Финансовые советы

Как правильно дать деньги в долг

Если дать деньги в долг другу, то можно потерять и деньги, и друга. Давайте попробуем сделать так, чтобы хотя бы не потерять деньги.

Чтобы можно было спокойно давать деньги в долг, нужна расписка. Именно этот документ позволит вам вернуть деньги через суд. Нет расписки — считайте, что деньги вы подарили.

Расписка подтверждает, что один человек взял деньги у другого. Она поможет доказать факт передачи денег, но не заменит полностью договор займа. Иногда даже с распиской не получается вернуть деньги из-за неправильных формулировок. Для займов на крупные суммы с процентами лучше составить договор.

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку? — спрашиваю я.— Как же это с родственника расписку брать? — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Именно такие «не чужие» и не спешат обычно возвращать взятые деньги. Ведь родственник — это не банк. Пени не начислит, коллекторов не пришлет, а может, и вовсе простит долг.

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Если вы даете другому человеку в долг больше 10 тысяч рублей, сделку нужно оформлять письменно. Для займа между двумя людьми достаточно расписки. Только в этом случае можно ссылаться в суде на показания свидетелей.

Даже если пять человек видели, как вы передаете деньги соседу, суд не примет их слова во внимание, если нет расписки.

Это не значит, что не будет шанса доказать сам факт передачи денег: можно использовать другие доказательства, но с этим точно будут проблемы.

ст. 162 ГК РФ

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

В расписке обязательно укажите:

ФИО и полные паспортные данные займодателя и заемщика
Сумму займа прописью
Факт получения денег заемщиком
Дату возврата долга
Условия возврата — проценты или их отсутствие
Санкции в случае невозврата денег — штрафы
Дату составления документа
Подпись заемщика

Образец расписки о получении денег в долг

Как частное лицо вы имеете право дать денег взаймы под проценты, как это делают банки.

ст. 809 ГК РФ

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

Если в договоре или расписке нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Займы больше 100 тысяч рублей. Если вы забыли установить процент, автоматически применяется ключевая ставка ЦБ, которая действовала, пока должник не отдавал вам деньги. Найти ее можно на сайте Банка России.

https://www.youtube.com/watch?v=evCrNvLqhV8\u0026pp=ygU70JrQsNC6INC_0YDQsNCy0LjQu9GM0L3QviDQtNCw0YLRjCDQtNC10L3RjNCz0Lgg0LIg0LTQvtC70LM%3D

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь?»

По закону вы имеете право обратиться в суд уже на следующий день просрочки, никак не уведомляя должника о своем намерении.

Если срок выплаты не был указан в расписке, то, исходя из статьи 810 гражданского кодекса, деньги вам должны вернуть в течение 30 дней после первого требования. Чтобы доказать суду, что требование вы направили, отправьте должнику заказное письмо.

ст. 810 ГК РФ

Исковое заявление можно отправить письмом, а можно принести в канцелярию суда лично. Документ необходимо составить в трех экземплярах.

Один останется у вас, второй — в суде, а третий отправится ответчику. Кроме того, к каждому из экземпляров иска надо будет приложить копию долговой расписки. Оригинал приберегите для судебного заседания.

Еще один необходимый документ — квитанция об оплате госпошлины.

Для суда понадобится три экземпляра искового заявления

Если должник не хочет платить вовремя, а вы забыли установить за это штраф, не все потеряно. Можно даже без условия в договоре увеличить сумму его долга на проценты за просрочку.

Проценты будут начисляться на ту сумму, которую вы изначально ему отдавали или он не вернул. Это санкция за то, что должник не вернул долг, когда обещал. Размер штрафных процентов фиксированный и совпадает с ключевой ставкой.

Еще можно требовать возмещения убытков, если получится их доказать.

Если договорились, что долг вам возвращают частями, а какую-то часть должник не отдал вовремя, можно потребовать вернуть вообще все, вместе с процентами.

ст. 811 ГК РФ

Если вы даете в долг сумму более 150 тысяч рублей, помимо расписки нужен еще и договор займа. Порог 150 тысяч не закреплен законом, мы взяли его на основе современной судебной практики. Подробнее про составление договора мы рассказали в отдельной статье.

Требуйте написать расписку от руки.
Проверьте соответствие данных в расписке и паспорте.
Пропишите неустойку в случае невозврата долга.

