Предлагаем выяснить, что произойдет с имущественными долями супруга и несовершеннолетних детей человека, признанного банкротом. Из примеров ниже вы узнаете, как арбитражный управляющий (АУ) обращает взыскание на имущество должника, состоящего в браке, чем это может обернуться и меняет ли что-то наличие детей.

Для вашего удобства мы смоделировали 4 наглядные ситуации. Возьмем за данность, что во всех этих историях ресурсов должника не хватает, чтобы расплатиться с долгами. При таком положении дел АУ проявляют чудеса проворности, а кредиторы — кровожадности. Но какие варианты есть у должника?

Начнем.

История №1: квартиры в ипотеку

У Ивана есть две квартиры — однушка, которая оформлена полностью на Ивана, и ипотечная двушка, оформленная в долях на Ивана и его жену. Обе квартиры куплены уже после заключения брака.

И вот Иван подает заявление на банкротство.

Перспективы

Ипотечную двушку не спасти при любых обстоятельствах, так как она является залогом. Расклад не изменят даже прописанные в ней несовершеннолетние дети. Даже если такая ипотечная квартира будет единственным жильем банкрота, ее все равно отберут.

Банку ничего не остается, кроме как ввязаться в дело о банкротстве Ивана — квартиру оценят, выставят на торги, а на средства от продажи недвижимости погасят долг перед залогодержателем и остальными кредиторами. Если после этой дележки что-то останется, остатки может получить супруга должника.

Предпосылки

Все прописано в законе об ипотеке — ипотечное жилье становится вашим только после выплаты займа, вернуть такую недвижимость придется, как ни крути, потому что это залог. И если при обычном исполнительном производстве для остальных собственников квартиры действует приоритетное право выкупа доли должника, то при пересечении ипотеки и банкротной эпопеи такой привилегии уже нет.

Возможные решения

Спасение — только в снятии залога, и путей здесь два:

1. О первом мы рассказывали здесь, но советовать его не станем, так как он нарушает закон. Оставляем ссылку просто для общей информации.
2. Второй способ законный, описан в этой статье.

И все бы хорошо, но у обоих вариантов есть существенный минус — ими нужно озаботиться ДО начала банкротных разбирательств. Если же у банка на вас уже наточен зуб за просрочки по ипотеке, заявление на банкротство уже написано, а на хвосте уже кредиторы и АУ, ничего не попишешь — от ипотечной квартиры останутся лишь воспоминания.

История №2: жилье подороже и подешевле

Владимир купил в браке и оформил на свою супругу две квартиры — маленькую бюджетную однушку и просторную дорогую трешку. Затем он пускается в банкротство.

Перспективы

По бумагам должник не владеет ничем, поэтому до квартир финансовому управляющему еще нужно докопаться. Сделает это он в два этапа:

1. Обратится в ЗАГС — узнает о заключении/расторжении брака, получит информацию о жене.
2. Запросит в госорганах сведения об имуществе жены, которым она обзавелась, находясь в браке с Владимиром, и включит найденное в конкурсную массу. При несогласии супругу ждут длительные мытарства по судам с туманными перспективами.

Таким нехитрым способом перед кредиторами Владимира забрезжит надежда на возврат долгов с продажи двух квартир. Остается только разобраться с его единственным жильем и долей супруги.

Что произойдет

Владимир хочет оставить за собой дорогостоящее трехкомнатное жилье и выделить жене долю в дешевой однушке, дождаться падения цены из-за неликвидности лота и выкупить его.

Но по факту за должником останется дешевая однушка, а трешка целиком отправится на продажу.

Половиной суммы от ее реализации погасят долги Владимира, вторая половина уйдет супруге как компенсация ее доли в проданном жилье.

Если же у нашего Владимира есть регистрация в третьей квартире, скажем, у родственников, все может обернуться еще печальнее — единственным жильем признают именно это «чужое» жилье, и с молотка пойдут обе квартиры, зарегистрированные на жену должника.

Предпосылки

За целую квартиру можно выручить больше средств, чем за долю, и сделать это получится быстрее. Поэтому управляющие стремятся выставлять на продажу жилье целиком, при этом формально права супругов-должников не нарушаются, ведь те получают денежную компенсацию.

Возможные решения

Можно рискнуть и попросить суд оставить за собой более дорогую квартиру, хорошенько продумав убедительную аргументацию такой просьбы. Например, аварийное состояние более дешевого жилья или наличие прописки в дорогой квартире. Но результат непредсказуем и зависит от доброй воли чиновников.

Не дать продать свои квартиры с молотка у Владимира получится, только если его жена сможет доказать, что это лишь ее личная собственность (с помощью брачного договора или соглашения о разделе имущества).

Но оба этих документа можно оспорить как минимум в трехлетний срок со дня подписания.

Свести такие риски к минимуму помогут юристы, специализирующиеся на семейном праве и понимающие специфику оспаривания сделок в предбанкротный период, таких вы найдете в «Игумнов Групп».

