Все больше россиян «утопает в долгах». Некоторые граждане просто не в состоянии оплачивать многотысячные и многомиллионные долги. На фоне этого, вопрос о том, проведут ли власти кредитную амнистию, как никогда актуален. Ведь, таким образом можно спасти миллионы людей, которые отдают последние заработанные копейки грабительским кредитным организациям.

Россияне понабрали кредитов: эксперты предрекают катастрофу

Эксперты в сфере финансов и кредитования предрекают российской банковской системе настоящую катастрофу. Все дело в том, что по данным ОКБИ (Объединенное бюро кредитных историй), только за предыдущий год 19,3 млн российских граждан оформили новые кредиты. По сравнению с 2020 годом этот показатель вырос на 33%.

Вместе с увеличением уровня кредитования, повышается и число невозвратных займов. Этого банковская система может просто не выдержать, а в один прекрасный момент «кредитный пузырь» лопнет.

Эксперты отметили, что больше всего кредитов было выдано в Иркутской области. Там прирост уровня кредитования составил 40%. На втором месте антирейтинга расположилась Республика Татарстан (39%), на третьем – Тюменская и Московская области.

Самый низкий уровень кредитования наблюдается в Омской, Самарской областях, а также в Республике Удмуртия и на Алтайском крае.

Специалисты назвали причины, по которым россияне «лезут» в долги

Спишут ли россиянам долги в 2022 году

Основными причинами, по которым россияне обращаются в банки и МФО эксперты называют:

• категорическую нехватку финансов;
• высокий уровень неофициальной безработицы;
• рост числа граждан, которые теряют постоянный источник заработка;
• галопирующий темп инфляции.

Специалисты отмечают, что только за прошедший год в некоторых регионах страны продукты подорожали не на 8%, как заявлено на официальном уровне, а на 25-40%.

На фоне кризиса многие работодатели стали попросту обманывать людей, занижая им зарплаты. Тех, кто недоволен новыми правилами, увольняют, а на их место берут гастарбайтеров, которые не так прихотливы в вопросе финансов.

Между тем, финансисты уверены, что кредитная амнистия – это не выход из сложившейся ситуации. Если ее провести, то проблемы увеличатся. Все дело в том, что власти не смогут в полном объеме компенсировать затраты банкам. А кредитные организации не забудут о своих деньгах. Долги амнистированных лягут тяжелым бременем на новых заемщиков.

Фссп сообщает, что около 9 млн россиян не могут оплачивать кредиты

Федеральная программа «кредитная амнистия»

ФССП подсчитали, сколько россиян сегодня не могут рассчитаться с кредиторами. По официальной информации число «токсичных» кредитов, по сравнению с прошлым годом, увеличилось на 1,2% до 8,6 млн. Именно столько человек сегодня должны банкам и не могут отдать свой долг, а кредитная организация обратилась за взысканием задолженности за помощью в суд и к судебным приставам.

Получается, что 8,6 млн человек – это лишь официальная статистика. А сколько еще людей должны МФО, банкам, которые не желают обращаться для взыскания задолженности в суд? Этот показатель, к сожалению, не определить.

Экономист и аналитик Андрей Колганов считает, что при таких показателях проведение кредитной амнистии в России невозможно. Государственный бюджет не справится с такими финансовыми нагрузками. И, не факт, что после освобождения от обязательств люди вновь не полезут в долги. По его мнению, лучше все оставить так, как есть.

Что такое кредитная амнистия и чем она полезна для заемщиков

По сути, кредитная амнистия представляет собой прощение всех долгов граждан. Фактически, заемщики освобождаются от обязательств перед банками, без каких-либо последствий.

Кредитные организации и коллектора больше не смогут предъявить требование о погашении долга. Человек станет свободным в финансовом плане.

В отличие от банкротства физического лица, кредитная амнистия подразумевает не простое списание долга, а именно его прощение. Если после процедуры банкротства человек на протяжении некоторого времени больше не сможет взять кредит или занимать определенную должность, то в случае с амнистией таких ограничений нет.

Кредитное обнуление имеет много достоинств для заемщика:

• главное – бывший «раб» кредитной организации, освобождается от всех обязательств перед банком;
• прекратятся постоянные звонки сотрудников финансового предприятия или коллекторов;
• в будущем гражданин не лишается возможности взять новый кредит;
• информации о том, что займ человека обнулен не распространяется.

