В программе сельская ипотека в 2023 году могут участвовать все граждане России. Она продолжит действовать бессрочно. Сохраняется низкий процент – 3%. Минсельхоз заявил, что профинансирует проект на 19,5 миллиардов. Что важно знать заемщикам, какие перспективы развития и на что важно обратить особенное внимание при оформлении займа?

Каждый гражданин России, которому исполнился 21 год, имеет право оформить заем на покупку, постройку жилой недвижимости или земли в селе. Программа сельская ипотека 2023 одобрена и финансируется государством.

Что значит понятие сельская ипотека – деньги финансовые организации дают людям под выгодный, небольшой процент, а государство возвращает, субсидирует недостающие средства. Ставки в разных регионах страны отличаются, но запрещено, чтобы они превышали 3%.

Сельская ипотека, выдаваемая на стройку, покупку дома – целевая ссуда, поэтому требуется, чтобы соблюдались следующие критерии:

• жилое здание, покупаемое у частных собственников – год постройки не больше, чем пять лет;
• дом, покупаемый у юридических лиц – год постройки не больше трех лет;
• недостроенный дом.

Что подходит под займ сельская ипотека:

• здания не больше одного этажа;
• участки земли, предназначенные под застройку;
• постройка здания на своем участке или на арендованной земле, на землях сельхозназначения крестьянских, фермерских хозяйств.

Если хотите взять для строительства участок, то что надо для такой сельской ипотеки грамотней выяснять в том банке, где планируете брать деньги. Требования и условия, пакет документов по разным регионам могут существенно отличаться.

Сельская ипотека — какие регионы, субъекты РФ в 2023 году будут участвовать в программе? – Все регионы Российской Федерации. Как и раньше к сельской местности не относят столицу, Москву и ее область, а также Санкт-Петербург.

Гражданам, живущим или предполагающим проживать в приграничных областях – Калининградской, Оренбургской, ипотека предлагается на других условиях (от 0,1%).

Приоритетные районы развития – Кавказ, регионы Крайнего Севера, Калининградская область, Крым.

Сельская ипотека 2023 – когда возобновится и какой период будет выдаваться? – Эта программа бессрочная (Постановление 1437). Поэтому, как только Минсельхоз направляет деньги финансовым организациям, банки возобновляют кредитование.

В этом году Правительство планируется выделить 20 млрд рублей. Первым, обычно, возобновляет формирование портфеля заявок Россельхозбанк.

Сельская ипотека 2023 – требования, условия получения:

• заявлен диапазон от 0,1% — 3%, но самый низкий процент – 2.75% («Центр Инвест»).

Обратите внимание. Сельская ипотека, какой процент минимальный? – Если региональные власти выделяют дополнительное финансирование, то ссуду можно взять под 0,1%.

• пять миллионов — для Ленинградской области и Дальнего Востока;
• три миллиона — остальные субъекты РФ;
• термин – 25 лет;
• первый платеж – от 10%, есть возможность привлечь для оплаты материнский капитал, но в банке могут поставить условие, чтобы какая-то часть денег была заплачена из своих сбережений.

Для тех, кто не может подтвердить наличие постоянного дохода сумма первого взноса может быть существенно увеличена, до 50% и выше.

Сколько будет действовать целевая сельская ипотека? – Она действует постоянно, бессрочно, в рамках государственного целевого финансирования.

Как получить и оформить сельскую ипотеку в 2023 году:

• выбрать объект недвижимости, который соответствует условиям;
• собрать документы на недвижимость – оценка, техническое состояние, проект, государственная регистрация.

Важно! У каждого банка свои условия к пакету документов, поэтому поинтересуйтесь в своем банке, какие сведения нужно предоставить.

• подать заявку установленного образца в выбранный банк;
• ждать одобрения и подписать договор.

