ФССП — Федеральная служба судебных приставов — занимается исполнением судебных решений. На основании определения суда приставы могут взыскивать доходы должника, накладывать ограничения и запреты в отношении передвижений человека и его имущества.

Все эти меры предпринимаются либо с целью возврата задолженности кредитору, либо в качестве стимулирующего фактора, чтобы заставить ответчика оплатить долг. Среди таких мероприятий применяется арест на имущество. Что это значит? Давайте разбираться.

Арест имущества должника судебными приставами: что говорит закон?

Судебный пристав в рамках деятельности может:

• арестовать,
• конфисковать имущество.

Люди часто путают эти два понятия — они уверены, что арест и означает изъятие. Но это не так. Арест выступает только ограничительной мерой. В частности, наложение ареста на дом запрещает владельцу:

• объявлять жилье объектом залога;
• менять;
• дарить;
• проводить в нем перепланировку;
• продавать жилье.

Но при этом дом (или квартира) остаются в собственности у должника. Он может и дальше проживать в нем, пользоваться жильем, он по-прежнему обязан оплачивать коммунальные услуги. У него остается право пользования. А вот после конфискации это право теряется — человек больше не может распоряжаться недвижимым имуществом.

Арест регламентируется положениями:

1. Ст. 80 № 229-ФЗ Об исполнительном производстве.
2. Постановлением Пленума ВС РФ от 17 ноября 2015 года № 50.

В каких случаях и кто может наложить арест на имущество?

Наложение арестов на имущество осуществляется:

1. Арбитражными судами.
2. Судами общей юрисдикции.
3. Налоговым органом.
4. Таможенной службой.
5. Прокурором.
6. Следователем или дознавателем.
7. Судебными приставами-исполнителями.

Коллекторы говорят, что они арестуют мою квартиру.

Они врут? Закажите звонок юриста

Ни банки, ни коллекторы или иные лица не могут изымать имущество, проводить принудительную конфискацию. В случае с кредитными задолженностями такие полномочия возникают только у судебных приставов на основании решения суда.

Арест может применяться в следующих случаях:

1. Если имущество будет передаваться кредитору или его выставляют на продажу.
2. Если суд вынес акт о конфискации.
3. Если выносился акт об аресте собственности, которая числится непосредственно у ответчика или у третьих лиц.

Для наложения ареста на имущество должника приставам необязательно иметь судебное постановление. Подобные решения принимаются, если взыскатель подает соответствующее заявление.

По законодательству арест залогового имущества недопустим, если у взыскателя нет преимуществ перед залогодержателем. Например, приставы не вправе арестовать ипотечное жилье по исполнительному производству о принудительном взыскании микрозайма — слишком несопоставимы суммы долга и имущества.

После ареста человек продолжает пользоваться этим имуществом, но ФССП также может ограничивать должника в этом праве. В определенных обстоятельствах приставы временно изымают имущество, и возвращают после погашения долга.

Чаще всего приставы пользуются правом изъятия имущества при его аресте в отношении автомобилей и ценных бумаг.

И то, и другое проще всего найти — реестр всех транспортных средств есть в ГИБДД. А принадлежность ценных бумаг легко проверит по записям в депозитариях.

Параллельно аресту производится опись, где указываются:

• сроки;
• виды;
• объемы применяемых ограничений.

Если пристав арестовал мою машину, могу ли я ей

пользоваться? Спросите юриста

Основания и исключения для ареста имущества

Основания могут быть следующими:

1. Арест на основании постановления судебного органа, где указана сумма или определенные объекты.
2. Арест с целью обеспечить неприкосновенность собственности.
3. Арест на основании определения суда, которым предусматривается дальнейшее изъятие и продажа имущества.

Теперь об исключениях. В российском законодательстве есть понятие неприкосновенного имущества — это перечень недвижимого и движимого имущества, которое не может продаваться за долги.

Сюда включено и единственное жилье, которое ФССП не могла арестовывать до ноября 2015 года. Далее правила изменились — судебные приставы могут арестовать квартиру, но вот реализовать — нет.

Что это значит? Человек может продолжать жить в собственном доме, но он не может от него избавиться законным образом. Нельзя такую квартиру продать, обменять, подарить или разделить.

На какое имущество нельзя наложить арест в 2023 году?

Постановление об аресте имущества должника не может накладываться на следующие виды собственности:

• приусадебные участки, на которых выстроены какие-то домики и другие строения — если этот участок и дом является единственным жильем (но не предметом ипотеки);
• бытовые предметы, техника, мебель, аксессуары;
• профессиональный инструмент и оборудование стоимостью до 10 тыс. рублей;
• денежные средства в размере до 1 МРОТ;
• еда, продукты питания;
• домашние животные, если должник не ведет коммерческую деятельность с их участием. Например, арестовать и изъять домашнего питона, с которым человек предлагает курортникам фотографироваться на пляжах Краснодарского края за деньги, суд может. Правда, не очень понятно, что же с этим питоном дальше делать.