Между тем, для кредитных организаций кредитная амнистия может стать настоящим ударом. Если власти и согласятся компенсировать часть убытков, то все равно триллионные расходы останутся с банками навсегда.

В будущем, чтобы как-то компенсировать затраты, финансовые компании поменяют кредитную политику таким образом, что новые заемщики начнут платить за кредит намного больше.

По мнению многих финансовых экспертов, обнуление долгов россиян – это не эффективная процедура. Люди снова начнут брать кредиты, что приведет к образованию нового «пузыря».

Несмотря на это, миллионы россиян не перестают ждать, когда же власти придут к единому мнению и все-таки «снимут с них тяжкие финансовые оковы».

На самом деле, пока надеяться не на что, так как каждый законопроект, в котором звучит фраза «кредитная амнистия» постоянно отклоняется Госдумой.

Подпишут ли закон о кредитной амнистии

Проведут ли кредитную амнистию в России в 2022 году

Пандемия, кризис, а затем, массовые увольнения дали о себе знать. Финансовая нагрузка граждан увеличилась, чуть ли не на половину. Люди готовы взять кредит, даже для того, чтобы отдать ребенка в школу.

Все это говорит о том, что практически каждый второй россиянин не может прожить без долгов, а каждый пятый – отдать этот долг.

Вопрос о проведении кредитной амнистии вполне актуален. Он не раз поднимался во время заседаний Правительства. Однако каждый раз депутаты приходили к выводу о том, что обнуление долгов – это преждевременная и затратная мера.

Все дело в ограниченном бюджете РФ. Ведь, после того, как власти примут решение простить всем должникам их долги, то банки начнут требовать деньги от государства.

А где власти найдут столько финансов, чтобы рассчитаться совершенно за всех россиян, которые когда-то взяли кредит и потратили его на свои личные нужды? Именно так рассуждают депутаты, которые настаивают на невозможности и нецелесообразности кредитной амнистии.

Если верить предположениям политических экспертов, то в 2022 году обнуления долгов граждан ждать не стоит. Тем более, что не так давно власти придумали новый способ помочь должникам. По их мнению, банкротство – идеальный вариант для тех, кто не может платить по счетам.

Причины, по которым россиянам не стоит ждать кредитной амнистии

Чем отличается кредитная амнистия от банкротства

Обсуждая вопрос о кредитной амнистии, ее противники много раз указывали на причины, по которым ее нельзя проводить:

• нарушение интересов банков;
• рост негатива определенной категории россиян;
• увеличение риска банкротства кредитных организаций.

Первая причина связана с тем, что обнуление долгов – это мера, направленная на помощь только одной стороне – заемщику. В таком случае банки терпят убытки. Ведь, несмотря на то, что власти вернут им все деньги, которые они когда то дали человеку, упущенная выгода, инфляция попросту «сожрет» часть этих средств.

Второй причиной является рост негатива определенной прослойки населения. Если власти и решать провести кредитную амнистию, то под нее попадут далеко не все, а только те, кто не может исполнять финансовые обязательства.

В таком случае добросовестные заемщики начнут негодовать, «почему же, всяким алкашам, которые понабрали кредиты на водку, прощают кредиты, а нам нет». Недовольство перерастет в негатив к властям, что представителям Думы совершенно не нужно.

Ну, и в третьих, не получив доход некоторые банки могут остаться на грани банкротства. А, прежде чем принимать какое-либо решение депутаты обязаны думать не только об одной стороне (заемщиках), но о другой (о сохранности финансового бизнеса).

При каких обстоятельствах может быть проведена кредитная амнистия

Последние новости о кредитной амнистии в 2022 году

Если власти все-таки примут решение о проведении кредитной амнистии, то под нее попадут не все. Чтобы стать участником программы и навсегда освободиться от финансовых обязательств, заемщику необходимо доказать факт своей несостоятельности.

