Организации, оказывающие услуги микрокредитования, пожалуй, самые одиозные «деятели» на финансовом рынке. Именно они ассоциируются у граждан с безумными процентами и бандитскими методами выбивания долгов.

Большинство заемщиков попросту не знает, как подать в суд на МФО, считая, что их деятельность законом никак не регулируется. Развеем это заблуждение и расскажем о том, как снизить проценты, получить моральную компенсацию или изменить сумму выплат.

Правовая база

Микрофинансовые организации России контролирует Министерство финансов.

Деятельность МФО регулируется ФЗ за номером 151 от 02.07.2010, который содержит ряд ограничений. С начала 2017 года вступают в силу новые поправки, призванные еще больше облегчить жизнь заемщиков. Как показывает судебная практика по микрозаймам, часто решения выносятся в пользу должника.

Статья 12-я вышеупомянутого закона оговаривает все случаи неправомерных действий со стороны МФО. К примеру, в ней сказано, что кредитор не имеет права изменять условия (величину процентов или сроки погашения), без согласия на то другой стороны, то есть заёмщика.

Справедливости ради заметим, что на практике такое происходит редко. Ушлые финансисты хорошо знают закон и понимают, что суды в этом случае не на их стороне. Да и проценты изначально уже кабальные.

Однако если вы столкнулись с чем-то подобным, смело принимайтесь за составление иска.

МФО не имеет права взимать комиссию за досрочное возвращение ссуды. При этом заёмщик должен предупредить о своём намерении письменно, не позднее, чем за 10 дней.

Проценты по взятому кредиту ни при каких условиях не должны превышать трехкратного размера займа. То есть, если вы брали, например, пять тысяч, то требование МФО вернуть больше 20000 будет незаконным. Правда, ограничения устанавливаются без учёта штрафов и пени.

Как уменьшить долг

Отношения граждан с МФО и банками регулируются ст. 333 ГК РФ. Она оговаривает возможность снижения суммы начисленных штрафов, если причины просрочки будут признаны достаточно вескими.

Разберемся для начала о какой сумме идет речь.

Всем известно, что просрочка по кредиту чревата штрафом и если клиент пропустил срок возврата займа МФО, сумма выплат складывается из таких показателей:

• основная часть (тело) долга;
• ежедневные проценты;
• штраф за просрочку (неустойка);
• увеличенные проценты на сумму основного и просроченного платежа.

Надо понимать, что фактически полученные на руки деньги возвращать придется в любом случае, даже если договор будет признан недействительным. А вот остальные выплаты вполне могут быть изменены в сторону снижения.

Подобные иски практически всегда разрешаются положительно. Однако одного лишь нежелания гражданина выплачивать взятый кредит недостаточно.

Необходимо вооружиться документами, подтверждающими невозможность вернуть долг в полном объёме. При этом, ссылаться на обстоятельства, которые заёмщик в силах изменить, не имеет смысла. Если вы остались без работы, ничто не мешает устроиться на новое место службы.

  Исправленному – верить? Или как взять кредит с судимостью?

Причина должна быть веской и не зависящей от воли истца. К примеру, болезнь, пожар, увеличение необходимых расходов, связанных, например, с рождением малыша.

Суд принимает во внимание то, насколько дисциплинированно заёмщик ранее соблюдал сроки. В сравнении с банками, МФО оказываются в менее выгодном положении, поскольку они не практикуют страхование ссуды и не могут ссылаться на то, что клиент сам отказался обезопасить себя подобным образом.

При возникновении сложностей с оплатой, не стоит сразу составлять судебный иск. Необходимо предпринять попытку договориться для начала с кредитной организацией.

Правда большинство полукриминальных МФО навстречу идут крайне редко, но их отказ в содействии будет хорошим аргументом в вашу пользу. Главное зафиксировать этот факт в письменном виде.

Таким образом вы продемонстрируете, что готовы договариваться, не отказываетесь платить по долгам, хотите лишь получить приемлемые для себя условия.

Руководство к действию

Многие граждане при невозможности вернуть долг впадают в панику и перестают мыслить конструктивно. С учётом ежедневных процентов и взносов по займу раз в две недели, долги растут как снежный ком. Поэтому ждать, пока ситуация превратится в финансовую катастрофу не стоит.

Есть законные способы добиться приемлемых для себя условий. Ваша задача решить проблему с наименьшими потерями. Разберемся поэтапно, как подать иск в суд на микрофинансовую организацию.

Представим ситуацию, когда возврат займа невозможен по причине задержки зарплаты либо нетрудоспособности. Подтвердить сей неприятный факт можно справкой из бухгалтерии предприятия. на котором трудится должник МФО. В случае болезни, понадобится копия больничного листа.

Далее истец составляет заявление, указывая причины возникновения неустойки. К заявлению прилагаются подтверждающие бумаги.

Иск подается по месту жительства, в районный суд и рассматривается как дело о нарушении прав потребителя.

Следует помнить, что обычному гражданину, получившему заём на текущие нужды, проще добиться снижения суммы неустойки. Индивидуальному предпринимателю, указавшему целью кредитования развитие бизнеса, вряд ли удастся доказать, что штраф за просрочку слишком большой.

Справедливости ради заметим, что неустойки, как правило, невелики, выгадать существенную сумму здесь не получится. Но у заёмщика есть неплохие шансы добиться решения суда, которое позволит снизить сумму кабальных процентов.

