С недавнего времени страховой полис ОСАГО стали продавать в режиме реального времени. Новый продукт получил название – электронный ОСАГО. Вся ответственность за корректность предоставленной информации лежит на страховщике. Рассмотрим, как исправить ошибку в электронном полисе ОСАГО, и какие могут возникнуть проблемы у страхователя.

Основные типы ошибок в электронном полисе

Начиная с 2015 года, автолюбители смогли экономить свое время и покупать защиту дистанционно. Опытные эксперты рекомендуют ответственно подходить к процедуре оформления и проверять корректность предоставленной информации.

Рассмотрим, какие ошибки обычно допускают страхователи:

Зачастую водители ошибаются и некорректно указывают идентификационный номер автомобиля. Также стоит отметить, что во многих компаниях не получается выбрать нужную модель автомобиля. В таком случае клиенту приходится указать любой вариант, чтобы получить бланк договора.

В этом случае автолюбители могут ошибиться в личных данных. В таком случае не стоит рассчитывать на ежегодную скидку, которая полагается каждому безубыточному клиенту. Помимо личных данных очень часто страхователи некорректно указывают номер водительских прав.

В личных данных тоже встречаются ошибки. Стоит отметить, что это ошибка исключительно по причине невнимательности.

Какие могут быть проблемы от ошибки

Очень часто водителей пугают, что при наличии технической ошибки в полисе ОСАГО страховая организация может отказать в выплате возмещения. На самом деле это ложные сведения.

Согласно единому 40 ФЗ «Об ОСАГО» страховщик обязан перечислить средства потерпевшему, даже если в страховом полисе присутствуют неточности в данных. При этом совершенно неважно, каким способом был приобретен бланк автогражданской ответственности.

Внимание! Если вы опечатались в цифре или букве, то страховая компания не может отказать в выплате. В противном случае следует получить официальный отказ и обратиться в суд.

Однако если при заполнении электронного договора вы специально занизили мощность или указали областную прописку в целях экономии, то избежать ответственности не получится. В таком случае организация:

• откажет в выплате;
• может подготовить заявление в полицию на страхователя, по факту мошенничество.

При этом никто не будет разбираться, умышленно или по неосторожности были указаны недостоверные сведения.

Также с сотрудником ГИБДД могут быть проблемы. Согласно закону сотрудники сверяют данные в полисе с оригиналами документов. При выявлении несоответствий может быть выписан штраф. Конечно, вы всегда можете попытаться его обжаловать, однако это дополнительные траты и время. Как показывает практика, сумма штрафа не превышает 500 рублей.

Что делать при обнаружении ошибки

Если обнаружена ошибка в электронном полисе ОСАГО, следует немедленно ее исправить. Внести изменения можно:

• В офисе страховой компании. Внести изменения сможет только страхователь или иной гражданин, при наличии нотариально заверенной доверенности.
• Самостоятельно. Не все компании предлагают внести изменения в личном кабинете клиента. При наличии такой возможности рассмотрим ниже, как это сделать.

Важно! Все изменения технического характера вносятся совершенно бесплатно. Если в офисе страховщика специалист просит доплату, необходимо официально запросить квитанцию, с указанием наименования платежа.

Как исправить ошибку в Е-ОСАГО: пошаговая инструкция

Как уже было сказано выше, существует два способа исправления ошибки. Рассмотрим, как исправить в электронном полисе ОСАГО ранее допущенные недочеты.

Исправления в офисе

Это самая распространенная процедура внесения изменений. Клиенту нужно выполнить несколько простых шагов:

1) Посетить офис страховщика

Исправить ошибку в страховом полисе ОСАГО можно только в центральном офисе страховщика. Обращаться к брокеру в салоне или страховому агенту не нужно.

2) Написать заявление

Все изменения вносятся исключительно при наличии заявления. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя. В бланке заявления следует прописать:

• полное наименование финансовой компании;
• личные и паспортные данные;
• телефон для связи;
• суть обращения, а именно какая неточность в договоре обязательного страхования;
• пакет документов, который прилагается к заявлению;
• дату и подпись.

• В крупных компаниях заявление заполняет специалист компании и дает клиенту на подпись.
• 3) Предъявить документы
• При себе необходимо иметь стандартный пакет документов:

• личный паспорт страхователя;
• документ на автомобиль;
• водительские права;
• бланк договора.

Если в офис финансовой компании обратился не страхователь, то следует дополнительно предъявить нотариальную доверенность.

4) Внести доплату

Если в электронном полисе ОСАГО была ошибка, связанная с пропиской владельца, то придется внести доплату. Размер взноса формируется автоматически.