Процедура немного напоминает банкротство:

1. В первую очередь человеку нужно подтвердить наличие внушительного долга. Для этого берут выписку из банка и справку о том, что платежи по кредитам не вносятся.
2. Далее, гражданин обязан доказать то, что он лишился дохода не по своей вине. Можно предоставить копию трудовой книжки, где стоит отметка о сокращении работника или справку из больницы о прохождении длительного лечения.
3. Также, заемщик должен показать властям, что у него нет «дворцов» и «золотых замков», которые можно продать, а деньги отдать в счет долга. То есть, потребуется оценка имущественного состояния гражданина.
4. В качестве подтверждения нуждаемости в обнулении долгов можно представить иные доказательства, например, заключение медиков о тяжелой болезни близкого родственника, свидетельства о рождении детей и др.

Каждый случай индивидуален. Не факт, что даже при наличии явных обстоятельств, позволяющих человеку участвовать в программе, из-за бюрократии заемщик сможет обнулить свои долги. Ведь, как показывает практика, выигрывает тот, кому это выгодно, а не кому это нужно.

«Банк простит!»: стоит ли ждать милости от кредитных организаций

На основании действующего в России гражданского законодательства, кредитные организации имеют право «простить заемщику долг». В таком случае они прекращают взыскание кредита и обнуляют кредитный договор.

Несмотря на то, что такая возможность предусмотрена на законодательном уровне, банки практически никогда не пользуются этой опцией. Исключением являются случаи, когда «потерявшийся» заемщик связывается с представителем банка, объясняет ему сложившуюся ситуацию и просит пойти ему навстречу.

Тогда банки могут списать штрафы и пени, начисляемые за время просрочки. Но, даже и такие поблажки со стороны финансовых организаций встречаются довольно редко.

Надеяться на то, что банк простит долг довольно глупо. Как показывает практика, кредитные организации, наоборот, любыми, законными и незаконными методами пытаются «выгрызть» деньги с заемщиков. Да и такой подход, как прощение кредита полностью противоречит банковской концепции и ставит под угрозу функционирование финансовых компаний.

На сегодняшний день единственным выходом для тех заемщиков, которые больше не могут платить по кредитам и лишились последнего имущества, является банкротство.

Но, не стоит забывать, что и здесь люди встречаются с огромными «подводными камнями» юридической волокиты, из-за чего не могут самостоятельно закончить процедуру.

Тут, «на помощь» приходят добрые дяденьки и тетеньки, которые за «небольшую» сумму предлагают избавить человека от долгов. Будьте бдительны, не введитесь на уловки мошенников.

Миронов требует провести кредитную амнистию для россиян

Можно ли списать долги по госпрограмме в 2022 году

Глава фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов предложил провести кредитную амнистию для россиян. Он отметил, что перед президентом постоянно отчитываются о небывалом росте доходов граждан. Откуда же люди берут деньги? От банков. Именно так считает депутат. Чтобы понять, действительно ли выросли доходы населения, необходимо обнулить их кредиты.

По словам Миронова, кредитная амнистия, прежде всего, необходима для тех, кто не в состоянии платить по долгам. Также, он считает, что все задолженности МФО нужно ликвидировать. Их грабительские проценты несправедливы.

Сергей Миронов отметил, что его партия много раз предлагала обнулить долги, но другие члены Правительства не соглашаются на такие решительные меры. Также, политик отметил, что хорошо бы ликвидировать совершенно все МФО, а вместо них открыть государственные  банки, который займутся выдачей займов населению по щадящей ставке.

Кредитная амнистия в России — простят ли все долги

К началу 2022 года долги россиян в общей сложности превысили 25,7 триллионов рублей. Это сумма потребительских кредитов и ипотек, займов, оформленных в МФО и взятых у физических лиц, задолженностей по коммунальным платежам и других обязательств.

Весной 2020 года экономическая обстановка ухудшилась в разы. И первыми, кто пострадал, оказались обычные заемщики — граждане, которые уже не справляются с долговыми обязательствами. Далее мы расскажем о кредитной амнистии и о том, как списать долги.

Содержание статьи

Всё содержание

Кредитная амнистия: что это

Кредитная амнистия — это помощь населению в виде списания долгов по кредитам и займам. Долг списывается полностью, т.е. вместе со штрафами и процентами. Амнистия является безусловной, поэтому никаких требований к заемщику не предъявляется: возраст, место проживания, наличие официального трудоустройства не имеют значения.