Некоторые нюансы

Клиенту свою правоту лучше доказывать, опираясь на безвыходность ситуации. Например, заёмщик взял кредит под давлением обстоятельств, для того чтобы:

• выплатить долги по ЖКУ;
• содержать несовершеннолетних детей;
• осуществить лечение;
• рефинансировать существующий заём.

Также следует акцентировать внимание на том, что сотрудники МФО воспользовались вашим состоянием и навязали вам ссуду на весьма невыгодных условиях. Правовым основанием в этом случае выступает ст. 179 ГК.

Если заявить о своём желании расторгнуть договор клиент волен заявить в любое время, то подать первым иск о пересмотре суммы начисленного долга в большинстве случаев нельзя. Подобные вопросы рассматриваются после того, как в суд обратилась МФО.

  Последствия неуплаты микрозаймов. Угрозы, коллекторы, суды?

Ответчик, подав встречный иск, может затребовать перерасчёт. В заявлении нужно описать ситуацию, указав, что сумма рассчитана неверно, попросить снизить итоговую ставку.

В ходе судебного разбирательства заёмщик имеет возможность заявить просьбу о рассрочке долга. То же самое можно сделать, если вердикт уже вынесен, но решение пока не вступило в силу. В этом случае необходимо подать апелляцию и встречный иск.

Моральная компенсация – как получить?

Заёмщики судятся с микрофинансовыми организациями по различным поводам, самые распространенные из которых:

• одностороннее расторжение договора;
• признание условий кабальными;
• одностороннее изменение МФО процентов или сроков;
• возврат финансовых средств, незаконно удержанных в счёт погашения долга;
• признание договора ничтожным;
• взыскание морального ущерба.

Остановимся на последнем пункте более подробно. Что скрывать, поведение на грани фола, совсем не редкость для сотрудников МФО. Постоянные звонки, оскорбления и угрозы начинаются же, как только клиент пропустил дату платежа. Истерика идет по нарастающей, если оплата так и не была внесена.

Учтите, что получить материальную компенсацию за некорректное поведение сотрудников с МФО не удастся. Даже если вам звонят по ночам, угрожают физической расправой или порчей имущества, это дело не суда, а полиции. И заявление о неправомерных действиях адресовать надо своему участковому.

Чтобы получить компенсацию за причиненный моральный вред, его придется доказать.

То есть должно иметь место событие, спровоцированное действиями сотрудников организации, например, сердечный приступ или обострение хронической болезни.

Факт должен быть зафиксирован и подтвержден выписками из амбулаторной карты. Более того, доказывать придется и то, что виновники проблемы именно сотрудники организации-кредитора. А здесь как раз пригодятся ваши заявления в полицию, видео или аудиозаписи.

Подведем итоги

Подводя итоги, упомянем немного о сроках, установленных законом для того, чтобы клиент МФО смог защитить свои права.

В отношении урегулирования подобных споров действует сокращенный срок давности по искам. Согласно ст. 181 ГК он составляет год с момента заключения договора между заёмщиком и кредитором. Можно ли подать в суд после этого? По истечении срока давности большинству обратившихся отказывают в приеме заявления.

Чтобы не запутаться в юридических тонкостях, лучше поручить составление заявления и подачу иска юристам или антиколлекторам. С учётом особенностей вашего дела, специалисты разработают схему действий.

На практике существует масса законных способов решения проблем, но выбор нужно делать индивидуально. Понимая, что в деле участвует толковый юрист, МФО соглашаются пойти на уступки и не рискуют давить на должника незаконными способами.

(5

Как подать в суд на микрофинансовую организацию и есть ли такая судебная практика?

Вопрос, как законно оспорить высокие ставки, интересен большинству клиентов МФО. Судебная практика по микрозаймам показывает, что положительное решение по таким делам получить можно. Разберемся, как правильно составить исковое обращение, и какие документы предоставить, чтобы снизить размер задолженности по ссуде.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Услуги, предоставляемые микрофинансовыми организациями, на сегодняшний день востребованы, не смотря на невыгодные условия кредитования. Привлекает возможность быстрого получения ссуды, без предоставления подтверждения дохода. Однако порой заёмщик не рассчитывает собственные силы или попросту попадает в затруднительное положение, столкнувшись с финансовыми сложностями.

Обнаружив, что оплачивать положенный взнос нечем, не следует отсиживаться, игнорируя звонки кредитора. Первым шагом должно стать посещение офиса МФО и разговор с менеджером.

Составьте заявление, в котором укажите на невозможность своевременной оплаты кредита. Приложите документы, подтверждающие описываемую ситуацию, к примеру, справку о задержке оплаты труда.

Если же достичь консенсуса не удается, суд впоследствии  зачтет попытку должника решить спор миром.

Срок давности по кредитным спорам 3 года. На протяжении этого периода МФО вправе начать тяжбу о возврате долга. В этом случае заёмщику очень поможет дубликат заявления, с сообщением о невозможности расплатиться по кредиту. На его основании можно будет доказать, что МФО сознательно откладывали обращение с иском, имея целью получить неустойку большего размера.

Судебная практика

Нередко незадачливый заёмщик, подписав невыгодный договор, со временем понимает, что возвращать придется сумму в несколько раз превышающую размеры ссуды. Усредненная процентная ставка по займам в МФО составляет 2% за день. В год это более семисот процентов. Можно ли подать в суд, чтобы снизить размеры задолженности и как это сделать правильно. Разберем два пути развития событий.