Многих интересует – будет ли сельская ипотека действовать в 2023 году. Так как Правительство выделяет на финансирование определенную сумму, то деньги заканчиваются. По этой причине действие программы приостанавливается, как это было и раньше.

https://www.youtube.com/watch?v=MrQ2fZj1pWM\u0026pp=ygWcAdCh0LXQu9GM0YHQutCw0Y8g0LjQv9C-0YLQtdC60LAg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgzog0YPRgdC70L7QstC40Y8g0L_QvtC70YPRh9C10L3QuNGPLCDQv9C-0LQgMCwxLCAxINC4IDMg0L_RgNC-0YbQtdC90YLQsCwg0LrRgtC-INC80L7QttC10YIg0L_QvtC70YPRh9C40YLRjA%3D%3D

В этом году на кредит могут рассчитывать порядка 10 тысяч семей. Надо постоянно интересоваться в банке, когда начнется прием заявок, чтобы успеть подать все нужные документы вовремя.

Как получить сельскую ипотеку в 2023 на условиях льготного государственного финансирования:

• покупка жилой недвижимости, которая признана пригодной для постоянного, а не временного, сезонного проживания;
• приобретение дома, который еще не достроен или участка земли под застройку.

Важно! Ссуда на строительство будет выдана, если застройщик имеет аккредитацию и соответствует условиям банка. Если планируете строить дом сами, то такой займ на льготных условиях по этой целевой программе не одобрят.

Какие условия сельской ипотеки для сельских домов:

• постройка должна быть признана годной для постоянного проживания (в зимний и летний период);
• наличие коммуникаций (центральных или автономных) – вода, электрика, отопление, наличие подвода газа необязательно.

Важно! Площадь постройки должна соответствовать региональным нормативам из расчета на одного человека, в среднем 16 – 19 метров квадратных на человека.

Соответствие жилья нормативным требованиям каждый банк определяет самостоятельно, руководствуясь собственными критериями. Поэтому, перед тем как взять сельскую ипотеку узнайте в банке, на какие дома он предоставляет ипотечные кредиты по льготной программе. Некоторые банки не выдают займы на дома с печным отоплением или есть ограничения на материал стен, перекрытий, этажность дома.

Сельская ипотека 2023, будет ли предоставляться займ на постройку дома? – Да, на эти цели ссуда выделяется, но к застройщику, с которым будете заключать договор на строительство есть требования:

• опыт работ не меньше 2 лет;
• оборот в год – от 3 млн руб.;
• отсутствие долгов, судебных исков;
• наличие расчетного счета;
• аккредитация в банке, выдающем кредит.

Если решено строить дом самостоятельно, то процентная ставка будет выше.

Льготная сельская ипотека, условия:

• гражданство РФ;
• обязательная регистрация в регионе, где планируете кредитоваться и последующая прописка в купленном доме, не позднее 6 месяцев после оформления займа;
• возраст – от 21 года;
• наличие постоянного дохода.

Каждый банк в праве выдвигать и свои дополнительные требования – семейный статус, хорошая кредитная история, уровень заработной платы.

Надо предоставить:

• паспорт, ИНН, СНИЛС;
• документ о зарплате (2-НДФЛ);
• выписку из трудовой книжки (оригинал или заверенную копию);
• справки из налоговой для ИП, самозанятых.

Документы на недвижимость – техпаспорт, независимая экспертная оценка в аккредитованной компании, кадастровый паспорт, права собственности.

По Закону, вопрос до какого года действует сельская ипотека не стоит – эта целевая программа теперь бессрочная. Также Правительство утверждает, что льготная процентная ставка в 3% изменяться не будет. Банк может самостоятельно повысить ставку, если заемщик использовал деньги не по целевому назначению или не платит вовремя обязательные взносы по кредиту.

На начало 2023 года только пять банков принимают заявки – Центр Инвест, Кубань Кредит, РНКБ, ПримСоцбанк и Россельхозбанк. Когда возобновят, продолжат сельскую ипотеку в 2023 году другие банки – неизвестно, многое зависит от того, когда деньги на финансирование программы будут выделены государством.

Если нужно подобрать выгодный кредит на строительство или на ипотеку в Москве или МО помогут профессионалы ГК «Содействие». Опытные финансовые брокеры подберут выгодные условия займа с гарантированным одобрением, ориентируясь на ситуацию заемщика.

Ипотека под 1 процент в 2023 году: условия, Сбербанк и сельская

Государство с завидной регулярностью публикует новые законопроекты. Часть из них направлена на улучшение жилищных условий семей с детьми, проживающих на селе граждан. Вот и одно из последних нововведений – ипотека под 1 процент.

