Многие должники пытаются понять, на каких основаниях была осуществлена передача персональных данных коллекторам, можно ли передавать данные без согласия должника и как отозвать согласие на обработку персональных данных? Рассмотрим все нюансы.

В вопросе, насколько законна передача персональных данных коллекторам, нам поможет закон «О потребительском кредите». В ст.12 указанного закона отмечается, что при уступке прав (требований) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика.

Иными словами, при продаже долга, например, коллекторам передача персональных данных вполне допустима. А как быть, если речь идет не о продаже долга, а о привлечении коллекторов для проведения работы по взысканию долга? Тогда нужно отыскать свой кредитный договор и еще раз внимательно его прочитать.

Как показывает практика, в большинстве случаев заемщики заключают кредитный договор, где обязательно есть пункт, согласно которому клиент соглашается на передачу персональных данных третьим лицам в случае недобросовестного исполнения своих обязательств, то есть при просрочке.

Передача данных с согласия и без согласия заемщика
Таким образом, если речь идет о привлечении коллекторов к работе по долгу, то необходимо согласие заемщика на передачу персональных данных. Без согласия должника на передачу персональных данных коллекторы не могут быть привлечены к работе. Впрочем, в большинстве случае у кредиторов есть такое согласие должника. Как правило, клиент дает согласие, подписывая кредитный договор с соответствующим пунктом.

Если речь идет о продаже долга третьим лицам, то в этом случае согласие должника не требуется, правда кредитор должен известить заемщика о продаже его долга.

Что даст, отзыв согласия на обработку персональных данных?
Закон «О персональных данных» позволяет гражданину в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных.

Впрочем, здесь есть оговорки. В частности, кредитор имеет право продолжить обработку персональных данных и без согласия должника, если должник еще не выполнил свои обязательства по кредитному договору. То есть, пока есть невыплаченный займ без процентов, должник не сможет лишить своего кредитора права обрабатывать его персональные данные.

Однако отзыв персональных данных может помочь заемщикам по вопросу взаимодействия с коллекторами.

Так, если заемщик отзовет согласие на обработку персональных данных, кредитор не сможет привлекать к работе над долгом коллекторов и будет вынужден заниматься возвратом кредита собственными силами.

Для многих должников этот момент имеет большое значение. В целом, при наличии проблем с коллекторами советуем ознакомиться с материалом «Угрожают коллекторы: что делать?».

Чтобы отозвать согласие на обработку персональных данных, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и написать заявление.

Поделись статьей, просвети друзей

Как избавиться от звонков коллекторов раз и навсегда ✅ ЮГ «Делу время»

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

• звонят по телефону;
• пишут письма;
• присылают смс-сообщения;
• приезжают к вам домой или на работу;
• грозят судебными разбирательствами
• угрожают родственниками;
• Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты.

Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника.

Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.

Для этого требуется:

• Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
• Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
• Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
• Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.

Это позволит как минимум избежать возможного контакта с мошенниками, как максимум – немного «остудить пыл» коллекторских структур.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности.

Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг.

При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

• судебный иск;
• запрет на выезд за пределы государства;
• арест имущества;
• банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
• испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие нстанции. В видео ниже кредитный юрист Даниил Сиротин подробно об этом рассказывает, а образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Получите на почту пошаговую инструкцию о том, как прекратить звонки коллекторов

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны.

Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве.

Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре.

Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки.

Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям.

Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи.

При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге.

После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства.

И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

• отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
• направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
• отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Знайте свои права!

Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.

• Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!
• Вы имеете  полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.
• Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!
• Более подробную информацию о тонкостях взаимодействия с коллекторскими службами всегда можно получить у юристов. 

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей.

На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП.

Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Документы

Составление запрета на обработку персональных данных: пошаговая инструкция и перечень необходимых документов

Комплекс законодательства, регулирующий работу юридических и физических лиц с персональными данными, предусматривает добровольное согласие субъекта ПДн на все манипуляции и оставляет за ним право в любой момент отозвать саму информацию, согласие на ее обработку или на конкретные действия.

