял на себя поручитель в обмен на компенсацию расходов.

Обязательства возникают в день принятия наследства. Таким образом, чтобы избежать погашения долгов умершего заемщика, достаточно проигнорировать возможность наследования. Срок на решение этого вопроса составляет 6 месяцев с даты смерти. За этот период наследники могут оценить стоимость имущества, сравнив возможную прибыль с объемом возникающих обязательств.

%colored_text_box=4%

Каков порядок погашения унаследованного кредита?

Если принято решение о вступлении в наследство, необходимо иметь запомнить, что кредитные обязательства переходят преемнику с даты ухода из жизни наследодателя, а не с момента выдачи нотариусом соответствующих документов. Это следует учитывать при взаимодействии с кредиторами.

В силу того, что обязательство по возврату кредита не прекращается со смертью заемщика, банк вправе требовать оплату процентов и неустоек за нарушение сроков возврата.

Речь идет о выплатах, начисленных при жизни заемщика.

Несмотря на то, что официально распоряжаться унаследованным имуществом удастся только после выдачи нотариусом свидетельства и государственной регистрации, общение с кредиторами лучше не откладывать надолго.

Дальнейшее развитие ситуации будет зависеть от следующих факторов:

1. Актуального размера задолженности;

2. Графика платежей;

3. Кредитной истории будущего должника;

4. Наличия или отсутствия страхового полиса;

5. Количества возможных наследников;

6. Риска судебных разбирательств.

Наследнику следует сразу заявить о смерти заемщика, предоставив копию свидетельства о смерти. Чтобы избежать оплаты штрафов за просрочку, стоит попытаться договориться с кредитной организацией о порядке дальнейшего погашения займа. Банки зачастую идут навстречу, предоставляя приемлемые условия для возврата долга.

Что будет, если не платить по долгам?

Кредитор может предложить:

• Отсрочку выплат в связи с форс-мажорной ситуацией;
• Рефинансирование полученного в наследство кредита;
• Консолидацию личных и унаследованных займов;
• Списание штрафов, начисленных после смерти заемщика.

Если наследование происходит по завещанию, можно продолжить исправно платить по кредиту. Все платежи будут учтены. Финансовым учреждениям не важно, кто возвращает выданные деньги до того момента, пока поступают регулярные платежи.

%colored_text_box=5%

Как происходит погашение кредитов, застрахованных на случай смерти заемщика?

Страхование жизни является обязательным условием для предоставления кредита на более выгодных условиях. Этот вариант оптимален при долгосрочном сотрудничестве. Полис может оказаться полезным как для финансовой организации, так и для должника.

В зависимости от условий договора после гибели застрахованного выплачивается:

1. Актуальный остаток задолженности;

2. Полная сумма полученного покойным займа;

3. Компенсация, превышающая по размеру кредит.

Когда в качестве выгодоприобретателя указан банк, страховая компания перечисляет средства непосредственно на расчетный счет кредитной организации. После погашения задолженности сделка автоматически закрывается. Когда выплаты по страховке получает наследник, кредитор вправе требовать взыскание причитающихся ему денег.

%colored_text_box=6%

Страховщик откажет в выплате, если гибель произошла:

• По причине совершения суицида;
• В местах лишения свободы;
• Вследствие занятий экстремальным спортом;
• В зоне военных действий;
• Из-за наркотической или алкогольной интоксикации;
• В результате венерических заболеваний;
• После спровоцированного застрахованным ДТП.

Таким образом, заключая договор страхования, следует внимательно ознакомиться с его условиями, ведь далеко не любая причина смерти считается страховым случаем. К тому же скрывая хронические заболевания, застрахованный рискует оставить своих близких без компенсации.

%colored_text_box=7%

Как происходит погашение кредитов, если усопший заемщик не был застрахован?

Когда покойному удалось противостоять настойчивым рекомендациям банковских служащих оформить страховку, отвечать по долгам придется созаемщикам, наследникам или поручителям. В случае выдачи займа нескольким лицам, со смертью одного из них обязательства полностью переходят к оставшимся. Как правило, созаемщиками выступают супруги или ближайшие члены семьи, имеющие общее домохозяйство.

Очередность возложения ответственности по кредитам незастрахованного усопшего следующая:

1. Сперва кредитор привлечет созаемщика к выполнению обязательств. Клиента попросят продолжить погашение в штатном режиме. В случае отказа кредитор начнет начислять штрафы за просроченные платежи и со временем инициирует принудительное взыскание или обратиться к поручителям и наследникам умершего заемщика, что более вероятно.

2. Если в договоре поручительства прописана возможность привлечения гаранта к выполнению обязательств после смерти должника, финансовое учреждение воспользуется этой опцией.

   Поручитель может отказаться от своих обязанностей, ссылаясь на наличие созаемщиков и наследников. В противном случае отказ приведет к принудительному взысканию.

   Проще говоря, гарант сделки рискует собственными сбережениями и личным имуществом.

3. Наследники привлекаются к погашению долгов, если нет обеспечения или созаемщиков. Погашать кредит умершего родственника можно по собственному желанию. Кто получит имущество погибшего человека, тот и обязан выплачивать долги пропорционально своей доли в наследстве. Ответственность по кредитам при этом не может превышать стоимость полученных материальных активов.

