Проблемы

Инвестирование в бизнес — каковы риски?

Как только у человека появляется круглая сумма, которую он хочет превратить во что-то большое, возникает вопрос вложения денег в малый бизнес. Выбрать подходящую сферу для этого – задача не из лёгких.

Опытные вкладчики разрабатывают масштабные планы и просчитывают каждый шаг, чтобы приумножить свои средства и не прогореть.

Ежедневно молодые предприниматели ищут людей, согласных внести свои финансы в их проект, и гуглят, как найти инвестора для бизнеса. Это непрерывный процесс.

В этой статье описаны инвестиции в бизнес проекты: все виды, принципы капиталовложения, которые существуют в наше время.

Поиск поиск инвестора для бизнеса – головная боль многих бизнесменов

Понятие инвестиций для бизнеса

Несмотря на популярность использования слова «инвестиция», конкретного определения для неё пока не придумали. В нашей стране под ним чаще всего понимают денежные вложения в бизнес, которые приносят пассивный доход.

Инвестиции в бизнес не так рискованны, как кажется с первого взгляда. Конечно, этот процесс требует грамотного подхода, но не обязательно большого капитала. Страх сделать невыгодное вложение приводит к тому, что люди, имеющие шанс на успех, растрачивают свои деньги, вместо их приумножения.

Классификация инвестиций в бизнес

Существует несколько классификаций вложений средств в дело – все они описаны ниже.

По праву собственности инвесторы для открытия бизнеса бывают:

частные;
государственные;
иностранные;
совместные.

По долевому участию они делятся на:

Деньги могут вноситься:

в стартапы;
в уже существующие проекты.

По формату получения прибыли вложения подразделяются на:

По типу инвестиций они делятся на:

прямые (подразумевают сотрудничество с одной компанией);
портфельные (с несколькими фирмами).

Существует много классификаций инвестиций в бизнес

По сроку инвестирования вложения бывают:

краткосрочные (до 1 года, например депозит);
среднесрочные (на 1-3 года);
долгосрочные (от 3 лет);
аннуитет (периодические вклады, гарантирующие долгосрочное сотрудничество).

По уровню риска инвестиции делятся на:

безрисковые (где гарантирована прибыльность);
с низким уровнем;
со средним уровнем;
высокорисковые;
спекулятивные.

Важно! В спекулятивных инвестициях наблюдаются самые высокие показатели не только риска, но и прибыли.

Основные способы инвестирования

Выбирая объект для вложения средств, каждый человек рассчитывает идеальное для себя соотношение риска и дохода. Главным критерием конечно же считается первый фактор. В зависимости от уровня риска выделяют 3 основных способа инвестирования: консервативный, агрессивный, смешанный.

Консервативный метод отличается наименьшим уровнем возможных потерь. Он считается самым надёжным и применяется как правило к франшизам известных брендов.

Агрессивный способ характеризуется вложениями в высокоприбыльные виды бизнеса, например в сектор теплоэнергетики, но в пределах одной компании. Риск потерь выше, но доход поступает высокий.

Смешанный метод набирает всё большую популярность. Чтобы не складывать все яйца в одну корзину, инвесторы распределяют финансы в традиционные виды предпринимательства (общепит, торговля, недвижимость) и агрессивные (стартапы, ИТ, финтех). Таким образом достигается оптимальный баланс прибыли и риска.

Если заслужить доверие инвестора, то бизнесмен может продлить сотрудничество с ним.

Обратите внимание! Специалисты рекомендуют распределять капиталовложения между несколькими фирмами. В таких условиях возможность потерь уменьшается в несколько раз.

Недвижимость считается традиционным инструментом для приумножения капитала

Направления для инвестирования

Есть множество направлений бизнеса, куда можно внести деньги. Наиболее распространенные из них представлены ниже:

Открытие собственного дела. В него потребуется вложить не только собственные деньги, но и силы, а также время. Плюс в этом один – вся прибыль принадлежит предпринимателю.
Приобретение доли в совместном проекте. Схема взаимодействия тут следующая: один партнер вносит средства, второй занимается организацией и управлением бизнеса. Доходы делятся между ними поровну или иным образом, по договоренности. Надо сказать, что благодаря этому варианту, возникло большинство ведущих компаний мира.
Финансирование стартапов. Обычно разработчики инновационных идей не имеют достаточно средств для их реализации. На помощь приходят реальные инвесторы, готовые дать денег на бизнес с учетом всех возможных рисков неудач, но зато в случае успеха они претендуют на большую часть дохода (70-90 %).
Покупка акций, облигаций компаний. Здесь можно заработать за счет курсовой разницы ценных бумаг, а также дивидендов (купонов), которые выплачиваются 1-4 раза в год.
Вложения в ПИФы (паевые инвестфонды). Они распределяют деньги вкладчиков в разные инструменты (ценные бумаги, недвижимость и т. д.). В этом случае инвесторы получают доход за счет разницы стоимости паев (покупают дешевле, продают дороже).

Все направления инвестирования характеризуются различным уровнем риска и прибыли

Достоинства и недостатки инвестиций в бизнес

В любых инвестициях существуют сильные и слабые стороны – важно их соотношение. Правильно инвестировать в бизнес – значит понимать, как справиться с минусами и превратить их в плюсы.

