Госпрограмма льготного автокредитования действует уже давно, и ее условия практически не меняются, но мы кратко напомним основные их них.

Граждане РФ, желающие приобрести автомобиль в кредит, могут воспользоваться государственной поддержкой, которая покроет до 20% от стоимости приобретаемого автомобиля, а в субъектах Дальневосточного федерального округа – до 25% (для компенсации стоимости доставки автомобилей из европейской части России).

Естественно, программа оговаривает и ряд условий. Во-первых, речь идет только о приобретении автомобилей российского производства ценой не более 2 миллионов рублей. Изначально подразумевалось, что действие программы будет распространяться на марки Lada, ГАЗ и УАЗ.

Кроме того, в нее сразу включили и электромобили новой липецкой марки Evolute (выпуск которых должен был начаться в сентябре и которые оказались слегка перелицованными «электричками» китайской марки Dongfeng). Примечательно, что в Минпромторге сразу заложили скидку в 35%, не зависящую от базовой цены, и лишь ограничили максимальную сумму скидки суммой в 925 тысяч рублей.

Ну а 16 сентября в программу была включена и марка Haval с единственной моделью Jolion в комплектациях, укладывающихся в 2 миллиона рублей.

Haval Jolion

В рамках этой программы на покупку автомобиля со скидкой могут рассчитывать: 

• Покупатели, у которых в семье есть хотя бы один ребенок (считаются и дети, находящиеся под опекой или попечительством) – программа «Семейный автомобиль».
• Покупатели, которые до даты заключения кредитного договора не имели автомобиля в собственности – программа «Первый автомобиль».
• Работники образовательных или медицинских государственных организаций – программы «Работник образования» и «Медицинский работник». 
• Любой человек при условии, что он сдает в trade-in автомобиль возрастом свыше 6 лет, которым владеет не менее одного года.

Какую скидку можно получить на конкретные автомобили?

ГАЗ

Ну а теперь давайте посмотрим, что же можно приобрести в рамках этой программы и почем. Начнем с ГАЗа… Тут все просто, поскольку говорить особенно не о чем.

Изо всей нижегородской продукции для личного пользования более-менее подходит только семиместный «Соболь 4×4» в варианте автобус (заднеприводные версии с производства сняты).

Остальной модельный ряд – это типичная коммерческая техника, и ее покупателям куда интересней программы льготного лизинга.

ГАЗ-22177-345 Соболь 4×4 2013–н.в.​

Во многих компаниях, занимающейся реализацией автомобилей марки ГАЗ, таких автомобилей в наличии не оказалось, и, как правило, реальную цену салоны выставляют только по запросу.

Но, например, в нижегородской компании «Луидор» нам с готовностью ответили, что автомобили в наличии есть, без скидок их можно купить за 1 920 000 рублей.

Трейд-ин, помимо стоимости сдаваемого автомобиля, обеспечит скидку в 175 000 рублей, а участие в госпрограммах уменьшит цену до 1 396 000 рублей.

Haval

Не совсем однозначна ситуация и с Haval Jolion: многие дилеры марки пока не обновили прайс-листы и не выставили цены с учетом скидок по программе льготного кредитования.

Возможно, они еще не успели отрегулировать свои взаимоотношения с уполномоченными банками, тем более что под условия программы попадают не все комплектации Jolion, а только переднеприводные Comfort (с механикой и роботом) и Elite (с механикой). Остальные стоят дороже двух миллионов.

Соответственно, полная цена на самый дешевый Jolidon составляет 1 899 000 рублей, а по программе такую же машину можно приобрести за 1 499 000.

Теперь давайте поговорим про ульяновские вездеходы. УАЗ-Профи 4х4 Base ИКАР с двухрядной кабиной при заводской цене 1 612 000 рублей можно купить за 1 209 600, а полноприводный пятиместный остекленный фургон – за 900 000 вместо 1 325 000. Более того, по госпрограмме можно приобрести подготовленный экспедиционный вариант СГР Комби Экспедиция, заплатив 1 120 000 рублей вместо 1 600 000.

Неувядающий «козлик» по имени Хантер стоит от 1 396 000 (за простецкую комплектацию Классик Fleet) до 1 685 000 (за версию «Экспедиционный»), но если воспользоваться государственным льготным кредитом, то цена составит 968 000 и 1 348 000 рублей соответственно.

UAZ Hunter Экспедиция 2019–н.в.

Все автомобили семейства Patriot, и с кузовом универсал, и пикапы, укладываются в требования программы льготного кредитования. В том числе и оснащенные автоматической коробкой Punch Powerglide 6L50.

Заводская цена на самый дешевый Патриот составляет 1 520 000 рублей (комплектация Base ИКАР с механикой), самый дорогой – 1 935 000 (комплектация Комфорт с автоматом).

Ну и купить их можно по цене от 1 076 000 до 1 548 000 рублей.

Тут есть только одно «но»: еще в июле УАЗ попал под 6-й пакет санкций, который обрубил поставки как коробок Punch Powerglide, так и целого ряда компонентов. Соответственно, с лета УАЗ выпускает только упрощенные автомобили, и льготный кредит на них обеспечивают все участвующие в программе банки.

