До 1 июля 2023 года в России разработают дополнительные программы льготной ипотеки для молодых специалистов и молодых семей, такое поручение дал президент РФ Владимир Путин. А какие субсидированные программы уже работают в этом году? Публикуем список.

Льготная ипотека для IT

• С 7 февраля 2023 года условия льготной ипотеки для IT-специалистов изменятся: введут новые критерии по возрасту и минимальному размеру заработной платы.
• Ставка: до 5% годовых.
• Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 9 млн до 18 млн рублей в зависимости от региона.

Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет. После оформления ипотеки нужно обязательно работать в аккредитованных IT-компаниях в течение пяти лет.

Кому доступна: сотрудникам всех аккредитованных IT-компаний в возрасте от 18 до 50 лет. Их доход должен быть не меньше 150 тыс. рублей в месяц в Москве; 120 тыс. рублей в регионах, где свыше 1 млн жителей, и 70 тыс. рублей в остальных субъектах.

Что можно купить:

• Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия.
• Готовую квартиру от застройщика в новостройке.
• Жилой дом от застройщика.
• Жилой дом, построенный по договору подряда.
• Участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Другие условия: Если вы уволитесь раньше чем через пять лет и не устроитесь в другую IT-компанию, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев. Затем она вырастет до уровня ключевой на дату оформления кредитного договора плюс 2,5–4,5%.

Льготная ипотека для IT-специалистов в 2023 году: новые условия

Семейная ипотека

В программе семейной ипотеки в 2023 году тоже появились новые условия. Теперь она доступна еще и семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.

Ставка: до 6% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.

Кому доступна:

• Семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети.
• Семьям с двумя детьми не старше 18 лет независимо от срока их рождения.
• Родителям усыновленных или удочеренных детей, которые родились с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
• Семьям, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный не позднее 2023 года.

Что можно купить:

• Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.
• Частный дом юрлица с земельным участком.
• Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.
• Вторичное жилье в сельской местности Дальневосточного федерального округа. Продавцом может быть физическое лицо.

Другие условия: можно купить жилье по договору уступки по ДДУ (договор долевого строительства) у физического, юридического лица или ИП. Но первоначальный договор должен быть подписан с юрлицом (застройщиком).

Семейная ипотека: условия и ставки банков в 2023 году

Льготная ипотека на новостройки

Условия льготной ипотеки на новостройки тоже изменились: увеличилась ставка. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, но постепенно программу будут сворачивать.

Ставка: до 8% годовых.

Первоначальный взнос: от 15%.

Сумма: от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Можно увеличить сумму до 15 млн и 30 млн рублей соответственно при использовании рыночной программы.

1. Срок: кредит можно получить максимум на 30 лет.
2. Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.
3. Что можно купить:

• Готовое жилье у застройщика.
• Квартиру в строящемся доме.
• Участок под строительство жилого дома.
• Дом с земельным участком.
• Строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.

Другие условия: по этой программе приобрести жилье можно только у застройщика. На вторичный рынок ипотека не распространяется.

Сельская ипотека

• Программа, по которой ипотеку можно взять на покупку или строительство дома в сельской местности.
• Ставка: до 3% годовых.
• Первоначальный взнос: от 10%.
• Сумма: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.
• Срок: кредит можно получить максимум на 25 лет.
• Кому доступна: всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации, которые проживают в сельской местности или планируют переехать из города.
• Что можно купить:

• Дом по договору купли-продажи.
• Дом по договору долевого участия.
• Участок под строительство частного дома.
• Строительство частного дома.

Другие условия: программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Строительство дома не должно превышать 24 месяца, иначе банк может повысить ставку по кредиту.

Подобрать ипотеку

Дальневосточная ипотека

1. Как следует из названия программы, жилье можно купить только на территории Дальневосточного федерального округа: на Сахалине, Камчатке, в Забайкальском крае и других регионах.
2. Ставка: до 2% годовых.
3. Первоначальный взнос: от 15%.
4. Сумма: до 6 млн рублей.