Эта программа заинтересовала многих жителей Российской Федерации. Кто может рассчитывать на льготный жилищный кредит и каким критериям следует удовлетворять для участия в программе ипотеки под 1 процент в Сбербанке, на селе и в отдельных регионах таких как Тюмень, Белгород и т.

https://www.youtube.com/watch?v=MrQ2fZj1pWM\u0026pp=YAHIAQE%3D

д – подробный разбор выгодного предложения далее в статье.

Что такое ипотека под 1 процент

Жилищный кредит с низкими процентными ставками – мечта многих потенциальных заемщиков. Но благодаря интересным предложениям от государства и коммерческих банков данное желание реально воплотить. Так, на сегодняшний день имеются/находятся на стадии ввода 3 программы со ставками на уровне 1 процента:

1. Сельская ипотека (предполагается, что вступит в силу с начала 2023 года).
2. Партнерский продукт от Сбербанка для приобретения жилья в новостройках.
3. Различные региональные предложения.

Детальное описание каждого из пунктов приведено ниже.

Сельская ипотека под 0,1-3%

Весной 2019 года Правительством РФ был предложен на рассмотрение проект по развитию сельских территорий. Согласно ему жителям небольших местностей предлагалось выдавать льготные жилищные кредиты.

Также программа предусматривала улучшение жилищных условий для местных граждан: обеспечение новыми рабочими местами, развитие инфраструктуры. Летом этого же года, после проведения коррупционной экспертизы, законопроект был введен.

Значит, с начала 2023 года (именно тогда начинается срок действия программы) граждане РФ смогут получать ипотеку под 1 процент.

Постановление Правительства о сельской ипотеке:

Загрузка…

Скачать [1.20 MB]

Условия

Сельская ипотека под 1 процент – выгодное предложение по мнению многих граждан РФ. Однако будет ли подъемной сумма ежемесячных платежей для жителей из небольших населенных пунктов, смогут ли они выплачивать в полном размере взятый заем? Ответить на эти вопросы позволит рассмотрение условий кредитования:

• максимальный срок, на которой выдается жилищная ссуда, составляет 25 лет;
• первоначальный взнос – от 10% (причем в этих целях могут быть использованы средства материнского капитала);
• предельная сумма кредитования – 3 млн. рублей (исключение: Ленинградская область и Дальний Восток, где этот показатель может вырасти до 5 млн.).

Как видно, государство предлагает вполне благоприятные условия ипотеки под 1 процент. Значит, и спрос на подобную программу обязательно должен быть: не зря же государство выделило для этих целей 2,3 триллиона рублей.

Важно! Воспользоваться данной программой будет нельзя в случае приобретения недвижимости в муниципальных образованиях городов Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области. 

Кто может приобрести

Согласно принятому закону о предоставлении ипотеки под 1 процент для жителей, проживающих в сельской местности, воспользоваться программой сможет только определенный круг лиц, а именно удовлетворяющий следующим требованиям (всем одновременно):

• имеющие постоянную или временную регистрацию на селе;
• трудоустроенные здесь же (допустимо работа и «на себя» – в качестве индивидуального предпринимателя);
• ведущие деятельность в определенных областях не менее года: агропромышленной, социальной, ветеринарии.

Свои требования к потенциальным заемщикам предъявляют и финансовые организации. Чаще всего это:

• наличие российского гражданства;
• возраст в диапазоне 21-65 лет;
• платежеспособность (наличие постоянного места работы, достаточность получаемых доходов), подтверждаемая специальными справками.

Важно! Банки могут по своему усмотрению выдвигать новые требования: с полным перечнем всех условий выдачи ипотеки под 1 процент можно ознакомиться непосредственно у потенциального займодателя. Кстати, на данный момент выдавать подобный заем согласились Сбербанк и Россельхозбанк.

Целевое назначение

Для участия в программе льготного кредитования недостаточно только заемщикам удовлетворять определенным требованиям: приобретаемая недвижимость также должна соответствовать некоторым стандартам. Так, в обязательном порядке будут брать во внимание расположение дома: он должен быть построен в небольших населенных пунктах (деревнях, селах, рабочих поселках).

Второй пункт, на который будут обращать внимание при составлении сделки – качество жилья. Оно должно соответствовать следующим критериям:

• дом подразумевает всесезонное проживание;
• в жилище заведены все основные коммуникации: электричество, газ, вода, канализация;
• площадь недвижимости достаточна согласно нормам.