Это касается как зарегистрированных операторов персональных данных, так и предприятий, не подлежащих регистрации в Роскомнадзоре, но нуждающихся в обработке персональных данных сотрудников, клиентов и прочих. Как правильно воспользоваться законным правом на конфиденциальность ПДн?

Скрыть содержание

Как составить обращение в компанию?

Отзыв персональных данных производится в письменной форме. Это обращение к организации, которой было дано право на обработку вашей личной информации (банку, работодателю, коммерческой структуре в рамках рекламной акции или программы скидок). Заявитель может отозвать разрешение полностью, или изменить перечень данных и манипуляций с ними, на которые он дает согласие.

Согласно ч.5 ст. 21 Федерального закона «О персональных данных», получив подобное обращение, компания обязана в течение месяца прекратить обработку данных и уничтожить информацию, если ее дальнейшее сохранение не требуется, прямо запрещается субъектом и не оговорено договором, стороной которого остается заявитель.

Справка! Закон предусматривает ряд ситуаций, в которых информация может обрабатываться и после официального отзыва согласия.

Кроме случаев исполнения законодательства, международных соглашений и договоров с самим субъектом, к ним относятся исполнительное производство и судебные процессы.

Также не будет прекращена работа с обезличенной статистической информацией и, данными, предоставленными гражданами при регистрации на порталах госуслуг.

Закон отдельно защищает права организаций на работу со сведениями о заемщиках.

Как отозвать своё согласие и какие документы потребуются?

Документы, сопровождающие процедуру отзыва персональных данных и введения запрета их обработки, во многом схожи. Основные отличия лежат в области формулировок в заявлении, и в том, откуда вы отзываете свое прежнее согласие. Чаще всего такая потребность возникает в отношениях с банками и торговыми компаниями, поэтому возьмем примерный перечень документов для обращения именно к ним.

Чтобы отозвать согласие на обработку ПДн у банка и торговой компании, понадобятся:

• личное заявление в двух экземплярах;
• копия договора с компанией-оператором;
• копия паспорта.

Внимание! Направить заявление на отзыв согласия можно лично – тогда на втором экземпляре ставится штамп или роспись должностного лица о получении, по почте заказным письмом с описью и уведомлением, или в электронном виде с удостоверением цифровой подписью.

Типовой формы заявлений частных лиц об их согласии на обработку личной информации и отказе от этого согласия не существует. Заявитель не обязан указывать причины отзыва, но может это сделать, например, ссылаясь на прекращение действия кредитного или иного договора.

В обращении обязательно должны присутствовать:

1. «Шапка» – в правом верхнем углу указываются адресат и адресант заявления. Например, управляющему банка «Икс» Иванову И.И. от Попова В.В., адрес прописки, номер договора.
2. Информация о заявителе – ФИО полностью, паспортные данные, в том числе, когда и кем выдан, адрес регистрации.
3. Суть обращения – согласно закону «О персональных данных», отзываю свое согласие на их обработку, данное банку «ИКС» при заключении договора №11111 от 1.01.2018 года. Прошу прекратить обработку моих данных в установленные законом сроки.
4. Адрес для ответа – если желаете получить ответ организации не на адрес, указанный в заявлении, а, например, по электронной почте или другим способом, укажите их. Письменный ответ на заявление является подтверждением, что информация не будет использоваться, и будет удалена в положенные сроки.
5. Приложения – перечень приложенных копий документов.
6. Дата и подпись.

Важно! Исключению из информационных баз подлежат не все сведения, предоставленные вами кредитному учреждению.

Хранение информации о договоре, финансовых операциях по нему и прочие данные, часть которых можно отнести к личным данным субъекта, подпадает под фискальное и прочее законодательство, регламентирующее хранение подобной информации.

Как добиться запрета на использование личной информации?