5. Срок: кредит можно получить максимум на 20 лет.
6. Кому доступна:

• Семьям, где оба супруга в возрасте до 35 лет.
• Гражданам до 35 лет с детьми до 18 лет.
• Участникам программы «Дальневосточный гектар».
• Гражданам, которые переехали в субъекты ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
• Гражданам, имеющим стаж работы не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО.
• Вынужденным переселенцам с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов ДФО.

Что можно купить:

• Квартиру в новостройке.
• Частный дом или квартиру в сельской местности.
• Квартиру в строящемся доме.
• Вторичное жилье в моногородах.
• Строительство частного жилого дома.

Другие условия: существует перечень субъектов ДФО, в которых работает эта программа ипотеки. Посмотрите его по ссылке.

Дальневосточная ипотека: кому ее выдают и какое жилье можно купить

Субсидии, выплаты, льготы

Ипотека для молодых семей

Программа ипотеки для молодых семей действует до 2025 года. В ней участвуют пары, где оба супруга не старше 35 лет, официально зарегистрированы в браке и нуждаются в улучшении жилищных условий.

• Можно получить до 30% (семьи без детей) или до 35% (семьи хотя бы с одним ребенком) от стоимости жилья.
• Маткапитал
• Маткапитал — это выплата, которую государство дает за рождение детей и за усыновление или удочерение ребенка. Ее можно потратить:

• на образование детей — от детского сада до вуза;
• на накопительную часть пенсии матери;
• на товары и услуги для детей с инвалидностью;
• на ежемесячную выплату, если второй ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход ниже двух прожиточных минимумов;
• на улучшение жилищных условий.

С 1 февраля 2023 года федеральный маткапитал увеличили на величину инфляции по итогам прошлого года — 11,9%. Теперь родители смогут получить до 775 628 рублей. Подробнее — по ссылке.

С 1 февраля увеличится маткапитал. Кто получит повышенную выплату?

450 тыс. рублей многодетным

Государство выдает многодетным семьям 450 тыс. рублей на погашение ипотеки. Главное условие: в семье должно быть не менее трех детей.

Возраст старших не имеет значения: если появился третий и последующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года, то она имеет право на господдержку.

Выплата распространяется также на семьи, где дети были усыновлены. Ипотечный договор должен быть заключен до 1 июля 2024 года.

Налоговый вычет

Можно частично компенсировать сумму, потраченную на жилье. Для этого нужно платить налоги на доходы физических лиц, а значит, иметь официальную работу, кроме того, вернуть можно не больше уплаченного налога.

Сумма зависит от зарплаты налогоплательщика, но не может превышать 650 тыс. рублей. Максимальный размер имущественного вычета — 2 млн рублей, получится вернуть 13% — 260 тыс. рублей. По выплаченным банку процентам по ипотеке другой лимит — 3 млн рублей. С них можно вернуть 390 тыс. рублей. Если жилье в совместной собственности, налоговый вычет могут получить оба супруга.

Выбор пользователей Банки.ру

Ипотечная скидка: почему дешевеют льготные кредиты на жилье

С 4 августа Сбербанк улучшил условия по программе «Господдержка» (программа льготной ипотеки на новостройки), сообщила пресс-служба банка. Минимальная ставка по этой программе на 3 августа составляла 7,3%. После понижения минимальная ставка опустится до 6%.

Также банк понижает ставки по семейной ипотеке на 0,8 п. п., до 4%, а по программе «Ипотека для IT» — на 1 п. п., до 3%. Судя по сообщению «Сбера», пониженная ставка будет предлагаться при покупке у застройщиков-партнеров — участников проектного финансирования банка.

Telegram-канал Forbes.Russia Канал о бизнесе, финансах, экономике и стиле жизни Подписаться

ВТБ заявил о снижении ставок на 0,4-0,7 п. п. по всем программам с господдержкой еще в конце июля, но в рамках временной акции. Предложение действительно до 15 сентября — в этот день состоится очередное заседание ЦБ по ключевой ставке.