Но многие из них не оформляют кредитные договоры, если речь идет о машинах, выпущенных до 01.06.2022, хотя в принципе имеют такое право.

Так что если, к примеру, вы все-таки нашли на складе какого-то салона Патриот с АКП и хотите оформить его по льготному государственному кредиту, то нужно, чтобы салон работал с банком, который согласится такой кредит оформить.

УАЗ Патриот 2019–н.в.​

Наконец, еще одно замечание касается всех «экспедиционных» вариантов.

Если общая стоимость установленного дополнительного оборудования в сумме с заводской ценой превысит 2 миллиона рублей, то, как нам сказали специалисты кредитного отдела компании «Техинком», воспользоваться льготным кредитом вы сможете только в том случае, если отдельно оплатите все это оборудование – лебедку, силовой обвес, внедорожную резину…

Lada

Наконец, главный фигурант нашей истории, флагман массового сегмента автомобильного рынка России – Волжский автозавод. На сегодняшний день в безусловном порядке под программу попадают следующие модели марки Lada: Granta 22, Granta Drive Active 22, Granta Cross 22, Niva Legend 22 и Niva Travel 22. Соответственно, цены на них выглядят так.

Заводская цена на Гранту седан составляет от 678 300 до 755 900 руб., а в рамках льготного кредитования – от 374 810 до 429 130 руб. Granta Drive Active без льготного кредита стоит 809 900  907 900 руб,. а со всеми скидками – от 466 930 до 535 530. Модель Granta Cross по программе можно купить по цене от 419 610 до 499 130 руб. (при рекомендованной заводом цене от 742 300 до 855 900 руб.).

Lada Granta Седан Granta Active DriveLada Cross

Классическую Ниву можно купить за 807-809 тысяч (без льготного кредита) и за 464 830 – 466 230 рублей по программе льготного кредитования. Niva Travel – по рекомендованным ценам стоит от 998 900 до 1 058 900 рублей, а по госпрограммам от 599 230 до 641 230.

Niva Legend 3-дв. Niva Legend 5-дв.Niva Legend Bronto

Однако еще раз обращаю внимание: во всех этих случаях речь идет об автомобилях, произведенных после 1 июня 2022 года. Льготные кредиты на такие автомобили выдают практически все участвующие в программе банки.

Но ведь на данный момент в шоу-румах и на складах дилеров АвтоВАЗа можно найти и другие автомобили, выпущенные до начала проблем с импортными компонентами, которые в принципе могли бы попасть под действие программы.

В том же «Техинкоме» нам рассказали, что такие автомобили есть, но выдать льготный кредит соглашаются далеко не все банки. Скажем, ВТБ, Сетелем Банк, Банк Открытие готовы обслуживать только покупку машин, выпущенных после 01.06.

2022, но если вы захотите оформить по льготной программе Lada Vesta или Xray, придется обратиться в Альфа Банк и оговаривать каждый случай отдельно. Там тоже будут некие критические сроки, но Альфа может согласиться провести по программе автомобиль, произведенный после 01.12.2021.

Увы, размер скидки точно будет меньше… Например, при покупке Lada Vesta в комплектации Exclusive, заводская цена на которую составляет 1 506 900, можно рассчитывать на цену порядка 1 256 000 руб., а пятидверную Niva Classic можно будет приобрести за 799 000 вместо 999 000.

Niva Travel

Как работает программа кредитования?

Программа льготного кредитования начала работать в июле, и сегодня можно подвести некоторые итоги.

Во-первых, согласно информации, полученной нами в кредитном отделе компании «Техинком», порядка 60% всех продаж легковых автомобилей частным лицам оформляется в кредит, и как минимум 70% этих кредитов оформляется как льготные. По государственным программам.

Весь этот механизм вполне работает, и сумма в 20,3 миллиарда рублей дотаций, выделенная на программу, еще не выбрана. Стоит также отметить, что многие клиенты хотят воспользоваться большими скидками, но совершенно не хотят выплачивать сумму долга с процентами в течение многих лет.

Многие банки допускают досрочное погашение, и до 70% договоров погашается досрочно. Такая ситуация не нравится руководству некоторых банков, ведь она лишает их дохода и заставляет вхолостую гонять деньги. Именно по этой причине из программы вышел Росбанк, который вместе с ВТБ изначально считался одним из основных.

Что же касается влияния программы на рынок в целом и на продажи отдельных марок, то тут ситуация выглядит так. Общий объем продаж в мае, когда наблюдалось максимальное падение, составил 24 837 автомобилей, а уже к августу вырос до 41 698 единицы.

Прирост заметный, но о восстановлении рынка говорить не приходится: напомню, что в феврале в РФ было продано 121 442 новых легковых автомобиля. Про влияние программы на продажи Haval и Evolute говорить пока что рано, а вот ГАЗ увеличил продажи с 1890 в мае до 3817 в сентябре, УАЗ – с 1302 до 2526 машин.

Вроде бы и не такой большой рост, но он означает, что продажи ГАЗа полностью восстановились до февральского уровня, а продажи УАЗа его даже превысили.

