Дорожно-транспортные происшествия, угоны и повреждения автомобилей по различным причинам случаются довольно часто. Компенсировать финансовый ущерб должен помочь полис.

Однако далеко не всегда страхователь получит возмещение от страховщика. Каждый автовладелец может получить отказ от выплаты КАСКО .

Это может произойти из-за неправильных действий владельца полиса или незнания определенных нюансов.

Рассмотрим различные ситуации, когда последует отказ в выплате. Когда отказы будут незаконными, а когда – правомочными, и страхователю придется тратить свои средства на восстановление автомобиля, несмотря на наличие КАСКО.

Незаконные причины отказа

Согласно действующему российскому законодательству, страхователь может обратиться в суд, если его страховая компания отказывается компенсировать материальный ущерб при наступлении страхового события.

Суд признает действия страховщиков незаконными, если причиной отказа послужило:

• отсутствие у водителя талона технического осмотра автомобиля. С точки зрения закона, отсутствие талона или других регистрационных документов не является причиной для отказа;
• потеря полиса. Современный учет полисов ведется таким образом, что все данные по ним, страховщики заносят в единую информационную базу. Поэтому они с легкостью могут получить дубликат договора;
• при наступлении страхового случая за рулем машины находился водитель, не указанный в полисе. Это касается тех ситуаций, когда страхователь вписывает в полис только своих родственников, а его самого там нет;
• опоздание со сроками подачи заявления на возмещение. Если данный факт произошел по уважительной причине, например, хозяин машины был болен, находился на стационарном лечении, то страховщик не имеет права ему отказать;
• компания не может выдвинуть обвинения виновнику происшествия. Например, ночью неизвестный поцарапал кузов авто. Разумеется, его владелец обращается к полицейским, но не соглашается возбуждать уголовное дело. Тогда страховщик не может выставить претензии виновному, потому что его никто не разыскивает;
• неумышленное искажение информации. Например, если в заявлении владелец написал, что его авто похитили, а не угнали;
• от автовладельца не поступала информация об установке противоугонного устройства или уведомление поступило с искажениями;
• пакет документов на транспортное средство собран частично. Это касается не только угона авто, в котором остались все документы, но всех остальных случаев;
• до осмотра представителем страховой фирмы владелец отремонтировал машину;
• номер авто был изменен владельцем.

Правомерный отказ

Многие страховые компании оснащены современной технической базой для проведения быстрой и качественной экспертизы. Это значительно упрощает процесс и экономит время.

Благодаря столь точной экспертизе, легко восстановить полную картину произошедшего. Компания получает все основания для страховой выплаты или отказа в ней. Существует несколько случаев, когда возмещение просто невозможно.

Страховщик имеет все законные основания отказать в выплате по КАСКО, если:

• случай произошел, когда полис был не действителен (оказался просроченным или еще не вступил в действие);
• за рулем автомобиля был человек, не имеющий на это право (водитель находился в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения или был лишен водительских прав);
• вред автомобилю причинен намеренно его собственником;
• повреждение машины наступило по причине военных конфликтов или радиационного заражения;
• транспортное средство было изъято органами исполнительной власти;
• автовладелец скрыл от страховщиков факт, что автомобиль арендуется другим лицом;
• на машине производилась установка дополнительных деталей, не соответствующих договорным условиям;
• пункты договора по условиям эксплуатация транспортного средства нарушались владельцем.

Заплатит ли страховая компания: 10 нетипичных ситуаций

Полис КАСКО финансово защищает владельцев транспортных средств от многих инцидентов. При наступлении страховых случаев, указанных в полисе, производится возмещение ущерба.

Однако не все случаи может предусмотреть страховка. Рассмотрим несколько нетипичных ситуаций и выясним, какими будут действия страховых компаний:

1. На машину во время движения падает рекламный щит или другой предмет. Этот случай покрывается КАСКО. В договоре подобные риски прописываются с формулировкой «падение предметов».
2. При погрузке посудомоечной машины она была уронена и повредила стекло застрахованного автомобиля. Этот случай не квалифицируется как страховой. Любые работы, связанные с погрузкой или разгрузкой, во время которых нанесен ущерб авто не покрываются КАСКО.
3. Владелец сам поцарапал свой автомобиль. Это могло произойти на парковке возле супермаркета, когда машины была задета тележкой с продуктами. Страховщик откажется выплачивать материальный ущерб. Если же в машину, оставленную на стоянке, врежется тележка другого покупателя, этот момент уже рассматривается страховщиком, как противоправное действие со стороны третьих лиц. Потому нанесенный ущерб компенсируется.
4. Ребенок владельца автомобиля, катаясь на велосипеде, наехал на транспортное средство. Результат наезда – царапина на дверце. Страховая компания откажется возмещать такой ущерб, ведь авто испорчено ребенком его владельца. Если же автомобиль поцарапает чужой ребенок, да еще и укатит на своем велосипеде в неизвестном направлении, страховщик произведет выплату по КАСКО, так как действие совершается третьим лицом. Страховой компании необходимо обязательно представить справку, подтверждающую противоправное действие третьего лица. Ее можно получить у сотрудника полиции.
5. Выезжая из подземной парковки, владелец автомобиля помял кузов, случайно задев ограждение. Материальный ущерб компенсируется, поскольку повреждение машины произошло в процессе движения и квалифицируется, как дорожно-транспортное происшествие. Второго участника ДТП нет, поэтому вызов сотрудника полиции обязателен.
6. При совершении наезда на препятствие, которое находится за пределами автомобильной дороги, например, на садовом участке, необходимо знать, что любой ущерб транспортного средства, полученный во время его движения, относится к дорожно-транспортным происшествиям. А значит, покрывается полисом и производится возмещение ущерба.
7. Движущее или стоящее транспортное средство повреждается животными или птицами. Повреждения такого рода оговорены условиями договора. Если такой пункт включен в него, то возмещение будет произведено.
8. Капот, стекло и двери авто разрисованы черным маркером. Необходимо вызвать сотрудников полиции. Они должны подробно зафиксировать в протоколе все «рисунки». Противоправное действие совершено третьими лицами, по закону страховая компания обязана выплатить компенсацию.
9. Если хулиганы прокололи колеса застрахованного автомобиля, такой случай покрывается полисом КАСКО. Действие квалифицируется, как противоправное, нанесенное третьим лицом. Нужно вызвать полицейских, чтобы они составили подробный протокол. После чего незамедлительно предоставить его страховой фирме.
10. На крышу авто случайно опустили шлагбаум. Автомобиль помят и требует ремонта. Выплату по КАСКО можно получить на законных основаниях, так как противоправное действие совершено третьим лицом.