Минимальная ставка по «Ипотеке с господдержкой-2020» в ВТБ теперь составляет 7,3% при условии комплексного страхования и использования цифровых сервисов в ходе сделки. Семейная ипотека выдается от 5,3% (от 4,3% — для Дальнего Востока). По IT-ипотеке минимальная ставка — 4%.

Также банк скорректировал условия рефинансирования семейной ипотеки: перевести кредит в ВТБ заемщики могут под 5,6% (на Дальнем Востоке — 4,6%).

С 1 августа по 14 сентября банк «Дом.РФ» снизил базовые ставки по основным ипотечным госпрограммам на 0,2-0,7 п. п.

Минимальные ставки при покупке квартиры — 5% по семейной ипотеке (4% для жителей Дальнего Восток), 7% — по льготной ипотеке на новостройки, 4,1% — для IТ-специалистов.

В сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) ставки еще ниже — 4,6% по семейной ипотеке (3,6% — для Дальнего Востока), 6,6% — по льготной ипотеке на новостройки и 3,7% — для «IТ-ипотеки». Чтобы получить пониженную ставку, нужно быть зарплатным клиентом банка.

«Росбанк Дом» снизил ставку по льготным ипотечным программам на 0,1 п. п., рассказал Forbes директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. «Тинькофф» сохраняет действующие ставки по всем госпрограммам, но ставку по рефинансированию семейной ипотеки снизил — теперь она от 4,7%, сообщила пресс-служба банка.

Снижение ставок по госпрограммам «в рамках совместных акций с застройщиками» планирует и банк «Открытие», сообщил его представитель.

Почему кредиты дешевеют

Повышение ключевой ставки делает выдачу льготной ипотеки для банков более привлекательной, так как государство компенсирует банкам недополученный доход от низкой ставки из федерального бюджета. При этом формула компенсации завязана на ключевую ставку.

Например, по льготной ипотеке на новостройки с господдержкой, которая была продлена до 1 июля 2024 года, в качестве ориентира и для расчетов компенсации установлена льготная ставка в размере 8%. Государство субсидирует разницу между ключевой ставкой, увеличенной на 3 п. п.

, и этим ориентиром.

«Льготная ипотека — ключевой финансовый инструмент, позволяющий россиянам купить новое жилье с комфортной финансовой нагрузкой. В текущей ситуации мы стремимся поддержать клиентов, планирующих покупку недвижимости на первичном рынке, и снизить для них ежемесячные платежи по кредитам.

В этом году рынок ипотеки идет к новому рекорду, поэтому даже отпускной период c июля по сентябрь ожидается весьма горячим с точки зрения спроса.

Понимая это, мы предлагаем заемщикам оформить свой кредит в ВТБ с дополнительной выгодой», — такие слова начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергея Бабина приводятся в релизе банка.

«В связи с повышением ставки ЦБ, возросшей стоимостью фондирования и, как следствие, повышением ставки по рыночным программам, в качестве компенсации было принято решение снизить ставки по льготным программам. Мы, как и большая часть рынка, ожидаем смещения фокуса потребителей в льготный сегмент», — говорит Мамонов из Росбанка.

Из-за роста ключевой ставки размер компенсации недополученных доходов для банков вырастет, что позволит крупным игрокам относительно безболезненно сделать скидку к действующим ставкам по госпрограммам в размере 0,5-0,7 п. п. для того, чтобы нарастить выдачи, уверен главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. «Это не новый для рынка маркетинговый прием в условиях, когда рыночные ставки растут вслед за ключевой», — заключает он.