Но самое благотворное действие программа льготного кредитования оказала на результаты АвтоВАЗа: его продажи взлетели с 6012 в мае до 20 641 в сентябре, восстановившись практически до докризисного уровня и превысив сентябрьские продажи 2021 года. При этом у лидеров массового сегмента, марок Kia и Hyundai, продажи так и застыли на уровне порядка 3000 машин в месяц.

Радоваться тут, конечно нечему, но стоит признать, что программа помогла отечественному автопрому не пойти ко дну и оказалась вполне успешной. Правительство обещает, что в следующем году программа льготного государственного автокредитования будет продолжена, правда, средств на нее выделят меньше. Оно и понятно: основным источником финансирования для программы являются утилизационный сбор, а его объем резко сократился в связи с остановкой многих заводов.

Государственная программа «Семейный автомобиль» в 2023 году

Работа Правительства РФ по стимулированию экономической активности граждан — это сложный и многоплановый процесс. Примером его может служить государственная программа поддержки «Семейный автомобиль».

Суть мероприятия состоит в оказании помощи гражданам, воспитывающим двоих и более детей, в приобретении автотранспортного средства для семейного пользования. Но это только «первый план».

Влияние программы на отечественный рынок намного глубже.

Рассмотрим, как воспользоваться преференцией, для кого она внедряется, что дает людям и стране в целом.

Правовые основы

Условия программы «Семейный автомобиль» неоднократно менялись. Разработчики стремятся охватить мероприятиями как можно большее число граждан РФ.

Мероприятия по помощи в приобретении семьями автомобиля утверждены Постановлением Правительства РФ № 808 от 07.07.17. Действие нормативного акта продлены на 2018 год, что показывает эффективность вложения средств из казны. Однако в постановление внесены серьезные изменения, расширяющие возможностей участников программы.

Скачать для просмотра и печати:

Постановление Правительства РФ от 7 июля 2017 г. N 808 О внесении изменений в Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015-2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей

Воспользоваться преимуществами госпрограммы разрешено несколько раз при условии соответствия заявителя требованиям.

Внимание: с 2018 года с государственной субсидии на приобретение авто не взимается подоходный налог.

Для чего разработаны мероприятия

Суть программы состоит в оказании финансовой поддержки покупателям продукции отечественного автопрома. Логика разработчиков такова:

• семейства, воспитывающие двоих и более несовершеннолетних, не всегда могут выделить деньги на покупку авто;
• машина нужна родителям для организации нормальной жизни детей;
• небольшая по объемам помощь из казны снимает часть финансовой нагрузки с родителей, следовательно, они постараются вложить деньги в необходимый транспорт;
• таким способом стимулируется:
  • деятельность родителей по улучшению жизни детей;
  • активность финансовых учреждений, выдающих автокредиты;
  • производство отечественного автопрома.

Для сведения: одно, по сути, финансовое вливание из бюджета влияет сразу на несколько экономических отраслей.

Основные условия

Государство поддерживает семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние. Причем родители должны иметь российские гражданство. По условиям программы детей должно быть двое и более. Учитываются такие отпрыски:

• родные;
• усыновленные;
• опекаемые.

Заявить о желании стать участником госпрограммы могут мама или папа, подпадающие под следующие критерии:

• состоящие в официальном браке;
• имеющие водительское удостоверение;
• воспитывающие двоих и более отпрысков:
  • несовершеннолетних;
  • до 23 лет, обучающихся по очной форме;
• оформившие кредит в финансовом учреждении, работающем с бюджетом.

Помощь оказывается на таких условиях:

• приобретаемый автотранспорт произведен на территории РФ;
• его стоимость не превышает 1,45 млн руб.;
• масса ограничена 3,5 тоннами;
• возраст — не более года.

Важно: бюджет покрывает 10% стоимости машины. В расчет включается только «тело» кредита. На проценты помощь не распространяется.

Например, если семья желает купить машину за 1,0 млн руб., то из бюджета получит 100 000,0 р. А на оставшиеся 900 000,0 р. придется оформить кредит. На основной долг, естественно, начислят проценты и страховые платежи. Покрывать их придется покупателям самостоятельно.

Какой автотранспорт подпадает под условия госпрограммы

В нормативных актах указано ограничение по стоимости машины. Следует учитывать, что цена формируется с учетом оплаты страховки. В 2018 году перечень транспортных средств расширен. В него были включены некоторые недорогие внедорожники, так как не всех устраивают малобюджетные авто.

Таким образом, под критерии госпрограммы подпадают следующие модели:

• Polo и Jetta, производства компании Volkswagen;
• внедорожник от Hyundai Tucson, а также более малогабаритные модели фирмы: Solaris и Elantra;
• большинство моделей Форда и Кио;
• машины отечественной сборки от Лада, УАЗ и Renault-Nissan;
• Octavia и Rapid, собираемые на заводах Skoda.

Подсказка: претендентам на госпомощь необходимо интересоваться в салонах об условиях продажи тех или иных моделей.