5) Получить бланк

После того как все изменения будут внесены, страховой представитель распечатает полис на фирменном бланке ОСАГО.

Исправления через личный кабинет

1. 
2. Некоторые компании предлагают исправить ошибку в ОСАГО в режиме онлайн. Для этого следует:
3. 1) Посетить личный кабинет
4. Для входа в личный кабинет клиента используется логин и пароль, полученный при регистрации.
5. 2) Внести изменения

В личном кабинете клиента следует выбрать «внести изменения». Далее следует заполнить электронное заявление, в котором указать, что нужно исправить в полисе обязательного страхования.

3) Дождаться проверки

После внесения изменений бланк договора следует отправить на проверку и регистрацию на портале РСА. На практике данная процедура занимает по времени не больше 15 минут. Более длительное время потребуется, в случае если по ОСАГО следует исправить бонус-малус (КБМ).

4) Доплатить

При необходимости внести доплату, которая появится на экране. Внести средства можно с банковской карты.

5) Распечатать договор

Зарегистрированный бланк можно будет распечатать в личном кабинете клиента или запросить на указанный во время регистрации адрес электронной почты.

Подводя итог, можно отметить, что все ошибки, допущенные в электронном бланке необходимо своевременно исправлять. В противном случае у автолюбителя могут появиться проблемы, в виде штрафа. Что касается выплаты, то компания может отказать только в том случае, если при оформлении был факт мошенничества.

Если вы при оформлении электронного договора допустили ошибку, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать всем читателям нашего портала:

• какие недочеты были в полисе;
• в какой компании покупали бланк автогражданской ответственности;
• каким способом внести изменения;
• попросил ли страховщик доплатить;
• с какими трудностями вы столкнулись.

Чтобы поделится опытом, вам следует написать обращение в разделе «Добавить комментарий».

Для всех читателей на нашем портале работает консультант, который ответит на любой вопрос в режиме реального времени.

• Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.
• Также вам будет интересно узнать про мошенничество с ОСАГО.
• https://youtu.be/AxrbUe7Yy0Q
• https://youtu.be/pSdCqKKodW8

Что делать, если вы заметили ошибку в полисе ОСАГО

При оформлении полиса ОСАГО автовладелец заполняет данные автомобиля. Важно, чтобы все они были заполнены корректно и соответствовали документации на автомобиль. Если в данных окажется ошибка, полис ОСАГО будет считаться недействительным, и автовладелец не сможет получить компенсацию после ДТП. Однако иногда онлайн-калькулятор при оформлении полиса выдает неверные сведения об авто. Разобрались, что делать, если это происходит.

Почему возникают ошибки при оформлении полиса ОСАГО

При покупке полиса в страховой компании любая ошибка при вводе данных — это человеческий фактор. Сотрудник может неправильно указать номер водительского удостоверения, ошибиться в цифрах в госномере или просто перепутать дату рождения водителя.

В онлайн-калькуляторах (например, на Банки.ру) вероятность ошибки меньше, потому что пользователь вводит персональные данные самостоятельно и имеет возможность на каждом шаге перепроверить вводимую информацию.

Однако после указания госномера сведения о машине чаще всего загружаются автоматически. Система работает на основе справочников, в которые внесены данные моделей и марок определенного года выпуска.

Несмотря на то, что в справочниках есть информация практически обо всех популярных марках, избежать ошибок полностью невозможно. Эксперты Банки.ру получают вопросы от пользователей и объясняют, что списки автомобилей в справочниках постоянно пополняются.

Но если конкретного автомобиля в справочнике не окажется, модификация (чаще всего — мощность в л. с. или VIN), указанная в ОСАГО, может быть неверной.

Как не получить отказ в выплате по ОСАГО из-за неверного VIN: разбор Банки.ру

Чем опасны ошибки в модификации, указанной в полисе ОСАГО

Ошибка в указанной модификации неизбежно приведет к тому, что при наступлении страхового случая у СК будут основания для отказа в выплате.

Кто виноват в ошибке — страховая компания при неверной загрузке данных из базы или вы при неправильном переносе информации из СТС вручную — не имеет значения.

По правилам страхования ОСАГО из-за неверно указанных сведений в полисе в страховой выплате могут отказать.

Что делать, если вы заметили ошибку на этапе оформления полиса

Если вы заметили ошибку на этапе оформления и еще не оплатили полис (на Банки.ру перед оплатой мы всегда видите итоговый бланк и имеете возможность проверить все данные), можно отменить оплату и попробовать ввести данные еще раз.