Допускается ситуация, при которой задолженность одновременно начинают выплачивать несколько лиц. В итоге происходит дублирование выплат.

Чтобы избежать подобного конфуза, следует обратиться за консультацией в кредитное учреждение. Желательно также согласовать условия погашения займа с другими участниками сделки.

Устной договоренности в присутствии сотрудника банка будет достаточно для урегулирования вопроса.

%colored_text_box=8%

Как происходит погашение, если кредит взят с поручительством?

Оформление залога или поручительства существенно повышает шансы банка получить назад выданные в кредит средства. После смерти заемщика обязательство погасить долги адресуется поручителю.

Независимо от того, есть ли у покойного наследники, требование вернуть долг в первую очередь предъявляется гаранту сделки.

Исключением будет ситуация, когда по договору имеется страховой полис или есть созаемщик.

Поручитель имеет право:

• Отказаться от обязанностей после вступления наследников в права;
• Требовать возмещения расходов при самостоятельном погашении кредита;
• Игнорировать требования кредитора в случае наличия созаемщиков.

Погасив кредит, проценты и иные издержки, поручитель вправе подать запрос на возмещения своих расходов. Выплату обязаны произвести наследники в размере, который соответствует части стоимости полученного ими наследства. Когда мирным путем договориться не удается, поручитель имеет право обратиться в суд.

Как происходит погашение долгов, если кредит взят под залог?

Наследники несут ответственность по долгам пропорционально доле полученного имущества, в том числе предметов залога. После смерти заемщика кредитор сохраняет право на взыскание долга посредством конфискации и реализации обремененных в ходе обеспечения материальных активов.

Допускается три варианта развития событий:

1. Если наследники согласны оплатить кредит, права на находящееся в залоге имущество переходят к ним после оплаты. График погашения остается прежним или корректируется по согласию сторон.

2. Если наследники отказываются погашать задолженность, вернуть непогашенную сумму кредита банк вправе путем продажи заложенного имущества. Остаток вырученных денег достается кредитору.

3. Если наследники соглашаются на принудительное взыскание, имущество реализуется через аукцион. Полученные средства используются для погашения кредита, а остаток вырученных от продажи денег достается наследникам.

Ситуация усложняется при комбинированном обеспечении. Если активы умершего получают статус выморочных, погасивший кредит поручитель вправе требовать компенсацию у государства. Существует практика передачи прав собственности на заложенное имущество поручителям. Как правило, речь идет об ипотеке.

Обязаны ли родственники выплачивать кредиты за умершего родственника?

Если родственники не приняли наследство и не пользуются принадлежащими умершему вещами, то обязательства по оплате кредита отсутствуют. Когда у покойного нет ценного имущества и после отказа от наследования родственники не обязаны выплачивать чужие долги.

Если члены семьи продолжают пользоваться вещами или недвижимостью умершего, например, живут в его квартире, кредитор вправе требовать погашение задолженности. Более того, финансовое учреждение может оспорить отказ от выполнения кредитных обязательств в суде, доказав факт получения родственниками покойного материальной выгоды. Требования об оплате кредита будет удовлетворено судом.

Заключение

Решение вопроса касательно погашения кредитной задолженностью умершего заемщика зависит от множества факторов. Чтобы максимально обезопасить близких от возможных неожиданностей, рекомендуется ответственно отнестись к страхованию жизни и здоровья. В частности, если долгосрочная сделка заключается заемщиком преклонного возраста.

Выбирая страховщика, следует заранее поинтересоваться условиями доступных полисов и статистикой добровольных выплат. В договоре надежная компания пропишет все нюансы, связанные с компенсацией после наступления страхового случая.

Если страховка отсутствует или в выплате отказано, выполнение кредитных обязательств с учетом нюансов сделки ложится на плечи созаемщика, поручителя или наследников. В любых непонятных и противоречивых ситуациях полезную информацию по вопросам наследства можно получить в нотариальной конторе, занимающейся его оформлением.

Можно ли вернуть долги, если должник умер?

11.01.17

При необходимости возврата неоплаченных долгов приходится порой сталкиваться с множеством трудностей.

Это может быть связано с финансовым положением должника, его недобросовестным поведением, сокрытием своих доходов и имущества.

Однако иногда невозможность выплаты долгов совершенно не зависит от действий должника. Возможно ли взимание денежных средств в случае его смерти, как это сделать, рассмотрим в данной статье.

Взыскание долга с умершего должника

Многим кажется, что после смерти обязательства, принятые на себя должником, прекращаются, и получить назад свои деньги в таком случае невозможно. Однако это лишь распространенное заблуждение.

Те обязательства, которые не связаны неразрывно с его личностью, фактически переходят с унаследованными правами и имуществом к его родственникам.

Исключения составляют только сделки, при осуществлении которых его личность важна, например, поручительство.

При наследовании предполагается переход не только имущества от умершего, каких-либо его прав и вещей, но и его неоплаченных при жизни долгов.