Особенности реализации мероприятий

Чтобы понять, как воспользоваться привилегией, необходимо разобраться в методике реализации Постановления Правительства РФ. Разработчики придумали механизм, способный заинтересовать не только покупателей, но и производителей. Суть его состоит в следующем:

1. Контракт с государством на участие в программе заключают:
   • предприятия, осуществляющие сборку в пределах РФ;
   • фирмы, занимающиеся продажей.
2. Первые реализуют договор через собственные автосалоны, вторые также осуществляют работу по предоставлению гражданам привилегий.

На практике работа проводится следующим образом:

1. Покупатель заявляет о желании получить преференцию в автосалоне.
2. Продавец информирует человека об имеющихся на настоящий момент льготных предложениях.
3. Если граждане подпадают под условия мероприятий «Семейный автомобиль», то им предлагается написать заявку.
4. Обращение следует подкрепить документально.
5. Работники автосалона направляют пакет документов в госорган, с которым фирма подписала договор.
6. Госслужащие проводят проверку соответствия данных о заявителе нормативным требованиям.
7. Ответ направляется человеку в течение месяца: письмом или смс-сообщением.

Подсказка: получить госпомощь можно только в том случае, если на машину оформляется кредит. То есть деньги из казны поступают в банковское учреждение.

Какие документы потребуются

Претендент на получение преференции обязан подтвердить полное соответствие нормативным требованиям (перечислены выше). Для этого потребуются такие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельства несовершеннолетних отпрысков о появлении на свет (не менее двоих);
• решение суда об усыновлении;
• решение органа опеки о помещении ребенка в семью;
• свидетельство о браке либо документ, подтверждающий отсутствие супруга.

В некоторых ситуациях справок потребуется больше. К примеру, одинокая мать обязана подтвердить статус справкой из ЗАГСа о том, что отец вписан с ее слов (на каждого отпрыска).

Если в семье воспитываются дети от разных браков, то придется подтверждать смену фамилии мамы свидетельствами о разрыве прежних уз.

На молодого человека до 23 лет, получающего образование очно, берется справка в образовательном учреждении.

Внимание! Органы власти обязаны проверить такую информацию:

• наличие правовых связей родителей и детей в рамках Семейного кодекса;
• отсутствие судебных решений об отмене или ограничении родительских прав;
• проживание несовершеннолетних с мамой и папой;
• иное.

Кроме того, госслужащие выясняют у банков, нет ли у семейства непогашенного автокредита. По условия программы таковым помощь не оказывается.

В Постановлении прописано еще одно важное ограничение. Заявитель обязан прожить на территории России не менее трех лет. Таковой факт также проверяется. Претендент на помощь может инициативно подтвердить факт проживания в стране соответствующей справкой (берется в отделении Федеральной миграционной службы).

Сколько раз можно получить госпомощь на покупку машины

Правительство ограничило родителей только одним фактором — сроком выплаты автокредита. Как только таковой будет полностью погашен, люди смогут оформить новый автомобиль с участием государства. Помощь из бюджета заявители смогут получать множество раз при таких условиях:

• отсутствии непогашенной задолженности по прежнему займу;
• наличии в семействе двоих несовершеннолетних.

Подсказка: выросшие дети не учитываются при предоставлении госпомощи. Разработчики считают, что они и сами уже могут претендовать на участие в госпрограмме, к примеру, «Первый автомобиль».

Правовые особенности и риски

Кредит на приобретение машины предоставляет банк. Правительство РФ ограничивает стороны договора сроком действия контракта в три года. При этом гарантом погашения займа выступает в том числе государственный орган, подписавший соглашение с банком.

Поэтому гражданина несколько ограничивают в правах:

• некоторые финансовые учреждения требуют письменного обязательства не оформлять иных кредитов в период действия договора;
• финансовая история заявителя тщательно проверяется;
• госорганы контролируют выполнение кредитного контракта.

Внимание: если до дня погашения займа граждан лишат родительских прав, то госпомощь придется вернуть в судебном порядке.

Программа утилизации

Снизить стоимость новой машины граждане могут с помощью предложения trade-in. Суть его состоит в продаже старого авто предприятию, осуществляющему утилизацию. Таковые мероприятия проводятся на территории РФ также по инициативе Правительства. Целью является обновление автопарка и увеличение безопасности дорожного движения.

Разработчики и предприятий, работающие на отечественном рынке, договорились о реализации двух разных предложений для граждан:

• полной утилизации;
• трейд-ин — покупки с целью перепродажи.

Осуществляют связь с клиентами автосалоны. Они предлагают гражданам скидки на новые модели при условии сдачи старого авто. При этом к транспортному средству (ТС) предъявляются такие требования:

• возраст не более:
  • 10 лет для утилизации;
  • 6 лет для перепродажи;
• владелец — единственный;
• состояние — нормальное.

Правительство установило квоты на использование казенных денег для реализации мероприятий по утилизации. На легковой сегмент отводится до 30% всего финансирования. Рекомендуется предоставлять скидку гражданам величиной до 50,0 тыс. руб. Конкретная сумма определяется работниками салона и зависит от модели, состояния и срока использования ТС.