К достоинствам процесса относят следующие факторы:

вкладчик может контролировать работу предприятия;
существует огромный выбор направления для инвестирования;
необязательно иметь много денег, чтобы их приумножать;
легкость и доступность;
реальная форма активов;
свободный выбор объекта, в который можно вложиться;
неограниченность прибыли.

Инвестиции привлекают неограниченным потенциалом прибыли

Их недостатками считают то, что они:

обычно сопровождаются высоким риском;
могут подпадать под госрегулирование;
не всегда приносят быструю прибыль;
часто становятся камнем раздорами между несколькими вкладчиками;
порой слишком сложны для понимания.

Принципы инвестирования

Инвесторы при вложении средств в бизнес обеспечивают соблюдение целого ряда обязательных принципов, которые обеспечивают им положительный исход дела:

Приобретают активы лишь в той области, в знании которой уверены.
Не приобретают что-либо под натиском постороннего лица.
Покупают то, что смогут продать дороже.
Не упускают любую возможность взять хорошую прибыль.
Консультируются с профессионалами в сфере финансов.
Заставляют все деньги работать на себя.
Не вкладывают деньги наобум.
Не спешат говорить: «я инвестирую в ваш бизнес», не проанализировав бизнес-плана.

Обратите внимание! Даже опытные вкладчики, прежде чем действовать, спрашивают мнения инвестиционных консультантов.

Основные риски и их уменьшение

Риски – это вероятность неполучения дохода после вклада средств в деятельность той или иной компании. Как ни крути, при инвестировании в любой бизнес существуют определённые риски, важно заранее знать о них, чтобы иметь возможность предотвратить их или хотя уменьшить.

Зависимо от источника возникновения существуют экономический, социальный, политический, экологический и другие риски. Их снижению способствуют следующие приёмы:

самострахование (создание собственного резервного фонда);
лимитирование (фиксирование предельных границ расходов);
диверсификация (распределение вкладов между несколькими объектами);
страхование (возможный отказ от определённого количества дохода во избежание риска больших потерь).

Риск_в_инвестициях

Способы поиска инвесторов в бизнес-проект

Чтобы найти источник финансирования, нужно начать с создания грамотного бизнес-плана, так как именно он должен будет убедить инвестора в жизнеспособности и рентабельности предложения. Надо определиться, какой именно вкладчик необходим делу и обозначить взаимовыгодный формат сотрудничества. После всего этого можно приступать к поиску инвесторов.

Первым делом нужно зарегистрироваться в коллекции стартапов – ее изучают как опытные бизнесмены, так и те, кто только начал вкладывать деньги.

Стоит попросить помощи у бизнес-акселераторов – учреждений, которые поддерживают начинающих предпринимателей в развитии проекта.

Большинство проверенных вкладчиков имеется в базах инвесторов. Они могут быть маленькими и включать до 10 собственников, и большими, которые могут насчитывать более 45 фирм – в них легче всего находить инвестора для открытия дела. Продажами таких сведений занимаются венчурные компании. Настоятельно рекомендуется обращаться за консультациями именно к ним.

Обратите внимание! Конкурсы стартапов – это еще один отличный шанс обратить на себя внимание обеспеченных людей.

Конкурсы стартапов помогают разработчикам найти инвестора для открытия бизнеса

Инвестиции – «спасательная палочка» для бизнеса, но с определенными рисками для инвесторов. Следует запомнить – чем больше прибыльность проекта, тем выше вероятность провала.

В зависимости от вида последнего, предприниматели придумали множество способов его минимизировать.

Придерживаясь известных правил и принципов, инвесторы для малого бизнеса могут существенно снизить шансы получения убытков.

Инвестиции в бизнес: какие бывают? Своё дело, предпринимательство и франшиза

Инвестиции в бизнес – это вложение капитала в чужой или собственный предпринимательский проект с целью получения прибыли.

Грамотный подход и правильный выбор направления обеспечит инвестора пассивным доходом надолго. При этом необязательно вкладывать крупные активы, инвестирование в бизнес возможно при наличии небольших сумм.

Стабильная прибыль, получаемая в форме дивидендов, обеспечит финансовую независимость и безбедное будущее.

Об инвестировании

Инвестирование имеет большой потенциал. Но человек, планирующий вложить собственные средства в развитие предпринимательского дела, должен осознавать, что данный вид деятельности не предполагает быстрого получения прибыли и молниеносного возвращения капитала. Поэтому на начальном этапе важно изучить перспективные направления и сделать правильный выбор.

Вложение капитала в бизнес осуществляется в двух основных
формах:

кредитное инвестирование;
прямое вложение.

Привлечение к инвестированию банков или других финансовых организаций используется при кредитном инвестировании.

Для положительного решения инвестор должен предоставить гарантии эффективности и четкий бизнес-план. В большинстве случаев такие кредиты выдаются с привлечением залогового инструмента. При прямом инвестировании задействованы денежные средства частного инвестора или организации (инвестиционного фонда).

Куда можно вложить свободные активы:

Собственное дело;
Бизнес по франшизе;
Доля в компании;
Стартапы;
Акции;
Облигации;
ПИФы;
Хедж-фонды.