Как избежать отказа в выплате по КАСКО

Чтобы избежать отказа в выплате по КАСКО, каждый владелец полиса должен знать ряд нюансов. Внимательно изучите наши советы, запомните их и постарайтесь строго им следовать:

1. Перед заключением договора страхования, внимательно прочтите всю имеющуюся информацию о страховой фирме. Просмотрите ее место в рейтинге российских страховщиков, изучите показатели страховых выплат и отказов. Постарайтесь выяснить, по каким причинам чаще всего отказывают в выплатах.
2. До подписания страхового договора, внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами. Особенно внимательно читайте то, что написано мелким шрифтом, как правило, именно там описываются все «подводные камни», с которыми можно столкнуться, если их заранее не знать.
3. Выясните полный перечень страховых случаев, при наступлении которых страховщик обязан произвести выплату. Юристы страховых фирм иногда прописывают только общий перечень случаев, не расшифровывая их. Тогда доказать, что произошедшее событие квалифицируется, как страховое, будет сложно. А значит, страховщик может отказаться компенсировать ущерб на законных основаниях.
4. Внимательно прочтите пункт договора по угону или хищению машины. Именно эти понятия часто путают, а страховые фирмы потом отказываются компенсировать ущерб. Например, если человек находился в свой машине и был выдворен из нее преступниками, этот случай квалифицируется, как хищение.

Что делать, если страховая компания не платит по КАСКО

Лицензия на осуществление страховой деятельности выдается Федеральной службой страхнадзора Российской Федерации. При незаконном отказе в выплате, каждое пострадавшее лицо может обратиться в этот орган. Он уполномочен принимать меры, и имеет право даже отозвать лицензию.

Страхователь может подать заявление в суд на взыскание возмещения. Требования свои придется тщательно обосновать. В страховых компаниях работают грамотные юристы, поэтому договора составлены так, что доказать наступление страхового случая бывает сложно.

Если условия прописаны общими словами, а клиент предъявляет испорченное крыло, компания может заявить, что в условиях договора не оговорено «испорченное крыло», и отказать. Если же будет написано четко, например, повреждения кузова, то возмещение будет выплачено.

Многих проблем удалось бы избежать, если бы был установлен стандартный договор для всех компаний. В него следовало бы включить все типовые требования, перечислить страховые случаи. Но страховщикам это не выгодно, а значит, получение возмещения необходимо добиваться, используя различные законные механизмы.

Дорогие читатели! Отказ в выплате по КАСКО – не повод выкладывать собственные денежные средства для восстановления машины. Данную проблему следует решать по закону. Потому не стоит бояться настаивать на справедливом решении.

Если вам отказали в компенсации ущерба и переговоры со страховой компанией не увенчались успехом, записывайтесь на бесплатную консультацию к опытному юристу нашего сайта. Чтобы первыми получать новости и интересные материалы по страхованию, подписывайтесь на обновления. Читайте полезные статьи на сайте, комментируйте их, ставьте лайки, делитесь информацией с друзьями.

Вам также может понравиться

Отказ в выплате по договору КАСКО из-за невнесения очередного платежа

До сих пор происходят отказы в выплате по договору КАСКО, да и вообще по любому другому виду страхования, когда страхователь не внёс очередной платеж по договору страхования. Уже на сегодняшний день это происходит не так часто, но все же бывает. Хотя страховщики и знают, что в случае обращения страхователя в суд, такой отказ будет признан незаконным.

Почему же они отказывают все равно? Потому что надеются — что клиент не пойдет в суд, а поверит страховщику, что отказ правомерный: ты же сам просрочил взнос, а в правилах предусмотрено, что в подобном случае выплаты не будет, ведь ты не выполнил свои обязательства по договору. И ведь многие страхователи, действительно, не идут за защитой своих прав в суд. Одни считают, что в суде откажут, а он зря потратит время и деньги на адвоката. Другие не связываются из-за небольшой суммы выплаты. И напрасно!

Подобные отказы в страховой выплате по любому виду страхования, обоснованные неуплатой очередного взноса, давно признаются судами незаконными. Судебная практика складывается не в пользу страховщика. Да и в последнем Постановлении Пленум ВС (№20) подтверждается, что страховщик не может отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь просрочил очередной взнос.

На что имеет право страховая компания при неуплате очередного взноса?