Стоит ли ждать кредитную амнистию в России?

Идея о введении кредитной амнистии обсуждается очень давно, но ждать, что в России спишут все долги граждан перед банками и микрофинансовыми организациями, не приходится. К сожалению, шансов на это практически нет: давайте разберемся, почему.

С инициативой провести в России кредитную амнистию еще в начале 2015 года выступила партия КПРФ. Депутаты Госдумы подготовили так называемый «антиростовщический» законопроект, который предполагал полное списание потребительских кредитов.

Дополнительно представители коммунистической партии предлагали ввести ограничения по размеру процентов и штрафов, начисляемых при неисполнении либо ненадлежащем исполнении условий, предусмотренных договором кредитования.

Государственная Дума одобрила списание некоторых задолженностей малых предпринимателей, которое было предложено Президентом. К ним относятся недоимки по страховым взносам, пени и штрафы, начисленные предпринимателям за периоды до 1 января 2017 года.

Такие недоимки были признаны «безнадежными», поэтому списались налоговыми службами. Результат: индивидуальные предприниматели начали деятельность в 2018 году без долгов по страховым взносам, а решение об амнистии для остальных физических лиц снова было отложено.

С инициативой провести кредитную амнистию выступили представители левой партии «Коммунисты России». Согласно подготовленному законопроекту, предлагается списать задолженности всем гражданам, оформившим кредиты в банках.

При этом максимальный размер списываемой задолженности — 3 000 000 рублей. Представители партии считают, что возвращать кредиты в такой нестабильной экономической обстановке очень сложно. К сожалению, дальше обсуждения дело не продвинулось.

Как видите, история с кредитной амнистией длится уже более 5 лет, и надеяться, что однажды Правительство России спишет все долги граждан (или хотя бы часть) — бессмысленно.

Возможно ли провести кредитную амнистию в 2021 году?

Однозначного ответа на этот вопрос нет и не может быть.

Кредитная амнистия предполагает полное и безусловное списание долгов, а это значит, что перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО) их должно будет возместить государство.

Возникает встречный вопрос, откуда государство возьмет эти деньги? По мнению экспертов, выход один — увеличить налогообложение. Но это не решение проблемы.

Представим другую ситуацию, когда банки списывают долги, а государство им ничего не возвращает. Казалось бы, это возможно. Все и всем простили — начинаем финансовую деятельность заново. Однако в таком случае банки разорятся: ведь они не только выдают кредиты и ипотеки, но и открывают депозиты. Получается, что они не смогут вернуть другим клиентам деньги, кто за это будет отвечать?

Законная альтернатива кредитной амнистии

В России кредитная амнистия для физических лиц не реализуется и надеяться на то, что банки решат добровольно простить населению кредиты, нет смысла. Значит, остается один выход: списать задолженности через банкротство. Это единственный законный способ не платить по кредитам и займам, а также списать обязательства перед ФНС, ГИБДД, ЖКХ и другими организациями.

Банкротство физических лиц заменяет амнистию, поскольку позволяет списать все долги и сохранить имущество. При этом останавливаются все исполнительные производства, которые велись в отношении будущего банкрота. Теперь не нужно ждать, пока примут закон об амнистии: избавиться от долговых обязательств можно уже сейчас.

Признать финансовую несостоятельность можно двумя способами в зависимости от условий банкротства физлица:

• Через МФЦ. Размер долга должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в силу отсутствия у него имущества, подлежащего взысканию. Чтобы списать все задолженности через МФЦ, необходимо подать заявление, составить список кредиторов и оформить дополнительные документы. Процедура занимает 6 месяцев, и если все условия соблюдены, то должник будет признан банкротом.
• Через суд. Физическое лицо может обратиться в суд вне зависимости от размеров долга. Одно из основных преимуществ судебного банкротства — отсутствие необходимости наличия оконченных исполнительных производств. Это означает, что обанкротиться может каждый, кто оказался в трудной финансовой ситуации. Главное, доверить ведение дела профессионалам, чтобы избежать ошибок и списать все долги.

Если вы не хотите ждать и надеяться, когда введут амнистию (а поверьте, в ближайшие годы этого не произойдет), воспользуйтесь надежным вариантом — списанием долгов через банкротство.

