Сортировка:

• по сумме
• по ставке
• по сроку
• по рейтингу

Альфа-Банк Лиц. №: 1326

Рефинансирование кредитов — экономьте на платежах

???? в Москве 100 отделений

%от 4% до 30,99% годовых????от 50 000 до 7 500 000 рублей????от 2 до 7 лет

Хатон.ру — Рефинансирование кредитов

%от 4,4% до 36% годовых????от 1 000 000 до 200 млн. руб????от 1 до 30 лет

Онлайн заявка

Газпромбанк Лиц. №: 354

Рефинансирование кредитов — до 7 млн руб. по паспорту

%от 3,9% годовых????от 300 000 до 7 млн. руб????от 13 месяцев до 5 лет

Уральский Банк Реконструкции и Развития Лиц. №: 429

Кредит на рефинансирование «Все просто!»

%от 3,99% до 30% годовых????от 100 000 до 5 млн. руб????от 3 до 10 лет

Металлинвестбанк Лиц. №: 2440

Рефинансирование кредитов от 5,5% годовых

%от 5,5% до 30% годовых????от 100 000 до 3 млн. руб????от 13 до 60 месяцев

Альфа-Банк Лиц. №: 1326

Рефинансирование кредитных карт

???? в Москве 100 отделений

%от 4% до 29,49% годовых????от 50 000 до 7 500 000 рублей????от 2 до 7 лет

Открытие Лиц. №: 2209

Рефинансирование кредитов с кэшбэком

%от 4% до 29,5% годовых????от 50 000 до 5 млн. руб????от 24 до 60 месяцев

ВТБ Лиц. №: 1000

Рефинансирование до 6 кредитов и кредитных карт

???? в Москве 237 отделений

%от 3,9% до 30,5% годовых????от 50 000 до 10 млн. руб????от 6 месяцев до 7 лет

МТС Банк Лиц. №: 2268

Рефинансируйте кредит онлайн от 5,9%

%от 5,9% до 28% годовых????от 20 000 до 5 млн. руб????от 12 до 60 месяцев

Газпромбанк Лиц. №: 354

Рефинансирование семейной ипотеки

%от 5,6% годовых????от 700 000 до 15 млн. руб????от 1 до 30 лет

Транскапиталбанк Лиц. №: 2210

Online-Ipoteka — кредит под залог недвижимости и рефинансирование

%от 4,5% до 25% годовых????от 500 000 до 110 млн. руб????от 12 до 360 месяцев

Промсвязьбанк Лиц. №: 3251

Рефинансирование до 5 кредитов

%от 8,4% до 26,4% годовых????от 50 000 до 5 млн. руб????от 12 до 84 месяцев

Банк Жилищного Финансирования Лиц. №: 3138

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

%от 13,99% до 43,49% годовых????от 450 000 до 30 млн. руб????до 25 лет

ВТБ Лиц. №: 1000

Рефинансирование кредитов

???? в Москве 237 отделений

%от 5,9% годовых????до 5 млн. руб????до 7 лет

Хоум Банк Лиц. №: 316

Рефинансирование кредита от 5,9% годовых

%от 5,9% до 21,9% годовых????от 30 000 до 3 млн. руб????от 3 до 7 лет

Росбанк Лиц. №: 2272

Рефинансирование: Меньше ставка — легче жизнь!

%от 6,9% до 23,2% годовых????от 50 000 до 3 млн. руб????от 13 до 84 месяцев

Райффайзенбанк Лиц. №: 3292

Рефинансирование кредитов до 3 млн. рублей

%от 5,99% до 16,99% годовых????от 90 000 до 3 млн. руб????от 13 до 84 месяцев

Ситибанк Лиц. №: 2557

Рефинансирование кредитов от 11,9% годовых

%от 11,9% до 17,5% годовых????от 100 000 до 8 млн. руб????от 2 до 5 лет

Банк ДОМ.РФ Лиц. №: 2312

Рефинансирование кредитов + сумма на любые цели

%от 4,9% годовых????от 10 000 до 500 000 рублей????до 7 лет

СберБанк Лиц. №: 1481

Рефинансирование кредитов от 4,5%

???? в Москве 824 отделения

%от 4,5% годовых????от 30 000 до 10 млн. руб????от 3 до 60 месяцев

Рег. №: 2110177000478

Рефинансирование займов

MoneyMan — Рефинансируем ваши займы под низкую ставку

%0,1% в день????от 30 000 до 100 000 рублей????от 3 месяцев до 3 лет

Транскапиталбанк Лиц. №: 2210

Рефинансирование ипотеки

%от 5,34% годовых????от 300 000 рублей ????до 25 лет

Уралсиб Лиц. №: 2275

Рефинансирование всех типов кредитов

%от 5% годовых????от 100 000 до 2 млн. руб????от 13 до 84 месяцев

Тинькофф Банк Лиц. №: 2673

Рефинансирование на выгодных условиях

%от 8,9% до 24,9% годовых????от 50 000 до 2 млн. руб????от 3 месяцев до 3 лет

Банк Зенит Лиц. №: 3255

Рефинансирование до 5 кредитов и кредиток

%от 13,5% годовых????от 100 000 до 3 млн. руб????от 2 до 7 лет

Райффайзенбанк Лиц. №: 3292

Новый

Рефинансирование ипотеки

%от 8,19% до 10,09% годовых????от 1 000 000 до 26 млн. руб????от 1 до 30 лет

СберБанк Анонимно (Москва) | 24 Июля 2023 |

Комментарий: Повезло, что получилось рефинансировать в Сбере Кредиты со ставкой 12%. Один из моих кредитов был по ставке 36% годовых, можно видеть какая разница.