История №3: детские доли в жилье и материнский капитал

Василию в наследство досталась старая однушка, а еще у него есть доля в трехкомнатной квартире, в которой остальными долями владеют его жена и двое малолетних детей. Василий уходит в банкротство.

Перспективы

Сначала арбитражному управляющему нужно выяснить, что дороже — однокомнатное жилье или доля в трехкомнатной квартире. Заберут то, за что при продаже можно получить больше средств на покрытие долгов.

Предпосылки

В отличие от ситуации №2, когда продавалась вся квартира и половина денег возвращалась супруге, в случае Василия будут продавать только его долю.

Потому что там была жена, а здесь дети, и для них это жилье не является совместно нажитым с родителем.

Права детей не могут нарушаться из-за банкротства должника независимо от того, стали дети владельцами долей в недвижимости благодаря материнскому капиталу или без его привлечения.

Но!

Если бы трешка Василия была ипотечной, ее продавали бы целиком и все (!) вырученные деньги пошли бы на погашение долгов, при этом детям и жене ничего бы НЕ компенсировали.

По поводу маткапитала. Это целевая выплата, поэтому изъять материнский капитал из конкурсной массы нельзя — это было бы незаконным обналом.

И здесь действует тот же принцип, что и с обучением — если маткапиталом вы оплатили обучение ребенка и ваше чадо отчислили, средства вам никто не вернет.

Так же и с ипотекой должника — если он использовал маткапитал на ипотеку и прогорел, эти деньги сгорают безвозвратно.

Возможные решения

Выходов из ситуации два:

1. Напирать на право других собственников на приоритетный выкуп доли, принадлежащей должнику.
2. Некоторые умудряются защитить доли в квартирах путем продажи и одновременного заведения долей в залог. Что, как несложно догадаться, не очень законно. Подробнее о последствиях таких махинаций читайте здесь.

История №4: машины

Саша с Катей пока не имеют недвижимости, но уже успели прикупить три машины — в браке, без кредитов. И вот Саша подается в банкротство.

Перспективы

Автомобили квалифицируются как совместно нажитое имущество. Финансовый управляющий оценит автопарк семейной пары, выставит его целиком на торги. Затем половина средств уйдет в конкурсную массу, вторая часть останется за супругой должника.

Исключение может быть лишь в том случае, если машину Катя получила в браке по договору дарения — тогда кредиторы претендовать на это имущество не смогут. Если же авто в подарок получал сам должник, то кредиторам уйдет 100% средств, вырученных за его продажу.

Предпосылки

В случае Саши с Катей тот факт, что машины признаются совместно нажитыми, позволяет оставить семье хотя бы половину средств от их продажи.

Возможные решения

В самом начале торгов Саша может попросить кого-то из своего ближнего круга выкупить одну машину. После этого добродетель просто передаст выкупленное авто Саше, например, по договору безвозмездного пользования. А когда банкротная эпопея со списанием долгов завершится, можно будет даже переоформить машину снова на себя.

Еще можно попытаться спасти от продажи хотя бы один автомобиль, доказав, что он необходим должнику для заработка. Например, если Саша таксует. В этом случае должнику оставят самое дешевое авто.

Но важно помнить: при банкротстве с машинами — свои нюансы, при неумелых действиях могут и машины пустить с молотка, и долги не списать.

Что в итоге

• В случае с ипотечным жильем подстилать соломку при банкротстве нужно заранее, а если недвижимость находится в совместной собственности супругов, продавать ее будут целиком, таков закон.
• Банкротящееся физлицо может попросить оставить за собой конкретную недвижимость в качестве единственного жилья, но решение — за судом.
• При продаже с торгов доли должника в неипотечной недвижимости другие собственники имеют первоочередное право выкупа его доли.

Чем раньше вы займетесь минимизацией своих потерь, тем выше шансы спасти имущество от кредиторов. Приходите за помощью в «Игумнов Групп», проконсультируем, защитим ваши интересы.

Полная версия той статьи доступна на нашем сайте по ссылке.

Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.

• Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
• __
• Самарин Дмитрий
• юрист “Игумнов групп”, спец по банкротствам юридических и физических лиц, юрист-технолог

Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Верховный суд рассказал, где делить имущество супругов, если один из них банкрот — новости Право.ру

Андрей Портиков* задолжал АО «Россельхозбанк» деньги, в связи с чем суд признал его банкротом и ввел процедуру реализации имущества. После этого его супруга Нина* решила разделить совместно нажитое имущество. Она обратилась к мужу, но получила отказ.

Тогда Нина подала в суд иск, в котором просила разделить совместно нажитое имущество и признать право собственности на ее долю. Общих несовершеннолетних детей, как и общих долгов, у них нет. Михайловский районный суд Рязанской области производство по ее заявлению прекратил, Рязанский областной суд с ним согласился.

Они указали: закон не допускает рассмотрения судом общей юрисдикции дела о разделе имущества между супругами после признания гражданина банкротом; при этом второй супруг может получить свою долю из общей собственности только в виде денег, вырученных от реализации совместно нажитого имущества.