Как правильно давать деньги в долг

Хотите передать знакомому наличные, махнув рукой на договор займа и расписку? Тогда будьте готовы к тому, что деньги не удастся вернуть даже через суд

По договору займа заимодавец передает или обязуется передать заемщику деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу ту же сумму (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ)).

Помимо денег, по договору займа можно передать ценные бумаги и вещи, определенные родовыми признаками (т.е.

те вещи, что не выделяются из ряда подобных, заменимые, например строительные материалы, зерно, мука).

Если заимодавец – не организация, а гражданин, договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 тыс.

руб. (п. 1 ст. 808 ГК РФ). Если сумма займа меньше и обе стороны – граждане, договор может быть заключен в устной форме (п. 1 ст. 158, п. 1 ст. 434 ГК РФ). Однако это не значит, что без «бумажек» все просто и безопасно. Объясним – почему…

Сумма займа является существенным условием договора, поэтому ее необходимо четко прописать (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Кроме того, стороны могут обозначить, какие еще условия договора для них будут существенными (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Договор займа может быть признан незаключенным, если в нем не определено, какая сумма передается заемщику. А по незаключенному договору между сторонами не возникают взаимные права и обязанности.

Если в договоре не названа сумма займа, но доказана реальная передача денежных средств, то такой договор будет считаться заключенным именно на переданную сумму. Заемщик, принявший деньги или иначе подтвердивший действие договора, не вправе требовать признания его незаключенным. В противном случае такое поведение будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

Поэтому для заимодавца и заемщика важно не только прописать условия в договоре, но и оформить фактическую передачу денег. Наименее рискованный вариант – безналичное перечисление суммы займа и получение заверенного банком платежного поручения, где в назначении платежа указана ссылка на договор займа.

А бывает так: передача денег доказана, а факт достижения сторонами соглашения о возврате суммы – нет. Тогда суд может решить, что заемные правоотношения между сторонами не возникли (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 1, 2016 г.).

В подтверждение договора займа и его условий заемщик может дать расписку или иной документ, удостоверяющий получение от заимодавца денег (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Однако, хоть расписка и подтверждает заключение договора и передачу денег, не стоит заменять ею письменный договор. Само по себе наличие расписки не свидетельствует о соблюдении письменной формы договора займа (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3, 2015 г.).

Содержание расписки законом не регламентировано. На практике в нее включают следующие сведения:

дата и место составления расписки;
данные заемщика и заимодавца (Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации);
сумма займа и указание на то, что деньги получены в качестве заемных;
срок и порядок возврата заемных средств, а также уплаты процентов (если они предусмотрены, заем может быть и без процентов);
другие важные для сторон условия.

Договор займа желательно оформлять всегда – независимо от обещанной знакомому суммы. Поэтому составьте договор и укажите в нем сумму, которую получит заемщик. Там же определите срок и порядок возврата денег. И пропишите, как будут разрешаться споры (например, обязательно ли направление досудебной претензии в случае возникновения конфликта).

Деньги лучше перечислить безналичным платежом. В назначении платежа необходимо указать реквизиты договора займа.

Дополнительно можно составить расписку о том, что заемщик действительно получил деньги по договору займа.

Если день возврата денег наступил, а заемщик бездействует, необходимо обраться к нему с претензией. Вообще, когда заем оформлен между гражданами, досудебный порядок урегулирования спора необязателен, если в договоре стороны не предусмотрели обратное (Определение Верховного Суда РФ от 8 октября 2019 г. по делу № 69КГ19-11). И все же попытаться решить вопрос без суда стоит.

Когда срок возврата денег в договоре не установлен или определен моментом востребования, сумму займа заемщик обязан вернуть в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 июня 2021 г. № 18).

Если претензия заимодавца о возврате средств не удовлетворена, он вправе обратиться в суд. Такие споры между гражданами рассматривают суды общей юрисдикции или мировые судьи (ч. 1, 3 ст. 22, п. 4 ч. 1 ст. 23, ст. 24 Гражданского процессуального кодекса РФ). Если сумма займа не превышает 50 тыс. руб., то спор рассмотрит мировой судья; если превышает – районный суд.

Если заем выдан на сумму менее 10 тыс. руб., деньги переданы наличными и нет расписки, то вернуть средства будет проблематично. Заимодавцу придется иными способами доказывать наличие заемных правоотношений. И одни лишь свидетельские показания в таком случае не помогут.

