• Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.
• Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?
• Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

• жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
• жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
• недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
• недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
• деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
• ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
• недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
• право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.

Виды ипотеки под залог жилья

Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:

• срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
• размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
• большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
• первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
• к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
• страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
• при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

• Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
• Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
• Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
• Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
• Заемщик получает деньги на свой счет.

В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:

• у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
• внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
• дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
• дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.

Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2023 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

Условия такого ипотечного кредитования следующие:

• валюта ипотеки – рубли;
• комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
• в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
• страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
• на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
• стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
• заем выдается только гражданину РФ.

Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

«ВТБ–24»

Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

• предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
• квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
• банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
• валюта ипотеки – рубли;
• срок ипотеки – до 20 лет;
• есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

«Россельхозбанк»

Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

«Газпромбанк»

Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

• процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
• вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
• по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

• не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
• страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
• большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
• есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

Кредит под залог имущества в 2022 году

К сожалению, не все могут получить одобрение на кредит. Виной тому неофициальная зарплата, нестабильный доход, низкий скоринг. Но что делать, если помощь нужна как можно быстрее, а банки один за другим отказывают? Можно обратиться к частным ростовщикам. Но следует понимать, что у них драконовские проценты, которые могут привести к долговой кабале. Гораздо лучше взять в одном из топовых банков займ под залог.

Банки охотно одобряют займы с обеспечением. Практически всегда клиент может получить солидную сумму по оптимальной ставке. Но есть в этом направлении кредитования и подводные камни. А именно:

• Перед тем, как определить максимально возможную сумму, банк будет оценивать рыночную стоимость вашего жилья. И почти все финансовые организации выставляют счет за эту услугу кредитуемым.
• Кредитуемый обязательно оплачивает страховку залога. Если есть желание, можно застраховать жизни. И то, и другое стоит дорого и перекрывает эйфорию от низких ставок. Кроме того, большинство банков не дают возможности клиентам самостоятельно выбирать страховые компании. Договора заключаются только с партнерами банков.
• Некоторые финансовые организации сознательно занижают стоимость жилплощади. Таким образом банк сводит к минимуму риски. Ведь если вы не сможете погасить займ, жилье будет продано по рыночной стоимости. Если она будет выше оцененной, вырученная сумма сможет погасить и долг, и проценты. Такая политика выгодна банкам, но она приводит к тому, что обратившийся за помощью клиент получает сумму меньше той, на которую рассчитывал.
• Пока не погашен долг, вы не имеете права сдавать квартиру в аренду, продавать ее, дарить, разменивать, делать ремонт, перепланировку.
• Несмотря на то, что банки любят заемщиков с ликвидной недвижимостью, вы все равно можете получить отказ. Кредит не дадут, если страховая компания посчитает выдачу денег слишком большим риском. Такое происходит при наличии серьезных заболеваний, долгов за коммуналку, отсутствии официального трудоустройства.

Как безопасно взять кредит под залог недвижимости

Банки выдают финансы под залог квартир, домов, танхаусов. Иногда рассматриваются гаражи, земельные участки и коммерческие помещения. Но далеко не вся жилплощадь соответствует требованиям кредиторов.

Обратите внимание! Банки в основном не берут в качестве залога комнаты, таунхаусы, апартаменты, пентхаусы. Не все принимают дома.

