Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Занимать друг у друга деньги могут как граждане, так и компании. В этом случае стороны заключают договор займа. В нем прописывают размер суммы и процентов, срок, в который нужно вернуть средства, ответственность за нарушение обязательств и другие существенные условия.

После заключения соглашения заемщик получит деньги под проценты (или без них) и обязуется их отдать в оговоренный срок.

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

Обратите внимание!

После составления письменного документа заверять его необязательно. Достаточно будет в самой бумаге поставить подписи одного или двух свидетелей.

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

• получить юридически грамотный договор;
• претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.

Образец договора займа

Dogovor-zajma.docx ≈ 27 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец

Предмет договора

Договор займа между физическими лицами должен включать в себя несколько обязательных положений, без которых он может быть признан недействительным.

В первой части соглашения о займе нужно обязательно указать паспортные данные двух сторон и их точные места проживания. ФИО следует прописать полностью и без сокращений.

Затем обязательно указывается размер ссуды сначала в цифрах, а затем в скобках — словами. После этого в договоре надо отразить, в какой форме были переданы деньги (наличными или на счет в банке). В следующей части соглашения прописывается срок возврата займа (месяц пишется словами, а год и дата — цифрами).

Если при подписании стороны не указали конкретную дату возврата, заемщик обязан будет рассчитаться с собственником денег в течение 30 календарных дней после того, как они будут затребованы.

Обязательно в конце соглашения следует отразить, каким образом будут возвращены деньги. Если получатель ссуды хотел бы погасить долг досрочно, чтобы не составлять затем дополнительное соглашение, лучше в изначальном документе указать, что кредитор будет не против этого.

Порядок расчета и уплаты процентов

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами.

Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения.

Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

Ответственность сторон

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Обратите внимание!

Если такой пункт исключить, займодавец в случае наступления форс-мажорных обстоятельств может не возвратить свои деньги, а заемщик будет платить пени за нарушения сроков погашения долга.

Разрешение споров

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если одна из сторон грубо нарушает условия, по требованию второй стороны документ может быть досрочно расторгнут.

Виды договора займа между юридическими лицами

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Обратите внимание!

Если соглашение заключено в устной форме, это противоречит нормам ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что компании обязаны заключать письменный договор независимо от суммы займа. В обратном случае соглашение не будет иметь юридической силы.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Договор займа с предоставлением залога

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Обратите внимание!

Если ваша компания одолжит другой деньги на меньшую сумму, чем цена заложенного имущества, налоговые органы могут расценить такие действия как противоправные.

Заем с поручителем

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению.

На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре.

Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Если соглашение о поручительстве относится к договору процентного займа, поручитель может погашать как основной долг, так и предусмотренные проценты.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Реальный, возмездный договор односторонне обязывающего займа

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Беспроцентные и процентные договоры займа

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения.

Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года).

Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Беспроцентные займы выдаются не так часто и нередко привлекают внимание налоговых органов, которые могут начать проверку компании по поводу подозрения в отмывании денежных средств.

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Бессрочные и краткосрочные займы

Если срок возврата долга не был указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент бессрочного займа обычно ниже, чем по краткосрочному договору. Второй тип займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие нужно обязательно отразить в разделе «Предмет договора».

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей.

Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами. Это же будет относиться к возврату взятых наличными в долг денег. Возвращать можно будет только по 100 тысяч рублей.

За нарушение этой нормы сотрудники налоговой могут наложить административный штраф.

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор.

В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования.

Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Чтобы выдавать в долг деньги, которые компания сама получила по договору займа, нужно приобрести лицензию на занятие банковской деятельностью.

Ответственность за нарушение договорных отношений

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Обратите внимание!

Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим соглашением, так и нормами законодательства.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

• административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
• уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд.

Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика.

Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

Помочь правильно составить жалобу в случае нарушения прав при заключении подобных сделок помогут юристы компании Правовед.ру. Обратившись к нам по указанным на сайте телефонам или непосредственно в онлайн-режиме, вы сможете на основании предоставленного образца правильно составить соглашение и предотвратить возможные конфликты между сторонами.