Если ошибка сохраняется, лучше всего обратиться в выбранную страховую компанию напрямую (по телефону или через чат в мобильном приложении) и сообщить об ошибке, которая у вас возникла в процессе оформления полиса через онлайн-калькулятор. Сотрудник страховщика заполнит все данные корректно, пришлет вам полис на проверку вместе со ссылкой на оплату.

Возможно, после корректировки данных стоимость полиса будет выше. Это связано с тем, что для каждого автомобиля страховая компания определяет свой базовый тариф в соответствии с характеристиками авто. Также на стоимость может повлиять корректировка мощности автомобиля. Например, при расчете на калькуляторе Банки.

https://www.youtube.com/watch?v=7HiZu14gCsU\u0026pp=ygVD0JjRgdC_0YDQsNCy0LvQtdC90LjQtSDQvtGI0LjQsdC60Lgg0LIg0L_QvtC70LjRgdC1INC-0YHQsNCz0L4gMjAyMw%3D%3D

ру загруженная мощность оказалась ниже реальной мощности машины. Когда сотрудник укажет мощность корректно, коэффициент мощности увеличится, из-за этого вырастет и стоимость ОСАГО.

Что делать, если вы заметили ошибку после того, как оплатили ОСАГО

Если вы заметили ошибку уже после оплаты полиса, также не стоит паниковать. Вам нужно будет в любом случае сразу обратиться в страховую компанию и сообщить о неверных данных.

Страховщик внесет нужные корректировки и пришлет правильный полис ОСАГО. Платить за факт внесения изменений не нужно. Вам придется доплатить только в том случае, если тариф ОСАГО с новыми данными станет выше.

В таком случае страховщик попросит доплатить разницу и после оплаты пришлет новый бланк полиса.

А за полис «два». как исправить ошибки в страховом полисе, не потеряв деньги?

Вот, например, оформляете вы на сайте страховщика электронный полис ОСАГО, вписываете двух водителей, а на почту приходит полис с одним водителем. Как случилось у Елены Зубко из Самары. Или после покупки «автогражданки» проверка полиса на сайте РСА показывает, что застрахована по этому полису совсем другая машина. Как случилось у жителя Набережных Челнов.

Казалось бы, чего проще: обратиться в страховую компанию и попросить внести изменения в полис, добавив еще одного водителя или изменив номер автомобиля. Но в жизни все непросто.

Доказать, что ни один водитель в здравом уме не станет вносить недостоверные сведения о себе или автомобиле, чтобы остаться и без полиса, и без денег, очень непросто.

Рассмотрим наиболее частые жалобы страхователей и выясним, что делать в таких ситуациях.

Автомобилист из Санкт-Петербурга вместо купленного на сайте страховщика полиса получил только СМС с его номером. На горячей линии страховой компании ему ничего не смогли объяснить даже после того, как он назвал номер полиса. «Сказали, что 2—3 дня будут выяснять, что произошло», — написал он под ником Evggor7 в «Народном рейтинге» (здесь и далее отзывы приводятся без изменения текста).

«Обязанность страховщика направить электронную версию полиса страхователю фиксируется в условиях договора, — говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин.

— Если он этого не сделал, страхователь вправе обратиться с официальной претензией способом, указанным в договоре, после чего, по общему правилу в 30-дневный срок, организация должна выслать полис либо предоставить мотивированный отказ с указанием причин, почему она этого не сделала».

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) объясняют, что страховые компании направляют полисы на электронную почту, но случается, что сообщение от страховщика попадает в папку «спам».

Поэтому сначала нужно проверить в ней, а затем обращаться к страховщику.

Кроме того, не пришедший на почту полис можно найти в личном кабинете страхователя, вместе с экземпляром заявления и уведомлением, подтверждающим, что договор заключен.

Если в полисе обнаружились ошибки

В первый день февраля жительница г. Канаш (Чувашская Республика) оформила онлайн ОСАГО и только на следующий день обратила внимание на то, что в полисе допущены ошибки. Написала в службу поддержки страховой компании с просьбой объяснить, как их исправить.

«Ответил бот со стандартной отпиской, мол, меняйте данные в личном кабинете, а если не получается — расторгайте договор без возврата стоимости полиса», — написала она в «Народном рейтинге» Банки.ру под ником Jammdjwga1.

Терять деньги из-за незначительных ошибок в полисе не хотелось, ехать в офис компании — не ближний свет, внести изменения через личный кабинет не получилось. Пока тянулась бессмысленная переписка страхователя со страховщиком, полис с ошибками начал действовать.

То есть теперь ей придется либо ездить по некорректному полису (а значит, в случае ДТП велик риск того, что страховщик откажет в выплате), либо расторгать договор и терять премию?