При вкладе средств в собственный бизнес следует рассчитывать
на доход в долгосрочной перспективе. Для развития компании потребуется много
времени, сил и упорного труда. Когда открыть свое дело одному сложно, можно
стать собственником-инвестором, вложив деньги в долю. В таком случае
учредителей может быть несколько.

Частный инвестор, вкладывающийся в новые проекты (стартапы), оценивает будущие перспективы по предоставленному бизнес-плану и документам. Покупка ценных бумаг организации автоматически включает инвестора в число собственников. При наличии акций компании появляется право на получение дивидендов, а также продавать и покупать их, пользуясь выгодой при подъеме курса ценных бумаг.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) предоставляет возможность покупки пая. О том, куда будут направлены вложения, организация решает самостоятельно. Инвестор вкладывает деньги и ждет отдачи, не прилагая при этом никаких усилий, всю работу за него делают специалисты фонда.

Хедж-фонды – инвестиционные фонды, ориентирующиеся на
сложные торговые стратегии. В России не распространены из-за сложностей при
регистрации данной формы. Аналогом хедж-фонда можно назвать ПИФы.

Приобретение облигаций связано с меньшими рисками. Собственник долговой ценной бумаги сможет получить ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Несмотря на кажущуюся простоту, каждый способ инвестиций в бизнес имеет свои особенности и прибыльность.

Классификация

Инвестиции в бизнес разделяются по нескольким признакам.

По праву собственности:

Собственное дело. Первоначальный капитал для начала самостоятельной коммерческой деятельности.
Чужой проект. Вложение активов в действующую компанию.

С учетом объема входной суммы:

Полное финансирование. Характерно для ведения собственного бизнеса или после выкупа чужого бизнес-проекта.
Частичное. Предполагает покупку доли организации.

По этапу инвестирования:

Вложение в новый проект. Инвестирование в стартапы таит в себе больше рисков.
Действующий бизнес. Активы внедряются в раскрученный проект, который успешно работает и приносит стабильный доход.

По форме прибыли:

Активный заработок. Частный инвестор дополнительно выполняет функцию директора.
Пассивный доход. Управление проводят наемные работники.

По виду:

Прямые. Инвестирование денежных средств в материальное производство интересующей компании для получения прибыли или ее управления.
Портфельные. Приобретение портфеля ценных бумаг (акции, облигации) для получения пассивного дохода, не вмешиваясь в управление предприятием.

На практике могут применяться не один, а несколько видов инвестиций в бизнес одновременно.

Так, если вложить средства в стартап прямым методом, получение прибыли будет в виде пассивного дохода.

Виды бизнеса

Личные сбережения инвестор вправе вложить в любой проект. Выбрать правильное направление – залог успеха в будущем. Оценивая объект для вложения капитала важно оценить доходность бизнеса, уровень его управления, перспективность бизнес-плана для начинающей компании. Хорошо, если это будет сфера деятельности, в которой будущий инвестор хорошо разбирается.

Выбор можно осуществлять по следующим направлениям:

Поиск предпринимательского проекта через краудинвестинговые площадки;
Стать бизнес-ангелом и обеспечивать финансовую поддержку компаниям на раннем этапе развития;
Вложиться в венчурный бизнес – чаще научно-технический или технологический, которые причисляют к числу рискованных;
Пассивное инвестирование с привлечением специалистов по подбору предпринимательского проекта;
Через клубы инвесторов.

При этом следует понимать, что дать 100% гарантии об исключении риска не может никто, несмотря на то, насколько малорискованным не считалось бы направление деятельности фирмы или предприятия.

Существует несколько вариантов, которые чаще всего используют, как объект для инвестирования в бизнес.

Малое предпринимательство

Небольшие фирмы, которые не входят в объединения, — привлекательная сфера для будущих инвесторов. Маленькие компании ограничены по численности работников (максимально 100 человек) и по доходу от коммерческой деятельности (для малого предприятия – 800 миллионов рублей).

Возможны 3 способа вложения активов:

внедрение капитала в действующий бизнес для его дальнейшего развития и расширения;
инвестирование проектов на стадии открытия;
приобретение готового бизнеса.

Каждый из способов предоставляет хорошую возможность заработать. Наиболее популярными являются инвестиции в действующие успешные предприятия. Инвестору достаточно найти партнера, которому нужны сторонние вложения, и получать выгоду от продуктивного сотрудничества.

Популярные направления:

Уничтожение и переработка отходов.
Обучение компьютерной грамотности.
Перевод текстов с иностранных сайтов.
Тестирование и анализ бизнес-проектов.

Производство

Остановив выбор на предприятии, которое занимается изготовлением каких-либо товаров, необходимо оценить уровень производства, конкурентоспособность предприятия, скорость оборота товарных средств. Целесообразнее обращать внимание на производство, которое рассчитано на массовое потребление производимых товаров – изготовление продуктов питания, одежды, бытовой химии и других.

Главным критерием является стабильный спрос и быстрая реализация продукта производства.

Бизнес в Интернете

Обладая определенными знаниями, есть возможность создать
сайт и получать доход от рекламы. Другим вариантом заработка может быть продажа
информации в сети:

продажа курсов в электронном виде;
проведение веб-конференций, вебинаров;
покупка чужих знаний для создания обучающего
информационного продукта.