По поводу предметов домашнего обихода часто возникают споры. Судебные приставы все же включают часть имущества в опись, и пытаются его изъять:

• телевизоры;
• компьютеры;
• холодильники;
• стиральные машинки.

Иногда работники Фемиды доходят до абсурда. Встречаются дела, в которых приставы описывают и изымают из квартиры должника не только телевизоры и ноутбуки (что логично), но и межкомнатные двери и унитаз.

Также профессиональное оборудование и инструмент часто становятся объектами посягательств со стороны судебных приставов. Например, спецтранспорт, на котором должник зарабатывает себе на жизнь. Нередко по этому поводу разворачиваются судебные споры.

В зависимости от решения суда пристав может арестовать и конфисковать имущество

Но сам факт ареста не означает конфискацию. При аресте имуществом, например, квартирой, можно пользоваться, но нельзя совершать сделки.

Заявление кредитора на арест имущества

Кредитор может написать заявление, в котором он указывает конкретные объекты собственности и просит их арестовать. Правила следующие:

• заявление пишется на имя судебного пристава-исполнителя;
• заявление лучше составить в двух экземплярах, один из которых заявитель оставляет себе;
• документ отдается под подпись — на нем ставится соответствующая отметка.

Далее пристав:

• удовлетворяет;
• либо отказывает в требовании.

• Нужна консультация юриста? Закажите звонок
• Если заявитель столкнулся с отказом, он может обжаловать такое решение.
• В заявлении указываются следующие данные:

• классическая шапка: куда направляется заявление, кому и от кого;
• номер исполнительного листа;
• данные по судебному решению;
• сроки и факты того, было ли добровольное погашение должником;
• суммы, которые уже были внесены;
• прошение об аресте.

Как осуществляется арест и опись имущества должника судебными приставами по месту прописки?

Процесс ареста состоит из нескольких этапов. После удовлетворения заявления взыскателя судебный пристав составляет опись имущества. Также готовятся документы о проведенных мероприятиях, о принятых мерах в отношении собственности должника. Если определенные предметы будут изыматься, эти факты указываются документально.

1. Сроки ареста определяются судебным приставом.
2. Имущество, которое подвергалось аресту, по стоимости должно отвечать сумме задолженности по кредиту или другому просуженному долгу.
3. До момента проведения аукциона имущество может находиться у должника.

Заметим, что процесс продажи такой собственности может растягиваться на долгие месяцы, порой на годы. Если по завершению торгов остаются определенные предметы собственности, они возвращаются должнику.

В процессе ареста принимают участие понятые — процедура возможна только при их наблюдении. При этом в акте судебный пристав указывает:

• ФИО понятых;
• ФИО судебного пристава;
• ФИО должника;
• Перечисление вещей, в отношении которых применяются меры;
• Стоимость, вид, размеры ограничений;
• Условия дальнейшего хранения арестованного имущества.

Арест может сочетаться с изъятием. Порядок описи имущества, как правило, характеризуется следующими обстоятельствами.

1. Изъятие нередко касается вещей, которые не принадлежат должнику. Например, это может быть дорогостоящий ноутбук родственника, фототехника родителей и так далее. При описи заинтересованные лица могут предъявить документы, которые подтверждают факт принадлежности — в таком случае приставы не вправе арестовывать и описывать чужое имущество.
2. Арест и изъятие нередко проводятся в съемных квартирах, где проверить принадлежность имущества затруднительно.

Какой порядок должны соблюдать в ФССП при взыскании задолженностей по алиментам, кредитам и другим обязательствам?

Судебные приставы обязаны соблюдать установленный законом порядок действий при взыскании. Соблюдается следующая очередность:

1. Доход должника: допускается снятие 50%, в исключительных случаях (к ним как раз и относятся алименты) — 70% заработной платы.
2. Взыскание наличных средств.
3. Взыскание депозитов, средств на счетах и картах, арест зарплатной карты.
4. Арест, опись и изъятие бытовой, компьютерной, мобильной техники, украшений.
5. Арест и изъятие автомобилей, другого движимого имущества.
6. Арест и изъятие недвижимости.

Соответственно, если у должника достаточно денежных средств для возмещения требований кредитора, арест и изъятие имущества не проводится.

Как узнать, не проводится ли работа ФССП в отношении должника?

1. Посещаем сайт ФССП.
2. Вводим адрес территориального подразделения ФССП.
3. Вводим ФИО должника в поисковую форму.
4. Указываем дату рождения.

Далее, если в отношении должника в самом деле проводится исполнительное производство, на портале будут показаны соответствующие дела с указанием подробностей. Узнать информацию или связаться с приставом-исполнителем можно по указанным контактным данным.