Структура заявления на запрет обработки данных схожа с приведенной выше. Кроме полного запрета на обработку, что фактически дублирует отзыв ранее данного согласия, заявитель может запретить:

• один из способов обработки – автоматизированный или неавтоматизированный;
• отдельные действия, например, передачу третьим лицам;
• обработку части предоставленных персональных данных (сведений о месте работы, контактную информацию родственников и подобное).

Согласно вашим целям, напишите заявление по образцу, дополнив графу «Суть обращения» нужной формулировкой, например:

• «отзываю свое согласие на обработку предоставленной информации о месте работы и рабочих телефонах, служебной почте, адресах проживания, стационарных и мобильных телефонах родственников и членов семьи»;
• «отзываю разрешение на передачу моих персональных данных третьим лицам и прошу обеспечить прекращение обработки моих персональных данных третьими лицами, согласно ст. 21 Федерального закона «О персональных данных».

Справка! Многие примеры подобных обращений содержат цитирование законодательства и выражение готовности заявителя защищать свое право на отзыв персональных данных. Но это не является обязательным – документ будет правомочен при соблюдении указанных выше норм.

Коллекторы могут оказывать услуги банку по работе с заемщиками, и тогда заявление на отзыв персональных данных подается непосредственно оператору, а коллекторам может быть направлена копия. Это обязывает обе организации сократить обработку данных до установленного законом уровня.

Или же долг, и персональные сведения вместе с ним, мог быть переуступлен самому агентству, и изымать данные из работы следует уже оттуда.

Корректное оформление самой передачи долга и информирования об этом заемщика лежит вне тематики данной статьи, но и с точки зрения защиты персональных данных процедура не однозначная – как минимум добровольного согласия на обработку субъект коллекторам не давал.Основные элементы письма-претензии по данному поводу:

1. «Шапка» – шаблонное обращение на имя первого руководителя, с указанием ФИО и контактных данных заявителя. Здесь же указываются получатели копий, если таковые имеются.
2. Информация о заявителе – ФИО, контактные данные или иная информация.
3. Правовое обоснование – закон «О персональных данных», в частности его ст.6, 9, 21, которые регламентируют добровольную дачу согласия субъектом, право на отзыв и обязанность оператора, аффилированных с ним структур, и третьих лиц, которым информация была передана, не использовать отозванные данные.

   Если коллекторы нарушают другие нормы, например, не подтвердили свою правомочность в получении задолженности, прибегают к угрозам, разглашают банковскую и налоговую тайну, и прочее, сошлитесь на соответствующие законодательные акты.

4. Перечень данных, которые запрещено обрабатывать – например, номера мобильного, стационарного и служебного телефона, контактная информация третьих лиц, упомянутых в кредитном договоре, информация о рабочем месте.
5. Способ связи – укажите приемлемый для вас способ контактов – по электронной или обычной почте, отдельному телефону или через вашего юриста, чьи контакты прилагаются.
6. Разрешение споров – в судебном порядке согласно законодательству РФ.
7. Обращение о прекращении обработки данных – с момента получения заявления в установленные законом сроки.
8. Подпись, дата.

Права кредитора на использование сведений о должнике прописаны в законе, и полностью изъять информацию нельзя, но можно оставить доступным минимум, удовлетворяющий целям обработки. В случае несоблюдения операторами требований по отзыву согласия на обработку персональных данных, субъект имеет право обратиться Роскомнадзор и в правоохранительные органы.

Отзыв персональных данных и запрет их использования – законное право гражданина, желающего избавиться от навязчивой рекламы, избежать излишнего распространения сведений о себе и близких, окончательно разорвать связи с бывшим работодателем, поставщиком услуг и прочими.

Но не следует рассматривать отзыв как панацею для недобросовестных заемщиков. Возможно, он поможет снизить коллекторскую активность, но до погашения кредита и завершения исполнений обязательств по договору, банк не забудет ни о вас, ни о ваших персональных данных.

Как отозвать персональные данные из МФО: образец заявления

При оформлении микрозайма в МФО клиент обязательно предоставляет согласие на обработку персональных данных. Без этого микрофинансовая компания не вправе приступить к оценке платежеспособности заемщика и выдать ему займ. Но при необходимости можно отозвать персональные данные в любой момент (с некоторыми исключениями).