Также существуют IT-направления, которые привлекательны для инвестиций:

Робототехника – разработка автоматизированных технических систем для облегчения человеческого труда.
Программы для 3D-принтеров, обеспечивающих эффективное использование устройства в масштабах промышленности.
Мобильные приложения для здоровья (кто хочет следить за своим здоровьем, весом, питанием) и другие.
Онлайн-хранилища информационных данных (облако) для безопасного сохранения загруженных данных.
Технология Big-Data – обработка и сбор большого количества данных в определенной сфере.
Дистанционное обучение – продажа курсов и программ для получения знаний и полезных навыков.
Мобильные консультации – ответы на интересующие вопросы с использованием онлайн-чата.
Развивающие приложения для детей.

Услуги по ремонту

Большим спросом среди населения пользуются организации, занимающиеся проведением качественного ремонта в жилых помещениях (квартирах, домах).

Вложение свободных средств в ремонтный бизнес сулит большие перспективы инвестору.

Бизнес по франшизе

Самый быстрый способ раскрутки бизнеса – коммерческая деятельность под руководством и с использованием узнаваемого имени знаменитого бренда. Аналитики отмечают, что фирмы, работающие по франшизе, на 5 лет опережают в развитии компании, начинающие деятельность с нуля.

Преимущества франшизы:

минимальные затраты на старт бизнеса;
доверие населения к известной марке;
быстрая раскрутка;
проверенный бизнес-план;
корпоративное обучение и помощь в руководстве;
минимальное количество рисков.

Инвестиции в бизнес по франшизе можно назвать беспроигрышным
вариантов, который взамен требует значительных вложений.

Плюсы и минусы

Чтобы определиться, куда вкладывать финансы, нужно оценить все преимущества и недостатки инвесторской деятельности.

Плюсы вложения активов в бизнес:

Доступность различных направлений и способов для инвестирования.
Возможность влияния на деятельность компании, а также частичного или полного руководства предпринимательским проектом.
Крупные активы не являются определяющим условием для инвестирования, вложиться в бизнес можно при наличии незначительных средств.
Пассивная прибыль, которая станет стабильным заработком.
Большой потенциал заработка и развития в долгосрочной перспективе.

Основным минусом инвестирования в бизнес является риск потери вложенных финансов при отсутствии знаний и выборе неперспективного направления.

Существуют и другие недостатки:

некоторые отрасли имеют ограничения со стороны законодательной базы и контролирующих государственных органов;
непредсказуемое снижение рентабельности проекта;
разногласия между соучредителями, что случается при покупке доли;
для успешного активного инвестирования необходимо обладать определенными знаниями и опытом;
нестабильный доход;
иногда нужны дополнительные денежные вливания;
при вложении финансов в начинающие компании, прибыль начнет поступать не скоро.

Возможные риски

Инвестиции в бизнес сопровождаются экономическими, финансовыми, юридическими рисками. Даже при тщательном отборе невозможно найти отрасль со 100% гарантией отсутствия потерь.

В любом бизнесе могут возникать трудности:

увеличение закупочной стоимости товара;
повышение стоимости аренды площади для
предпринимательской деятельности;
неправильная организация и ведение бизнеса;
неудачная стратегия проекта;
интриги конкурентов;
падение спроса, большая конкуренция;
экономический кризис;
неоправданные ожидания прибыли в краткосрочной
перспективе.

Чтобы управлять рисками, важно закрепить в договоре
отношения инвестора и стороны, которой поступают финансовые вливания. Таким
образом, возможен возврат части денег при провале проекта. Оценить схему
инвестирования целесообразно еще на этапе выбора сферы вложения. Для этого
понадобится оценить прогнозы относительно окупаемости и вероятность успеха в
будущем.

Предотвратить неудачи можно, нанимая опытных специалистов, которые проверят данные расчетов и условия функционирования проекта, тщательно проанализируют все разделы бизнес-плана.

Особое внимание следует уделить проверке компаний, которые заявляют о высоком уровне дохода в будущем.

Нередко в таких бизнес-планах существуют ошибки в расчетах, либо организаторы намеренно вводят инвестора в заблуждение с целью мошенничества.

Поэтому прежде чем инвестировать, нужно изучить все нюансы
сферы, в которой будет осуществляться предпринимательская деятельность. Если потенциальный
инвестор не знает тонкостей данной тематики, начинание заранее обречено на
провал. Отсутствие экономических знаний может привести к убыткам и потере
инвестиционного капитала. Только обдумывая каждый шаг можно добиться
процветания.

Выводы

Инвестиции в бизнес – отличный фундамент для финансовой свободы. Проценты от деятельности инвестируемой компании гарантируют стабильное поступление денежных средств. Главное, разработать правильную схему инвестирования и вкладываться в перспективную сферу деятельности. Чтобы обеспечить себе финансовую свободу нужно отбросить сомнения и составить четкий план для достижения цели.

Как вы считаете, нужно ли открывать своё дело или лучше вложиться в чужой бизнес? Пишите комментарии и не забудьте оценить статью!