Грамотный специалист окажет все необходимые услуги по взысканию задолженности в рамках правового поля. В их перечень входят:

• анализ информации и документов: подготовка к делу, изучение документов и доказательств;
• сбор сведений о должнике, проверка его платежеспособности, выявление активов, розыск имущества;
• досудебная работа, в том числе ведение переговоров и претензионной работы;
• подготовка документов для суда, оформление искового заявления;
• ведение судебного процесса, в рамках которого применяются обеспечительные меры, взыскиваются штрафные санкции, юридические расходы;
• взыскание по исполнительному документу, работа с судебными приставами.

Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Договор займа между физическими лицами

Гражданское законодательство позволяет гражданам в частном порядке занимать денежные средства – ГК РФ статья 807. Такие соглашения заключаются только в письменном виде в простой форме. Поэтому, нужно знать, как правильно оформлять данные займы, чтобы защитить свои интересы.

Договор займа между физическими лицами прямо предусмотрен гражданским законодательством – ГК РФ статья 807. Однако частный порядок заключения договоров займа между физическими лицами не препятствует передаче денег под проценты.

Заполнение договора займа между физическими лицами

Договор займа между физическими лицами должен быть очень подробным, чтобы его произвольное или неверное толкование было исключено. Иначе, споры придется разрешать в суде и спрогнозировать результат разбирательства будет невозможно. Поэтому, следует определить наиболее важные моменты в содержании договора:

• Правильно оформленный договор сдержит указание на дату подписания, место составления и данные о сторонах;
• Договор должен включать сведения о передаче денег заемщику. Если при этом присутствовали третьи лица, их нужно указать. Все участники действия должны подписать экземпляры документов;
• Договор содержит информацию о сумме займа, процентах и сроке возврата. Подробное отражение таких сведений в договоре очень важно. Ведь именно это позволит исключить споры в дальнейшем. Подробность договора становится лучшей защитой интересов обоих сторон;
• Договор должен предусматривать условия досрочного расторжения. Например, по инициативе заемщика в связи с досрочным возвратом займа или по инициативе займодавца из-за неисполнения заемщиком своих обязательств.

Такой договор представляет собой форму типового бланка. Она распечатывается, после чего заполняется сам бланк. Важно следовать образцу заполнения договора, но и не забывать включать в него особенности текущей сделки.

Особенности заключения соглашений данного типа

Даже при соблюдении всех перечисленных условий, нередко возникают спорные ситуации. Они могут быть связаны с непониманием положений соглашения, введением в заблуждение. Есть только один способ, как можно избежать таких ситуаций. Нужно обращаться к нотариусу за заверением сделки.

Он разъяснит положения закона, ответственность за неисполнение обязательств, в том числе и по статье 159 УК РФ – мошенничество. Соответственно, сделка будет совершена гарантированно добровольно и осознанно.

При этом у сторон проверяются паспорта, если лицо действует по доверенности, изучается указанный документ, проверяется наличие подписей.

Порядок подписания договора займа между физ.лицами

Данный этап происходит в кабинете у нотариуса после разъяснения особенностей сделки и последствий за ее неисполнение. Договор подписывается всеми сторонами лично с указанием даты подготовки документа. Сведения о совершении сделки вносятся в реестр нотариальных действий и данный факт всегда можно будет проверить даже при утрате самих соглашений.

Обязанности заемщика вернуть сумму займа

Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.

Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания.

В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток.

Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.

Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.

Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств.

Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды.

В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.

Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков.

Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще.

При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.

Последствия нарушения заемщиком условий договора

Нарушать условия договора возврата займа между физическими лицами не стоит, поскольку это чревато различными неприятными последствиями.

Если человек не хочет вернуть деньги в предписанные сроки, на долг накладываются дополнительные проценты, размер которых указывается в законе (п.1 ст. 395 ГК РФ).

Они будут расти, начиная с момента, когда средства должны были поступить и вплоть до момента, когда деньги все же поступят.

Иногда в договоре денежного займа между физическими лицами предусматривается условие возврата долга по частям. Если человек не успеет в срок внести очередную сумму, заимодавец имеет полное право потребовать, чтобы должник вернул всю оставшуюся сумму, включая проценты за использование займа, которые накопились за срок до его возврата.

Разрешение споров

Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.

Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.

У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога.

Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно.

Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.

Условия изменения и досрочного расторжения договора о займе

Если вам необходимо раньше разорватьдоговор беспроцентного займа между физическими лицами — это можно сделать так же, как и процентный договор. Все тонкости этого процесса прописаны в статьях 450 и 452 Гражданского Кодекса РФ, где есть условия не только для расторжения, но и изменения договора.