Страховщик имеет право расторгнуть договор страхования, если очередной взнос по договору КАСКО просрочен. То же самое право предоставлено страховщику при неуплате очередного взноса по любому виду страхования. А если он не воспользовался своим правом, то может зачесть просроченную сумму платежа в счет выплаты.

Однако у многих страховщиков в правилах указаны подобные условия: «договор прекращается в 24 час.00 мин. дня наступления неоплаты страховой премии или ее взносов в срок и размере, предусмотренные договором», что противоречит закону.

Гражданский кодекс не содержит правовых норм, которые позволяли бы страховщику расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке.

При этом обязательства по договору страхования могут быть прекращены по требованию стороны, и это допускается только в случаях предусмотренных законом или договором.

Заметьте: именно по требованию! Если страховщик не заявил требование о расторжении договора страхования, то автоматическое прекращение в связи с неуплатой — незаконно.

• Договор может быть расторгнут только 2-мя способами: по соглашению сторон в письменной форме и по требованию стороны договора в судебном порядке и то после отказа другой стороны от расторжения или неполучения ответа в срок, а при отсутствии указания на срок в предложении или договоре – в течение 30 дней.
• Таким образом, если страховщик при просрочке вами взноса не направил вам предложение о расторжении договора или направил, но в суд не обратился, то ни о каком одностороннем расторжении договора страховой компанией речи быть не может.
• В случае отказа в выплате на том основании, что вы не внесли очередной взнос и договор расторгнут согласно правилам, обращаемся в суд.
•  Примеры из практики.
• Дело № 2-2118/12         Петроградский районный суд.
• Решение от 28 мая 2012 года.
• Автомобиль был похищен, страховая компания «ВСК» отказала в выплате на основании того, что договор автоматически расторгнут в день неуплаты очередного взноса.
• Страхователь обратился в суд, иск был удовлетворен.
•  Апелляционное определение № 33-829 от 23 января 2013 года Санкт-Петербургского городского суда.

Произошел угон автомобиля. Страховщик «Группа Ренессанс Страхование» отказал в выплате, так как не уплачен взнос. В обосновании жалобы ответчик указал, что договор страхования в связи с невнесением части страховой премии прекратил свое действие, в связи с чем, на ответчика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения по прекращенному договору.

Страхователь обратился в суд. Иск был удовлетворен. Апелляционная инстанция оставила решение в силе.

Положение Правил страхования о прекращении договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки во взаимосвязи с приведенными нормами позволяло страховщику заявить требование о расторжении договора страхования, однако не дает оснований для вывода о прекращении действия договора в связи с невнесением очередного взноса.

Как видите, подобные отказы в выплате страхового возмещения признаются незаконными в судебном порядке.

Если страховщик отказал вам именно на этом основании, то спорить с ним в досудебном порядке  — бесполезная трата времени. Юристы страховых компаний прекрасно осведомлены о судебной практике, но если руководство компании  решило отказать, то ваша претензия ничего не даст. Поэтому будьте готовы защищать свои права в суде.

Задайте свой вопрос адвокату

Здравствуйте! Меня зовут Анатолий Антонов, я являюсь адвокатом и руководителем «Юридического центра адвоката Анатолия Антонова». 

Если у Вас возникла необходимость в получении консультации автоюриста, внимательно изучите информацию на моем сайте, или задайте свой вопрос по форме, размещенной на сайте.

Если у Вас срочный вопрос, Вам срочно требуется автоадвокат в Самаре или в Самарской области — наберите номер телефона в Самаре +7 (846) 212-99-71 и получите ответ на свой вопрос по автоправу прямо сейчас!

1. Преимущества работы с  нами:
2.   Правовая защита и поддержка 24 часа в сутки
     Гарантия ответственной работы
     Гарантия профессиональной работы
     Полная конфиденциальность
     Гибкая ценовая политика
     Возмещение Ваших издержек
3. Наша главная цель — помощь клиентам в решении существующих проблем и их профилактика в будущем.
4. 90% клиентов возвращаются к нам снова при возникновении правовых вопросов.
5. Последовательность Ваших действий:

1 шаг. Набрать номер телефона в Самаре +7 (846) 212-99-71 и получить предварительную бесплатную консультацию по Вашему вопросу. Если устной консультации недостаточно — записаться на консультацию в офис.

2 шаг. Посетить наш офис со всеми документами по рассматриваемому делу и получить консультацию в офисе.

3 шаг. Заключить соглашение на оказание юридической защиты, выдать доверенность и ожидать результата по делу.

• Полезные статьи:
• Нашу практику по автоделам Вы можете посмотреть здесь
• Расценки на услуги адвоката по автоделам смотрите здесь

Остались вопросы к адвокату?
Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните по телефону +7 (846) 212-99-71 (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО | Что делать, если страховая не платит

КАСКО не является обязательным видом страхования. Такую страховку может получить собственник автомобиля по своему желанию, если, например, он сильно беспокоится за имеющееся в собственности транспортное средство.

Впрочем, можно говорить и о том, что, при выдаче автокредита, банки требуют страховать машину. Не будем сейчас разбирать, насколько это законно и обоснованно. Интерес банка понятен: машина передается в залог, следовательно, банк желает, чтобы с ней, пока она находится в залоге, все было хорошо.

Таким образом, собственнику, иногда, приходится страховать автомобиль по КАСКО. И это, по большому счету, замечательно.

Программы страхования по данному виду имеют различные комплектации:

• полная защита от всех возможных рисков;
• защита от отдельных рисков, определенных по соглашению сторон.

