В России до ноября не будут возбуждать дела о банкротстве физических и юридических лиц по заявлениям от кредиторов. Мишустин пояснил, что граждане и компании могут пока «наладить дела» из-за последствий «действий» против России

Михаил Мишустин ( Дмитрий Астахов / РИА Новости)

В России с 1 апреля вступит в силу мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям от кредиторов, заявил глава правительства Михаил Мишустин на заседании кабинета министров. Трансляцию вел телеканал «Россия 24» во «ВКонтакте».

«Он будет действовать полгода и коснется как организаций, так и граждан, включая индивидуальных предпринимателей», — сказал премьер-министр.

Эта мера даст возможность должникам «справиться с текущими трудностями» в течение этого периода, пояснил Мишустин. «[Мораторий позволит] наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая компанию или бизнес, не увольняя сотрудников», — указал он.

Мишустин предупредил, что это решение не коснется лишь должников-застройщиков многоквартирных домов или другой недвижимости, возводимой по закону о долевом строительстве, которые включены в реестр проблемных активов.

Правительство ожидает, что мораторий поможет тем россиянам и российским компаниям, которые оказались в трудном финансовом положении после «недружественных действий» по отношению к России и не в состоянии выполнить свои обязательства.

Власти уже объявляли мораторий на банкротства в 2020 году в связи с распространением коронавируса, благодаря чему в том году финансово несостоятельными признали 9 931 компанию, что на 20% меньше результатов допандемийного 2019 года (12 401).

Между инициированием процедуры банкротства и соответствующим решением суда проходят месяцы, доля корпоративных банкротств, выявленных в 2020 году, была предрешена еще до распространения COVID-19 и введения моратория.

Вместе с тем количество сообщений о планах кредиторов обратиться в суд с заявлением о банкротстве должника в 2020 году тоже сократилось — до 27 595 (на 2 480, минус 8,3%).

За прошлый год суды признали банкротами 192,8 тыс. физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей. С 2020 года количество банкротов выросло на 62%, но рост банкротств замедляется: годом ранее темпы прироста превышали 72%.

С сентября 2020 года в России есть возможность добиться банкротства по упрощенной процедуре через МФЦ. За год этим способом попытались воспользоваться более 12,3 тыс. человек, для трети из них (4,7 тыс.) процесс был запущен, добиться банкротства смогли к сентябрю прошлого года 2,4 тыс. человек.

Процедура упрощенного банкротства требует от должника соответствия двум требованиям: сумма долга должна быть от 50 тыс. до 500 тыс. руб. и следует доказать, что у «потенциального банкрота» нет финансовых возможностей или имущества для его погашения. Все исполнительные листы в отношении должника о взыскании должны быть возвращены кредиторам, а исполнительные производства — быть завершенными.

Какой эффект может дать мораторий на банкротство

Андрей Гордеев / Ведомости

Ближе к концу года экономика может столкнуться с беспрецедентной волной банкротств, прогнозируют опрошенные «Ведомостями» эксперты. В отличие от коронакризиса в этот раз конкретных оценок никто не дает – слишком туманны перспективы.

Неопределенность связана не только с негативными эффектами санкций – падением потребительского спроса, инфляцией, удорожанием импорта и нарушением цепочек поставок, но и с уходом иностранных компаний из России: сказать точно, кто уйдет, кто останется и в какой форме, пока невозможно.

Власти, очевидно, также ожидают всплеска закрытия предприятий и, чтобы погасить волну, готовят мораторий на банкротство. «Российское правительство уже на этой неделе может принять решение об объявлении моратория на банкротства», – заявил министр экономического развития Максим Решетников на брифинге 21 марта.

Во время действия моратория кредиторы не вправе инициировать банкротство должников, но последние не ограничены в возможности инициировать дело о собственной несостоятельности либо отказаться от моратория.

Изначально предполагалось, что запрет на взыскание долгов распространится на все отрасли, но потом власти начали обсуждать вывод из-под действия моратория застройщиков, сорвавших срок ввода в строй жилых домов.

Сейчас для предотвращения волны банкротств власти обсуждают введение моратория на закрытие предприятий. Инструмент временного запрета на инициацию «разорения» уже действовал во время пандемии в 2020 г. Кредиторам было запрещено с 4 апреля подавать заявления о банкротстве в отношении следующих должников:

– организаций и индивидуальных предпринимателей, которые наиболее пострадали от распространения коронавирусной инфекции;

– организаций, которые включены в перечень системообразующих и стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ.

Мораторий на банкротство сначала действовал до 6 октября, однако позже был продлен еще на три месяца – до 7 января 2021 г.

По оценкам Минэкономразвития, в первой итерации мораторием было охвачено 500 000 юрлиц и 1,6 млн индивидуальных предпринимателей. В 2020 г.

многие эксперты к инструменту моратория относились со скепсисом: ожидалось, что он только усугубит проблему с закрытием предприятий, а после его снятия страну захлестнет волна банкротств.

