Номер телефона оказался в базе коллекторов, и теперь вас одолевают звонками днем и ночью. Ситуация не из простых. Один из вариантов — добавить звонившего в черный список, но это временное решение, поскольку он позвонит с другого телефона. А если не отвечать на звонки с неизвестных номеров, легко пропустить важный звонок.

Расскажу, почему коллекторы звонят, как себя с ними вести, какие действия противоречат закону и куда жаловаться при нарушении прав. В конце статьи узнаете лайфхак, который избавит от навязчивых звонков.

Почему звонят коллекторы?

Вы не брали кредит, не допускали просрочек, но коллекторы все равно звонят.  Давайте разбираться в причине их назойливости.

Родственник должника

Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников.

Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг.

Спойлер: нет, не мотивирует. 

Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.

Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.

Наследник должника

Вы оказались наследником человека, у которого остался непогашенный кредит в банке или МФО. Несмотря на то что человека больше нет, его долг никуда не делся, а наоборот — оказался у коллекторов. Поэтому они звонят родственникам умершего после принятия наследства.

После принятия наследства звонки от коллекторов с требованием погасить задолженность — правомерны на 100%, если их количество соответствует закону. Рекомендуем вернуть долг, чтобы избежать судебного разбирательства, поскольку это обернется дополнительными расходами.

Наследодатель отвечает по долгам, если их сумма не превышает рыночную стоимость унаследованного имущества. Простыми словами, вы получили в наследство машину, которую оценили в 700 тыс. руб., а долг по кредитам умершего родственника — 1 млн руб., погашать весь долг не придется, поскольку он превышает сумму полученного наследства. Достаточно вернуть 700 тыс. руб.

Срок исковой давности по кредитам составляет три года. По закону отчет начинается с момента нарушения договора, когда заемщик впервые просрочил выплату по кредиту.

Если срок исковой давности в момент принятия наследства истек, требование вернуть долг — неправомерно. После принятия наследства, когда срок давности не закончился, он начинается заново.

В течение трех лет кредитор вправе подать в суд, а коллекторам разрешается звонить.

Срок исковой давности — это период, когда кредитор вправе подать на должника в суд с целью возврата долга.

Поручитель и созаемщик

Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.

Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками  обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.

Ошибка

Вы не имеете никакого отношения к должнику и его кредиту, но каждый день из-за ошибки звонят коллекторы. Или вы купили новую сим-карту, которая раньше принадлежала должнику. В любом случае вы не виноваты. Конечно, ничего возвращать не нужно. Просто игнорируйте требования и сообщите о том, что не знаете должника. В редких случаях коллекторские агентства удаляют телефон из базы.

Как общаться с коллекторами?

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

• Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
• Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
• Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
• Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
• Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.

С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!

Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.

Как общаться с коллекторами по новому закону

Кто такие взыскатели  – всем давно известно. Банки продают им просроченную задолженность по кредитам, и те начинают регулярно звонить неплательщикам, иногда даже угрожать им. Как должнику вести себя с ними, в частности, разговаривать по телефону, отвечать на вопросы? Как общаться с коллекторами по новому закону? Главное, что нужно учитывать при переговорах:

1. деятельность сборщиков долгов контролируется нормативными актами;
2. при желании можно прекратить любые переговоры;
3. допустимо поручить взаимодействие с кредиторами юристу (адвокату).

Когда долги продают?

Если говорить юридическим языком, это — уступка третьим лицам права требовать долг с заемщиков. Все законно. Порядок, процедура и условия предусмотрены Гражданским кодексом. Такая возможность, как правило, оговаривается в кредитном договоре, или договоре займа, просто далеко не все заемщики считают нужным договор прочитать.

Если по договору с банком имеются просрочки (проценты, основной долг), если нет поручителей, передача коллекторам может состояться. О появлении нового кредитора должника должны извещать соответствующим письмом, в котором изложена вся необходимая информация по делу. Что делать в такой ситуации – решать вам. А именно, можно:

• направить в их адрес заявление, в котором указать, каким образом, в какой срок намерены погасить долг по кредиту;
• предложить решить проблему в цивилизованном порядке –  посредством обращения в суд;
• прекратить  обсуждать с коллекторами свои финансовые вопросы.

Все на ваше усмотрение.

Если же они выходят за рамки дозволенного – угрожают, целесообразно обратиться в полицию.

Угроза убийством или причинения тяжкого вреда здоровью, если она представляется реальной, образует состав преступления, влечет за собой уголовную ответственность.

Но все же такие, явно криминальные методы, являются исключением. Как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник по кредиту, выданному банком?

Законодательство

То, как вести себя с сотрудником коллекторской компании, подскажет новый закон. Существуют определенные правовые рамки при взаимодействии с неплательщиками. Информация об этом подробно изложена в ФЗ № 230 от 03.07.2016 года:

Согласно данному нормативному акту не допускаются никакие телефонные контакты в определенное время суток. Не следует отвечать коллекторам:

• с 22:00 до 08:00 по будним дням
• с 20:00 до 09:00 по выходным дня и праздникам

Правовые нормы также вводят определенные ограничения и на количество контактов:

• более 1-го раза в день
• более 2-х раз в неделю
• более 8-ми раз в 30 дней.

Сотрудники коллекторской организации при осуществлении свой работы с заемщиком не должны осуществлять действия с намерением причинить ему вред. Не должны злоупотреблять правом в каких-либо иных формах. Если же такие факты имеют место, рекомендуем подать соответствующее заявление прокурору.

Как разговаривать с коллекторами по телефону, если ты должник?

Представители взыскателя должны соблюдать правила, установленные действующим законодательством.

Первое, что должен сделать коллектор, представиться – назвать свои ФИО и название организации, где он работает. Эти сведения стоит записать, они понадобятся, при повторных звонках. Можно включить на телефоне соответствующую опцию, тогда вся беседа запишется. Но при этом нужно обязательно предупредить собеседника, что идет запись.

Если представитель не сообщает никаких данных о себе и организации, предупредите, что это является нарушением, и если сведения не будут названы, дальнейшее общение подлежит прекращению.

Далее разговор следует продолжить в зависимости от вашей позиции.  Либо вы признаете, что задолжали, и договариваетесь о выплате денежной суммы. Либо просто предлагаете коллектору передать спор на рассмотрение судебного органа. Возможен и категорический отказ от переговоров.

Вариант 1. Примерный текст 

Здесь вы признаете факт наличия долга и изъявляете желание его погасить, когда ваше финансовое состояние улучшится. Отвечать можно по такой схеме:

— Здравствуйте! Это Василий Петрович, который задолжал банку в Москве 100 000 рублей? 

— Да!

— Извещаю вас, что банк уступил право требования кредита нашему агентству. Я его представитель. Меня зовут Виктор Иванов. Вы намерены платить?

— Да, намерен. Скоро у меня появится нужна сумма денег, и я готов полностью все закрыть и внести платеж. Конечно, при условии, что вы представите мне полный пакет документов с информацией о состоявшейся переуступке.

— Это хорошая новость! Когда мне вас набрать?

— Не нужно мне больше звонить. Давайте я сам с вами свяжусь. До свидания.

Вариант 2. Примерный текст

Ваше материальное положение в ближайшее время не улучшится, предложите коллекторам решать проблему судебным способом, чтобы в дальнейшем они не надоедали вам. Также следует указать на то, что ваш собеседник нарушил законодательство, потому что их количество за неделю превысило установленный максимум.

— Добрый вечер. Анна Ивановна?

— Да, это я.

— Вы задолжали нашему агентству 200 000 рублей по кредиту. Когда вы исполните свою обязанность и внесете платеж? Имейте в виду, мы вправе начислить проценты за просрочку, тогда общая сумма возрастет.

— К сожалению, в настоящее время у меня нет возможности рассчитаться. Также напоминаю, что вы звоните мне уже третий раз на этой неделе.

А это является серьезным нарушением статьи 7 ФЗ № 230 от 2016 года «О защите прав и законных интересов граждан при взыскании просроченной задолженности».

Если не прекратите противоправные действия, обращусь с письменным заявлением в прокуратуру города Москва. 

— Мы настаиваем на погашении! В противном случае мы оформляем документы в суд! Потом приставы наложат арест на ваше имущество!

— Подавайте, это ваше право. До свидания!

Вариант 3. Примерный текст 

Вы вообще не желаете отвечать на вопросы о просроченном кредите, поскольку не уверены в том, что переуступка действительно состоялась. Правильно построить разговор с коллектором можно так:

— Приветствую, это Ольга Васильевна?

— Да, слушаю вас.

— Я сотрудник коллекторской компании «Москва-Фемида» и намерен сообщить вам важную информацию. Нам проданы ваши просроченные кредитные долги. Теперь мы требуем от вас их полной оплаты. Сумма — 150 000 рублей. Предлагаем перечислить их на наш счет. В какой срок вы планируете это сделать?

— Первый раз слышу обо всем этом. Никакие документы из банка мне не поступали. Соответственно, разговаривать с вами по этому вопросу я не буду. Если вы действительно представляете интересы того, кто купил мою задолженность, направьте мне официальное обращение в порядке, как того требует статья 7 ФЗ № 230 от 2016 года «О защите прав и интересов граждан при взыскании». Прощайте!

Как прекратить общение с коллекторами?

Если телефонные переговоры вам в тягость, отвечать на задаваемые вопросы вы не желаете, целесообразно положить конец  дальнейшему взаимодействию. Здесь возможны две ситуации.

1. Заключаете соглашение с адвокатом, и даете ему право продолжать дальнейшие переговоры.
2. Просто отказываетесь от дальнейших контактов с ними.

В обоих случаях главное, что нужно делать — направить в адрес коллектора письменное сообщение. Если заключено соглашение, следует указать данные адвоката, кому вы поручаете переговоры о просроченной задолженности.

Но есть некоторые существенные оговорки, которая позволяет воспользоваться этим правом по истечении определенного срока: не ранее чем пройдет 4 месяца с момента возникновения просрочки по кредиту или по договору займа. Это касается тех случаев, когда деньги еще не взысканы в установленном порядке.

Если же такое заявление было подано, но впоследствии состоялось решение о взыскании, то действие этого заявления приостанавливается на 2 месяца. И в этот период коллектор вновь получает возможность общаться с заемщиком.

Если заявление о прекращении ранее не подавалось, и состоялось решение о взыскании, то уведомить агентство о прекращении допускается по истечении 1 месяца после даты вступления его в силу.

Как общаться с коллекторами, если ты не должник?

Иногда взыскатели начинают беспокоить людей, которые никакого отношения к заемщику не имеют. Это могут быть родственники, коллеги с работы, а порой – и совершенно посторонние люди, которые даже не знакомы с гражданином-клиентом банка.

Звонки посторонним людям

Бывает, что звонят коллекторы чужим людям. Как у них оказался их номер?  Возможно, что гражданин, пытаясь избежать встречи со своими кредиторами, сменил сим-карту, которая впоследствии поступила в продажу. Или же намеренно указал посторонний номер. Либо номер внесен в базу ошибочно. Если беспокоят постороннего человека, ему следует принять меры.

Как вести себя с коллекторами в таком случае? При первом телефонном разговоре следует твердо заявить, что никакого отношения к указанному гражданину вы не имеете, не знаете его. Тут же необходимо потребовать, чтобы ваш номер был немедленно удален из их базы. В противном случае последует незамедлительное обращение в контролирующие организации.

Естественно, при этом нужно задать вопрос, кто звонит и от имени какой организации. Выше было написано, что звонившие обязаны представляться лично, называть сведения о компании, сотрудниками которой являются.

Впоследствии стоит подать письменную жалобу (оставить отзыв) на коллекторов в Роспотребнадзор (защита потребителей), Центробанк (курирует деятельность МФО). Если же звонивший никак не представляется, не называет организацию, где работает,  и не намерен прекращать свои противоправные действия, обратитесь с письменным заявлением в правоохранительные органы.

Звонки родственникам и коллегам

Нормативный акт, о котором говорилось выше, специально оговаривает и взаимодействие с третьими лицами. В качестве таковых называются родственники, совместно проживающие с неплательщиком люди и иные граждане.

Коллектор может позвонить этим людям, если у него в распоряжении есть личное заявление заемщика о даче согласия кредитору общаться с этими гражданами. Естественно, что в любое время такое согласие может быть отозвано.

Если эти граждане не желают слышать о чужих кредитных долгах, им следует подать письменное заявление. В нем должно содержаться несогласие по поводу претензий коллекторов и требование о немедленном прекращении переговоров.

Выводы

Просроченные кредиты часто становятся камнем преткновения во взаимоотношениях должника и кредитора. Часто их уступают специализированным организациям. После этого они начинают активно взаимодействовать с гражданином-заемщиком.

Как общаться с коллекторами по новому закону? Просто говорить о намерении полностью или частично рассчитаться, или предложить привлечь к разрешению проблемы суд и приставов. Стоит доверить ведение переговоров юристу, который имеет соответствующий статус.

В конечном итоге можно отказаться от всяких контактов, — такое право имеется. Логично сделать это, если нет денег, нет имущества, платить нечем.

Возможно, такой вариант наиболее подходящий, ведь в этом случае, скорее всего, будет подан иск о взыскании денег, полученных по кредиту. Как только деньги взыщут, пристав возбудит дело, то гражданин обязан их платить, ежемесячно отчисляя с заработной платы половину. В таких ситуациях полезно подумать о процедуре банкротства.

В госдуму внесли правила общения коллекторов с должниками: что это значит — рбк

РБК Новосибирск

В Госдуму внесены поправки в закон «О взыскании» (230-ФЗ). Изменения касаются взаимодействия коллекторов с должниками. В частности, определены правила общения коллекторов с должниками в мессенджерах.

В законе предлагается прописать, что если должник ответил на сообщения коллекторов, в течение этого дня они могут отправлять ему любое количество писем в мессенджерах «до прекращения обмена сообщениями со стороны должника», это будет рассматриваться как одно взаимодействие.

Как сообщал РБК, поправки вводят понятие «автоматизированный интеллектуальный агент», под которое попадают роботы и автоинформаторы. Теперь взыкатели должны будут давать клиентам возможность во время разговора переключаться на общение с живым человеком.

• Действующий закон ограничивает право кредитора или его представителя на непосредственное взаимодействие с должником: личная встреча
• допускается не чаще раза в неделю, а телефонные звонки — не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми в месяц.

Также полные настоящие имена коллекторов можно будет заменять на псевдонимы — имя и индивидуальный идентификационный номер. Поправки наделят Федеральную службу судебных приставов (ФССП) полномочиями запрещать участникам рынка, допустившим неоднократные нарушения, взаимодействовать с должниками определенным образом на срок до 30 дней.

Кроме того, банки должны соблюдать требования 230-ФЗ и выполнять ограничения по частоте контактов с должниками. Однако в отличие от коллекторов и МФО за нарушения такого рода им не будут грозить наказания от ФССП.

Как прокомментировал РБК Новосибирск президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев, несмотря на ряд изменений, законопроект не решает самые острые проблемы, поэтому наметившийся несколько лет назад переход всех взыскателей к судебной стадии будет продолжаться.

«Мы не можем ответить на вопрос, почему банки были выведены. Логично, что идентичные действия должны иметь идентичное регулирование. Однако вопрос «Почему?» надо задавать не банкам, а другой стороне, которая на это согласилась», — сообщил эксперт.

В коллекторском агентстве «Защита Онлайн» рассказали, что правила были необходимы, и коллекторы их давно ждали, так как некоторые положения 230-ФЗ размыты и неоднозначны: суды и приставы трактуют их по-разному. А обновленные правила как раз призваны уточнить и упорядочить спорные моменты — «от этого всем станет легче».

«Данные изменения затронули все основные аспекты — взаимодействие, контактность, использование мессенджеров и роботов. Таким образом на текущий момент правила закрывают 99% случаев.

С другой стороны, всегда будут возникать нестандартные ситуации, и новые жалобы потребуют новых трактовок и разъяснений от судов. Пройдет год-два, и уже эти правила будут нуждаться в уточнениях и изменениях.

Сейчас нам остается только ждать, когда этот закон вступит в силу, чтобы начать по нему работать», — заключили в компании.

Следите за деловыми новостями РБК Новосибирск в Telegram-канале и в группе ВКонтакте

Как избавиться от коллекторов и их звонков раз и навсегда ✅ ЮГ «Делу время»

С ними не шутят. Их появление в вашей жизни предсказуемо, если вы задолжали своим кредиторам. Мы говорим о коллекторах и о том, какими способами законно предовтратить их вмешательство в вашу жизнь.

Кто такие коллекторы

Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.

Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:

• звонят по телефону;
• пишут письма;
• присылают смс-сообщения;
• приезжают к вам домой или на работу;
• грозят судебными разбирательствами
• угрожают родственниками;
• Тревожат коллег и друзей.

Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.

Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.

Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты.

Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника.

Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.

Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.

Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.

Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.

Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.

Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя

Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.

Для этого требуется:

• Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
• Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
• Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
• Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.

Это позволит как минимум избежать возможного контакта с мошенниками, как максимум – немного «остудить пыл» коллекторских структур.

Что делать, если звонят коллекторы

Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.

Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.

Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.

«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности.

Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг.

При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.

Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:

• судебный иск;
• запрет на выезд за пределы государства;
• арест имущества;
• банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
• испорченная кредитная история и репутация.

«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.

Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:

1. Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
2. Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.

Получите на почту пошаговую инструкцию о том, как прекратить звонки коллекторов

Имеют ли право обращаться к коллегам и родственникам, звонить на работу

Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.

Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны.

Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве.

Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.

Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.

Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.

Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре.

Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки.

Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.

Как бороться с коллекторами

Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям.

Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи.

При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.

Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.

ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.

Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.

Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.

В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.

ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге.

После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства.

И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежание назначения финансового управляющего со стороны кредитора.

Как Делу Время может помочь вам забыть о назойливых звонках коллекторов?

Звонят коллекторы по кредитам? Расскажем что делать! Пошаговая инструкция:

Быть финансово грамотным – выгодно даже лично для самого себя. Но защищать свои интересы в рамках закона стоит только при поддержке профессиональных юристов. В нашей компании выработана четкая схема взаимодействия клиента с коллекторскими организациями.

Вы должны знать, что закон защищает вашу неприкосновенность, поэтому коллектор не имеет право распространять информацию о том, что вы находитесь в статусе должника. Об этом написано в ФЗ 230. Если Вы уже приняли решение о банкротстве, мы поможем вам:

• отозвать персональные данные и согласие на взаимодействие с третьими лицами в адрес кредитора;
• направить требование об уничтожении ваших персональных данных, если в них нет необходимости при обработке информации;
• отказаться исполнять соглашение о взаимодействии.

Если хотите самостоятельно решить вопрос с коллекторами, все образцы необходимых документов Вы можете найти в конце статьи.

Знайте свои права!

Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.

• Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!
• Вы имеете  полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.
• Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!
• Более подробную информацию о тонкостях взаимодействия с коллекторскими службами всегда можно получить у юристов. 

Заключение

Таким образом взаимодействие с коллекторами полностью прекратится. Вы больше не услышите звонков и сообщений, а также будете спасены от «не званных гостей» не только в ваш дом, но и в дома близких вам людей.

На осуществление подобных мероприятий вы можете рассчитывать только после введения процедуры банкротства. Если кредиторы окажутся слишком навязчивыми, мы оформим жалобу в ФССП.

Мы также предлагаем вам настроить переадресацию вызовов, поступающих с номеров коллекторских организаций на номер прикрепленного к вашему делу кредитного юриста, чтобы он лично общался с коллектором, представляя ваши интересы.

Как избавиться от коллекторов — ТОП 4 способов от юристов

Желая быстрее получить деньги, коллекторы часто превышают свои полномочия. Они начинают беспокоить должника, его близких родственников, друзей.

Постоянные телефонные звонки, бесконечные письма и уведомления, встречи у дома или офиса — и так по кругу.

Мы расскажем вам, как избавиться от коллекторов, куда и как на них жаловаться, и какой способ в нелегкой борьбе с представителями коллекторских агентств самый эффективный.

Содержание статьи

Всё содержание

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Откажитесь от любых угроз, шантажа и насилия. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, позволяет коллекторам использовать подобные ваши действия в качестве ответных мер и шантажа.  

Способы, которые помогут избавиться от коллекторов:

Способ 1. Составляем отказ от взаимодействия с кредиторами

Этот способ избавиться от взыскателей определен ст. 8 ФЗ-230. В ней указано, что должник имеет право написать в коллекторское агентство заявление на отказ от любого взаимодействия. Однако подать это заявление можно не ранее, чем через 4 месяца с момента образования просрочки при исполнении обязательств: получается, что отказ, отправленный раньше этого срока, будет недействителен.

Способ 2. Жалуемся на представителей коллекторских агентств

Первым делом обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), а также в Роспотребнадзор и Роскомнадзор.

Если взыскатели работают официально, то направьте обращение в Ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) или руководству конкретного агентства.

В тяжелых случаях (например, если взыскатели применяют насилие, угрозы, шантаж) — сразу обращайтесь в полицию и прокуратуру.

Способ 3. Жалуемся в банк или ЦБ РФ.

Если первоначально вашим кредитором был банк или микрофинансовая организация, которые заключили договор цессии (уступки права требования долга) или агентский договор с коллекторским агентством, работающим незаконно и неофициально, это является нарушением.

Первым делом направьте обращение в банк или микрофинансовую организацию. В нем укажите, что коллекторы работают незаконно, а заключённый договор является недействительным. Если нет никакого ответа или улучшения ситуации, то подавайте жалобы в Центральный банк России.

Способ 4. Подаем исковое заявление в суд.

ФЗ-230 определяет, что кредиторы или коллекторы обязаны возместить физическому лицу причиненные убытки и моральный вред. Чтобы взыскать компенсацию, вам необходимо подать исковое заявление на рассмотрение в районный суд.

В нем обязательно укажите, какую сумму обязаны выплатить коллекторы, и был ли соблюден досудебный порядок разрешения спора.

Доказательство его соблюдения — предложение добровольного возмещения морального вреда, направленного от лица должника взыскателю.

К иску обязательно прилагаются доказательства того, что взыскатели или кредитор действовали недобросовестно (например, показания свидетелей, копии обращений в ЦБ РФ).

1. Да. Они не имеют права не только требовать у третьих лиц возмещения долга, но и взаимодействовать с ними. Если это происходит и у вас есть доказательства — обязательно подавайте жалобу.

2. Мы не рекомендуем. Зачастую они специально выводят человека из себя, чтобы он начал угрожать или оскорблять взыскателей, а затем записывают разговор и впоследствии используют его для шантажа.

3. Закон определяет, сколько раз могут звонить взыскатели: не более 1 раза в день, не более 2 раз в неделю, и не более 8 раз в месяц. При этом звонить можно только с 08:00 до 22:00 (в будни) и с 09:00 до 20:00 (в выходные и праздники).

4. Однозначно – ДА. Признание финансовой несостоятельности позволяет решить все вопросы с взыскателями и прекратить с ними общение. По закону банкротство позволяет списать задолженности перед всеми кредиторами или их посредниками.

Самый эффективный способ избавиться от коллекторов — инициировать банкротство физических лиц. Должник сможет снять с себя все обязательства (кредиты, займы, долговые расписки) и защититься от любых действий со стороны взыскателей.

Как это работает? Все просто: с того момента как суд признает заявление о банкротстве обоснованным, любые попытки вернуть деньги со стороны взыскателей прекратятся. Теперь они не будут беспокоить банкрота звонками, отправлять письма и караулить у дома — это незаконно и бессмысленно.

Доверяйте профессионалам: обращайтесь за квалифицированной помощью к нашим юристам. Мы знаем, как правильно действовать, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла успешно, расскажем, как списать все задолженности и избавим вас от любых попыток коллекторов взыскать деньги.