Неприятным моментом стало только то, что не получилось рефинансировать последний 4-й кредит, так как той суммы, которую мне одобрили, для этого оказалось недостаточно.

Но там и относительно сумма небольшая, и ставка 19%, так что нормально. Самые дорогие кредиты рефинансировать у меня все-таки получилось, чему я очень рада. До рефинансирования я выплачивала по ним в месяц больше 37 тысяч, сейчас буду платить по 19, почти в 2 раза получилось уменьшить сумму ежемесячного платежа. …

https://www.youtube.com/watch?v=ETkGNxy1QAk\u0026pp=ygVj0KDQtdGE0LjQvdCw0L3RgdC40YDQvtCy0LDQvdC40LUg0JrRgNC10LTQuNGC0L7QsiDQk9C00LUg0KLQvtGH0L3QviDQntC00L7QsdGA0Y_RgiDQkiAyMDIzINCT0L7QtNGD

Читать полностью

Комментарий: Повезло, что получилось рефинансировать в Сбере Кредиты со ставкой 12%. Один из моих кредитов был по ставке 36% годовых, можно видеть какая разница.

Неприятным моментом стало только то, что не получилось рефинансировать последний 4-й кредит, так как той суммы, которую мне одобрили, для этого оказалось недостаточно.

Но там и относительно сумма небольшая, и ставка 19%, так что нормально. Самые дорогие кредиты рефинансировать у меня все-таки получилось, чему я очень рада. До рефинансирования я выплачивала по ним в месяц больше 37 тысяч, сейчас буду платить по 19, почти в 2 раза получилось уменьшить сумму ежемесячного платежа.

СберБанк Зайцева Виктория (Москва) | 24 Марта 2023 |

Комментарий: Я рефинансировала кредиты, все прошло отлично, даже ставку дали 4% на первый месяц, получилось хорошо сэкономить. Самое главное, что вдвое уменьшился ежемесячный платеж и я наконец-то начала справляться с платежами.

Но после сменила работу и у меня зп была 21-го, а платеж 19-го, что было не очень удобно.

Позвонила на 900, спросила про перенос. Объяснили, как это самостоятельно сделать через приложение, за минуту все сделала, очень удобно. Но потом так получилось, что снова сменила работу, зп уже 25-го там, захотела снова перенести дату, но не получилось. Оказалось, что только раз в год ее можно менять, жаль(( …

https://www.youtube.com/watch?v=ETkGNxy1QAk\u0026pp=ygVj0KDQtdGE0LjQvdCw0L3RgdC40YDQvtCy0LDQvdC40LUg0JrRgNC10LTQuNGC0L7QsiDQk9C00LUg0KLQvtGH0L3QviDQntC00L7QsdGA0Y_RgiDQkiAyMDIzINCT0L7QtNGD

Читать полностью

Комментарий: Я рефинансировала кредиты, все прошло отлично, даже ставку дали 4% на первый месяц, получилось хорошо сэкономить. Самое главное, что вдвое уменьшился ежемесячный платеж и я наконец-то начала справляться с платежами.

Но после сменила работу и у меня зп была 21-го, а платеж 19-го, что было не очень удобно.

Позвонила на 900, спросила про перенос. Объяснили, как это самостоятельно сделать через приложение, за минуту все сделала, очень удобно. Но потом так получилось, что снова сменила работу, зп уже 25-го там, захотела снова перенести дату, но не получилось. Оказалось, что только раз в год ее можно менять, жаль((

Банк Жилищного Финансирования Никита (Москва) | 09 Марта 2023 |

Комментарий: У меня хорошие впечатления о банке, обращалась к ним по рефинансированию кредитов и карт, мне не отказали.

С менеджером приятно было иметь дело, она все заполнила по моим документам, без ошибок и прочих проблем. Пришлось немного посидеть в ожидании результата, но к счастью надолго это не затянулось.

Теперь вместо 5 кредитов у меня один и платить по нему в несколько раз выгоднее

С помощью услуги рефинансирования в Москве можно продлить срок кредитования и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Но, нужно понимать, что проценты начисляются в течение всего срока действия кредитного договора, поэтому итоговая сумма переплаты будет выше, чем до рефинансирования.

Бывают и исключения — когда при перекредитовании снижается и размер процентной ставки. Но, для заметной экономии новая ставка должна быть ниже предыдущей минимум на 2-3%.

Рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов в Москве (другие названия – перекредитование в Москве и «взять кредит на кредит») представляет собой оформление нового кредита или ипотеки для частичного или полного погашения имеющихся (от одного до пяти), взятых в этом или других банках Москвы и России.

В августе 2023 г. банки Москвы предлагают рефинансирование действующей ипотеки в других банках на более выгодных условиях. Чтобы взять ипотечный кредит на рефинансирование ипотеки под меньший процент, выберите подходящий вариант из предложенных выше на этой странице .

Выгодны ли условия рефинансирования кредита?

Процентная ставка, срок или другие условия нового кредита более выгодны, чем по текущим долговым обязательствам. То есть с помощью этой услуги клиент может осуществить рефинансирование кредита в Москве:

• повысить период выплат;
• поменять валюту кредита;
• снизить ставку и ежемесячные платежи;
• объединить несколько кредитных продуктов (ипотека, потребительские и автокредиты или кредиты под залог недвижимости и без залога в городе Москва).

Но при досрочной оплате текущих кредитов и взятии нового будут взиматься комиссии и штрафы. Их сумма должна быть меньше, чем финансовая выгода перекредитования. В противном случае может помочь реструктуризация долга – улучшение условий действующих кредитных линий без открытия новых.

