Попали в сложное финансовое положение? Нет возможности оплачивать долги по кредитной карте из-за высоких процентов? Воспользуйтесь рефинансированием кредитной карты, чтобы платить меньше процентов и не накапливать долги.

Основная задача рефинансирования кредитной карты — сделать так, чтобы платить по процентам меньше. Чтобы воспользоваться услугой, не допускайте просрочек.

Расскажем, какие банки предлагают выгодные условия рефинансирования кредитных карт и как получить услугу.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Особенности рефинансирования кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты похоже на рефинансирование потребительского кредита. Для рефинансирования кредитки также приходится обращаться в банк, подавать заявку и получать одобрение предыдущего кредитора. О причинах отказа в рефинансировании мы писали здесь.

Когда будете оформлять рефинансирование кредитной карты в другом банке, обратите внимание на условия и требования кредитора. Например, в банке Открытие и Альфа-Банке нужно полностью закрыть старую кредитную карту. Если требование не будет выполнено, банк аннулирует льготный период.

В каждом банке предусмотрен грейс-период или льготный (грейс) период. Благодаря этому банк дает право на отсрочку по оплате процентов. Длительность льготного периода отличается в каждом банке. Например, в Тинькофф — 120 дней, а в Альфа-Банке — 100 дней.

Какие требования банки предъявляют клиентам?

• Прописка и гражданство РФ.
• Постоянное место работы.
• Наличие пенсионных отчислений.
• Некоторые банки допускают неофициальное место работы.
• Возраст заемщика — от 21 или 25 лет.
• Отсутствие долгов и просрочек по другим кредитам.

Просрочки по другим кредитам становятся одной из причин для отказа в рефинансировании. Испорченная кредитная история также может послужить поводом для отказа. Поэтому, когда будете подавать заявку на рефинансирование кредитной карты, заранее проверьте отсутствие долгов и возьмите выписку из БКИ. Сделать это разрешается через портал Госуслуг или в мобильном приложении Сбербанка.

Условия для рефинансирования кредитной карты

Банки предъявляют свои требования к рефинансированию кредитных карт.

Дополнительное требование — вы не проводили реструктуризацию долга. Если у клиента есть долги по другим кредитам или плохая КИ, банки не хотят связываться с такими заемщиками и отказывают.

Как рефинансировать кредитную карту?

Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитной карты, обратитесь в выбранный банк — подайте заявку онлайн или в отделении кредитора. Если банк одобрит заявку, зайдите в онлайн-банкинг и переведите полученные деньги на счет предыдущей кредитной карты. В итоге спишется предыдущий долг, и будете выполнять обязательства перед новым кредитором. 

Для начала посмотрите в кредитный договор и обратите внимание на ставку по процентам, срок действия соглашения и сумму ежемесячных выплат. Теперь найдите банк, который предлагает меньшую ставку по процентам.

Узнайте, требуются ли дополнительные расходы на оформление рефинансирования. Например, если кредитор требует оформить страховку кредита — условные 12% в рекламе превратятся в 15%.

Оформлять рефинансирование в таком случае не имеет никакого смысла.

Найдите банк, в котором уменьшится размер переплаты и будет меньшая ставка по процентам, и подавайте заявку. Сделать это разрешается онлайн. Предупредите старого кредитора, что собираетесь рефинансировать кредитную карту и получите согласие.

Когда заявка одобрена и получено согласие старого банка, заключите договор и переведите деньги на счет предыдущего кредитора, чтобы рассчитаться с долгом. В итоге будете пользоваться новой кредитной картой с другими условиями погашения кредита.

Рефинансирование кредитной карты в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам рефинансировать не только кредитные карты других банков, но и собственные. Условия следующие:

• сумма — от 30 тыс. руб. до 3 млн;
• длительность кредита — от года до пяти лет;
• ставка для кредитов до 500 тыс. руб. — 13,9%;
• процентная ставка для кредитов от 500 тыс. — 12,9%.

Если пользуетесь двумя кредитными картами, например, Альфа-Банка и Сбербанка, разрешается подать заявку на рефинансирование в Сбербанке. В итоге будете платить меньше и объедините сразу два кредита.

Сбербанк одобряет заявки клиентов, которые планируют объединить до пяти кредитов в разных банках. Если кредитная карта оформлена менее шести месяцев назад, кредитор откажет в рефинансировании. У вас не должно быть действующих просрочек по другим кредитам.

Требуется подтверждение платежеспособности и выписка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитной карты в Тинькофф Банке

В Тинькофф Банке для подачи заявки на рефинансирование кредитки, не должно быть просрочек по оплате. Возраст заемщика от 18 лет. Обязательна постоянная регистрация в РФ. Условия рефинансирования следующие:

• сумма — от 30 тыс. руб. до 1 млн;
• длительность кредита — до года;
• ставка по процентам — от 14,9% до 28,9%.

Если сможете подтвердить доход, предъявить справку 2-НДФЛ, ставка по процентам составит 14,9%. Тинькофф разрешает оформлять рефинансирование даже клиентам с испорченным кредитным рейтингом. Но предложит максимальную процентную ставку в размере 28,9%.

Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банке

Альфа-Банк разрешает рефинансировать кредитную карту, если у заемщика не более пяти просрочек. Но это исключение из правил и когда есть просрочки, банки чаще всего отказывают. Если допустили шесть просрочек и более, банк откажет в рефинансировании. Условия для рефинансирования кредитной карты следующие:

• сумма — до 1,5 млн;
• длительность кредита — до пяти лет;
• ставка по процентам — от 16,9% до 19,9%.