Важно понимать, что требовать исполнения обязательств скончавшегося должника можно только от лиц, принявших законным путем его наследство, а не всех его родных и близких. При этом, если их несколько, обратиться с таким требованием можно к любому из них.

Однако важно понимать, что исполнять его они будут только в размере той доли имущества, которая им досталась от должника.

Порядок взыскания долгов будет зависеть от времени обнаружения данного обстоятельства, факта и времени принятия наследственного имущества. В любом из возможных случаев процесс возврата долгов, оставшихся после смерти должника, не будет быстрым. Но взыскать такую задолженность все-таки возможно.

Если имеются наследники

Если вами получены сведения о кончине должника, не стоит паниковать, полагая, что долг уже не вернуть. Для начала необходимо выяснить, когда это произошло, имеются ли наследники, принято ли ими наследство.

Если смерть наступила недавно, а наследство еще не принято, то действовать нужно через нотариуса. Выяснив, какой именно нотариус в вашем городе занимается наследством умершего, стоит обратиться к нему. Нотариусу подается претензия о наличии у должника неоплаченного долга перед кредитором. Эта информация заносится в наследственное дело, наследники покойного уведомляются об этом.

Если же информация об этом печальном факте дошла до вас уже после принятия всеми наследства, то порядок действий будет другим.

В таком случае придется подавать заявление о взыскании долгов с наследников, получивших свою долю от имущества должника. Предъявлять такие требования нужно к лицам, круг которых может помочь установить нотариус.

Отвечать могут как все лица, принявшие наследство, так и один из них, но в размерах своей части.

Предварительно стоит направить им предложение добровольного погашения долга. Случаются ситуации, когда должник умирает в процессе судебного процесса о взыскании с него долгов. В такой ситуации кредитору необходимо заявить о замене ответчика. При этом рассмотрение дела явно затянется до решения вопроса с наследством.

Если наследников нет

Случается и так, что наследственное имущество остается не востребованным никем из родственников умершего должника. Это может случиться в связи с их отсутствием либо нежеланием принимать наследство.

Если в течение шести положенных месяцев никто не заявит о своих правах на него, то оно получает статус выморочного. Такое имущество впоследствии переходит к государству или соответствующим муниципальным образованиям.

Свои требования кредитор должен будет адресовать уже в адрес государства или муниципального образования. Однако данный порядок не урегулирован должным образом на законодательном уровне.

Поэтому в этом случае вернуть долг будет затруднительно.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Кредиты

/ 12 октября 2022 09:20

Текст изменился / 28 апреля 2023

Через полгода после смерти близкого члены семьи или другие претенденты получают право на собственность усопшего и обязанность погасить его кредитные обязательства. Кто из наследников обязан закрывать займы и другие задолженности, рассмотрим в статье.

Что будет с кредитом, если человек умирает? Заем будет выплачивать наследник умершего

Выяснить, кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, поможет нотариус.

1. Претенденты с бумагами, подтверждающими смерть собственника и основание для получения наследства (паспорта, свидетельства о браке, рождении и др.), идут к нотариусу. 
2. Юрист направляет запросы в ЕГРН; компании, занимающиеся составлением кредитных историй; налоговую и другие организации, чтобы узнать о состоянии дел усопшего.
3. Нотариус определяет, кто и в каком размере имеет право на собственность в соответствии с полученной информацией о завещании, правах наследования и фактическом положении финансовых дел умершего (имеющихся вкладах, недвижимости, долгах).
4. Члены семьи могут вступить в права наследования или отказаться от них, но только в полном объеме.

Претенденты обращаются к нотариусу с заявкой на принятие наследства, где указывают собственность, которую рассчитывают получить.

Что указывают в заявлении:

• данные претендента и усопшего;
• дату кончины и последнее место проживания усопшего;
• выраженное намерение получить имущество;
• основание – документы, подтверждающие родство, или волю умершего;
• подтверждение права собственности, а также информацию о займах и других претендентах. 

Нужна срочная юридическая помощь здесь и сейчас? Обращаться за консультатцией к незнакомым онлайн-специалистам — не самое надежное решение. Подключите услугу «Спроси юриста». За скромную абонентскую плату (от 1500 до 3500 ₽/год в зависимости от тарифа) квалифицированный специалист будет на связи 24/7 по самым разным вопросам.

https://www.youtube.com/watch?v=zWbR7X4LNFw\u0026pp=ygV10JTQvtC70LPQuCDRg9C80LXRgNGI0LXQs9C-INGH0LXQu9C-0LLQtdC60LAgLSDQutCw0Log0L_RgNCw0LLQuNC70YzQvdC-INC_0L7RgdGC0YPQv9C40YLRjCAtINGB0L7QstC10YIg0Y7RgNC40YHRgtCw

Спросить юриста

Претенденты получают право на собственность усопшего через 6 месяцев после его смерти. Те, кто получил долю имущества, по закону отвечают по займам, перешедшим по наследству, но выплаты по долгам не должны превосходить стоимость полученных активов. 

Узнать о долгах можно, попросив выписку из Бюро кредитных историй через нотариуса. Третьему лицу такую информацию без нотариально оформленной доверенности не дадут.