Как сделать рефинансирование кредита другого банка в Москве

Необходимо выполнить следующие действия:

1. Сравнить действующие варианты рефинансирования кредита в Москве для физических лиц.
2. Подать заявку в один или несколько банков.
3. Подождать ее рассмотрения.
4. При положительном решении – прийти в одно из банковских отделений и оформить новый кредитный договор, например, на рефинансирование автокредита.

Обязательны ли справки и поручители?  

Это зависит от конкретного срока и суммы кредитования. Ряд банков, например Тинькофф и Хоум Кредит, предлагают оформить и взять в Москве кредит или другой срок без поручителей и справок, подтверждающих доход.

Нужно ли подтверждение доходов для оформления заявки на кредит?  

Есть банки, которые кредитуют без обязательного подтверждения платежеспособности. Однако при этом могут быть невыгодные условия или дополнительные требования в виде залога или поручителей в городе Москва.При подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка повышается вероятность оформления кредита под низкий процент.

Как быстро я получу ответ?  

Время рассмотрения заявки на потребительский или другой кредит зависит от банка г. Москва. На предварительное решение потребуется от 5 минут.

Где и как погашать кредит?  

Кредит необходимо погашать ежемесячно не позднее даты, указанной в графике погашения. Банки Москвы предлагают различные способы. Узнать подробнее и выбрать подходящий вариант возможно в таблице выше или на официальном сайте банка-кредитора.

Рефинансирование с плохой кредитной историей

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

Рефинансирование кредитов спасает от просрочек, помогает разумно сэкономить на переплатах. Услугу предлагают почти все банки РФ. Суть услуги в том, что банк выдает кредит под более низкую ставку, но деньги напрямую идут на погашение старых, менее выгодных кредитов — одного или сразу нескольких.

Доступно ли рефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками в 2023? Об этом мы спросим у банков и юристов!

Рефинансирование кредитов: что предлагают банки?

Мы исследовали вопрос, ознакомились с официальными сайтами популярных банков. Где получить рефинансирование?

• Сбербанк. Как ни странно, у самого крупного банка России невыгодные проценты по рефинансированию. Сбербанк предлагает гражданам объединить кредиты под ставку от 8,9% годовых! А если у вас накопилось 300 тыс. — 1 млн. рублей, то рефинансировать эту сумму вы сможете только по ставке от 10,9% годовых. Срок рефинансирования — до 5 лет.Сумма — до 5 млн. рублей.
• ВТБ банк. Здесь условия роскошные: ставка начинается от 5,9% годовых. Для сторонних клиентов ставка тоже от 5,9% годовых, а при отказе от страховки — от 9,9%. Сумма — до 5 млн. рублей.Срок — до 7 лет.
• Тинькофф банк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 8,9% годовых. Максимальный порог ставки по рефинансированию в Тинькофф банке — 24,9%, но Тинькофф — один из немногих банков, который принимает к рефинансированию микрозаймы. Сумма — до 2 млн. рублей.Срок — до 3 лет.
• Раффайзенбанк. Предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 5,99% годовых. Сумма — от 90 тыс. до 3 млн. рублей.Срок: от 13 до 60 месяцев.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн?Статья по теме

В целом предложения банков похожи. Те же требования к клиентам по возрасту, сроку кредита, платежеспособности. Несмотря на обещания рефинансировать кредит без документов, на практике это не работает. Например, Райффайзен при запросе кредита от 600 тыс. рублей уже требует подтверждение дохода по месту работы.

Можно ли перекредитоваться в областном или региональном банке?

Не в любом — многие локальные банки, вообще не предлагают такие услуги. Рассмотрим для примера программы рефинансирования в регионах РФ.

• Коммерческий банк Кубань Кредит Работает в Краснодарском крае. Предлагает оформить рефинансирование по ставке от 7,4% годовых, сроком до 7 лет. Минимальный порог — 50 тыс. рублей, максимальный порог обсуждается индивидуально с клиентом.
• Татсоцбанк Регион присутствия — Татарстан, Воронеж, Саратов, полный список на сайте. Предлагает ставку от 10,9%. Сумма: 200 тыс. — 2 млн. рублей.Срок до 5 лет.
• Акцепт банк Кредитует жителей Сибири. Предлагает ставку 6,9-10,2% годовых сроком до 5 лет. Лимит сумм: 50 тыс. — 1 млн. рублей.

Как мы видим, предложения региональных банков отличаются осторожностью. Они предпочитают обсуждать детали с клиентами персонально и требуют прописку или регистрацию заемщика в регионе присутствия банка.

В этом есть свой плюс, потому что местные банки знают вашего работодателя, могут оценить иные источники дохода и ситуацию изнутри. Предложения региональных банков лучше спрашивать напрямую в вашем отделении.

Специализированные банки вообще не предлагают рефинансирование. Например:

• Сетелем банк. Банк занимается автокредитованием, и выдает кредиты наличными прямо указано, что предложение действует только для клиентов банка. Информации о рефинансировании на сайте нет! Есть льготная программа для клиентов Сбербанка. Сетелем является дочерней компанией Сбера, поэтому поддерживает его заемщиков.
• Локо-банк. Позиционирует себя как банк для ИП, хотя кредиты физ. лицам тоже выдает. Банк предлагает реструктуризацию для своих клиентов. О рефинансировании ни слова.

В 2021 ЦБ последовательно поднимает ключевую ставку, опасаясь инфляции. Это значит, что банки тоже повысят процент ставки, в том числе — по услугам рефинансирования.

Доступно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?

Общие требования

Дать ответ на этот вопрос можно, только исходя из политики банков. Плохая КИ образуется, если:

• вы допускали просрочки;
• на вас открыли исполнительное производство по взысканию задолженности (не обязательно кредита — может быть штраф, налог, ЖКХ, алименты).