Отсрочка взыскания долгов с крупного должника-контрагента негативно влияет и на финансовое состояние самого кредитора и может даже привести к его собственному банкротству – «эффект домино» прогнозировала в октябре 2020 г.

директор практики по разрешению споров и банкротств PwC Legal Мария Михайлова в колонке для «Ведомостей». И более того, это может привести в будущем к субсидиарной ответственности руководителей кредиторов или ответственности в виде взыскания убытков – если будет установлено, что топ-менеджмент не предпринимал достаточных и разумных действий в отношении своего крупного должника, воспользовавшегося мораторием.

В рейтинговом агентстве НКР в начале 2021 г. прогнозировали увеличение количества банкротств по итогам года на 30% – количество разорившихся компаний, по его оценке, должно было достичь 13 000. Основной причиной такого стремительного роста выступит отмена «антиковидного» моратория, поясняли в агентстве.

корпоративных банкротств было зафиксировано в России в 2021 г., следует из данных Федресурса

Более того, оборотную сторону моратория признавали и в Минэкономразвития. «Возможно, в ближайшее время нас ждет некоторое увеличение случаев подачи кредиторами и должниками отложенных заявлений о банкротстве», – прогнозировало ведомство в начале 2021 г., но в целом эффективность инструмента оценивало как успешную.

Мораторий позволил снять излишнее напряжение и способствовал стабильности функционирования бизнеса в сложной ситуации. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, с введением моратория число признаний компаний несостоятельными за 2020 г.

снизилось на 20% и составило менее 10 000 случаев, уточняли в министерстве.

Впрочем, опасения экспертов и властей не оправдались: по итогам I квартала 2021 г. о несостоятельности заявило на 10% компаний меньше, чем годом ранее, сообщали «Ведомости». Тенденция в целом сохранилась и далее в течение года. По итогам 2021 г.

количество банкротств выросло лишь на 3,4%, сообщали в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). А по сравнению с допандемийным 2019 годом в разряд банкротов перешло на 16% меньше компаний, следует из данных ЦМАКПа.

Избежать резкого роста банкротств получилось во многом благодаря активному восстановлению российской и глобальной экономики после пандемийного локдауна.

По данным Росстата, сальдированный финансовый результат (прибыль минус убыток) организаций (за исключением субъектов МСП, банков, госучреждений и некоторых других видов структур) по итогам 2021 г. составил почти 30 трлн руб.

, что в 2,6 раза выше показателя 2020 г. и в 2 раза выше уровня допандемийного 2019 года.

Ключевым отличием нового анонсированного моратория на банкротство от предыдущего является его распространение на все субъекты экономической деятельности – раньше он относился только к компаниям из особо пострадавших от пандемии отраслей (общественное питание, транспорт, услуги для населения и т. д.

), отметил руководитель практики корпоративного права и банкротства Versus.legal Олег Ганюшин. Так как основной экономический ущерб во время пандемии был связан с падением продаж в секторе товаров и услуг для населения, можно было прогнозировать, что произойдет восстановление спроса при смягчении антикоронавирусных ограничений, добавил он.

Соответственно, можно было ожидать, что у пострадавших компаний восстановится платежеспособность.

В настоящий момент в связи со множеством ограничений и разрывом логистических цепочек сложно выделить конкретные пострадавшие сферы бизнеса – это может коснуться всех, подчеркнул Ганюшин. В связи с этим отличием нельзя прямо переносить опыт введения предыдущего моратория и прогнозировать, как на положении компаний скажется новый, резюмировал юрист.

Последствия каждого экономического кризиса имеют отложенный эффект, но введение моратория однозначно сократит число новых банкротств, полагает старший партнер адвокатского бюро «Юрлов и партнеры» Кирилл Горбатов.

Мораторий позволяет предприятиям взять паузу и попытаться создать и воплотить в жизнь антикризисный план, пояснил он.

Если не ввести запрета на взыскание долгов, по крайней мере для предприятий из определенных отраслей, то сложившиеся экономические обстоятельства – разрыв цепочек поставок, отсутствие ликвидности в валюте с одной стороны и необходимость исполнения обязательств с другой, например по выплате зарплаты или аренды, повлекут за собой снежный ком закрытий, продолжил Горбатов. Причем банкротство одних предприятий будет тянуть за собой их контрагентов и, соответственно, угрозы банкротства будут возникать уже для них.

Впрочем, количество банкротств компаний все равно увеличится, не сомневается эксперт. Под ударом окажутся те отрасли, которые в большей степени зависят от импорта, например, по всей видимости, вала банкротств можно ждать среди автодилеров, прогнозирует Горбатов. Меньший урон будет у тех компаний, производственный цикл которых полностью локализован, резюмировал эксперт.

Мораторий не решает экономических проблем, он дает бизнесу дополнительное время для переговоров с кредиторами и адаптации под новые обстоятельства, отметил партнер КПМГ Алексей Абрамов. Всплеск банкротств зависит от того, какие дополнительные меры защиты компаний будут приняты, а также от рыночных позиций бизнеса, которые пока до конца не ясны.

Удерживает бизнес от банкротства прежде всего возможность получения прибыли, продолжил Абрамов.

