Главная/Статьи по банкротству физических лиц

В жизни случаются неожиданности — на улице или в транспорте мы теряем телефон, паспорт, кошелек.

Даже если аккуратно хранить всё в квартире, нет стопроцентной гарантии и там: дети, воры, переезд или другой форс-мажор, и документы бесследно пропали или испорчены.

Иногда мы просто не помним, куда дели договор после получения кредита. Что делать в ситуации, если потерял кредитный договор? Об этом мы и поговорим в статье.

Зачем иметь на руках кредитный договор

Для начала напомним, что такое кредитный договор. Это письменное соглашение между банком-кредитором с одной стороны и заемщиком-физическим лицом с другой стороны. В нем указаны все условия на которых банк предоставил денежные средства клиенту:

• срок, на который выдана денежная ссуда;
• сумма ссуды;
• условия погашения кредита;
• график погашения кредита;
• ответственность каждой из сторон;
• права и обязанности каждой из сторон;
• реквизиты организации, выдающей кредит.

С утратой кредитного договора возникают проблемы, которые придется решать.

Документы могут понадобиться, чтобы защищать свои интересы — в Роспотребнадзор, ЦБ, в суд нужно представить копию договора.

Судебная практика показывает, что оригинал кредитных документов можно запросить в банке в ходе судебного процесса.

Но проблемы с банками быстрее решаются с помощью жалобы и претензии, а для досудебного разбирательства гос.органам и вашему юристу нужно соглашение, которое было подписано.

Также в договоре указано, в какой суд банк или заемщик будут подавать иск (подсудность спора) и претензионный порядок, если он обязателен.

Сведения о правах и обязанностях сторон, которые указываются в договоре о займе — это информация, которую стоит иметь при себе. Не зря по закону кредитное соглашение и квитанции об оплате нужно хранить аж три года после полной выплаты кредита (это период исковой давности).

Договор потребуется, если вы захотите рефинансировать или объединить кредиты разных банков, отказаться от страховки по кредиту или когда предстоит суд с банком. Так что восстановить кредитный договор крайне желательно, особенно, если долг еще не погашен.

Если банк получил судебный приказ, то его можно отменить без документов. Как подать возражения, читайте здесь.

Кредитный договор в законодательстве

В статье 819 ГК РФ указано, что условия выдачи гражданам кредитов и ипотеки, которые не являются кредитами на предпринимательство, описаны в законе №353 «О потребительском кредите (займе)».

Для изучения прав и обязанностей в отношениях с банком стоит в первую очередь обращаться ФЗ№ №353. В Гражданском кодексе тема кредитов описана в статьях 819-823.

Процедура восстановления утерянных документов о кредитах напрямую не оговариваются в законах: процесс выдачи дубликата регулируется внутренними правилами каждого конкретного банка.

Восстановление кредитного договора: что делать

Общий порядок

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкцияСтатья по теме

Для того, чтобы восстановить кредитный договор, нужно прийти с паспортом в организацию, которая его выдала — то есть в банк, и спросить оператора «потерян кредитный договор, как его восстановить?». Затем написать заявление на выдачу дубликата.

Дубликат выдадут не сразу — нужно ждать 7-14 дней. Не всегда выдачей занимается обычное отделение банка, возможно, придется ехать за документом в головной офис.

Выдача дубликата может оказаться платной — это должно быть прописано в услугах банка. Если вдруг по какой-то причине банк отказывает в выдаче дубликата кредитного договора, то можно обратиться в суд с заявлением либо с жалобой в Роспотребнадзор. Банк обяжут изготовить копию документа.

важно!

В случае отказа стоит сначала позвонить на горячую линию банка, а также написать претензию в головной офис на неправомерные действия сотрудников банка, с которыми вы общались.

Когда вы получите дубликат договора, внимательно его изучите — соответствует ли он оригиналу (если у вас сохранилась копия оригинала, стоит сверить каждую строчку), имеются ли на дубликате печать банка, подпись ответственного лица и ваша подпись.

Если кредитный договор заключался онлайн, копия должна соответствовать общим условиям того периода, когда вы брали кредит.

Сбербанк, ВТБ, Почтабанк

• Рассмотрим конкретные примеры, где взять кредитный договор, если он потерян.
• Итак, как выглядит восстановление документов в банке?
• Если потерян кредитный договор Сбербанка, то условия восстановления документов для потребительского кредита такие.