Кредитный рейтинг рассчитывается на основании многих факторов. Банк может увидеть риски и отказать в рефинансировании из-за:

Как узнать свою кредитную историю?Статья по теме

• декретного отпуска — родитель сам находится в уязвимом положении, пока не получает зарплату;
• чистой кредитной истории — вы ранее не пользовались кредитами, или с момента последнего внесения записей в КИ прошло более 10 лет;
• большого количества недавно поданных заявок на кредиты — а вдруг вы их все возьмете;
• большого количества микрозаймов, поскольку вместе с процентами они увеличивают показатель долговой нагрузки.

А теперь изучим условия банков, дающих рефинансирование, ориентируясь на чистоту КИ.

Сбербанк

На странице Сбера прямо указано, что воспользоваться рефинансированием НЕ получится, если:

• клиент несвоевременно погашал задолженность;
• клиент допускал просрочки по кредитам;
• клиент ранее уже рефинансировал кредиты, с которыми он решил снова обратиться в банк.

Рефинансирование при плохой КИ в Сбербанке НЕДОСТУПНО.

ВТБ банк

Здесь условия понравятся клиентам, но по поводу кредитного рейтинга в ВТБ установлены следующие ограничения:

• отсутствие текущих просрочек по кредитам;
• отсутствие просрочек за последние 6 месяцев.

То есть если вы допускали 1-2 просрочки больше 6 месяцев назад, это не станет угрозой для рефинансирования в ВТБ! Отзывы о рефинансировании в ВТБ банке, показывают, что люди довольны программой этого банка.

Тинькофф банк

Тинькофф банк на своей странице о рефинансировании не информирует о требованиях по состоянию кредитов. Он предлагает заполнить заявку и дать согласие на проверку кредитной истории.

Здесь необходимо идти напролом — подавать заявку. Только так вы сможете узнать, подходите ли вы требованиям банка с плохой КИ.

Райффайзенбанк

О кредитном рейтинге банк тоже умалчивает. Он предъявляет требования к возрасту заемщика, к его гражданству, уровню дохода, но обходит стороной момент с КИ. Здесь тоже необходимо все узнавать персонально.

Теоретически воспользоваться услугой рефинансирования в Раффайзенбанке можно, но результат зависит от ситуации.

Рефинансируют ли кредиты и микрозаймы одновременно?

Большинство людей, пытаясь избежать просрочек и испорченной КИ, отчаянно ищут выход при отсутствии денег. Им открывают двери МФО — организации, которые дают займ под большие проценты на небольшие сроки. Такие займы называют «до зарплаты».

Пытаясь спасти положение, заемщик берет необходимую сумму в МФО погашает кредитный платеж. Но потом необходимо возвращать долг в МФО, а проценты там не радуют.

Возникает вопрос — как рефинансировать кредиты и микрозаймы одновременно? Возможно ли это? Мы решили спросить у банков!

Где взять в долг, если везде отказывают? Обзор 2023Статья по теме

• Тинькофф банк. Рефинансировать можно ЛЮБЫЕ кредиты, включая кредитные карты и микрозаймы.
• АК Барс. Рефинансировать микрозайм здесь нельзя, но можно получить дополнительные деньги на потребительские цели. И использовать, чтобы закрыть отношения с МФО.
• ВТБ. В банке сообщили, что рефинансирование микрозаймов у них не производится. Только кредиты. Мы спросили, можно ли рефинансировать кредитные договоры, если у человека параллельно оформлены микрозаймы. Нам ответили, что можно, только микрозаймы придется выплачивать самостоятельно. ВТБ также дает дополнительные деньги, поэтому погасить микрозаймы можно самостоятельно.

• Раффайзен банк готов рефинансировать кредиты, карты, ипотеку и автокредиты, но не займы в МФО.
• Сбербанк рефинансирует только кредиты.

Узнайте у нашего кредитного менеджера, в каких организациях есть шанс перекредитоваться с просрочками в 2023 году. Получить консультацию.

Как оформляется рефинансирование?

Калькулятор кредита Рассчитайте сумму переплаты и размер ежемесячного платежа

Рефинансирование срочно оформить не получится. Порядок следующий:

1. Вы заполняете онлайн-заявку на сайте банка.
2. Дожидаетесь решения, которое обычно поступает в течение получаса.
3. Если оно предварительно положительное, то нужно подготовить документы и обратиться в банк.
4. Далее документы оценивают сотрудники, готовится новый договор.
5. Вы подписываете документ и платите по новому кредиту.

Время забирает подготовка документов. Требуются справки из сторонних банков о кредитных договорах и справки с подтверждением дохода: 2-НДФЛ можно скачать в личном кабинете налогоплательщика, взять на работе, в ПФР и в банке в формате выписки.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Вам нужна консультация по поводу рефинансирования или долговых обязательств? Свяжитесь с нами. Мы поможем разобраться в ситуации, и при необходимости списать кредиты по закону.

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Дмитрий Семенов

Ведущий юрист компании

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Илона Туманская

Старший юрист по банкротству физ.лиц

Алена Иванова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Евгения Гальчинская

Ведущий юрист компании

Кира Романенкова

Ведущий юрист компании

Евгений Астахов

Старший юрист компании

Гаджиева Валентина

Ведущий юрист компании

Кредитная историяРефинансирование Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Что одобряют чаще: кредит или рефинансирование?

Разберемся, что выгоднее оформлять – кредит или рефинансирование? В рамках какого предложения обычному заемщику будет проще получить деньги? В чем разница между этими программами?

Обычный заем или рефинансирование?

