Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Бробанк выяснил, какая грозит статья по неуплате кредита в УК РФ, что грозит заемщику при нарушении и в каких ситуациях ее могут применить.

Статьи УК РФ, которые относятся к кредитам

Уголовное дело может быть открыто в трех случаях:

1. Противозаконное получение займа. Ст. 176 УК РФ.
2. Оформление займа вообще без намерения его возвращать. Ст. 159.1 УК РФ.
3. Умышленное уклонение от возврата кредита, доказанное судебными органами. Ст. 177 УК РФ.

Одного факта неуплаты по кредиту недостаточно для открытия уголовного дела. Заемщика привлекут в ответственности, если исполнены условия, которые относятся к одной из статей УК РФ:

Номер и содержание статьи	Условия
159.1 Мошенничество в сфере кредитования	Доказанный факт преднамеренного завладения кредитными деньгами, с тем, чтобы впоследствии их не вернуть. Для подтверждения виновности приводится отсутствие каких-либо выплат по долгу.
176 Незаконное получение кредита	Заем был взят на юрлицо или ИП. Сумма не возращена в банк, а размер накопленной задолженности больше 2 250 000 рублей. Кредитору была представлена недостоверная или искаженная информация о финансовом положении юрлица или ИП, без которой заем бы не выдали.
177 Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности	Принято судебное решение о взыскании задолженности. Постановление передано на исполнение в ФССП. Размер задолженности превысил 2 250 000 рублей У заемщика есть возможность погасить сформировавшийся долг, но он целенаправленно уклоняется от выплат.

Самые выгодные кредиты наличными →

Статья 176 УК РФ в больше степени относится к юридическим или должностным лицам: бухгалтерам, управляющим, руководителям. В отношении физического лица, как должника, она не применяется в уголовной практике.

Бывает, что в письмах коллекторских агентств или при звонках фигурируют номера таких статей: 160, 165, 312. К кредиторской задолженности физического лица они относятся еще меньше, чем три описанные выше.

Можно ли угодить в тюрьму за неуплату кредита

Если гражданин долго не рассчитывался за кредиты и собрал долгов на 2 250 000 рублей, то его могут обвинить в мошенничестве. При этом важно отследить наличие таких условий:

• при оформлении займа были предоставлены недостоверные документы;
• у физического лица отсутствовала объективная причина неплатежей по кредиту;
• заемщик перестал гасить кредиторскую задолженность практически сразу после оформления договора.

В других ситуациях опасаться столь радикальных мер не стоит. Также к гражданину их не предпримут, если:

• задолженность выплачивалась продолжительное время без нарушения сроков;
• изначально была позитивная кредитная история.

При этом неважно, какое количество микрозаймов было оформлено за последнее время и насколько глубокая закредитованность образовалась на текущий момент. В первую очередь проверят соблюдение остальных условий.

Виды наказания за невыплату по займу

В РФ при нарушении сроков по выплате кредитов предусмотрена административная ответственность. Так за незаконное получение займа на льготных условиях, которые не соответствуют действительности, предусмотрен штраф в 1-2 тыс. рублей.

Административная ответственность наступает и в таких ситуациях:

• сумма накопленных долговых обязательств без штрафов и пеней больше 0,5 млн. рублей;
• у клиентов есть просрочки больше 90 дней, из которых он объективно не сможет выйти;
• должник потерял источники доходов и возможность их возобновить;
• заемщик не подал заявление о личном банкротстве.

По действующему законодательству РФ клиент, попавший в подобную ситуацию, обязан инициировать процедуру банкротства. При этом на основную сумму долга прекратят начислять проценты, пени и штрафы.

У заемщика 3 пути для выхода из ситуации:

1. Закрыть долги в течение 3-х лет, проведя реструктуризацию кредита. За это время проценты по основной сумме долга не начисляются. Это арбитражный, а не банковский вариант реструктуризации.
2. Списать долги через оформление процедуры личного банкротства.
3. Заключить мировое соглашение с кредитором. При этом договориться с кредитной организацией и составить наиболее приемлемый вариант выхода из ситуации для обеих сторон.

При выборе второго пути и проведении процедуры банкротства коллекторским агентствам и банкам, где был оформлен кредит, категорически воспрещено общаться с должником. Официальный представитель заемщика, через которого происходит взаимодействие между сторонами — финансовый управляющий. Его назначает суд.