Если в документ вносятся изменения, они должны быть прописаны в дополнительном соглашении. Оно прикрепляется к основному договору и становится его неотъемлемой частью.

В случае каких-то опасений, стороны могут индивидуально оговорить досрочное расторжение договора, и при каких условиях оно может произойти. Обычно подобная мера вводится только по соглашению сторон. Если такого соглашения нет, досрочно расторгнуть договор можно исключительно по причинам, указанным в статье 450 ГК РФ.

Договор займа между физическими лицами: как правильно его составить, чтобы признал суд

Давая деньги в долг родным или знакомым, мы все надеемся, что заемщики долг вернут, в срок и добровольно. Но куда чаще получается совсем по-другому. И кредитору приходится идти за своими средствами в суд с иском о взыскании просроченной задолженности. Скажем сразу: для того, чтобы суд признал наличие долга, необходимо составить договор о займе и написать расписку о получении средств.

Наверное, каждый из нас хоть раз в жизни давал в долг до зарплаты родственникам или знакомым. И наверняка результат этого мероприятия у всех был разный: где-то должники проявляли сознательность и возвращали долг, а в других случаях за ними приходилось побегать.

В данном материале расскажем о существенных нюансах при оформлении такого рода сделок и, конечно, дадим скачать образец договора займа денежных средств между физическими лицами.

Немного законодательства

Сразу обозначим: предметом договора займа могут быть не только денежные средства, но и иные индивидуально определенные вещи. Но так как в 99% случаев такие соглашения заключаются именно по вопросу передачи денег, то о них и будем вести речь. Основные моменты передачи денег по такому договору регулируются Гражданским кодексом РФ. Напомним их:

• денежный займ наличными физлица физлицу в сумме свыше 10 тысяч рублей должен быть оформлен в письменной форме — распиской (статья 808);
• такой договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику (статья 807);
• расписка о передаче денег (или расписка займа) не обязательна (но, безусловно, лишней не будет — это поможет избежать нервотрепки и доказать свою правоту при спорных ситуациях);
• кредитор имеет право на получение процентов, но это нужно обязательно прописать в тексте соглашения;
• если про пункт с процентами забыть, то займ будет считаться беспроцентным (если его сумма не более 100 тысяч рублей) либо проценты будут считаться по ключевой ставке Банка России (в остальных случаях);
• нотариально заверять договор займа с физическим лицом не нужно: достаточно простой письменной формы.

Нужна консультация о том, как составить расписку о выдаче денег в долг

физическому лицу?

Что нужно включить в договор

Итак, как юридически оформить договор займа денег между физическими лицами. Конкретная форма и бланк такого соглашения законодательством не предусмотрены, так что каждый кредитор и заемщик вправе составить его самостоятельно. Существенные условия, которые нужно туда включить:

• данные займодавца и заемщика;
• время и место заключения (номер договора не обязателен);
• сумму денег, которая передается по соглашению;
• проценты по займу;
• срок возврата денег;
• санкции за нарушение такого срока (если не указать, то будут считаться по статье 395 Гражданского кодекса);
• порядок разрешения споров (обычно типовая фраза о том, что все разногласия решаются в суде по месту жительства кредитора и заемщика);
• дата;
• подписи сторон.

Как правильно давать деньги в долг

Вот и настал тот день, когда в дверь позвонил сосед и, пряча глаза, попросил «двадцаточку» в долг до зарплаты для срочного дела. Вы в смятении: вроде и отказать неудобно, а парень он ненадежный — перфоратор вон до сих пор не вернул.

Как правильно составить договор о передаче денег в долг двум гражданам?

Правильно будет составить и подписать два документа — договор займа и расписку о передаче денежных средств. Можно пригласить подписать договор свидетелей. Заверять документы у нотариуса не обязательно, но желательно.

Чтобы потом не жалеть о своей мягкости и не названивать соседу с просьбой вернуть долг, нужно сделать следующее:

• составить и подписать договор займа с указанными выше существенными условиями;
• зафиксировать передачу денег распиской. Если сосед ненадежный, то можно еще снять процесс передачи денег на видео и пригласить свидетелей;
• ждать возврата долга;
• если нет — обращаемся со всеми бумагами в суд.