Казалось бы, замечательное «изобретение»: собственник авто платит определенную сумму денег и может не волноваться за судьбу транспортного средства. Получение повреждений в ДТП, проделки хулиганов – все убытки будут компенсированы страховой компанией, либо же будет произведен необходимый ремонт. А будет ли так?

  Как вписать человека в страховку на машину

• Юридическая помощь по взысканию выплат по КАСКО
• Консультация в офисе и по телефону
• +7(495) 728-99-14

Помощь адвоката. Стаж 18 лет по взысканию выплат по КАСКО!

Работаем в период карантина 2021 года! Звоните.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Оформить соответствующий полис можно на любой автотранспорт. В специализированный договор вносят не только сведения о машине, сумме взносов и размере выплат, но и условия,при которых росгосстрах покроет понесенный ущерб. Чаще всего можно получить отказ в выплате страхового возмещения в следующих случаях:

1. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами.
2. Если требовалось установить охранную систему с сигнализацией, но на момент совершения хищения это действие не было выполнено.
3. Компания-страхователь устанавливает, что нанесенный ущерб был получен в результате ситуации, не прописанной в полисе.
4. Управление автомобилем производилось лицом, которое не было оформлено в договоре.
5. При составлении протокола о дорожно-транспортном происшествии сотрудником ГИБДД было зафиксировано, что водитель не имеет претензий. При этом подпись страховщика обязательна.
6. Возникшая ситуация не попадает в перечень страховых случаев.

Этот список представляет основные причины, при которых по полису КАСКО не платит страховая компания. Помимо них в каждом индивидуальном случае будут учтены все обстоятельства, при которых был получен ущерб, и условия, прописанные в договоре. Владелец авто кроме отказа может получить неполную сумму возмещения на ремонт.

В какой срок компенсируется ущерб по каско

Поскольку у каждой страховой фирмы свои правила, то сроки выплаты страхового возмещения по КАСКО и суммы могут быть абсолютно разные. Это нужно сразу узнавать у вашего страхового агента и внимательно смотреть в договоре. Ведь единого законодательного акта, который бы это регулировал, нет.

Чаще всего сроки зависят от того, насколько надежная страховая компания, как давно она работает, и сколько у неё клиентов.

• Известные страховые фирмы выплачивают компенсацию в течение 14 дней.
• Средней популярности компании затягивает выплаты, но в большинстве случаев делают это в течение месяца.
• Мелкие страховики очень часто либо затягивают выплату, пока суд их не заставит сделать ее, либо без проблем выплачивают в течение недели. Заключая договор с такой фирмой, вы можете оказаться в совершенно разной ситуации.
• Если у компании меньше, чем 5000 клиентов, не стоит с ними связываться вообще. Ведь это могут быть простые мошенники, которые, насобирав достаточную сумму, закрывают свои конторы.

Варианты уклонения от выплаты

Чтобы избежать расходов, страховая компания использует небольшие хитрости. Отказ в возмещении ущерба должен основываться на законодательных актах, применяемых в сфере страхования. Организация может признать исключением из правил осуществления выплат следующие события:

• компания, предоставляющая услуги страхования, признается банкротом;
• в момент наступления страхового случая водитель автомобиля был в алкогольном или наркотическом опьянении;
• ситуация была создана искусственно, чтобы получить выплату по полису;
• наступлению случая предшествовало серьезное нарушение правил дорожного движения (например, проезд перекрестка на красный сигнал светофора или превышение скорости);
• при составлении документации по происшествию некоторые факты были сокрыты от правоохранительных органов.

Внимание! Принимая любое решение, организация должна ссылаться на нормативно-правовые документы. Если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, автовладельцу необходимо знать, что делать дальше. В таких ситуациях можно обратиться в верховный суд с обоснованием неправомерности действий страховщика. Зачастую споры решаются в пользу застрахованного лица.

В каких случаях отказ является незаконным?

• если страхователь неумышленно исказил сведения о страховом случае;
• просрочка подачи заявления о наступлении страхового случая, если это произошло в связи с объективными обстоятельствами (например, если страхователь попал в больницу и просто физически не мог подать обращение в установленный срок);
• если был изменен государственный номер автомобиля;
• если отсутствует талон технического осмотра транспортного средства. Но в законе не прописано, что талон техосмотра должен обязательно предъявляться страховщику.

Порядок действий

При получении отказа по выплате компенсации необходимо определиться с дальнейшими шагами. Решение страховой компании можно обжаловать. Для начала необходимо попытаться урегулировать спорный вопрос мирным путем. Проведение судебного разбирательства длительный и трудоемкий процесс. Он включает следующие этапы:

1. Страховая компания обязана выдать письменное уведомление с отказом, в которое будут включены ссылки на нормативно-правовые акты.
2. Получить консультацию профессионального юриста. В некоторых случаях достаточно будет проверить законность отказа по ГК РФ самостоятельно.
3. При неправомерных ситуациях первым делом пишут жалобу в компанию, предоставляющую страховые услуги.
4. Для получения достоверного отчета о состоянии автомобиля следует обратиться к независимым оценщикам. Оплата этой услуги полностью ложится на автовладельца.
5. Если ответ от страховой компании не будет предоставлен, собственник может обратиться в контрольный орган. Для компаний, занимающихся оформлением полисов КАСКО, таким является Центральный Банк России.
6. Если обращение в вышестоящую инстанцию не принес желаемого результата, то можно подготовить пакет документов для подачи искового заявления. В большинстве случаев судебные разбирательства заканчиваются в пользу страхователя.