В РСА объяснили, что сами по себе несущественные для определения степени риска технические ошибки в полисе не являются основанием для расторжения договора.

Согласно правилам страхования ОСАГО, основанием для досрочного прекращения договора со стороны страховщика может быть выявление им ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.

Например, указана меньшая мощность машины, чем реальная. Если же искажение данных произошло из-за невнимательности автовладельца, то он может обратиться в страховую компанию, и ошибки исправят.

https://www.youtube.com/watch?v=7HiZu14gCsU\u0026pp=YAHIAQE%3D

О том, что договор не придется расторгать, говорит и Егор Редин. «В таких случаях действует стандартное правило для любых документов в рамках гражданского законодательства — объясняет он.

— Для исправления договора, заключенного в простой письменной форме, достаточно заключить дополнительное соглашение с указанием необходимых изменений».

Но если полис автовладелец оформлял онлайн, то страховая может отказывать во внесении изменений в офисе компании, основываясь на своих внутренних регламентах. В этом случае действительно лучше последовать инструкциям менеджеров и внести изменения тем способом, который они укажут.

«Если же проблема долгое время не решается по причине халатности и недоработки сотрудников организации, страхователь вправе обратиться в страховую компанию с письменным заявлением с указанием необходимых исправлений», — добавляет он.

Можно ли вернуть деньги, если полис аннулировали

Житель Владивостока под ником D1m4ke оформил «автогражданку» в начале января, но меньше чем через месяц получил на почту письмо, в котором сообщалось, что полис аннулирован. Страховая компания уличила автомобилиста в предоставлении «ложных или неполных сведений» при оформлении полиса.

«Что конкретно не так в уведомлении не указано, а лишь сказано, что для уточнения необходимо обратиться в ближайший офис», — написал он в «Народном рейтинге». В офис страховщика автомобилист добрался, там сотрудник объяснил, что в графе «Документы» вместо водительского удостоверения указан вид на жительство.

«Откуда это вообще взялось, хотя данные (номер/серия/дата выдачи) из водительского удостоверения и при оформлении я указывал именно его», — недоумевает страхователь. Некорректной оказалась и дата выдачи паспорта. Страхователь написал заявление, чтобы внести коррективы в личные данные в карточке клиента.

Но полис-то уже аннулирован.

Егор Редин считает, что если ошибка в договоре стала следствием сбоя базы данных страховщика, это не может стать основанием для расторжения договора по вине страхователя. Как и в том случае, если ошибки допустил сотрудник страховой компании при оформлении договора. Только страховщики об этом предпочитают забыть.

Еще один пользователь Банки.ру спустя месяц после оформления ОСАГО получил на почту сообщение, что полис расторгнут.

«Никаких ложных сведений я не сообщал, это вообще было четвертое продление полиса через личный кабинет страховщика, — пишет он.

— Адрес регистрации не менялся, водительское удостоверение тоже, какие могут быть ложные сведения? При этом деньги за полис никто возвращать не собирается, он просто пропал из личного кабинета, то есть старые есть, а этого нет».

В РСА ответили, что если речь идет о расторжении договора из-за предоставления недостоверных данных, то премия, согласно правилам ОСАГО, не возвращается.

Впрочем, по мнению Егора Редина, на вопрос о возврате страховой премии можно ответить лишь на основании текста договора. «Стороны могут как указать возможность возврата, так и отказаться от нее, — говорит он.

— Хотя по общему правилу в случае расторжения договора из-за виновных действий страхователя платежи не возвращаются».

Забыли сообщить об аннулировании

В марте прошлого года жительница Кемерово оформила полис ОСАГО, вписав в него двух водителей: первого с 20-летним стажем, а второго — только получившего водительское удостоверение. В начале нынешнего года автомобиль стал участником ДТП, аварийный комиссар проверил полис, а тот оказался недействительным. «Аж с 15.04.

20 — то есть почти год мы ездили без страховки, совершенно об этом не зная», — написала она в «Народном рейтинге». То есть страховщик сначала оформил договор, отправил страхователю, а затем аннулировал, когда обнаружил, что для обоих водителей вбиты одни данные ВУ — самого молодого.

Этот факт был расценен как попытка обмана страховой компании: правила ОСАГО позволяют расторгнуть договор обязательного страхования досрочно, если страхователь предоставил неверные данные, влияющие на степень риска по договору.

Хотя, если вдуматься, то ни одному мошеннику в голову бы не пришло вносить на обоих водителей сведения о наименее опытном, ведь в этом случае полис будет стоить дороже. Очевидно, ошибка случилась из-за некорректной работы системы страховой компании. Но признавать свои ошибки не любит никто.