Суды исходили из того, что разрешение заявленных Ниной требований возможно лишь путём её участия в деле о банкротстве в качестве кредитора. 

Тогда Нина обратилась с аналогичными требованиями в Арбитражный суд Рязанской области. Но там ее заявление вернули, указав на отсутствие права участвовать в деле о банкротстве супруга.

Заявительнице предложили пойти за разделом совместно нажитого имущества в суд общей юрисдикции.

20-й ААС с этим согласился и пояснил: в ходе процедуры банкротства супруг должника вправе в общем порядке обратиться в суд общей юрисдикции с иском о разделе общего имущества супругов и выделении имущества, причитающегося на долю этого супруга, либо потребовать признания права общей собственности на указанное имущество. Если иск супруга о разделе общего имущества рассматривается после продажи имущества в ходе конкурсного производства, вырученные от продажи имущества средства учитываются при определении долей супругов (№ А54-1301/2016). 

• ИСТЕЦ: Нина Портикова*
• ОТВЕТЧИК: Андрей Портиков*
• СУТЬ СПОРА: О разделе совместно нажитого имущества и признании права собственности на долю в совместно нажитом имуществе при банкротстве одного из супругов
• РЕШЕНИЕ СУДА: Определения нижестоящих судов отменить, дело направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции

После таких противоречивых ответов Нина решила обжаловать акты судов общей юрисдикции в Верховном суде. Тот указал: подведомственность дел между судами общей юрисдикции и арбитражными судами определяется с учётом характера спорных правоотношений и их субъектного состава.

Учитывая, что специальными нормами закона о банкротстве прямо не предусмотрено рассмотрение арбитражными судами споров, связанных с разделом общего имущества супругов, следует руководствоваться нормами гражданского процессуального права. Согласно п. 1 ч. 1 ст.

22 ГПК, к компетенции судов общей юрисдикции относятся в том числе исковые дела по спорам, возникающим из семейных правоотношений, как у Портиковых. ВС решил: возбуждение процедуры банкротства гражданина не означает, что все споры, связанные с формированием конкурсной массы, подлежат рассмотрению арбитражными судами.

Иск Нины заявлен не в рамках требований в качестве кредитора по вопросам, связанным с реализацией общего имущества, а основан на положениях гражданского и семейного законодательства.

При таких обстоятельствах, считает ВС, нижестоящие суды не имели законных оснований для прекращения производства по делу в связи с его неподведомственностью. Поэтому ВС отменил ранее вынесенные акты и направил дело на новое рассмотрение в суд первой инстанции (№ б-КП 8-1).

Мнения экспертов относительно этого решения разошлись. «ВС вполне обоснованно отменил судебные акты нижестоящих инстанций и разъяснил, что раздел имущества с участием стороны-банкрота производится на общих основаниях.

Раздел совместного имущества – это защита прав и интересов супруга, а банкротные процедуры – защита прав и интересов кредиторов супруга-должника», – отметил руководитель проектов АБ «S&K Вертикаль» Игорь Запольский.

«Подход ВС согласуется с разъяснениями Пленума ВАС № 51, сделанными еще в 2011 году в отношении раздела нажитого в браке имущества индивидуальных предпринимателей, находящихся в банкротстве.

Я надеюсь, определение ВС выправит практику судов общей юрисдикции, которые до сих пор зачастую отказываются рассматривать иски о разделе нажитого в браке имущества граждан, в отношении которых ведется дело о банкротстве», – сообщила юрист «ФБК Право» Анастасия Суворова. 

Другие эксперты считают иначе. «Без сомнения, стремление защитить заявительницу, которой до этого все суды отказали в праве на защиту, делает ВС честь.

Вместе с тем наделение суда общей юрисдикции компетенцией раздела имущества супругов параллельно с производством дела о банкротстве в отношении одного из супругов нарушает основное начало конкурсного процесса – принцип универсальности.

Согласно этому принципу, дело о банкротстве имеет универсальный характер и поглощает все иные споры в отношении имущества, которое входит в конкурсную массу. Позволив супругам заниматься разделом общего имущества в суде общей юрисдикции, ВС заложил бомбу замедленного действия под институт банкротства физических лиц в России.

При таком подходе нельзя исключать вынесение судами различных судебных актов: суд общей юрисдикции теперь может заниматься разделом имущества супругов, игнорируя интересы кредиторов конкурсной массы, а арбитражный суд не лишен возможности разрешить спор об имуществе банкрота без учета интереса супруга.

Разрушив принцип универсальности через допущение параллельных судебных разбирательств, ВС предоставил должнику лазейку для вывода имущества из конкурсной массы через возбуждение спора о разделе супружеской собственности», – отметил партнер юрфирмы MGP Lawyers Денис Быканов.

«ВС указал, что возбуждение процедуры банкротства в отношении гражданина не означает рассмотрение любых споров, связанных с формированием конкурсной массы, арбитражными судами.