У крупнейших ипотечных банков есть специальные программы субсидирования, которые позволяют им предоставлять финансовые льготы застройщикам и финансирование для их проектов, добавляет управляющий директор Центра развития ипотечного бизнеса УБРиР Михаил Прилепов. «Благодаря этому у банков есть возможность снижать процентные ставки. Скорее всего, это снижение будет переложено в цену квартиры, которую устанавливает застройщик», — предупреждает он.

Почему банкам важно понизить ставки именно сейчас

 Чтобы начать повышение ставок, у банков есть еще одна причина. С 1 октября ЦБ повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотеке.

Банк России беспокоят высокие темпы роста объемов выдач ипотек, в том числе клиентам с высокой долговой нагрузкой, и ситуации с завышением стоимости квартир.

У ЦБ нет возможности применять в ипотечном кредитовании макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов, говорится в релизе регулятора.

В этих условиях Банк России устанавливает в отношении таких кредитов макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Наибольшие надбавки будут применены для первичного рынка жилья, чтобы учесть завышение стоимости квартир в новостройках. «Фактически банкам будет сложнее выдавать кредиты с первоначальной стоимостью ниже 30%, хотя льготные госпрограммы это позволяют», — говорит Гордейко.

По мнению эксперта, пока в ипотеке критической ситуации не сложилось. «Банк России сообщает, что с марта 2023 года прирост задолженности превышал 2 %, а в июне темп вырос до 2,5%. Итог — на 1 июля прирост в годовом выражении составил 27 %. Банк России фиксирует опасение насчет чрезмерного роста кредитного портфеля.

Но годовой прирост свыше 20% — нередкое явление для российского рынка ипотеки. Например, в 2014 году годовой прирост кредитного портфеля был 33,2%. Чтобы прирост кредитного портфеля превысил стандартные показатели, надо очень постараться в выдаче ипотечных кредитов.

Кроме того, до сих пор прирост кредитного портфеля не приводил к заметному ухудшению его качества», — добавляет он. 

Повышение надбавок способно притормозить выдачи в том числе и по программе с господдержкой, признает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

С 1 октября банкам придется делать упор на более качественных заемщиков со средней и низкой долговой нагрузкой либо высоким первоначальным взносом. «Снижение ставки по госпрограмме способно несколько снизить влияние надбавок, поскольку позитивно сказывается на долговой нагрузке потенциального заемщика.

И, скорее всего, сохранится тренд на удлинение ипотечных кредитов с целью снижения показателей долговой нагрузки», — предполагает он.

Будет ли снижение ставок по льготной ипотеке повсеместным

По мнению Гордейко, в ближайшей перспективе средние банки тоже могут начать понижение ставок по госпрограммам, но с меньшим шагом, чем в состоянии себе позволить крупные игроки рынка.

Средние и мелкие банки последуют примеру крупнейших игроков и также будут снижать ставки по льготной ипотеке; похожая ситуация была весной — летом 2021 года, когда при базовой ставке по программе в 6,5% годовых ставки на рынке доходили до 5,5%, напоминает Михаил Доронкин.

«Скорее всего, минимальные ставки, как и ранее, будут характерны для лидеров рынка», — считает он.

В игре на понижение будут участвовать лишь самые крупные игроки, не согласна младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Надежда Караваева.

«Ипотеку с господдержкой выдают в основном несколько крупных банков, которые получают компенсацию льготной ставки, а средние и малые банки выдают такую ипотеку в небольших объемах, в основном концентрируясь на выдаче ипотеки на рыночных условиях.

В связи с этим менее крупным банкам невыгодно сейчас снижать ставки и скидка если и может быть, то минимальной», — объясняет она.

Ипотека с господдержкой в 2023 году: кому положена, как получить | МТС Банк

Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.

Что такое господдержка

Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство.

Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала.

Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет – разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.  

Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.

Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк

Какие есть льготные программы

Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия – жилищный сертификат.

Не каждую ипотеку можно взять где угодно – ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.

Ипотека на новостройки

Работает на всей территории РФ до 31 декабря 2022 года, позволяет купить квартиру в новостройке или дом под 7% годовых на все срок действия кредита. Не имеет дополнительных ограничений по месту проживания и возрасту заемщика.