Что может сделать банк за неуплату кредита

Чтобы обезопасить свои деньги кредитные учреждения всячески контролируют, чтобы заемщики исполняли обязательства в полном объеме и в установленные сроки. В кредитных договорах прописано, какие штрафы и дополнительные санкции грозят клиентам. Но если нарушения все-таки возникают, то банки и МФО работают по такой схеме:

1. Любая, даже минимальная просрочка в 1-2 дня грозит заемщику начислением штрафов. Сумма начисляется ежедневно с первого дня задержки и до даты внесения средств на счет. Как только деньги попадают на баланс, происходит списание штрафов, процентов, процентов на просроченные проценты и общей суммы задолженности. Последовательность взимания платежей прописана в кредитном договоре. Каждая финансово-кредитная организация устанавливает свой порядок.
2. Направляют должникам электронные и бумажные письма, шлют смс-уведомления или звонят на авторизованные в системе номера телефонов. При этом просят погасить долг или обратиться в банк для разрешения сложившейся ситуации.
3. Перепродают долги коллекторским агентствам, которые будут не только звонить и слать письма, но и пытаться выйти на личный контакт с заемщиком.

По российскому законодательству коллекторы не наделены правом проникать на жилплощадь должника без его личного согласия. Также как и не вправе применять какие-либо методы насильственного давления. В случае отказа гражданина в выплате долгов коллекторы могут подать исковое заявление в судебные органы.

Как производят взыскание по займу при обращении кредитора в суд

Финансово-кредитные учреждения вправе подать на своих должников в суд на взыскание долга, начисленных процентов и неустоек. При положительном решении суда, но отказе должника платить, исполнительный лист направляется в органы ФССП. Приставы применяют такие меры для возврата средств кредитору:

• удержание средств из заработной платы, максимум до 50 %;
• конфискацию наличных средств;
• списание денег с банковских счетов должника;
• продажу бытовой техники, мебели и других материальных ценностей, за которые можно выручить средства;
• направление искового заявления поручителю, если таковой был указан при оформлении кредитного договора;
• направление искового заявления о взыскания долга с недвижимого или движимого имущества, которое было оформлено в залог по договору кредитования.

Если доказана виновность заемщика по статье 177, то к нему может быть применено реальное или условное лишение свободы сроком до 2-х лет.

При смягчающих обстоятельствах срок может быть уменьшен до 6 месяцев ареста или заменен выплатой штрафа до 200 тыс. рублей. А также назначением принудительных работ до 24 месяцев.

Еще одно неприятное последствие — будет испорчена кредитная история заемщика.

Как должнику не испортить ситуацию

Лучше не прятаться от кредиторов, чтобы не попасть в тупиковую ситуацию или не навлечь на себя уголовное или административное преследование.

https://www.youtube.com/watch?v=OR42HAX79q4\u0026pp=ygVh0JDQtNC80LjQvdC40YHRgtGA0LDRgtC40LLQvdGL0Lkg0KjRgtGA0LDRhCDQl9CwINCd0LXRg9C_0LvQsNGC0YMg0JrRgNC10LTQuNGC0LAg0JIgMjAyMyDQk9C-0LTRgw%3D%3D

Когда возникли финансовые затруднения не избегайте общения с кредитным инспектором, или теряйтесь в мыслях, что будет грозить за неуплату кредита. А самостоятельно обратитесь в отделение банка и обозначите проблему.

Кредитно-финансовая организация в первую очередь заинтересована, чтобы клиенты возвращали основные долги. Поэтому они разрабатывают специальные программы и схемы для «особых» случаев. Предлагают провести реструктуризацию или рефинансирование задолженности. К тому же, такое поведение поможет сохранить положительную кредитную историю заемщика.

Некоторые банки в особенно сложных жизненных ситуациях готовы предоставить клиенту кредитные каникулы. При этом общую задолженность фиксируют на определенной сумме и на оговоренный период. Поэтому не стоит впадать в панический ужас, если нет работы или возникли другие финансовые сложности. А сразу подойти в обслуживающий банк и попытаться найти совместное решение.

Что грозит за неуплату кредита и можно ли за долги угодить в тюрьму

Ответственность сторон за нарушение условий прописана в любом договоре. Не выступают исключением и договоры кредитования.