Они будут представлены на портале вместе с номером исполнительного производства и другими пунктами дела.

Что делать, если долги не мои, а моего двойника-однофамильца?

Закажите звонок юриста

Как снять арест, наложенным судебным приставом?

Для начала — как избежать ареста. Несколько толковых советов.

1. Не стоит затягивать с оплатой и возвратом долга, если вы получили почтовое уведомление о начале производства. Это позволит быстро закрыть исполнительный лист и избежать последующих проблем.
2. Можно попытаться переоформить недвижимость на других людей. В особенности, если человек владеет разными объектами, кроме единственного жилья. Но учтите, что кредитор увидит ваши сделки по выводу имущества, и оспорит их в суде.

Обжалование ареста имущества должника возможно только в судебном порядке. Необходимо составить заявление, подать его в суд. Такое заявление может составляться только от имени собственника имущества.

К сожалению, суд по таким заявлениям снимает арест только в случае оплаты долга. В остальных ситуациях обжаловать действия судебных приставов невозможно — если они не выходили за рамки законодательных норм: УПК РФ, № 229-ФЗ и так далее.

При обращении:

• потребуется оплатить госпошлину;
• документально подтвердить факт оплаты.

Когда решение будет предопределено, должник получит соответствующее извещение в течение 5 дней.

Другой вариант избавиться от ареста в рамках исполнительных производств — это признать в отношении себя банкротство через Арбитражный суд. Сумма задолженностей в совокупности должна составлять не меньше 350 000 рублей.

Исполнительные производства в таком случае приостанавливаются уже с первого судебного заседания.

Нужна помощь? Обращайтесь, мы предоставляем юридические консультации бесплатно, и поможем вам избавиться от долгов законным путем.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Кто ответит за исчезновение имущества, изъятого приставами? Разъяснения Верховного суда — Российская газета

Все дело в том, что имущество должника хранится не у тех, кто его арестовывает, не у судебных приставов. Его отправляют в ту коммерческую структуру, с которой у приставов заключен договор об ответственном хранении.

https://www.youtube.com/watch?v=aQs2EmvsFCc\u0026pp=ygVm0JDRgNC10YHRgiDQuNC80YPRidC10YHRgtCy0LAg0YHRg9C00LXQsdC90YvQvNC4INC_0YDQuNGB0YLQsNCy0LDQvNC4INC30LAg0LTQvtC70LPQuCDQsiAyMDIzINCz0L7QtNGD

Вот только «ответственным» оно получается далеко не всегда. Да и время на погашение долга иногда затягивается. Но если арестованное имущество исчезло, кто ответит за его пропажу ? Можно ли компенсировать потерю за счет государства, взыскав стоимость пропавшего с приставов? Есть ли опасность того, что должнику придется еще раз заплатить долг, ведь его автомобиль продать не успели?

Именно такой спор гражданина и приставов решал Верховный суд, а заметил это решение портал Право ru.

Гражданин задолжал своему знакомому 1,5 миллиона рублей, а вернуть деньги не смог. Прошло несколько лет.

И после того как кредитор получил на руки решение суда, против должника было возбуждено исполнительное производство. И пристав арестовал автомобиль должника, который оценили в 400 000 рублей.

Машину передали на хранение в некую фирму . Прошел год после ареста и оказалось, что автомобиля нет на месте.

По факту хищения машины возбудили уголовное дело. Но его позже приостановили, так как полиция не смогла определить, кого надо привлечь в качестве обвиняемого. Ну а исполнительное производство против должника было завершено по заявлению взыскателя. Год спустя производство снова возобновили.

Гражданин, у которого пропала машина, обратился в суд с требованием к приставам заплатить ему полмиллиона рублей. Это была компенсация — 295 000 рублей и 200 000 рублей за моральный вред. Но местные суды ему отказали.

Суды заявили, что исполнительное производство не окончено. А то, что изъятое имущество исчезло, «не свидетельствует о нарушении прав взыскателя и не означает, что ему положена денежная компенсация».

То есть, по мнению приставов, деньги с должника можно взыскать еще раз. А коли так, то ССП ничего платить не должна.

Мужчина оспорил эти решения в Верховном суде, и там не согласились с мнением коллег.

Судебная коллегия по гражданским делам ВС напомнила, что вред, который причинили гражданину госорганы, надо возмещать за счет казны.

А еще суд разъяснил, что взыскатель имеет право предъявить иск к приставам, не обеспечившим сохранность имущества. То, что с должника можно взыскать дополнительные средства, должна доказать Служба судебных приставов.

Но вот таких доказательств в деле ВС не обнаружил. Поэтому спор придется решать по новой.

Кроме того, ВС разъяснил, кто и на что в таких ситуациях имеет право. Вот главные положения. Если пристав изъял имущество и передал его на хранение, но оно пропало, то получить компенсацию можно со Службы судебных приставов.