Государство, похоже, это понимает, поэтому мораторий будет сопровождаться мерами поддержки экономики, уже на первом этапе введены довольно внушительные инструменты: субсидирование, налоговые каникулы, снижение административных барьеров и давления на бизнес.

Вместе с тем эти меры поддержки способны лишь отчасти повысить деловую активность и сгладить последствия кризиса, подчеркнул Абрамов. Многое зависит от участников рынка, которые должны активно работать над адаптацией к новым реалиям, в том числе в переговорах с контрагентами, резюмировал эксперт.

Именно в 2022 г. взрывного роста банкротств не будет, поскольку в большинстве секторов экономики не успеют сформироваться необходимые по закону о банкротстве признаки, полагает партнер адвокатского бюро Asterisk Сергей Демченко.

Уже заканчивается март, накопленной за «тучный» 2021 год ликвидности у компаний пока достаточно, а негативное влияние кризиса только начинает набирать обороты. Сегодня в моратории на банкротство реально нуждается не больше четверти компаний, полагает Демченко.

Это прежде всего все предприятия реального сектора, а также стратегические и системообразующие компании.

Для всех остальных введение моратория может иметь даже негативные последствия, предупреждает эксперт. Приостановление реализации функций банкротства по оздоровлению от неэффективных бизнесов, а также функции по защите кредиторов, перераспределению активов между ними может пагубно сказаться на всей экономике, уверен юрист.

В последние годы отраслями, традиционно подверженными наибольшему количеству банкротств, были строительство, торговля и операции с недвижимостью, напомнила старший юрист практики разрешения споров CMS Russia Татьяна Свиридова. По ее оценке, к ним добавится туристическая отрасль, авиаперевозки, производства, использующие иностранные комплектующие и сырье, а также компании, ориентированные на импорт.

Во время кризиса, особенно в его начале, необходимо отделить «агнцев от козлищ»: возможные кейсы «плановых» банкротств, т. е. таких, которые и так были неизбежны, вне зависимости от введения санкций, и «внеплановых» – спровоцированных новыми обстоятельствами, предложил Демченко.

Причем последние можно также поделить на две категории: неизбежные и невозможные. В первом случае предоставление отсрочки ничего позитивного не принесет.

Невозможные – банкротства критически значимых для экономики компаний: практически всех промышленных предприятий, транспортных компаний, в том числе авиакомпаний, IT-бизнеса, организаций, осуществляющих научно-исследовательскую деятельность, и т. п.

Есть множество механизмов поддержания жизнедеятельности предприятий помимо мораториев, отметила руководитель Российского центра компетенций и анализа стандартов ОЭСР РАНХиГС Антонина Левашенко.

Это и финансовые инструменты, такие как льготные кредиты, субсидии, рассрочка выплат по долгам, кредитные каникулы и налоговые послабления – например налоговые каникулы, рассрочки, временные льготы и проч., а также широкие или, напротив, точечные меры.

Тем не менее такие меры не могут быть постоянными, они должны завершаться вовремя, подчеркнула Левашенко. Слишком ранняя отмена может привести к банкротствам жизнеспособных компаний, слишком поздняя – к возникновению компаний-зомби.

Не стоит забывать и о мерах, направленных на повышение нефинансовой устойчивости предприятий, предложила эксперт. Разработка рекомендаций по соответствию компаний признанным стандартам ответственного ведения бизнеса может помочь обеспечить справедливое распределение выгод от предоставляемых государством мер поддержки, отметила Левашенко.

Ситуация в экономике будет в значительной степени зависеть от продолжительности и силы санкций, планируемых и уже введенных, констатировал доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский. Кроме этого должны быть разработаны меры реструктуризации большого количества долгов и механизм отслеживания выполнения этой процедуры.

В этих процессах должны быть задействованы банки, ФНС и другие финансовые институты. Необходимо обеспечить платежеспособный спрос на товары, производимые различными компаниями и предприятиями для обеспечения параметров производственных циклов на определенном уровне.

Всплеск банкротств возможен после отмены специального режима по этой процедуре в случае недостаточной эффективности мер поддержки бизнеса, резюмировал Гиринский.

Полгода без банкротства

Правительство с 1 апреля вводит масштабный мораторий на банкротство. Он коснется практически всех юридических и физических лиц, а не только пострадавших от кризиса отраслей, как это было в ковидном 2020 году. Исключение сделано только для «проблемных» застройщиков, числящихся в соответствующем реестре.

Объявление столь широкого моратория объясняется возникшими из-за санкций сложностями в работе большого числа отраслей и ухудшением экономической ситуации.

Эксперты предупреждают, что у этой меры поддержки бизнеса есть и обратная сторона — она может привести и к злоупотреблениям со стороны должников, которые в состоянии выплачивать долги, что в итоге скажется на положении добросовестных кредиторов.

С сегодняшнего дня правительство вводит практически всеобщий мораторий на банкротство, он продлится полгода — до 1 октября 2022 года.