В большинстве случаев санкции за нарушения достаточно стереотипны и предусматривают несколько видов наказания: штрафы за просрочку платежей, изъятие предмета залога (при его наличии, требования о залоге также должны быть прописаны в договоре) в случае вопиющих нарушений, требование выполнить договор досрочно, угроза расторжения договора кредитором в одностороннем порядке.

Однако, последствия могут быть и серьезнее — вплоть до уголовной ответственности. В каких случаях заемщику стоит волноваться о таких последствиях всерьез? А в каких ситуациях его страхи преувеличены, и что реально злостному должнику могут сделать за неуплату кредита в нашей стране — читайте в статье.

Финансовая ответственность

Для начала рассмотрим, к каким финансовым санкциям может прибегнуть кредитор. К таковым относятся:

• начисление штрафов на сумму просроченного платежа;
• включение условия повышения ставки кредитования (чаще всего, по закону эта норма может быть применена к кредитам с плавающей ставкой, например, по кредитным картам или по кредитам, привязанным к общепринятым российским ставкам, например, MosPrime — но сейчас такие кредиты встречаются редко);
• требование погасить остаток кредита единовременно.

Финансовые санкции — это наиболее распространенная форма воздействия, с помощью которой кредитные организации пытаются призвать заемщика соблюдать условия договора.

Возможность штрафовать недобросовестного должника регулируется федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Какие штрафы запрещает взимать банкам с должников закон «О потребительском

кредите»? Спросите юриста

Штрафы начисляются на сумму пропущенного платежа и обычно составляют незначительную долю процента (в большинстве банков от 0,01 до 0,1% от ежемесячного взноса). Правда здесь следует помнить, что в данном случае эти сотые или десятые доли процента начисляются за каждый день просрочки.

Просрочка при этом начинает отсчитываться с первого дня после несостоявшегося платежа.

Однако в любом случае, законодательством предусмотрено, что общий размер начисленных штрафов не может превышать:

• 20% годовых, если в период просрочки на сумму займа начисляются проценты;
• 0,1% от суммы просроченной задолженности, если такие проценты не начисляются.

При этом в обоих случаях пени рассчитываются только от суммы просрочки, а не всей непогашенной суммы кредита.

Если просрочка вызвана случайными причинами или краткосрочными проблемами, например, должник запамятовал о дате платежа, или у него случился разовый дефицит средств, то больших проблем быть не должно. Клиент уплатит сумму с учетом просрочки, деньги поступят на счет, и после этого банк спишет сначала набежавший штраф, затем проценты по кредиту, а уж затем — оставшуюся сумму взноса.

Этот порядок прописан непосредственно в кредитном договоре, поэтому любому заемщику необходимо читать договор внимательно.

Как правильно читать договор с банком? Обратитесь за консультацией к специалисту

В большинстве случаев в первые недели банк лишь напоминает клиенту о том, что им допущена просрочка по кредиту. Делается это с помощью сообщений или звонков на мобильный телефон, или через отсылку электронных писем.

В некоторых случаях письма могут быть и бумажные. Обычно этот «период напоминаний» длится два месяца. Если просрочка затягивается, то за дело берется служба безопасности кредитной организации. Разговоры становятся жестче, а давление на уклониста — сильнее.

Если же клиент уклоняется от выплат больше трех месяцев (иногда — полугода), или категорически не идет на контакт, тогда вполне возможен вариант, что банк продаст проблемный долг коллекторам. Или подаст на нерадивого заемщика в суд: сначала — заявление на выдачу судебного приказа. А потом, если должник этот приказ отменит, и полноценный иск.

Имущественная ответственность

Это вид гражданско-правовой ответственности. Она распространяется на широкий круг отношений между физическими и юридическими лицами. В случае финансовых отношений речь можно вестись о кредитах, подкрепленных залогом (например, в качестве залога выступает автомобиль).

В этом случае кредиторы обратят свое взыскание на него. Помимо изъятия заложенного имущества может быть наложен арест и на имеющиеся банковские счета должника.

Если спор рассматривался в судебном порядке, и арбитраж (мировой суд или суд общей юрисдикции) удовлетворил требования кредиторов, но должник не собирается исполнять их «вот прям сразу» — то суд направит в органы Федеральной службы судебных приставов исполнительный лист (или же судебный приказ).

Есть ли предел суммы для списания средств приставами с банковских карт должника?