Снижение размера неустойки

Как правило, граждане подают иски в том случае, когда просрочка по долгам уже образовалась и МФО требует погасить не только саму ссуду с процентами, но и штрафы за нарушение графика платежей. В этом случае сумма задолженности складывается из:

• основного займа,
• процентов по кредиту,
• увеличенной ежедневной ставки,
• начисленного штрафа.

Статья 333 ГК позволяет заёмщику уменьшить размеры неустойки. Для этого гражданину необходимо предоставит документальное подтверждение того, что сделать взнос своевременно он не мог в силу веских причин.

В ситуации, когда заёмщик пропустил срок выплаты из-за задержки зарплаты, это будет справка из бухгалтерии.

Если причиной стала болезнь или полученная инвалидность, подтвердить факт позволит листок нетрудоспособности, либо заключение ВТЭК.

Если кредитор требует выплаты штрафа за нарушение графика оплаты и одновременно начисленных за просрочку пенни, следует обратить внимание суда на тот факт, что законом не допускается применение двух видов взыскания за одно нарушение. Таким образом будут отменены либо начисленные проценты, либо фиксированные выплаты. Ответчику не стоит игнорировать судебные заседания. Напротив, активное участие поможет отстоять свои интересы.

Как займы влияют на кредитную историю? Читайте здесь.

Снижение ставки по кредиту

С ужесточением контроля за деятельностью МФО со стороны государства, заёмщики чаще стали подавать иски в суд на микрофинансовые организации. В этом случае действует закон о защите прав потребителей, поскольку кредитование населения относится к сфере оказания услуг. Надо понимать, что для обращения в суд требуются веские причины и документальные подтверждения. Жалобы на завышенные проценты будет недостаточно.

Юристы рекомендуют отстаивать свою правоту, опираясь на то, что заёмные средства требовались для удовлетворения жизненно необходимых потребностей. К таковым можно отнести:

• содержание малолетних детей,
• рефинансирование кредитов,
• лечение,
• восстановление жилья после пожара или стихийного бедствия.

Если МФО использовала затруднительную жизненную ситуацию заёмщика с целью получения необоснованной выгоды, у должника имеются все шансы добиться удовлетворения иска и получить послабление в выплате процентов по кредиту. Прибегнуть к такому способу можно только в том случае, если заём получен как потребительский.

Как показывает практика, иски к микрофинансовым организациям суды удовлетворяют в половине случаев.

Очевидно, что проценты по займам у большинства МФО не соответствуют ставке рефинансирования, установленной ЦБ и условия такого кредита могут быть признаны кабальными.

Заявление необходимо составлять таким образом, чтобы претензия состояла не в оспаривании договора, а именно в снижении процентной ставки. Признать недействительным договор с МФО возможно только после установления недееспособности заёмщика.

Какие документы требуются для подачи иска

Список документов, которые необходимо приложить к исковому заявлению:

• копия договора с МФО;
• копии уведомлений о задолженности;
• чеки, подтверждающие оплату;
• справка из бухгалтерии, больничный и другие бумаги, подтверждающие невозможность своевременного возврата;
• свидетельства о рождении детей (многодетным);
• платежки ЖКХ;
• справка с места работы о зарплате;
• заключение ВТЭК для инвалидов.

Если истец просит о снижении процентной ставки, то иск подать можно бесплатно. В остальных случаях придется оплатить госпошлину 200 рублей. После открытия дела и до его полного завершения об увеличении долга можно не беспокоиться. Сумма останется неизменной до вынесения судебного решения. Не играет роли, кто подал иск первым, организация или сам должник.

Сроки подачи заявления в суд

Исковая давность по оспариванию условий кредита составляет один год. В течение этого времени гражданин вправе обратиться в судебные инстанции для защиты своих гражданских прав. По истечении означенного срока вопрос, как подать в суд на МФО утратит актуальность, поскольку иск попросту не примут. Заявителю придется представить доказательства, что подать заявление раньше у него не было возможности. Срок давности исчисляется с момента составления договора с МФО.

Оспаривание вынесенного решения

Ситуация, когда МФО первой подает на должника в суд, развиваться может по выше приведенным сценариям. Заявляя встречный иск, ответчик ссылается на ст. 333 ГК, регулирующую уменьшение размера неустойки. Если суд с микрофинансовой организацией вами уже проигран и на руках имеется решение о взыскании долга, его всегда можно оспорить, подав апелляционную жалобу.

Данная ситуация имеет несколько нюансов, знать которые необходимо. Между вынесением решения и вступлением его в законную силу предусмотрен период обжалования. По гражданским делам он составляет один месяц. Уложиться в сроки в ваших интересах, поскольку через 30 дней жалобу попросту не примут. Однако если сроки пропущены по уважительной причине, это будет учтено.

Апелляционная жалоба адресуется в высшую инстанцию, но подавать её следует через судебную организацию, вынесшую первоначальное решение. Документ должен содержать информацию о том, по какой причине ответчик не смог подать встречный иск по ходу процесса. Если решение суда передано службе приставов, достаточно составить исковое заявление и передать его в вышестоящую инстанцию.

Отсрочка исполнения судебного решения

По истечении срока оспаривания, решение суда вступит в силу. После этого приставы имеют право произвести опись имущества, а так же арестовать счёта должника. Выиграть время позволяет отсрочка исполнения.