• Прийти в любой офис банка (не обязательно в тот, где договор заключался) с паспортом и оформить дубликат договора. Стоит эта услуга 250 рублей, время ожидания — до 10 рабочих дней.
• Также можно получить электронную копию договора бесплатно в приложении Сбербанк-онлайн.

Банк ВТБ берет за выдачу дубликата любого договора 100 рублей за лист.

А вот какую информацию по запросу об утере документов предоставляет Почтабанк.

Просмотреть и сохранить кредитный договор можно в Личном кабинете. Нужно нажать на Главной странице на интересующий продукт. Затем пролистайте вниз и нажмите «Документы».

Также для получения копии договора можно обратиться в офис Банка, сотрудник распечатает копию договора. Комиссия за это не взимается. Ознакомиться с полным перечнем адресов Клиентских центров Вы можете на сайте https://www.pochtabank.ru/map».

Аналогично происходит восстановление документов в Альфа-банке, банке Ренессанс-Кредит и других: клиент обращается лично в офис либо онлайн через приложение банка и запрашивает копию кредитного договора.

Где найти реквизиты для оплаты при утере

1. Позвонить на горячую линию банка. Операторы после идентификации клиента по данным паспорта и кодовому слову подскажут данные, которые нужны для совершения финансовой операции.
2. Реквизиты есть в разделе история платежей в онлайн-сервисе банка (если клиент пользовался платил через интернет).

3. Сведения могли сохраниться в бумажных квитанциях об оплате кредита (если осталось несколько квитанций, вы увидите, когда платить следующий раз и в каком размере, там же будет указан и номер кредитного договора).

4. Зайти в отделение своего банка с паспортом, и работники подскажут, в какие сроки нужно проводить оплату и на какой счет.

Что будет, если не восстанавливать кредитный договор?

Ничего страшного не случится, пока вы платите в срок, и у вас нет с банком взаимных претензий.

Однако лучше собраться и получить на руки дубликат.

Если есть риск, что банк подаст в суд, наличие соглашения с печатями и подписями очень понадобится. Также банк может увеличить процент по кредиту или комиссии, а без договора вы даже не сможете разобраться, законное ли это было решение, прописано ли такое в вашем договоре.

Конечно, солидный банк вряд ли будет таким заниматься, однако финансовые организации тоже допускают ошибки — всем подняли процент, и вам заодно.

Появляется вероятность махинаций со стороны банка и просто ошибок работников в случае резкого изменения курса рубля к иностранным валютам, в периоды экономического кризиса. Наличие на руках заверенного дубликата договора поможет отстоять свои интересы в суде.

Важно иметь документы на случай проблем.

Как списать долги по кредитам: 5 законных способовСтатья по теме

А если банк потерял кредитный договор?

Это редкий случай, но бывает и такое.

Клиенту в такой ситуации ничего делать не надо — главное, что ваш экземпляр договора у вас на руках. Не ждите, что банк забудет о долге. Потеря документов — это не основание для прекращения действия кредитного договора.

У финансового учреждения достаточно других документов о вашей задолженности, так что долг возвращать всё равно придется.

Когда кредит выплачен, нужны ли подтверждающие документы?

Да, нужны. После уплаты последней части долга перед банком не забудьте взять в нем справку о закрытии кредита и храните ее три года. Этот документ важен, так как он свидетельствует о том, что ваша задолженность погашена, и предохранит вас на случай ошибок со стороны банка. Также три года храните чеки об уплате долга.

важно!

Советуем делать копии или фото всех финансовых документов — и договора о займе, и квитанций о погашении, причем хранить их лучше в другом месте, не там, где лежат оригиналы. Это дополнительная подстраховка на случай непредвиденных проблем.

Если у вас остались вопросы, банк подал в суд, а вы не можете найти документы, позвоните нашим юристам! Консультации по телефону бесплатны.

Константин Милантьев

Основатель компании

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Раменский

Руководитель отдела подготовки и клиентского сервиса

Дмитрий Семенов

Ведущий юрист компании

Марк Харюзов

Ведущий юрист по банкротству

Анжела Кувакина

Старший юрист по банкротству

Илона Туманская

Старший юрист по банкротству физ.лиц

Алена Иванова

Старший юрист по банкротству физических лиц

Евгения Гальчинская

Ведущий юрист компании

Кира Романенкова

Ведущий юрист компании

Евгений Астахов

Старший юрист компании

Гаджиева Валентина

Ведущий юрист компании

Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Советы заемщикам. Потерян кредитный договор

Вопрос: Я потерял свой экземпляр кредитного договора. Чем мне это грозит и как восстановить документ?