Спросите юриста

А приставы, в свою очередь, смогут сделать следующее:

Административная ответственность

Еще один вариант ответственности. Статьи за неуплату кредита в Кодексе об административных правонарушениях РФ (КоАП) не предусмотрено.

Прямо «административка» за «кредитные» нарушения предусматривается только в случае незаконного получения займа на льготных условиях, не соответствующих действительности. Об этом говорится в статье 14.11 КоАП.

В качестве наказания предусмотрен штраф в 1-2 тысячи рублей.

К административной ответственности косвенно можно отнести и запрет на выезд должника за границу. Несмотря на то, что напрямую этот вид наказания не предусматривается КоАП, он может применяться в рамках использования закона об исполнительном производстве.

За неисполнение своих кредитных обязательств должника можно привлечь к нескольким видам ответственности

Речь идет о финансовой, административной или уголовной ответственности. Тем не менее, вне зависимости от того, какие именно причины привели к образованию задолженности, не стоит уклоняться от общения с компанией-кредитором. А если самостоятельно делать этого не хочется, то будет полезно поручить общение с кредиторами профессиональным юристам.

Уголовная ответственность

Самые тяжелые последствия, которые могут наступить для недобросовестного заемщика — привлечение его к уголовной ответственности. В каких случаях против него могут завести уголовное дело? Законодательством России предусмотрено несколько оснований: мошенничество с кредитами и злостное уклонение от погашения долга.

Статья 159.1 Уголовного кодекса РФ «Мошенничество в сфере кредитования» характеризует это деяние так: «хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений».

Это тот случай, когда гражданин изначально не собирается возвращать долг и при этом сознательно вводит финансовую организацию в заблуждение. Например, получает кредит по чужому паспорту. За подобное мошенничество предусмотрены несколько видов наказания: от штрафа до ограничения свободы (до двух лет) и даже ареста (до четырех месяцев).

Если же преступление совершено с отягчающими обстоятельствами, то санкции за это действие серьезно возрастают. В самом серьезном случае (это — когда преступление совершено группой лиц по предварительному сговору и в особо крупных размерах) — вплоть до лишения свободы на срок до 10 лет.

Отдельным случаем такого мошенничества можно считать преступление, предусмотренное статьей 176 УК РФ «Незаконное получение кредита». Она также предусматривает предоставление кредитной организации недостоверных сведений о себе, но в качестве заемщика выступает не физическое лицо, а индивидуальный предприниматель или руководитель юридического лица, выступая от ее имени.

Это более тяжкое преступление, поэтому наказание за него может доходить до 5 лет лишения свободы.

Чем физ. лицо отличается от индивидуального предпринимателя в вопросе о получении

кредита в банке?

Еще одним преступлением, связанным с кредитами, является злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Это преступление предусмотрено статьей 177 Уголовного кодекса.

Данная статья начинает применяться, когда сумма задолженности достигает 2,25 млн рублей. Суды сами определяют степень «злостности» уклонения.

В большинстве случаев таковым поведением считается ситуация, когда деньги у заемщика имеются, но он категорически не желает гасить кредит. Важным отличием от мошенничества здесь является то обстоятельство, что хотя бы один платеж по кредиту был клиентом совершен.

Данная статья предусматривает как штрафы, так и ограничение и даже лишение свободы сроком до двух лет.

Таким образом, можно сказать, что уголовная ответственность за кредит — это реально существующий вариант наказания для недобросовестного заемщика.

Однако посадить человека в тюрьму просто за невозврат кредита не так-то просто.

Для этого нужно доказать в суде, что должник изначально не собирался возвращать деньги или злостно уклонялся от их возращения, имея при этом средства для возврата займа и возможность его погасить.

Кредиторы или коллекторы называют вас мошенником и пугают тюрьмой? Обратитесь

за защитой к нашим специалистам!

Как избежать наказания

Что делать заемщику? В зависимости от того, к какому виду ответственности привлекается должник, у него есть несколько вариантов поведения.

В первую очередь — не избегать общения с кредитором

В случае финансовых или имущественных санкций надо обращаться в банк и искать компромиссные решения. В этом случае банк пригласит вас на обсуждение проблемы и для поиска компромисса.

Результатом может стать пересмотр условий кредита, например — уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредита. Это называется программой реструктуризации.

Или предложение уйти на «кредитные каникулы» — несколько месяцев не оплачивать сумму основного долга.