[Всего: 13 Средний: 4.9/5] (Рейтинг статьи: 4.9 из 5) Автор статьи Виктория Пчелинова Фрилансер, креатив и бизнес

Инвестиции в бизнес: что это, плюсы, минусы, стартапы и проекты для частного инвестора

В данной статье расскажем вам об инвестициях в бизнес, их преимуществах, недостатках и разновидностях. Предложим вам наиболее популярные в нашей стране виды стартапов для вложений капитала, расскажем о способах бизнес-инвестирования и предоставим пошаговую инструкцию по инвестированию в собственный бизнес.

Для чего нужны инвестиции в бизнес

Главная цель любого инвестирования, как мы уже писали — приумножение капитала, получение дохода от него. Деньги не просто лежат, а работают.

Инвестиции в бизнес в этом плане выглядят очень привлекательно, ведь понятно, что деятельность каждой компании или ИП тоже нацелена на получение прибыли.

Так что цели инвестора и бизнеса одинаковы, они оба намерены разбогатеть, обеспечить финансовую независимость.

Цель инвестирования в бизнес — помочь конкретной компании, предпринимателю, стартапу развиться, стать прибыльным проектом, чтобы получить потом часть дохода. Все просто. Бизнес не обязательно должен быть собственным, поговорим об этом ниже.

Преимущества и недостатки инвестиций в бизнес

Перечислим все достоинства и недостатки инвестирования в бизнес. Для наглядного сравнения и анализа сделаем это в виде таблицы:

Инвестиции в бизнес
Плюсы	Минусы
Можно влиять на работу фирмы, куда вложены деньги. Можно даже стать руководителем	Высокий риск потерь. Стартап, например, может не «выстрелить», а компания — стать банкротом
Большой выбор направлений инвестирования и способов вложений	Есть законодательные ограничения, о которых нужно знать. И не забывайте о такой проблеме нашей страны, как коррупция
Вложить можно даже небольшой капитал, купить только долю в бизнесе или поучаствовать в стартапе	Форс-мажоры, резкие колебания на рынке и в экономике страны в целом
Не нужны экономические или другие знания, если инвестор не планирует вмешиваться в работу фирмы и нацелен на пассивный доход	Долевое участие в бизнесе несет риски конфликтов между инвесторами
Инвестиции обретают реальную форму, инвестор точно знает, что ему принадлежит, какие активы предприятия	Нестабильная отдача. Один месяц принес прибыль, потом вновь спад деятельности
Можно выбрать компанию, которая занимается знакомым или интересным видом деятельности	Могут потребоваться дополнительные взносы. Фирма оказалась в сложном положении, у инвесторов просят помощи. Иначе компания может закрыться, стать банкротом
Уровень дохода не ограничен, бизнес можно развивать, открывая филиалы, завоевывая новые рынки	Прибыль может начать поступать нескоро, только после прохождения точки безубыточности, развития дела
Если инвестор планирует принимать активное участие в работе компании, ему нужны знания и опыт

Да, минусов тоже много, согласны. Но для большинства инвесторов преимущества и возможности инвестирования в бизнес превалируют над ними.

Виды бизнес-инвестиций

Виды инвестиций в бизнес тоже приведем в форме таблицы:

Классификация	Виды бизнес-инвестирования
Право собственности	Свой бизнес и чужой. Все просто — можно открыть свое дело с нуля или купить долю в чужой компании
Объем вложений	Долевое участие или полное финансирование предприятия, проекта
Этап инвестирования	Уже действующая компания или стартап
Форма прибыль	Активный или пассивный доход, то есть с участием в бизнесе или без него
Вид	Портфельные инвестиции, то есть в несколько организаций, а также прямые — вклад денег в активы конкретного предприятия

Как видим, у бизнес-инвестирования много направлений, все они разные, отличающиеся и степенью участия в деле, и выбором объекта. Решать вам, проанализировав несколько конкретных предложений.

Способы вложения средств в бизнес

Теперь перечислим семь способов вложить свой капитал в бизнес:

Свое дело. То есть открытие собственной компании на свои же деньги, чтобы руководить ею, стать активным бизнесменом и получать прибыль. Пошаговую инструкцию по такому виду инвестирования приведем ниже.
Долевое участие. То есть стать партнером. В большинстве ведущих мировых компаний именно такой способ инвестирования привел к успеху. Руководить фирмой может один инвестор, остальные получают пассивный доход согласно размеру своих долей.
Стартапы. То есть новые проекты, просто идеи, которые пока не получили развития. Здесь высок риск не дождаться отдачи, но и выигрыш может быть очень велик, если идея будет успешно реализована.
Покупка акций. Прямая инвестиция в компанию, собственно, приобретение ее небольшой доли. На акциях можно спекулировать, продавая в момент подъема цены, можно получать дивиденды. Главное, чтобы компания приносила доход, иначе акции упадут в цене и дивидендов не будет.
Покупка облигаций. Тоже ценная бумага, но она показывает, что инвестор просто предоставил фирме специальный заем, одолжил деньги. Уровень риска меньше, чем в случае с акциями, есть постоянный доход — купон. Кроме того, облигации тоже можно выгодно продать на подъеме рынка. Но облигации могут не погасить в случае проблем у предприятия.
ПИФы. В целом, это уже непрямая инвестиция. Вы доверяете свои средства фонду, который и будет их вкладывать. Именно ПИФ выберет компанию, акции, куда будут инвестированы и ваши деньги. С одной стороны, это неплохо, ведь решения принимают за вас профессионалы. С другой стороны, вы ничего не контролируете, а ПИФ будет зависеть от колебаний биржевого рынка.
Хедж-фонды. У нас пока данный способ вложения мало развит. Собственно, принцип такой же, как у ПИФов, но прибыль получается благодаря спекуляциях на ценных бумагах, в виде дивидендов и купонов. Хедж-фонды нацелены исключительно на крупных инвесторов, готовых вложить не меньше 100 тысяч долларов.