Проще оказалось расторгнуть договор, чем разбираться в причинах ошибки. «Ни письменного, ни даже устного уведомления от компании об аннулировании договора не поступало», — пишет страховательница.

«При расторжении договора по любому основанию страховая компания обязана уведомить сторону договора о таком действии», — указывает Редин. Самый распространенный способ — направить заказное письмо по адресу регистрации страхователя.

Причем, если письмо было направлено, но сторона договора отказалась от его получения, это не является основанием для признания такого расторжения недействительным. В договоре страхования может быть указан другой способ, например извещение по электронной почте.

«Страхователь вправе попытаться доказать факт неисполнения компанией обязанности по уведомлению, но, вероятнее всего, делать это придется в судебном порядке», — отмечает он.

https://www.youtube.com/watch?v=sd5C4T5u_VQ\u0026pp=ygVD0JjRgdC_0YDQsNCy0LvQtdC90LjQtSDQvtGI0LjQsdC60Lgg0LIg0L_QvtC70LjRgdC1INC-0YHQsNCz0L4gMjAyMw%3D%3D

Как пояснили в РСА, датой досрочного прекращения действия договора считается дата получения страхователем письменного уведомления от страховщика. Если страхователь не получал такого извещения, он может доказать это в суде.

Ошибка вышла: страховая оставит без полиса и не вернет деньги

Из-за ошибок при оформлении ОСАГО в режиме онлайн автомобилисты могут остаться без полиса и потраченных на него денег.

Страховщики предупредили: если клиенты спутают категорию своей машины, ошибутся в мощности двигателя, договор можно правомерно аннулировать, а премию не возвращать.

Каких ошибок нельзя допускать и как автовладельцам доказать, что они не мошенники, разбирались «Известия».

Проверять стали тщательнее

Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

«В таких случаях расторжение страховщиком полиса является правомерным. При этом уплаченная страховая премия возврату не подлежит в соответствии с правилами ОСАГО», — объяснили «Известиям» в Центробанке.

Одновременно регулятор подтвердил и наличие жалоб на односторонние расторжения полисов ОСАГО с удержанием уплаченных средств.

При этом в пресс-службе Центробанка отметили, что отдельной статистики по таким обращениям не ведут.

«В период с декабря 2020 по февраль 2021 года в Банк России поступило несколько десятков обращений от заявителей из различных регионов, часть которых может быть связана с расторжением договоров ОСАГО в связи с намеренным представлением страхователями ложных сведений для уменьшения размера страховой премии», — сообщили в Центробанке.

В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

«Вместе с тем в ходе рассмотрения обращений выявляются факты неправомерного расторжения договоров ОСАГО в одностороннем порядке. В этих случаях со страховщиками проводится надзорная работа с помощью различных инструментов поведенческого надзора по устранению нарушений и недопущению их в последующем», — уточнили в Центробанке.

Что говорят страховщики

В ПАО СК «Росгосстрах» рассказали «Известиям», что механизм расторжения договоров страхования автогражданской ответственности за предоставление ложных сведений работает уже очень давно. Перерыв на пару месяцев был сделан только на период перехода на АИС ОСАГО 2.0.

Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

«К сожалению, пока не налажен прямой информационный обмен между страховщиками и органами исполнительной власти. Поэтому нельзя делать проверку в течение того времени, пока оформляется договор. Приходится делать проверки уже постфактум», — посетовал директор департамента моделирования и анализа ПАО СК «Росгосстрах» Алексей Володяев.

По словам представителя «Росгосстраха», чаще всего причиной для расторжения договоров становятся неверные сведения о цели использования автомобиля.

«Например, страхователи «случайно» забывают про оформленную накануне лицензию такси.

Или неверно указана категория ТС — не все автолюбители помнят, что некоторые внедорожники входят в категорию C, а микроавтобусы с числом сидячих мест свыше восьми — в категорию D, не говоря уже о том, что иногда в категорию А пытаются отнести популярные кроссоверы. Бывают ошибки и в указании мощности двигателя — в том числе и ее сознательное занижение», — поделился примерами Володяев.

В «Росгосстрахе» также рассказали, что расторгают договоры тогда, когда «очевидно идет речь о сознательном и преднамеренном искажении предоставляемых данных, либо в случае серьезных ошибок — например, если мощность двигателя занижена сразу на несколько лошадиных сил». На таких основаниях компания расторгает не более 1,5% договоров ОСАГО. При этом восстанавливается из-за ошибочного расторжения примерно 0,03%.