Верховный суд: вред, который причинили гражданину госорганы, надо возмещать за счет казны

Но платить за пропавшее имущество Служба приставов будет не во всех случаях.

Государство возместит вред только тогда, когда у самого должника нет другого имущества, за счет которого можно удовлетворить требования по исполнительному листу.

Такие разъяснения есть в постановлении Пленума Верховного суда РФ (N 50). Также вред возместят взыскателю, если пристав незаконно снял арест с имущества, которое потом забрал должник, а другого у него нет.

Для взыскателя, по мнению Верховного суда, самым верным способом защиты права будет взыскание убытков с приставов.

Это решение Верховного суда, по мнению экспертов, наглядно показывает, что приставам будет нелегко уйти от ответственности за убытки при наличии вины в утрате арестованного имущества, например при передаче имущества на хранение «безответственному хранителю», как конкретно в этом деле.

Еще суд разъяснил такую правовую коллизию: а если полученная взыскателем сумма окажется больше, чем долг? Деньги придется вернуть? По мнению юристов, на практике такая ситуация маловероятна, но в этом случае у должника или у приставов возникнет право взыскать с кредитора «неосновательное обогащение».

А должник может подать в суд, если его изъятое имущество исчезло? Такое тоже возможно — приставам предъявляется иск о взыскании убытков из-за утраты арестованного имущества. Для удовлетворения такого иска гражданину нужно будет доказать, сколько денег могло бы быть выручено от реализации утраченного по вине Службы судебных приставов имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=aQs2EmvsFCc\u0026pp=YAHIAQE%3D

Определение Верховного суда N 78-КГ18-24

Когда арест имущества должника судебным приставом является незаконным: три решения Верховного суда

Иллюстрация: Muhammad Zaqy Al Fattah/unsplash

Мужчина постепенно выплатил долг по алиментам, который у него накопился за несколько лет, но остался должен судебным приставам 307 тысяч рублей исполнительского сбора (который взыскивается, если должник не погашает задолженность добровольно в течение 5 дней с момента получения постановления судебного пристава).

Этот долг вылился в многочисленные аресты, которые пристав наложил на имущество должника: под арест попала и его недвижимость, и валютные счета, и пенсионный счет, и автомобиль.

Общая стоимость всего имущества намного превышала сумму долга – поэтому мужчина обратился в суд с иском об отмене постановления пристава, которым был наложен арест.

Однако доводы должника о незаконности ареста отклоняли все инстанции, пока дело не дошло до Верховного суда.

Там постановили, что с учетом ст. 60 Закона об исполнительном производстве № 229-ФЗ, арест имущества должника должен быть соразмерен объему требований взыскателя.

С учетом этого предыдущие решения судов отменили и дело направили на пересмотр (Кассационное определение ВС по делу № 5-КАД20-40-К2).

Арестованное имущество должно принадлежать должнику

Верховный суд признал незаконным наложение ареста на мебель, находившуюся в квартире, которую должник снимал по договору коммерческого найма.

По мнению суда, для ареста еще недостаточно факта проживания должника в квартире – судебный пристав должен располагать сведениями, что описываемое имущество является собственностью должника.

Поскольку арест применяется с целью обеспечить сохранность имущества должника для его реализации или передачи взыскателю, наложение ареста на имущество, которое должнику не принадлежит, нельзя признать правомерным (Кассационное определение ВС РФ № 5-КАД20-9-К7).

Нарушение правил оформления ареста влечет его отмену

Закон об исполнительном производстве № 229-ФЗ определяет четкие правила для оформления ареста имущества должника: обязательно участие понятых (которые никак не связаны с участниками исполнительного производства – ни родством, ни свойством, ни подчиненностью и т.

 д.), в акте о наложении ареста (описи имущества) должны быть указаны наименования каждой вещи, занесенной туда, а также ее отличительные признаки, постановление должно быть подписано судебным приставом и заверено печатью соответствующего подразделения ФССП (ст. 59, 80 закона № 229-ФЗ).

Руководствуясь этими положениями, Верховный суд счел незаконным наложение ареста на земельный участок должника (вместе с расположенными на нем постройками), поскольку в качестве понятых были приглашены представители взыскателя (т. е.

лица, заинтересованные в исходе исполнительного производства), в акте описи и ареста имущества не были указаны все характеристики имущества (в частности, отсутствовали сведения о расположенных на земельном участке жилом доме, хозяйственных постройках, личном имуществе должника).

Кроме того, вынес постановление один пристав, а подписал – другой (Кассационное определение ВС № 41-КАД20-7-К4).

Супруги могут спать спокойно, пока работает Верхов…

Могут ли забрать единственное жилье за долги

Не каждому удается правильно рассчитать свои силы и вовремя платить кредиты. Когда задолженность становится критической, банк обращается в суд, а затем в дело вступают судебные приставы. Разбираемся, могут ли они забрать в счет долга единственное жилье должника.