При безналичном расчете необходимо иметь в виду, что указание в платежном поручении договора займа в качестве основания платежа не является безусловным доказательством заключения такого договора. Этот факт будет учитываться, но в совокупности с иными обстоятельствами по делу.

Например, принимаются во внимание взаимоотношения сторон: переписка, переговоры, товарный и денежный оборот, наличие либо отсутствие иных договорных или внедоговорных обязательств, а также совершение действий, подтверждающих наличие заемных обязательств (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 3, 2015 г.).

Если заемщик признал долг, взыскание денежных средств не доставит заимодавцу проблем. Зафиксировать такое признание можно перепиской.

В идеале для подтверждения заемных отношений нужно одновременно предоставить: договор займа, заверенное банком платежное поручение о перечислении денежных средств с указанием реквизитов договора, расписку.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их адвокатам, заполнив форму на нашем сайте. Ответ поступит на указанный вами адрес электронной почты.

фотобанк Freepik/@dooder

Долговая расписка: зачем нужна, как составить и когда потребуется нотариус

Рассказываем, что такое долговая расписка, какие гарантии она дает, когда вернуть деньги по ней не получится и зачем нужны свидетели при ее составлении.

Что такое долговая расписка

Расписка подтверждает факт того, что один человек занял деньги у другого или взял в пользование вещь на определенный срок на оговоренных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=evCrNvLqhV8\u0026pp=YAHIAQE%3D

Такой документ защищает интересы и заемщика, и заимодателя — кредитора. Для первого это подтверждение того, что он взял определенную сумму, а не украл деньги и обязуется вернуть их в определенное время. Для заимодателя — это гарантия того, что он получит деньги обратно в определенное время.

Мониторинг банковской прессы Как правильно давать деньги в долг

В условиях падения доходов и ужесточения условий выдачи банковских кредитов граждане стали чаще одалживать крупные суммы денег у друзей и близких родственников. Как правило, средства предоставляются в долг под расписку. Однако не всегда наличие этого документа является стопроцентной гарантией возврата частных ссуд.

29.09.2015 09:36

Какие гарантии дает расписка

Чтобы не перегружать юридическую и судебную систему и не создавать сотни актов и десятки кодексов, гражданские договоры решили упростить, а для спорных ситуаций использовать Гражданский кодекс РФ.

Долговая расписка — простой гражданский договор, который подтверждает факт передачи средств от одного человека другому. Так, расписка дает гарантию человеку, который дал деньги в долг, что он сможет вернуть их даже через суд.

Такой документ дисциплинирует заемщика. Он будет помнить, что не просто взял деньги, а обязался вернуть их в определенный срок и поставил подпись под юридическим документом.

Юридическая сила расписки

Документ имеет юридическую силу с того момента, как заемщик поставил под ней свою подпись. Свою силу документ потеряет только в тот момент, когда кредитор поставит свою подпись о получении денег.

Кто может написать расписку

Расписку может написать любой гражданин, который берет деньги у другого. Документ составляют в одном экземпляре. До момента возврата средств он хранится у кредитора.

Если средства берете вы, не стоит делать копии расписки. Недобросовестный кредитор может предъявить эту копию в суде и потребовать вернуть средства повторно.

Копия расписки может быть безопасна, если оригинал документа заверяет нотариус. Он вносит ее данные в базу и ставит соответствующую отметку на копии. Однако все же лучше иметь только оригинал расписки в единственном экземпляре.

Виды долговых расписок

О получении денежных средств

Стандартная расписка, в которой заемщик обязуется вернуть точную сумму к определенной дате конкретному лицу.

О получении займа

Более сложный вариант стандартной расписки. В таком документе указываются дополнительные условия:

проценты;
способы возврата;
штрафы при невозврате средств.

Эти условия можно прописать и в обычной расписке. Однако чаще расписка о получении займа составляется между юрлицом и физлицом, а стандартная расписка — между физлицами.

О получении документов

Такая расписка может обезопасить от потери документов или от их дублирования для вымогательства денежных средств. Документ составляют в простой форме. Обязательно указывается информация:

данные того, кто передал документы (ФИО, дата рождения, адрес регистрации, паспортные данные);
аналогичные данные того, кто получил документы;
дата и место передачи бумаг;
количество документов и листов;
подпись дающего документы.

Об отсутствии претензий

Эту расписку составляют при выполнении заемщиком своих обязательств. Такой документ не является обязательным — достаточно передать расписку заемщику после получения средств и вписать в нее информацию о возврате денег кредитору с его подписью.