Она дает дополнительное время на то, чтобы выйти из сложного положения с минимальными потерями. Отсрочка предоставляется судом по собственной инициативе. Запросить о продлении могут и приставы, исполняющие решение.

Но в любом случае, потребуется заявление от самого ответчика.

Документ должен содержать дату вынесения судебного решения и его основные положения. Необходимо также аргументировано пояснить, почему выполнить означенные условия на данный момент невозможно. Надо указать желаемый срок, который позволит вернуть долг самостоятельно, без вмешательства приставов. К примеру, вы собираетесь продать автомобиль, чтобы погасить кредит, но на это необходимо время.

Отсрочку можно использовать для оспаривания решения, ранее вынесенного судом. На протяжении всего срока судебных разбирательств, с момента подачи заявления, ни приставы, ни работники МФО или коллекторы беспокоить должника не вправе.

Рассрочка платежа

Зачастую, заёмщики, общаясь с МФО по поводу реструктуризации, получают от работников кредитной организации отказ. Поскольку должник не возражает против оплаты кредита, но указывает на невозможность делать это по существующему графику, судья предлагает сторонам договориться о взаимовыгодных условиях.

О том, как вписать ребенка в загранпаспорт, читайте здесь.

Совместно с работниками кредитной организации должник составляет график платежей, устанавливая приемлемую для себя сумму взноса. Надо понимать, что заёмщику все равно придется вернуть долг, часть начисленных штрафов и проценты, но будет возможность делать это постепенно.

Заключение

Чтобы подать в суд на МФО, совсем не обязательно ожидать образования большой задолженности.

Даже если вы исправно выплачиваете взносы, но считаете, что долг практически не уменьшается, можно произвести собственные расчёты согласно договору. Если отыщутся явные несовпадения, смело составляйте иск.

Но лучше заранее позаботиться о том, чтобы не возникло вопроса, как подать в суд на МФО и внимательно изучить договор перед подписанием.

Как остановить начисление процентов по займу: решения судов и советы

В статье мы рассмотрим, есть ли способы остановить начисление процентов по микрозаймам в МФО. Узнаем, какие нормы законов защищают заемщиков и как правильно вести себя с микрофинансовыми организациями. Мы подготовили для вас примеры из судебной практики, которые наглядно показывают, на чьей стороне закон.

Микрозаймы широко известны своими высокими процентами. Законодательство старается уберечь граждан от завышенных выплат и выпускает новые ограничивающие положения.

С начала 2018 года микрофинансовые организации больше не имеют права начислять своим должникам проценты, превышающие сумму займа более чем в три раза. Например, по займу в 10000 рублей заемщик заплатит не более 40000 рублей (10000 — основной долг и 30000 — проценты). Какой бы ни была причина просрочки платежа, достигнув «потолка», начисление процентов по микрозайму должно прекратиться.

Новое ограничение действительно только на договоры, заключенные в этом году. Прошлогодние сделки подчиняются старому ограничению (общая сумма выплат по займу не может превышать основной долг более чем в четыре раза).

С 2018 года кратковременные займы (сроком до 12 месяцев) обрели еще одно ограничение. Теперь после появления просрочки микрофинансовая организация может начислять заемщику проценты лишь на оставшуюся часть суммы основного долга, но начисление может продолжаться только до того момента, когда проценты сравняются с удвоенным размером этой суммы.

Можно ли уменьшить ставку по микрозайму?

Большинство граждан, попавших в тяжелую финансовую ситуацию, задумываются о том, как остановить проценты в микрозаймах уже после того, как поставят свою подпись на договоре. Документ подписан, сделка заключена, деньги получены, размер переплаты растет — все законно. Есть ли обходной путь?

После того, как заемщик подпишет договор (в котором указывается процентная ставка по кредиту), просто так изменить его условия не получится. Махать кулаками, доказывая, что процент необоснованно высок, не выйдет, ведь согласие уже дано.

В редких случаях, когда должник попадает в действительно безвыходную ситуацию, можно попробовать договориться с займодателем на снижение ставки или на увеличение срока займа.

Договариваемся с МФО

О финансовых проблемах в первую очередь стоит рассказать представителям МФО. Эти организации обычно охотно идут на контакт и в ходе диалога могут согласиться на продление срока займа или уменьшение процентной ставки. А также вы сможете добиться реструктуризации займа или снятия части штрафов.

Заемщику стоит не просто сообщить о своем тяжелом финансовом положении, но и приложить подтверждающие документы. Например, это может быть приказ об увольнении, больничный лист и так далее. Чем серьезнее проблема, тем больше шансов приостановить проценты по микрозаймам.

Если МФО не идет на контакт

Если МФО нарушает права своих заемщиков, то последним можно подать иск в суд с просьбой признать процентную ставку незаконной. Однако, услуги хорошего юриста будут стоить немалых денег, поэтому, прежде чем обращаться к нему, стоит взвесить — не окажется ли погашение имеющегося долга дешевле консультации специалиста.

Судебная практика обжалования завышенных штрафов по непогашенному микрозайму имеет позитивный опыт. Например, гражданин взял займ на 10000 рублей под 2% в день. Почти через год с последнего платежа, когда сумма задолженности превысила 80000 рублей, МФО решила взыскать ее через суд.