Что такое «единственное жилье» и можно ли его лишиться

Понятия «единственное жилье» в законодательстве нет. Но ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ гласит, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение, которое является единственным пригодным для постоянного проживания должника и его семьи. Исключение: если это жилье находится в залоге по ипотечному договору.

Долгое время единственное жилье оставалось неприкасаемым, но в 2021 году Конституционный суд РФ внес в это положение коррективы. Он рассматривал дело о задолженности, которая тянулась с 1999 года.

Женщина взяла 772,5 тысячи рублей у знакомого, не вернула деньги, но зато купила квартиру площадью 110 кв. м.

Затем она объявила себя банкротом, и мужчина, долг перед которым вырос уже до 4,5 млн рублей, оказался третьим в очереди кредиторов.

Он указывал, что женщина купила квартиру после возбуждения исполнительного производства, то есть она могла потратить деньги на возврат долга, но вместо этого приобрела жилье.

В попытках вернуть свои средства кредитор дошел до Конституционного суда.

Суд же, рассмотрев дело, решил, что исполнительский иммунитет (запрет на взыскание единственного жилья) в ряде подобных случаев может быть нарушен.

Так, решение вопроса о наложении взыскания на единственное жилье должника отдается на усмотрение судей. Они учитывают несколько аспектов: могут ли средства от продажи этого жилья покрыть существенную часть задолженности, было ли жилье куплено до или после возбуждения исполнительного производства.

Взамен проданного должнику должны предоставить помещение меньшей площади, но укладывающееся в нормы предоставления жилья по соцнайму на человека. Оно должно находиться в том же населенном пункте либо в другом, но с согласия должника.

«Отказ от исполнительского иммунитета должен иметь реальный смысл именно как способ и условие удовлетворения требований кредиторов, а не как карательная санкция (наказание) за неисполненные долги и не как средство устрашения должника угрозой отобрания у него и членов его семьи единственного жилища», — отмечал Конституционный суд РФ.

Как списать долги по кредитам Как списать долги по кредитам 25.02.2023 10:00

Нормы предоставления жилья на условиях социального найма устанавливают органы местного самоуправления. К примеру, в Москве норма составляет 18 кв. м жилой площади на человека, на семью из двух супругов — однокомнатная квартира до 44 кв. м.

В том же 2021 году Верховный суд РФ на примере другого должника разъяснил порядок и условия продажи единственного жилья банкротов. Из этих разъяснений следует, что главное в этой процедуре — экономический смысл, позволяющий погасить часть долгов.

Верховный суд также пояснил, что замещающее жилье может быть куплено кредиторами либо финансовым управляющим за счет выручки от продажи старого жилья. При этом должник должен сначала получить новое жилье и только потом лишиться прав на старое.

Практика: пятикомнатные хоромы поменяли на однушку

Впервые в России стало известно о принудительной продаже квартиры должника и переселении его в другое жилье в 2021 году. Это произошло в Екатеринбурге.

Местный житель Аркадий Поторочин накопил 21,4 млн рублей долга и был признан банкротом. У него в собственности находилась двухуровневая пятикомнатная квартира площадью 147,3 кв. м.

Мужчина просил исключить ее из конкурсной массы как единственное жилье. Суд первой инстанции удовлетворил просьбу, но в апелляции она не устояла.

Тем временем кредиторы подобрали должнику однушку площадью 31,7 кв. м. Суд посчитал, что этой квартиры достаточно «для удовлетворения конституционно значимых потребностей в жилище для одного человека». Вскоре двухуровневую квартиру екатеринбуржца продали с торгов, а вырученные средства направили на погашение задолженности.

Могут ли должника оставить совсем без жилья

Если жилье приобретено с использованием ипотеки и находится в залоге или является залогом по потребительскому кредиту, то его можно забрать в счет долга, даже если оно единственное у семьи и в нем зарегистрированы и проживают дети. Эти условия зафиксированы и в договоре, которые подписывают заемщики.

Но есть исключения. Так, Верховный суд разъяснял, что забирать ипотечную квартиру не нужно в случае, если:

• просрочка не превышает трех месяцев;
• сумма задолженности меньше 5%.

В ситуации с апартаментами и дорогостоящим жильем единой практики тоже нет, но, исходя из решения Конституционного суда РФ, если судья посчитает, что их продажа покроет большую часть долга, то исполнительский иммунитет может быть отменен. Но и в этом случае должнику должны будут предоставить другую недвижимость, пусть и меньшей площади.

https://www.youtube.com/watch?v=aQs2EmvsFCc\u0026t=32s

Если у должника не целая квартира, а только доля в ней (и это единственная его недвижимость), то действуют те же нормы, что и с жильем целиком. По общему правилу они не подлежат взысканию, но могут быть исключения на усмотрение суда (например, стоимость доли и соразмерность долгу).