Самые популярные стартапы

Отдельно поговорим о стартапах. Это достаточно популярный объект инвестирования. Давайте вместе разбираться, какие именно направления наиболее популярны среди инвесторов в нашей стране.

Начнем с так быстро развивающейся IT-сферы:

Робототехника. Тут уже есть где развернуться изобретателям, а инвесторы убеждены, что и в промышленности, и в быту за роботами и дистанционным управлением будущее.
Программирование 3D-принтеров. Устройство стало прорывом в промышленности, сейчас «печатают» даже дома.
Гаджеты для здоровья. В том числе программы, которые станут вашим личным диетологом, подсчитывающим калории, тренером, определяющим нагрузки и так далее.
Облачное хранение данных. Сегодня облачные технологии выходят на первый план, людям и компаниям нужно хранить массу информации.
Big Data. Проекты тоже из области обработки и хранения массы данных.
Дистанционное обучение. Программы, которые позволяют учиться дома, спрос на такие услуги очень велик.
Детские развивающие приложения. Родители хотят, чтобы ребенок не просто играл в телефон или компьютер, но и учился при этом. Интерес к такой продукции огромен.
Мобильные консультации. Подобные приложения облегчают нашу жизнь, помогают управлять различными сферами деятельности, решать проблемы. Популярный объект IT-инвестирования.

Популярные стартапы в малом бизнесе:

Переработка отходов. Экология — наше все. Защита природы — актуальная проблема, в том числе связанная с утилизацией отходов. Причем использовать их можно очень по-разному, есть инновационные идеи, вызывающие интерес инвесторов.
Обучение работе с компьютером, программам. Можно учить людей работать с видео и фото, создавать сайты, мультфильмы и так далее. Востребованная тема.
Аутсорсинг. Мы писали о таком способе заработка, виде деятельности. Почти все бизнесмены уверены, что аутсорсинг — это направление будущего, поэтому активно вкладывают средства в такие стартапы.
Переводчики контента. Да, уникальный контент всегда важен, зачастую его берут с зарубежных сайтов, поэтому услуга востребована.
Тестирование проектов. Позволяет определить, насколько эффективно сработает та или иная идея. Или не сработает. Тестирование помогает выпускать на рынок продукт с высоким уровнем конкуренции, позволяет не тратить время и деньги на провальные проекты.

Инвестировать в стартапы можно с помощью краудинвестинговых платформ, бизнес-ангелов, инвестиционных клубов, венчурных фондов. Можно также создать собственный венчурный фонд.

Инструкция по инвестированию в собственный бизнес

Пришло время познакомиться с шагами, которые предстоит сделать, если вы решили инвестировать средства в собственный бизнес:

Выбрать вид деятельности. Мы уже не раз посвящали статьи этому вопросу. Нужно четко решить, чем вы хотите, можете, умеете заниматься. Проанализировать рынок в целом и вашего региона в частности. То есть выбрать свою нишу. Можно выбрать нечто новое, но актуальное, пользующееся спросом. В общем, решить, в каком сегменте рынка будет работать ваша фирма, будет ли это салон красоты, производство шлакоблоков, пекарня или магазин кормов для животных.
Выбрать налоговую систему. «Упрощенка» для ИП или общая система налогообложения? Изучите тему, посчитайте, сколько налогов будете платить в том или ином случае.
Регистрация бизнеса. Этой теме мы тоже посвящали немало статей. Повторимся — если вы хотите развивать дело, расширяться, активно сотрудничать с госструктурами и другими юридическими лицами, открывайте ООО. Для малого бизнеса будет достаточно ИП.
Открыть расчетный счет. Без него никуда! Выбирайте банк, который предлагает хорошие условия именно для бизнесменов и при этом располагается не так уж далеко, ведь вам придется неоднократно посещать его отделение. Все остальное, собственно, сделают за вас сотрудники банка, расскажут, какие документы принести и откроют счет.
Ну что, пора приступать к работе. Компания открыта, банковский счет есть, вид деятельности выбран. Деньги у вас, как у инвестора в собственное дело, тоже запасены. Следует разработать бизнес-план и начать его реализовывать, налаживать отношения с поставщиками, покупателями, производителями.

Кажется, что инструкция очень простая. Да, любой бизнес начинается именно так — с обдумывания идеи, регистрации, бизнес-плана. Но будет ли он успешным? Зависит только от вас, от вашей целеустремленности, умения коммуницировать с окружающими, таланта руководителя, бизнес-чутья и, чего скрывать — немного от удачи, вернее, удачного стечения обстоятельств.