Этот вывод входит в определенное противоречие с ранее сложившейся судебной практикой арбитражных судов, в том числе с тенденцией самого ВС (№ 305-ЭС17-12763)», – заявила управляющий партнер «Тиллинг Петерс» Оксана Петерс. Она также отметила: «Отказывая в рассмотрении дела по существу, суды общей юрисдикции не учли сложившуюся практику российских судов и ЕСПЧ о том, что отказ обеих ветвей судебной власти лишает лицо права на судебную защиту (№ А40-59243/12-6-553, от 29.05.2012 № 17607/11 по делу № А40-82386/10-23-697, № А19-11023/07-27). В аналогичных случаях арбитражные суды, как правило, устраняют ошибку суда первой инстанции уже на стадии апелляционного обжалования (№ А40-66085/2015)».

* имя и фамилия изменены редакцией

Нечаев и партнеры

Один из самых острых вопросов при процедуре банкротства физического лица – как делится совместно нажитое имущество супругов. С одной стороны, муж и жена не несут солидарную ответственность перед кредиторами друг друга, если не являются поручителями.

С другой стороны – все, что приобретено в период брака, принадлежит супругам в равных долях, поэтому на половину должника будет обращено взыскание. При этом не имеет значения, на кого именно зарегистрировано право собственности.

Ситуация усугубляется, если недвижимость неделимая или не выделенная в натуре, что встречается чаще всего. Своевременное принятие законных мер позволит минимизировать риски, обезопасить недвижимость, защитить права и при этом избавиться от долгов.

Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить имущество при банкротстве, действуя в рамках закона.

Что считается совместно нажитым имуществом

В период брака действует законный режим совместной собственности мужа и жены. Это означает, что все нажитое в официально зарегистрированных отношениях является общим. А именно:

• доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
• все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
• денежные средства на счетах;
• движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
• ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.

Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.

Личные и общие обязательства

Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность.

Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается.

При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования.

Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.

Имущество бывшего супруга

Законный режим собственности супругов на совместно нажитое имущество не прекращается бракоразводным процессом, если не было выдела в натуре или приобретенные вещи не были разделены. Следовательно, реализации в рамках процедуры банкротства подлежит имущество, сособственником которого являются бывший муж или жена.

Например, купленная в браке квартира. Однако взыскание происходит только в пределах доли должника. В таком случае раздел имущества супругов при банкротстве возможен до его реализации.

Для этого бывший супруг, полагающий, что затронуты его правомерные интересы или права находящихся на иждивении лиц, обращается в суд с соответствующим требованием. До разрешения спора и вынесения судебного решения такая часть конкурсной массы не может быть реализована.

Это эффективный механизм защиты, которым нужно своевременно воспользоваться. Специалисты Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проведут грамотный анализ ситуации и окажут профессиональную поддержку.

Имущество, которое не является совместной собственностью

В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:

• недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
• имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
• средства материнского капитала;
• предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
• унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
• исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.

В случае неправомерного включения таких пунктов в конкурсную массу заинтересованная сторона имеет право обжаловать такие действия финансового управляющего. Это еще одна из причин, почему важно полноценное юридическое сопровождение процедуры банкротства.

Презумпция равенства при разделе

Супруг гражданина-должника получает половину стоимости от реализации конкурсного имущества при банкротстве, если на него распространяется режим совместной собственности.

Право 50/50 % является презумпцией равенства долей, если иное не оговорено во внесудебном соглашении, брачном контракте и при этом обязательства не являются совместными. Финансовый управляющий применяет общий порядок реализации.

Если совместно нажитое имущество включено в конкурсную массу, супруг должника обязан передать его по требованию и не чинить препятствий. В случае предварительной продажи такого имущества передаются денежные средства за него.

Учинение препятствий позволяет финансовому управляющему подать иск в суд об истребовании имущества из чужого незаконного владения. За кредиторами сохраняется право обжалования в суде перераспределения имущества между супругами, например, путем составления соглашения о разделе уже после того, как истек срок погашения обязательств.

Что нельзя реализовать в счет долгов

Финансовый управляющий не может включить в конкурсную массу:

• единственное имеющееся у должника и членов его семьи жилое помещение или его часть, кроме случаев, когда объект недвижимости находится в залоге по ипотеке;
• земельный участок, на котором расположено единственное пригодное для проживания семьи должника жилье, если он не является условием ипотеки;
• предметы обихода и обычной домашней обстановки, детские вещи, вещи индивидуального пользования. Исключения составляют предметы роскоши и драгоценные украшения;
• имущество для профессиональной деятельности физического лица-банкрота и членов его семьи, если стоимость не превышает 10 тысяч рублей;
• домашних животных, скот, птицу, пчел, корма и хозяйственные постройки для их содержания, если они не используются в предпринимательской деятельности;
• продукты питания и денежную сумму, которая составляет прожиточный минимум для должника и всех членов его семьи;
• государственные призы, награды, почетные звания;
• транспортное средство должника-инвалида, позволяющее ему передвигаться.