Важно! Перед получением ипотеки под 1 процент потребуется заказать у экспертов отчет об оценке недвижимости. Если указанная ими сумма окажется существенно меньше/больше обозначенной стоимости дома, банк вправе отказать в предоставлении займа. Подробнее сельская ипотека под 0,1 – 3% рассмотрена в специальном посте. 

Ипотека под 1% в Сбербанке

С ноября 2019 года в Сбербанке возможно оформлении ипотеки под 1%. Об этом заявил Сбербанк в конце октября. Такое снижение ставок достигается за счет специального дисконта к процентной ставке стандартных программ.

По желанию клиента он может самостоятельно выбрать размер дисконта. Первый вариант предполагает, что ставка снижается на 1,4% от стандартной и будет действовать весь срок кредитования.

Второй вариант дает шанс снизить ставку сразу на 4%, но она будет действительная только до момента ввода дома в эксплуатацию.

Важный момент! Льготную ипотеку под 1 процент в Сбербанке можно будет получить только на квартиры в новостройке у застройщика, который работает со Сбербанком по эскроу-счетам в рамках нового законодательства. 

Условия

Ипотека под 1 процент от Сбербанка выдается на стандартных условиях для новостроек:

ПроцентыСтавка, %Надбавки

Базовые ставки	8,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	5,9	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	6,6	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.	7,1	+ 0,4% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации

Важно! Ставка 1 процент будет действовать только до завершения строительных работ на объекте и при оформлении семейной ипотеки в Сбербанке.

https://www.youtube.com/watch?v=H1oMPlySOUQ\u0026pp=ygWcAdCh0LXQu9GM0YHQutCw0Y8g0LjQv9C-0YLQtdC60LAg0LIgMjAyMyDQs9C-0LTRgzog0YPRgdC70L7QstC40Y8g0L_QvtC70YPRh9C10L3QuNGPLCDQv9C-0LQgMCwxLCAxINC4IDMg0L_RgNC-0YbQtdC90YLQsCwg0LrRgtC-INC80L7QttC10YIg0L_QvtC70YPRh9C40YLRjA%3D%3D

Остальные заемщики смогут претендовать на иные сниженные значения:

• 3,3 и 3,8 – при оформлении ипотеки Сбербанка в рамках специальных соглашений с заемщиками;
• 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в остальных случаях соответственно.

Кто может оформить

Приобрести жилье в ипотеку по сниженным процентным ставкам сможет любой желающий. Главное – удовлетворять требованиям банка (иметь гражданство РФ, соответствующий критериям компании возраст и платежеспособность).

Назначение

Рассматриваемый ипотечный заем со сниженными ставками будет распространяться только на покупку недвижимости на первичном рынке напрямую от застройщиков. При этом обязательным пунктом является сотрудничество между финансовой компанией и продавцом жилья. А именно застройщик должен использовать счета эскроу Сбербанка.

Подробно ипотека под 1 процент в Сбербанке рассмотрена в специальном посте.

Региональные программы

В целях улучшения демографической, социальной обстановки некоторые субъекты создают свои местные программы льготного ипотечного кредитования. Одни регионы тем самым пытаются повысить рождаемость, другие улучшить условия проживания для бюджетников, третьи – восстановить жизнь в умирающих селах. Разбор наиболее интересных и актуальных предложений представлен ниже.

Белгород

Программа, введенная в Белгородской области, подразумевает выдачу ипотеки под 1 процент молодым семьям, изъявившим желание построить дом в вымирающем селе. Условия кредитования при этом таковые:

• срок займа – до 15 лет;
• максимальная сумма – до 3 млн. рублей;
• списание долга в размере 1 млн. рублей при рождении детей (на каждого). То есть при рождении в семье троих малышей ипотека будет полностью погашена.

Важно! Самое привлекательное в данном предложении – первые 3 года после получения ипотеки под 1 процент семья вовсе будет отстранена от необходимости выплачивать ежемесячные платежи.

Тюмень

Неоднократно в сети появляется информация о возможном запуске льготного жилищного кредитования в северных регионах. Возможность запуска ипотеки под 1 процент подразумевали и в Тюмени, однако на сегодняшний день законопроект не принят и на рассмотрении не состоит. Значит, жителям региона придется довольствоваться другими предложениями.