При потере договора не стоит паниковать. Штраф Вам не грозит, но во избежание сопутствующих проблем настоятельно рекомендуем восстановить документ.

Отсутствие договора на руках чревато:

1. Нарушением содержащихся в нем условий, самым частым из которых является просрочка платежа.Не имея под рукой графика погашения задолженности, Вы рискуете пропустить установленную дату оплаты или внести сумму меньше требуемой. Это приведет к начислению пеней и испортит кредитную историю.
2. Проблемами при подаче жалоб и исков на недобросовестного кредитора.Утеря текста соглашения лишает возможности выявить нарушения со стороны кредитора. Если банк решит изменить процентную ставку или срок возврата займа, Вы не сможете мотивированно возражать. Не имея при себе документа, не удастся подать жалобу или иск на кредитора.

Утраченный договор всегда можно восстановить, получив его дубликат у кредитора. Копия документа должна быть заверена оттиском печати финансового учреждения и подписью уполномоченного должностного лица.

Обратиться за выдачей документа можно несколькими способами:

• Подать заявление в офисе банка, предъявив паспорт. Сотрудник кредитного отдела распечатает и заверит копию договора.
• Оставить заявку посредством звонка на горячую линию. Понадобится озвучить кодовое слово и персональные данные. Работник колл-центра сообщит адрес офиса, обратившись в который можно забрать документ.
• Написать о необходимости получить дубликат договора на сайте кредитора. Заявку нужно подать через личный кабинет. Восстановленный договор будет доставлен в одно из отделений банка.

Рассмотрение заявления занимает от пары минут до несколько дней. За повторную выдачу утерянного экземпляра договора может взиматься небольшая плата. Этот момент следует оговорить заранее, как и возможность получить электронную копию документа.

Можно ли не восстанавливать договор?

Потерянный договор можно не восстанавливать. Это Ваше право. Согласно действующим законам, заемщики не обязаны следить за сохранностью документов, которые регулируют условия кредитных сделок.

Если порядок погашения займа понятен, а платежные реквизиты и сроки известны, ничто не помешает Вам своевременно выплатить кредит. Тем не менее любые споры и возможные разногласия с банком удастся решить только при наличии копии кредитного договора. Этот документ входит в доказательную базу при рассмотрении дел о нарушениях прав заемщиков.

Подытожим

С юридической стороны потеря договора Вам ничем не грозит. Банк не вправе штрафовать или наказывать Вас каким-либо иным способом. Вы не обязаны, но можете восстановить утерянный документ, обратившись к кредитору. Отказ от получения дубликата грозит возможными трудностями при решении споров с кредитором.

Вас также может заинтересовать:

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Как кредиторы обманывают клиентов?

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Как правильно погасить кредит

Какие действия необходимо предпринять для погашения кредита без лишних потерь и наиболее комфортно и оптимально. Маленькие хитрости, касающиеся периодических платежей. На что нужно обратить особое внимание при заключении кредитного договора. Как улучшить условия одного или нескольких действующих кредитов. Как закрыть кредит.

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором.

Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника.

Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

• В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
• Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
• С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
• С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

⇓Скачать бланк заявления

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

• Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
• Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
• Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
• Договор скрепляется синей печатью кредитора.
• Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ.

Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика.

Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует.

Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности.

У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

• Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
• После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
• Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
• Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года.

После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно.

Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Финансовая грамотность. Каковы последствия утери кредитного договора заемщиком?

Утеря кредитного договора не влечет для заемщика существенных негативных последствий. Заемщик вправе обратиться в банк для получения копии кредитного договора либо с запросом о предоставлении информации по кредиту, получить выписку по банковскому счету, привязанному к кредитному договору, либо получить кредитный отчет в БКИ.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из двух частей:

1.Общие условия, которые устанавливаются банком в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются банком в местах оказания банковских услуг, а также на сайте банка;

2.Индивидуальные условия, которые согласовываются банком и заемщиком индивидуально и включают в себя перечень обязательной информации, в частности сумму и срок возврата кредита, процентную ставку.