Чтобы успешно завершить процедуру, обратитесь за помощью к профессионалам — юристам нашей компании.

Мы детально рассмотрим вашу финансовую ситуацию, поможем составить заявление и будем представлять ваши интересы в суде.

Кредитная амнистия для физических лиц в 2022 году ✅ ЮГ «Делу время»

Будет ли кредитная амнистия в 2021 году? Этот вопрос интересует многих россиян. Каждый мечтает, чтобы накопленные долги просто исчезли. Однако, ориентируясь на существующую практику, на простое аннулирование всех задолженностей рассчитывать вряд ли стоит.

Что такое кредитная амнистия

Кредитная амнистия представляет собой прощение долгов гражданам и полное аннулирование финансовых обязательств. Это исключает даже вероятность последующих уведомлений о необходимости погашения.

Если решение об амнистии принято, то банк, микрофинансовая организация и другие компании не смогут предъявить бывшему должнику никаких претензий.

То есть, кредитная амнистия 2021 для физических лиц могла бы стать действительно эффективным способом изменения материального положения граждан в лучшую сторону.

Можно ли ждать амнистию в ближайшее время

Финансовые кризисы последних лет, быстро изменяющаяся экономическая ситуация в стране — все это серьезно ударило по благополучию граждан. Именно поэтому ожидаемая кредитная амнистия в 2021 году многим представляется единственным выходом.

Идея кредитной амнистии действительно несколько раз рассматривалась в Госдуме. Но данная идея пока так и остается на этапе обсуждения. Это вполне объяснимо, ведь аннулирование многочисленных задолженностей неизбежно приведет к серьезному удару по государственному бюджету.

Наиболее веские причины, по которым амнистия 2021 для физических лиц, скорее всего, проведена не будет:

1. Решение о прощении задолженностей по своей сути противоречит принципам финансовых правоотношений. Получается, что помощь будет оказана лишь одной стороне — заемщикам, в то время как банки так и не смогут получить ранее одолженные денежные средства.
2. Массовая кредитная амнистия 2021 может ущемить права тех лиц, которые регулярно и вовремя оплачивают ранее оформленные кредиты.
3. Может возникнуть реальная угроза разорения банков. Чтобы этого не допустить, государству необходимо будет компенсировать убытки финансовых компаний. А это приведет к удару по национальному бюджету.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

В каких случаях применяется амнистия: основания и причины

Кредитная амнистия представляет собой избавление человека от его денежных обязательств. Однако претендовать на такое может далеко не каждый гражданин.

Тяжелое материальное положение неплательщика должно быть подтверждено в документальной форме. Если долг все-таки будет признан безнадежным к взысканию, он может быть списан.

Но, как мы видим, речь идет о единичных ситуациях, а не о массовых аннулированиях задолженностей россиян.

Главное основание для списания — текущее наличие этой задолженности. При этом уклонение должника от исполнения своих финансовых обязательств должно быть основано на веских причинах:

• Потеря основного места работы и, как следствие, отсутствие регулярного дохода.
• Тяжелая болезнь близкого человека, требующая постоянных расходов.
• Иные серьезные ситуации, которые действительно делают внесение регулярных платежей по кредиту невозможным.

Необходимо понимать, что искусственно создать видимость сложившегося тяжелого денежного положения в жизни неплательщика не получится. Факт невнесения платежей должен быть аргументирован, а указанные причины — подтверждены. Если должник просто не желает платить — текущие задолженности будут быстро расти, а обязанность по их погашению никуда не денется.

Списание задолженностей возможно при следующих обстоятельствах:

1. Невозможность установить текущее место нахождения должника. Он не выходит на связь, отсутствует по месту своей прописки. В таком случае банк может принять решение списать задолженность. Однако чаще всего это касается лишь займов небольших размеров.
2. У должника нет регулярного дохода и отсутствует какое-либо имущество, которое могло бы быть реализовано с целью погашения задолженности.

Также играет роль срок давности, который составляет 3 года. По истечении этого времени долг может стать неактуальным.

Будет ли кредитная амнистия в России

Споры о том, будет ли кредитная амнистия, не утихают. Но, учитывая последствия, к которым может привести данная процедура, рассчитывать на нее не следует. Главный минус — удар по экономике страны.