Заключение

Если смотреть шире, то все инвестиции рано или поздно идут в бизнес. Собственно, инвестирование тоже можно рассматривать в качестве бизнес-деятельности, так что оба эти направления зарабатывания денег тесно связаны между собой. Мы постарались рассказать вам о бизнес-инвестировании как можно подробней, а в следующих статьях поговорим об инвестициях в недвижимость и интернет-проекты.

Инвестиционные риски: что это? Виды и способы их снижения

Инвестиционные риски – вероятность потери денежных средств при работе вклада. Любой способ приумножения денег используется для организации пассивного дохода. Средства, задействованные в работе, не подвержены обесцениванию в момент инфляции, но могут быть одновременно потеряны вследствие принятия неудачных решений со стороны представителей бизнеса или управляющего капиталом.

Содержание

На вопрос о том, что такое инвестиционный риск, вкладчики ответят так: возможность как приумножить капитал, так и потерять его полностью. Допускается и частичная утрата денежных средств. Поэтому инвестиционный риск – это вероятность наступления проблемы, из-за которой «работающие» деньги будут потрачены впустую. Куда хуже не только потерять весь вклад, но и остаться с долгами.

Риски в инвестициях настолько многогранны, что вкладчик часто может потерять больше, чем изначально вкладывал. Один из примеров – опционы, где со 100 тысяч рублей можно заработать 1 миллион, а можно столько же и потерять.

Поэтому важно заранее изучить риски и определить для себя ту стратегию пассивного заработка, которая не станет причиной возникновения проблем, больших чем потеря стартового капитала. Виды инвестиционных рисков удобно изучать, если разложить существующие риски на группы по некоторым критериям отбора. Как классифицируются риски:

по характеру денежных потерь;
по источникам возникновения;
по сферам проявления;
по фактору влияния.

Оценка рисков в любой инвестиции – один из важнейших этапов инвестирования
Все риски, представленные в этих классификациях, рассмотрены на подробных примерах. Первые инвестиционные риски в этой классификации – риски прямой потери вклада. В эту категорию попадают ситуации, когда держатель вклада решил поставить на определенную компанию или стратегию и прогорел, потеряв часть своих средств или всю сумму.

Существуют и косвенные риски. В этом случае капитал сохраняется в том же виде, в каком он был в самом начале. Меняется только его ценность. Инструмент, который относится к группе подверженных этому риску, – золото. Купив один слиток на пике стоимости в 2011 году, инвесторы смогли получить прибыль только через 9 лет, когда произошел крах ценных бумаг из-за мирового локдауна.

Многие инвесторы называют золото наиболее надежным активом при нестабильном рынке и наоборот – чем сильнее растут финансовые рынки, тем менее привлекательным активом становится золото
Также инвесторам стоит подготовиться к возникновению риска потери доходности. Ситуация схожа с предыдущей: актив существует в том же объеме, в котором его покупал вкладчик, но вот прибыли от этого нет. Куда проще понять эту категорию рисков по примеру сдачи квартиры в аренду без взимания платы за коммунальные услуги. Собственник имеет доход в размере 10 000 рублей в месяц, но уходит он на оплату счетов.

Последний риск в этой классификации относится к упущенной выгоде. Вкладчики часто не могут устоять перед соблазном продажи актива, если его цена увеличивается на 10-15% от той, по которой актив был куплен.

Доходность достаточно высокая и лучше зафиксировать ее, нежели дождаться разворота тренда и потерять деньги. Но после совершения сделки стоимость условного пакета акций продолжает расти и доходит до 50%.

Разница – упущенная выгода.

Основные виды инвестиционных рисков по источникам возникновения делят на две категории: системные и несистемные. К первым относятся те риски, которые ломают всю систему. Например: в стране объявлена девальвация национальной валюты или введено военное положение. Это сразу же отразится на инвестиционном климате. Происходят такие перемены стихийно, из-за чего и «сметают» все на своем пути.

Несистемные или специфические риски менее страшны. Они связаны с проблемами определенного бизнесмена или учреждения.

Самые большие потери такие риски приносят тем, кто не занимается диверсификацией вклада, а доверяет все средства одному предпринимателю на раскрутку его бизнеса.

Другой вариант – банкротство банка, где был открыт вклад на сумму, которую не покрывают страховые государственные программы.