• Индивидуальные условия могут быть подписаны как на бумажном носителе, так и электронно с использованием аналога собственноручной подписи.
• Кроме того, при заключении кредитного договора заемщику предоставляется график платежей, за исключением случая предоставления потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.
• Утеря заемщиком кредитного договора серьезных последствий для заемщика не влечет, поскольку подтверждение наличия кредитных отношений возможно не только кредитным договором, но и иными документами.
• Предоставление банком копии кредитного договора
• Копия общих условий кредитного договора должна быть предоставлена заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на ее изготовление.

Обязанность по предоставлению банком заемщику копии индивидуальных условий кредитного договора прямо не предусмотрена, однако банки, как правило, идут навстречу своим заемщикам и такие копии предоставляют.

Кроме того, если индивидуальные условия были подписаны электронно (аналогом собственноручной подписи), то электронный экземпляр индивидуальных условий может сохраниться, например, в интернет-банке заемщика.

Предоставление банком иной информации по кредиту

После заключения кредитного договора банк обязан предоставлять заемщику информацию о размере текущей задолженности, датах и размерах платежей по кредиту (как предстоящих, так и уже уплаченных ранее), а также иную информацию, предусмотренную кредитным договором (как правило, перечень такой информации содержится в общих условиях кредитования). Заемщик вправе получать указанную информацию по запросу раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату.

Указанное положение актуально как для действующего кредитного договора, так и для кредитного договора, обязательства по которому уже исполнены заемщиком.

Предоставление банком выписки по банковскому счету

Помимо справки об уплаченных платежах по кредиту, информацию о произведенных оплатах по кредиту можно получить в виде выписки по банковскому счету, привязанному к кредитному договору.

Порядок предоставления выписок устанавливается договором банковского счета, при этом на практике банки, как правило, предоставляют выписки сразу по обращению заемщика, за исключением редких случаев, когда может потребоваться изготовление архивной выписки (например, за длительный период). Если заемщик пользуется интернет-банком, сформировать электронную выписку можно в нем.

Такой способ получения информации о платежах по кредиту актуален как для действующего кредитного договора, так и для кредитного договора, обязательства по которому исполнены заемщиком.

Получение информации от БКИ

Заемщик имеет право получить кредитный отчет в бюро кредитных историй. В кредитном отчете содержится, в частности, следующая информация по кредитному договору: сумма и срок кредита, сумма задолженности на дату последнего платежа, дата и сумма фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размере.

Консультационный центр по защите прав потребителей находится по адресу: Республика Алтай, г. Горно-Алтайск, пр. Коммунистический, 173 тел. 8 (38822) 6-36-22.

Интересующие вопросы Вы сможете задать в Единый Консультационный Центр Роспотребнадзора (далее – ЕКЦ), работает в круглосуточном режиме и принимает одновременно до 100 звонков.

Клиент потерял кредитный договор. Какие за это наступят последствия?

Расскажем сразу — никаких фатальных последствий для клиентов банка или МФО потеря кредитного договора не несет. Все данные из него четко зафиксированы в CRM — базе кредитной организации.

Это можно понять даже по тому факту, что при посещении банка с каким-то вопросом или проблемой, от человека всегда требуется единственный документ — паспорт.

И по данным паспорта операционист ищет кредиты иди другие услуги данного клиента.

Бумажный договор нужен, скорее, самому физ лицу. Чтобы помнить сроки обслуживания своего кредита или дату окончания вклада. Но все чаще в последние годы клиенты не подписывают с банками и микрокредитным и компаниями кредитные договора. Человека зачастую просят зайти на сайт организации, там почитать стандартный договор и присоединиться к нему.

При оформлении кредита заемщику выдается оригинал договора. В нем прописываются основные условия кредита, от его полной стоимости и процентной ставки до точных сроков платежей. Утрата оригинала договора не влечет досрочное прекращение кредитных обязательств.

В зависимости от ситуации, дубликат или копия документа может потребоваться для проверки расчета и оплаты задолженности, защиты в судах, для переговоров с коллекторами, для других целей. В статье расскажем, что делать, если потерял кредитный договор и куда обращаться за его дубликатом.

Для каких целей нужен кредитный договор

Согласно ГК РФ, каждая сделка подтверждается заключением устного или письменного договора. Не является исключением и кредит, по которому обязательно оформляется письменный кредитный договор. Специальные нюансы есть для оформления кредитов онлайн.