Важно помнить, что банку в России важно получить хоть какие-то деньги от клиента, чем посадить его в тюрьму за невыплату потребительского кредита.

Однако не стоит ждать, что кредитор пойдет на полное списание средств кредита. На это можно рассчитывать только в том случае, если вы пройдете процедуру личного банкротства. А для того, чтобы лучше понять порядок своих действий, и увереннее чувствовать себя в общении с банком, лучше всего заручиться юридической помощью профессионалов.

Договориться об отсрочке можно и при попытках забрать имущество. Если заемщик попался на административном правонарушении, но не согласен с решением суда и наложенным на него штрафом — решение можно оспорить.

Как просить о рассрочке исполнения решения суда о взыскании долга?

Спросите юриста

Не убегать от приставов

Но поймите — сопротивляться решениям приставов в вашем деле сложно. Тем более, когда решение уже вынес суд. А до вынесения решения суда никто не имеет права описать, а уж подавно — и изымать ваше имущество.

Если же дело уже дошло до суда, тогда стоит рассматривать варианты заключения мирового соглашения. Но для этого опять же придется находить общий язык с кредиторами.

Подать на банкротство

Наконец, должник может запустить в отношении себя процедуру банкротства. После правильного прохождения всей процедуры должнику спишут все заявленные им долги (за исключением ряда выплат, которые вытекают из социальных отношений, например накопленных алиментов или заработной платы работникам).

Впрочем, если процедура банкротства будет осуществляться через арбитражный суд (а это любая процедура, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей), то будет назначен финансовый управляющий — специалист, который возьмет под контроль имущество и финансовые потоки клиента. А это уже тоже можно рассматривать в качестве имущественной ответственности.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Могут ли за долг по кредиту посадить в тюрьму?

Внезапные материальные трудности могут стать причиной просрочки по кредиту. Чтобы «мотивировать» недобросовестного плательщика, финансовые организации часто подключают коллекторов. Чтобы правильно реагировать на их угрозы тюрьмой и другими наказаниями, следует знать свои права. Рассмотрим все случаи, по которым могут привлекать к уголовной ответственности.

Мошенничество – оформление кредитного договора без намерения возвращать деньги

Мошенничество – это умышленное преступление, которое грозит тюремным заключением. Чтобы возбудить уголовное делопроизводство по Ст. 159.1 Уголовного кодекса РФ, нужно доказать в суде умысел со стороны должника. К тому же это непросто сделать: понизить риски могут даже 1-2 вовремя внесенных платежа по договору.

Важным условием будет и сумма ущерба. Заявления о мошенничестве рассматриваются в МВД, если сумма долга превышает 1,5 млн. руб. по одному кредитному договору. Если гражданин задолжал не одному банку, а нескольким, привлечь его за мошенничество не получится. Даже если суммарно объем долга превышает 1,5 млн. руб.

Дабы избежать наказания по Ст. 159.1 УК РФ, должнику нужно доказать, что он не может платить из-за финансовых трудностей. Проблемами, которые привели к временной несостоятельности могут быть:

сокращение на работе;

перевод на должность с пониженным окладом;

сокращение доходов ИП;

потеря трудоспособности из-за болезни, травмы, операции, реабилитации;

непредвиденные траты на лечение (в том числе родственников);

служба в армии;

необходимость ухаживать за больным родственником;

неуплата финансовых обязательств перед должником со стороны третьих лиц (удержание заработной платы, неуплата долгов, потеря материального благосостояния из-за мошеннических действий).

Чтобы не столкнуться с обвинениями в мошенничестве, нужно доказать, что задолженность возникла из-за непредвиденных жизненных обстоятельств. Также не стоит из года в год «выращивать» долг до критической отметки в 1,5 млн.

руб. Достаточным будет внести несколько платежей, чтобы сумма задолженности оставалась в допустимых рамках. Тогда дело нельзя будет возбудить из-за отсутствия состава преступления, а задолженность можно списать по банкротству.

Получение кредита на незаконных условиях

В данном случае уголовная ответственность регулируется Уголовным кодексом РФ в Ст. 176 «Незаконное получение кредита». Посадить в тюрьму должника могут только при соблюдении сразу трех условий:

1. Сумма долга по кредиту от 2,25 млн. руб.;

2. Кредитный договор оформлен на индивидуального предпринимателя или юрлицо;

3. В ходе оформления договора заемщик предоставил поддельную документацию, указал о себе ложные сведения.