Суть механизма заключается в том, что кредиторы в этот период не смогут подавать заявления о банкротстве того или иного лица, при этом возможность заявить о собственной несостоятельности остается.

Как уточняют в Минэкономики, отклоняться будут заявления о банкротстве, направленные кредиторами не только с 1 апреля по 1 октября, но и поданные до даты введения моратория, если вопрос о принятии к производству к этому моменту не был решен арбитражным судом.

Поясним, что в 2020 году в закон о несостоятельности были внесены изменения, позволяющие правительству вводить такой мораторий в исключительных ситуациях (в частности, при существенном изменении курса рубля). Этим правом правительство пользуется уже второй раз.

Первый мораторий был введен во время «коронакризиса» в апреле 2020 года для компаний и индивидуальных предпринимателей из пострадавших отраслей (например, ресторанный и гостиничный бизнес) для предотвращения цепной реакции неплатежей, после чего частично продлевался.

Теперь мораторий значительно шире — его распространят как на юрлиц (теперь уже практически всех), так и на граждан.

Исключение делается только для застройщиков, уже попавших в реестр проблемных объектов — сейчас в нем числится порядка 330 застройщиков и около 700 домов.

В Минэкономики, которое готовило нормативную базу для моратория, это объясняют необходимостью обеспечения защиты прав пострадавших дольщиков.

Как поясняли “Ъ” в Фонде развития территорий, принимать решения о достройке объекта или выплате компенсации дольщикам фонд может лишь по объектам, застройщики которых признаны банкротами и когда введено конкурсное производство.

Де-факто мораторий уже частично действует — с 9 марта Федеральная налоговая служба приостановила подачу заявлений о банкротстве. В целом побуждения у властей те же, что и два года назад.

Как отметил вчера премьер-министр Михаил Мишустин, мораторий «фактически предоставит должникам возможность справиться с текущими трудностями в течение шести месяцев, наладить свои дела, найти новые источники дохода и укрепить финансы, не закрывая бизнес, не увольняя сотрудников».

Как пояснили “Ъ” в пресс-службе Минэкономики, уже начатые исполнительные производства со стартом моратория приостанавливаются. Впрочем, сейчас, по данным “Ъ”, обсуждается вопрос об отказе от такой «заморозки».

В Белом доме вчера сообщили, что «тема приостановления исполнительного производства находится в проработке».

Председатель Банкротного клуба Олег Зайцев напоминает, что в пандемию мораторий «помог бизнесу сохраниться до момента отмены ковидных ограничений», при этом, несмотря на опасения волны новых дел о банкротстве после его отмены, она не случилась.

Сейчас, говорит он, «обстановка настолько непредсказуемая, что мало кто может быть уверенным в сохранении платежеспособности», а сохранение возможности принудительного инициирования кредиторами дела о банкротстве «способно привести к уничтожению большого количества бизнесов».

Еще один аргумент, по его словам, это «неготовность российского банкротного права заниматься спасением бизнеса — до сих пор оно умеет только его хоронить в рамках ликвидационных процедур».

Партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева отмечает, что причины введения моратория очевидны — слишком много отраслей экономики пострадало от изменения экономической и внешнеполитической ситуации.

Как добавляет партнер РКТ Иван Гулин, «ограничение импорта и экспорта, а также инфляция сказываются на всех участниках гражданского оборота».

С другой стороны, говорит Екатерина Токарева, есть компании, которые не только не пострадали, но даже получили ряд преимуществ — применение к ним моратория не совсем правильно, их кредиторы должны иметь возможность принудительно взыскивать задолженность, которая сознательно не уплачивается.

О рисках таких злоупотреблений предупреждает и руководитель практики разрешения судебных споров и банкротства КПМГ Лидия Солодовникова — может получиться, что «по завершении моратория банкротство будет вполне реально не для того, кого он защищает, а для добросовестных кредиторов».

Евгения Крючкова, Анна Занина

Банкротство отменили? Новости о списании долгов и правда из арбитражных судов

Главная/Статьи по банкротству физических лиц

К нам часто обращаются клиенты с вопросом: правда ли, что банкротство отменили? Конечно, никто не отменял банкротство. В реалиях последних лет это невозможно. Количество желающих обанкротиться из года в год увеличивается. Актуальность процедуры выросла в связи с коронавирусным кризисом, сокращениями и проблемами бизнеса.

Нельзя просто так взять и отменить банкротство. На конец 2021 года в России более 1 млн. потенциальных банкротов. Это люди, которые должны банкам и МФО 500 тысяч рублей и не платят минимум 3 месяца. Их количество постоянно увеличивается.

Зачем государству банкротство граждан

Согласно данным исследователей Лаборатории экономико-социологических исследований НИУ Высшей школы экономики от 2017 года:

• 46% опрошенных признались, что ничего не смыслят в финансовой грамотности;
• более 50% россиян не фиксируют доходы и расходы в бюджете;
• каждый десятый не знает, сколько денег заработал в текущем месяце, и сколько будет потрачено.

Не все люди, оформляющие кредиты в банках, понимают степень ответственности и свои реальные возможности.