Брачный контракт

Один из законных способов, как сохранить имущество при банкротстве, – брачный контракт. С его помощью изменяется стандартный режим собственности совместно нажитого имущества на усмотрение сторон. При разрешении споров, в том числе в рамках процедуры банкротства, суд обязан учитывать эти положения. Однако брачный контракт – не панацея.

Во-первых, у кредиторов есть право обжаловать все сделки за период трех лет до инициирования банкротства. Во-вторых, очевидно невыгодные условия контракта для одного из супругов могут стать причиной того, что соглашение будет признано судом недействительным.

То есть заключать брачный контракт накануне реализации имущества или непосредственно перед процедурой банкротства опрометчиво. Такой шаг предпринимается заблаговременно, в том числе для минимизации рисков в ходе предпринимательской деятельности.

Преимущество брачного договора в том, что на каждый предмет и объект имущества супругов можно установить совместную, долевую или раздельную собственность. Это дополнительная защита от взысканий.

Смена режима собственности

Совместно нажитое имущество можно продавать, дарить, менять, в том числе в пользу детей или родственников. В делах о банкротстве всегда учитываются интересы несовершеннолетних детей. Кроме того, супруги могут договориться и использовать внесудебный механизм раздела при разводе, то есть заключить соглашение о разделе имущества.

Так бывшие супруги максимально ограждаются от возможных проблем, если второй из них станет банкротом. При этом у кредиторов есть право обжалования всех подобных действий, совершенных в предшествующие банкротству три года или уже после подачи заявления в суд.

Следовательно, смена режима собственности исключительно в целях обойти ответственность и не выплачивать долги будет безрезультатной. В Юридической фирме «Нечаев и Партнеры» можно получить детальную консультацию и услугу сопровождения банкротства.

У нас в штате есть квалифицированные финансовые управляющие, потому не придется привлекать специалиста со стороны. Важно учитывать, что финансовый управляющий представляет интересы обоих супругов, а не только должника.

Алгоритм действий для защиты интересов

Закон позволяет раздел имущества супругов при банкротстве. Для этого нужно:

• обратиться за консультацией к квалифицированному юристу;
• выделить личное имущество;
• заявить права на долевую собственность супругов;
• собрать доказательства в подтверждение;
• составить и подать исковое заявление;
• заявить свои права и отстоять позицию в суде.

Допускается обжалование решений финансового управляющего о включении того или иного имущества в конкурсную массу, и оно может быть истребовано.

Обоснованием требований являются аргументы, какие именно интересы супруга должника затронуты, нарушены ли права лиц, которые находятся на иждивении у супругов. В такой категории дел в качестве третьих лиц могут привлекаться кредиторы.

В таком процессе важна полноценная правовая поддержка. Если несвоевременно отреагировать, убытки от реализованного имущества сложно восполнить.

Особенности установления совместно нажитого имущества

Банкротство физических лиц обусловлено большой суммой долга – от 500 тысяч рублей. Если процедура инициируется должником самостоятельно, у него есть возможность предложить своего арбитражного управляющего. Закономерно, что он будет действовать в интересах клиента и его семьи.

Раздел имущества супругов при банкротстве может и не понадобиться. Кредиторы-банки зачастую пассивно относятся к вопросу установления собственности супругов, чего нельзя сказать о кредиторах – физических лицах, которые активно изучают досье и задействуют все ресурсы.

На стороне должника и его семьи могут оказаться органы государственной власти и банковские структуры, поскольку они неохотно разглашают сведения об имуществе супругов.

Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» проконсультирует, как сохранить совместно нажитое имущество при банкротстве физических лиц, и окажет всестороннюю практическую поддержку. Независимо от сложности ситуации важно обеспечить надежное правовое положение и свести к минимуму все риски.

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Вопреки стереотипам банкротами становятся в том числе вполне успешные люди. В зону риска могут попасть, например, топ-менеджеры крупных компаний, которых привлекают к субсидиарной ответственности при банкротстве обществ, которыми они управляют. В подобных ситуациях наличие проблем у одного из супругов может поставить под риск имущество всей семьи.

Зачастую, оказавшись в сложной ситуации, муж и жена пытаются спасти семейное имущество, передав его от должника другому супругу (например, по брачному договору). Иногда они даже формально расторгают брак и делят имущество в суде. Далее мы рассмотрим возможности использования институтов семейного права в таких ситуациях.

Супруги могут отойти от режима совместной собственности, заключив брачный договор и определив в нем, какие активы кому из них будут принадлежать. Довольно часто выбирается именно такой вариант защиты активов семьи. Какие здесь могут быть подводные камни?

Супруги обязаны уведомить своих кредиторов, в том числе о заключении брачного договора. В противном случае супруг-должник не вправе ссылаться на него. Также Верховный суд (ч. 3 п. 9 Постановления пленума от 25.12.