Если Вы все сделали, как описано выше, то в суде проблем быть не должно. После этого останется только получить исполнительный лист и взыскать деньги с должника. Но это, как говорит один популярный ведущий, уже совсем другая история.

Договор займа

Бывает так, что должники не возвращают деньги, а тут уже и по своим кредитам сроки поджимают: денег все меньше, а коллекторы звонят все настойчивее. В таком случае обратитесь к нашей команде: грамотные юристы подскажут, как можно законно списать Ваши долги и навсегда забыть о приставах и коллекторах.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Образец договора займа между физическими лицами

Опубликовано: 30.03.2023

— Как юридически правильно оформить сделку?

— Что делать, если заемщик отказывается выплачивать долг?

Случаи, когда кто-то из коллег, родственников или знакомых просит денег взаймы, нередки. Если речь идет о крупной сумме, не лишним будет составить договор займа между физ. лицами. Такой документ поможет гарантировать возврат долга через суд в случае, если должник будет тянуть с возвратом средств.

Как юридически правильно оформить сделку?

У физических лиц есть несколько вариантов оформить сделку. Самый простой способ – это составить расписку. Она должна быть написана рукой заемщика и содержать следующую информацию:

• ФИО, дата рождения, паспортные данные, место рождения и адрес регистрации заемщика;
• ФИО, адрес регистрации и паспортные данные заимодавца;
• Сумма долга (желательно цифрами и прописью);
• Условия займа (срок возврата, проценты и т.п.);
• Дата, подписи с расшифровкой.

Если в расписке указана неполная информация либо документ составлен в печатном виде, велики шансы, что такой документ суд не примет в качестве доказательства передачи денег.

Придать расписке больший вес можно, заверив ее у нотариуса. Он поможет грамотно составить договор займа и нотариально его заверит. В среднем, пошлина за такую услугу составляет 300 рублей.

Второй вариант грамотно оформить займ – это составить договор. Документ должен включать в себя три раздела – предмет договора, условия предоставления займа и обязанности сторон. Помимо вышеперечисленной информации в документе можно прописать следующие данные:

• Способ передачи денег – наличными, на счет в банке, на карту;
• Момент вступления в силу и прекращения договора;
• Условия досрочного погашения долга;
• Форс-мажорные обстоятельства;
• Условия снижения процентов и т.д.

Также могут быть прописаны цели займа (например, “на покупку автомобиля”, “на семейные нужды”). Если в договоре не хватает какого-либо раздела, при рассмотрении дела в суде будут руководствоваться Гражданским кодексом.

Договор займа между физлицами заключается не во всех случаях. По закону он нужен, если сумма займа превышает 10 тысяч рублей. Документ составляется в письменном виде согласно ст. 808 ГК РФ. Договор займа может заверить нотариус либо 2 свидетеля.

Если в договоре указаны проценты, заимодавцу придется заплатить налог с полученного дохода по ставке 13%. Возможно предоставление беспроцентного займа.

• Начисление процентов происходит только, если такое условие прописано в договоре.
• Скачать пример договора займа между физическими лицами.
• Долг считается погашенным в момент поступления денег на банковский счет займодавца, если иное не предусмотрено договором займа.

Что делать, если заемщик отказывается выплачивать долг?

По закону, если гражданин не вернул долг, займодавец может обратиться в суд уже на следующий день после установленного в договоре или расписке срока. Предупреждать об этом заемщика не обязательно.

Если договором не установлен срок возврата денег, тогда долг должен быть возвращен в течение 30 дней с первого письменного требования. В этом случае заказное письмо с требованием вернуть деньги может служить доказательством в суде.

Исковое заявление в суд составляется в письменном виде и включает в себя:

• Название судебного органа;
• Сведения об истце и ответчике;
• Описание нарушений (сумма долга);
• Требования истца и т.д.

К заявлению нужно приложить доказательства в виде договора займа, расписки, заказного письма с требованием погасить долг и т.д. Чтобы дело было заслушано в суде, придется заплатить госпошлину.

Если сделка была оформлена официально и юридически грамотно, скорее всего, решение будет вынесено в пользу заимодателя. Далее он может передать судебное решение в службу приставов для принудительного взыскания долга.

Срок давности по договору займа составляет 3 года. В течение этого срока заимодавец может обратиться в суд за возвратом долга.