Квартира, которая подойдет в качестве залога:

• не имеет обременений, которые могут помешать банку в случае неуплаты долга взыскать недвижимость (ипотека, залоговый кредит);
• обязательное условие- приватизация жилплощади;
• квартира, которая находится в уже сданном в эксплуатацию доме;
• нет долей на разных собственников либо все собственники квартиры должны лично приехать в банк и дать добро на то, что все они тоже отдают свои доли квартиры в залог;
• является ликвидным. Квартира, которая находится в доме, подлежащем в ближайшее время реконструкции, капремонту не подойдет. Отказа надо ждать и тем, у кого жилье муниципальное;
• Некоторые банки принимают в качестве залоговой квартиру, попадающую под программу реновации;
• Кредит не выдадут, если недвижимость оформлена по договору ренты;
• Не подойдет квартира, приобретенная полностью или частично в счет материнского капитала;
• Квартиры, которые находятся в закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО), также не подойдут;
• Жилье должно находится в том же регионе, в котором расположен филиал банка (некоторые банки, например Альфа, не требуют этого). Также организация проверит и трудоустройство. Если вы имеете квартиру в одном регионе, а трудитесь в другом, вас за редким исключением ожидает отрицательный ответ по займу;
• не имеет темной истории. Если в квартире прописаны нетрудоспособные, несовершеннолетние, военные, лица, находящиеся в розыске или в тюрьме, обращаться за кредитом бесполезно.
• Не подходят и «резиновые» квартиры, в которых прописано больше пяти человек. Будьте готовы к тому, что каждый человек, имеющий прописку на вашей жилплощади, должен будет письменно подтвердить согласие на оформление залога.
• Не помеха для оформления квартиры в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние. Но, в случае, если ребенок является одним из собственников, тогда жилье не подойдет;

Как гарантированно получить кредит без отказа? Как проверить кредитную историю?

Если вы хотите получить залоговый займ, лучше обратиться в один из следующих банков.

• Здесь можно рассчитывать минимум на 15 000 000 сроком до 10 лет по ставке от 4% годовых.
• От заемщика требуется иметь прописку в регионе работы банковского филиала.
• Информацию о недвижимости в госорганах банк запрашивает сам (не нужно получать выписку из ЕГРП и т. д.)
• Кредит дают только работникам по найму (ИП и самозанятые такой кредит не получат).
• Можно подавать заявку, проработав на одном месте один месяц.

Документы для оформления кредита в Альфа-Банке

• Ставка гораздо выше — 13%, зато и срок вдвое больше — 20 лет. Сумма — до 20 000 000 руб.
• Кредит доступен ИП и собственникам бизнеса.
• Кредит доступен пенсионерам. Есть только нижнее ограничение возраста — 18 лет.
• Требуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
• Проработать на последнем месте нужно не менее 3-х месяцев.
• Документы по залогу клиент банка собирает самостоятельно.

Подходящая недвижимость и другие условия

• Получить можно до 15 млн. руб., но не более 60% от стоимости квартиры
• Минимальная ставка 7,9%. Но это при сроке кредитования до 5 лет. При расчёте на максимальный срок — до 10 лет — ставка увеличивается до 9,9%.
• Обе процентные ставки требуют обязательного страхования.
• От кредитуемого требуется гражданство и постоянное проживание на территории РФ.
• Возраст от 20 до 70 лет (последняя дата считается на момент предполагаемого погашения кредита).
• Стаж на последнем месте от 3-х месяцев.
• Документы на объект залога не нужны.

Требования к недвижимости

• Максимальная сумма 5 млн. р.
• Вернуть долг необходимо максимум за 5 лет.
• Процентная ставка 6,9%.
• Подтверждение дохода не требуется.
• Возраст заемщика до 85 лет.
• Требуется постоянная регистрация на территории действия банка.
• Стаж на последнем месте работы от 4-х месяцев.

• Процентная ставка такая же — 6,9%.
• Сумма в 6 раз больше — до 30 млн.
• Срок — до 15 лет.
• Возраст заемщика от 20 до 85 лет.
• Стаж от 4 месяцев на одном месте.

«Выгодный» — это целая серия продуктов по одной ставке

• Ставка 13,99%.
• Сумма до 20 млн.
• Срок до 25 лет.
• Продукт доступен всем, включая ИП и лиц с плохой кредитной историей.
• Залог — недвижимость, которая является объектом покупки.

Документы на ипотеку в БЖФ

• Ставка от 8,8%
• Сумма до 20 млн. руб., но не более 75% от рыночной стоимости недвижимости
• Срок до 20 лет
• Время рассмотрения заявки от 7 минут
• Сотрудник банка бесплатно выезжает по вашему адресу для подписания документов
• Кредит предоставляется лицам от 21 до 75 лет
• У заемщика должен быть постоянный доход или поручитель
• В качестве залога рассматривается недвижимое имущество на территории РФ, кроме того, которое целиком или в долях принадлежит несовершеннолетним. Дом без участка, земельный участок без дома и коммерческая недвижимость должны находиться в регионе присутствия банка

• Без справок о доходах и переоформления недвижимости на банк
• Ставка от 7,9% годовых
• Сумма кредита до 15 млн. руб.
• Срок возврата до 15 лет
• Требования к недвижимости — квартира без обременений в многоквартирном доме
• Не обязательно быть собственником: можно взять кредит под залог чужой недвижимости, если собственник даст согласие
• Возраст заемщика: от 20 лет на момент оформления кредита до 70 лет на момент погашения

• Ставка от 7,9%
• Сумма до 3 млн. руб.
• Автомобилем можно продолжать пользоваться
• Машина должна быть на ходу, не старше 15 лет
• Бесплатное обслуживание карты на период выплаты кредита

Кредит под залог авто в МФО

Автокредит 2023: в каком банке оформить. Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Подводим итог. Кредит под залог может взять практически каждый владелец жилья и автомобиля. Да, существую негласные правила, осложняющие процесс. К примеру, займ трудно оформить директорам компаний, заместителям, главбухам, индивидуальным предпринимателям.

Кредитная история роли почти не играет. Помехой могут стать только очень большие просрочки по текущим кредитам. Поэтому, если деньги нужны, что называется, уже вчера, отправляйте анкеты и ждите ответов. И не забывайте страховать жизнь и здоровье.

Это может помочь не потерять имущество, если случатся непредвиденные неприятности.

Поделиться

Как взять кредит под залог квартиры в 2023 году

Время чтения 8 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.

Особенности кредитования

Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:

1. Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 — 80% от стоимости квартиры. Также при определении суммы кредита во внимание берется ликвидность имущества, т.е. квартира должна пользоваться спросом, на это влияет ее состояние, месторасположение, площадь.
2. Большой срок погашения долга — до 30 лет.
3. Квартира не должна быть под обременением.
4. Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
5. Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в той же местности, что и отделение банка.
6. Клиент должен отвечать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.

На какие цели можно взять кредит под залог квартиры в 2023 году?

Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:

• Покупка недвижимости. Ипотека наиболее распространенный вид кредита. В качестве залога обязательно выступает приобретаемый объект, возможно и оформление уже имеющейся недвижимости, в качестве дополнительного залога. Требуется первоначальный взнос.
• Покупка машины. Если автокредит имеет обеспечение, в некоторых банках можно взять его без первоначального взноса. Заявка подается в отделении банка или автосалоне.
• Займ под залог доли квартиры. На практике этот вариант встречается крайне редко из-за сложности оформления и не ликвидности имущества. Претендовать на такой кредит могут только те, у кого доля отчуждена по закону, например в собственности находится комната. Помимо этого другие собственники недвижимости должны дать свое согласие на обременение.
• Кредит под залог имущества без справок о доходах. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые не могут официально подтвердить свой доход. Как правило, по таким предложениям предоставляются менее выгодные условия (большие процентные ставки, меньший срок кредитования, большой первоначальный взнос) для клиентов.
• Нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Недвижимость должна находится в собственности заемщика.

В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.

Сбербанк

Другие условия по кредитному продукту:

• займ выдается в рублях;
• минимальная сумма — 500 000;
• максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге;
• требуется страхование жизни и здоровья, при отказе ставка повышается на 1 пункт;
• заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
• предъявляются требования к стажу работы и доходу.

Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.

Втб 24

В Втб 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.

Условия кредита:

1. Срок займа — до 240 мес.;
2. Ставка — 12%;
3. Первоначальный взнос не требуется;
4. Максимальная сумма займа — до 15 млн. рублей.

Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.

Россельхозбанк

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.

Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:

• до 1 года — от 16,5%;
• 1-3 года — от 16,75%;
• 3-5 лет  — 19%;
• свыше 5 лет — 19,5%.

Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.

Райффайзенбанк

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец.

Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%.

В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:

• размер займа;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• наличие других кредитов;
• финансовое состояние заемщика;
• состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита — 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование — наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа — 15 лет.

Газпромбанк

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс. рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды. Ставка — от 13,99% годовых. Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита: на рассмотрение заявки уходит 3-5 дней и столько же на оформление кредитного договора.

Процедура оформления кредита

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

1. паспорт (необходимы копии всех страниц);
2. документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
3. справки о доходах;
4. свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
5. выписка из домовой книги;
6. справка об отсутствии задолженности по квартплате;
7. документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап — оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Взять кредит под залог квартиры в Москве без подтверждения дохода

Если вам необходим кредит под залог квартиры в Москве, то лучше всего обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру, например, к специалистам нашей компании. Таким образом, вы обезопасите себя от риска быть обманутым, так как вы остаётесь собственником своего жилья и гарантированно получите деньги по ставке от 11.5% годовых, аванс в день обращения.

Ситуация на финансовом рынке

В наше время, банки стали хуже одобрять не обеспеченные кредиты, и это понятно, ведь финансовое положение у многих заёмщиков не стабильно.

И, чтобы получить крупную сумму, необходимо представить копию трудовой книжки заверенную работодателем и справку по форме 2 НДФЛ или по форме банка.

  При отсутствии требуемых документов, а так же при наличии других негативных факторов, в получении кредита вам будет отказано. Так в чём же выгода?

Получить деньги под залог квартиры в Москве

вы сможете даже если у вас:

• плохая кредитная история
• просрочки по действующим обязательством
• взят один или несколько микрозаймов
• большая долговая нагрузка
• большое количество обращений и отказов
• нет справок с работы
• не высокая официальная з/п
• есть долги по ЖКХ и ФССП

При кредитовании под залог имеющейся квартиры в Москве, вам будут предложены лучшие условия с минимальными ставками и максимальным сроком кредитования. А значит, у вас будет очень комфортный ежемесячный платеж. Полученные деньги вы можете использовать на своё усмотрение, без целевого подтверждения. 

• Деньги Вы можете получить под залог любой недвижимости: квартира, комната, доля в квартире,  дача, земельный участок и тд
• Звоните: +7(495)777-77-52, WhatsApp: 8(929)5000-900приезжайте к нам в офис, все консультации бесплатные!
• Почему нужно обратиться к нам

Работая на финансовом рынке Москвы с 2005 года, мы обладаем большим опытом в кредитовании под залог. Являемся аккредитованными партнёрами ведущих банков Москвы, а так же частных инвесторов, МКК, КПК. Наши специалисты – это мастера своего дела, которые постоянно повышают свою квалификацию на профильных семинарах, форумах и тренингах. При работе, мы обязательно соблюдаем все законы РФ.

Обратившись к нам, вы получаете:

1. Аванс в день подачи заявки
2. Юридическую безопасность
3. Рассмотрение заявки от 30 минут
4. Минимальную % ставку по Москве
5. Сопровождение на всех этапах

Мы берём в работу заявки любой сложности и никогда не просим предоплаты.

Став нашим клиентом, вы можете быть уверены, что:

• вы останетесь собственником
• выписываться с адреса не нужно
• получите до 80% от стоимости квартиры
• оригиналы документов останутся у вас
• оформление строго по 102-ФЗ РФ
• заключаете договора займа и залога (никаких ДКП)

Наши сотрудники готовы бесплатно проконсультировать вас по теме — кредит под залог квартиры в Москве. Пишите или звоните, оставляйте заявку, и менеджер свяжется с вами в течение 3-х минут.

https://www.youtube.com/watch?v=RSCH16mt47s\u0026pp=ygVX0J7RhNC-0YDQvNC70LXQvdC40LUg0JrRgNC10LTQuNGC0LAg0J_QvtC0INCX0LDQu9C-0LMg0JrQstCw0YDRgtC40YDRiyDQkiAyMDIzINCT0L7QtNGD

Вам далеко добираться до нас? Мы оплатим такси в обе стороны, до нашего офиса и обратно!

Все консультации БЕСПЛАТНЫЕ.

Каковы условия кредита наличными под залог недвижимости

Это самый большой по размеру и сроку действия кредит наличными, который можно оформить в Тинькофф.

Кредит под залог недвижимости пригодится, если вам нужна действительно крупная сумма. При этом вы сможете потратить ее на любые цели и даже на несколько целей одновременно.

Залог — недвижимость Без залога

Срок кредита	до 15 лет	до 5 лет
Сумма	до 30 000 000 ₽	до 5 000 000 ₽

Если вам важно, чтобы выплаты по кредиту создавали меньше нагрузки на ваш бюджет, кредит с залогом — это также хороший инструмент. Он позволяет разбить выплаты по кредиту на более длительный срок, что уменьшает размер ежемесячных платежей.

Например, вы хотите взять в кредит 2 000 000 ₽.

Если оформить эту сумму без залога, максимальный срок составит 5 лет, а регулярный платеж — от 36 900 ₽.

Срок кредита под залог недвижимости может доходить до 15 лет. Если возьмете 2 000 000 ₽ на 10 лет, платеж уменьшится до 20 250 ₽, а если увеличите срок кредита до 15 лет, до 14 750 ₽.

Для оформления такого кредита потребуется залог в виде недвижимости — еще это называют обеспечением по кредиту. По своей сути это гарантия, что заемщик вернет деньги банку в оговоренный срок. Поэтому банк готов одобрить более гибкие условия кредита.

Часто согласие предоставить залог увеличивает шансы получить одобрение по заявке на кредит, даже если у заемщика были проблемы с получением кредитов в прошлом. Так происходит, потому что залог повышает надежность клиента в глазах банка.

Процесс оформления залога на недвижимость проходит под контролем государства: все документы оформляются в Росреестре. Залог снимается, как только клиент полностью выплатит кредит. Подробнее про залог

Скорость решения по заявке — банк рассматривает заявку в течение дня. В редких случаях может потребоваться больше времени. В обычном порядке кредитные деньги поступят на вашу карту сразу после регистрации залога в Росреестре, это занимает около 5 рабочих дней.

Быстрое получение денег — некоторым клиентам может быть одобрена частичная выдача средств практически сразу после встречи с представителем банка и подписания документов. Как происходит частичная выдача средств

Выгодные условия — от 3,9% на срок до 15 лет. С такими параметрами можно взять кредит на длительный срок и подобрать комфортную сумму регулярного платежа.

Простое оформление заявки — понадобятся только паспорт и СНИЛС. Не придется собирать справки и тратить деньги на регистрацию залога, банк сделает всё за вас.

Кредит на любые цели — не нужно объяснять, зачем именно вам нужны деньги.

Вы сможете получить кредит под залог недвижимости, если:

• ваш возраст от 18 до 70 лет;
• вы гражданин России и у вас есть постоянная либо временная регистрация на территории РФ.

Заемщик может быть не единственным собственником залогового имущества, но тогда в заключении договора залога должны участвовать все собственники. Заемщик может даже взять кредит под залог чужой недвижимости, но тогда ее собственник должен дать свое согласие на залог.