Россиянам разрешат списывать до 1 млн рублей долгов: как изменятся условия внесудебного банкротства

Как избежать изъятия единственного жилья

Решения по подобным спорам пока остаются на усмотрение судов. Повысить шансы на сохранение единственного жилья можно, если:

• семья прописана и живет в нем;
• в жилье есть доли других членов семьи;
• разница между стоимостью жилья и долгом небольшая;
• жилье куплено до оформления кредита, ставшего причиной взыскания.

Если впереди банкротство, не стоит распродавать всю недвижимость или почти всю — за исключением как бы единственного жилья. Суд будет пристально изучать все сделки, совершенные перед банкротством, и может признать их недействительными и вернуть все имущество в собственность должника. И уже потом решать, какие объекты будут проданы в счет долгов.

Выбор пользователей Банки.ру

Могут ли изъять единственное жилье за долги в 2023 году

После периода активного кредитования выросла просроченная задолженность заемщиков. Могут ли забрать единственное жилье для погашения долга, зависит от статуса кредитора, размера задолженности, права собственности и размера жилплощади.

Если собственник получил от кредитора предупреждение о намерении обратиться в суд, следует подготовиться к судебному разбирательству и оспариванию решения суда. При квалифицированной юридической поддержке удается отстоять свое право владения последней собственностью.

Иногда решение суда остается в силе, а должник лишается залоговой собственности. Своевременное обращение за помощью юриста сократит негативные последствия и поможет сохранить жилье.

Для того чтобы, быстро получить ответы на свои вопросы, обращайтесь за юридической консультацией в онлайн-чат справа или звоните по телефону: 8 (800) 302-32-85

Закон, требуя от должников исполнения финансовых обязательств, защищает от чрезмерных мер, когда человек остается на улице без средств к существованию.

Нельзя лишить единственного жилья, если оно не ипотечное, да и в целом отчуждение собственности для последующей продажи за долги выполнить не так просто.

Потребуется судебное разбирательство и соответствующее решение суда, если иное не зафиксировано кредитным договором.

Определяя, могут ли банки забрать жилье, исходят из норм действующего законодательства

Статья законаРазъяснения

п. 1 ст. 446 ГПК РФ	Содержит положения о запрете взыскания долга с единственной жилой недвижимости, за исключением ипотечного жилья. Норма открывает возможность лишить должника собственности, если оно покупалось за кредитные средства.
п. 2 ст. 106 ЖК РФ	При отсутствии иного места проживания государство может предоставить жилье на некоторое время (6 месяцев или до реализации залога в счет долга).
ч. 1 ст. 810 ГК РФ	Закрепляется обязательство заемщика вернуть сумму в точном соответствии с условиями договора кредитования.
п. 2 ст. 811 ГК РФ	Если возврат долга распределен на несколько платежей, при нарушении срока внесения средств, кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы с процентами.
ст. 309-310 ГК РФ	Предусматривает исполнение взятых обязательств согласно подписанному договору и законодательству. Сам заемщик по своему желанию не вправе отказаться или изменить условия договора.
п. 1 ст. 334 ГК РФ	Если обязательства не исполнены, при наличии залогового обеспечения банк претендует на погашение долга за счет продажи залога в приоритетном порядке.

Если после возникновения просрочки заемщика предупредили о намерении лишить жилья, следует серьезно отнесись к угрозе, даже если это единственное место для проживания. Как показывает практика, в ряде случаев банкам удается отобрать единственное жилье, даже если оно не ипотечное.

В каком случае могут забрать единственное жилье за долги

Банк сможет лишить собственности должника, не имеющего иной возможности платить по кредиту. При этом, обращение в суд необязательно, если в подписанном договоре дано разрешение на отчуждение при просрочке платежа. Какими окажутся последствия для должника, сможет ли он сохранить единственное жилье, зависит от действий юриста, привлеченного заемщиком для урегулирования.

Если жилье в залоге

Соглашаясь на залог, заемщик соглашается нести ответственность за неплатежи. На залоговое имущество в первую очередь накладывают взыскание. Банк как залогодержатель имеет приоритетное право требовать погашения долга за счет продажи жилья. Как показывает практика, квартира продается, если сам клиент при подписании договора согласился с такой формой ответственности.

https://www.youtube.com/watch?v=aQs2EmvsFCc\u0026t=50s

Суд определяет, сможет ли банк забрать единственное жилье, сопоставляя его стоимость с суммой долга. Если после продажи недвижимости и погашения долга останется достаточное количество денег, чтобы купить менее дорогое жилье, суд удовлетворит требования кредитора, не взирая на наличие несовершеннолетних жильцов и отсутствие альтернативного места для проживания.

По ипотеке

В ипотечном договоре обязательно имеется пункт о залоговом обеспечении. Кредитор, предоставивший ипотеку, вправе потребовать продажи жилья, чтобы погасить просроченную задолженность.