В этом случае заемщик соглашается на условия получения денег посредством получения на телефон смс-уведомлений, или идентификации через системы онлайн-банкинга. Тем не менее, в большинстве случаев клиенту все равно потребуется личный визит в отделение банка, где ему и будет выдан на руки письменный договор.

Наличие на руках договора позволяет в любой момент уточнить условия пользования кредитом. Также документ может потребоваться:

• для определения точных сроков платежей по графику, реквизитов банка;
• для досрочного расторжения договора, если для этого есть основания;
• для расчета суммы долга и процентов при досрочном погашении кредита;
• для страхования объекта недвижимости — при кредите по ипотеке;
• для защиты в суде при взыскании просрочки;
• для проверки правильности расчетов при продаже долга коллекторам.

Имеет ли банк право требовать денег за выдачу копии договора? Закажите

звонок юриста

Естественно, это далеко не полный перечень ситуаций, когда может потребоваться оригинал кредитного договора. Например, его нужно приложить к заявке на рефинансирование, так как будет проверяться наличие действующих кредитных обязательств.

Не менее важны приложения к кредитному договору. Прежде всего, это может быть график платежей с разбивкой по месяцам. По нему видно, сколько нужно платить каждый месяц, как уменьшается общая сумма задолженности. Точный перечень приложений зависит от вида кредита, условий кредитования банка.

Можно ли не платить банку, если потерян кредитный договор

Потеря оригинала договора не освобождает от обязанности платить кредит, не меняет сроки и суммы ежемесячных платежей. У банка всегда есть в наличии документы, подтверждающие выдачу кредита. Даже если сам банк потерял кредитный договор (что бывает крайне редко), то для взыскания долга можно использовать другие доказательства.

Это может быть заявка, выписка по счету, документы о зачислении платежей по графику, переписка с заемщиком.

Потерял договор с банком, где взять реквизиты для оплаты долга?

Закажите звонок юриста

Чем грозит утрата кредитного договора

Никаких штрафов или дополнительных комиссий за утрату кредитного договора не будет. Проблемы могут возникнуть у заемщика в следующих случаях:

• если без договора он не сможет узнать реквизиты для перечисления платежа (эта проблема легко устраняется, так как реквизиты можно быстро узнать в банке: в отделении, позвонив в колл-центр, через онлайн-сервисы и мобильные приложения);
• если банк в одностороннем порядке изменил условия кредитования, а заемщик несвоевременно узнает об этом (такие случаи встречаются крайне редко, так как одностороннее изменение условий сделки запрещено законом «О потребительском кредите»);
• если дело о взыскании просрочки передадут в суд (в этом случае будет сложнее защищаться от взыскания, проверять расчеты исковых требований).

Договор может потребоваться заемщику для оспаривания его условий. Например, если банк не указал полную стоимость кредита в договоре, документ потребуется для подачи иска в суд, заявления финансовому омбудсмену. Также по договору можно уточнить порядок досрочного погашения кредита.

Банк не вправе расторгать договор и требовать возврата всей суммы долга, если заемщик сообщит о потере договора. Кредитор сам заинтересован в своевременном и полном возврате денег, поэтому наверняка предоставит заемщику дубликат соглашения, актуальные реквизиты и график платежей. О том, как восстановить договор или получить его реквизиты, расскажем ниже.

Основания прекращения кредитного договора

Банк и заемщик не могут требовать расторжения договора по причине утраты бумажного оригинала документа. Основания для расторжения договора совсем другие:

• нарушение закона при оформлении кредита (например, если заемщик представил заведомо подложные документы и сведения);
• существенное нарушение закона при исполнении обязательств (например, если заемщик систематически не платит по кредиту);
• если заемщик подал заявление об отказе от кредита или о его досрочном погашении (в данном случае может потребовать предварительное уведомление банка, в зависимости от срока подачи заявления).

Если кредитный договор потерян, то его копию можно получить в отделении банка и через онлайн-сервисы

С заявлением на выдачу копии договора нужно обращаться в отделение банка, где оформлялся кредит. Реквизиты для погашения кредита тоже можно получить в банке и через интернет. Также можно обратиться в колл-центр кредитной организации.

Для прекращения договора желательно иметь на руках оригинал или дубликат документа. Без этого сложно ссылаться на его содержание и конкретные пункты. Также в договоре всегда прописан его номер и дата заключения. Эти сведения нужно указывать в заявлении на закрытие кредита, в иске об оспаривании сделки.

Где взять кредитный договор, если он потерян?