Как утилизировать старую машину

Прием ТС осуществляется в автосалоне или на утилизирующем предприятии. Единственное условие — это приобретение на предприятии новой модели, включенной в программу. Наличными по трейд-ин и утилизации средства не выдаются. Владельцу необходимо подготовить:

• паспорт гражданина РФ;
• технический паспорт;
• справку из ГИБДД о снятии авто с учета (иначе придется оплатить дополнительные услуги).

Передача автомобиля в трейд-ин салону подтверждается соответствующим актом. Составляется документ на месте. Если же транспорт идет на утилизацию, то его отвозят на предприятие. Там составляется акт приема-передачи, который предоставляется в автосалон.

Какие банки работают с госбюджетом

Госпрограммы составлены так, что в их реализации принимают участие такие стороны:

• финансовые учреждения;
• производители автотранспорта;
• продавцы готовых изделий;
• граждане.

Контролирует всех региональное отделение федерального органа власти. В данном случае Минпромторга. А вот связь контрагентов между собой осуществляют банки. Именно они выделяют деньги для гарантии исполнения многостороннего договора.

С финансистами работает Правительство РФ. Причем условия, выдвигаемые клиентам, работники банков формируют на основании достигнутых начальниками договоренностей. К примеру, Сбербанк в 2017 году требовал 15% первоначального взноса.

Но с начала 2018 условия изменились.

Ввиду постоянно меняющейся ситуации на глобальном рынке, гражданам необходимо делать следующее:

• в автосалоне интересоваться перечнем финучреждений, работающих с бюджетом;
• тщательно изучать все предложения;
• выбирать наиболее выгодное.

Подсказка: если в определенный момент банки перестанут поддерживать государство, то следует подождать несколько месяцев. В настоящее время условия и договоренности меняются очень быстро.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!

Видео о программах Семейный автомобиль, Первый автомобиль

Госпрограмма «Семейный автомобиль» в 2023 году: как получить кредит на выгодных условиях

Государственная программа «Семейный автомобиль» действует в России уже давно. Впервые ее запустили еще в две тысячи пятнадцатом и с тех пор раз за разом продляли. В 2023 году она продолжает свое действие, но на слегка измененных условиях. На ее реализацию из госбюджета выделено 10,2 млрд рублей.

Участниками программы могут стать жители крупных городов РФ (из Волгограда, Екатеринбурга, Казани, Москвы, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Омска, Ростова-на-Дону, Санкт-Петербурга, Самары, Уфы и Челябинска), плюс она действует в Дальневосточном регионе.

Суть программы «Семейный автомобиль» заключается в том, что она позволяет семьям с детьми оформить автокредит на выгодных условиях. Если конкретнее, то им предоставляется субсидия на внесение первоначального взноса. До июля 2022-го размер последней составлял 10%, но затем ее повысили до 20%.

Для жителей дальневосточного федерального округа субсидия несколько выше — 25%. Ее увеличенный размер призван компенсировать траты, связанные с доставкой машины из европейской части страны.

Список автомобилей, которые можно купить по гос программе

Изначально действие программы распространялось только на отечественные автомобили и машины собранные на территории РФ. Затем под нее начали попадать и некоторые иномарки.

Получить «семейный» автокредит можно лишь на новые автомобили, которые ранее не состояли на учете в ГИБДД. Транспортное средство должно быть весом не более 3,5 тонн. Его ценник — не выше 2 000 000 руб, хотя до июля двадцать второго он был ограничен на отметке в 1 500 000 руб.

► Подпишитесь на allcarz.ru в Telegram

Под действие программы попадают (рассмотрим весь список) следующие модели Lada: семейство Granta (седан, лифтбек, хэтчбек, универсал, Cross и учебная), семейство Vesta (седан, универсал, Cross, CNG и Sport), семейство Largus (универсал, фургон и Cross) и внедорожник Niva (Legend и Off-Road).

Со скидкой можно приобрести модели УАЗ (Патриот, Пикап, Профи, СГР и Хантер). Попадают под программу и автомобили марки ГАЗ (при условии, что они ниже указанной стоимости и тоннажности).

Также на субсидию можно рассчитывать при покупке электромобилей Evolute, сборка которых осуществляется на липецком заводе «Моторинвест». К слову, на эти машины субсидия повышенная — 35% (но не более 925 000 руб).

Условия программы

Согласно условиям программы «Семейный автомобиль» 2023, скидку от государства могут получить лишь определенные категории граждан, а именно семьи с детьми. Изначально она выдавалась людям с двумя и более детьми, но с июля двадцать второго ее условия смягчили — теперь достаточно иметь одного несовершеннолетнего ребенка.

Для оформления автокредита на выгодных условиях заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение и паспорт гражданина РФ с записью в графе «Дети» (либо свидетельство о рождении детей). В случае поручительства на руках следует иметь документы супруга. Еще может потребоваться трудовая книжка или трудовой договор.

А еще у заемщика не должно быть других автокредитов, оформленных в 2021-2022 гг. Доказать их отсутствие можно с помощью справки из ГИБДД. Также для оформления заема могут потребоваться иные документы, а именно ИНН, СНИЛС, справки 2-НДФЛ и т.д.