Независимая оценка ущерба

Такое исследование проводят организации, имеющие соответствующую аккредитацию. Каждый собственник машины самостоятельно решает, когда ему обращаться к этой компании. Услуги необходимы для следующих действий:

1. Анализ состояния транспортного средства до заключения договора о страховании. Компании, оформляющие КАСКО, имеют в своем штате специалиста, отвечающего за такие исследования. Но бывают случаи, когда необходим отчет незаинтересованного лица.
2. Изучение технического положения автомобиля после наступления происшествия. Помогает выявить размер ущерба и составить подробный план восстановительных мероприятий.
3. Получение оценки уровня проведенного ремонта, который был оплачен страховой компанией.

При использовании полиса КАСКО обращение к независимым экспертам может произойти по следующим причинам:

  Порядок расторжения договора ОСАГО с Ренессанс страхование

• необходимо определить виновника дорожно-транспортного происшествия при наступлении страхового случая;
• требуется подробная калькуляция стоимости работ и затраченных материалов на их проведение;
• недоверие к оценщику страховой компании;
• расчет суммы полученного ущерба;
• выявление нарушений обязательств ингосстраха;
• определение скрытых дефектов после ДТП;
• занижение страховщиком суммы возмещения.

Важно знать! Независимая экспертиза выступает хорошим доказательством в защиту страхователя.

Письменная претензия

После получения отчета незаинтересованной организации в недостоверности решений, вынесенных страховой компанией, собственник может предоставить письмо в Росгосстрах о своем несогласии. Документ должен иметь письменную форму. В бланке указываются наименование организации и должностное лицо, ответственное за деятельность компании.

Также страхователь указывает пункты решения, с которыми он не согласен и прикладывает подтверждение в виде независимых отчетов. Если страховая организация не принимает никаких действий по претензии, можно обратиться в вышестоящую организацию.

Жалоба в соответствующие органы

Деятельность компаний, оформляющих полисы КАСКО, контролируется Центральным Банком России. Чтобы подать жалобу, страхователь должен получить от организации официальное подтверждение отказа. Лучше, если оно будет оформлено в письменном виде.

Важно знать! Обращение в органы страхового надзора рассматривается 20 дней. В этот срок выявляются, имеются ли нарушения законодательства. После их заключения страховщика могут обязать изменить свое решение.

Обращение в суд

Если подача жалобы не принесла желаемого результата, то последней инстанцией, куда может обратиться собственник в случае, если страховая компания не выплачивает возмещение, является суд. Для обращения в государственный орган потребуется собрать пакет документов, в который должны входить:

• оригинал, удостоверяющий личность;
• заявление;
• полис КАСКО и квитанции, подтверждающие его оплату;
• копия бланка, в котором разъясняются причины отказа в выплате;
• претензия к страховой компании и ответ на нее, если он имеется;
• документы, определяющие регистрационное право на авто;
• квитанция об оплате государственной пошлины;
• если оформлением документа занимается иное лицо, то ему потребуется заверенная нотариусом доверенность.

При проведении судебного разбирательства могут быть затребованы иные документы. Их наличие подтвердит неправомерность отказа страховой компании.

Что делать если страховая не платит по КАСКО?

Если выплаты по КАСКО затягивают ненадолго, можно немного подождать, ведь есть ряд факторов, которые могут объективно влиять на задержку выплаты. Бывает, что страховая компания не выплачивает компенсации в силу того, что клиентов сразу много, и нужно дождаться своей очереди. Но при этом компания обязана прислать клиенту письменное уведомление об этой причине.

Но если уже целый месяц вы не можете добиться от страховой компании выплаты, это может предвещать то, что вам выдавать компенсацию не планируется вообще.

Куда жаловаться на страховую компанию по КАСКО? Вы можете написать жалобу в ФССН то есть Федеральную службу страхового надзора и/или РСА — Российский союз автостраховщиков, образец жалобы на страховую компанию по КАСКО можно найти в интернете. К сожалению, это не всегда эффективно и служит достаточным аргументом для страховой фирмы быстрее распрощаться с вами по-хорошему.

Куда пожаловаться в Москве если страховая не платит по КАСКО? – Инстанции те же, но лучше попросить компанию объяснить причины невыплаты и потребовать сделать компенсацию, отправив в фирму досудебную претензию. Для этого посмотрите на образец претензии в страховую компанию по КАСКО.

Если и после этого результата не будет, есть смысл обращаться в суд.

При неисполнении обязательств страховой компанией клиент может требовать выплаты неустойки, о чем говорится в ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП:

  Медицинский полис при переезде в другой город

Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает размера пени по постановлениям ЦБ и законодательным актам РФ и зависит от конкретных нарушений прав потребителей. Если причина требования неустойки — несоблюдение срока начала предоставления услуги, а в данном случае – выдачи страховой премии, пеня 3% от цены услуги умножается на количество дней просрочки.

Какими способами страховщики пытаются уклониться от выплаты по КАСКО

КАСКО покрывает множество случаев повреждения автомобиля, но далеко не все. «Полный КАСКО» предоставляется далеко не всеми страховыми организациями и стоит достаточно дорого.

Чаще всего в договоре перечисляются происшествия, которые могут послужить основанием для возмещения (страховые случаи). Еще при заключении договора необходимо уделить пристальное внимание перечню и формулировкам страховых случаев.

Ведь уже на этапе составления договора страховые компании прописывают себе «пути отступления» от денежного возмещения.