Можно ли отзывать свои персональные данные из МФО

Субъект персональных данных, который выразил согласие на обработку ПД, передает в распоряжение кредитора информацию о себе на срок в 5 лет. Кредитные организации, включая МФО, по закону считаются операторами персональных данных и могут работать с полученной информацией для реализации своих задач, но только после получения согласия от клиента.

В стандартный набор персональных данных, которые передаются россиянами для обработки в МФО, входит:

• ФИО;
• пол;
• возраст;
• семейное положение;
• адрес регистрации;
• контактный телефон и электронная почта;
• прочая информация.

Помимо сведений, которые указывают заемщики в анкете, в распоряжение операторов попадают дополнительные данные: продолжительность активности пользователей на сайте, информация из соцсетей, с портала госуслуги и пр.

Отзыв согласия на обработку пд: образец

Если сведения из кредитной истории удалить по желанию заемщика нельзя, то персональные данные – можно. ФЗ О персональных данных в ч.5 ст.21 допускает возможность отозвать переданные в финансовую организацию персональные данные в любой момент по инициативе заемщика.

Также заемщики вправе ограничить перечень операторов персональных данных, которые получают информацию о них и состав передаваемых сведений.

Так, нередко, помимо согласия на обработку ПД в пользу МФО, заемщик автоматически соглашается на передачу информации к третьим лицам: коллекторским и страховым компаниям, другим МФО, банкам, операторам связи, партнерам компании и пр.

Причем, в какие именно организации клиент соглашается передать свои данные, при подаче заявки кредитор часто не расшифровывает, или указывает списком буквально все возможные компании.

Хотя Центробанк и Роскомнадзор и посоветовал кредиторам получить согласие на обработку ПД от заемщика на передачу его данных к каждому конкретному оператору по отдельности, их совместное письмо имеет статус рекомендации и не является законом, обязательным к исполнению.

Зачем отзывать свои персональные данные из МФО

Отзыв персональных данных может быть актуален для граждан, которые хотели бы избавиться от навязчивых рекламных звонков, предложений взять кредит и коллекторов. Вот некоторые типичные ситуации, в которых заемщики заявляют о своем желании погасить займ:

1. Заемщику отказали в представлении займа, но передали его личные данные в партнерские МФО, к страховым компаниям или операторам связи. Они, в свою очередь, начинают обзванивать и писать потенциальному заемщику и предлагать ему воспользоваться их собственной программой кредитования, подключить выгодный тариф на мобильную связь или оформить страховку.
2. Клиент уже погасил задолженность перед МФО и не нуждается в новых заимствованиях. Но его персональные данные остались в компании. Ему регулярно поступают смс с действующими акциями и звонки с предложением оформить новый займ, которые отвлекают его от важных дел.
3. Диаметрально противоположная ситуация, когда заемщик просрочил платеж по займу и не вернул своевременно долг. Через отзыв персональных данных заемщик хочет избавиться от звонков службы взыскания и коллекторов. Но в данном случае закон на стороне МФО – пока за заемщиком числится долг, отозвать свои персональные данные он не сможет. Компания может использовать личные данные клиента, в том числе, для обращения в суд или к коллекторам.

Как отозвать персональные данные

Для отзыва персональных данных заемщику необходимо подготовить заявление в 2 экземплярах. Один из них – передается кредитору, второй – с отметкой МФО о получении необходимо сохранить у себя в подтверждение обращения в компанию. Если микрокредитная компания препятствует в обработке заявления, его можно направить почтой заказным письмом с описью вложения по юрадресу МФО.

Заявление составляется в свободной форме, но должно включать:

• ФИО клиента;
• дату и обстоятельства передачи согласия на обработку ПД;
• его намерение отозвать персональные данные;
• паспортные сведения.