Второй экземпляр кредитного договора хранится только в банке. При взыскании через суд документ прикладывается к иску, включается в материалы дела. Также кредитный договор могут передать коллекторам при продаже долга.

Косвенно о своих текущих, прошлых и просроченных обязательствах можно узнать из кредитной истории.

Согласно закону № 218-ФЗ «О кредитных историях», в отчете по кредитной истории есть данные обо всех договорах на кредиты и займы, их основных условиях.

Но отчет по кредитной истории нельзя использовать вместо договора. Если вы будете ссылаться где-либо на договор, нужно приложить копию именно этого документа.

Банк отказывается выдавать копию кредитного договора, что делать?

Закажите звонок юриста

В банке

Сложно представить ситуацию, когда банк откажется восстановить кредитный договор, выдать его копию или заверенный дубликат. Поэтому при утрате документа вы можете:

• получить основные данные договора и реквизиты для платежей через систему онлайн-банкинга, в личном кабинете на сайте — например, у каждого крупного банка (Сбербанк, ВТБ, Альфа банк и т.д.) через онлайн-сервисы можно получить не только сведения о кредитах, но и скан-копии договоров;
• обратиться с заявлением непосредственно в отделение или филиал банка — их адреса и контактные данные можно найти на сайте, а Почта банк, соответственно, принимает заявления в своих мини-офисах в почтовых отделениях;
• обратиться с заявлением на выдачу копии через онлайн-сервисы, если банк работает только через интернет — типичным примером является Тинькофф банк, который максимально задействует возможности интернета.

В отделении банка можно сразу уточнить у менеджера, куда подавать заявление на восстановление договора, в какой форме его заполнить. Естественно, лучше обращаться в то подразделение, где вы получали кредит и подписывали соглашение. Но это не обязательное требование — база данных всего банка доступна в любом отделении.

К сожалению, нельзя заставить банк выдать копию документа, если вы его потеряли. Поэтому при отказе на заявление придется получать информацию другими способами (онлайн-банкинг и т.д.). Обязательно посмотрите предыдущие платежки. Там есть реквизиты кредитного счета, там же могут быть и данные о номере договора. Для оплаты текущих платежей этой информации может оказаться достаточно.

Хочу рефинансировать кредит, как проще всего узнать данные текущего договора?

Закажите звонок юриста

Также рекомендуем посмотреть на сайте банка общие правила кредитования по разным программам. Например, если потерял кредитный договор Сбербанка по ипотеке, то общие условия этой программы всегда можно найти на сайте. Они могут меняться в части процентов, требований к заемщикам и документам, но основной блок данных обычно сохраняется.

По заявлению заемщика банк может выдать простую копию договора или его дубликат. Копия обычно заверяется подписью и печатью уполномоченного сотрудника банка. Дубликат отличается от обычной копии.

Когда банк выдаст документ с отметкой «дубликат», он будет иметь силу первоначального договора. Если вы вдруг найдете оригинал первоначального документа, использовать его после выдачи дубликата нельзя.

В суде

Если у вас образовалась просрочка, банк вправе подать на взыскание в суд. К заявлению на судебный приказ или к иску обязательно прикладывается заверенная копия кредитного договора.

Как ответчик по делу вы можете знакомиться с любыми его материалами, снимать копии и делать выписки. Для этого достаточно подать заявление в канцелярию суда. Копию можно использовать не только в защите по иску, но и для погашения задолженности, взаимодействия с приставами.

Если ранее банк отказал вам в выдаче кредитного договора, можно подать иск в суд и оспорить отказ. Но это бессмысленно делать, так как стороны сделки сами несут риск потери документов. Еще раз повторим, обращайтесь в банк, так как отказ в выдаче копии соглашения является исключением. Судебная практика по таким вопросам отсутствует.

Как узнать реквизиты для оплаты кредита

Это сделать не менее просто, чем получить копию потерянного договора. Реквизиты для платежей можно узнать:

• в отделении банка;
• в личном кабинете на сайте банка;
• позвонив в колл-центр;
• в системе онлайн-банкинга на сайте или в мобильном приложении.

Хочу начать вносить платежи по кредиту онлайн, как это сделать? Закажите

звонок юриста

При работе с онлайн-сервисами квитанции на оплату обычно формируются автоматически. Вам достаточно подтвердить свою личность по паролю, по смс-уведомлению или другим способом. Банк сам обновляет информацию о реквизитах, поэтому они всегда актуальны.