Какие еще могут быть регионы

Часто при рассмотрении возможности выдавать ипотеку под 1 процент идет речь о малонаселенных субъектах. Чаще ими выступают именно северные регионы. Например, подобная программа уже действует в Ямало-Ненецком автономном округе. Также о возможности оформить ипотеку под 1 процент говорилось в Свердловской области.

Калькулятор

Для расчета примерного размера ежемесячного платежа можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он позволит найти наиболее подходящее соотношение срока кредита – суммы выплат.

Выводы

В завершение статьи можно выделить основные моменты:

• На сегодняшний день ипотеку под 1 процент можно получить сразу по нескольким программам. Так, предложение актуально для сельских жителей, приобретающих квартиру у партнеров Сбербанка граждан, населения определенных субъектов (Белгородской области, ЯНАО).
• Основное условие для всех потенциальных заемщиков – наличие российского гражданства, возраст от 21 до 65 лет, платежеспособность (обязательно подтверждение соответствующими справками).
• Чаще всего ипотека под 1 процент действительна только при наличии полиса страхования жизни и здоровья заемщика. Актуально ли это условие в определенной ситуации следует уточнять в банке/госучреждениям, направленных на решение жилищных вопросов.

Остались вопросы? Задавайте их в х или нашему дежурному юристу. Будем благодарны за лайк и репост статьи.

Подробная информация о субъектах, где будет введена ипотека по сниженным процентным ставкам приведена здесь.

Сельская ипотека в 2023 году: что это такое, условия, требования и как получить

Сельская ипотека – это жилищный кредит с субсидированной процентной ставкой, предназначенный для покупки жилья в селах. Кто может получить такую ипотеку и какую недвижимость разрешается приобрести, расскажем далее в статье.

Условия получения сельской ипотеки

Указанные ниже условия действуют на федеральном уровне. Каждый регион вправе самостоятельно устанавливать дополнительные льготы для заемщиков по программе сельской ипотеки.

В 2023 году действуют следующие требования от банков:

Срок погашения кредита – не более 25 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%. Годовая ставка – от 0,1% до 3%. Минимальная ставка в размере 0,1% возможна только в рамках региональных программ для покупки жилья в селе.

Максимальная сумма ипотечного кредита для Дальневосточного округа, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленобласти – 5 млн ₽, для остальных регионов – 3 млн ₽.

Территория расположения жилья должна иметь статус сельской местности. Это может быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или город с населением до 30 тыс. человек. Жилье не должно быть аварийными или ветхими, к нему обязательно должны быть подключены все инженерные коммуникации, кроме газа.

Жилье должно быть пригодно для круглогодичного проживания. По условиям ипотеки, разрешается использовать средства займа для возведения дома на арендованной земле и на участке сельхозназначения.

Можно вести строительство своими силами, но на все работы должно быть оформлено официальное разрешение. Максимальный срок возведения дома – два года.

Если вы покупаете готовый дом у физического лица, постройке должно быть не более пяти лет, если у юрлица или ИП – дом должен быть не старше трех лет.

После покупки недвижимости ипотечный заемщик обязан зарегистрироваться в новом жилье. В течение шести месяцев после получения права собственности ему необходимо уведомить кредитора о факте прописки.

Требования к заемщику

Здесь условия банков не отличаются какими-либо особенностями. Взять сельскую ипотеку может любой гражданин РФ. Поэтому требования к будущему заемщику у всех кредиторов стандартные:

• прописка в том же регионе, где находится банк;
• хорошая кредитная история – без просрочек и судебных дел по задолженности;
• достаточный размер стабильного дохода – платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от ежемесячного заработка заемщика;
• возраст – от 21 года до 75 лет.

Регионы, которые принимают участие 

В качестве приоритета Правительство обозначило регионы Северного Кавказа, территорию Арктики, Крым и Калининградскую область.

Также особые меры поддержки были предусмотрены в начале 2023 года для ЛНР, ДНР, Запорожской и Херсонской областей. Для жителей этих территорий годовая ставка по сельской ипотеке составляет всего 2%.

Кроме того, ставка по льготной ипотеке была снижена для жителей сельской местности в приграничных регионах – в 2023 году ее размер составляет 0,1%.