Согласно действующему законодательству, оператор персональных данных обязан прекратить обработку сведений о клиенте в течение 30 дней после получения отзыва от субъекта ПД.

Если, несмотря на подачу заявления, был зафиксирован факт неправомерной обработки персональных данных, либо кредитор игнорирует обращение клиента, то можно пожаловаться на его действия в Роскомнадзор. Контролирующая инстанция принимает жалобы россиян в электронном виде. Штрафы для операторов ПД за нарушения очень существенные.

Образец отзыва персональных данных можно скачать на сайте Роскомнадзора https://54.rkn.gov.ru/protection/docsamples/doc2/

В ближайшее время у россиян может появиться дополнительный инструмент контроля за своими персональными данными. Центробанк планирует создать онлайн-платформу для отзыва согласия на обработку персональных данных у представителей бизнеса, включая банки и МФО.

Сервис будет представлять единый реестр выданных согласий, позволяющий узнать, кто из заемщиков и на что предоставил личные данные, а самим заемщикам – оперативно управлять предоставленными согласиями.

Клиенты МФО через реестр смогут не только отзывать информацию в удобном дистанционном формате, но и передавать их в компании, с которыми они ранее не сотрудничали, чтобы получать спецпредложения от них.

Полезные ссылки:

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

Когда настает момент просрочки, на заемщика обрушивается шквал звонков. При этом, звонящие ведут себя не корректно, очень часто при разговоре перегибают палку, оказывают психологическое давление, одолевают звонками твоих близких. Ситуация не из приятных, но не безвыходная.

Звонки от Коллекторов. Как уменьшить количество взаимодействий и сократить время разговора?

Точный прогноз погоды на завтра

Оговорюсь сразу – звонки от службы взыскания или коллекторов не запрещены законом! А вот закона, который обязывал бы должника общаться с представителями служб взыскания – НЕТ! Поэтому общаться с ними или нет решать — тебе! Можно вообще прекратить с ними все общение и послать их на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели не так просты и в случае полного игнора они переключатся на контактные лица, которые ты указал при оформлении кредита и родственников.

Поэтому темой сегодняшней статьи становиться «Отказ от взаимодействия». Это право закреплено в законодательстве и позволяет, отказаться от любого взаимодействия с банками или коллекторами. При этом под взаимодействием понимается: звонки, встречи с коллекторами, смс, и т.п.

Звонки из Банков и МФО при взыскании задолженности. Как обезопасить родных и близких при просрочке по кредиту.

И так — как же запретить звонки взыскателей/коллекторов?

Во-первых: Нужно набраться терпения и дождаться, когда со дня первой просрочки пройдет 4 месяца (120 дней). Торопиться не стоит, в случае если ты направишь заявление раньше этого срока, его просто на просто не примут так как оно будет считаться недействительным.

Во – вторых: По истечении этого времени, пишем заявление «Об отказе от взаимодействия» либо назначаем представителя — адвоката. Составить его нужно по форме которая утверждена, найти и скачать ее можно на сайте ФССП, заявление составленное в свободной форме может послужить основанием для отказа в его приеме.

В – третьих: Направляем заявление в банк или коллекторам. Если проблемных кредитов много, то нужно отправлять такое заявление по каждому кредитному договору, даже если вы брали кредиты в одном банке.

• Сделать это можно несколькими способами:
• -лично, под роспись на вашем экземпляре заявления,
• -по почте, путем отправки заказного письма с уведомлением,
• -через нотариуса.

Письмо от коллекторов. Что нужно и НЕ нужно делать с ним.

Отказ от взаимодействия. Как запретить кредиторам/коллекторам звонить по задолженности

В первую очередь направляем «Отказ от взаимодействия» в банк, после получения которого, кредитор обязан прекратить все общение с должником, они не смогут звонить тебе, твоим родственникам, коллегам, писать в интернете, а также приходить домой. У них останется единственный разрешенный способ связи – это письма. Так же он потеряет право передавать долг на взыскание коллекторам.