Понятия и виды инвестиционных рисков по сферам их проявления раскрываются всего в трех подпунктах. Первый – экономический. К этой группе относятся все риски, которые хоть как-то связаны с экономикой. Это уменьшение стоимости ценной бумаги или закрытие предприятия из-за банкротства. Также в эту категорию стоит включить политические риски. Они связаны с изменениями действующего государственного строя. Новые законы и представители власти могут поменять правила ведения бизнеса, что приведет к убыткам. К этому же типу рисков относится запрет на любое инвестирование или слишком строгое налогообложение. Забастовки и протесты негативно влияют на рынок
Последний пункт – социальные риски. В этом случае на доходность инвестора влияют массовые забастовки, бунты и революции. Все это становится причиной остановки деятельности предприятий, в которые ранее мог вложить инвестор, купив пакет акций. Такие риски невозможно предугадать, возникают они стихийно в любых точках мира. Основные виды инвестиционных рисков по фактору влияния: рыночные, валютные, кредитные и налоговые. К первым относятся ситуации, когда стоимость акций падает слишком неожиданно для их владельца и тот не успевает принять решение для защиты своего депозита. Под валютными рисками подразумеваются ситуации, когда купленные средства обесцениваются. Это может случиться из-за государственного переворота или стать следствием ошибок в ведении экономической деятельности страны. Случиться может и менее серьезный спад, когда курс валюты снизится на 5-7%. Кредитные риски возникают из-за необязательности контрагентов в исполнении своих функций. Также партнеры могут подвести инвестора из-за возникновения трудной экономической ситуации, которая станет причиной прохождения процедуры банкротства. Долги после нее можно не отдавать, поэтому вкладчик остается ни с чем. Возникновение налоговых рисков становится следствием повышения налоговых ставок. Это может свести на нет любую прибыль инвестора или же серьезно снизит ее. О высокой вероятности проявления подобного риска говорят заявления представителей органов государственного правления. Теперь, когда понятия и виды инвестиционных рисков разобраны, необходимо задуматься об их оценке. Все изученные и проверенные методы делятся на 2 группы: количественные и качественные.

Количественные методы оценки рисков:

Поиск момента предельной устойчивости проекта.
Построение модели по системе Монте-Карло, где риски преувеличены.
Поиск способов развития проекта через изменение основных параметров./
Анализ поведения проекта при изменении второстепенных параметров.

Качественный метод оценки риска:

Система «Дельфи». Построена на изучении экспертного мнения.
Метод проверки уместности денежных трат. Применяется для каждого этапа инвестирования, что помогает заранее определить, стоит ли тратить свой капитал на проект.
Система аналогий. В ее основе находится опыт инвестора от прошлых кампаний.

Определять риски, используя указанные методы, лучше совместно со своим финансовым советником. Люди, имеющие опыт в управлении капиталом, помогут определить правильное направление для вклада. Что такое инвестиционный риск – понятно. Известно и то, что от него не избавиться. Тогда остается только одно – научиться управлять рисками. Такой подход позволяет получить наивысший доход от работы вклада. Умение управлять рисками обязательно для удачного инвестирования

Базовые принципы, которым необходимо следовать при принятии решения об инвестиции:

риски не должны быть больше потенциальной прибыли;
нужно заранее приготовиться к худшему сценарию и найти способы выхода из него;
не стоит участвовать в проектах, где возможная сумма потерь превышает стартовый капитал;
нужно постоянно разделять риски методом диверсификации, чтобы однажды не потерять весь капитал из-за закрытия одного проекта.

Это минимальный набор принципов для контроля рисков, о котором нужно помнить при принятии решений.

Рекомендуем почитать:

Разобранные виды инвестиционных рисков поддаются укрощению со стороны вкладчика, если тот применяет следующие способы для снижения возможных финансовых потерь:

Диверсификация. Не стоит вкладывать все имеющиеся деньги в один проект. Если он прогорит, то отыгрываться будет нечем. Куда правильнее собрать инвестиционный портфель, в котором окажется несколько инструментов сразу. Полное уничтожение одного из них не приведет к потере всей суммы.
Стратегия. Еще до начала инвестиционной кампании нужно выбрать стратегию, при которой риски будут минимальными. Следует придерживаться установленного плана до конца работы вклада, не пытаясь скорректировать его из-за мимолётного увеличения котировок.
Выбор инструментов. Риск потерять деньги при задействовании криптовалют или опционов без соответствующих знаний велик. Лучше отказаться от высокодоходных активов в пользу более безопасных аналогов для получения опыта.
Изучение условий. Покупка любого актива подразумевает заключение договора. Подписывается соглашение и при передаче денег в доверительное управление. Важно убедиться в отсутствии негативного подтекста.

Это основные правила, которые помогают снизить риски при инвестировании. С опытом вкладчик сам определяет для себя план действий по управлению капиталом, минимизируя возможные потери. Инвестиционный риск – это неизбежная составляющая любого вклада. Ни один из предпринимателей не сможет гарантировать 100-процентное получение денег после вложения капитала в его дело. Не могут пообещать такого и представители компаний, занимающихся доверительным управлением капиталом на рынках цифровых активов или ценных бумаг.

Подобные рекламные заявления некорректны или исходят от мошенников. Но бояться инвестировать из-за этого не нужно, изучите предмет для вложения средств и сведите возможные риски до минимального уровня – таким образом полученная прибыль будет нивелировать ваши потери!

Тарас С.Частный инвестор, предприниматель, блогер. Инвестирую с 2008 года. Зарабатываю в интернете на высокодоходных проектах, криптовалютах, IPO, акциях и других активах. Со-владелец сети ресторанов и магазинов электронной техники. Консультирую партнеров, делюсь опытом.

Присоединяйся в Telegram-канал блога со свежими новостями. Чат с консультантом в Телеграм.

17.04.2021 | Обновление статьи:

Taras PROFVEST

Акции,
Все про инвестиции,
Инвестору,
Полезное

Блог

✅
????
????
Полезное

» Инвестиционные риски: что это? Виды и способы их снижения