Согласно условиям Минсельхоза, сельскую ипотеку не сможет получить население Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Особенности льготной программы

• В качестве первичного взноса разрешается использовать материнский капитал.
• Правительство приняло решение сделать программу сельской ипотеки бессрочной.
• Площадь купленного дома не должна быть меньше установленной нормы по количеству проживающих. Каждый регион устанавливает свою норму жилплощади из расчета на одного человека.
• Банки могут устанавливать свои требования к залоговой недвижимости. Например, некоторые кредиторы требуют, чтобы жилье было подключено к газопроводу, если в селе проведен газ.
• Согласно Постановлению Правительства от 18 августа 2022 года, сельской ипотекой нельзя воспользоваться для покупки квартиры.
• Сельскую ипотеку разрешено рефинансировать.
• Кредитор вправе поднять процентную ставку по ипотеке за просрочку платежей или за отказ от страхования залоговой недвижимости.
• По программе сельской ипотеки заемщик может купить жилье только один раз.

28 марта 2023 года появилась новость о том, что Минсельхоз предложил удвоить лимит суммы по кредиту, а также расширить список регионов, которые могут участвовать в предоставлении субсидии. Пока что данные вопросы выдвинуты на обсуждение, и окончательное решение еще не принято.

Банки-участники программы «Сельская ипотека»

Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям.

Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.

Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

• квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ;
• готового жилья от застройщика;
• земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

https://www.youtube.com/watch?v=H1oMPlySOUQ\u0026pp=YAHIAQE%3D

Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:

• 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.

Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
• для мужчин до 27 лет — военный билет;
• в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2023 году

Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

• семьям, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребёнок;
• семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
• семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком.

Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита.

Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы.

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ.

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составляет:

• на первенца — 586,9 тыс. рублей;
• на второго или последующего ребёнка — 775,6 тыс. рублей.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь.

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023-го родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе.

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых.

Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей.

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика.

Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых.

Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.

Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Страховании можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужную страховку буквально за пять минут и без наценки.

Сельская ипотека под 0,1-3% в 2023 году: условия, список поселений

На основании информации из госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 №1567

Обновление по ссылке: Приграничные области и районы РФ, на которые может действовать сельская ипотека по ставке 0,1% с 2023 года

Перейти к списку сельских территорий

• Максимальный лимит займа — 5 млн. рублей для Ленинградской области и Дальнего Востока и 3 млн. рублей для других регионов 
• Минимальный лимит займа — 100 000 рублей
• Срок кредита — до 25 лет
• Ставка — от 0,1 до 3% 
• Получить ставку ниже 3% можно за счет местных субсидий. 
• В Россельхозбанке ставка 3% при отказе от страховки жизни, а при наличии страховки ставка 2,7% 
• Минимальный первоначальный взнос — от 10%
• Заемщиком может выступать гражданин РФ возрастом от 21 до 65 лет на момент погашения ипотеки. Возрастом до 75 лет, если до исполнения заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита и до исполнения созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита
• Не более трех созаемщиков, в том числе не состоящие в родственной связи с заемщиком
• Возможность подтверждения дохода справкой по форме банка

Изначально реализацию программы выделено 2,3 триллиона рублей. В дальнейшем возможно продолжение субсидирования 

Срок действия программы неограничен с 2022 года

Все объекты недвижимости и земельные участки должны быть расположены на сельских территориях

Цели реализации

• На покупку готового жилья по договору купли- продажи,строящегося по договору участия в долевом строительстве дома с землей 
•  На покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома по договору подряда 
• На строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке

В каких банках выдают сельскую ипотеку

• Россельхозбанк 
• Сбербанк
• Банк Центр-Инвест
• и другие банки

Дополнительная информация

• Рефинансировать имеющиеся кредиты по этой программе нельзя
• В качестве первоначального взноса нельзя использовать материнский капитал, но им можно покрыть оставшуюся часть долга.

Списки населенных пунктов, попадающих под сельскую ипотеку

Перечни определяются исполнительными органами государственной власти субъектов РФ. Московская область НЕ входит в программу.