Отправьте в банк, где кредитовался умерший, копию свидетельства о смерти, и попросите, чтобы компания перестала начислять пени до момента принятия наследства (максимальный срок смягчения условий – шесть месяцев).

Михаил потерял мать, он единственный наследник всего ее имущества. Женщина взяла заем для строительства бани, но внесла только половину суммы. Михаил планирует принять наследство: он направил в кредитную организацию свидетельство о смерти и предложил вносить платежи по текущему графику, не дожидаясь полугодового срока.

Близкие покойного наследуют только те обязательства, которые относятся к имуществу, а долги, связанные с личными обязательствами, аннулируются после смерти должника. К ним относятся: алименты, автомобильные штрафы, нанесение вреда другому человеку.Оплатить нужно:

• квитанции за коммунальные услуги,
• кредиты,
• налоги и др.

Если вы получили наследство вместе с задолженностями и хотите сохранить взятые в кредит квартиру или машину, возьмите деньги на выгодных условиях для рефинансирования займа. А рассчитать ежемесячный платеж поможет онлайн-калькулятор!

Все обязательства перед кредитными компаниями после смерти переходят к тому, кто получает недвижимость, автомобили и другие активы покойного. Получить только права и отказать от обязательств нельзя. Единственный вариант уйти от уплаты чужих кредитов – не принимать наследство и нотариально заверить отказ. 

Уточните у нотариуса, кому переходит кредит после смерти заемщика и как можно распоряжаться имуществом, если оно было оформлено в кредит под залог имущества. Продать, подарить или сдать без согласия банка имущество в залоге нельзя. 

Три года – срок, после которого взыскать долги за коммунальные услуги и по банковским займам нельзя. Например, вы унаследовали квартиру, за которую накопились неоплаченные квитанции по коммуналке за пять лет. Выплатить придется просроченные платежи и пени за три года.

Как поступить второму заемщику, если первый умер

Созаемщиками чаще всего выступают супруги, родители и дети. Если основной заемщик умер, то кредит должен выплатить тот, кто выступил вторым плательщиком.

Мария выступала созаемщиком по кредиту отца – он взял автокредит, приобрел машину для поездок на дачу. После смерти отца, авто перешло к женщине вместе с обязательствами по выплате займа. Мария приняла наследство, продала авто и закрыла кредит досрочно. Это было выгоднее, чем отказываться от собственности, потому что половина займа уже была выплачена.

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика, если есть поручитель? Поручитель обеспечивает исполнение обязательств перед кредитной компанией: сначала он выступает гарантом выплат со стороны основного заемщика, а после его смерти – со стороны новых исполнителей договора. 

Члены семьи умершего, вступившие в права владения, платят по долгам, а поручитель привлекается только, когда они задерживают платежи. Если случилась просрочка или отказ от выплат, кредитор потребует выплаты с поручителя. В таком случае он получает право на имущество (или его часть), за которое он платил.

После исполнения обязательств поручитель вправе получить причитающуюся ему долю имущества, за которое он выплачивал заем

Большинство займов застрахованы на случай смерти или серьезной болезни, когда клиент не может работать и в срок вносить платежи. Страхование кредитных программ не является обязательным, но банки часто предлагают более выгодные условия, если заемщик согласен на страховку. 

Дополнительные гарантии от страховщика позволяют снизить ставку, поэтому клиенты соглашаются на эту меру. 

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика? Если договор включал пункт о страховании жизни клиента, выплачивать его будет страховщик, а если нет, то ответственность переходит к получателям имущества. 

Но размер выплат не может превысить стоимость активов. Для обращения в страховую наследникам понадобится кредитный договор. Обычно страховку оформляют вместе с договором, и банку известно об этом договоре. 

Страховые случаи 

Все нюансы выплаты страховых премий указаны в договоре, поэтому внимательно читайте все его пункты. Если ситуация отвечает условиям страхования, то агентство покроет долг. Страховыми признаются случаи, когда заемщик умер от болезни, несчастного случая или стал жертвой преступления. 

Отказ от обязательств со стороны страховой

Существует ряд случаев, когда страховая откажет:

• страховка распространялась только на конкретные ситуации, например, она действует в случае болезни или несчастного случая;
• договор включает пункты, что смерть от самоубийства, выброса радиации, участия в боевых действиях, во время пребывания в тюрьме, занятий опасным спортом не является страховым случаем; 
• агентство не получило полную информацию о состоянии здоровья застрахованного, например, о наличии серьезных заболеваний, хронических нарушений;
• срок действия договора подошел к концу.

Как поступить наследнику при страховке займа

Кирилл после смерти брата унаследовал квартиру в ипотеке. У него уже есть собственный заем на жилье, и покрывать вторую ипотеку он не сможет. 

Как поступить в такой ситуации?

1. Проверить наличие страховки в договоре. 
2. Обратиться в бюро кредитных историй и страховые компании, с которыми сотрудничает банк, если упоминаний о выплате нет в договоре.
3. Уточнить срок действия страховки.
4. Узнать, какие документы нужны для подачи заявки, если страховка действительна.
5. Подать заявку на выплату. 