В какие банки обратиться?

Автокредит по программе «Семейный автомобиль» выдают следующие банки:

• «Быстробанк»
• Банк «Зенит»
• Банк «Инвестиционный капитал»
• Банк «ПСА Финанс»
• Банк «Санкт-Петербург»
• Банк «СОЮЗ»
• ВТБ 24
• Газпромбанк
• КБ «Верхневолжский»
• «Кредит Европа Банк»
• Меткомбанк
• «РАДИОТЕХБАНК»
• Райффайзенбанк
• Росбанк
• Русфинанс банк
• САРОВБИЗНЕСБАНК
• Сбербанк России
• Связь-Банк
• Сетелем Банк
• Совкомбанк
• ТатСоцбанк
• Уралсиб
• Фольксваген Банк Рус
• Энергобанк
• ЮниКредит Банк

Процесс покупки «семейного» авто

Сначала следует определиться с банком, а уже затем с машиной, попадающей под действие госпрограммы. Выбрать последнюю можно как самостоятельно, так и с помощью менеджера автосалона.

Затем продавцы рассчитают кредит, оформят справку и отправят ее на рассмотрение в банк. Последний проверит кредитную историю клиента и свидетельство о рождении детей.

Если банк даст сделке зеленый свет, то далее происходит подписание договора купли-продажи, а если клиент сдает свой старый авто по traid-in — то договор цессии.

Заемщику необходимо будет оформить страховку КАСКО, внести первоначальный взнос и подписать кредитный договор. После заключения последнего средства из банка поступают на следующий день, а субсидия — на второй день.

Как только деньги окажутся на счете автосалона — машину можно будет получить. Далее нужно поставить авто на учет, а оригинал ПТС — отдать в банк. На хранении у последнего документ будет находиться вплоть до полного погашения кредита.

Государственная программа льготного автокредитования 2023: все условия

Наш Telegram Лучшие летние шины для кроссоверов Самые ожидаемые новинки авто 2023

Льготное автокредитование в 2023 году: условия и инструкция

Для желающих купить автомобиль в 2023 году есть хорошие новости. Граждане РФ могут рассчитывать на льготный автокредит. Размер субсидии от государства может составить от 20 до 25%. Под программу подпадают машины отечественного производства. Как можно приобрести автомобиль со скидкой, для кого применяются льготы, какие документы потребуются — читайте в нашей статье.

Что такое льготное автокредитование

Как видно из названия, льготное автокредитование — возможность купить автомобиль в кредит со льготой. Это государственная программа по инициативе Минпромторга. Началась она в 2018 году. Основной целью является поддержка отечественного автопрома.

Субсидии распространяются на модели российской сборки. Государство дает скидку до 25% желающим приобрести себе автомобиль. Субсидия помогает сэкономить на покупке. На 2023 год ее продлили. Ожидаемый срок действия господдержки — до конца 2023 года.

Существующая господдержка при покупке автомобиля:

• Программа “Семейный автомобиль”
• Программа “Первый автомобиль”

Правила льготного автокредитования

В 2023 году сохраняется большинство правил, действующих ранее. Но есть и отличия. Основные моменты:

• Размер субсидии для жителей Дальневосточного федерального округа составляет 25%.
• Размер субсидии для жителей остальных регионов — 20%.
• На электромобили размер субсидии равен 25%. До 2023 года льгота составляла 35%.
• Максимальная субсидия на электромобиль составляет 625 000 рублей.
• При покупке автомобиля в лизинг скидка составит 10%, а максимальный размер льготы — 500 000 рублей.
• Госпрограмма относится только к новым автомобилям, ранее не стоявшим на учете в ГИБДД.

Какие марки автомобилей подпадают под программу льготного автокредитования в 2023 году

По маркам автомобилей в 2023 году изменений нет. Министерством промышленности и торговли РФ определено, что программой задействуются только выпущенные в стране автомобили.

Это модели производителей:

• Lada.
• УАЗ.
• ГАЗ.
• Haval (изготовленные на заводе в Тульской области).
• Evolute (изготовленные в Липецке).

Планируется расширение списка моделей и марок. Среди добавлений — кроссовер “Москвич 3”, чья стартовая цена начинается от почти 2 миллионов рублей.

Какие банки предоставляют кредит по льготам

Перечислим список банков, которые предоставляют льготное автокредитование в 2023. Условия программ примерно одинаковые:

1. Газпромбанк.
2. ВТБ.
3. Росбанк.
4. Сетелем.
5. Открытие.
6. Альфа-Банк.
7. Совкомбанк.
8. Другие.

Субсидия не выдается гражданам наличными деньгами. Она прибавляется к первоначальному взносу за выбранный автомобиль. Например, при стоимости автомобиля в 1 млн рублей и при наличии 10% первоначального взноса, банк добавит еще 20% к первоначальному взносу, то есть добавит 200 000 рублей. А государство потом компенсирует эту сумму напрямую банку.