Но почему суды списывают гражданам долги?

В 90-е люди закладывали квартиры или подписывали договоры дарения и оказывались на улице. В нулевых народ стал осторожнее — недвижимость отжать сложнее. Но денег не хватает.

Банки и МФО без проверки одобряют кредиты под кабальные проценты: по двум документам и без справки о доходах. Кредитка в подарок.

Несколько просрочек — и человек в долгах, вынужден бегать от приставов, переходит на серую зарплату, решает вопросы через сомнительных брокеров. Это ведет к криминализации населения.

В 2015 власти ввели институт банкротства для физических лиц. В ст. 2 закона о банкротстве прямо указано, что банкротство граждан — реабилитационная процедура.

Статья 2 Закона № 127-ФЗ

• реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов;
• реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов и освобождения гражданина от долгов;

Читать полностью

Источник

То есть цель — помочь людям, для которых долги оказались непосильными.

Нужно понимать несколько особенностей:

• Если человек хочет расплатиться, но приставы арестовали счета, а банки и МФО все деньги засчитываются в уплату штрафов, можно пройти реструктуризацию долгов при банкротстве. Законодатель ввел ее с целью помочь должникам, которые попали в затруднительные обстоятельства, но хотят избежать продажи имущества. Подробнее о судебной реструктуризации.
• Если доходов не хватает, чтобы расплатиться за три года, вводится реализация имущества. То есть продажа.По закону нельзя продавать единственное жилье, поэтому почти 70% банкротов вообще ничего не теряют — банкротство просто проходит без торгов. и кредиты списывают после проверки. Подробнее о реализации имущества физ.лиц.
• Банкротство всегда проводит финансовый управляющий. Это независимая фигура — он не работает на должника или банки. Специалист необходим, чтобы правильно организовать процедуру, проверить должника и отвечать по финансовым вопросам, пока идет судебный процесс. При реструктуризации он организует утверждение единого плана расчетов на 3 года, а при реализации — продает имущество (если есть), выплачивает деньги кредиторам и просит суд освободить гражданина от обязательств.

Варианты банкротства физ.лиц

• Банкротство в судебном порядке — это платная процедура. 25 300 рублей потребуется, чтобы начать процедуру: оплатить госпошлину и вознаграждение для финансового управляющего. В процессе тоже возникают расходы. Это публикации в ЕФРСБ и в Коммерсанте, которые предусмотрены по закону.То есть отказаться от этих расходов не получится. Кроме того, нужен юрист, чтобы защищать гражданина в судебном процессе, провести банкротство без споров и продать имущество с выгодой.

В 2020 году законодатели ввели еще и бесплатное банкротство через МФЦ. Разговоры о дороговизне стандартной процедуры велись с 2016 года, но дальше обсуждений дело не заходило. Все изменил кризис, связанный с COVID-19. В марте Путин анонсировал упрощенное списание долгов, и в сентябре законопроект заработал.

Однако упрощенный вариант банкротства не слишком облегчил жизнь россиян. В основном, из-за жестких требований. Принимая проект, законодатели опасались разорить банковский сектор. Кто захочет возвращать кредиты, если их можно легко и бесплатно списать? Поэтому ограничения для банкротства через МФЦ жесткие:

• должны быть закрыты все исполнительные производства;
• хотя бы одно производство окончено по ч. 4 п. 1 ст. 46 № 229-ФЗ;
• сумма обязательств укладывается в рамки 50-500 тыс. рублей.

Почему МФЦ отказывает в банкротстве, и что с этим делать, мы рассказали в этом материале. Коротко: проблема в требовании к закрытым делам в ФССП. Если у человека есть доход — пенсия, зарплата, пособие по безработице — пристав дело не закроет. И человек не сможет бесплатно избавиться от долгов.

Основная масса людей по-прежнему походит банкротство через суд. Здесь требования куда мягче — сумма долгов от 300 тысяч рублей и невозможность рассчитаться. Наличие и отсутствие работы, пенсии, имущество и отношения с приставами не имеют значения. О требованиях закона к физ.лицам при банкротстве читайте здесь.

По данным издания «Коммерсантъ», за год процедуру внесудебного банкротства прошли 2 400 человек. В суде банкротство за этот период признали 119 тысяч человек.

• Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
• Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
• Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
• Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

Новости банкротства физических лиц

Если вы все еще думаете об отмене банкротства, читайте дальше. Вы убедитесь, что банкротство продолжает работать, и с каждым годом формируется новая судебная практика. Законодатели и Верховный суд корректируют процедуру, добавляют дополнительные опции и возможности. Здесь мы представим последние новости в сфере банкротства.

Для арбитражных управляющих строят нормы эффективности

Согласно разъяснениям ВС, вознаграждение в процентах вправе получать управляющий, который «существенно вкладывался» в то, чтобы процедура прошла успешно.

В законе о банкротстве таких ограничений нет — просто 7% от суммы удовлетворенных в процедурных требований. Верховный суд ранее снижал оплату, только есть управляющий не исполнял свои обязанности.