2018 N 48) при обобщении судебной практики отметил, что кредитор не связан с изменением режима имущества супругов, если долги перед ним возникли до заключения брачного договора.

Это значит, что переписанные на другого супруга активы в таком случае все же попадают в зону риска и на них может быть обращено взыскание.

Даже если супруги предупредят кредиторов о наличии брачного договора, при его составлении им следует учитывать возможные требования кредиторов и избегать существенной диспропорции долей разделенного имущества. Они могут обменяться какими-то активами, но принцип соразмерности долей должен быть соблюден. В противном случае переписывание всех активов на второго супруга может быть легко оспорено кредиторами.

Можно ли заявить, что брачный договор никоим образом не спасает активы второго добросовестного супруга от кредиторов супруга-должника? Мы полагаем, что это не вполне так.

Брачный договор прежде всего нацелен на урегулирование имущественных отношений между супругами, а не на решение проблем с кредиторами.

При правильной и своевременной подготовке и заключении такого договора он может послужить сохранению части активов.

Поговорка гласит, что сани необходимо готовить летом. Разрабатывать брачный договор, который среди прочего позволит защитить имущество и сохранить его в том числе для будущих поколений, тоже необходимо задолго до наступления «холодов».

Риск оспаривания договора, составленного, например, при заключении брака, ниже по сравнению с оспариванием договора, заключенного накануне банкротства, поскольку кредитору придется дополнительно доказывать ряд обстоятельств.

Отметим, что своевременно составленный брачный договор может отступать от принципа равенства долей в разумных пределах без дополнительных рисков для имущества семьи.

Если брачный договор устанавливает имущественный режим в отношении не только активов, которыми супруги уже владеют, но и тех, что семья приобретет в будущем, то соглашение о разделе применяется лишь к имуществу, которым супруги владеют на момент его заключения.

В целом к соглашению о разделе имущества по сути применяются те же принципы, что и к брачному договору.

Еще одна возможность изменить режим собственности в отношении семейных активов – раздел имущества в суде (например, при расторжении брака). Как показывает практика, к такой опции граждане время от времени прибегают в том числе в надежде обезопасить имущество от требований кредиторов.

Казалось бы, брак расторгнут, имущество поделено и его часть осталась в сохранности у бывшего супруга. Однако Верховный суд в вышеназванном постановлении указал, что теперь могут быть оспорены не только соглашения о разделе имущества, но и решения суда о разделе, если они нарушают права и законные интересы кредиторов. Ранее такое обжалование было чрезвычайно затруднительно.

Помимо уже отмеченных институтов семейного права супруги в целях поддержки семьи и регулирования имущественных отношений могут обратить внимание на иностранные механизмы, например, дискреционные трасты и частные (семейные) фонды.

Более того, с учетом роста числа международных браков использование таких структур в определенных случаях может быть даже более целесообразным по сравнению с иными инструментами. При этом нельзя исключать риска оспаривания иностранных механизмов за рубежом, в частности, в случае недобросовестных действий учредителей при создании таких структур и передаче активов в них.

Кроме того, с учетом начавшегося автоматического обмена налоговой информацией и общего повышения прозрачности владения активами в мире к таким структурам в будущем будут присматриваться внимательнее, чтобы понять, не были ли нарушены интересы, например кредиторов, при их создании и передаче активов. В этой связи мы опять возвращаемся к вопросу о своевременности их учреждения.

Поэтому если супруги (или один из супругов) планируют создать иностранные структуры, нужно подумать над такими важными вопросами, как перевод в них активов, управление и контроль, планирование преемственности, наличие требований кредиторов супругов, а также налоговые и иные аспекты.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Имущество супруга при банкротстве: разбор практики

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

После вступления в силу Закона о банкротстве физических лиц возник вопрос об имуществе и долгах супругов при банкротстве мужа или жены.

Что делать с общим имуществом — делить, продавать, оставлять? В Постановлении № 45 Верховный суд разъяснил, что совместно нажитое имущество включается в конкурсную массу.

После продажи общей собственности доля банкрота идет на погашение его долгов, а второй супруг получает свою долю в денежном эквиваленте.

Если долги у мужа и жены — например, они выдавали поручительство, выступали созаемщиками, то разумнее провести банкротство супругов в одном деле.

Пара банкротится совместно, имущество продадут, а долги спишут обоим за раз.

При совместном банкротстве ценности, нажитые во время брака, включаются в конкурсную массу без выделения долей, что позволяет сэкономить на расходах и сократить срок процедуры.

Как решается вопрос совместно нажитого имущества при банкротстве в 2022 году, насколько реальна угроза всей семьей остаться без крыши над головой и учитывается ли имущество жены при банкротстве мужа, рассмотрим далее.

Учитывается ли имущество супругов при банкротстве?