В такой ситуации гражданину лучше подавать ответный иск с заявлением о злоупотреблении правом. Налицо тот факт, что МФО тянула с иском, дожидаясь, пока проценты достигнут максимального предела.

Она могла бы заявить о себе через пару месяцев после появления просрочки, но тянула год — такое злоупотребление правом описывается в ст.10 ГК РФ.

По итогам рассмотрения подобных дел суд снижает ставку во много раз и обязывает заемщика выплатить только основную сумму долга плюс пересчитанные проценты.

Другой пример, когда заемщику удалось остановить проценты по микрозайму и снизить сумму штрафа, мы нашли на юридическом форуме. Оперируя статьей 333 ГК РФ, заемщику удалось уменьшить размер неустойки. Согласно данному акту, суд вправе (но не обязан) снизить несоразмерную неустойку.

Любые жалобы на деятельность МФО также принимает Центробанк. На непрофессиональную работу можно пожаловаться в Роспотребнадзор, на вводящую в заблуждение рекламу — в ФАС.

Как заёмщику подать в суд на микрофинансовую организацию (МФО)?

Микрозаймы, оформленные в различных МФО (микрофинансовая организация), помогают гражданам, нуждающимся в небольшой сумме денег (обычно от пяти тысяч рублей) на короткий срок.

МФО выдают кредиты почти всем желающим, клиенту достаточно предъявить паспорт и заполнить короткую анкету, процедура занимает не больше получаса.

Однако, микрозаймы в МФО предполагают выплату высоких процентных ставок (до 2% от суммы за каждый день пользования средствами), поэтому за несколько недель объём долга может удвоиться.

Большинство МФО стремится передать долг коллекторским агентствам после появления первой незначительной просрочки платежа.

В отличие от банковских организаций, МФО не предлагают клиентам отсрочку платежа или реструктуризацию долга при наступлении финансовых проблем, поэтому многие заёмщики добиваются выгодных условий выплаты займа через суд.

Исковое заявление можно подать самостоятельно или обратиться за помощью к юристу, занимающемуся вопросами кредитования и законодательством в финансовой сфере.

В каких случаях клиент мфо может подать исковое заявление?

Основной объём судебных исков против МФО направлен на снижение размеров штрафных санкций, начисленных за просрочку платежей. Клиенты обращаются в суд, не добившись льготных условий погашения займа при переговорах с МФО. Судебный иск следует подавать в следующих ситуациях:

1. МФО начисляет проценты и штрафы с нарушением положений договора. Многие микрофинансовые организации взыскивают дополнительные проценты и штрафы за просрочку платежей в обход положений договора, прямо нарушая российское законодательство. В таких случаях судебное разбирательство поможет заёмщику отменить некорректно начисленные суммы и погашать долг согласно положениям договора.
2. МФО изменила условия договора займа без согласования с клиентом. Ряд недобросовестных микрофинансовых организаций увеличивает процентную ставку или штрафы за просрочку без ведома заёмщика. Обращение в суд поможет клиенту защитить свои права и избежать дополнительных расходов.
3. МФО предъявляет клиенту незаконные или необоснованные требования. В процессе взыскания просроченной задолженности сотрудники МФО могут нарушать права клиента, разглашать личную информацию, перепродавать договор (переуступать право требования долга) коллекторским агентствам. Обращение в суд позволит защитить родственников заёмщика и самого клиента от нежелательных и незаконных действий микрофинансовой организации.
4. Сотрудники МФО замечены в мошеннических действиях. Клиенты, оформившие микрозайм, сталкиваются с угрозами со стороны кредитора, несанкционированными визитами сотрудников МФО по месту проживания или работы гражданина. На современном рынке финансовых услуг такие действия встречаются всё реже ввиду усилившегося государственного контроля деятельности МФО. Однако, при столкновении с мошенниками клиент может подать исковое заявление в суд.
5. Признание договора займа недействительным. Многие заёмщики подают исковое заявление на основании заведомо невыполнимых требований, указанных в договоре займа. Также соглашение можно признать недействительным на основании неплатёжеспособности заёмщика, наступившей ввиду внешних обстоятельств (например, тяжёлой болезни). Решение суда позволит уменьшить размер неустоек и штрафов.

На практике вероятность выиграть судебное разбирательство с МФО довольно высока ввиду заведомо невыгодных (кабальных) условий договора.

Суды осведомлены об особенностях работы с МФО, поэтому склонны выступать на стороне заёмщиков, оформивших договор под воздействием тяжёлых жизненных обстоятельств.

Чаще всего клиенты микрофинансовых организаций подают в суд с целью расторгнуть договор, признать соглашение недействительным и добиться компенсации морального вреда, нанесённого незаконной деятельностью МФО.

Порядок подачи судебного иска против МФО

Клиент, желающий подать судебный иск против микрофинансовой организации, предварительно должен составить досудебную претензию и передать документ лично или заказным письмом.

Такой порядок предусматривают требования российского законодательства, предполагающие досудебное решение споров. Если представитель МФО отказался вести переговоры, заёмщик может составлять исковое заявление.

Документ должен включать ряд пунктов.