Осуществление взаимодействия выше перечисленными способами после получения «Отказа от взаимодействия» не допускается и является нарушением закона! И у должника появляется право направлять жалобы в регулирующие организации.

Ну а если банк выразил желание взаимодействовать каким — то другим нестандартным способом, то он должен прописать это в письменном соглашении с тобой, при этом за тобой сохраняется право отказаться от исполнения этого соглашения в любой момент, без каких-либо ограничений.

Так же в законодательстве закреплено право сразу отказаться от взаимодействия, но только в определенных случаях. Сделать это можно в момент, как только ты получил подтверждающие документы.

Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п.

1. Лица на которых распространяется данное право:
2. -проходящие процедуру банкротства;
3. -лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
4. -имеющие I группу инвалидности;
5. -находящиеся на лечении в стационаре;
6. -несовершеннолетние (в случае, когда долги достались ребенку по наследству).

На сегодняшний день это единственный способ избавиться от надоедливых звонков раз и навсегда. Правда после получения такого заявления, кредиторам обычно ничего другого не остается — как обратиться в суд.

Кому выгоден Суд — Должнику или Кредитору?

В целом, для должника это не плохо, в суде он сможет списать пени, неустойки, штрафные проценты, применить Срок исковой давности, зафиксировать долг, который больше не будет расти. Сам процесс взыскание перейдет в руки судебного пристава исполнителя, с которым ты уже сможешь обсудить приемлемые условия по оплате задолженности.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов практически невозможно, только если они зарегистрированы в специальном реестре деятельность которых регулируется законодательством.

Как отозвать свои персональные данные у коллекторов

Коллекторские агентства осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Деятельность коллекторов контролируется ФССП России.

В распоряжении коллекторских агентств могут находиться персональные данные клиентов банковских или микро-финансовых организаций, которые граждане оставляют при оформлении займов, кредитов.

Законным основанием передачи персональных данных коллекторам является заключенный договор цессии (уступка прав требования) между банком или МФО и коллекторами. Клиент не является стороной этого договора, поэтому не может давать согласие или выражать запрет на работу со своими персональными данными.

Зачастую должник узнает об этом от сотрудников коллекторских агентств, от которых поступают регулярные звонки и рассылки сообщений.

№ 152-ФЗ персональные данные граждан находятся под защитой государства.

Опасность хранения персональных данных у коллекторов обусловлена риском их использования в противоправных целях. Законодательство, безусловно, обязывает операторов обеспечивать безопасность персональных данных. К сожалению, в небольших копаниях защите персональных данных не уделяют внимания. 

Как отозвать свои персональные данные?

• Первое на что нужно обратить внимание – это способ получения ваших данных коллекторами.
• Если персональные данные получены незаконным путем, то оператор обязан удалить информацию из своей базы в течении 7 дней.
• Если персональные данные переданы коллекторам на законных основаниях, то необходимо отозвать согласие, путем направления заявления лично или заказным письмом по юридическому адресу организации. Юридический адрес

На сайтах некоторых коллекторских агентств возможно направление заявления в электронной форме с заверением ЭЦП. На ответ по заявлению коллекторам дается 30 дней.

Коллекторы обязаны незамедлительно прекратить сбор, хранение и обработку персональных данных гражданина, а дальнейшее их использование является нарушением закона. При этом, в законе не указаны условия, дающих право на отзыв персональных данных, в связи с чем, письменного заявления достаточно.

Форма заполнения заявления на отзыв использования персональных данных:

1. — наименование и регистрационные данные коллекторского агентства (ИНН, адрес);
2. — сведения о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон);
3. — требование о прекращении всех действий, связанных с получением (сбором), хранением, обработкой и использованием персональной информации;
4. — дата, подпись.

Стоит отметь, что до тех пор пока должник не закроет все обязательства перед коллекторами, его заявление-отзыв персональных данных не повлечет никаких последствий. Согласно, Закона № 152-ФЗ коллекторы продолжат работу с личной информацией, если осуществляется возврат просроченной задолженности.

Списать долги можно только через процедуру банкротства.