Если у вас возникли вопросы, связанные с платежами по кредитам и восстановлением договора, обращайтесь к нашим юристам. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Потерян кредитный договор: что делать

Кредитный договор – важный документ, который подписывается при получении денег в долг со стороны банка и заемщика. В документе прописаны обязанности кредитора, заемщика и условия предоставления денег. Помимо общих условий в нем отражен график оплаты ежемесячных взносов. Рассмотрим в статье, что делать, если потерян кредитный договор?

Как узнать реквизиты

Если договор нужен для уточнения реквизитов для оплаты, то для экономии времени получить информацию можно несколькими способами.

Как узнать реквизиты:

1. Платежное поручение. Не секрет, что все квитанции следует хранить до тех пор, пока кредит не будет погашен. Необходимую информацию можно посмотреть в квитанции, которая была получена после оплаты ежемесячного платежа.
2. Личный кабинет. При наличии интернет-банка можно получить необходимую информацию в любое время.
3. Служба поддержки клиентов. Можно позвонить по бесплатному телефону службы поддержки клиентов и запросить сведения на электронную почту или в смс-сообщении. Также отправить запрос можно через чат, на официальном сайте (при наличии).
4. В офисе. Специалист банка может предоставить выписку по счету за считанные минуты.

Как восстановить кредитный договор

Для восстановления документа потребуется обратиться лично в офис. При себе необходимо иметь паспорт или иной документ, для подтверждения личности. В офисе финансового учреждения потребуется написать заявление на выдачу дубликата.  Заявление заполняется на имя руководителя офиса, в которое обратились.

В конце заявления обязательно ставится дата, подпись и расшифровка. Документ следует заполнить в двух экземплярах. Банк принимает два документа, на одном ставит отметку о принятии и отдает клиенту.

Стоит учитывать, что в редких случаях специалист финансовой компании выдает документ в день обращения, спустя некоторое время. Как правило, на это уходит до 7 рабочих дней.

Как только документ будет готов, заемщика приглашают в офис с паспортом. Дубликат документа выдается заемщику под роспись. При получении нужно проверить, что:

• получены все страницы договора;
• каждый лист заверен уполномоченным сотрудником;
• в конце договора проставлена печать.

На документе должна быть запись, что «Копия верна». Помимо этого указывается Ф.И.О. и должность сотрудника банка, который снимал ксерокопию с оригинала, с целью подготовки дубликата.

Прочтите: Что делать, если банк отказывается принять претензию

Что делать при получении отказа

Каждый заемщик должен знать, что делать при получении отказа в просьбе выдать дубликат договора. Рассмотрим, как правильно действовать в такой ситуации.

Что делать при получении отказа:

Отправить запрос почтой	Когда сотрудник банка отказывается лично принимать заявление на выдачу дубликата, его следует отправить заказным письмом. При этом в тексте договора следует указать, что дубликат желаете получить лично в офисе или почтой.
Получить письменный отказ	Получить отказ со стороны банка. Стоит отметить, что на практике банки просто игнорируют требование заемщика. Только некоторые финансовые учреждения пишут отказ, с указанием причины. К примеру, договор передан в Центральный офис. В результате этого клиенту предлагают обратиться в него. При этом территориальный офис может находиться в другом регионе.
Обратиться с жалобой в ЦБ, Роспотребнадзор	Обратиться с жалобой в Центральный банк и Роспотребнадзор. Отправить обращение можно через официальный сайт. К электронной жалобе приложить качественные фотографии: паспорта; написанного заявления на получение дубликата; отказа (при наличии).

Как показывает практика, спустя 3-5 дней после обращения в Центральный банк или Роспотребнадзор заемщику звонит специалист банка и приглашает в офис, для получения дубликата. При этом клиент может выбрать любое удобное для него время.

Делаем выводы

Подводя итог, можно отметить, что в рамках закона банк обязан предоставить клиенту копию кредитного договора со всеми приложениями, которые были составлены. При получении отказа заемщик может обратиться с жалобой в Центральный банк или Роспотребнадзор. Указанные инстанции помогают быстро решить вопрос.

Если договор необходим только с целью получения реквизитов, то их можно получить через личный кабинет. При этом уточнить сумму платежа можно дистанционно, через сотрудника службы поддержки клиентов.

Прочтите: Чем грозит просрочка платежа по кредиту