Кроме того, амнистию сложно назвать грамотной мерой экономической поддержки. Она повлечет за собой слишком серьезные последствия.

Именно поэтому кредитная амнистия 2021 для физических лиц до сих пор представляет собой лишь слухи, которые вряд ли воплотятся в официальную процедуру.

Даже если государство действительно введет процедуру списания задолженностей, скорее всего, она будет касаться лишь отдельных категорий граждан. Но сейчас даже такой вариант не находится на рассмотрении.

Может ли банк простить задолженность по кредиту

Прощение задолженностей — один из предусмотренных законом способов избавления от финансовых обязательств, закрепленных в положениях ГК РФ. Для этого банковские организации были наделены правом на одностороннее прекращение взыскания. Это может быть как полная сумма кредита, так и его остаток.

Безусловно, такая работа противоречит самой сути банковских компаний, поэтому на практике подобные ситуации не встречаются.

Наоборот, чаще всего кредитные организации используют все возможные способы для получения денежных средств — направление официальных писем неплательщику, обращение в суд, реализация имущества, передача информации коллекторам.

Единственным исключением являются штрафные санкции. Представители банка могут пойти навстречу и списать начисленные пени, но при условии, что гражданин вновь возобновит платежи по «телу» кредита. Это не кредитная амнистия, это лишь один из способов поддержки для того, чтобы заемщик вновь начал осуществлять платежи.

Кредитная амнистия в 2021 году невыгодна государству. Поэтому уже длительное время о данной процедуре говорят, но никаких реальных действий для ее введения не предпринимается.

Что делать должнику

Итак, на вопрос о том, будет ли кредитная амнистия в ближайшее время, уже без сомнений можно ответить отрицательно. Однако если должник оказался в тяжелом материальном положении, необходимо помнить о действиях, которые можно предпринять для улучшения ситуации:

1. Воспользоваться правом реструктуризации или рефинансирования текущей задолженности. Таким способом может получиться уменьшить сумму регулярных платежей.
2. В случае если есть решение суда о взыскании долга, обратиться в суд с целью отсрочить исполнение денежных обязательств или увеличить период выплат.
3. Оформить кредитные каникулы. Данную опцию можно использовать по предусмотренным государством льготным программам, а также по специальным внутренним проектам банков. Узнав о тяжелом материальном положении, финансовая компания сама может предложить особые условия по погашению задолженности.

Безусловно, ни одно из вышеуказанных действий не освободит должника от его обязательств. Задолженность рано или поздно придется погашать. Кредитная амнистия в 2021 году проводиться не будет. Если у лица вообще отсутствуют денежные средства, единственно верным вариантом может стать признание собственной финансовой несостоятельности.

Банкротство физических лиц может проводиться как в судебном, так и во внесудебном порядке, в зависимости от суммы задолженности и других факторов. В любом случае, именно эта процедура поможет действительно избавиться от задолженностей, когда других вариантов просто не существует.

При возникновении проблем с долгами, обращайтесь в компанию «Делу время». Наши сотрудники проведут подробную консультацию, возьмут на себя процедуру банкротства и предоставят качественные юридические услуги.

Бесплатная консультация ни к чему не обязывает

Кредитная амнистия в 2022 году

Кредитная амнистия — это полное и безусловное списание основного долга и процентов по кредиту. Такой способ освобождения от обязательств был бы идеальным вариантом для заемщика. Однако все предложения о проведении амнистии по кредитам и займам отклонялись Госдумой РФ либо вообще не выносились на рассмотрение.

Тем не менее, можно воспользоваться альтернативными вариантами списания долгов, каждый из которых требует активных действий от самых заинтересованных лиц — от заемщиков, которых в первую очередь волнует вопрос, что это и будет ли кредитная амнистия в России.

Что такое кредитная амнистия, и действует ли она в России

Единый закон о кредитной амнистии в России отсутствует, да и (будем честны с собой) вряд ли он вообще будет принят.

Хотя процент закредитованности россиян ежегодно растет, массовое списание кредитов негативно скажется на экономике страны, положении банков и добросовестных заемщиков.