При желании можно составить и отдельную расписку. Ее пишет кредитор, а хранит заемщик.

В ней указываются:

данные того, кто вернул и кто получил деньги (ФИО, дата рождения, адрес регистрации, номер паспорта);
дата и место передачи средств;
приписка «Деньги возвращены в полном объеме по расписке (ее данные) о получении денег, претензий не имеем»;
дата составления;
подписи сторон.

В каком случае нужна долговая расписка

Документ нужен, когда вы даете деньги в долг и хотите иметь гарантии их возврата. Переданная сумма значения не имеет. Расписку можно написать и на 50 рублей.

Как составить долговую расписку

Процесс составления расписки

Расписку от руки пишет заемщик. Так он не сможет утверждать в суде, что расписку составлял не он, а его подпись подделали. При спорных ситуациях кредитор может попросить об экспертизе почерка.

https://www.youtube.com/watch?v=qe6V4F33708\u0026pp=ygU70JrQsNC6INC_0YDQsNCy0LjQu9GM0L3QviDQtNCw0YLRjCDQtNC10L3RjNCz0Lgg0LIg0LTQvtC70LM%3D

Вы также можете позвать свидетелей. Они письменно подтвердят факт передачи денег.

Обратите внимание, что свидетельские показания без расписки суд не учитывает. Они имеют силу только при наличии документа.

Что обязательно нужно внести в текст расписки

В документе указывают:

Данные заимодателя и заемщика (ФИО, дата рождения, прописка, данные паспорта).
Дату и место передачи денег.
Сумму (числом и прописью) и валюту.

Если средства даются на определенную цель, прописываем и ее.
Указываем штрафы, проценты и сроки возврата.
Если заимодатель — юрлицо, то указываются данные руководителя, компании, ИНН/ОРГН.

Образец расписки

Вы можете скачать образец расписки о долге и написать текст по образцу с вашими данными.

Каких ошибок следует избегать при составлении расписки

Не указывать всю основную информацию. Например, не указана серия паспорта или дата выдачи. Если придется взыскивать средства через суд, такая расписка может вызвать вопросы к ее содержанию и сомнения в ее достоверности.

Не указывать сроки возврата. В этом случае заемщик может тянуть с возвратом средств до истечения срока исковой давности.

Делать многочисленные копии расписки. Вероятны случаи мошенничества со стороны как заимодателя, так и заемщика. Первый может несколько раз требовать уже погашенный долг по копии расписки, а второй может утверждать, что долг погашен, поскольку расписка у него на руках.

Как прописать в расписке штрафы и проценты

Их назначают за неисполнение обязательств. Если в документе указаны проценты за нарушение сроков, при невозврате долга к нужной дате назначается штраф.

Если штрафные санкции не прописаны, назначить проценты можно, только если кредитор докажет, что невозврат долга привел к финансовым потерям.

Сколько действует расписка

Для расписок действует обычный срок исковой давности в три года. Если в документе указан срок возврата, то отсчет начинается со следующего дня после этой даты. Если даты возврата долга нет, срок исковой давности исчисляется со следующего дня после даты составления договора.

Что делать, если должник не возвращает деньги по расписке

Сначала стоит попробовать урегулировать вопрос в досудебном порядке. В этом случае можно составить дополнительное соглашение, по которому заемщик обязуется вернуть долг к новой дате.

Если должник вернуть средства отказывается, то ему можно направить официальную претензию. В ней нужно указать:

законодательные нормы для возврата долга;
требование вернуть средства;
дальнейшие шаги, например, обращение в суд.

Претензии направьте заказным письмом. Обязательно сохраните второй экземпляр, приложите к нему почтовое извещение о получении письма. Это можно использовать в качестве доказательства в суде.

Если должник получил претензию и не вернул деньги, через 30 дней можно обращаться в суд.

Заявление для долгов до 500 тысяч подается в мировой суд — он рассматривает вопрос в упрощенном порядке. Присутствие сторон в этом случае необязательно.

Судья вынесет судебный приказ, который направит сторонам.

Если должник не оспорит решение в течение десяти дней, кредитор может обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Тогда приставы на основе судебного приказа начнут исполнительное производство.

Если у должника появятся возражения или сумма долга выше полумиллиона рублей, то дело будут рассматривать уже в суде общей юрисдикции.

Расходы

Если иск подает физлицо, предусмотрена пошлина в размере 300 рублей. Ее платит ответчик. Если иск подает юрлицо, размер пошлины составит 6 000 рублей.