Договор займа между физическими лицами — образец 2023, скачать

Полезная информация

Чтобы заключить договор займа между физ лицами, стороны в первую очередь должны согласовать предмет сделки. Соглашение может подразумевать передачу любых вещей, которые определяются по родовым признакам. Это могут быть деньги, ценные бумаги, вещи.

Как заключить договор займа между физическими лицами

Содержание сделки регламентируется статьей 807 ГК РФ. По закону соглашение между гражданами составляется в простой письменной форме, если сумма займа составляет более 10 тысяч рублей. Как правило, образец договора займа между физ лицами состоит из следующих пунктов:

• наименование сторон;
• сумма займа, срок его выдачи, проценты;
• порядок возврата денег/вещей и уплаты процентов;
• права и обязанности заемщика и займодавца;
• ответственность за невыполнение обязательств;
• порядок разрешения споров;
• основания для расторжения сделки.

При оформлении договора могут понадобиться акт приема-передачи имущества, протокол разногласий, дополнительное соглашение. Вы можете скачать эти документы вместе с договором займа на этой странице.

Выдача займа

Передача займа заемщику может происходить различными способами:

• передача наличности;
• перевод денежных средств на счет;
• прием-передача имущества и необходимых вещей и документов к нему (например, ПТС транспортного средства).

• Деньги могут предоставляться единовременно всей суммой сразу, или частями по графику.
• Законом допускается передача предмета договору займа представителю, на которого укажет заемщик.

Важно! Договор займа между физическими лицами считается заключенным с момента передачи денежных средств или вещей заемщику.

Поэтому факт передачи важно зафиксировать документально, например актом приема-передачи или распиской.

Форма

Договор займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме если его сумма будет более 10 000 рублей (ст. 808 ГК РФ).

Можно составить простую расписку на займ. Однако в ней не всегда можно будет указать все договоренности. Поэтому рекомендуем оформлять договор.

Таким образом допускается заключения договора в устной форме если займ будет на меньшую сумму. Но при возникновении споров будет сложно доказать свои требование при отсутствии документального подтверждения. Поэтому рекомендуем оформлять займ в письменной форме во всех случаях.

Нотариальное удостоверение

Удостоверение договора займа между физическими лицами не является обязательным. Может производиться по желанию сторон.

Стоимость нотариального удостоверения зависит от размера займа и дополнительных услуг (например составление договора нотариусом). Так нотариальный тариф в соответствии с ст. 22.1 «Основы законодательства Российской Федерации о нотариате» (утв. ВС РФ 11.02.1993 N 4462-1) при займе не более 1000000 руб. будет составлять 2000 плюс 0,3% от суммы займа.

Структура

Представленный образец договора между физическими лицами состоит из 9 разделов:

• Предмет
• Срок действия
• Права и обязанности сторон
• Ответственность сторон
• Основания и порядок расторжения
• Разрешение споров
• Форс-мажор
• Прочие условия
• Адрес, реквизиты и подписи сторон

Процентный и беспроцентный договор займа

По общему правилу займодавец имеет право на получение процентов. Таким образом договор займа является процентным, но существуют исключения. Так договор между физическими лицами (в том числе индивидуальными предпринимателями) будет считаться беспроцентным в двух случаях:

• сумма менее 100 000 рублей;
• займ вещи, определенные родовыми признаками.

При выдаче беспроцентного займа это нужно прямо указывать в договоре.

Размер процентов

Обычно размер процентов указывается в договоре. В случае не указания процентов их размер считается равной ключевой ставки Банка России.

Можно указывать размер процентов как в виде фиксированной, так и в виде изменяемой величины. При этом из условий договора должно быть ясно как они определяются. Например: проценты определяются как размер ключевой ставки ЦБ плюс 5%.

Важно! Существует ограничение на максимальный размер процентов. Они не должны быть больше от обычно взымаемых процентов в два и более раз (ростовщические проценты). В таком случае они могут быть уменьшены судом.

Для определения «обычно взымаемых процентов» можно воспользоваться данным ЦБ РФ: Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа).

Порядок возврата займа

Возврат заемных средств может происходит в различном порядке:

• Единовременно
• Погашение траншами, без указания суммы траншей
• По графику

Порядок погашения обычно указывается сторонами непосредственно в самом договоре или в отдельном приложении. Но возможны случаи, когда это не оговорено, тогда возврат должен происходить в соответствии с ГК РФ.