Новое решение вынесено по делу гражданки Б. с суммой долга 140 тыс. долларов. Она выплатила банку только 10 тыс. долларов, далее ввели реструктуризацию долгов, утвердили рассрочку на 22 месяца.

Женщина план исполнила, выплатила все долги по новому графику. По завершении реструктуризации управляющий обратился в суд за вознаграждением в размере 636 тыс.

рублей (управляющему по закону полагается 7% от суммы удовлетворенных требований).

Но Барышева считала, что финуправляющий не заслужил этих денег, поскольку он изначально был против реструктуризации.

С этим согласились в АС, в Апелляции, но Кассационный суд посчитал, что управляющий имеет право на бонусную выплату. Гражданка обратилась в ВС, который признал ее правоту.

Управляющий не должен получать эти деньги, поскольку препятствовал принятию экономически обоснованного плана реструктуризации.

Минэкономразвития предложило улучшить процедуру банкротства во внесудебном порядке

Сейчас банкротиться могут граждане, долг которых составляет до 500 тыс. рублей. В МЭР предложили увеличить лимит до 1 млн. рублей, в том числе — по долгам перед бюджетом.

Также МЭР предлагает следующие изменения:

• дать «зеленый свет» должникам на подачу уточненных заявлений. Сейчас должники не могут изменить сведения после подачи заявления. Министерство предлагает это исправить — дать право на уточнения, в частности — на редактирование списка кредиторов. Но после внесения корректировок полгода будут отсчитываться снова, с нуля;
• упростить подготовку списка долговых обязательств перед бюджетом. МЭР предлагает дать право МФЦ подавать запросы в государственную информационную систему самостоятельно, чтобы сформировать список обязательств банкрота. При этом будет запрашиваться согласие человека на эту процедуру;
• предоставить кредиторам право на обращение в суд, чтобы добиться отмены правила о списании задолженностей в течение 12 месяцев с даты, когда они узнали об основаниях. Такое право будет действовать 3 года. Отсчет ведется с момента, когда в Федресурсе появилась информация о завершении банкротства;
• разрешить передачу личных данных должника в региональные, федеральные органы власти и в муниципалитет. Согласие человека при этом запрашиваться не будет.

Против такого улучшения высказались финансисты. Национальный совет финансового рынка утверждает, что такая поблажка приведет к потере возможности взыскать свои долги для банков, ведь качественная проверка обстоятельств банкротства проводиться не будет. Это приведет к ужесточению условий кредитам.

Пока законопроект в разработке.

Исчез иммунитет единственного жилья — решение Конституционного суда в 2021 году

Пожалуй, самое существенное изменение в банкротстве физических лиц случилось этой весной, когда КС резко высказался против имущественного иммунитета банкротов.

ВС уже принял решение о выселении в банкротстве физ.лица. На торгах продали единственное жилье физ.лица за 8,25 млн. рублей. Мужчина начал банкротиться с задолженностью в 21 млн. рублей. У него было единственное жилье — двухуровневая квартира на 5 комнат в Екатеринбурге.

Споры по поводу этой квартиры длились 2 года, хотя суд признал жилье единственным и исключил из конкурсной массы. Уже в феврале 2019 года кредиторы решили поменять квартиру на однокомнатную.

Жилая площадь новой однушки составляла 31,7 кв. м. (против 147 кв. м. в старой квартире). В декабре 2020 года должник снова ходатайствовал об исключении единственного жилья.

И тем не менее, ему отказали.

Вс начал формировать практику по продаже роскошного жилья

Недавно было опубликовано Определение ВС по поводу банкротства физлица Б, которого признали банкротом еще в начале 2020 года. Инициатором выступил Россельхозбанк, перед которым образовался долг в размере 34,7 млн. рублей. Банкрот ходатайствовал об исключении дома с земельным участком в Хабаровском крае.

Суды отклонили его просьбу по поводу единственного жилья. Последние 16 лет должник был прописан в квартире матери в Хабаровске, но после начала банкротства зарегистрировал право собственности и сделал прописку по новому адресу. По мнению судебных инстанций, это свидетельствует о недобросовестности.

Однако кассационная инстанция защитила имущество должника. Дело дошло до Верховного суда, который подчеркнул, что теперь нужно учитывать разъяснения КС: единственное жилье может продаваться, но взамен банкроту должна быть предоставлена жилплощадь. При этом:

• жилье покупается заранее, до продажи старой квартиры или дома;
• замену одобряет сначала собрание кредиторов, потом суд;
• жилье должно соответствовать социальным нормам по квадратуре и находиться в том же населенном пункте, что и продаваемая роскошная недвижимость.

Дело вернули на пересмотр.

У преступников тоже есть право на банкротство

Верховный суд пояснил, что обанкротиться может человек, у которого долги возникли из совершенных преступлений.

Решение выносилось по делу гражданки В. В 2016 году ее признали виновной в организации незаконного казино. По иску прокурора суд взыскал с нее и подельников почти 340 млн. рублей. Гражданка решила обанкротиться, арбитраж ей отказал. Нельзя списать долг, возникший в результате намеренного преступления. Поэтому смысла в банкротстве нет.