Как аннулировать расписку

С помощью закрытия долговых обязательств

После возврата долга кредитор должен вернуть расписку заемщику с пометкой о возврате средств и подписью.

Также можно написать расписку об отсутствии взаимных претензий в связи с возвратом долга.

Через суд

Если кредитор не отдает расписку или сделал ее копию, обратитесь в суд, предъявите в качестве доказательства расписку с отметкой о закрытии долга или об отсутствии взаимных претензий.

Можно ли восстановить расписку при утере

Если кредитор потерял документ или его уничтожили, восстановить его можно только с согласия заемщика. Создается такая же расписка с отметкой «Повторная расписка, выдана взамен утерянной».

Если заемщик против, а вы не заверили прошлый документ у нотариуса, вернуть средства будет сложно. Потребуется собрать косвенные доказательства для суда: выписку со счета, справку об операции и так далее.

Когда нужно заверять расписку нотариально

Нотариус заверяет только договор займа. В этом документе указываются срок займа, условия возврата, проценты за просрочку и другие существенные условия.

https://www.youtube.com/watch?v=qe6V4F33708\u0026pp=YAHIAQE%3D

Расписка подтверждает факт передачи денег и может служить дополнением к договору. Нотариально удостоверенный договор займа обладает повышенной доказательственной силой.

Также по нотариально удостоверенному договору займа можно применить исполнительную надпись нотариуса — инструмент, позволяющий вернуть деньги без суда, если должник нарушает свои обязательства.

Стоимость нотариального удостоверения договора займа зависит от суммы долга. Например, если размер займа составляет до миллиона рублей, то тариф рассчитывается как 0,3% от суммы плюс две тысячи рублей. Также оплачиваются услуги правового и технического характера — их размер зависит от региона обращения к нотариусу.

Памятка

Расписка — гарантия того, что вам вернут деньги.
Расписку нужно составить в одном экземпляре. Текст от руки пишет заемщик, сам документ хранится у кредитора.
Кредитор и заемщик могут обезопасить себя, заверив документ нотариально.
Расписку о получении денег составляют физлица. Если деньги выдает юрлицо, нужна расписка о займе.
Срок исковой давности по расписке — три года. Этот срок отсчитывается на следующий день после указанной даты возврата долга. Если ее нет, то три года отсчитывают со следующего дня после составления расписки.
После возврата долга можно составить расписку об отсутствии претензий. Однако вполне достаточно и пометки о возврате долга в первом документе.
В случае суммы долга менее 500 тысяч рублей для его возраста стоит обращаться в мировой суд. Если сумма больше — в суд общей юрисдикции.

Как правильно давать в долг? Советы нотариуса — ТАСС

Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег.

Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.

Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Определиться с формой

По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.

Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично.

Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

https://www.youtube.com/watch?v=G_JfuzkOhlc\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7hTVPOqAfMLD5UVyfDl4ybw%3D%3D

В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.

Заверить документ у нотариуса

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.

В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».

Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье.

Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению.

После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.

Изучать нововведения

В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.

Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.

Как правильно давать и брать деньги в долг

Лучше всего – если и своих денег на все хватает. Но так бывает не всегда. Постоянно жить взаймы не стоит – никому не будет приятно иметь дело с вечным попрошайкой. Просить все время у разных займодателей тоже не выход. Гораздо лучше научиться грамотному ведению бюджета и планированию расходов.

https://www.youtube.com/watch?v=i-PtfKHdy5g\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7qL9eAv0G5jio3RySPrlcHA%3D%3D

Однако в крайнем случае попросить взаймы все же можно, но только если вы точно знаете, что сможете в срок вернуть долг. Если уверенности нет, то не стоит рисковать.

У кого лучше занимать деньги, а к кому обращаться не следует (друзья, родственники, коллеги и др.)

Иногда бывают коллеги ближе и надежнее родственников, а иногда – такие друзья, что и врагов не надо. Поэтому в целом не важно, кем вам приходится потенциальный займодатель, главное – какими качествами обладает этот человек и как он воспримет вашу просьбу.

Не стоит просить деньги у пожилых родственников – они могут сильно переживать из-за ваших финансовых проблем.
Не стоит просить у тех, кто явно не сможет ничего дать, чтобы не ставить ни себя, ни этого человека в неудобное положение.
Не стоит просить у новых знакомых, чье расположение для вас важно, – это может создать вам не самый привлекательный образ.
Не стоит просить повторно у тех, у кого уже брали и до сих пор не отдали.