ВНИМАНИЕ !!! Договор стоит внимательно изучить еще и потому, что стоимость страховки может быть завышена. Внимательность поможет клиенту обнаружить скрытые платежи.

Но все же, если есть такая возможность, стоит проконсультироваться с юристом, чтобы избежать возможных «подводных камней», о которые в дальнейшем разобьется надежда на получение денег от страховщика.

Грамотный юрист также обязательно подскажет, что делать клиенту.

Другим способом является игнорирование страхователя, чтобы срок подачи заявления был пропущен. Страхователю необходимо проявить максимум настойчивости для обращения к страховщику.

Грамотно обученные менеджеры страховой организации всячески будут пытаться запутать клиента. Как правило, расчет делается на правовую неграмотность рядовых граждан.

Поэтому, доказывая свою правоту, стоит «вооружиться» рядом нормативных правовых актов:

1. Главой 48 Гражданского кодекса РФ;
2. Законом «Об организации страхового дела в РФ» (№ 4015-1 от 27.11.1992 г.);

Отказ в выплатах по каско

Страховка каско обходится достаточно дорого для каждого автовладельца, поэтому обладатель полиса надеется на соразмерную защиту в кризисной ситуации. Каково же бывает удивление, когда в выплате страховщик отказывает.

Страховая компания работает по чётко прописанным правилам, действующим на основании закона. Можно условно выделить две основные причины отказа в выплатах: необоснованность обращения и противоправные действия страховщика.

Чаще всего отказ происходит по следующим причинам:

— Нестраховой случай. Обращение заявителя может не совпадать с застрахованным риском. Например, если автомобиль застрахован от повреждения в результате природных явлений (падения деревьев, града, смерчей и т.д.

), а по факту вмятина на корпусе образовалась от падения камней, вылетающих из-под колес впереди идущих машин. Будьте внимательны, страховщик заплатит лишь при наступлении конкретного случая, указанного в полисе каско, иначе вас ждёт отказ.

Подробнее о таких случаях можно прочитать в статье Путеводителя «Когда каско не поможет?».

— Несоблюдение требований. Например, если страховщик узнает, что на автомобиле не работала противоугонная сигнализация, были открыты двери или окна.

— Недостаточность документов. Для получения страховой выплаты необходимо представить полный набор документов, который, как правило, включает:

• заявление на страховую выплату;
• документы, подтверждающие страховой случай (протоколы, справки и талоны-уведомления из ГИБДД, противопожарной службы, полиции и т.д.);
• паспорт (иной документ, удостоверяющий личность);
• полис каско с квитанцией об его оплате;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• талон технического осмотра;
• водительское удостоверение;
• доверенность (если автомобиль не находился в собственности);
• предоставьте банковские реквизиты для перечисления компенсации.

Если каких-то документов будет не хватать – страховщик имеет право отказать в выплате.

Помимо законных случаев отказа в страховой выплате по каско, могут произойти и необоснованные, когда вы имеете полное право на компенсацию ущерба, но страховщик ссылается на иные обстоятельства, которые считает существенными. В таких случаях необходимо отстаивать свои права.

Совет Сравни.ру: Если вы уверены в своей правоте и у вас на руках есть все документы, подтверждающие страховой случай, то необходимо написать претензию на имя руководителя страховой компании, в которой изложить суть дела и заявить требование о выплате.

При получении отрицательного ответа нужно написать исковое заявление в суд. Когда знаний для этого недостаточно, на выручку может прийти отдел защиты прав потребителей (находится при местной муниципальной администрации), адвокаты или представители общественных организаций.

Понесенные расходы можно компенсировать в судебном порядке.

Может ли страховая отказать в оформлении КАСКО в 2021 году?

Правила страхования КАСКО утверждаются индивидуально каждой страховой компанией. В них достаточно подробно рассматриваются все пункты договора, заключенного с владельцем авто, в том числе и возможные причины отказа.

Подобный документ, в соответствии с п. 1ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1, регламентирует все права и обязанности обеих сторон.

Этот документ в обязательном порядке должен быть приложен к заключенному полису.

Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством калькулятора.

Законодательно основания для отказа в выплате по КАСКО прописаны в ст. 964 ГК РФ.

В любом случае ознакомление с правилами страхования будет не лишним для каждого потенциального страхователя.

Ведь многие клиенты страховых компаний, приобретая новый автомобиль, не знают, как застраховать КАСКО так, чтобы потом не пожалеть о выборе и получить положенное страховое возмещение.

ВАЖНО!!! Бывают так, когда компания страховщик сужает размеры страхового покрытия за счет ограничения списка допущенных к управлению лиц. И если в момент аварии за рулем был человек, не вписанный в полис КАСКО, отказ в возврате ущерба будет вполне обоснованным.

Каско после дтп: случаи невыплат

Формальные причины, по которым страховщики отказывают своим клиентам в проведении выплаты по КАСКО при ДТП:

• Нарушение правил страхования (хотя договор содержит все условия);
• Учреждение, принявшее на себя обязательство выплатить денежную компенсацию, утверждает, что повреждения автомобиля не соответствуют фактическому происшествию.
• Страхователь неправильно оформил документы.

Законным будет отказ в случае:

• Нарушение правил дорожного движения со стороны застрахованного человека;
• Езда в состоянии алкогольного опьянения, что стало причиной аварийной ситуации;
• Автомобиль был технически неисправным.

В вышеуказанных ситуациях виновник ДТП КАСКО не получит компенсации за поврежденное авто. При взрыве и пожаре рядом стоящего автомобиля, проведении работ службами города, хищении, компенсация — не предусмотрена.