Особые условия:

• С ипотекой на новостройки можно купить готовую недвижимость или на этапе строительства, которая не была в собственности у физлиц.
• Субсидируется сумма до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
• Необходимо страхование объекта, жизни и здоровья заемщика.
• Первоначальный взнос от 15% обязателен.
• Рефинансировать текущие займы под эту программу нельзя.

Для уплаты первоначального взноса разрешено использовать средства других субсидий – маткапитал, субсидию для многодетных.

Если на покупку жилья нужно больше, чем сумма льготной ипотеки, банк вправе увеличить размер кредита с применением своей базовой ставки.

Если вам нужно 20 млн, 12 млн будут по ставке до 7%, остальные 8 млн – по действующей в банке на момент выдачи ипотеки. Правило действует для всех программ господдержки.

Сделать расчет по программе «Ипотека в новостройке» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для семей с детьми

Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка – 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Действует до 01 июля 2024 года.

Особые условия:

• Участниками программы могут стать семьи, где в период 2018–2023г родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023г родился ребенок-инвалид. Также получить ипотеку могут семьи, усыновившие ребенка, чья дата рождения попадает в рамки программы.
• Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
• Для жителей ДФО, где ребенок родился после 1 января 2019 года, либо есть ребенок с ОВЗ, родившийся до 31 декабря 2023 ставка – 5%.
• Первоначальный взнос 15%.

Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года. Программа может быть продлена.

Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для дальневосточников

Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.

Особые условия:

• Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
• Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
• Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
• Первоначальный взнос 15%.

Программа действует до конца 2024 года и может быть продлена. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. Супруг обязательно выступает созаемщиком.

После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита.

На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.

Сделать расчет по программе «Ипотека для дальневосточников» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.

Особые условия:

• Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
• Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
• Первоначальный взнос от 10%, срок кредита – до 25 лет.
• После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.

Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.

Сделать расчет по программе «Господдержка для сельских жителей и новых переселенцев в село» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Военная ипотека

Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.

Особые условия:

• Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
• Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
• Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
• Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
• Ипотеку выдают только определенные банки.

Сделать расчет по программе «Военная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке от 4,1% на срок до 30 лет. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.

Особые условия:

• Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
• Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
• Доход заемщика должен составлять 150 тыс. рублей для городов-миллионников и 100 тыс. рублей для всех остальных.
• Субсидируется стоимость жилья до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных.

Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдается однократно, подходит для удаленных сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки, но прекращает действие при увольнении из IT-­сферы до конца срока действия договора. Программа предварительно действует до конца 2024 года.

Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа поддержки многодетных семей

Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.

Особые условия:

• Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
• Третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен после с 1 января 2019 года, но не позднее 31 декабря 2023 года.
• Подать заявку на использование субсидии для многодетных в банк можно до 1 июля 2024 года.
• Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
• Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.

Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

• Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.
• При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.
• После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.

Могут ли отказать

Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:

• Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
• Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
• У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка
• В заявке есть ошибки

Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.

Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.

Выбрать ипотеку с господдержкой

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

Условия социальной ипотеки для работников бюджетной сферы в 2023 году

Для одобрения ипотеки банку нужно убедиться, что ежемесячный платёж будет составлять не более 40% от общего дохода семьи. Но если сравнить стоимость недвижимости сегодня, особенно в крупных городах, и уровень зарплаты работников бюджетной сферы, становится понятно — такие специалисты не смогут отвечать требованиям банка. Поэтому в стандартной ипотеке претенденту будет отказано, зато эта категория сотрудников может воспользоваться социальной ипотекой, которую предлагает государство. 

Расскажем про условия социального кредитования и список необходимых документов.

Для начала определимся, кто считается бюджетниками или работниками бюджетной сферы. Это сотрудники предприятий и учреждений, которые прямо или косвенно финансируются за счёт федеральных, региональных или муниципальных бюджетов. К этой категории относятся, например, учителя, врачи и медсёстры, сотрудники МВД.