Кредитор требует погасить заем умершего досрочно

Кредитная организация может потребовать внести средства по займу немедленно, сослаться на задержки выплат и начисленные пени, но эти требования неправомерны. 

Если правопреемник представил необходимые бумаги, написал заявление об отсрочке платежей, то банк обычно действует по закону. А именно: перестает на этот период начислять пени и неустойки, ожидает принятия наследства или отказа от него со стороны должника, а затем возобновляет стандартные процедуры. 

Спустя полгода с даты смерти клиента кредитная организация возобновит начисление штрафов за неуплату, и это будет законно.

Чтобы избежать дополнительных затрат, наследники через полгода должны возобновить выплаты по займу согласно графику выплат или подать заявку на реструктуризацию кредита.

Наследуется ли автокредит после смерти

Правило о полном наследовании – и собственности, и долгов, распространяется на все банковские договоры, включая автокредиты. 

Как распорядиться активом новому собственнику:

• пользоваться машиной и вносить платежи согласно графику;
• использовать средства каско для погашения задолженности, если страховой случай; 
• продать автомобиль и закрыть договор.

Если машина находится в залоге, то перед продажей клиент должен обратиться в кредитную организацию и проконсультироваться, в каком порядке оформляется продажа, как снять залог. 

Кто платит кредит за авто, если заемщик умирает? Авто, купленное на средства банка, можно продать и закрыть долг. Также разрешено продолжать пользоваться машиной

Что будет с кредитом, если человек умирает? Имущество наследуется по закону или договоренности, задолженности перед банком или третьими лицами распределяются пропорционально размеру унаследованного. Выплачивать больше, чем получили, правопреемники не должны, даже если размер долга больше. Разница между стоимостью активов и суммой по кредиту списывается.

Штрафы и проценты после смерти должника

Если человек взял кредит и скончался, компания продолжает обслуживать заем в штатном режиме – ожидать выплаты по графику, начислять пени по просрочкам, взимать неустойку. 

• Простой способ избавиться от штрафов – принести в финансовую организацию копию свидетельства о смерти. Начисление процентов не приостанавливается, а вот неустойку за недобросовестное исполнение договора платить не придется до принятия прав на собственность.
• Другой законный способ избежать штрафов – отказ от имущества. Нет собственности – нет долгов.
• Самый сложный вариант: родственникам неизвестно о договоре с банком, и кредитная организация успела начислить штрафы. В этой ситуации придется обращаться в суд с требованием снизить размер неустойки, доказывать, что причиненный ущерб несопоставим с начисленными суммами.

Когда банки передают дело умершего коллекторскому агентству

Кредитная организация по закону имеет право передать долг заемщика третьим лицам, включая коллекторов.

Об этом обычно сказано в самом договоре, подписывая его клиент соглашается с тем, что банк может переуступить права на получение средств, в том числе коллекторскому агентству, если у него есть банковская лицензия.

Если такой лицензии нет, клиент должен подписать согласие на передачу прав на заем третьему лицу. Банк передает долг коллекторам, только если заемщик долгое время не выплачивает взносы, избегает общения с менеджерами.

Сотрудники банков звонят не только, чтобы напомнить о сроках выплат, они могут предложить программу реструктуризации или отсрочку.

Компании выгоднее сохранить благожелательные отношения с клиентом, помочь ему преодолеть временные сложности и вернуть средства с процентами.

Для того, чтобы помочь заемщику, Совкомбанк разработал программу «Кредитный доктор».

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Избежать уплаты чужих займов можно – не принимайте наследство. Это разумно, если полученные активы стоят дешевле, чем общая стоимость долгов.

Если займы небольшие, и по оценкам выгода от получения имущества перевешивает затраты на покрытие долговых обязательств, то большинство наследников решают  принять наследство и закрыть долги.

Если затрудняетесь в оценке активов, например, при наследовании авторских прав, патента, бизнеса, коммерческой недвижимости и размера задолженностей, обратитесь к юристу или оценщику.

Важно: если вы заявили об отказе официально, и нотариус оформил решение, то отозвать его не получится. Квартиру в залоге у банка придется освободить. Это правило не распространяется на зарегистрированных жильцов моложе 18 лет, выписать их из жилья с ухудшением условий нельзя.

Созаемщик несет такую же ответственность по банковскому займу, как и основной должник.

В случае его смерти созаемщик обеспечивает своевременные выплаты: он может выплачивать взносы по намеченному расписанию, а может закрыть договор досрочно.

Поручителем выступает третье лицо, его задача – обеспечить внесение средств заемщиком или его наследниками. Если созаемщики или поручители не могут следовать графику выплат, имущество продают и закрывают договор.

Бывают сложные случаи, когда по закону имущество наследуют родственники, а бремя выплаты долга несет поручитель. В такой ситуации он имеет право получить залог после выплаты обязательств. Если родные умершего откажутся возместить ему затраты (в денежной, натуральной форме), то имущественные споры решаются через суд.