Варианты уклонения от выплаты

Чтобы избежать расходов, страховая компания использует небольшие хитрости. Отказ в возмещении ущерба должен основываться на законодательных актах, применяемых в сфере страхования. Организация может признать исключением из правил осуществления выплат следующие события:

• компания, предоставляющая услуги страхования, признается банкротом;
• в момент наступления страхового случая водитель автомобиля был в алкогольном или наркотическом опьянении;
• ситуация была создана искусственно, чтобы получить выплату по полису;
• наступлению случая предшествовало серьезное нарушение правил дорожного движения (например, проезд перекрестка на красный сигнал светофора или превышение скорости);
• при составлении документации по происшествию некоторые факты были сокрыты от правоохранительных органов.

Внимание! Принимая любое решение, организация должна ссылаться на нормативно-правовые документы. Если страховая компания отказала в выплате по страховому случаю, автовладельцу необходимо знать, что делать дальше. В таких ситуациях можно обратиться в верховный суд с обоснованием неправомерности действий страховщика. Зачастую споры решаются в пользу застрахованного лица.

Оформление ДТП для своевременной компенсации

Чтобы получить выплату от страховой компании, важно правильно сделать оформление ДТП:

• Вызов органа, в компетенции которого регистрация ДТП, чтобы составить документы.
• Максимальное ограждение транспортного средства от внешнего влияния (перемещение, прикосновение и т.п.).
• Рекомендуем не вести предварительные переговоры со стороной, причинившей ущерб автомобилю, без присутствия юриста.
• Просмотр и изучение протокола происшествия с целью уточнения корректности его заполнения, так как при ДТП документы играют роль доказательств происшествия.

При аварии на дорогах вызывают сотрудников ГИБДД, которые и проводят осмотр транспортных средств, фотофиксацию. После чего — составляют протокол. Для виновника предусмотрены законодательством РФ штрафы и иные меры административного воздействия.

Причина 4. Проблемы старения автомобиля

Любое транспортное средство изнашивается со временем. Часто водители в случае поломок обращаются к страховщикам, но получают решительный отказ. В правилах страхования КАСКО четко расписано, что естественное старение, износ, любые трещины и царапины на лакокрасочном покрытии не являются предметом для выплат по страховке.

Стоит понимать, что это не какое-то своеволие страхового бюро. В законодательстве, которое регулирует страховое дело, указано, что страховой риск обязательно обладает признаком случайности. Естественный износ транспортного средства – никак не случайность.

Взаимодействие со страховой компанией

Своевременность обращения к страховщику после ДТП — важна. Затягивание времени станет формальным основанием для получения отказа возмещения страхового события. Заявление подается вместе с подтверждающими документами, справками и фотографиями с места происшествия.

Правильно оформленный протокол ДТП поможет ускорить процедуру ремонта и восстановления вашего авто. Наличие признаков вины в действиях водителя — повод для отказа в возмещении по страховке.

При подаче документов в страховую компанию копия заявления с пометкой о получении страхователем документов — сохраняется у вас. Имеете право присутствовать при рассмотрении дела, а также поинтересоваться сроками его рассмотрения и номером страхового дела.

После этого автомашину будет осматривать специалист-эксперт от страховщика для выявления повреждений, их характера и стоимости ущерба. Вопрос о выплате КАСКО после ДТП решается после проведения необходимых осмотров транспортного средства.

Причина 1. Неполный пакет документов

Когда наступает определенный страховой случай, то для его подтверждения потребуются справки, выписки и другие документы. Например:

1. Если машина сгорела или сильно пострадала от огня, то этот факт должна удостоверять справка от МЧС.
2. Если у транспортного средства ночью открутили колеса, то обязательно наличие подтверждения такого факта от полиции.

Некоторые страховые организации обещают, что выплату можно оформить и без сбора всяких справок от компетентных органов.

Так это или нет, для каких случаев все-таки придется собирать документы и какие именно – вся эта информация доступна в правилах по страхованию. Стоит иметь в виду, что у компании может быть несколько вариантов таких правил.

Принимать во внимание следует именно тот вариант, ту редакцию, на которую ссылается страховой полис.

Порядок проведения страховой выплаты

Страховка автомобиля происходит:

  Бесплатная консультация автоюриста по ДТП и автострахованию

1. С обязательной выплатой денежных средств при наступлении страхового случая.
2. С направлением на специализированные СТО, имеющие контракт со страховой компанией.

В обоих случаях, клиент имеет право перепроверить оценку ущерба, обратившись к независимому эксперту. Если выяснится, что сумма занижена, то есть правовые основания для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании недоплаченной суммы.

Когда страховщик задерживает выплаты по КАСКО при ДТП или в них отказывает — обратитесь с письменной претензией. Отсутствие положительного ответа — это прямое основание для обращения в суд.

Положительным фактором в вопросе выплаты КАСКО является то, что к виновнику за выплатой причиненного ущерба — обращается страховая компания, клиентом которой является пострадавший. Суброгация по КАСКО с виновника ДТП происходит в судебном порядке. Застрахованное лицо не оплачивает судебные издержки.

Причина 2. Несоблюдение сроков

Страховая организация сама оговаривает срок, в течение которого автовладелец обязан ее уведомить о случившемся, написать заявление о возмещении. Если не выполнить эти действия вовремя, то страховщик вправе отказать в выплате компенсации.