Но в ВС отменил решения и направил дело на пересмотр. У всех граждан есть право признать себя банкротом, даже при совершении преступлений. Списать миллионы тут не получится, но можно пройти реструктуризацию долгов, получив законную рассрочку.

Разумеется, никакой отмены банкротства не было. Наоборот, в арбитражные суды массово поступают заявления от банкротов, актуальность списания долгов для физ.лиц только растет. Вам нужна юридическая консультация по теме признания несостоятельности? Звоните, мы всегда готовы помочь.

Маргарита Холостова

Финансовый управляющий

Александр Макаров

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Константин Милантьев

Финансовый управляющий

Дмитрий Комаров

Юрист по банкротству физических лиц

Евгений Димитриев

Юрист по банкротству физлиц

Александр Раменский

Старший юрист по банкротству физ. лиц

Банкротство физ. лицСписание долгов Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Мораторий на банкротство в России был введен в марте 2022 года: что это значит для граждан

На территории Российской Федерации в марте 2022 года будет введен мораторий на банкротство по требованию кредиторов. Об этом, ссылаясь на вице-премьера РФ Андрея Белоусова, сообщает издание Forbes.

Что известно о моратории на банкротство в России

Пресс-служба правительства Российской Федерации сообщила, что в РФ планируют ввести мораторий на банкротство по требованию кредиторов. Эта мера поддержки бизнеса будет реализована в ближайшие дни. По данным, которые предоставило издание Forbes, мораторий собираются распространить как на юридических, так и на физических лиц, он будет действовать до конца года.

По словам первого вице-премьера России Андрея Белоусова, среди мер поддержки бизнеса — снижение ответственности за нарушение валютного законодательства, а также смягчение административных процедур и увеличение лимита по Системе быстрых платежей Центрального банка Российской Федерации.

Перечень лиц, на который распространяется этот мораторий, определяется правительством Российской Федерации. Во время действия моратория кредиторы из этого списка не могут инициировать банкротство своих клиентов. Отметим, что те компании, которые попали под мораторий, не имеют права выплачивать дивиденды, а также распределять прибыль между учредителями или участниками.

Отметим, что право на введение моратория на банкротство по требованию кредиторов правительство получило еще весной 2020 года в качестве одной из мер для борьбы с экономическими последствиями коронавирусной пандемии COVID-19. Законопроект позволяет принимать такое решение в «исключительных случаях», например, если произошло существенное изменение курса рубля.

Мораторий на банкротства из-за пандемии был введен в апреле 2020 года. Он затронул компании и индивидуальных предпринимателей из наиболее пострадавших от коронавирусной инфекции COVID-19 отраслей.

Для них мораторий действовал до 7 января 2021 года, а для системообразующих и стратегических организаций — по 6 октября 2020 года включительно.

Однако тогда большинство публичных компаний отказались от использования этой меры, чтобы сохранить право на выплату дивидендов и проведение buyback.

ВТБ объявил об увеличении ставки по ипотечным кредитам

В марте 2022 года стало известно о том, что банк ВТБ объявил об увеличении ставки по ипотечным кредитам до 22,4 процента годовых. Это решение было принято на фоне сложившейся ситуации с отечественной экономикой, которая сильно пострадала от различных санкций.

Представители ВТБ не уточнили, сколько будет действовать новая программа об увеличении ставки.

Напомним, страны Европейского союза и Запада начали атаковать Российскую Федерацию так называемыми “антироссийскими санкциями”. Все началось из-за военной операции на территории Украины.

Однако в Центральном банке РФ уверены в том, что экономика, хоть и пострадала, но способна быстро восстановиться от последствий санкций.

Глава Центробанка уверена в том, что восстановление не займет много времени, она призывает общественность не паниковать и доверять властям.

Источник

Станет ли более востребована процедура банкротства физлиц — Газета.Ru

За все время существования процедуры банкротства физлиц в России несостоятельными были признаны почти полмиллиона граждан. Такие данные приводит Единый федеральный реестр «Федресурс». Как уточнили в компании, в январе-феврале 2022 года темпы личных банкротств не ускорились. Но аналитики уверены: по итогам 2022 года показатели удвоятся.

На фоне санкций вводится полугодовой запрет на принудительное банкротство граждан и бизнеса по заявлению кредиторов. Мера коснется 5% россиян, прогнозируют юристы. То есть, более 7 млн человек.

С 1 октября 2015 года, когда в России заработала процедура банкротства, несостоятельными были признаны 475 126 граждан. Об этом «Газете.

Ru» сообщили в «Федресурсе».

«Количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в 2021 году составило 192 846, что на 62% больше, чем в 2020 году», — рассказал руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.

По его словам, текущие проблемы в экономике теоретически могут вылиться в новые банкротства не ранее чем через полгода-год. «В январе-феврале 2022 мы не наблюдаем ускорения темпов роста числа банкротств. Они даже несколько ниже, чем в начале прошлого года», — уточнил Юхнин.