Есть четыре варианта социальной ипотеки, которые доступны работникам бюджетной сферы в 2023 году.

• Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство массово выкупает у застройщиков квартиры ещё на этапе строительства и потом реализует работникам по той же цене — то есть намного ниже рыночной.
• Частичная оплата жилья. При приобретении жилья государство выплачивает бюджетнику единоразовую субсидию, своеобразный первоначальный взнос — до 15% от рыночной стоимости.
• Льготные условия кредитования. Государство обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке.
• Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Заёмщику компенсируют часть оплаченных процентов, такое денежное возмещение происходит раз в год. 

Чтобы стать участником программы и получить государственную помощь, необходимо соответствовать некоторым критериям. 

На льготные условия ипотеки могут претендовать работники бюджетной сферы, которые:

• проживают в одной квартире несколькими семьями;
• живут в стеснённых квартирных условиях — на одного человека приходится менее 14 квадратных метров;
• живут в съёмных или коммунальных квартирах;
• проживают в ненадлежащих квартирных условиях.

Нужно доказать соответствие этим критериям, а для этого необходимы соответствующие документы. Например, если у вас нет своей квартиры и вы снимаете жильё, то можно предоставить справку об отсутствии недвижимости в собственности. 

Если же вы живёте большой семьёй в маленькой квартире, то нужно предоставить документ, подтверждающий небольшой метраж, а также справку о проживающих в ней членах семьи. Получить такие справки можно в МФЦ.

 senivpetro (Freepik)

Бюджетники, проживающие в ненадлежащих квартирных условиях, также могут получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые оценят условия и составят специальный акт. Именно он и будет основанием для получения льгот. Подать заявку для осмотра помещения можно через личный кабинет на Госуслугах.

Ещё одно важное требование для получения ипотеки — это возраст. Льготную ипотеку одобряют молодым работникам бюджетной сферы — от 25 до 35 лет. Если претендент старше, то важен стаж — он должен быть более 25 лет. 

В обоих вариантах есть своя мотивация со стороны государства: людей до 35 лет поощряют как молодых специалистов и привлекают к дальнейшей работе, а опытных сотрудников в возрасте благодарят за добросовестную работу на благо государства.

Такая программа льготной ипотеки действует не на всей территории России, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы — стимулирование и привлечение специалистов. Если в одном регионе зафиксирована нехватка педагогов, туда и будут привлекать специалистов. 

Если же в округе работников предостаточно, местная власть может отказаться от участия в программе, поэтому нужно узнавать условия ипотеки в каждом конкретном регионе.

Ещё одна особенность — служащий не должен уходить из бюджетной сферы до полного погашения кредита. Менять место работы можно, но только внутри категории. 

Самый первый шаг при оформлении любой ипотеки — сбор и подача документов в банк. Для оформления льготной ипотеки список следующий:

• документ, подтверждающий возможность получения льготы (справка об отсутствии собственного жилья или акт о проживании в ненадлежащих условиях);
• копии паспортов всех членов семьи;
• ИНН;
• свидетельство о рождении детей;
• справка о составе семьи;
• справка, подтверждающая стаж работы;
• справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
• копия трудовой книжки;
• документ, подтверждающий право собственности (при наличии).

Весь этот комплект документов предоставляется в банк. Далее заявление рассматривают и принимают решение о необходимости включения служащего в программу. Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства, но встречается и одновременное применение двух программ.

Купить квартиру в ипотеку

Государство может помочь служащим бюджетной сферы в приобретении жилья. Конкретные условия ипотечного кредитования зависят от нескольких факторов:

• региона и места работы бюджетника;
• стажа и вида профессиональной деятельности (педагогика, медицина и так далее);
• возраста (для молодых бюджетников разработаны специальные программы).

Узнать условия и возможность предоставления такой льготы можно при обращении в банк.