Сроки уведомления, а также способ, как это требуется сделать, оговорены в правилах страхования. Это может быть обычный телефонный звонок, электронное письмо, телеграмма, личное обращение. Лучше выбирать те способы, которые однозначно подтверждают, что автовладелец уведомлял страховую компанию.

Заявление также стоит подавать оперативно. Можно сначала его написать, а потом уже заниматься сбором справок и подтверждений. Самое главное – не просрочить подачу заявления.

Что делать, если нет КАСКО?

При отсутствии КАСКО от страховой компании получить сумму на ремонт и восстановление автомобиля — не получится. Федеральное законодательство возложило на автолюбителей обязанность страховать свою ответственность за возможный причиненный ущерб третьим лицам. Это касается и ДТП без КАСКО.

В следующих случаях предусмотрено, в соответствии с законом об ОСАГО, получение компенсационных выплат:

• у страховщика отозвали лицензию;
• личность, причинившая вред автомобилю — не установлена;
• виновник происшествия не имеет страховки.

Оплаченная сумма компенсации за ДТП без КАСКО потерпевшему — взыскивается с виновного лица в порядке регресса.

Причины отказа в выплате страхового возмещения

Оформить соответствующий полис можно на любой автотранспорт. В специализированный договор вносят не только сведения о машине, сумме взносов и размере выплат, но и условия,при которых росгосстрах покроет понесенный ущерб. Чаще всего можно получить отказ в выплате страхового возмещения в следующих случаях:

1. Автомобиль был угнан вместе с ключами и документами.
2. Если требовалось установить охранную систему с сигнализацией, но на момент совершения хищения это действие не было выполнено.
3. Компания-страхователь устанавливает, что нанесенный ущерб был получен в результате ситуации, не прописанной в полисе.
4. Управление автомобилем производилось лицом, которое не было оформлено в договоре.
5. При составлении протокола о дорожно-транспортном происшествии сотрудником ГИБДД было зафиксировано, что водитель не имеет претензий. При этом подпись страховщика обязательна.
6. Возникшая ситуация не попадает в перечень страховых случаев.

Этот список представляет основные причины, при которых по полису КАСКО не платит страховая компания. Помимо них в каждом индивидуальном случае будут учтены все обстоятельства, при которых был получен ущерб, и условия, прописанные в договоре. Владелец авто кроме отказа может получить неполную сумму возмещения на ремонт.

Когда отказ незаконный

Иногда страховые бюро стараются обхитрить клиента и придумывают различные причины, чтобы отказаться от возмещения ущерба. К незаконным попыткам относятся такие причины:

1. Отсутствие регистрационной документации, включая талон техосмотра. Эту причину можно легко оспорить в суде, поскольку наличие или отсутствие документов не влияет на наступление случая, включая ДТП.
2. Потеря полиса. У страхового бюро все данные клиентов есть в базе, поэтому получить дубликат – это не проблема.
3. Не вовремя поданное заявление, а причина была уважительная. Если водитель по своей вине не уложился в срок подачи заявления, ему вправе отказать. Но если причина – болезнь, пребывание на лечении в стационаре, то отказ считается неправомерным.
4. Неумышленное искажение информации. Если при написании заявления клиент не совсем грамотно изложил суть вопроса, то суд встанет на его сторону.
5. Наличие не всех документов на авто. Если транспортное средство угнали с документами или оно сгорело с ними, то наличие части документов на машину не может быть причиной отказа в выплате.

Во всех этих случаях владельцу автомобиля для отстаивания своих прав необходимо обращаться в суд.

Законный отказ в возмещении по КАСКО

Причины того, что страховщик не желает выдавать возмещение, согласно договору КАСКО, могут быть вполне законными и обоснованными.

А поскольку одна из сторон договора права, то оспаривать ее действия и решения не имеет смысла.

По подсчетам специалистов, на практике встречается до 20% таких отказов, поскольку не только страховщики, но и автовладельцы способны умышленно преступать нормы закона.

Вот какие причины отказа, указанные компанией страховщика, не будут противоречить действующему законодательству:

  Что будет, если на новом авто не проходить ТО у дилера

• если был установлен факт умышленного повреждения автомобиля самим водителем или его родственниками с целью получить страховку;
• при подписании договора владелец предоставил неверные сведения об оснащении авто и его техническом состоянии;
• имело место грубое нарушение правил управления машиной и поведения на дороге, что привело к дорожной аварии;
• авто было повреждено под воздействием природного катаклизма (урагана, оползня) или в ходе разгоревшегося военного конфликта;
• приставы наложили арест или изъяли транспортное средство по решению суда или другого госоргана;
• страховщик не был своевременно уведомлен о ДТП, так что не имеет возможности провести оценку ущерба и получить данные об аварии;
• полис был просрочен или был оформлен недавно, потому еще не начал действовать;
• на авто производилась установка новых запчастей без согласования со страховщиком и внесения изменений в договор;
• автовладелец намеренно нарушил один или несколько пунктов договора;
• просрочены текущие платежи при действующем договоре.

Не все водители после столкновения на дороге их автомобиля с другим ТС спешат вызывать на место инспектора ГИБДД, предпочитая решить проблему с виновником самостоятельно. В такой ситуации данные о происшествии не будут официально зафиксированы, и если виновный в аварии потом откажется возместить нанесенный ущерб, то заставить его сделать это будет затруднительно. Чтобы обратиться за возмещением в страховую фирму, потребуется предоставить доказательства. Без протокола происшествия у пострадавшего их не будет, а значит, на компенсацию рассчитывать не стоит.