Если смотреть с одной стороны, то при прочих равных условиях у заемщика больше шансов на одобрение рефинансирования, чем на новую ссуду. Причина – в закредитованности физического лица. Предположим, что у человека имеется заем на сумму 300000 рублей на 3 года. Ежемесячный платеж – 10400 руб., официальный доход – 32000 рублей.

Если гражданин решит взять новый кредит для закрытия имеющегося, он не пройдет скоринговую проверку. Банк посчитает, что на заемщике будет «висеть» 2 ссуды, с совокупным платежом почти 21 тыс. руб., а это более 65% его месячного дохода. Конечно, в выдаче второго займа будет отказано, даже если он берется для погашения первого.

Скоринг в рамках перекредитования будет отличаться. При рефинансировании показатель закредитованности остается на прежнем уровне, поэтому отказ по данной причине будет маловероятен.

Исключение, когда заемщик запрашивает еще и дополнительные деньги, сверх суммы, требуемой для погашения текущих долгов.

Однако думать, что финансовые учреждения с большой охотой рефинансируют кредиты всех обратившихся, не стоит. Банки довольно требовательны к плательщикам, поэтому скоринг проходят немногие. К примеру, если потенциальный заемщик систематически допускает просрочки по имеющимся займам, или недавно потерял работу, то его заявка с большой вероятностью будет отклонена.

Так что чаще одобряют банки? Если речь идет о втором займе и рефинансировании, то легче получить деньги именно в рамках программы перекредитования. Объясняется это просто – кредитная нагрузка на заемщика при взятии ссуды для целей погашения уже имеющейся не возрастет.

Какая процедура проще и дешевле?

Однозначно сказать, что лучше, кредит или рефинансирование, нельзя. Ситуацию нужно рассматривать в каждом конкретном случае. Необходимо выбирать вариант, несущий для заемщика большую выгоду. На что следует смотреть?

• Величину годовой ставки по новому займу и в рамках программы рефинансирования.
• Дополнительные комиссии, которые будут «сопровождать» сделку. Речь идет о плате за выдачу денег, суммах за страховку и пр.
• Предлагаемый срок погашения и схему кредитования.
• Количество документов, необходимых для рассмотрения заявки и выхода на сделку.

При уверенности, что отказ по причине высокой закредитованности вам не грозит, можно спокойно выбирать между кредитом или рефинансированием. В некоторых случаях оказывается легче взять второй заем и закрыть им старый, особенно если сумма текущей задолженности невелика. Отдельные банки выдают небольшие ссуды буквально за день и только по паспорту.

Рефинансирование – предпочтительный вариант, когда сумма кредита велика.

Так, сложно найти банк, который выдаст заем на 3000000 рублей для нецелевого использования, когда на человеке еще «висит» такая же сумма. Как бывает, например, при ипотеке. Рефинансирование в данной ситуации более реально.

Отличия обычного займа от рефинансирования

Попытаемся разобраться, что лучше, кредит или рефинансирование, на конкретном примере. Допустим, у человека имеется заем на сумму 250000 рублей на 36 месяцев под 18% годовых.

В связи с ухудшением материального положения, заемщик находит деньги для ежемесячного платежа с трудом.

Ему приходится задумываться об изменении условий ссуды, например, снижении ставки или увеличении периода кредитования для уменьшения взноса.

Даже если сторонний банк предлагает потребительский кредит по ставке от 6% годовых, верить обещаниям не стоит. Реальный процент будет выше, особенно если отказаться от страховки. Да и финансовое учреждение вряд ли выдаст заем лицу, закредитованность которого достаточно высока, а платежеспособность низкая. Поэтому в данном случае единственный выход – рефинансирование.

Чем рефинансирование отличается от стандартного займа?

• Не нужно оформлять кредит и брать на себя вторые обязательства. Все происходит одномоментно – погашается старый долг и образуется новый, уже перед другим кредитором.
• Все формальности с прежним кредитором уладит банк, который выкупает ваши обязательства.
• При рефинансировании помимо документов, подтверждающих личность, необходимо предоставлять кредитные договора по переоформляемым займам, справки об остатке ссудной задолженности и реквизиты текущих кредиторов.
• Назначение займа при перекредитовании строго целевое – на погашение действующих ссуд.

Сегодня многие банки предлагают клиентам при оформлении рефинансирования взять некоторую сумму сверх требуемой, для личных целей.

Если заемщик из нашего примера захочет оформить стандартный потребительский кредит для погашения имеющегося, скорее всего, заявку не одобрят. В ходе скоринговой проверки зачтутся все фактические обязательства физлица. Банк не будет уверен, что деньги пойдут на расчет с текущим кредитором. Из-за низкой платежеспособности и высокой закредитованности заявителя в выдаче ссуды будет отказано.

Другое дело – рефинансирование. Этот кредит целевой – деньги выдаются для погашения имеющегося долга. Поэтому в ходе скоринга закредитованность физического лица будет оцениваться иначе. В данном случае шансы получить одобрение заявки больше.

Таким образом, когда речь идет о крупных суммах, банки чаще одобряют рефинансирование. Брать отдельный потребительский кредит для погашения имеющегося можно, если заем небольшой, а платежеспособность заемщика достаточно высока. Поэтому точно сказать, какую программу следует выбирать, нельзя, все зависит от ситуации.

Есть еще третий вариант. Многие банки, стараясь удержать заемщика, испытывающего временные материальные трудности, предлагают ему провести реструктуризацию кредита.

В рамках процедуры оформляется дополнительное соглашение к договору, где прописывается новая процентная ставка и срок погашения, прилагается скорректированный график платежей.

О возможности изменения условий следует уточнить у своего кредитора.