Сельская ипотека в Россельхозбанке в 2023: стоит ли брать, отзывы

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

На Бробанк.ру — вся информация о сельской ипотеке Россельхозбанка. Что это за программа, как она работает, как оформить ипотеку под рекордно низкие 3% годовых. И самое главное — какую недвижимость можно приобрести, где она может находиться.

О сельской ипотеке

Это программа жилищного кредитования, созданная государством с целью развития сельских территорий. Благодаря предельно выгодной ставке в 3% повышается спрос на недвижимость в селах. Кроме того, покупка жилья в кредит становится доступной тем гражданам, которые не могут себе позволить оформление стандартной ипотеки. В итоге и люди выгодно покупают жилье, и территории развиваются.

Сначала программа носила временный характер, но в 2022 году было объявлено, что программа стала бессрочной. Но финансирование проекта ограничено: если в текущем году оно исчерпано, выдача прекращается. Пауза длится до поступления следующего транша от государства.

Информацию об актуальности выдачи сельской ипотеки в данный момент в Россельхозбанке уточняйте у банка.

Основные условия:

• можно приобрести дом, как на первичном рынке. Если речь об опорном населенном пункте, можно купить строящуюся квартиру в доме не выше 5 этажей;
• также можно построить дом за счет сельской ипотеки, но строительство должна вести подрядная организация, возведение дома должно занять не более 2 лет;
• если приобретается дом на вторичном рынке, то при покупке у физического лица он должен быть построен не более чем 5 лет назад. Если дом продает юрлицо, объект не может быть старше 3 лет;
• расположение покупаемой недвижимости — строго в сельской местности и в пункте с населением не более 30000 человек;
• в течение полугода после покупки дома или его возведения заемщик должен в нем зарегистрироваться.

По условиям сельской ипотеки Россельхозбанка в 2023 году нельзя приобрести недвижимость, расположенную в Санкт-Петербурге, Москве и Московской области.

Параметры сельской ипотеки Россельхозбанка в 2023 году

По условиям программы есть ограничение по сумме, которая уходит в кредит. Если ссуда оформляется Ленинградской области, в Ямало-Ненецком АО или в регионах ДФО, сумма не может быть больше 5 млн рублей. В других регионах — максимум 3 млн рублей.

Другие условия получения:

• наличие первоначального взноса минимум 10%;
• срок заключения договора — до 25 лет;
• процентная ставка — 3% годовых. Если это приграничная территория — 0,1%

Самое главное — покупаемый дом должен находиться в сельской территории. Ранее заемщикам приходилось бегать по органам местного самоуправления, чтобы уточнять статус того или иного населенного пункта. РСХБ упростил своим заемщикам задачу — на его ресурсе Свое Жилье можно проверить любой населенный пункт по всей России.

В форме нужно указать регион и название населенного пункта, который вас интересует:

Далее нажимаете кнопку “Проверить”, и система моментально выдает результат. Если это сельская территория, значит, дом здесь можно купить в рамках сельской ипотеки. Появляется соответствующее сообщение:

Если же территория не относится к категории сельских, система предложит изменить населенный пункт или выбрать другую ипотечную программу:

Кому дают сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Теперь рассмотрим, какие требования установил банк к заемщикам по этой программе. По закону банки вправе сами формировать точные критерии к клиентам. В РСХБ они такие:

• возраст на момент подачи заявки — от 21 года, на момент погашения ссуды — 65 лет;
• предложение актуально только для граждан РФ;
• стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
• официальный стаж за последние 5 лет — минимум 6 мес. для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных.

Сельская Россельхоз-ипотека доступна также гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, срок деятельности — более 12 месяцев.

Для рассмотрения заявки из документов нужны паспорт, СНИЛС, для мужчин моложе 27 лет — военный билет, все документы о семейном положении. Трудоустройство подтверждается копией трудовой книжки или ее электронной версией. Также нужна справка о доходах 2-НДФЛ.

Требования к дому

Приобретаемый дом становится залогом, на него накладывается обременение до момента полного погашения ипотеки. В случае злостного уклонения от оплаты Россельхозбанк может изъять дом. Поэтому банк готов принять в залог только ликвидный объект, соответствующий следующим критериям:

• площадь дома — не менее положенного на семью заемщика нормативам;
• не более 3 этажей, причем мансарда и цоколь также считаются этажами;
• дом без дефектов, не аварийный;
• наличие электроснабжения;
• фундамент из кирпича или бетона;
• есть возможность круглогодичного подъезда, наличие дороги.