Как грамотно отказать человеку, просящему денег в долг, не обидев его

В ситуации, когда приходится отказывать в чем-то, в том числе в одалживании денег, многие ощущают себя виноватыми. Как грамотно отказать, чтобы не обидеть человека?

Во-первых, не смущайтесь, помните, что вы имеете полное право распоряжаться своими деньгами по своему усмотрению, говорите уверенно и четко.

Во-вторых, сошлитесь на вескую и реалистичную причину для отказа – отсутствие свободных денег (все свои накопления вы храните в банке, и, если снять их прямо сейчас, пропадет хороший процент по вкладу), ожидание крупных трат (ребенок поступил учиться на платное отделение, завтра вы улетаете в отпуск, планируете строить дачу и т.п.).

Для пущей убедительности можно начать свой отказ со слов: «Как я тебя понимаю, я сам как раз собирался у тебя занять».

Проще всего отказать человеку, который уже был вашим должником и либо нарушил срок возврата, либо вовсе не отдал взятое. Тогда можно именно этим и обосновать свой отказ.

Стоит ли вообще давать в долг или это в любом случае ведет к разладу во взаимоотношениях

Юридически никто никому ничего не должен. Дать деньги в долг означает заключить договор займа. Соглашаться на это или нет – личное дело каждого, ведь у нас в стране действует принцип свободы договора (ст. 421 ГК).

Иногда бывает сложно отказать просителю, особенно если это близкий человек. В таких случаях вопрос отказа сугубо индивидуален и находится, скорее, в области морали, нежели в юридической плоскости.

Одно дело, если деньги просит, допустим, родная сестра на свое лечение, от которой вы раньше никогда не получали отказа на похожие просьбы, и совсем другое – друг, имеющий проблемы с наркотиками. Не дать денег в первом случае – значит, нарушить негласный кодекс морали, а дать во втором – потворствовать пагубному увлечению.

Некоторые стараются не давать в долг, чтобы не испортить отношения, другие по той же причине постоянно всем одалживают. Но на самом деле настоящая привязанность, будь то дружба, любовь или родственная связь, не зависит от желания или нежелания дать в долг. Если отношения испортились из-за денег, значит, в них изначально не было особого тепла и прочности.

В любой ситуации следует помнить, что отказ – это ваше право.

Что делать, если должник не вернул деньги вовремя? Стоит ли напомнить о себе? Если да, то как

Лучше заранее подстраховать себя от таких неприятностей, например, предложить подписать договор займа по всем правилам. Такой договор обязательно должен быть заключен в письменной форме, если долг больше 10 000 руб. или если один из участников сделки – юрлицо (161 ГК, 808 ГК).

Подтверждением передачи денег является также расписка. В ней должно быть указано, кто, когда, у кого взял деньги и в какие сроки обязуется их отдать.

В договор займа можно включить условие об уплате неустойки (т.е. штрафа) на случай нарушения сроков возврата или договориться о возврате денег с процентами. Если человек имеет нехорошие намерения, требование подписать официальный документ его точно остановит. Да и добросовестный заемщик отнесется к своим обязанностям более ответственно.

https://www.youtube.com/watch?v=eVMI48-hH-s\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7rQBesRAljcsb-Us6IN_adQ%3D%3D

Если все сроки прошли, а должник не торопится отдавать взятое, стоит напомнить ему об этом. Не реагирует на устные напоминания – написать ему претензию в письменной форме, указав в ней крайний срок возврата и пригрозив судом.

Письменное требование особенно важно, если в договоре отсутствовали сроки возврата денег, т.к. тогда обязанность по возврату возникнет у должника с момента предъявления требования.

Как быть, если не получается вернуть долг в срок

Если срок возврата подошел, а денег совсем нет, возможны такие варианты:

поговорить с займодателем, попросить передвинуть сроки (если заключался письменный договор, оформить новую договоренность в виде дополнительного соглашения);
перезанять деньги у третьих лиц (в банке, у других знакомых) и все же рассчитаться с первым займодателем вовремя;
вернуть хотя бы часть одолженной суммы, чтобы займодатель понимал, что имеет дело с честным человеком, который просто попал в трудные жизненные обстоятельства.