Суд готов сохранить единственную жилплощадь, если выполнено 2 условия:

1. Сумма остатка взыскиваемой задолженности превысила 5% от оценочной стоимости.
2. Задержка платежа составила более 3 месяцев.

Если сумма задолженности незначительная, в принудительной продаже за долги откажут.

Если оформлен потребительский кредит

При беззалоговом кредите лишить недвижимости не так просто. Суд принимает решение о принудительном взыскании, а судебный пристав организует исполнение. Продажа жилья – крайняя мера, на которую пристав пойдет после:

• Списания с дебетовых карт и счетов;
• Попытки урегулирования через подписание нового графика погашения;
• Реализации другой собственности.

Если иного места, годного для проживания, у должника нет, зато есть источник дохода, можно попытаться оформить реструктуризацию, переподписав новый график погашения с учетом фактической платежеспособности.

Если квартира куплена за материнский капитал

Юридически объект принадлежит всем членам семьи и оформлен в долевую собственность. Кредитор вправе изъять часть жилья, даже если оно куплено с участием маткапитала.

Если квартира ипотечная, задолженность взыскивают со всего объекта, оформленного на заемщика. ПФР вправе потребовать возврата средств, если обязательства по выделению долей не будут выполнены.

Что делает банк при просрочке перед тем, как забрать квартиру по суду

Дорогие читатели! Если у вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефону (звонок бесплатный): 8 (800) 302-32-85

С момента возникновения первой просрочки до постановления о принудительной продаже квартиры проходит не один день. На протяжении этого периода у должника остается шанс сохранить недвижимость и погасить долг, урегулировав процесс погашения с банком.

Этапы взыскания долга включают:

1. Когда банк обнаружит, что клиент не внес средства на кредитный счет, менеджер отдела взыскания свяжется по указанному контактному номеру и напомнит о необходимости оплаты.
2. Если заемщик сообщит, что возникли веские обстоятельства, не позволяющие внести платеж, банк предложит реструктурировать задолженность, пересмотрев график платежей или взять отсрочку.
3. При отсутствии возможности реструктурировать долг или отсрочить оплату, банк попросит в ближайшее время внести средства с учетом штрафа и начисленных процентов. Просрочка до 1 месяца не считается серьезным проступком, однако потребуется заплатить штраф и возвращать уже сразу 2 ежемесячных платежа.
4. Если должник прячется от банка, игнорирует звонки и отказывается платить на протяжении 3 месяцев, кредитор обращается в суд и получает судебное решение о взыскании средств в принудительном порядке.
5. После вступления в силу судебного постановления исполнительный лист передается в службу ФССП.  Могут ли приставы забрать жилье, зависит от количества имущества, которым можно оплатить долг.

Если после реализации собственности задолженность осталась, пристав определяет обоснованность продажи недвижимости, сопоставляя ее с размером выплаты. На этой стадии должник вправе обжаловать решение сотрудника ФССП, если докажет, что оценочная стоимость несопоставима с остатком долга.

Можно ли забрать жилье по кредиту без суда?

Несмотря на наличие нормы закона, защищающей личную собственность граждан, у банка есть возможность изъять квартиру в судебном порядке, либо без суда.

Условия для внесудебного изъятия

Статья 55 закона №102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. разъясняет полномочия банка в отношении имущества должника. Взыскание во внесудебном порядке возможно, если выполнены следующие условия:

1. В ипотечном договоре есть соответствующий пункт, допускающий изъятие залогового имущества без суда, либо оформлена закладная, удостоверяющая права банка как держателя залога.
2. Договор заверен нотариусом.
3. В закладной есть запись о возможности внесудебного взыскания.

Порядок реализации залога без суда регулируется ст. 56 ФЗ «Об ипотеке».

Правила взаиморасчетов

Согласно п. 3 ст. 55 закона №102-ФЗ, банк может оставить жилье себе с зачетом долга по рыночной стоимости, либо на правах залогодержателя продает его с удержанием средств в размере остатка долга с начислениями. Если должник не согласен с ценой, назначенной банком, он вправе настаивать на проведении расчетов согласно оценочному отчету.

Когда банк не может забрать жилье

В п. 5 ст. 55 ФЗ №102 указаны исключения, когда ипотечное жилье изъять не удастся:

1. Единственное место, где семья должника может постоянно проживать (если стороны не заключили дополнительное соглашение, которое разрешало бы продажу для погашения долга).
2. Владелец залогового имущества признан безвестно отсутствующим.
3. Предмет залога являлся обеспечением по предшествующей ипотеке с иным способом реализации.
4. Объект недвижимости выступает обеспечением для нескольких залогодержателей, если дополнительно не подписано новое соглашение.
5. Залогодатель не зарегистрировал собственность в Росреестре.
6. В ипотеку куплена недвижимость, представляющая историко-художественную, культурную ценность.