Чаще всего вопрос о долговой амнистии поднимается перед выборами, когда партии хотят заработать дополнительную популярность в глазах избирателей.

В начале 2021 года появилась информация о возможной кредитной амнистии для россиян. Инициативу о прощении долгов вынес Максим Сурайкин, председатель партии «Коммунисты России». Его предложение было бы весьма желанным для населения — списать долги с тех, кто не может платить по кредитам. Максимальная сумма — три миллиона рублей.

Тем, кто платил свои кредиты вовремя, льготы М. Сурайкин не предусматривал. Заявление коммунистов создало шумиху в прессе и среди должников, однако оно предсказуемо не прошло даже первых слушаний.

Вот несколько причин, по которым масштабная амнистия по долгам маловероятна:

• прощение долгов злостным неплательщикам ставит в неравное и даже обидное положение добросовестных заемщиков, которые честно и регулярно вносят платежи (фактически именно за их счет банки и МФО перекрывают риски невозврата по другим кредитам);
• массовая амнистия по кредитным обязательствам противоречит самой сути финансовой сферы, так как банки не смогут вернуть свои деньги;
• такой подход может нанести вред банковской системе и даже экономике государства.

Действительно, занятые у банка средства кто-то должен вернуть. И если этого не сделает заемщик, значит, либо банк останется «в минусе» и разорится, либо государство компенсирует убытки за счет бюджета, что, скорее всего, приведет к кризису.

Наконец, глобальная амнистия расплодит огромное количество недобросовестных заемщиков, которые только рады будут перспективе не возвращать взятое в долг. Ввести амнистию для отдельных категорий заемщиков вполне возможно. Государство делает это путем принятия федеральных программ субсидирования.

Например, многодетные семьи могут списать часть ипотеки за счет безвозмездной субсидии. Напрямую это не является амнистией, так как речь идет о текущих платежах и процентах, а не о задолженности. Семье нужно соблюсти всего одно условие (рождение третьего или последующего ребенка), а проходить какие-либо сложные процедуры не требуется.

Таким образом, полная амнистия долгов по кредитам в России не предвидится. Но есть множество других способов освободиться от кредитных и других обязательств, либо получить более выгодные условия выплат кредиторам.

Варианты списания долгов

Единственным вариантом автоматического списания долгов, когда от должника не требуется никаких активных действий, является налоговая амнистия. ИФНС спишет долги по некоторым видам налогов, если они возникли у граждан или предпринимателей до 1 января 2015 года.

По всем другим видам задолженностей списание допускается только после прохождения процедур в судах или во внесудебном порядке.

Банкротство

Банкротство физических лиц стало доступно гражданам с 2015 года. Процедура проводится через арбитражный суд по инициативе должника или кредиторов.

Основные моменты судебной процедуры:

• банкротство через арбитраж подразумевает участие управляющего, который будет контролировать доходы и расходы должника, управлять и распоряжаться его имуществом, проводить оценку и реализацию через торги;
• с момента возбуждения дела будет прекращено начисление процентов и штрафных санкций, взыскание через приставов или коллекторов;
• списать долги можно при отсутствии имущества, либо если его недостаточно для полного расчета с кредиторами;
• судебное банкротство является длительной и затратной процедурой, так как все расходы возлагаются на должника.

Суд примет заявление должника, если тот подтвердит признаки неплатежеспособности. Если же дело инициирует кредитор, он должен доказать, что долг неплательщика перевалил за полмиллиона рублей, а просрочка длится дольше трех месяцев.

Списание задолженностей — не единственный исход при подаче на банкротство. Дело может завершиться реструктуризацией долгов или мировым соглашением, либо должнику вообще откажут в освобождении от обязательств.

Например, отказ может быть вызван совершением противоправных действий с имуществом, преднамеренностью или фиктивностью банкротства.

В 2020 году для физических лиц было введено внесудебное банкротство, которое проходит через МФЦ. Упрощенная процедура проводится только по заявлению должника. Для этого сумма обязательства должна быть в пределах от 50 до 500 тыс. руб..

МФЦ спишет только долги, указанные в заявлении, и только если по ним было окончено исполнительное производство ФССП по причине отсутствия имущества. Внесудебное банкротство бесплатно для должника, а длится оно ровно 6 месяцев.