Государство в 2023 году выделило на льготное кредитование больше 5 миллиардов рублей. Ведутся разговоры о досрочном закрытии программы, так как большого влияния на развитие автомобильной промышленности не наблюдается.

Можно ли погасить льготный автокредит досрочно

Срок кредита покупатель определяет сам. Максимальный период кредитования зависит от банка, обычно он составляет 7 лет. В редкий случаях срок кредита может составлять 10 лет.

Льготный кредит при желании можно погасить досрочно. Ограничений для этого нет.

Кто может взять льготный автокредит

На льготное автокредитование 2023 могут претендовать:

• Граждане с детьми несовершеннолетнего возраста.
• Сотрудники медицинских организаций.
• Люди, у которых раньше не было автомобиля в собственности.
• Военнослужащие и члены их семей.
• Пенсионеры, которые в прошлом проходили службу в армии.
• Люди, сдающие автомобили в трейд-ин.
• При прочих условиях в 2022 и 2023 гг. не было взято льготных автокредитов.

Условия в банках могут незначительно отличаться. Основные правила:

• Возраст от 20 лет до 75 лет на момент окончания займа.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
• Подтвержденный доход от 4 месяцев.
• Средний доход от 20 000 рублей для жителей Москвы, от 15 000 рублей для остальных регионов РФ.

Программа «Первый автомобиль»

Начинающие водители могут претендовать на скидку в размере 20% на свой первый автомобиль. Машина — дорогое удовольствие, поэтому начинающие водители нередко откладывают покупку на годы.

Полные правила программы указаны в Постановлении Правительства №364. Скидка применяется только при условии оформления кредитного договора. Действует госпрограмма “Первый автомобиль” с 2017 года. Большая вероятность, что по истечению 2023 года программа будет закрыта.

Какие автомобили подходят под программу «Первый автомобиль»

До 2022 года под действие программы подпадали еще и иномарки, произведенные в России. Сейчас они не входят в программу.

Требования к ТС следующие:

• Масса ТС до 3,5 тонн.
• Стоимость автомобиля — до 2 млн рублей.
• Ранее автомобиль не был зарегистрирован в ГИБДД.
• Год выпуска авто: 2021, 2022 или 2023.

Кому можно оформить льготное кредитование

Поучаствовать в программе может не каждый человек. Не берутся во внимание семейный статус, наличие детей и возраст. Критерии участия в программе:

• Покупка первого в жизни автомобиля. На имя заемщика ранее ТС приобретено не было.
• Наличие у заемщика действующих водительских прав.
• В 2022 и 2023 годах кредитных договоров на покупку авто оформлено не было.
• Официальная работа с достаточным для банка доходом.

Список документов для оформления программы

Полный список документов зависит от банка и автосалона, где планируется приобретение ТС. Обязательный перечень включает в себя:

• Копию паспорта и его оригинала для проверки.
• Копию водительского удостоверения и его оригинала для оформления.
• Заявление, чтобы получить автокредит с господдержкой.
• Справку из ГИБДД, что ранее заемщиком не приобретались ТС.

Дополнительно банки могут потребовать:

• Согласие супруга (супруги) на оформление кредита.
• Справку о доходах.

Какие банки предоставляют услугу

Полный список участвующих в программе кредитных организаций опубликован на сайте Минпромторга. Он включает в себя около 20 банков. Но на практике чаще всего заемщики обращаются в банки:

• ВТБ24.
• Уралсиб.
• Совкомбанк.
• Газпромбанк.
• Росбанк.

Уточнить, участвует ли кредитная организация в программе “Первый автомобиль” и какие условия предоставляет, можно на сайте банка или по горячей телефонной линии.

Для экономии времени сотрудники автосалонов могут предложить одновременно подать заявки в несколько банков. Решение банки могут сообщить как за несколько минут, так и в течение 2-х дней. Все зависит от правил банка.

Субсидия не выдается на руки. Она плюсуется к первоначальному взносу. Таким образом, тело кредита становится меньше. После постановки ТС на учет в ГИБДД, ПТС нужно передать в банк. В банке документ будет храниться до закрытия кредитных обязательств.

Какое авто можно взять по льготе

Под действие программы подпадают только новые автомобили, без пробега. Перечень транспортных средств:

• Lada 4х4 (Legend), Granta, Largus, XRay, Vesta.
• Lada Niva.
• GAZelle «Бизнес», Next, «Соболь».
• УАЗ «Пикап», «Профи», «Патриот», «Хантер» (моделей 3303, 3741, 3909, 3962, 2206 и их модификаций.
• Электромобили Evolute, выпущенные на Липецком заводе.

Как стать участником «Первый автомобиль» в 2023 году

Для участия в программе нужно:

1. Удостовериться, что условия вам подходят. Ранее вы не приобретали автомобиль и права уже получены.
2. Выбрать подходящий автомобиль.
3. Обратиться либо в автосалон, либо напрямую в банк для подачи заявки на участие в программе
4. Предъявить пакет документов для оценки кредитной истории и принятия решения банком.
5. Дождаться официального ответа от банка.
6. После положительного решения — составить расписку о том, что вы не будете в течение года приобретать другие автомобили.
7. Оформить сделку и приобрести автомобиль.
8. Поставить ТС на учет.