Ведущий аналитик отдела глобальных исследований «Открытие Инвестиции» Андрей Кочетков прогнозирует рост числа личных банкротств в ближайшее время.

«Вполне допустимо, что вероятное число личных банкротств в следующем полугодии может удвоиться относительно предыдущего года. С учетом резкого изменения экономической ситуации даже удвоение является вполне позитивным прогнозом», — считает Кочетков.

Управляющий директор рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин с ним согласен.

«В 2022 году мы ожидаем взрывной рост личных банкротств — в 2-2,5 раза по сравнению с 2021 годом. Причины — рост безработицы, что связано с нарушением цепочек поставок, исчезновения целого ряда бизнесов (включая уход иностранных компаний из России), а также банкротство многих ИП. По нашим оценкам это 400-450 тыс. случаев личных банкротств», — уточнил Гришунин.

Полугодовой мораторий на банкротство

В России планируют ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве граждан и компаний по требованию кредиторов (то есть запрет на принудительное банкротство) сроком на шесть месяцев.

Пункт о введении моратория сроком на полгода содержится в рабочей версии плана правительства по поддержке экономики в условиях санкций, пишут «Известия».

Мораторий должен вступить в силу с момента опубликования постановления правительства, пишут «Известия». Его подписание запланировано на ближайшее время.

«В целом мораторий сроком на шесть месяцев – правильная мера. Это период охлаждения, который позволит оградить должников и кредиторов от резких необдуманных действий, понять, есть ли перспективы восстановления платежеспособности, договориться о реструктуризации», — уверен Юхнин.

По словам Кочеткова, в период форс-мажора требуются дополнительные меры поддержки, как гражданам, которые могут лишиться работы, так и бизнесу, который сталкивается с резким изменением среды деятельности.

«В последние годы в России количество банкротств физических лиц только росло. Во многом этому способствовал рост ключевой ставки ЦБ, падение реальных доходов и нестабильная ситуация с занятостью из-за коронавируса.

При этом банки продолжали активно кредитовать экономически активное население, большая часть которого — 57% или 43 миллиона человек — уже в долгах.

Поэтому главная цель моратория – не допустить дефолта этой части заемщиков, которая наиболее уязвима в текущей ситуации», — подчеркнул советник по правовым вопросам юридической группы «Совет» Владислав Журавлев.

По его словам, от моратория граждане выиграют — у них будет практически невозможно что-либо забрать. «Меры, принимаемые банками, при неплатежах должника будут неэффективными.

Условно, если у банка есть обеспечение возврата кредита в виде недвижимости, долг будут просуживать и отбирать имущество.

Но кому сейчас можно продать квартиру или офис, оформленный на физлицо? Платежеспособных покупателей осталось мало», — указал Журавлев.

Мера коснется 5% россиян

Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская считает, что мера коснется примерно 5% россиян. Заявления об их банкротстве могут подать банки или Федеральная налоговая служба, уточнила она.

«В 95% случаев сами граждане инициируют банкротство. В то же время более 70% банкротств компаний инициируют кредиторы. Граждане, которые сами планировали избавиться от долгов с помощью процедуры банкротства, смогут это сделать.

Как и раньше. Но о 5% от общего числа заявлений о банкротстве граждан забывать не стоит. Эти 5% будут защищены от возможного банкротства мораторием. Заявления о банкротстве таких граждан подают в основном банки и налоговая».

По данным Росстата, на 1 января 2022 года численность населения России составила 145,5 млн человек. То есть мера коснется 7,275 млн человек.

Мораторий может быть продлен

По словам Кочеткова, в течение полугода люди, как правило, находят новую работу.

«В экономике же появляется некая определенность относительно выхода из кризисной ситуации. Пока текущие меры ориентируются на период конца августа — начала сентября в качестве временных рамок для возвращения к обычному функционированию условий по кредитам.

Если бы этих мер не было сегодня, банки, столкнувшиеся с различными ограничениями, могли бы испытать шок ликвидности. Это потребовало бы от ЦБ приступить к массовой санации финансовых организаций.

Поэтому проще и эффективней заморозить некий статус-кво для постепенного решения проблемных случаев», — уверен Кочетков.

По мнению Тарнопольской, срок моратория впоследствии могут продлить.

«Сейчас это срок, в течение которого будет ясно, удастся ли нормализовать экономические процессы», — указала юрист.

Доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Скрыль отметила, что неопределенность и инфляция будут главными тормозами для поиска новых источников доходов и решения проблемы возможного банкротства.

«Чтобы данная мера имела действенный характер, целесообразно дополнить ее запретом на блокировку и арестов счетов компаний и граждан со стороны банков и судебных приставов. Также — проведением налоговой амнистии для субъектов малого и среднего бизнеса, оказавшихся в сложных финансовых условиях», — уверена собеседница «Газеты.Ru».

По прогнозам Журавлева, довольно велик риск всплеска банкротств после завершения срока действия моратория.

«Важный аспект — социальный. Рост банкротств увеличивает уровень социальной напряженности, увеличивает рост преступности, а в долгосрочном плане – бедности», — отметил Гришунин.