В обоих вариантах будут списаны безнадежные долги:

• по кредитам и микрозаймам;
• по налогам;
• по штрафам;
• по услугам ЖКХ и связи и т.п.

При этом должника не освободят от обязательств личного характера: алиментных выплат, возмещения вреда жизни и здоровью, долгов собственным сотрудникам по зарплате и выходному пособию, ряда других задолженностей типа субсидиарной ответственности.

Также на банкрота распространяются некоторые другие ограничения и запреты: от занятия руководящих постов до обязанности уведомлять банки о пройденной процедуре при оформлении новых кредитов. В нашей стране запреты и ограничения для прошедших банкротство временны и составляют (за редкими исключениями) 3-5 лет.

Реструктуризация

Суть реструктуризации заключается в изменении условий выплат. Такое соглашение можно заключить во внесудебном порядке, но для этого должнику придется обращаться к каждому кредитору отдельно. В суде план реструктуризации можно утвердить при банкротстве. Для этого проверяется, есть ли у должника возможность платить кредиторам, достаточно ли доходов для этого.

Если соглашение о реструктуризации оформлено во внесудебном порядке, ее условия определяются индивидуально банком и заемщиком. Помимо соглашения с кредитором, реструктуризацию долгов можно оформить через суд.

Такая процедура имеет свои особенности:

1. Судебная реструктуризация вводится на 3 года.
2. Суд утверждает график, по которому и нужно платить.
3. На период выплат прекращается доначисление процентов, неустоек и пеней.

Реструктуризацию также нельзя признать аналогом амнистии, так как полное списание или прощение долгов не происходит. Однако кредиторы, заинтересованные в возврате денег, могут согласиться списать часть задолженности. Прекращение начисления процентов является прямой экономией для должника.

Мировое соглашение с кредиторами

Мировые соглашения могут заключаться в рамках банкротного дела либо при взыскании задолженности в суде. Для этого кредитор и должник должны договориться о сумме и условиях выплат. Несколько важных моментов:

• мировое соглашение применяется только в судебном банкротстве, т.е. при прохождении процедуры через МФЦ оформить его невозможно;
• по соглашению можно не только установить новый график платежей, но и получить рассрочку по выплатам, списать часть задолженностей;
• этот документ невозможно оформить без согласия кредитора;
• инициатором заключения мирового соглашения может быть как должник, так и кредиторы.

При этом суд обязан проверить законность условий, указанных в документе. Если пункты соглашения нарушают нормы закона и интересы должника (или кредитора), суд может отказать в утверждении документа.

При взыскании в суде можно оформить соглашение по долгам ЖКХ. Для этого будут определены срок погашения задолженности и размер ежемесячных выплат. Тогда ответчик будет обязан осуществлять текущие платежи по коммуналке без нарушения сроков.

Рефинансирование

Рефинансирование является исключительно внесудебной процедурой. Ее суть заключается в оформлении нового кредитного договора для погашения старых долгов либо для изменения условий выплат.

Самый важные моменты:

• для рефинансирования можно выбрать любой банк, предлагающий такие услуги — в условиях кризиса из-за пандемии коронавируса многие банки предлагают максимально выгодное рефинансирование, чтобы переманить к себе клиентов;
• за счет рефинансирования можно закрыть все старые кредиты, после чего заемщик будет платить только по одному договору — в данном случае банк будет проверять не только заявку на рефинансирование, но и размер обязательств, процентную ставку и другие условия по всем действующим кредитам заемщика;
• при рефинансировании можно добиться снижения процентной ставки или утверждения нового графика платежей — это можно сделать через банк, в котором взят проблемный кредит, либо в стороннем кредитном учреждении.

При рефинансировании долги не списываются, а заменяются на новые обязательства. Для многих заемщиков этого достаточно, чтобы восстановить платежеспособность и начать постепенно выплачивать задолженность.

Списание ипотеки многодетным семьям

Часть ипотеки, оформленной на многодетную семью, может быть погашена за счет государственной субсидии. Списать основную часть кредита можно на сумму 450 тысяч рублей, либо в размере фактического остатка ипотеки, если он меньше этой суммы — тогда часть средств можно направить и на погашение процентов.