При одобрении сельской ипотеки Россельхоз укажет на все требования к дому и к земельному участку. У заемщика будут 120 дней на поиски подходящего под эти критерии объекта.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Процесс ничем не отличается от стандартного оформления ипотечного кредита. Единственное — сделка будет проверяться Минсельхозом, что увеличит срок оформления примерно на 10-14 дней.

Подать заявку на сельскую ипотеку в 2023 году можно на официальном сайте Россельхозбанка. Большинство действий уведены в онлайн, в итоге оформление становится более быстрым и удобным.

Как взять сельскую ипотеку в Россельхозбанке:

1. Для начала изучите предложение и сделайте расчет сельской ипотеки на онлайн-калькуляторе банка. Таким образом вы поймете, на что можете рассчитывать, какой примерно будет ежемесячный платеж.
2. Переходите на форму подачи заявки, указывайте основные сведения о себе и отправляйте запрос на рассмотрение. Предварительный ответ дается быстро. Если он положительный, клиент прикрепляет к анкете фото документов. Далее анализ занимает 2-3 рабочих дня.
3. При одобрении банк сообщает сумму, указывает требования к дому и говорит, какие документы по нему нужно собрать. Если дом готовый, потребуется проведение его экспертной оценки — Россельхозбанк укажет на перечень аккредитованных агентств.
4. Заемщик передает в банк документы и ждет проверку. С учетом проверки еще и Минсельхозом, который выделяет деньги на софинансирование сделки, все займет около 2 недель.
5. После полного одобрения заемщик посещает отделение Россельхозбанка, где дом страхуется (обязательно), после заключается кредитный договор.
6. Сделка завершается тем, что заемщик посещает с документами по сделке Росреестр, оформляет залог в пользу РСХБ и документы на собственность.

Если в рамках сельской ипотеки дом будет возводиться, процесс оформления и выдачи ссуды решается индивидуально.

Когда начнут выдавать сельскую ипотеку в Россельхозбанке

Это самый непостоянный продукт финансового рынка. Дело в специфике финансирования государством таких сделок. Правительство софинансирует сделку, выплачивает банку компенсацию за установление низкой ставки. На год выделяется бюджет на реализацию программы, который пропорционально распределяется по банкам, которые могут выдавать сельскую ипотеку.

И проблема в том, то каждый год происходит одна и та же ситуация — этого бюджета не хватает даже на половину срока. В итоге банки один за другим начинают объявлять о том, что прием заявок на сельскую ипотеку прекращен.

С каждым годом выделенный бюджет становится все больше, но спрос на сельскую ипотеку очень большой, поэтому его и не хватает. В итоге в сентябре 2022 года большинство банков перестали принимать заявки на этот продукт.

Но в ситуации с Россельхозбанком на октябрь 2022 года вопрос о том, когда возобновится прием заявок, не стоит. На официальном сайте организации нет информации о том, что онлайн-заявки не принимаются. Соответственно, вы можете обратиться в банк. Но лучше поспешить, так как ситуация быстро меняется, в один день может быть резко объявлено о том, что бюджет закончился.

Частые вопросы

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке? Если вы планируете приобретение или строительство дома в сельской местности с привлечением ипотечного кредита, сельская ипотека станет для вас лучшим решением. Что в РСХБ, что в других банках ставка по продукту — в районе 3% годовых.

Какой процент устанавливает Россельхозбанк по сельской ипотеке? Стандартная процентная ставка — 3% годовых, но если заемщик отказывается от личного страхования, ставка может увеличиться (насколько, уточняйте при оформлении). Будет ли Россельхозбанк выдавать сельскую ипотеку в 2023 году? Да, этот банк остается в числе партнерских банков программы.

Кроме того, сама сельская ипотека с 2022 года стала бессрочной, то есть сроков окончания программы нет. Можно ли провести рефинансирование в рамках сельской ипотеки? Нет, возможно только стандартное оформление ипотечного кредита.

Можно ли при оформлении сельской ипотеки использовать маткапитал? Да, Россельхоз примет его при оформлении, так как речь идет о приобретении или строительстве жилого дома.

Источники:

1. Россельхозбанк: Сельская ипотека.