Рефинансирование кредита — и его подводные камни. Как рефинансирование кредита влияет на кредитную историю?

Рефинансирование кредита — это интересная услуга, которую предлагает каждый серьезный банк, который заинтересован в привлечении новых платежеспособных клиентов.

Это может быть и процедура объединения нескольких старых кредитов в единый новый. Но заемщики — народ суеверный и опасливый. Страшно влезать в новые авантюры, уже имея долги.

Многих беспокоит, как рефинансирование кредита влияет на состояние кредитной истории и не станет ли ее балл ниже.

Спешим вас успокоить: хуже вам от попытки пройти рефинансирование точно не будет. В целом кредитная история зависит от того, платите ли вы своевременно, справляетесь ли вы с ежемесячными платежами. Если у вас нет просрочек, рефинансирование точно не испортит вашу репутацию в глазах банков.

Мифы о рефинансировании

Процедура за годы существования серьезно обросла мифами и народными сказаниями. Люди боятся подобных предложений — в народе вообще банки и финансовые организации воспринимаются как «данайский конь»: всегда якобы надо ждать подвоха.

Но что стоит на самом деле за рефинансированием? Рассмотрим подробнее.

При рефинансировании возникнут скрытые комиссии и платежи

В этом есть зерно истины: например, если рефинансируются ипотека, то придется доплатить за экспертизу оценщиков недвижимости.

Также люди опасаются, что при досрочном погашении задолженности с них снимут штраф или комиссию. В теории — это возможно, но на самом деле современные банки давно отошли от грабительской практики.

Все понимают, что при наличии адекватного выбора и конкуренции никто не пойдет на такие условия.

В некоторых случаях банки обозначают сроки внесения досрочного платежа — например, полностью можно погасить задолженность через полгода регулярной оплаты или что-то в этом роде. Входные комиссии в принципе не предусмотрены: если банк заинтересован в новых клиентах, то зачем ему чинить дополнительные препятствия для достижения этой цели?

Кроме того, взимание штрафов и комиссий при любом досрочном погашении явно противоречит нормам закона «О потребительском кредите». И хотя ипотека — не потребкредит, но банки стараются и его не нарушать.

При рефинансировании пострадает кредитная история

И это неправда. Услуга рефинансирования не повлияет на кредитный рейтинг человека в негативном ключе. То есть в кредитной истории не появляются записи вроде «Рефинансирование 5 кредитов», нет. Кстати, такие записи появляются при признании банкротства — запись вносит финансовый управляющий.

При рефинансировании наоборот, появляются записи о закрытии старых кредитов. Ведь взамен открывается только один кредит. Важно только соблюдать график внесения ежемесячных платежей и не допускать просрочек.

Отметим, что негативно на кредитную историю обычно влияет реструктуризация. Это тоже банковская процедура, которая предполагает уменьшение кредитной нагрузки: то есть старый кредит реструктуризируют под другие условия погашения.

Фактически это новый график рассрочки взносов по кредиту.

Реструктуризация предполагает изменение условий договора; рефинансирование — заключение нового кредитного договора с погашением старых задолженностей. Соответственно, внесение записей о реструктуризации негативно повлияет на кредитный рейтинг человека.

Рефинансировать можно только ипотеку

И это еще одно расхожее заблуждение. Конечно, ипотеке банки уделяют особое внимание — это долгосрочный кредит. По ипотеке банки готовы снижать процентную ставку (например, ипотеку дают под 9-10% годовых, а потребительские кредиты — под 13-15%), идти на уступки (чего стоит майский указ президента от 2019 года, по которому предоставляют ипотечные каникулы) и так далее.

Но все же, рефинансирование касается и других кредитных продуктов. Например, Райффайзенбанк предлагает рефинансирование сразу до пяти кредитных продуктов. В этот список входят кредитные карточки, автокредиты, потребительские ссуды наличными и так далее.

Банки не предъявляют условий: мол, нужно, чтобы это были сугубо наши кредиты или взятые в Сбербанке и в ВТБ, нет. Райффайзенбанк готов рефинансировать любые кредиты, взятые в сторонних банках. Но у него есть ограничения по сумме — до 2 млн. рублей. Отметим, что такие же ограничения ставят и другие банки, предлагая клиентам рефинансирование.

Банки сделают все, чтобы не отпустить клиента

Это обман. Есть мнение, что банки негативно относятся к желанию клиента рефинансировать кредит в стороннем банке. Но это не так — хотя бы, с экономической точки зрения: при рефинансировании клиент закроет текущую задолженность. Кому от этого плохо?

Нет разницы, за чьи деньги будет закрыт кредитный договор: за личные или за деньги стороннего банка. Отметим, что право на досрочное погашение кредитных ссуд установлены в № 284-ФЗ от 2011 года.

И все же, у банка сохранено право пересчета процентов и предъявления собственных условий. То есть, досрочно погасить кредит вам никто не помешает, но вот на каких условиях — это зависит от условий кредитного договора.

Иногда требуется даже предупреждение за месяц до возникновения мысли о досрочном погашения.

Рефинансировать кредиты вам будет невыгодно

В некоторых случаях рефинансирование действительно влечет переплату. В особенности, если платить вам осталось несколько месяцев — вступать в такую программу будет невыгодно. Лучше задуматься над рефинансированием, если платить еще долго, и при этом вы серьезно переплачиваете по процентной ставке.

В рефинансировании откажут, если у вас плохая кредитная история

А вот это уже похоже на правду. Дело в том, что банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков, и не заинтересованы в привлечении людей, которые допускают просрочки. У вас не получится рефинансировать ипотеку или потребительские кредиты, если у вас плохая кредитная история.