Как дать деньги в долг правильно: займ под проценты физлицу

Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Рассмотрим ситуацию, что вы хотите дать деньги под проценты. Как правильно это сделать, как все задокументировать, какую назначить плату за услугу, что делать в случае просрочки. Все важные аспекты — на Бробанк.ру.

Если верить заемщику на слово

К сожалению, у нас в обществе долговые денежные и неденежные отношения чаще всего формируются только на доверии. Маша дает Паше деньги в долг, а тот устно клятвенно обещает, что вернет все до копейки через месяц.

Проходит месяц, два, три, а Паша сначала просит отсрочку, ссылаясь на некоторые обстоятельства, а потом и вовсе пропадает, перестает брать трубку. А Маше остается только кусать локти и переживать за то, что у нее не хватило ума или морального духа все задокументировать.

Таков наш менталитет — если к нам обращается друг, родственник или сослуживец с просьбой выручить, дать денег в долг, нам стыдно сказать, что хорошо, но только под проценты и с документальным подтверждением. Лишь немногие готовы такое сказать близкому человеку, тем более заикнуться о процентах.

Но что может случиться, если не оформить сделку документально? Нет никаких доказательств, что Паша взял деньги в долг у Маши, что он обещал вернуть деньги в такой-то срок и заплатить проценты. И если Маша решит искать правды в суде, ее иск будет отклонен — никаких доказательств сделки нет.

Остается как-то привить обществу, что деньги взаймы под проценты и с документальным подтверждением — это нормально. И если вторая сторона обижается на такие условия — это повод задуматься. Если человек действительно намерен благополучно выполнить обязательство, его никакие условия не отпугнут.

Давать деньги в долг под проценты — не стыдно!

Если деньги в долг процент выдает частный кредитор, который не имеет никакого близкого отношения к заемщику, это воспринимается обществом как норма. Человек имеет некоторый капитал и приумножает его, давая ссуды другим физическим лицам или компаниям на платной основе.

На практике честного частного кредитора нужно еще поискать. Из тысячи предложений о выдаче денег в займы под проценты максимум 3-5 окажутся реальными. Слишком много рисков.

Если же свободный капитал есть у Маши, то ей стыдно просить проценты за его использование у друга Паши. Но деньги должны работать, и нормальные люди это понимают. Мало кто держит свободные деньги под подушкой — это глупо.

ОТ АВТОРА. Весной этого года мой брат попросил у меня в долг 150000 рублей. Деньги у меня лежали на накопительном счету под проценты. Я была готова выручить брата, но не готова терять проценты. В итоге мы составили расписку, я сняла деньги со счета, но отдаст брат мне 160000. И это нормально.

Как давать деньги в долг под проценты правильно

Самое главное — задокументировать сделку. Если физическое лицо дает другому гражданину деньги в долг, фиксирующим это документом станет расписка. Самое главное — если она составлена правильно, ее не нужно заверять у нотариуса.

В итоге, если вы решили дать в долг под проценты, можете сделать это на месте. Сесть с заемщиком, обговорить условия и тут же составить расписку. Ее форма не утверждена законом, но есть общие понятия того, какие данные должен содержать этот документ.

Что нужно предварительно сделать:

Обговорить детали сделки, сколько и под какой процент будет выдано в долг. Это не обязательно процент, можно записать просто фиксированную плату.
Обговорить сроки возвращения. Можно сделать одну крайнюю дату, можно сформировать график с постепенным погашением.
Составить расписку, которую подпишут кредитор и заемщик, тем самым соглашаясь с тем, что указано в документе.

Некоторые источники говорят, что лучше составлять расписку от руки, якобы так в случае чего у суда не будет сомнений в подлинности документа. Но по факту можно и напечатать расписку на компьютере: подписи сторон все равно будут, при необходимости можно провести их экспертизу.

Что говорит закон о процентах

В целом, вы можете выдать деньги в долг и без процентов, просто составить расписку. А можете указать плату за услугу. Важные законодательные моменты из ГК РФ Статьи 809. Проценты по договору займа:

если в расписке не указать проценты, то при сумме займа до 100 000 рублей сделка будет именно беспроцентной. Кредитор не сможет требовать с должника более 100 000 рублей;
если в расписке при любой сумме займа указаны проценты, они будут применяться;
если в расписке с суммой займа более 100 000 рублей не указаны проценты, они будут действовать по умолчанию. Будет применяться ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на момент совершения сделки.