Нужно отметить, что Статья 176 не применяется в отношении ипотечных, потребительских кредитов, займов, автокредитов. Она не может грозить физическим лицам, которые не осуществляют ведение бизнес-деятельности (в частности фрилансерам).

Злостная неуплата долга по кредиту

Чтобы посадить неплательщика по Ст. 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности», одновременно должны быть соблюдены следующие условия:

• Сумма долга составляет более 2,25 млн. руб.;
• В отношении должника возбуждено исполнительное производство в ФССП России;
• Судом выдан акт о взыскании долга по кредиту;
• У заемщика есть доход или имущество, чтобы покрыть задолженность.

Уголовная ответственность возможна только при доказательстве злостного уклонения от кредитных обязательств или сокрытия имущества. Возбуждать уголовное дело по Ст. 177 может только судебный пристав. При этом он обязан лично уведомить неплательщика о том, что за умышленную невыплату его будет ждать уголовное наказание.

Даже есть после такого уведомления должник продолжает скрывать доходы, пристав приступает к серьезным действиям. Он передает документы дознавателю, который берет с заемщика подписку о невыезде. В таком случае может назначаться денежный залог. В тюрьму садить по этой статье не будут, но подозреваемого могут отправить под домашний арест.

Чтобы избежать ответственности по Ст. 177, нужно не допустить разрастания долга до критического порога в 2,25 млн. руб. Также не стоит сорить деньгами, если у приставов есть заключение о задолженности свыше этой суммы.

Когда должника не могут посадить в наказание за неуплату кредита

Уголовная ответственность не страшна, если сумма долга незначительна или нет доказательств злостного умысла. Если сумма меньше 2,25 млн. руб. и заемщик своевременно вносил платежи согласно графику кредитного договора, но столкнулся с финансовыми трудностями – уголовной ответственности можно не бояться.

Даже при крупной сумме задолженности можно минимизировать риски возбуждения уголовного дела. Должнику нужно правильно действовать в сложившейся ситуации:

по возможности вносить платежи;

сократить размер кредитной нагрузки до допустимых 1,5 млн. руб.;

подать заявление на банкротство на основании Федерального Закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», чтобы приостановить рост задолженности.

Садят в тюрьму только в крайне редких случаях. Поэтому человеку, который временно не справляется с выплатой ипотечного или потребительского кредита, бояться нечего.

Можно ли законно не платить по кредиту

Неуплата средств по кредитному договору не является законной причиной, чтобы посадить должника за решетку. Однако это не повод уклоняться от исполнения финансовых обязательств. Если закрыть долги не получается, нужно использовать законные способы – сотрудничать с финансовыми организациями, уведомлять их о проблемах, которые привели к затрудненному материальному положению.

Как стоит действовать:

Не нужно прятаться от кредиторов. Такая тактика может только навредить увеличить риски преследования по закону;

Стоит попробовать найти компромиссное решение с банком – рефинансирование или реструктуризацию кредитного договора;

Инициировать процедуру банкротства. Это единственный законный способ не платить за кредит. Признать должника несостоятельным в суде можно при сумме задолженности от 500 тыс. рублей, через МФЦ – 50-500 тыс. рублей.

У банкротства физического лица много преимуществ в случае возникновения финансовых проблем: процедура позволит мирно урегулировать конфликт с кредиторами, прекратить психологическое давление со стороны коллекторов, а главное – списать долги. При этом никакая уголовка должнику не грозит.

Золотые купола душу мою радуют?

От тюрьмы и от сумы не зарекайся, но знание своих прав и возможностей минимизирует вероятность искусить баланду:

• Если вы оформили кредит на законных основаниях, но из-за жизненных обстоятельств столкнулись с временными трудностями по внесению платежей – в тюрьму вас не отправят;
• Тюремное заключение грозит только мошенникам, которые нанесли ущерб в особо крупных размерах;
• Даже мошенника не так просто отправить за решетку – нужно доказать факт злостного умысла и сокрытия доходов; Если вы столкнулись с временными трудностями по выплате кредита, не нужно скрываться от банков.
• Есть законные процедуры, которые может предложить сама финансовая организация, чтобы облегчить кредитное бремя клиента;
• Списать долги, которые вы никак не сможете покрыть поможет банкротство. Это единственная безопасная и законная процедура, которая способна снять с гражданина кредитные обязательства полностью.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредитов?