1. Сведения о судебной инстанции. Иск против МФО можно подавать в районный суд по месту регистрации или фактического проживания истца. Данные судебного участка можно уточнить на сайте sudrf.ru, истец должен указать адрес, номер и наименование суда.
2. Сведения об истце (заёмщике). Гражданин должен указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного и рабочего телефона, адрес фактического проживания (если не совпадает с регистрацией).
3. Сведения об МФО. В тексте искового заявления нужно указать наименование, юридический адрес и фактическое местоположение микрофинансовой организации. Клиенту следует указать адрес офиса, в котором выдавались средства, а также номер договора кредитования.
4. Наименование иска. Документ следует назвать исковым заявлением о защите прав потребителя.
5. Описание обстоятельств дела. Основной объём документа нужно посвятить подробному описанию порядка заключения договора с МФО, затем указать допущенные организацией нарушения со ссылкой на пункты соглашения и нормы законодательства. Истцу не обязательно придерживаться юридической терминологии, важно донести факты.
6. Исковые требования заёмщика. В исковом заявлении следует указать просьбу о расторжении договора, перерасчёте процентных ставок, возмещении убытков. Клиенту следует перечислить все требования, подходящие под нормы законодательства, а также дать ссылки на соответствующие законы. Как правило, граждане указывают в иске требование о компенсации морального вреда, причинённого незаконными действиями МФО. В качестве доказательств нанесённого ущерба можно привести заболевание, ухудшение самочувствия, появление проблем на работе и подобные обстоятельства, негативно сказавшиеся на качестве жизни заёмщика.
7. Приложения к исковому заявлению. В конце документа следует перечислить вложения (например, экземпляр договора, платёжные документы, фотографии переписки с МФО), поставить дату и подпись.

Исковое заявление следует составлять в двух экземплярах (для заёмщика и юриста МФО), оптимальный объём документа составляет две страницы.

Судебный иск можно составить самостоятельно, используя образцы заполнения документов, или обратиться за помощью к юристу.

К готовому документу нужно приложить копию договора с МФО, квитанцию об оплате государственной пошлины, расчёт финансовых требований истца и другие документы, подтверждающие аргументы заёмщика.

Исковое заявление можно передать лично в канцелярию суда, записавшись к судье на приём, а также отправить заказным письмом с уведомлением о вручении или ценным письмом с описью вложений. Если клиент оплатил услуги юриста, можно передать заявление через законного представителя с действующей доверенностью.

Расторжение договора микрозайма через суд

Исковое заявление с требованием расторгнуть договор с МФО могут подать заёмщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию (например, утратившие трудоспособность ввиду болезни). Получение микрозайма не требует оформления страховки от несчастных случаев или потери трудоспособности, поэтому суд удовлетворит иск гражданина.

В качестве доказательств наступления сложной жизненной ситуации и неплатёжеспособности заёмщика могут выступать медицинские справки, документы, подтверждающие оплату дорогостоящих лечебных процедур (например, обследований, хирургических операций) для гражданина или членов его семьи. Суду можно представить оригиналы любых бумаг, подтверждающих необходимые расходы.

После вынесения решения суда договор будет автоматически расторгнут, начисление штрафов и неустойки за просрочку платежей прекратится. Клиента обяжут выплатить сумму основного долга и процентов согласно договору, судья составит комфортный график внесения платежей с учётом постоянных доходов и расходов гражданина.

Подавать исковое заявление для расторжения договора целесообразно в случае изменения положений соглашения в одностороннем порядке. Например, МФО немотивированно поднимает процентную ставку, сокращает срок выплаты займа. На практике подобные случаи встречаются редко.

Признание договора займа недействительным через суд

Исковое заявление с требованием признать договор с МФО ничтожным (недействительным) подают граждане, столкнувшиеся с недобросовестными организациями. Например, в тексте договора обнаружены прямые нарушения требований законодательства, соглашение было заключено с недееспособным гражданином или требования кредитора были заведомо невыгодными для заёмщика.

В качестве доказательств клиент может предоставить текст кредитного договора со ссылками на нормы законодательства, привести расчёты процентных ставок и штрафов, чтобы доказать кабальные (заведомо невыгодные) условия выдачи займа. На практике суды считают кабальными любые условия договора, явно противоречащие интересам клиента и принятые заёмщиком под воздействием тяжёлой жизненной ситуации.

После вынесения решения суда договор будет аннулирован, процентные платежи и штрафы будут отменены, дальнейшее начисление неустойки прекратится.

Судья обычно обязывает заёмщика погасить только первоначальную сумму долга, без учёта дополнительных платежей, указанных в недействительном договоре.

Например, заёмщик взял займ на сумму 25 тысяч рублей, за месяц просрочки долг вырос до 45 тысяч. По решению суда гражданин выплачивает только 25 тысяч рублей, без пени и штрафов.

Что делать, если судебный иск подаёт микрофинансовая организация?

На практике МФО крайне редко подают исковые заявления против клиентов, предпочитая взыскивать задолженность с помощью коллекторов. Основанием для подачи иска может стать отказ заёмщика погашать кредит, допущение значительной (более полугода) просрочки платежей, а также мошеннические действия.

Получив исковое заявление от МФО, клиенту следует составить отзыв или встречный иск. В документе нужно указать на незаконность условий договора, привести суду доказательства мошенничества со стороны МФО.

Заёмщик также может сослаться на неплатёжеспособность ввиду внешних обстоятельств, не зависящих от гражданина. Например, внешними обстоятельствами считаются сокращение на работе, значительное снижение зарплаты.