В расписке также можно указать размер “наказания” за невозвращенный вовремя долг. И даже если это условие не прописано, по закону кредитор может требовать через суд возврат и основного долга, и процентов, и пеней. Пени в этом случае начисляются автоматически, применяется ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на период возникновения просрочки.

Как правильно дать деньги в долг под проценты

Для начала определитесь, какой будет плата за вашу услугу. Вы можете прописать конкретный годовой процент, процент от суммы, фиксированную плату, например, 10 000 рублей. Можно сделать еще проще — сразу включить плату в сумму займа. Например, указать в расписке, что заемщик берет в долг не реальные 150 000, а 160 000, которые и обязуется вернуть.

Что должно быть в расписке, если вы решили дать деньги под проценты:

кто и у кого берет деньги в долг. Полные ФИО, паспортные данные, место прописки и проживания;
сумма долга цифрами и прописью;
проценты или фиксированная плата за услугу;
срок возвращения долга;
штрафы за просрочку. Если не указать, применится ключевая ставка ЦБ РФ;
подписи сторон с расшифровкой.

Расписка имеет юридическую силу без всякого заверения. Но для спокойствия кредитор может заверить ее у нотариуса. Конечно, услуга это не бесплатная, и нужно договориться, кто из сторон несет расходы.

Пример правильно составленной расписки

ОТ АВТОРА. Как я уже говорила выше, ко мне обратился брат с просьбой занять ему 150 000 рублей. Я согласилась дать ему деньги в долг, но с условием составления расписки и платы в 10 000 рублей, так как деньги у меня лежали на накопительном счету, терять проценты я не хотела.

О чем мы договорились:

Не указываем в расписке проценты и плату, просто пишем сумму долга уже с процентами. То есть брат получил от меня 150 000, а в расписку мы внесли 160 000, которые он и должен был вернуть.
Договорились, что брат занимает деньги под проценты на 1 год и будет погашать займ постепенно равными суммами.
О штрафах за просрочку я говорить не стала, но по умолчанию это ключевая ставка ЦБ РФ.
Решили, что заемщиком по расписке будет выступать мой муж, я же выступлю свидетелем.

Вообще, свидетелей привлекать не обязательно. Но в случае судебных разбирательство это может стать отличным фактором в пользу заемщика.

Вот наша расписка:

Что в ней указано:

в самой верхней части основные данные — кто у кого и сколько берет;
сделали график погашения, согласно которому брат должен был переводить по 13500 каждый месяц. Для удобства оставили поле для отметок о получении переводов;
обязательство брата о том, к какой дате он обязуется закрыть долг в полном объеме;
дата составления документа;
ФИО сторон и их подписи: заемщика и кредитора;
данные свидетеля сделки, в данном случае — меня;
отметка о том, что заемщик получил деньги, его подпись.

В моем случае все прошло гладко, брат выполнил обязательство даже раньше срока. Но, к сожалению, далеко не всегда заемщики возвращают долг в срок. Тогда кредитору приходится искать защиты в суде и после заниматься с приставами взысканием. Поэтому крайне важно составлять грамотную расписку, в которой отражаются все детали сделки.

Частые вопросы

Выгодно ли давать деньги под проценты? Если рассматривать такую деятельность как бизнес, то она весьма рискована. Обычно под расписку намерены взять деньги граждане, которые не могут получить одобрение в банке или МФО. В подавляющем числе случаев это потенциально проблемные заемщики. Поэтому сто раз подумайте, прежде чем заниматься таким делом. Кто может занять деньги под проценты? В качестве заемщика может выступать физическое лицо, индивидуальный предприниматель, компания. Главное, четко указать в расписке данные заемщика. Если это ИП или юрлицо — регистрационные данные. Где одолжить деньги под проценты? Если рассматривать, где взять деньги в долг, то можно поступить стандартно — выбрать банк или МФО. Можно обратиться к близкому человеку и просить займ под расписку. Можно обратиться к частному кредитору, но найти такого крайне сложно. Что делать, если должник не возвращает долг? Сначала нужно выставить требование о возврате долга, послать его заказным письмом по адресу проживания должника. Если он на него никак не отреагирует, не погасит задолженность в срок, указанный в требовании, можно обращаться в суд и взыскивать с должника деньги принудительно. Под какой процент дают деньги под расписку? Плата за услуги оговаривается сторонами и прописывается в расписке. Но если установить слишком большую плату, при судебных разбирательствах требуемая к возврату сумма может быть снижена на усмотрение суда. Проценты должны быть объективными и соразмерными.