Наступивший в 2014 году финансовый кризис привел не только к серьезному ухудшению материального благосостояния многих россиян.

Другим крайне неприятным его следствием стало заметное увеличение количества просрочек по выплатам банкам и другим кредитным организациям.

В такой ситуации вполне естественно возникает желание найти ответ на вопрос о том, какие санкции могут грозить недобросовестному заемщику?

Что будет за неуплату кредита?

Могут ли посадить в тюрьму?

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

Как избежать уголовной ответственности?

Чего нельзя допускать при пользовании кредитом?

Любые финансовые проблемы должника, в результате которых он не может осуществлять предусмотренные кредитным договором регулярные платежи, приводят к тому, что банк начинает применять штрафные санкции.

Более того, при нарушении графика выплат кредитная организация вправе подать на недобросовестного заемщика в суд. При этом важно понимать, что вероятность выигрыша банком подобного дела крайне высока.

По результатам принятого судом решения банк обычно получает исполнительный лист, который затем передается в службу судебных приставов, где возбуждается исполнительное производство. В подобной ситуации должник рискует потерять имеющееся у него на правах собственности ликвидное имущества, так как сегодня в России полномочия приставов достаточно велики.

Меры ответственности

Любому заемщику важно понимать, что действующее законодательство, помимо описанной выше схемы, предусматривает также еще два вида ответственности должника – уголовную и административную.

Уголовная ответственность

Действующий сегодня Уголовный Кодекс содержит ст. 177, которая устанавливает возможность уголовного преследования должника за неуплату кредита. Однако, это возможно при выполнении двух условий:

• сумма долга превышает 1,5 млн. рублей;
• уклонение носит умышленный и злостный характер.

При выявлении подобных фактов максимальное наказание может быть весьма серьезным – до 2-х лет лишения свободы.

Для наступления административной ответственности за неуплату кредита также необходимо выполнение ряда условий:

• установленный факт злоупотребления заемщиком доверием банка;
• незаконное получение займа;
• присвоение товаров, полученных в виде кредита;
• предоставление поддельных документов для оформления ссуды.

Могут ли посадить в тюрьму?

При выявлении злостного и умышленного характера уклонения от уплаты кредитов и при наличии долга, превышающего сумму в 1,5 млн. рублей, в качестве наказания суд может назначить либо арест на срок от 1 до 6 месяцев, либо лишение свободы до 2 лет.

Важно понимать, что за подобные правонарушения предусмотрены и более мягкие наказания, не связанные с лишением свободы, например, штраф на суму до 200 тыс. рублей или удержание доходов, а также обязательные или принудительные работы разной продолжительностью.

Выбор конкретного вида наказания определяется только судом.

Ответственности для лиц с маленькими детьми и матерей одиночек

Наличие маленького ребенка или статус матери-одиночки считаются смягчающими обстоятельствами при вынесении наказания за неуплату кредита.

Однако, необходимо понимать, что наличие указанных факторов не является гарантией смягчения приговора суда.

Более того, при выявлении фактов злостного уклонения от выплаты долгов, как показывает судебная практика, далеко не всегда учитываются смягчающие обстоятельства, что приводит к решению суда, связанному с лишением свободы для заемщика.

Как избежать уголовной ответственности?

Конечно же, самым простым и эффективным способом избежать ответственности любых видов – это своевременно платить предусмотренные кредитным договором суммы денежных средств.

Однако, при наступлении финансовых проблем не стоит пытаться спрятаться от сотрудников банка, просто прекратив при этом выплаты.

Намного правильнее и целесообразнее открыто сообщить о существующих финансовых проблемах.

В подобной ситуации достаточно часто кредитная организация идет навстречу должнику, реализуя процедуру реструктуризации или рефинансирования кредита. Важно понимать, что банк также не заинтересован в длительном и не всегда эффективном судебном разбирательстве. Гораздо проще помочь восстановить платежеспособность заемщика, сохранив таким образом, клиента.

При пользовании кредитными средствами ни в коем случае не стоит допускать каких-либо нарушений условий договора с банком, связанных как с графиком ежемесячных выплат, так и с направлением расходования средств.

Также крайне важно не скрывать наличие каких-либо финансовых проблем, что позволит совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации.