Созаемщик вносит оплату по займу, если человек взял кредит и умер

Что будет с собственностью, на которую никто не претендует? Имущество, согласно ГК РФ, вместе с обязательствами перед заимодавцами отходит государству, и уже оно несет ответственность перед банками и третьими лицами.

Принимать или не принимать наследство, члены решают с учетом возможных обязательств. Перед тем, как начать пользоваться имуществом, обратитесь к юристам и узнайте, какие кредитные обязательства взял на себя умерший, сопоставьте потенциальную выгоду и размер долгов.

Для тех, кто ценит свое времяПодпишитесь на еженедельную email-рассылку и узнавайте о самых интересных публикациях.Подписывайтесь на наш канал в Telegram

Как взыскать долг с наследников умершего должника

Взыскание долга с наследников умершего должника осуществляется на основании того, что в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ наследники не только наследуют имущество, но и отвечают по долгам наследодателя.

Исключением из данного правила являются задолженности, которые непосредственно связаны с личностью умершего гражданина. Взыскание долга производится путем направления претензии всем наследникам умершего должника или одному из них.

Если претензия не возымела действия, кредитор может обратиться в суд и взыскать задолженность на основании вынесенного судебного решения.

Основания для взыскания долга с наследников

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

На основании ст.

1112 ГК РФ в состав наследства входят вещи и иное имущество умершего, а также его имущественные права и обязанности, включая и не выплаченные долги наследодателя. В соответствии с п. 1 ст.

1175 ГК РФ наследники умершего наследодателя не только получают в наследство имущество, принадлежавшее покойному, но и отвечают по его долгам.

Ст. 418 ГК РФ устанавливает случаи, когда обязательство должника прекращается вместе с его смертью:

• обязательство непосредственно связано с его личностью;
• обязательство не может быть исполнено без личного участия должника.

К подобным обязательствам, не переходящим по наследству к правопреемникам покойного, например, относятся:

• выплаты по алиментным обязательствам (в отличие от долгов по алиментам, которые входят в состав наследства);
• выплаты, связанные с причинением вреда;
• штрафы.

Также не подлежат взысканию периодические выплаты, которые должник должен был бы выплатить в будущем. Однако уже возникшая задолженность, равно как и проценты по договору и проценты за пользование деньгами, в том числе начисленные после смерти наследодателя, входят в состав наследства и могут быть взысканы с правопреемников умершего должника.

Солидарная ответственность наследников

П. 1 ст. 1175 ГК РФ предусматривает солидарную ответственность наследников по долгам наследодателя. Это означает, что кредитор может требовать исполнения обязательств как от всех наследников, так и от одного из них. По своему выбору кредитор может потребовать:

• взыскания всей суммы долга со всех наследников;
• взыскания всего долга с одного из правопреемников;
• взыскания части долга с каждого из наследников.

До момента, пока долг не будет полностью погашен, солидарная ответственность всех наследников остается в силе.

Размер ответственности наследников

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников несет обязательства по долгам наследодателя лишь в пределах стоимости унаследованного им имущества. Стоимость определяется рыночной ценой имущества на день открытия наследства. Дальнейшие изменения его цены унаследованного имущества юридического значения не имеют.

https://www.youtube.com/watch?v=zWbR7X4LNFw\u0026pp=YAHIAQE%3D

Подобное условие защищает наследника от неправомерных действий кредитора. Тот не вправе взыскать с родственника умершего должника большую сумму, чем стоят унаследованные им вещи. Например, если долг составляет 200 тыс. руб., а наследник получил в наследство имущество стоимостью 50 тыс. руб.

, то взыскать с него долг можно только в пределах указанной суммы. Если же правопреемник не принял наследство или отказался от него, то взыскать долг с него нельзя ни в каком объеме.

Аналогичным образом наследник не должен гасить долг за умершего наследодателя, если в составе наследства нет никакого имущества.

Особенности наследственной трансмиссии

Общие правила наследственной трансмиссии регулируются положениями ст. 1156 ГК РФ. Наследственная трансмиссия — понятие наследственных правоотношений, возникающих в случаях, когда наследник умирает после открытия наследства (момента смерти наследодателя), но до момента его принятия. Тогда право наследовать имущество передается правопреемнику умершего наследника.

Наследник, принявший наследство по наследственной трансмиссии:

• отвечает по долгам наследодателя, которому принадлежало имущество;
• не отвечает по долгам наследника, умершего до принятия наследства, если он не унаследовал от него иное имущество.

Проще говоря, долги можно унаследовать только с имуществом. Если в результате наследственной трансмиссии наследник лишь получил право наследовать имущество, то за долги лица, от которого перешло это право, он ответственности не несет.

Что делать, если наследники фактически приняли наследство

Ст. 1153 ГК РФ устанавливает способы принятия наследства. Кроме стандартной процедуры, предусматривающей обращение к нотариусу и оформление свидетельства, существует и фактическое принятие наследство.

К фактическому принятию наследства приравниваются следующие действия:

• вступление во владение или управление имуществом наследодателя;
• защита и сохранение имущества от посторонних лиц, например, запирание квартиры под замок;
• несение расходов по содержанию имущества, к примеру, уплата коммунальных платежей;
• оплата долгов наследодателя или, наоборот, получение причитающихся ему денежных средств.