Чтобы ответить на этот вопрос, разберемся в тонкостях Семейного Кодекса РФ. Существует 2 юридических термина:

1. Общее имущество супругов. Под ним понимаются все виды имущественных прав и ценностей, доходы, объекты, приобретенные в браке, которыми супруги владеют совместно, без выдела долей. Например, если в период брака была куплена квартира или акции — не важно, на кого была зарегистрирована собственность, по закону она все равно общая, каждый супруг владеет половиной. Тогда производится раздел имущества супругов при банкротстве, и доля банкрота отправляется на торги.
2. Личное имущество супругов. К нему относится приобретенные до брака имущественные права и ценности, а также приобретенные во время брака путем получения в дар или наследования. При банкротстве одного из супругов продается его личное имущество (кроме единственной квартиры). Например, до брака у партнеров было по собственному автомобилю, а после свадьбы они купили загородный дом, который зарегистрирован на жену.

   Объект недвижимости будет в общей собственности. Если муж подаст на банкротство, продадут его машину, а также на торги выставят половину загородного дома.

   Супруга может выкупить эту половину, если хочет сохранить объект в собственности. Если у семьи есть квартира, ее не продадут, поскольку единственное жилье не забирают.

   Это верно только в случае, если отсутствует брачный договор, регулирующий имущественные права супругов.

Что будет с зарплатой супругов при банкротстве? Здесь все просто — зарплата самого банкрота зачисляется на специальный счет, которым распоряжается финуправляющий.

Должнику ежемесячно выплачивают сумму МРОТ на проживание, также из его зарплаты высчитывают алименты (если они назначены), либо платят по детскому прожиточному минимуму на каждого иждивенца (если в семье есть несовершеннолетние дети).

Остаток зарплаты поступает в конкурсную массу, управляющий использует деньги для оплаты процедуры и расчетов с кредиторами.

Зарплата супруга банкрота не учитывается и вообще не фигурирует в деле — его доход не забирают, на работу не сообщают, счета не блокируют.

Процедура банкротства подразумевает разделение имущества, если потенциальный банкрот пребывает в законных брачных отношениях с супругом.

Имущество, приобретенное в гражданском браке, не учитывается как совместно нажитое. В данном случае имущество считается единолично принадлежащим тому, на кого оно оформлено по документам.

Как делится имущество супругов?

Процедура банкротства гражданина и реализации общего имущества супругов происходит в таком порядке:

1. Суд рассматривает дело о личном банкротстве физ лица, выносится решение о реализации имущества.
2. Финуправляющий производит опись и оценку имущества должника — в опись включается личная и совместная собственность банкрота.
3. Раздел имущества: в совместной собственности супругов выделяются доли мужа и жены.
4. Осуществляются торги, после которых доля банкрота предназначается для расчета с кредиторами, доля второго супруга остается у него. Если продать физически разделить объект невозможно — например, это машина — то на торги выставляется весь объект, и супруг банкрота вправе ибо выкупить половину объекта, либо получить половину денег от его продажи.

Согласно положениям ст. 45 СК РФ, каждый из супругов может воспользоваться своей долей имущества в случае предъявления требований кредиторов.

Например, у семьи есть жилой дом, построенный после заключения брака. Других объектов нет. Муж подает на банкротство — что будет с недвижимостью?

По закону недвижимость должны продать для расчетов с кредиторами.Но только если дом/квартира НЕ являются единственным жильем супругов или предметом залога. Поэтому если есть только единственное жилье, то при банкротстве супругов физ.лиц жилой объект не будут продавать.

Однако если ваш дом находится под залогом, то его продадут в пользу банка-залогодержателя, и только после этого признают банкротство.

Нужно ли фин управляющему согласие супруга на продажу имущества при банкротстве? Если вы полагаете, что в суде спросят мнение жены или мужа банкрота, вы заблуждаетесь. Механизм реализации четко описан в № 127-ФЗ и в ряде законодательных актов — нигде не предусмотрено получение согласия супруга на торги при банкротстве.

Соответственно, раздел имущества супругов при банкротстве хоть и осуществляется по инициативе суда, управляющего или кредиторов должника, но в законодательстве также представлен перечень вещей, которые не могут быть изъяты. Например, бытовые предметы и приборы в доме.

Развод и раздел совместного имущества при банкротстве супруга

Давайте рассмотрим возможные ситуации с имуществом супруга:

1. Развод при банкротстве. Если муж с женой решают развестись или сохранить брак, но определить права на каждый объект перед списанием долгов одного из них, то сначала будет раздел имущества, затем — банкротство. Если имущество не делили, то финуправляющий подает заявление о выделе доли должника, и суд определит, что именно принадлежит банкроту.

   Сам по себе развод при банкротстве ничего не решит — финуправляющий вправе привлечь имущество бывшей супруги при банкротстве мужа, как и наоборот, если объекты в общей собственности.

   Нет смысла разводиться фиктивно и отписывать все ценное второй половинке — сохранить активы так не удастся. Даже если оформить это в судебном порядке. Раздел имущества при банкротстве проверят, и если оно поделено несправедливо (а по закону это пополам), то Арбитражный суд отменит решение суда общей юрисдикции и распределит доли в соответствии с законом.