В случае нарастания трудностей одним из возможных вариантов решения проблемы выступает обращение к квалифицированному юристу, чье участие поможет избежать наиболее негативного варианта развития событий.

Когда наступает уголовная ответственность за долги

Образование долгов влечет судебные тяжбы, общение с приставами и коллекторами, а также разнообразные ограничения. В статье рассмотрим, в каких случаях должникам грозит уголовная ответственность, разберем соответствующие статьи УК РФ и судебную практику, приведем виды наказаний по основным составам. 

Могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату долгов?

Длительные просрочки и формирование задолженностей влечет, как правило, наступление гражданской ответственности. Тогда долг взыскивают через суд, а вместе с ним пени, неустойки и штрафы.

Уголовная ответственность может наступить только по составам, которые предусмотрены УК РФ. Поводы для уголовных наказаний не могут быть включены в условия договора при оформлении кредита сторонами самопроизвольно.

Наступление уголовной ответственности за долги имеет следующие особенности:

• возбуждение дела возможно только относительно физического лица. При возникновении задолженности у организации судят руководителя, главного бухгалтера или другое виновное должностное лицо;
• наказание назначается только судом, расследованием дела могут заниматься ОВД, ФССП, налоговики;
•  наступление уголовной ответственности не влечет освобождение от долговых обязательств, потерпевшее лицо вправе заявить гражданский иск в рамках уголовного дела;
• обязательное условие – вина в невыполнении финансовых обязательств. При наличии уважительных причин основания для уголовного дела будут отсутствовать.

Привлечение возможно по заявлению потерпевшего (кредитора, займодавца, получателя алиментов) или соответствующего госоргана при затрагивании интересов государства (ИФНС, ФССП).

Какие статьи предусматривают уголовную ответственность за долги

УК РФ содержит несколько статей, устанавливающих уголовную ответственность по видам долговых обязательств.

За долги по кредитам

При наличии долгов по кредитам возбуждение уголовного дела возможно на основании:

1.      Ст. 176 УК РФ. Уголовное наказание грозит ИП или руководителю организации за получение кредита или льгот по займу незаконным способом, в том числе за:

• предоставление заведомо ложных сведений банку о своем финансовом положении, если это причинило крупный ущерб;
• неправомерное получение целевого кредита от государства или его применение на иные цели в совокупности с крупным ущербом, причиненным физическим, юридическим лицам или государству.

2.      Ст. 159.1 УК РФ. Предусматривает наказание заемщиков за мошеннические действия в сфере кредитования, а именно:

• за получение кредита по заведомо неправдивым сведениям без намерения его выплачивать;
• за получение кредита по мошеннической схеме, совершенное группой злоумышленников по предварительной договоренности, гражданами, использующими свое служебное положение и в крупном размере, организованной группой и в особо крупном размере.

3.      Ст. 177 УК РФ. Основание – целенаправленное и устойчивое уклонение физического лица или руководителя компании от выплаты кредита в крупном размере, доказанное судом.

Внимание! Крупный размер, ущерб или крупная задолженность – это сумма более 2 250 000 руб., особо крупный – более 9 000 000 руб.

Для привлечения к уголовной ответственности недостаточно факта невыплаты кредита. В каждом случае должно быть доказано виновное поведение должника, а сумма кредита должна превышать размер, установленный законодательством для такой жесткой меры.

Судебная практика за долги по кредитам и распискам:

1. Дело № 1-176/17, рассматриваемое Первомайским районным судом г. Владивостока Приморского края. Гражданин одолжил у знакомой 2,5 млн руб. на основании расписки.

   После невозврата долга в срок потерпевшая обратилась в суд с требованием принудительного взыскания, иск был удовлетворен, но виновная сторона решение о выплате добровольно не исполнила, требования приставов игнорировала, никаких мер не принимала.

   По совокупности факторов суд посчитал, что возможности для оплаты долга у заемщика были и признал гражданина виновным в преступлении по ст. 177 УК РФ, назначив наказание – 400 часов принудительных работ.

2. Дело № 1-74/2020, рассматриваемое Тоцким районным судом Оренбургской области. Гражданин злостно уклонялся от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вынесения решения суда о принудительном взыскании. Был учтен пенсионный возраст обвиняемого, его раскаяние и отсутствие тяжких последствий преступления и назначено наказание в форме штрафа 25 тыс. руб.