Также банки не берутся рефинансировать микрозаймы — они предпочитают работать только с кредитами, оформленными в банках.

Вы нуждаетесь в рефинансировании кредитов, накопилось много долгов?

Закажите звонок юриста!

Что лучше: рефинансировать кредит или взять новый?

Это интересный вопрос, и на него нельзя ответить односложно. Многое зависит от конкретных условий, от содержания кредитного договора.

Например, при ипотечном кредитовании нередко применяются аннуитетные платежи. Это значит, что сначала человек будет выплачивать больше процентов, но ближе к концу срока договора — больше самого тела кредита. Размер кредитного платежа при этом не меняется. Например, 14 тыс. рублей:

• сначала: 10 тыс. рублей процентов и 4 тыс. рублей тела кредита;
• потом: 4 тыс. рублей процентов и 10 тыс. рублей тела кредита.

В процессе погашения содержание процентов и тела кредита меняется постепенно.

Соответственно, если вы собрались за рефинансированием, сначала оцените, сколько вы уже переплатили и будете переплачивать при смене кредитора.

Платежи по кредитным картам устроены немного по-другому: человек в основном платит проценты. Остальными деньгами можно пользоваться. Кстати, многие люди из-за этого не в силах рассчитаться с лимитом по карте: возникает соблазн использовать эти деньги в личных целях. В итоге они годами платят только проценты.

К примеру, рассчитаем кредиты по ставке банка Райффайзен. Он предлагает 5,99% годовых:

1. Автокредит. Сумма 2 млн. рублей, а ставка 15%. Платежи начисляются по аннуитетной системе. Сначала человек выплачивает по большей части проценты, потом — тело кредита. Кредит был оформлен на 5 лет в начале 2019 года. К декабрю 2021 года было заплачено порядка 1,345 млн. рублей. Возвращать еще нужно 2,155 млн. рублей.

   Если человек согласится на рефинансирование по «железной ставке» Райффайзен банка, то ему нужно будет вернуть 1,615 млн. рублей. То есть ежемесячный платеж на тот же срок будет составлять примерно 44 тыс. рублей вместо прежних 58 тыс. рублей.

2. Потребительский кредит. Человек взял 500 тыс. рублей год назад под 15% годовых. Срок кредитования — 3 года. Ежемесячный платеж сейчас составляет чуть больше 20 тыс. рублей. За год человек погасил примерно 245 тыс. рублей.

   Если человек рефинансирует этот кредит под 5,99% годовых, он заплатит еще 370 тыс. рублей вместо 480 тыс. рублей по старой схеме. В месяц он будет платить по 15,4 тыс. рублей.

В таких ситуациях рефинансирование реально спасает положение. Эксперты рекомендуют пересчитывать платежи, исходя из процентной ставки. Если она уменьшается на 2-3 процентных пункта и больше, есть смысл подумать над рефинансированием. А если банк предлагает вам, к примеру, снизить ставку с 11% до 10% годовых, то, скорее всего, условия будут неудобными.

Так выглядит предложение о рефинансировании кредитов на сайте Райффайзен банка

Для рефинансирования вам будет достаточно:

• подать заявку на сайте банка;
• обновить справку о подтверждении доходов за последние 3 месяца;
• приложить требуемые документы.

О решении банка вы узнаете дистанционно, идти никуда не нужно.

Вам невыгодно делать рефинансирование, но платить не получается? Позвоните

нам, мы поможем!

Рефинансирование ипотеки: как это работает?

Люди, которые брали ипотеку, скажем, в 2015 году, сейчас с грустью вздыхают — они брали под условные 15-16% годовых, которые на тот момент предлагали поголовно все банки.

Сейчас ситуация несколько изменилась — в 2021 году банки предлагают ипотеку под 7-8%. В Сбербанке и вовсе — от 5,85% годовых. Есть разница, сколько переплачивать каждый год: 15% или 6%.

И эту разницу понимают все разумные люди.

Исправить эту несправедливость поможет только рефинансирование.

Нужно понимать, что рефинансирование — это не акт благотворительности, мол «ой, мы вам выдали ипотеку под 15% годовых, давайте мы сделаем ее под 5% годовых, потому что это некрасиво с нашей стороны!», нет. Это так не работает.

Поэтому, скорее всего банк, выдавший вам кредит, никогда не предложит вам сделать рефинансирование сам. Вы же по кредиту платите? Значит, ставка вам по силам.

У банков есть несколько причин, чтобы предлагать населению рефинансирование ипотек:

• Приток новых клиентов. Рефинансирование позволяет получить новых клиентов, которые будут переходить со своими ипотечными обязанностями из сторонних банков.
• Выгода. Ставки по ипотечным кредитам привязаны к ключевой ставке ЦБ. Сейчас она находится на уровне 8,5% годовых. А значит, вполне можно предложить заемщикам немногим большую ставку. По крайней мере, это выгоднее, чем прежние 15% годовых. Банк не пострадает от этого.
• Имидж. Предлагая выгодные ставки, банк выступит в глазах потенциальных клиентов эдаким благодетелем, Санта Клаусом на российский манер.

Естественно, рефинансирование предлагают только благонадежным клиентам — людям, у которых чистая кредитная история, которые своевременно вносят платежи и не допускают просрочек. Никому не интересно привлекать заемщиков, которые будут приносить организации убытки, которые «любят» срывать график платежей и в целом несерьезно относятся к взятым обязательствам.