Максимальный возраст заемщика на момент окончания срока кредита — 70 лет. Либо в сделке должен участвовать созаемщик, которому на момент окончания срока кредита будет меньше 70 лет. Таким созаемщиком может стать любой гражданин РФ. Но важно помнить, что дополнительный заемщик несет солидарную ответственность по кредиту под залог недвижимости в полном объеме.

В Тинькофф нет никаких специальных условий. Вы можете использовать кредит под залог недвижимости на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

Да, даже если у вас уже есть другие кредиты, в том числе в других банках, вы все равно можете оставить заявку на кредит под залог недвижимости в Тинькофф.

Исключение: у вас есть действующий кредит под залог недвижимости в нашем банке. Пока вы не погасите его полностью, мы не сможем выдать такой же. Но можно оставить заявку на другой тип кредита или на кредитную карту Тинькофф.

В отношении каждого человека, подавшего заявку на кредит в Тинькофф, мы принимаем индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя. Но в целом само согласие предоставить залог уже увеличивает шансы на одобрение кредита — даже для клиента с плохой кредитной историей.

Получилось найти ответ?

Оформить заявку на кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Кредиты под залог квартиры в Москве, взять выгодный кредит под залог квартиры в банках Москвы

Отзывы о кредитах под залог квартиры в Москве

Оставить отзыв

Взял кредит

Неожиданно понадобилась большая сумма, искал где взять кредит. Получил ключи от новострйоки, не хватает 1/3 не ремонт. Обратился в Синару, менеджер банка, рассказал про условия. Пообещали быстрое одобрение.

Был приятно удивлен, что оно действительно пришло очень быстро. Иллюзий не строю, это кредит и естественно есть проценты. Но если вносить платежи вовремя, то никаких проблем не будет.

Слежу за кредитом через приложение, очень удобно

​Очень классный банк! Взяла кредит полгода назад, теперь расплачиваюсь

2 месяца платила по графику, теперь погашаю досрочно. Это очень круто что не надо писать никаких заявлений, просто вносишь больше и тебе автоматом все пересчитыается, в приложение видишь сразу проценты, долг и какие платежи. Только на этом сколько можно времени сэкономить. Я уже хорошо погасила. Еще нравится что в договоре нет никаких подводных камней и вся инфа дана подробно

Читать все отзывы о кредитах в Москве Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Кредит под залог квартиры в Москве выдают банки под низкий процент.

Такое обеспечение является надежной защитой от различных рисков, что положительно сказывается на условиях оформления потребительского кредита. Можно найти выгодный кредит на довольно высокую сумму.

Последняя зависит от того, в какую стоимость будет оценена недвижимость.

Можно ли взять кредит под залог квартиры в Москве?

Все предложения можно разделить на несколько категорий. Средства будут получены:

• под залог жилого помещения целиком;
• под залог комнаты;
• под залог доли.

Некоторые банки Москвы предлагают быстрое рассмотрение документов при условии, что объект находится в собственности, не имеет обременений или другой специфики.

Взять кредит под залог квартиры в Москве сложнее, если прописаны несовершеннолетние дети или жилье является неликвидным. Особого внимания заслуживают предложения под залог ипотечной квартиры.

Банки не всегда идут на такие сделки, но в некоторых случаях рассматривают и эти варианты.

Как найти и оформить кредит под залог квартиры в Москве

Кредит под квартиру в Москве можно оформить быстро, если точно знать, какими свойствами должно обладать найденное объявление. На нашем сайте сможете найти все варианты московских банков, детально изучить условия и оставить онлайн-заявку на кредит.

Обычно специалист учреждения перезванивает в течение первых трех суток. Сразу можно получить консультацию об одобренной сумме и необходимых документов. С помощью кредитного калькулятора найдете и кредит под залог квартиры без подтверждения дохода в Москве.

Справочная информация о кредитах под залог квартиры в Москве