Затем нужно подать ходатайство об уменьшении размера неустойки и предоставлении рассрочки платежей.

Клиенты микрофинансовых организаций, выступающие ответчиками по искам МФО, могут выступать в суде самостоятельно. Однако, целесообразно оплатить услуги опытного юриста по гражданским делам, чтобы повысить шансы на положительный исход дела.

Итоги

Клиентам, столкнувшимся с существенными нарушениями договора со стороны микрофинансовой организации, необходимо составить письменную досудебную претензию и отправить документ МФО. В случае отказа или игнорирования просьбы заёмщика о мирном урегулировании гражданин может подать исковое заявление в суд.

Большинство судебных исков против МФО направлено на расторжение или признание кредитного договора недействительным с целью уменьшения неправомерно начисленных процентов.

Клиент может составить документ самостоятельно или обратиться к опытному юристу.

В качестве доказательств исковых требований заёмщик может предоставить медицинские справки и платёжные документы, подтверждающие оплату необходимых расходов.

7 главных вещей, без которых не выиграть суд с МФО

В последнее время всё чаще можно слышать в общественном транспорте и даже в гостях разговоры о том, что человек взял кредит в МФО «Грин Финанс», «Вивус» или других компаний, но выплачивать не собирается.

Причины разные: у одних заёмщиков действительно форс-мажор, другие просто забыли о существовании микрокредита и им насчитали большие неустойки, третьи по непонятной нам причине просто считают, что они ничего банкам не должны.

Как поступают микрофинансовые организации, если должник не хочет возвращать деньги?

Скажем так: МКК с хорошей репутацией не обращаются к коллекторским агентствам с подпорченной репутацией, а действуют в правовом поле. Другие ООО чтобы вернуть деньги часто пользуются услугами коллекторов. Как они действуют, известно многим.

Вначале это могут быть простые звонки с требованиями вернуть долг. Потом начинаются преследования: коллекторы приходят домой, на работу, пишут гадости в сетях.

Имеются случаи серьёзных угроз (например, одной семье пригрозили кражей ребёнка) и физического насилия.

↑ вернуться к содержанию

Подают ли в суд микрофинансовые организации и насколько часто они это делают?

Если вы связались с микрофинансовыми организациями, будьте готовы придерживаться договора, в противном случае МФО может подать в суд.

Для передачи дела в соответствующие органы требуются весомые причины, и они появляются после первой просрочки. Но! Ни одна МФО, будь это «Веб займ» или «О money» не спешит это делать.

Почему? Причины очевидные: цель компании – получить максимальную прибыль.

↑ вернуться к содержанию

Могут ли микрофинансовые организации подать в суд?

Выше мы писали, что на стол судьи может лечь иск от МФО. Если вы хотите знать, какие МФО подают в суд на должника, об этом читайте ниже. Почему не торопятся МФО подавать в суд на должников? Самая основная причина – невыгода.

Представьте ситуацию: вы должны компании 10 000 + штрафы и пеня.

Сумма небольшая, а сколько будет всякой возни и сколько придётся убить времени? А что уже говорить о судебных издержках…  Кроме того, не факт что в вашу пользу будет вынесено положительное решение.

↑ вернуться к содержанию

Когда МФО подают в суд?

МФО не подают в суд на должников, если они идут на диалог. Но когда, как говорится, горе-заёмщика «днём с огнём не сыскать», чтобы вернуть свои кровные (тело кредита + проценты по микрозаймам) компания обращается в соответствующие органы.

Может ли МФО выиграть суд по микрозайму, если кредитополучатель перестал делать платежи в адрес МКК из-за серьёзной болезни?

Судебная практика по микрофинансовым организациям показывает, что даже в сложной ситуации, ООО может обратиться в суд, ведь финансовое положение клиента её особо не волнует. Часто решение МКК получают в свою пользу (всё зависит от поставленного диагноза), но заёмщику обычно снижают проценты и продлевают срок.

↑ вернуться к содержанию

Подаст ли МФО в суд, если заёмщик остался без работы?

Если кредитополучатель принимал какие-то действия: просил о просрочке, рефинансировании, продлении, уменьшении процентов и т.д., то вряд ли МКК будет обращаться в суд. Но если заёмщик и пальцем не пошевелил чтобы разрулить сложившуюся ситуацию, потеряв работу, то МКК, скорее всего, решит подать в суд на должника.

Какие МФО подают в суд на неплательщиков?

Мы приведём небольшой список организаций, готовых судиться с должниками. Самая первая в нашем перечне будет микрофинансовая организация Moneyman. Хотя Мани Мен займ на карту выдаёт быстро и почти без отказа, она любит «пощекотать» нервы неплательщикам. Не отстаёт от Moneyman Webbankir, «Займер», «Турбозайм», «Срочноденьги».

На заметку: если МФО подала за микрозайм в суд, вы можете подать встречный иск.

↑ вернуться к содержанию

Что делать, если нечем платить микрозаймы?

Микрозаймы в Челябинске вы получали или в Питере; в МФО Сreditplus или в LIME, нужно быть честным и возвращать деньги кредитору.

Если взятый микрозайм в «Джой Мани» или в МКК «Клуб займов» никак не вернуть, значит, нужно искать другие пути решения вашей проблемы (ситуации); МФО в подобных случаях предлагают пролонгацию ссуды.

Её можно оформить самостоятельно в ЛК, уплатив стоимость услуги.