Ст. 1175 ГК РФ, устанавливающая ответственность наследников по долгам наследодателя, не определяет точный способ принятия наследства — достаточно лишь самого этого факта.

Нередко наследники живут в квартире наследодателя, пользуются его имуществом, но не оформляют наследство официально, чтобы не платить по долгам. В подобной ситуации кредитор может обратиться в суд заявление о признании факта принятия наследства и взыскании долга с правопреемников наследодателя.

Если суд установит, что гражданин фактически принял наследство, он будет обязан погасить и долги умершего наследодателя.

Порядок взыскания долга с наследников

Взыскание долга с наследников умершего должника состоит из нескольких этапов:

1. Направления претензии нотариусу или исполнителю завещания.
2. Направления претензии наследникам.
3. Обращения в суд с исковым заявлением.

Досудебный (претензионный) этап взыскания задолженности не является строго обязательным. Кредитор вправе сразу обращаться в суд. Однако в большинстве случаев претензионный порядок разрешения споров применяется, так как он не только дает шанс на досудебное решение вопроса, но и предоставляет кредитору дополнительные аргументы в случае судебного разбирательства.

Претензия с требованием возврата долга

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

При взыскании задолженности кредитор должен оформить две претензии.

Одна из них составляется до момента, как наследники вступят в наследство, и направляется нотариусу или исполнителю завещания (душеприказчику).

Вторая оформляется после того, как наследники примут наследство, и направляется непосредственно правопреемникам умершего должника.

Вид документаКому подаетсяСрок обращения

Претензия к наследственному имуществу	Нотариусу или исполнителю завещания	С момента открытия наследства до момента, пока наследники вступят в наследственные права (обычно 6 месяцев после смерти наследодателя)
Претензия с требованием уплаты долга	Наследникам, вступившим в наследство	По истечении полугода с момента открытия наследства

При подаче претензии нотариусу или исполнителю завещания кредитор просит данное ответственное лицо известить будущих наследников о том, что в состав наследства входят неисполненные должником обязательства по уплате долга.

Нотариус должен письменно или устно известить наследников о наличии долга, а также обязан разъяснить им порядок его погашения и приостановления выдачи свидетельства о праве на наследство.

Необходимо отметить, что сам по себе факт направления претензии нотариусу не приостанавливает выдачу свидетельств — нотариус лишь предупреждает правопреемников о такой возможности. О том, что нотариус известил наследников, ставится отметка в наследственном деле.

https://www.youtube.com/watch?v=xTcLiXoNCIY\u0026pp=ygV10JTQvtC70LPQuCDRg9C80LXRgNGI0LXQs9C-INGH0LXQu9C-0LLQtdC60LAgLSDQutCw0Log0L_RgNCw0LLQuNC70YzQvdC-INC_0L7RgdGC0YPQv9C40YLRjCAtINGB0L7QstC10YIg0Y7RgNC40YHRgtCw

В претензии, направляемой наследникам, кредитор требует с них уплаты долга. Этот документ оформляются уже после того, как наследники вступили в наследственные права. Оба документа составляются по стандартным правилам оформления претензионных документов.

В тексте претензии нужно указать следующие сведения:

• кто направляет документ;
• кому он направляется (нотариус, исполнитель завещания, наследник);
• сведения о наследодателе;
• подробную информацию о деле — когда и на каких основаниях возник долг наследодателя перед кредитором со ссылкой на соответствующий договор;
• дату смерти наследодателя;
• расчет суммы долга;
• ссылки на соответствующие нормативно-правовые акты, регулирующие порядок взыскания долга с наследников должника;
• требование довести до сведения наследников о наличии долга (если претензия подается нотариусу или исполнителю завещания) или уплатить долг (если претензия подается наследникам);
• дату и подпись.

Скачать образец претензии нотариусу о задолженности наследодателяСкачать образец претензии кредиторов к наследнику

Взыскание долга через суд

Взыскание долга с наследников в суде производится по общим правилам гражданского судопроизводства. Истец составляет заявление и передает его в суд.

Исковые требования, указанные в заявлении, должны быть подтверждены документами, доказывающими обоснованность требований.

Суд, проанализировав представленные доказательства, может принять решение о полном или частичном удовлетворении требований или отказе в удовлетворении.

Сроки взыскания долга

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года. Исковой срок начинает течь тогда, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав.

В случае задолженности нарушение прав начинает течь с момента, когда долг должен был быть возвращен кредитору. Непосредственно сама смерть наследодателя никак не влияет на срок исковой давности — он не прерывается и не приостанавливается в связи со смертью должника.

Также открытие наследства не требует и досрочного исполнения обязательств наследниками должника.

Поэтому обращаться в суд с иском следует не позднее, чем пройдет 3 года с момента, когда долг должен был быть выплачен. Истечение срока исковой давности не ограничивает истца от обращения в суд. Однако если ответчик подаст ходатайство о применении срока исковой давности, в рассмотрении искового заявления будет отказано.