Если в договоре не указан срок возврата, то заемщик обязан вернуть займ в течении тридцати дней со дня предъявления требования о возврате.

Проценты выплачиваются ежемесячно, если иное не указано в договоре.

Досрочный возврат

В случае займа между физическими лицами, не связанного с предпринимательской деятельностью, досрочный возврат возможен в любое время. Для этого необходимо уведомить займодавца не менее чем за тридцать дней.

Целевой займ

Отдельным условием можно указать цели, на который выдается займ. В этом случае у заёмщика дополнительно появляется обязанность по обеспечению возможности осуществления займодавцем контроля за целевым использованием.

В случае нарушения целевого использования или невозможности контроля займодавец может отказаться от исполнения договора и потребовать вернуть займ и причитающиеся на момент возврата проценты.

В иностранной валюте

Договор займа в иностранной валюте возможен в соответствии с п. 2 ст. 807 ГК РФ. Однако есть существенные ограничения:

• Валютные операции между физическими лицами резидентами запрещены, кроме указанных в п. 12,13 ст.9 Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»:
  • Переводов физическим лицом — резидентом иностранной валюты из РФ в пользу иных физлиц — резидентов на их счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории РФ.
  • Переводов физлицом — резидентом иностранной валюты в РФ со счетов (вкладов), открытых в банках, расположенных за пределами территории РФ.
• Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (ст. 317 ГК РФ).

1. Таким образом заключить договор займа в иностранной валюте между физическими лицами, не являющимися резидентами иностранной валюты и не являющиеся близкими родственниками невозможно.

Важно! Существует административная ответственность за нарушение валютного законодательства. По ч.1 ст. 15.25 КоАП РФ размер штрафа для физических лиц (граждан) составляет от 75% до 100% от размера операции.

Договор займа между физическими лицами можно оформить как заимствование в рублях, указав что эта сумма эквивалентна некой сумме в иностранной валюте в соответствии с п.2 ст.317 ГК РФ. При этом подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты. Стороны могут указать другой курс или дату его определения в договоре.

С иностранным гражданином

Для составления договора с участием иностранного гражданина необходимо учесть, что право, подлежащее применению к гражданско-правовым отношениям с иностранным участием, определяется на основании соответствующих международных договоров и ГК РФ.

Если нет исключающих международных норм, а заемщик согласен на применение к займу российского права, вы можете выбрать обычную форму договора, составленную для граждан РФ.

В разделе «Предмет договора» нужно будет добавить условие о применении к отношениям сторон права России, а в разделе «Разрешение споров из договора» — о рассмотрении споров по месту жительства займодавца или заемщика (ст. 1210, 1211 ГК РФ).

Важно! При этом передача займа, его возврат и выплата процентов должна происходить только со счета на счет. Наличные расчеты не допускаются.

Если сумма обязательств по займу превышает 3 000 000 рублей, то такой договор необходимо поставить на учет в уполномоченном банке в соответствии с Инструкцией Банка России от 16.08.2017 N 181-И.

Залог

Для обеспечения обязательств физические лица могут предусмотреть передачу в залог имущества. В качестве залога может выступать недвижимость, транспортные средства и любое другое имущество.

• Кредитор по обеспеченному залогом займу (залогодержатель) имеет право при неисполнении или ненадлежащего исполнения должником договора получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.
• Залог можно оформить как в самом договоре займа, так и отдельным документом, при этом указав условие о заключении сторонами отдельного договора.

Важно! Залог подлежит государственной регистрации и возникает с её момента, если принадлежность имущества подлежат гос. Регистрации.

Существенные условия, которые обязательно должны быть указаны в договоре:

• Предмет.
• Оценка предмета залога.
• Указание содержания, объема и сроков исполнения договора займа.
• Условие о том, у кого должно находиться заложенное имущество.

Ответственность

Если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере ключевой ставки Банка России (ранее — ставка рефинансирования). Кроме того, стороны могут предусмотреть другие размеры неустойкой (штрафом, пеней).

Важно! Размер неустойки может быть снижен судом (ст. 333 ГК РФ).

При просрочке возврата части займа, предусмотренного договором, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с процентами.