• Рефинансирование – ещё один способ не запятнать свою кредитную историю и не дать микрофинансовому учреждению довести дело до суда.
• Также имеется закон о финансовой реструктуризации.
• ↑ вернуться к содержанию

Я обращался за помощью, но микрофинансовая организация не идёт на уступки: как тут быть

Мировое соглашение – отличный выход из любой ситуации. К сожалению, не всегда удаётся договориться, иногда не хотят делать МФК ни реструктуризацию займа, ни рефинансирование. Тогда выход один – подавать иск в суд на МФО.

Как подать в суд на МФО?

В суд за защитой обращаются граждане РФ, оформившие займ онлайн, но в силу сложившихся обстоятельств не могут платить по договору. Они просят:

• Расторгнуть договор в одностороннем порядке, поскольку соглашение с кредитором не достигнуто.
• Признать договор недействительным из-за высоких процентных ставок.
• Защитить интересы заёмщика в случае, если заимодатель в одностороннем порядке изменил условия кредитования.
• Взыскать с компании средства, незаконно списанные со счёта.
• Взыскать с МКК компенсацию, если в адрес клиента со стороны компании были угрозы, оскорбления и другие правонарушения.

На заметку: признание договора недействительным всё равно обязывает заёмщика платить по микрозайму, но его сумма может быть намного меньше.

↑ вернуться к содержанию

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Не такой страшный суд, как о нём говорят. Каждая организация запугивает клиента, предлагая ему всевозможные решения проблемы: взять микрозайм в другом учреждении и покрыть ссуду, одолжить у родственников, друзей или коллег.

По их словам, лучше перезанять денег, лиж бы не допустить ужасной развязки. На самом деле, судебная практика по микрозаймам физических лиц показывает, что дела обстоят совершенно по-другому.

Иногда спасением для заёмщика является суд; иск к микрофинансовой организации, который вы подали, обозначает остановку начисления процентов и штрафных санкций.

По заявлению клиента, суд имеет право снизить размер неустойки.

↑ вернуться к содержанию

Как выиграть суд у МФО: 7 правил

Чтобы суд рассмотрел выдвинутую претензию и встал на вашу сторону, необходимо правильно составить иск.

1. Нужно указать свои данные (паспортные и контактные).
2. Вписать сведения об ответчике (название, юридический адрес).
3. Как можно подробней изложить обстоятельства дела и нарушений.
4. Если вы питались мирно урегулировать ситуацию, не забудьте указать и об этом.
5. Опишите исковые требования и обоснуйте их в соответствии с законом РФ.
6. Приложите все имеющиеся документы.
7. Укажите сумму морального или имущественного ущерба.

Судебная практика по микрозаймам показывает, что при составлении иска самостоятельно кредитополучатели часто допускают ошибки, поэтому если вы хотите выиграть суд в МФО, пользуйтесь услугами юриста, имеющего опыт в кредитных спорах. Образец искового заявления в суд на МФО можно найти и в интернете.

↑ вернуться к содержанию

Какого вердикта стоит ожидать от суда?

Вы подали жалобу против МФО и ждёте решения суда? Не стоит ожидать, что вы будете освобождены от исполнения своих обязательств. Максиму что суд может сделать – снизить сумму выплаты, которую требует финучреждение.

Судя по судебной практике по микрозаймам, да и, по отзывам клиентов МФО видно, что взыскание задолженности по займу выполняется несколькими способами. Во-первых, деньги могут вычитывать из зарплаты.

Во-вторых, может быть наложено взыскание на имущество заёмщика и его материальные ценности.

Важно! Единственное жильё и вещи первой необходимости – это то, что не подлежит взысканию.

Судья может предоставить отсрочку на некоторое время, но только тогда, если кредитополучатель сможет доказать что платить кредит он не смог в силу сложившихся обстоятельств.

Одна из сторон не согласна с вынесенным вердиктом? Подавайте апелляцию.

Сколько по времени длится суд? Длительность любого разбирательства зависит от конкретного случая, адвоката, судьи и существующих данных. Иногда появляются новые сведения, из-за чего судебное дело переносят на несколько недель или месяцев. На данный момент самый длительный судебный процесс с МФО проходил 18 месяцев.

Если ли возможность не платить долг?

Случаи, когда МФО больше не имеет права предъявлять претензии к клиенту весьма редкие – это видно из судебной практики по микрозаймам. Нам известно два случая. Первый – истечение срока исковой давности. По прошествии 3 лет микрофинансовые организации не имеют права подавать в суд. Второй случай – смерть кредитополучателя.

Долговые обязательства умершего переходят наследникам, но отказавшись от наследства, они остаются «чистыми» перед заимодателем.

↑ вернуться к содержанию

Отзывы кредитополучателей, которые решили обратиться в суд, потому что МФО завысила процентные ставки

Для того чтобы узнать ходят ли в суды МФО и «увидеть» примеры судов, мы посетили «Форум должников». Из того что мы там прочитали можно писать целые книги, но мы это делать не будем, а ограничимся несколькими откликами.

Галина возмущена тем, что МФО подала на неё в суд. Она ещё и в шоке от того, что в её случае невозможно снижение неустойки. По словам судьи, условия договора вполне выполнимы и ей сказали вернуть деньги. Женщина думала обжаловать решение, но поскольку у нее нет денег на судебные тяжбы, придётся его исполнять.