Иногда водители редких или модифицированных автомобилей не имеют возможности выбрать на сайте подходящие параметры, в том числе и по мощности двигателей своих транспортных средств. И тут снова есть риск попасться в ловушку.

В случае если параметры автомобиля не соответствуют данным, которые предлагает калькулятор ОСАГО, в «Росгосстрахе» советуют выбрать опцию «Другое ТС» и ввести все данные вручную либо обратиться в офис или к агенту страховщика.

Практика тотальных проверок

В «Страховом доме ВСК» система выборочной проверки полисов ОСАГО на соответствие информации, указанной в полисе/заявлении о страховании, работает с 2020 года.

«Частота расторжений договоров носит единичный характер.

Такие случаи связаны в основном с искажениями в указанной категории/типе транспортного средства, а также с занижением мощности, информации о территории преимущественного использования, — рассказал представитель страховой компании. — Чтобы избежать расторжения договора, необходимо тщательно заполнять документы, а при использовании услуг посредника — внимательно относиться к его выбору».

В «АльфаСтраховании» сообщили, что из-за ложных сведений в среднем в месяц расторгается всего 1–2% от общего числа заключаемых договоров е-ОСАГО.

«Такой показатель достигается за счет тщательной проверки данных при заключении договоров и разъяснительной работы с партнерами, агентами компании, — сообщили «Известиям» в пресс-службе компании. — Проверки проходят с лета 2020 года в автоматизированном режиме. Их цель — выявление случаев, когда страхователи намеренно занижают размер страховой премии по ОСАГО».

Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как обманывают посредники

Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок.

Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом.

От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

«После получения от страховщика подписанного договора е-ОСАГО в формате PDF такой посредник с использованием специальных программных средств указывает в нем правильные данные автовладельца.

После этого он направляет автовладельцу договор е-ОСАГО с его данными, а разницу в страховой премии забирает себе.

Больше всего таких недобросовестных посредников работает в «красных» регионах с высокими рисками мошенничества в ОСАГО», — предупредили в Российском союзе автостраховщиков (РСА).

В «Росгосстрахе» подтвердили, что сталкивались с такой практикой.

«Автомобилист даже не догадывается, что его ответственность не застрахована — узнать об этом сегодня он может, только обратившись с таким полисом в компанию после страхового случая для урегулирования убытка.

И отказ становится для него неприятной неожиданностью.

По нашим данным, количество обращений в «Росгосстрах» с подобными полисами колеблется от нескольких десятков до сотни случаев ежемесячно», — предупредили корреспондента «Известий».

Причина «ошибок»

Эксперт и юрист в области автострахования Сергей Беляков в разговоре с «Известиями» высказал мнение, что подавляющее большинство ошибок, связанных с расторжением договоров, возникает из-за умышленных действий страхователей. При этом Беляков считает, что некоторым водителям приходится идти на такие шаги, потому что иначе страховые компании им просто отказывают — в первую очередь это относится к таксистам и жителям проблемных регионов.

«Такси — это убыточный сегмент, их многие просто не страхуют, — объясняет Беляков. — Есть также проблемные регионы, например Ульяновск, Ингушетия, Владивосток — там страховщики ни в какую работать не хотят и пробуют отменять договоры в надежде, что с ними не будут долго разбираться или судиться.

Но в основном водители действительно пытаются занизить премию осознанно, и самый простой способ — уменьшить количество лошадиных сил. Округляют их в меньшую, а не большую сторону в надежде, что этого не заметят. Еще одна распространенная ошибка — смена адреса регистрации. Например, водитель оформил полис в Костроме, застраховался и переехал в Москву, где прописался.

Конечно, в Костроме коэффициент будет ниже, но страховка работает по адресу регистрации страхователя, а не машины».

Беляков уточнил, что некоторые водители несерьезно относятся к заполнению анкеты, хотя она ничем не отличается от составления договора в офисе компании.

«Проблема это не массовая, но поводов для страховых давать нельзя.

По моей оценке, раньше так строго за ошибками в ключевых параметрах следили не все страховщики, но после либерализации тарифов ОСАГО в сентябре 2020 года водителей стали проверять тщательнее», — заключил эксперт.

Что делать добросовестному автовладельцу

В РСА признают, что водители действительно жалуются на случаи расторжения полисов е-ОСАГО, но пока такие случае единичны. Как объяснили в ассоциации «Известиям», если при заполнении данных на сайте страховщика автомобилист по ошибке ввел неверные данные, то ему предлагается их скорректировать на стадии заключения договора е-ОСАГО.

Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению.

Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут.