Кроме платежной дисциплины, банк при принятии решении о рефинансировании смотрит еще на две вещи:

1. Сколько человеку еще осталось платить по времени. Если ипотека, скажем, оформлялась на 10 лет, и осталось платить 10 месяцев, то банк, скорее всего, откажет в рефинансировании остатка. Да и заемщику нет уже смысла «переобуваться».
2. Сколько еще осталось выплатить в денежной сумме. Как правило, банки не спешат одобрять ипотеки, где осталось внести меньше 500 тыс. рублей. А в Москве и если остаток долга будет 1,5 млн. рублей, тоже могут отказать.

Есть и другие причины, по которым банки отказывают в рефинансировании кредитов. Помните, что банк не обязан объяснять вам причины отказа в переоформлении вашего кредита.

Рассмотрим рефинансирование ипотеки в Сбербанке — выгодно или нет? Переходим на страницу, которая описывает правила по рефинансированию в банке. Смотрим условия, которые предлагает «лидер в своей области».

По процентной ставке — от 9,6% годовых. Обратите внимание на приставку «от». На практике надеяться на 9,6% не стоит. Скорее всего, это будет ставка для зарплатного клиента, с очень большой белой зарплатой (например, для Москвы примерно 200 тыс. рублей, для регионов — тысяч 70), работающего — желательно — в госкомпании.

Кроме того — согласного на оформление всех мыслимых и немыслимых страховок, от логичного страхования жизни до похищения инопланетянами. В лучшем случае вам предложат 10,5 — 11,5%. Напомним, что при отказе от страхования банк вправе поднять ставку по уже действующему кредиту на 2 п.п. Впрочем, это единственная возможность поднять ставку для банка «по ходу пьесы».

По сумме. 

Банк предлагает рефинансировать от 300 тыс. рублей. Нельзя утверждать, что это обман. И все же, ипотеки размером до 500 тыс. рублей не вызывают у банкиров благоговейного трепета — на них особо не заработаешь.

Комиссии, к счастью, отсутствуют.

А по срокам банк предлагает рефинансировать ипотеку до 30 лет. Не стоит рассчитывать на такие сроки — помните, каждый год вы платите полноценную процентную ставку. Поэтому, чтобы уменьшить переплаты, лучше искать ресурсы, чтобы выплатить ипотеку за короткий срок — в идеале 3-5 лет.

Примечательно, что Сбербанк предлагает нам рефинансировать саму ипотеку, но можно дополнительно рефинансировать и другие кредиты, оформленные в сторонних организациях: автокредиты, потребительские кредиты и так далее.

Дополнительно при рефинансировании можно получить деньги на личные нужды. Например, если у вас в сумме рефинансируется 1,2 млн. рублей, можно попросить у банка, к примеру, еще 300 тыс. рублей. Они тоже будут включены в новый кредитный договор — то есть отдавать уже придется 1,5 млн. рублей.

На сайте банка также есть документальная разбивка — когда и под сколько процентов человек оформляет новый кредитный договор:

К заемщикам банк предъявляет следующие требования:

1. Возраст: 21-75 лет.
2. Трудоустройство: не менее 3 месяцев на последнем месте.
3. Жена/муж выступает созаемщиком, если объект залога не делится по брачному договору.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Соответственно, переоформлять в Сбербанке ипотеку будет выгодно, если вам по кредиту осталось платить больше 2-3 лет, а процентная ставка снижается на 2-3 пункта и больше. Например, вместо старых 14% годовых вы будете платить по 11% годовых.

Рефинансирование не влияет на кредитную историю в негативном ключе

Рефинансирование, предлагаемое в большинстве современных банков, позволяет снизить кредитную нагрузку. Но главное — человек переплатит меньше, чем по старому кредитному договору. Рефинансирование спасает положение заемщика и не портит ему кредитный рейтинг, в отличие от реструктуризации.

Рефинансирование кредита: подводные камни в вопросах

Теперь рассмотрим еще одну интересную тему — подвохи в рефинансировании кредитов. Наши люди настолько привыкли к мошенничеству, скрытым комиссиям и подозрительным дарственным в пользу МФО за миникредит, что «обжегшись на молоке, дуют на воду».

Рассмотрим по порядку предполагаемые подвохи:

1. Можно взять кредит после рефинансирование кредита? Да, конечно. В целом банки рассчитывают ПДН — показатель долговой нагрузки. Если, к примеру, у вас доход составляет 60 тыс. рублей, по кредитам вы платите 20 тыс. рублей, то допускается дальнейшее кредитование. А вот если вы отдаете больше 50% доходов на обслуживание кредитов, то вам вряд ли одобрят новые ссуды. Это правило работает вне зависимости от рефинансирования.
2. Можно ли рефинансировать рассрочку? Нет, да и вообще это невыгодно. По рассрочкам обычно банки предлагают минимальные ставки. Поэтому нет смысла обращаться за рефинансированием.
3. Можно ли при рефинансировании дополнительно взять кредит наличными? Банки готовы выдавать клиентам дополнительные деньги. Это не отдельная ссуда, но вы получаете нужную сумму наличными и тратите их на свои потребности. Правда, так поступают далеко не все банки.
4. Может ли банк не закрыть старые кредиты, оформив при этом новый кредитный договор? Нет, потому что договоренности фиксируются в договоре. Банку нет смысла обманывать другой банк и своего нового клиента.
5. Что будет, если я не отдам деньги по новому кредиту после рефинансирования? Начнется стандартная процедура взыскания: сначала банк и коллекторы попытаются «воззвать к совести», потом подключится суд и судебные приставы. Приятного в этом мало, поэтому нельзя рефинансировать кредиты, если вы не уверены в своих возможностях их вернуть.

Вам нужна консультация по поводу рефинансирования кредитов? Вы волнуетесь за кредитный рейтинг? Обращайтесь, мы ответим на все ваши вопросы.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты