Обратите внимание на дату публикации материала: информация могла устареть из-за изменений в законодательстве или правоприменительной практике.

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов.

А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Почему водительские удостоверения становятся недействительными?Ошиблись при выборе автошколы или сдали экзамен в ГИБДД не по правилам – ваше удостоверение могут аннулировать

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом.

Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика».

Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА.

В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки.

Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

• Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене. Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»). Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.
• Страховщик не запросил у вас копии документов. Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.
• Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.
• Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.
• Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.
• Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией. Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.
• Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.
• На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.

Полиция предупреждает о мошенничествах с полисами ОСАГО

Как отличить поддельный полис ОСАГО от настоящего? Сколько водители готовы заплатить за фальшивку? Какая ответственность предусмотрена за такую покупку или за распространение фальшивых бланков? Можно ли вернуть потраченные на «левую» страховку деньги?

Полис ОСАГО является обязательным документом, дающим право эксплуатировать автомобиль на законных основаниях. Без страхования гражданской ответственности автовладельцев нельзя садиться за руль.

При остановке сотрудниками ГИБДД такой водитель машины будет оштрафован в соответствии с положениями КоАП РФ.

Некоторым владельцам авто страховка не по карману и они ищут более дешевые варианты приобретения документа — кто-то покупает липовые полисы ОСАГО по незнанию, кто-то делает это намеренно. Различают два их вида:

• Выполненный на настоящем бланке строгой отчетности;
• Полностью поддельный.

В первом случае для подлога используется настоящий бланк полиса, полученный незаконным путем. На нем может быть настоящий регистрационный номер, подписи и печати, но страховая компания, которой этот бланк принадлежал, его не оформляла и не продавала.

Такие ситуации без участия недобросовестных сотрудников страховщика чаще всего невозможны.

В случае, если компания недосчитывается полисов, то она сообщает об этом в РСА в форме отчетности, номер бланка заносится в базу как потерянный и получить по нему выплату страхового возмещения уже не получится.

Во втором случае полисы полностью поддельные. В зависимости от квалификации мошенников, их изготавливающих, документ может быть выполнен на хорошей бумаге с водяными знаками, с настоящими печатями и т.д., или на обычной бумаге — чаще такие «левые» документы просто распечатывают на цветном принтере. И отличить такую подделку от действительного полиса проще всего.

Признаки фальшивого бланка ОСАГО и как отличить поддельный полис?

Усугубила ситуацию с мошенничеством новая норма законодательства, позволяющая водителям показывать инспектору ГИБДД на дороге простую распечатку полиса, купленного в электронном варианте. Если такой полис оформляется через недобросовестного посредника, а не напрямую на сайте страховой компании, вероятность наткнуться на подделку очень велика.

Такие посредники обычно покупают бюджетный действующий ОСАГО, вносят исправления по данным покупателя, и получают за проданный документ в 3-4 раза больше, чем сами заплатили страховщику. Визуально определить, что этот документ является ненастоящим, не получится. Но есть несколько способов отличить фальшивку от настоящего бланка.

К ним относятся следующие:

• Проверка внешнего вида полиса ОСАГО. Действующий бланк нового образца должен:
  • быть выполнен на бумаге высокого качества;
  • иметь печать страховой компании в верхнем углу слева;
  • иметь рельефный регистрационный номер;
  • иметь указание о том, что банк напечатан на типографии ГОЗНАК;
  • быть выполненным печатным способом, заполнение ручкой — явный признак фальшивки;
  • иметь на лицевой стороне микросетку голубовато-зеленого цвета, а также ворсинки красного и зеленого цвета, как на денежных знаках;
  • иметь водяные знаки по всему бланку с логотипом РСА;
  • иметь справа на обороте полоску металлического цвета.
• Проверка лицензии страховщика, от имени которого оформлен бланк полиса ОСАГО;
• Проверка самого полиса ОСАГО по его серии и номеру.

Проверку действительности полиса ОСАГО можно сделать на сайте РСА. Для этого в специальную форму нужно ввести серию и номер бланка, указанные на документе и нажать на кнопку «Поиск».

Если автовладельцу продали поддельный полис ОСАГО, то после проверки появится запись о том, что полис с введенными реквизитами не найден. Лицензию страховщика можно проверить на сайте Центробанка.

ЦБ регулярно обновляет реестры субъектов страхового дела и указывает в них всех действующих и лишенных лицензии страховщиков.

Сколько стоит «липовая» страховка?

Купить поддельный полис ОСАГО можно как по очень низкой цене, так и по стоимости настоящего документа. Цены различаются из-за целей использования страховки. Водители, которые осознанно идут на подлог и покупают «липовый» бланк, делают это, чтобы просто демонстрировать документ сотрудникам ГИБДД. Цели получать страховое возмещение по такому полису у них нет.

Для водителей, которые и не подозревают о том, что покупают подделку, ОСАГО будет продаваться по цене настоящего — в среднем 5000-6000 рублей.

Стоимость такого бланка будет зависеть от тех же показателей, по которым рассчитывается цена настоящей страховки — территории, возраста и стажа, мощности двигателя автомобиля, КБМ и т.д.

Мошенники используют для расчета стоимости ту же методику, что и страховые компании.

Как и где можно купить недействительные полисы?

Мошенники предлагают купить бланк полиса ОСАГО через социальные сети, через сервисы объявлений, с помощью простой расклейки объявлений на улицах городов. Приобрести документ можно по стандартной для мошенников процедуре.

Она чаще всего подразумевает звонок по оставленному номеру телефона, сообщение мошеннику данных, необходимых для заполнения полиса ОСАГО, перечисление денег и назначение встречи для передачи нового документа.

Такой способ покупки используют водители, которые осознают, что покупают подделку.

Другие водители, которые становятся жертвами мошенников, полагают, что покупка в офисе по ожидаемой цене не может обернуться чем-то плохим.

На деле же встречаются недобросовестные страховые агенты или брокеры, которые из-под полы торгуют страховыми полисами. Купить бланк ОСАГО с печатью можно и у них, но не всегда такой документ будет настоящим.

Чаще всего мошенники располагают свои офисы вблизи отделений ГИБДД или МРЭО — этим они и подкупают автовладельцев.

Ответственность за нелегальное ОСАГО

В случае, если сотрудник ГИБДД при проверке документов усомнится в подлинности бланка ОСАГО и проверит его по базе, водитель с поддельным полисом может понести ответственность в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ. Но для этого правоохранительным органам придется доказать, что покупка фальшивки была намеренной, а водитель оказался недобросовестный. Наказание предусматривается двумя статьями УК РФ:

• Ст. 159 «Мошенничество». По статье может быть осуждено лицо или группа лиц, продававшая «левые» страховые полисы ОСАГО. В зависимости от квалификации преступления в виде наказания может быть применен штраф от 100 000 рублей, исправительные работы на срок от 1 года или лишение свободы на срок от 6 месяцев;
• Ст. 327 «Подделка, изготовление, сбыт…». Водитель, пойманный с подделкой, может быть осужден по части 3 этой статьи. Она предусматривает наказание в виде штрафа 80 000 рублей или исправительные работы на 2 года или арест сроком на полгода.

Левая страховка может стать причиной необходимости возмещать весь ущерб, нанесенный в ДТП.

Страховая компания, от имени которой оформлен полис ОСАГО, не будет нести никакой ответственности за происшествие.

Судебное разбирательство также не поможет водителю, ставшему виновником ДТП, поскольку страховщик с легкостью сможет доказать, что данный владелец автомобиля не мог приобрести подделку в этой компании.

Что делать, если купил поддельный полис ОСАГО?

О том, что у добросовестного водителя левый полис ОСАГО, он чаще всего узнает после ДТП с помощью сотрудников ГИБДД. Если этот водитель является виновником аварии, проблемы с выплатой возмещения будут у другого участника происшествия.

Если он получит компенсацию от своего страховщика по прямому возмещению убытков, то виновник ДТП будет вызван в суд с требованием в порядке регресса компенсировать убытки.

Если страховая откажет в выплате из-за ненастоящего бланка, то в суд будет обращаться не виновная в ДТП сторона.

Если водитель с поддельным полисом ОСАГО не будет виновником ДТП, то никаких последствий, кроме штрафа в 800 рублей по ст.12.37 КоАП РФ, для него может и не быть.

В случае обнаружения подделки такому автовладельцу стоит обратиться в РСА, чтобы проверить по базе свою страховку, а затем написать заявление в правоохранительные органы на продавца фальшивого бланка ОСАГО.

И купить настоящий полис ОСАГО в проверенной страховой компании, чтобы впредь не попадать в такие ситуации.

Как вернуть деньги за фальшивое ОСАГО?

Вернуть деньги за фальшивый полис ОСАГО можно только одним путем — взысканием этих денежных средств с продавца бланка.

Но для этого правоохранительные органы должны сначала его найти, затем должно состояться судебное разбирательство, после которого суд постановит возместить ущерб всем пострадавшим от действий мошенника.

Исполнение наказания не всегда осуществимо, поскольку у продавца может не оказаться средств на счете, не будет имущества для продажи т.д. Так что вероятность вернуть потраченные на полис деньги очень невелика.

Заключение

Таким образом, всем автовладельцам, желающим приобрести полис ОСАГО, стоит внимательно подходить к процедуре, выбирать проверенные страховые компании, проверить действие их лицензии, а после покупки полиса ОСАГО обязательно проверить его подлинность по базе на сайте РСА. Только в таком случае водитель машины может быть уверен, что у него на руках подлинный бланк, который поможет получить ему страховое возмещение от компании после ДТП и не понести наказание за использование подделки по УК РФ.

(по информации Страхового портала)

Как распознать страховых мошенников, распространенные схемы обмана граждан

С началом пандемии многие услуги перешли в режим онлайн, в том числе оформление страховых полисов. Теперь можно застраховать автомобиль, квартиру, здоровье или жизнь даже не выходя из дома.

Но одновременно активизировались интернет-мошенники. Они привлекают клиентов дешевыми полисами, которые по факту оказываются фальшивыми и никак не защищают от рисков.

Расскажем, по каким схемам работают преступники, и что делать, когда звонят мошенники и предлагают оформить страховку.

КАСКО и ОСАГО — лидеры по числу мошенничеств в сфере страхования

По статистике более 10% от общего числа полисов КАСКО и ОСАГО в России поддельные. Часто автолюбители даже не подозревают, что ездят с ненастоящей страховкой. Фальшивку обнаруживают только при ДТП.

ПРИМЕР:

24-летняя жительница Москвы Ольга Р. купила свой первый автомобиль. После подписания договора купли-продажи девушка сразу поехала в ГИБДД, чтобы поставить машину на учет. Около отделения Ольгу остановил приятного вида мужчина и сказал, что поможет оформить комбинированный полис ОСАГО+КАСКО всего за 15 тысяч рублей. Предложение показалось Ольге крайне выгодным: транспортное средство почти новое, поэтому КАСКО в любом случае нужно приобретать. Она согласилась на сделку и купила страховку. Полис был на фирменном бланке, с печатью — все, как положено. Но через месяц девушка попала в ДТП и инспектор, приехавший на место аварии,Ольгу огорчил: страховка поддельная. В итоге хозяйке авто пришлось за свой счет ремонтировать и собственную, и чужую машину. В общей сложности Ольга потратила на восстановление двух транспортных средств 280 тыс. рублей.

Отдельная категория граждан намеренно приобретает фальшивые полисы, желая сэкономить. Автовладельцы уверены: с ними на дороге ничего не случится. Но, кроме аварий, есть еще несколько ситуаций, где поддельная страховка чревата неприятностями:

• Проверка документов сотрудником ГИБДД. Если инспектор обнаружит, что КАСКО или ОСАГО ненастоящие, автовладельцу грозит штраф — 800 рублей.
• Выезд за границу на автомобиле. Пограничники детально рассматривают документы. Фальшивый полис наверняка станет причиной отказа во въезде на территорию другой страны.
• Попытка получить выплату по поддельной страховке. В этом случае клиент не только не извлечет выгоду, но и станет фигурантом уголовного дела.

Не рискуйте своими деньгами и здоровьем! Сотрудничайте лишь с надежными страховыми компаниями. Случайно купили фальшивый документ? Обратитесь в полицию. Чем раньше вы это сделаете, тем выше шансы, что страховой мошенник не успеет скрыться и понесет справедливое наказание.

Поддельная страховка при ипотеке

Планируете оформить ипотеку? Учтите: банк попросит застраховать объект недвижимости, а также жизнь и здоровье заемщика. Это обязательное условие выдачи льготного целевого кредита.

По закону оформить страховку можно в любой компании. Главное, не заключить договор с мошенниками.

Банк вправе расторгнуть сделку с недобросовестным клиентом, а доказать свою непричастность будет крайне сложно.

Покупайте полис в проверенном, надежном учреждении. Выбрали новую страховую компанию, которая пока никому не известна? Проверьте на сайте ЦБ РФ, есть ли у нее лицензия на работу. Все страховщики обязательно должны входить в реестр Центробанка. 

Как распознать мошенника

Агенты страховой компании вправе заключать договоры от лица организации, но у них обязательно должна быть на руках доверенность. Именно этот документ подтверждает законность сделки.

На доверенности стоит печать учреждения и подпись руководителя. Все равно сомневаетесь? Свяжитесь со страховой компанией по телефону, это займет пару минут. Номер посмотрите в интернете.

Уточните у человека, поднявшего трубку, есть ли в штате работник с таким именем и фамилией. Вам обязаны дать информацию.

Какие моменты должны насторожить:

• отказ страховщика показать паспорт, агентский договор или доверенность;
• заполнение бумаг от руки;
• оформление полиса без диагностической карты и без использования информационной базы данных РСА — Российского союза автостраховщиков;
• оплата исключительно наличными, отказ в выдаче чека и квитанции;
• низкая стоимость полиса.

Агент торопит с ответом и говорит: специальное ценовое предложение действует только сегодня? Это тоже подозрительный момент: мошенники выводят клиента на эмоции. Не торопитесь подписывать документы и отдавать деньги. Лучше все перепроверить. Страховка должна реально защищать от рисков, а не просто быть бумажкой «для галочки».

Как при покупке страхового полиса не попасть в ловушку мошенников

Цифровая грамотность пользователей с каждый годом повышается, однако мошенники находят все больше схем для обмана. Проблемы не обходят стороной и клиентов страховых компаний. Вместе с читателями форума Банки.ру и экспертами страховых компаний собрали полезные советы, которые помогут не стать жертвой злоумышленников.

Избегать подозрительных сайтов

Значительная часть преступлений происходит именно в интернете. Руководитель Центра урегулирования убытков розничных клиентов «СберСтрахования» Егор Лысой подтверждает, что самые распространенные случаи мошенничества приходятся на методы социальной инженерии.

«Это звонки от злоумышленников, а также фишинговые электронные письма и сайты, которые обманным путем пытаются получить платежные данные.

По нашей статистике, на них приходится более 95% страховых случаев по программе защиты средств на счетах и картах», — отмечает эксперт.

https://www.youtube.com/watch?v=H30TTT2n7GI\u0026pp=ygVK0JrQsNC6INGA0LDRgdC_0L7Qt9C90LDRgtGMINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0YnQuNC60LAg0LzQvtGI0LXQvdC90LjQutCwIDIwMjM%3D

Читатели форума предложили свои способы не попадаться на удочку онлайн-мошенников в страховании:

1. Для оплаты страховых услуг пользоваться официальными мобильными приложениями банков.

2. Сохранить в закладки браузера ссылки на официальные сайты банков, страховых, маркетплейсов — например, Банки.ру.

3. Не открывать в личной электронной почте письма из непроверенных источников, очищать папку со спамом и не доверять письмам с названием типа «Вы выиграли приз».

4. Не переходить по сомнительным ссылкам.

Не гнаться за низкими ценами

Также участники форума обращают внимание, что люди становятся жертвами преступлений именно из-за того, что хотят сэкономить при оформлении полиса. При этом экономия оказывается мнимой, потому что по фальшивому полису нельзя получить компенсацию. Более того, его не примет даже инспектор ГИБДД, так как все полисы проверяются по электронной базе.

«Ну попал на фишинговый сайт, проверил цену — показалась ему привлекательной. Дальше что? Нажимает «Оплатить»? Или едет по адресу, указанному на сайте? Прежде чем купить страховку, надо подумать о том, куда именно ты пойдешь урегулировать убыток.

Иначе зачем тебе ОСАГО, гаишникам показывать? Так сейчас его и возить с собой не надо, все в базе», — пишет читатель форума.

Все штрафы за отсутствие ОСАГО: памятка Банки.ру Все штрафы за отсутствие ОСАГО: памятка Банки.ру 09.04.2023 00:01

Не отвечать на подозрительные звонки от «страховых»

Помимо интернета мошенники по-прежнему активно обманывают пользователей и по телефону. Не стоит доверять якобы представителям страховых компаний, которые звонят вам и предлагают оформить полисы по привлекательной цене, особенно если они при этом спрашивают данные вашей карты.

«О чем тут говорить, если люди до сих пор ведутся на звонки из «службы безопасности банков», хотя об этом из каждого утюга вещают и на каждом заборе пишут! Но нет, все равно ведутся. Хотя теперь чаще звонят из «следственного комитета»», — возмущается еще один читатель форума Банки.ру.

Если такой звонок поступил, уточните, из какой компании звонит человек, и перезвоните на горячую линию самостоятельно (ее номер всегда указан на официальном сайте страховой компании и в ее мобильном приложении).

Советы от страховых компаний

Страховщики также обеспокоены ситуацией с мошенничеством в страховании и делятся своими советами, как избежать обмана.

Вице-президент по автострахованию компании «Ренессанс страхование» Сергей Демидов обращает внимание на основные красные флаги, которые должны насторожить при оформлении полиса:

• Значительное отличие в цене (у мошенников часто полис стоит в несколько раз дешевле).
• Продавцы обратились к вам через спам-звонок или рассылку в мессенджере.
• Полис или образец его заполнения прислали через мессенджер или по почте не с домена страховой компании, а с бесплатных доменов, например, gmail.com или mail.ru.
• Полис ОСАГО оформляется с уже недействующей серией, например, ААС или AAB.
• Оплатить полис предлагают наличными либо переводом по номеру телефона на банковскую карту или онлайн-кошелек.
• Просят оплачивать полис с включенным VPN (якобы так безопаснее).
• При личной встрече у продавца отсутствует паспорт, агентский договор, доверенность от страховой компании.

«Если полис ОСАГО оформлен у мошенников, то при сканировании QR-кода на полисе ОСАГО в приложении «ДТП. Европротокол» приложение выдает ошибку «QR-код подходящего формата не найден».

Также в этом случает в течение 1–5 рабочих дней информация о начале действия полиса ОСАГО не появится на сайте Российского союза автостраховщиков autoins.

ru (раздел «Проверка полиса ОСАГО»)», — предупреждает эксперт.

Эксперты «АльфаСтрахование» также предлагают соблюдать несколько правил, чтобы защитить личные данные и не стать жертвой мошенников:

— Не переходите по ссылкам. Не открывайте ссылки в электронных письмах от неизвестных отправителей, не скачивайте вложенные файлы. Лучше всего удалить письмо. Признаки фишингового письма: неизвестный отправитель, побуждение к срочному действию, странные вложения (.exe, .bat и пр.).

— Проверяйте безопасность соединения. При переходе на сайт в адресной строке браузера должен быть протокол https.

— Не сообщайте свои персональные данные. Если кто-то пытается по телефону узнать ваши персональные данные — номер пластиковой карты или CVV, просто положите трубку и перезвоните в ту организацию, из которой якобы совершен звонок.

— Настройте двухфакторную аутентификацию. Это можно сделать во всех популярных приложениях (WhatsApp, Telegram, электронная почта и т. д.). Используйте надежные пароли и не сохраняйте их в памяти браузера.

Как уберечься от мошенников в страховании: советы Банки.ру

Руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева также делится советами, как избежать мошенничества при оформлении страховых продуктов:

• Банки.ру сотрудничает с крупными и надежными страховыми компаниями, поэтому вы можете быть уверены, что при покупке полиса на сайте вы не столкнетесь с мошенниками. Если речь идет об ОСАГО, то ваш полис гарантированно после оплаты попадет базу РСА (Российского союза автостраховщиков) и ГИБДД.
• Если вы приобретаете полис на Банки.ру впервые, заходи́те на сайт напрямую из браузера, а не по сомнительным ссылкам из писем или сообщений в мессенджерах.
• Если вы продлеваете полис, оформленный ранее на Банки.ру, вы делаете это через личный кабинет, не переходя по посторонним ссылкам. Это тоже помогает избежать риска стать жертвой мошенников.
• Если вам звонят представители контакт-центра Банки.ру, то у вас никогда не запрашивают СМС-коды. Сотрудники контакт-центра отправят вам стандартное сообщение от banki.ru со ссылкой на оплату полиса, где в назначении платежа будет указана страховая и номер вашего будущего полиса.
• Если вам приходит сообщение от Банки.ру в мессенджере, убедитесь, что отправителем указан строго banki.ru, а все ссылки в СМС начинаются со стандартного адреса https://www.banki.ru/.

Осторожнее с ОСАГО: появилось новое мошенничество

Как не нарваться на лжепродавца автостраховки.

Что произошло

В соцсетях обсуждают массовое мошенничество с полисами ОСАГО. Автовладельцам, у которых скоро закончится страховка, начинают активно звонить лица, которые выдают себя за агентов страховых компаний.

Гражданин приобретает полис, а потом выясняется, что документ оформлен на другого человека.

Об этой схеме сначала рассказал блогер Михаил Жуховицкий, а потом его пост начали обсуждать в сообществах автолюбителей.

Как обманывают клиентов?

Отличить лжестраховщика от настоящего сразу не получится. Во-первых, у звонящих есть доступ к страховой базе. Собеседник знает все про машину клиента, его водительский стаж, аварийность, данные его действующего полиса, может рассчитать стоимость страхования. Пользователи предполагают, что такая информация продается на черном рынке в Сети.

Во-вторых, мошенники очень точно имитируют работу кол-центров: фоновый шум, разговор по скриптам. В-третьих, они настойчиво будут напоминать вам о безопасности. Например, предложат оплачивать услугу после получения полиса от курьера и проверки документа на сайте Российского союза автостраховщиков. Номер полиса настоящий, в базе РСА он числится.

Однако застрахован по нему другой автовладелец.

Каков масштаб проблемы?

В х к публикациям в соцсетях многие пользователи жаловались, что столкнулись с аналогичным мошенничеством. В пресс-службе Банка России подтвердили факт подобных обращений от граждан, назвав их «единичными». В Российском союзе автостраховщиков Банки.ру пояснили, что подделать полис не так просто, необходимы данные от страховщиков о страхователях.

При проверке документа в базе РСА пользователь видит название страховой компании и сроки действия страхового договора. Эта информация должна совпадать с указанной в подделке, чтобы ввести покупателя в заблуждение.

В компании «Ингосстрах» признали, что проблема мошенничества с полисами ОСАГО существует, но добавили: вывод о массовости этого явления не соответствует действительности.

Как не стать жертвой мошенников?

Банк России рекомендует заключать договор ОСАГО либо в электронном виде в личном кабинете на официальном сайте страховщика, либо в офисах страховых компаний. Оформить ОСАГО также можно через финансовый супермаркет Банки.ру.

https://www.youtube.com/watch?v=H30TTT2n7GI\u0026pp=YAHIAQE%3D

Эксперты также советуют не договариваться о покупке полиса по телефону, особенно если собеседник предлагает дисконт. «Явным фактором распространения подделки является предложение приобрести „автогражданку“ со скидкой до 50%. Действующим законом не предусмотрено скидок при обязательном автостраховании», — отмечает юрист юридической компании «Глазунов и Семёнов» Дарья Решетило.

Чтобы отличить реального сотрудника страховой компании от мошенника, можно задать ему «контрольные» вопросы, советуют в СК «Ингосстрах». Например, такие:

• «Вы являетесь сотрудником страховой компании?»
• «Если вы не являетесь сотрудником страховой компании, а работаете в качестве агента, сообщите номер вашего агентского соглашения и перечень страховых компаний, с которыми сотрудничаете, для проверки».
• «Как к вам попали мои персональные данные и на каком основании вы ими пользуетесь?»

Если нет уверенности, что вы общались именно со страховщиком, перезвоните в компанию самостоятельно. Эта рекомендация применима и к разговорам с людьми, которые представляются сотрудниками банков.

Как проверить полис ОСАГО?

Выяснить подлинный ли у вас полис можно на сайте Российского союза автостраховщиков. Проверка доступна как для бумажных, так и для электронных бланков. В форму достаточно внести серию и номер полиса. Но полученной информации может быть недостаточно, если мошенники использовали настоящие бланки.

Стоит дополнительно изучить, какой автомобиль указан в документе, заполнив еще одну форму. После подтверждения кода безопасности на экране отобразится информация о застрахованном автомобиле: госномер и VIN-код. Второй канал проверки — сайт или кол-центр страховой компании.

Там также можно получить информацию об агенте, продавшем полис и действительности агентского соглашения. Наконец, ничто не мешает проверить полис ОСАГО с помощью смартфона, напомнили в Банке России. Уже больше года в таких документах в правом верхнем углу ставится QR-код. Считать QR-код можно с помощью специального приложения на смартфоне.

Оно покажет название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно нужно сопоставить данные о марке, модели, VIN-коде и госномере машины.

Мой полис ОСАГО — подделка. Что делать?

К сожалению, страховая компания вам не поможет — она не несет ответственности за такие ситуации. В РСА рекомендуют обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве. Кроме того, придется покупать новую страховку.

Держатель поддельного полиса не может рассчитывать на получение страхового возмещения, напоминает партнер Law & Com Offer Виктория Соловьёва. А если он окажется виновным в ДТП, то будет вынужден за свой счет компенсировать ущерб пострадавшему.

Если же факт подделки полиса обнаружит инспектор ГИБДД, автовладельцу грозит административный штраф в размере 800 рублей.

Как еще подделывают полисы ОСАГО?

Мошенники действуют все более изобретательно, говорит юрист Дарья Решетило. Есть как минимум пять видов фиктивных полисов:

1. полис с изменениями. В нем, например, изменена дата начала или окончания срока действия;
2. полис-двойник. Серия, номер, печати, «приписка» к страховой компании — все действительное, однако на один договор приходится одновременно два владельца;
3. повторно проданный полис. После окончания срока его действия в одном регионе он может всплыть в другом или том же как абсолютно «чистый»;
4. поддельный бланк. Самая настоящая «липа». При этом номер может совпадать с действительным номером полиса, отгруженного в какую-либо страховую компанию в любом регионе;
5. полис ушедшего с рынка страховщика, выданный после его выхода из системы ОСАГО. По закону такие бланки должны изыматься из оборота и уходить обратно в РСА, но, как показывает практика, они надолго задерживаются на рынке.

«Пластмассовые» овощи и фрукты. Покупать или ждать…

Без обмана: как избежать мошенничества при страховании

С развитием онлайн-страхования мошенники стали создавать фальшивые сайты популярных страховых компаний.

Попасть на них можно разными способами: через поисковики; перейдя по объявлениям в интернете; по фишинговым ссылкам, рассылаемым по электронной почте; через СМС либо через популярные мессенджеры.

Фальшивый сайт страховщика внешне не отличается от официального сайта, а страницы с описаниями продуктов выглядят настолько похожими на оригинал, что подозрений не возникает.

https://www.youtube.com/watch?v=X-cByRWDAiM\u0026pp=ygVK0JrQsNC6INGA0LDRgdC_0L7Qt9C90LDRgtGMINGB0YLRgNCw0YXQvtCy0YnQuNC60LAg0LzQvtGI0LXQvdC90LjQutCwIDIwMjM%3D

Чаще всего после оплаты договора страхования на фальшивом сайте человек остаётся без денег и без полиса. Но бывает и так, что мошенники присылают страховой полис, однако он оказывается поддельным.

Фальшивые сайты страховщиков опасны не только потерей денег. Существует также риск утечки данных банковской карты и персональной информации, которая затем может быть использована злоумышленниками в корыстных целях.

Самый простой способ — это проверить доменное имя сайта, которое высвечивается в адресной строке браузера.

Для фальшивых сайтов регистрируют поддельные домены, немного изменяя их название. Если в адресе есть ошибки, намеренно пропущенные буквы, опечатки, нестандартная или нехарактерная для местоположения страховщика доменная зона — это признаки того, что сайт поддельный.

Адрес настоящего веб-сайта страховщика можно уточнить несколькими способами:

• на сайте Банка России, найдя интересующего страховщика в реестре;
• в поисковике «Яндекс», в котором финансовые организации помечаются специальным значком;
• обратившись за адресом сайта в страховую компанию, с которой планируется заключить договор.

Страховщики без лицензии

На уличном столбе либо в интернете можно встретить объявление с текстом «Страховки недорого».

Позвонив по номеру из объявления или перейдя на сайт, жертва видит, что страховая компания действительно предлагает страховые продукты по цене ниже рыночной.

При покупке полиса клиенты получают полный комплект документов со штампами и печатями. Но при наступлении страхового случая выясняется, что такой страховой полис не имеет никакой юридической силы.

На рынке то и дело появляются страховые компании, которые работают без лицензии на осуществление страховой деятельности. Существуют они, как правило, недолго — до того момента, когда на них обратят внимание регулятор или правоохранительные органы.

Но даже за короткое время такие псевдостраховщики могут успеть обмануть сотни людей. При этом клиентов зачастую не смущает, что они покупают полис у неизвестного страховщика с отсутствующей лицензией.

Жертв подкупает низкая стоимость полиса, поэтому о дополнительных проверках они забывают.

Достаточно перед покупкой полиса проверить наличие лицензии на осуществление страховой деятельности.

Согласно «Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации», страховщик обязан на своём официальном сайте либо в офисе размещать информацию о номере и дате выдачи лицензии на право осуществления страховой деятельности. Номер лицензии, а также её статус можно проверить онлайн на сайте ЦБ РФ, введя название страховой компании или номер её лицензии. Если информация о страховщике отсутствует в реестре субъектов страхового дела либо лицензия была отозвана — избегайте таких страховых компаний.

Телефонное мошенничество в страховании

Человеку поступает звонок с незнакомого номера. Абонент на другом конце провода представляется сотрудником страховой компании и предлагает оформить страховой полис по выгодной цене и с доставкой.

Нужно лишь продиктовать свои персональные данные, а затем перевести деньги, например, со своей банковской карты на другую карту, либо через форму оплаты, ссылку на которую мошенник отправит по СМС.

Если жертва начинает сомневаться, то мошенники могут предложить позвонить с официального номера страховой компании. Благодаря функции подмены номера при звонке высветится настоящий номер страховой компании, что окончательно усыпит бдительность жертвы.

Ещё встречается схема, когда мошенник предлагает встречу в клиентской зоне офиса страховщика для оформления договора. Ничего не подозревающая жертва (ведь это территория страховой компании) заключает с мошенниками договор и передаёт им деньги.

После получения денег мошенники испаряются, а номер телефона, с которого первоначально звонил якобы сотрудник страховой компании, оказывается недоступен. Договор страхования, который достанется жертве от мошенников, разумеется, недействителен.

Наиболее эффективный способ в этой ситуации — просто положить трубку, а затем обратиться в страховую компанию напрямую. Даже если вам действительно позвонили с предложением от страховщика, лишняя бдительность не помешает.

Телефонные мошенники порой настолько профессионально используют психологические приёмы и социальную инженерию, что на их уловки попадаются даже самые осторожные граждане. Бывали случаи, когда подобным аферистам удавалось обманывать сотрудников служб безопасности финансовой организации и служащих правоохранительных органов.

Недобросовестные страховые посредники

Страховых посредников (агентов и брокеров) часто можно встретить в тематических группах социальных сетей, на форумах, в мессенджерах, на досках объявлений. Обычно они предлагают бесплатную консультацию по страховым продуктам либо оформление полисов со скидкой.

Среди страховых посредников, предлагающих свои услуги в интернете, также встречаются мошенники.

Например, агент-мошенник продаёт поддельные полисы или предлагает недорого оформить договор страхования с несуществующим страховщиком либо со страховой компанией, у которой была отозвана лицензия ЦБ РФ.

Иногда страховые посредники намеренно используют недобросовестные практики продажи, вводя клиентов в заблуждение и оформляя им не ту страховку, за которой клиенты обращались.

В данном случае речь идёт не о мошенничестве, а о мисселинге — это когда при продаже продукта искажается либо умалчивается информация о его особенностях.

В итоге клиент получает подлинный договор страхования, но в нём отсутствуют необходимые страховые риски, либо в договоре предусмотрены условия, которые клиента не устраивают. Причём клиент узнаёт об этом зачастую при наступлении страхового случая, что становится неприятным сюрпризом.

Полномочия страхового посредника можно проверить:

• обратившись в страховую компанию за подтверждением, что страховой агент или брокер действительно с ней работает;
• посетив официальный сайт страховщика и проверив упоминание посредника в реестре страховых агентов и брокеров, который должен быть на сайте у каждого страховщика.

Прежде чем оплачивать договор страхования, выясните:

• какие страховые риски предусмотрены в договоре;
• достаточны ли суммы страхового покрытия;
• предусмотрена ли франшиза;
• каков порядок и сроки оплаты страховых взносов;
• какие предусмотрены исключения из страхового покрытия;
• что необходимо сделать при наступлении страхового события, и так далее.

Подписывайте и оплачивайте договор страхования только тогда, когда убедитесь, что страховой продукт соответствует вашим ожиданиям.

Если договор страхования уже оформлен, то можно проверить его подлинность, обратившись к страховщику по телефону, по электронной почте или в офисе компании.

В случае, если агент предлагает заключить договор со страховщиком, о котором вы ничего не слышали, убедитесь, что у страховщика есть действующая лицензия ЦБ РФ, а также поищите отзывы о компании в интернете.

Страховые псевдоюристы

Иногда в социальной сети, на юридическом форуме либо на улице может встретиться объявление следующего содержания — «Юрист. Помогу получить выплату от страховой компании. 100% гарантия».

Целевая аудитория таких объявлений — клиенты страховщиков, которым по каким-либо причинам страховые компании отказали в выплате по страховке.

Под видом юристов могут скрываться мошенники, которые банально пропадают, едва клиент внесёт предоплату.

Если необходима помощь юриста, то не стоит слепо доверять рекламе и объявлениям, как бы красиво они ни звучали. Изучите отзывы о юристах или юридических фирмах в интернете, посетите несколько компаний и ознакомьтесь с их услугами. 

Многие фирмы предлагают первую юридическую консультацию бесплатно, на ней можно задать интересующие вас вопросы.

6 советов по безопасной покупке страхового продукта

Мошенничество при страховании опасно тем, что клиенты, ставшие жертвой аферистов, могут не подозревать об этом вплоть до наступления страхового случая. Иными словами, мошенники не только крадут деньги, но и дают ложную уверенность, что полис поможет при страховом случае.

Как в процессе выбора, так и во время покупки страхового продукта «Сбербанк страхование жизни» рекомендует:

• сохранять разумную бдительность;
• критически относиться к рекламным предложениям, обещающим скидки;
• перепроверять информацию, используя официальные каналы связи со страховой компанией;
• не переводить деньги по договору страхования физическим лицам;
• проверять лицензию страховщика на осуществление страховой деятельности, особенно перед оформлением страховых продуктов у незнакомых вам страховщиков;
• перед подписанием и оплатой договора страхования внимательно изучать все условия.