В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

«При ошибочном расторжении договора автомобилист, безусловно, может его восстановить. Для этого необходимо обратиться в ближайший офис страховой компании и представить оригиналы документов. Также ВСК всегда становится на сторону клиента, если ситуация носит неоднозначный характер или клиент опечатался при заполнении некритичных параметров», — высказали в ВСК свою позицию.

А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

«Если гражданин считает, что его права нарушены, он может обратиться с жалобой в Банк России любым удобным способом», — посоветовали в ЦБ.

При оформлении электронного полиса осаго допустил ошибку что делать — Помощник в исправлении ошибок

Большинство страховок теперь можно купить онлайн, что удобно и быстро. Правда, в цифровых продуктах, как и в бумажных, тоже случаются ошибки. Рассказываем, что делать, если в полис закрались неточности.

Самые распространенные ситуации: например, нужно оформить полис ОСАГО на двух водителей. Но когда страховка приходит на электронную почту, оказывается, что в нее вписан только один. Или из фамилии автовладельца выпала какая-то буква. Или номера СТС или ПТС указаны некорректно.

Казалось бы, что проще — обратиться в страховую компанию и попросить внести изменения в полис? В теории все так, но на практике можно столкнуться с трудностями.

Как офлайн исправить ошибки в полисе

В Российском союзе автостраховщиков объяснили, что исправить можно технические опечатки или незначительные ошибки, допущенные, например, из-за невнимательности автовладельца. Они не влияют на определение степени риска, а значит, и на стоимость страховки при ее оформлении. Для того чтобы внести в полис коррективы, нужно обратиться в страховую компанию.

Если договор страхования оформлен на бумаге, придется посетить офис страховщика, заполнить заявление об исправлении ошибок и предоставить необходимые документы:

• оригинал полиса;
• паспорт автовладельца;
• документы, подтверждающие правильные данные о машине или автовладельце.

Откорректированную информацию страховая компания внесет в информационную систему АИС ОСАГО.

Как онлайн исправить ошибки в полисе

Когда ОСАГО оформляется в электронном виде, после того, как страхователь заполнил заявление о заключении договора в личном кабинете, проводится проверка указанных в нем сведений через АИС ОСАГО.

Если в результате проверки сведения в заявлении не соответствуют информации в базе данных, страховщик уведомляет страхователя о необходимости скорректировать заявление.

И направляет соответствующее уведомление на адрес его электронной почты.

Внести изменения в оформленный онлайн полис страховщик, скорее всего, попросит именно тем способом, каким была куплена страховка. То есть через личный кабинет на сайте. Для этого нужно:

1. Войти в личный кабинет на сайте страховщика, выбрать полис и опцию редактирования.
2. Указать данные, которые необходимо исправить, и внести актуальные.
3. Загрузить электронные копии подтверждающих документов.
4. Получить исправленный документ на электронную почту.

Но бывают ситуации, когда исправить ошибки в полисе через личный кабинет не получается. Тогда нужно написать на электронный адрес страховой компании, объяснив, что случилось, и указать госномер застрахованного авто (если коррективы нужны в ОСАГО), номер полиса и электронную почту, на которую зарегистрирован личный кабинет.

Если и в этом случае проблема долго не решается, страхователь вправе обратиться в страховую компанию с письменным заявлением с указанием необходимых исправлений. Оставить свой отзыв можно и в Народном рейтинге Банки.ру, рассказав о проблеме. Специалисты сервиса обратятся в страховую компанию, чтобы решить проблему.

Оставить отзыв

Внести изменения в полис, купленный в финансовом супермаркете, тоже можно, обратившись в страховую компанию — вносить изменения в действующий полис имеет право только она.

Может ли страховщик аннулировать полис из-за ошибки в нем?

Если неточности в полисе обнаружены страховой компанией, то страховщик может посчитать их сознательным предоставлением ложных или неполных сведений.

В этом случае теоретически страховая имеет право расторгнуть договор с автовладельцем и аннулировать полис. Но на такие крайние меры страховая компания может пойти, если ошибки в полисе критичные.

Например, сильно занижена мощность двигателя или указана иная территория использования автомобиля, что уменьшает стоимость страховки.

Перестраховываются страховщики из-за лжеагентов, которые оформляют страховки от имени страховой компании и на ее сайте, называя автовладельцу одну цену полиса, а разницу между ней и выставленной страховщиком кладут в свой карман.

Если же ошибка в договоре стала следствием сбоя в базе данных страховщика, это не может стать основанием для расторжения договора по вине страхователя. Как и в случае, если ошибки допустил сотрудник страховой компании при оформлении договора на бумажном бланке.