Необходимо отметить, что намеренное затягивание кредитором сроков обращения в суд также может иметь правовые последствия.

Если кредитор был поставлен в известность о смерти должника, а наследникам не было известно о существовании договора займа, то намеренное затягивание сроков взыскания долга с целью получения дополнительных процентов по договору займа не допускается. В подобной ситуации суд может отказать в уплате процентов, начисленных за весь период с момента открытия наследства.

Выбор ответчика

Как уже говорилось, ст. 1175 ГК РФ предусматривает солидарную ответственность наследников. Поэтому истец вправе подать иск ко всем правопреемникам или к одному из наследников умершего.

Заявление может быть подано и до того, как истечет 6 месяцев с даты открытия наследственного дела. Делается это с целью обеспечения иска, то есть сохранности наследственной массы. В таком случае иск подается не к ответчикам, а к наследственному имуществу.

В подобной ситуации суд приостанавливает рассмотрения дела до того момента, как будет определен круг наследников.

В какой суд обращаться

Дела о взыскании задолженности рассматриваются судами общей юрисдикции. В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 9 все дела по спорам, возникающим из наследственных правоотношений, включая и дела по взысканию долга наследодателя с его наследников, подсудны районным судам.

Если же долги возникли уже после того, как наследники приняли наследство, например, как в случае начисления процентов по договору займа, заключенному наследодателем, то в таком случае необходимо обращаться в мировой суд, если цена иска не превышает 50 тыс. руб. При большей цене иска судом первой инстанции опять же будет являться районный суд.

На основании ст. 28 ГПК РФ заявление нужно подавать в суд по месту жительства ответчика. Если же заявление подается в отношении наследственного имущества, иск подается в суд по месту открытия наследства, то есть либо по последнему месту жительства наследодателя, либо по месту нахождения недвижимого имущества, если оно входит в состав наследства.

Исковое заявление

Исковое заявление составляется по правилам, установленным ст. 131 ГПК РФ. Текст заявления должен содержать следующую информацию:

• наименование суда, в который обращается истец;
• сведения об истце — ФИО, место регистрации, контактный телефон, адрес E-mail;
• сведения об ответчике — паспортные данные, место проживания, любой из идентификаторов, известный истцу (номер паспорта, СНИЛС, ИНН, водительских прав, СТС и т. д.);
• данные о заинтересованных лицах;
• цена иска и размер госпошлины;
• название документа («Исковое заявление»);
• подробное описание обстоятельств дела — указание на то, что наследодателем был заключен договор займа или иное соглашение, на основании которого взыскивается долг, сведения о смерти наследодателя и переходе прав на имущество к наследникам (каждый факт в заявлении должен быть подкреплен ссылкой на соответствующие документы);
• сведения о наследственном имуществе и наследниках;
• ссылки на законодательные акты, на основании которых истец требует взыскания задолженности с наследников;
• требование о взыскании долга;
• перечень приложенных к иску документов;
• дату и подпись истца.

Скачать образец искового заявления о взыскании задолженности

Документы

К иску необходимо приложить документы, которые можно условно разделить на две части: обязательную и имеющую непосредственное отношение к делу. К обязательной документации относятся:

• копия паспорта истца;
• квитанция об оплате госпошлины;
• уведомление о вручении копии заявления и копий документов ответчику и заинтересованным лицам;
• копия доверенности, если заявление подает представитель истца.

Документация, имеющая непосредственное отношение к делу, должна подтверждать доводы истца, изложенные им в заявлении. К подобным документам могут относиться:

• копия договора, если долг возник в результате заключения соглашения, или иное подтверждение задолженности;
• копия свидетельства о смерти наследодателя;
• документы, подтверждающие принятие наследства правопреемником умершего должника;
• документальные сведения о составе наследства;
• копия претензии с требованием выплаты долга.

В зависимости от обстоятельств дела к иску могут быть приложены и иные документы, на основании которых истец требует уплаты долга. Например, можно предоставить доказательства того, что наследодатель и ответчик состояли в родственных отношениях.

Госпошлина

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ за подачу искового заявления взимается госпошлина. Так как иск носит имущественный характер, ее размер зависит от цены иска. Минимальный размер госпошлины составляет 400 руб., максимальный — 60 тыс. руб.

Рассмотрение дела в суде

Срок рассмотрения дела в суде не должен превышать 2 месяцев с даты поступления заявления. При необходимости данный период может быть увеличен еще на 1 месяц. По итогам рассмотрения дела суд выносит решение.

Оно может быть опротестовано любым из участников судопроизводства или другим заинтересованным лицом в течение 10 суток с момента вынесения. По истечении данного срока решение вступает в законную силу.

При положительном решении суда истец может получить копию решения и передать его в ФССП для взыскания долга с ответчика.

Судебная практика

Есть вопросы по теме статьи? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по вашей проблеме (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85

Анализ судебной практики по делам о взыскании задолженности показывает, что основной причиной отказа в удовлетворении требований является отсутствие доказательств того, что ответчик принял наследство. В том случае, если суд устанавливает факт принятия наследства, а его стоимость покрывает сумму иска, требования истцов обычно удовлетворяются.