Несмотря на то, госпрограмма на покупку автомобиля позволяет значительно сэкономить, в автосалоне могут быть “подводные камни”. Например, навязанное расширенное КАСКО или полис страхования жизни. Субсидия от государства может в этом случае уйти не на погашение основного долга, а на оплату дополнительных услуг. Стоит как следует просчитать выгоду, прежде чем оформить сделку.

Программа «Семейный автомобиль»

Для многодетных семей в 2015 году стартовала госпрограмма при покупке автомобиля. На льготу могли претендовать семьи с двумя и более детьми во всех регионах России. Предполагалось, что “Семейный автомобиль” будет существовать до конца 2022 года. Однако принято решение по продлению субсидирования как минимум до конца 2023 года.

За время действия программы изменились условия. Изменился список участвующих ТС и лимиты по стоимости авто. Государство в 2023 году выделило бюджет в размере 10,8 млрд рублей. Если бюджет закончится раньше, программа будет приостановлена.

Кто может стать участником программы в 2023 году

Требования к участию в программе достаточно лояльные:

• Проживание в крупном городе: Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Нижний Новгород, Волгоград, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Уфа, Челябинск, Самара. И Дальний Восток.
• Возраст как минимум одного ребенка в семье — до 18 лет.
• Как минимум у одного из супругов наличие действующего водительского удостоверения.
• Гражданство РФ у будущего заемщика.
• Стаж на текущем месте работы от 4 месяцев.
• Наличие постоянного дохода как минимум 4 месяца
• Отсутствие автокредитов в период 2020-2023 гг.

Какие документы нужны для оформления автомобиля по программе

Чтобы оформить льготное автокредитование в 2023 году для семей с детьми, потребуется предоставить пакет документов:

• Паспорт (оригинал и копия).
• Водительское удостоверение (оригинал и копия).
• Справка по форме банка или справка о доходах 2НДФЛ. Возможно, банк не потребует подтверждать доход, нужно уточнить напрямую у финансовой организации.
• Свидетельство о рождении детей (оригинал и копия).
• Справка из ГИБДД об отсутствии других ТС, приобретенных в кредит в период с 2020 года.
• Копия трудовой книжки или трудового договора — по требованию банка.
• Банки вправе запросить дополнительные документы. Например, часто банки просят предоставить пакет документов не только заемщика, но и его супруга (супруги), если тот выступает поручителем.

Банки-участники программы

Список банков, участвующих в программе:

• ВТБ24.
• Руфинанс банк.
• ЮниКредитБанк.
• Сетелем.
• ТатСоцБанк.
• Саровбизнесбанк.
• Радиотехбанк.
• Союз.
• Зенит.
• Санкт-Петербург.
• Инвестиционный капитал.
• Энергобанк.
• Связь-банк.
• Сбербанк.
• Уралсиб.
• Фольксваген банк.
• Совкомбанк.
• Кредит Европа БАнк.
• БыстроБанк.
• Росбанк.
• Райффайзенбанк.
• Верхневолжский.
• Газпромбанк.
• Меткомбанк.ПСА Финанс.

Условия участия в программе и факт участия в ней нужно уточнять в финансовой организации напрямую.

Какие автомобили можно купить по программе

Приобрести по программе можно не любой автомобиль. Требования к ТС:

• Автомобиль российской сборки, входящий в перечень марок и моделей.
• Выпущен в период с 2020 года и не стоявший на учете в ГИБДД.
• Массой до 3,5 тонн.
• Оснащенный российским мотором.
• Оснащенный системой Глонасс “Эрой-Глонасс”.
• Максимальная стоимость автомобиля — 2 миллиона рублей.

Подпадающие под программу марки и модели ТС:

• Niva (Off-Road, Legend).
• Lada Granta (седан, лифтбек хэтчбек, универсал, Cross, учебная), Vesta (седан, Cross, SW, CNG, Sport), XRAY (Cross), Largus (универсал, Cross, фургон).
• УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, Профи, СГР).
• Все модели ГАЗ, которые подходят по весу и стоимости.
• Электромобили марки Evolute, выпущенные на Липецком автозаводе.

Размер субсидии зависит от региона РФ. В Дальневосточном федеральном округе скидка от государства составляет 25%. В остальных регионах она равна 20%. Повышенная скидка сохраняется на покупку электромобилей. Она равна 25%.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по программе «Семейный автомобиль»

Если вы решили участвовать в программе, список действий такой:

1. Определить, подходите ли вы под условия программы.
2. Выбрать автомобиль, на который распространяется субсидия от государства. Это можно сделать с менеджером автосалона.
3. Изучение предварительного расчета кредитной программы.
4. Сбор пакета необходимых документов.
5. Передача документов в банк на рассмотрение заявки.
6. Ожидание решения от банка.
7. В случае одобрения банком — оформление договора купли-продажи и оформление кредитного договора.
8. Постановка ТС на учет в ГИБДД.
9. Передача оригинала ПТС на хранение в банк до полного погашения кредита.

Подписывайтесь на наш Telegram