О том, что договор расторгнут, страховая компания обязана уведомить страхователя, назвав причины расторжения. Но случается, что электронные сообщения теряются в пути и на электронную почту автовладельца не приходят. Поэтому при оформлении полиса страховщики просят указывать адрес регистрации страхователя, чтобы в случае расторжения договора отправить на него почтовое уведомление.

Можно ли вернуть деньги, если договор расторгнут?

Если расторжение произошло по инициативе страховщика, который посчитал ошибки в полисе сознательным обманом со стороны страхователя, то по правилам ОСАГО премию он не возвращает.

«Бывают случаи, когда страховые компании расторгают полис, поскольку выясняется, что автомобиль, застрахованный по ОСАГО для физлиц, имеет действующую лицензию такси. А страхователь не уведомил об этом компанию при оформлении полиса, — поделилась product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

— Такое некорректное заполнение данных приводит к занижению страховой премии по договору ОСАГО и существенно увеличивает степень страхового риска. Поэтому происходит досрочное прекращение действия договора обязательного страхования согласно п. 1.16. правил ОСАГО.

При этом страховая премия по договору страхователю не возвращается».

То есть можно остаться и без полиса, и без потраченных на его покупку денег. Хорошо, если это обнаружится не после ДТП, когда автовладелец, полагая, что у него есть действующий полис, подаст документы на возмещение ущерба.

Если о расторжении страховки страхователь не знал и оказался пострадавшим в аварии, то он не получит возмещение по страховому случаю.

Если страхователь оказался виновником ДТП, то он может получить еще и исковое заявление в суд от пострадавшего участника ДТП с требованием компенсировать расходы на восстановление автомобиля.

Управление авто с недействительным полисом (даже если владелец полиса не знает об аннулировании) грозит штрафом в 800 рублей (статья 12.37, часть 2 КоАП РФ «Управление автомобилем без ОСАГО»).

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Как восстановить КБМ?

При оформлении очередного полиса ОСАГО может возникнуть ситуация, когда Вы не согласны с значением коэффициента за безаварийную езду (КБМ) в расчете страховщика. Это может значительно повлиять на стоимость страховки. Поэтому важно знать, что делать в таком случае и как проверить свой КБМ.

ОСАГО онлайнУзнайте стоимость полиса и оформите онлайн

Обязательное страхованиеПомощь при ДТП 24/7

Почему может быть указан некорректный КБМ

Это может произойти, когда вы получили новые водительские права, изменили фамилию, но не сообщили об этом в страховую компанию.

Также это может случиться, если страховщик не передает данные в РСА (ликвидация компании, мошенничество и т.д.) либо РСА некорректно учел данные о ДТП.

Как проверить и изменить некорректный КБМ

Вносить и изменять информацию о водителе в базе данных РСА могут только страховщики. Поэтому рекомендуем обращаться напрямую в свою страховую компанию. При этом полис должен действовать.

Для начала самостоятельно узнайте свой коэффициент бонус-малус. Это бесплатно. Перейдите на сайт РСА и введите информацию о себе: ФИО, дату рождения, данные водительского удостоверения и дату заключения договора страхования.

Далее обратитесь в страховую компанию для проведения проверки и перерасчета КБМ. При обращении может понадобиться приложить подтверждающие документы, например:

• документы, подтверждающие смену фамилии
• копии старого и нового водительского удостоверения
• решение суда или ЦБ РФ о необходимости присвоить вам иной КБМ

Внимание! Бывает, что проверка КБМ приводит к его повышению, что может повлечь требование доплаты премии со стороны страховой компании в текущем договоре и окажет влияние на расчет КБМ в последующих договорах. Поэтому рекомендуем не обращаться за проверкой КБМ без осознанной необходимости.

После восстановления КБМ вы сможете пересчитать стоимость полиса и вернуть излишне оплаченные суммы.

Проверить КБМ по полисам СПАО «Ингосстрах» можно через заявку в Личном кабинете страхователя на сайте или обратившись в офис Компании с соответствующим заявлением.

Что делать, если это не помогло

Если восстановить КБМ не получилось или страховщик, который допустил ошибку, уже ликвидирован, вы можете обратиться с жалобой в РСА и ЦБ РФ.

Вам нужно указать страховую компанию, описать, с каким КБМ оформлялись полисы, указать количество аварий в период страхования, а также приложить свое обращение в страховую компанию и ответ на него, если таковой имеется. Эта процедура занимает до 60 дней.

Внимание! Никогда не пользуйтесь услугами посредников, предлагающих восстановление КБМ как за деньги, так и бесплатно. Обвинение в мошенничестве потом будет предъявлено вам, также ваш КБМ может существенно ухудшиться.