Чтобы обжаловать решение о принудительной продаже, обращаются в суд. Шансы на сохранение недвижимости и урегулирование задолженности выше, если привлечь квалифицированного юриста, имеющего опыт в согласовании финансовых претензий.

Способы защиты от выселения из единственного жилья

Есть вопросы по теме статьи? Позвоните юристу и он быстро вас проконсультирует по вашей проблеме (бесплатный звонок по всей России): 8 (800) 302-32-85

Лишения недвижимости можно избежать, если не пускать дело на самотек, уклоняясь от общения с банком. Финансовое учреждение заинтересовано в быстром урегулировании вопроса и стабильных выплатах. Если предоставить убедительные доводы кредитору, должник сможет согласовать новый график платежей, либо получить отсрочку.

Отсрочка

Если финансовые трудности временные, можно попробовать обратиться в банк за предоставлением отсрочки или кредитных каникул.

Кредитор соглашается подождать, пока заемщик найдет новую работу или найдет источник финансирования, чтобы погасить долг. Полную отсрочку дают редко.

Обычно банк разрешает не платить сумму основного долга, сохранив начисление процента, если будут предоставлены документальные доказательства значительного ухудшения финансового положения:

1. 2-НДФЛ с места работы, если снизилась заработная плата.
2. Внутренний приказ работодателя по сокращению персонала.
3. Медицинское заключение о состоянии здоровья, если причина отсрочки – болезнь или травма.

Банк может предоставить отсрочку, либо отказывает в согласовании по собственному усмотрению. Чтобы получить отсрочку, подают заявление в банк с приложением документов. На рассмотрение обращения отводится от 1 до 3 недель. Срок отсрочки не превышает полгода, после чего платежи в счет погашения кредита станут выше, чем были накануне каникул.

Реструктуризация

При ухудшении финансового положения добросовестный заемщик может обратиться за реструктуризацией, т.е. пересмотром условий кредитования с целью снижения размера ежемесячного платежа.

Реструктуризация может коснуться:

• Снижения процентной ставки (редко);
• Увеличения срока кредитования.

Для оформления реструктуризации понадобятся те же документы, что и для кредитных каникул. Если банк согласиться реструктуризовать долг, подписывают новый договор и выдают новый график выплат.

Рефинансирование

Если текущий кредитор отказал в реструктуризации, обращаются в другой банк, готовый предоставить меньший процент по кредиту по программе рефинансирования. Этот кредитный продукт предназначен для погашения текущего займа в первом банке, где процентная переплата была выше.

Новый кредитор одобрит заявку, если человек зарекомендует себя как добросовестный плательщик без просрочек и забытых долгов.

Пакет документов для оформления соответствует стандартному списку банка. Заключается новый договор, в рамках которого удается увеличить срок погашения, снизить кредитный процент, и даже получить дополнительную сумму по выгодной ставке.

Как оспорить обращение взыскания на единственное жилье

Когда ситуация дошла до уведомления в выселении и взыскании долга с недвижимости, обсуждать варианты погашения с банком уже поздно, поскольку принудительным изъятием занимается пристав. Можно попытаться обжаловать постановление пристава, обратившись к вышестоящему руководству или прокуратуру.

Шаг 1. Получение уведомления

Получить уведомление о намерении взыскать долг с недвижимости. Постановление направляют по почте на адрес должника. Ознакомиться с постановлением и определить основания для оспаривания.

Шаг 2. Подать жалобу

Подготовить жалобу, опираясь на факты и документы, доказывающие неправомерность взыскания. Жалобу адресуют руководителю отдела приставов, либо направляют заявление в прокуратуру.

Жалобу пишут в свободной форме с указанием:

• Имени получателя и подателя жалобы;
• Сведения о действиях пристава;
• Указание причин, почему отчуждение недопустимо (например, жилье единственное);
• Сослаться на наличие иного имущества, которое может быть продано для погашения долга.
• Дата, подпись.

Следует привлечь к составлению жалобы юриста, который поможет обосновать позицию и правильно сформулировать требования должника.

Скачать образец заявления об обжаловании постановления пристава

Шаг 3. Согласовать порядок погашения долга

Даже если удается сохранить жилье, предстоит урегулировать погашение долга за счет иного имущества или источника финансирования. Если было изъято единственное жилье, должнику предоставляется временное жилье до момента, пока квартира не будет продана и погашен долг.

Остаток средств, вырученных с продажи, передаются должнику для покупки более скромной недвижимости.

Судебная практика

Как следует из судебной практики, банки имеют высокие шансы на взыскание долга через суд путем продажи недвижимости, даже если это единственная собственность. Вначале предстоит расторгнуть договор с должником, после чего появляется основание для взыскания полной суммы долга с процентами с имущества бывшего заемщика.