   Такие споры затянут дело, и должник потратит больше сил и средств на споры. Разработать грамотную стратегию сохранения активов помогут наши юристы.

2. Имущество бывших супругов при банкротстве. Подавая заявление в суд, гражданин предоставляет документы не только о кредитах и доходах, но и о своем семейном положении. В суд подаются копии свидетельств о заключении брака, о рождении детей и о расторжении брака (если после развода прошло менее 3 лет).

   Судом может отменить сделки с имуществом банкрота, проведенные за последние 3 года, если они нанесли ущерб кредиторам. К примеру — кредиторы лишились возможности вернуть долг, поскольку муж и жена развелись, и все долги на муже, а общая квартира, машина и инвестиционный кошелек оказались переписаны на жену. Суд отменит такой раздел.

   Даже после развода может быть реализовано совместное имущество супругов, а значит и имущество бывшего супруга. Например, имущество жены при банкротстве бывшего мужа, может быть реализовано для покрытия задолженностей. Однако, это относится только к имуществу приобретенному во время брака.[1]

Отвечает ли супруг за банкротство супруга бывшей жены, платит ли супруга по долгам мужа после развода? Нет. И даже во время брака займы не распространяются на членов семьи автоматически. Основное правило в банкротстве — кто брал кредиты, с того и спросят. Даже если кредит муж с женой совместно прокутили в Турции или сделали ремонт на тещиной даче.

Если они не давали поручительство и не выступали как созаемщики, кредит, микрозайм и долг по расписке общими не считаются. Арбитражный суд спишет долги заемщика, и на этом взыскание закончится. Банки, МФО, коллекторы и другие кредиторы не вправе предъявлять претензии супругу банкрота (бывшему или актуальному).

1. Ипотека после развода. Это более сложный вопрос. По общей ипотеке и автокредиту и супругов солидарная ответственность. То есть если один из супругов перестанет платить по кредиту, то другой должен платить из своего кармана. Даже после развода.

   Банкротство созаемщика: квартирный вопрос и последствияСтатья по теме

   Если люди в браке взяли ипотеку, то после развода и раздела имущества просто забыть о таком обязательстве не получится. Например, бывшая жена-созаемщик по ипотеке подает на банкротство.

   Даже если основной заемщик — бывший супруг — аккуратно платит ипотечные взносы, банк вправе досрочно расторгнуть договор и потребовать всю сумму долга. При невозможности закрыть заем банк будет участвовать в банкротстве бывшей супруги, и ипотечную квартиру продадут с торгов. Даже если это единственное жилье несчастного бывшего мужа.

Чтобы избежать таких проблем, обратитесь к юристам на этапе подготовки. Мы поможем вывести созаемщика из ипотечного договора, либо расскажем, как сохранить жилье, если платить по ипотеке нечем.

Возможно ли совместное банкротство супругов

В практике Арбитражных судов РФ существуют прецеденты, когда процедура инициирована одновременно в отношении мужа и жены. Банкротство обоих супругов в одном деле актуально в случае равных кредиторских претензий. Например, это ипотека или кредит, по которому они являются созаемщиками, поручителями.

Совместное банкротство супругов в одной процедуре не прописано в Законе о Банкротстве № 127-ФЗ, но имеет место в судебной практике. Объединение дел позволяет:

• Вдвое снизить затраты на госпошлину, публкации, оплату услуг финансового управляющего, торги.
• Сократить время процедуры, не проводить раздел и списать долги быстрее.
• Избежать споров относительно очередности погашения задолженности между кредиторами при разделении реализации имущества супругов при банкротстве.[2]

В судебной практике банкротство супругов составляет менее 1% рассматриваемых в Арбитражном суде дел. Обычно люди берут кредиты по отдельности, даже на семейные нужды, и тогда списывать долги нужно только одному из пары. Судьи выносят решение об объединении дел о банкротстве супругов, руководствуясь собственным видением ситуации.

Но в законе четко установлена ответственность супругов при банкротстве, что позволяет инициировать процедуру в отношении обоих членов семьи.

Примеры судебной практики совместного банкротства супругов

Одним из первых прецедентов стало Решение по делу № А45–20897/2015, выданное АС Новосибирской области. Была учтена общность имущества, тип и особенности предъявляемых к супругам кредиторских требований.

Поскольку в данном случае инициирование двух дел о финансовой несостоятельности граждан привело бы только к увеличению судебных издержек, судом было принято решение возбудить процедуру банкротства в отношении двух супругов одновременно. За 2019 год банкротство по совместному заявлению было проведено 16 раз, что указывает на пробелы в законодательстве и отсутствие информации о возможностях банкротства у должников.

Поэтому лучшим выходом из ситуации для должников станет обращение за профессиональной помощью к юристам. Это позволит сохранить совместное имущество при банкротстве и списать накопившуюся задолженность.

Получите бесплатную консультацию — по телефону или в форме онлайн-чата.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Миланьтев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Источники

Банкротство супруговБанкротство физ. лицСудебная практика Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.