Возраст для подачи заявки на рефинансирование — от 21 года. Ежемесячный доход — от 15 тыс. руб. Если на последнем месте работы трудитесь менее трех месяцев, банк откажет в услуге. 

Из документов требуется справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ на выбор. Например, СНИЛС или водительское удостоверение. В банк требуется предъявить копию загранпаспорта. Ставка по процентам будет зависеть от кредитной истории, просрочек по оплате и уровню дохода. Чем выше доход и лучше КИ, тем меньшую ставку по процентам предложит банк.

Кратко: как рефинансировать кредитную карту?

• Когда будете рефинансировать кредитную карту, заранее проверьте отсутствие просрочек по другим кредитам и возьмите выписку из БКИ о кредитном рейтинге. Многие банки отказывают клиентам с отрицательной статистикой и просрочками по долгам.
• Поинтересуйтесь в банке, есть ли дополнительные комиссии и обязательные услуги, которые придется оплачивать при оформлении услуги. Когда есть «скрытые» комиссии, рефинансирование может быть невыгодным.
• Изучите предложения банков по рефинансированию кредиток и выберите банк с лояльными условиями и низкой процентной ставкой. Предварительно получите одобрение предыдущего кредитора на рефинансирование.
• Некоторые банки предоставляют услугу только в случае отказа клиента от кредитных карт других банков. Если требование не будет выполнено, кредитор аннулирует действие льготного периода.

Подписывайтесь  на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

???? Как рефинансировать кредитную карту

Содержание

Проценты по кредиткам вне льготного периода могут достигать 50% годовых. За то, что пропустили минимальный платёж, начисляют комиссию до 20% годовых и более. Если карт несколько, и пошли просрочки, долги могут быстро вырасти.

https://www.youtube.com/watch?v=YNIGxKScuTU\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7HcKWTXDOLVCKQHMtz_Bozg%3D%3D

Чтобы остановить рост долга и снизить кредитную нагрузку, оформите рефинансирование кредитных карт. Вы закроете невыгодные кредитки и сможете получить дополнительные деньги.

Узнайте, как работает рефинансирование кредитных карт, какой будет ваша выгода и что нужно для получения такой услуги.

Рефинансирование — это банковская услуга, когда клиенту выдают новый кредит или кредитную карту, чтобы погасить действующие займы и закрыть невыгодные кредитки.

С помощью такого перекредитования можно сократить сумму ежемесячного платежа, увеличить льготный период и платить меньше процентов по кредиту. Вместо нескольких кредитов будет один с комфортными условиями погашения.

Чтобы рефинансировать кредитную карту одного банка, как правило, обращаются в другой банк. Текущие задолженности по кредиткам можно погашать с помощью разных программ рефинансирования. Обычно на эти цели получают целевой потребительский кредит на дебетовую карту или наличными. Но есть ещё упрощённое рефинансирование кредитных карт, когда деньги переводятся с новой кредитки на старые.

Есть 2 варианта рефинансирования кредиток:

• •с помощью целевого потребительского кредита;
• •с помощью новой кредитной карты.

В чём особенности каждого способа?

Оформив целевой потребительский кредит, можно закрыть сразу несколько карт и другие займы. Например, автокредит и потребительские кредиты в других банках. Деньги банк выдаёт наличными или переводит на счёт, и вы сами закрываете невыгодные кредитки.

В Альфа-Банке можно получить до 3 млн рублей наличными на рефинансирование кредитных карт по ставке от 5,5%. Срок кредита от 2 до 7 лет.

Рефинансирование с помощью кредитной карты позволяет погасить одну или несколько действующих кредиток, но только на сумму в пределах предоставленного кредитного лимита.

Такой вариант перекредитации выгоден тем, что вам будет доступен возобновляемый льготный период, в течение которого можно не платить проценты.

При грамотном подходе все невыгодные кредитки можно погасить, вообще не переплачивая.

Как это работает?

Заказав одну из кредитных карт Альфа-Банка Год без % на всё, можно погасить до 3 действующих кредитных карт в год на общую сумму:

• •до 500 000 рублей — по карте «Год без %»;
• •до 700 000 рублей — по карте «Год без % Gold»;
• •до 1 млн рублей — по карте «Год без % Platinum».

Если вовремя обновлять льготный период (переводить на счёт сумму кредитного лимита), можно не платить проценты и постепенно погашать задолженность. Деньги должны полежать на карте всего сутки. Беспроцентный период 100 дней обновится, и вы вновь можете их снимать. На закрытие кредиток других банков льготный период будет только 100 дней.

Какой вариант рефинансирования кредитных карт вам больше подойдёт, зависит от суммы текущей задолженности по кредиткам, вашей ситуации и целей.

По кредиту наличными процентная ставка ниже — от 5,5% годовых, но нет льготного периода 100 дней, как по кредитке. По картам Год без % ставка годовых — от 11,99%, но их можно не платить, если у вас есть возможность каждые 100 дней переводить на счёт сумму для обновления кредитного лимита и через сутки снимать обратно.

По кредиту наличными можно получить бо́льшую сумму денег, до 3 млн рублей, максимальный лимит по кредитке — 1 млн рублей. Выбирайте тот или иной способ рефинансирования, в зависимости от суммы ваших текущих задолженностей.

Допустим, проценты по вашей кредитке 29,9% годовых за покупки и 49,9% годовых за снятие наличных. Льготный период 55 дней, и он не действует на снятие наличных и переводы.

Если рефинансируете в Альфа-Банке с помощью новой кредитки, то ставка по кредиту будет от 11,99% годовых за покупки и от 23,89% за снятие наличных. Льготный период увеличится в два раза, до 100 дней, и он будет распространяться на все операции по карте.

Если рефинансируете кредитку кредитом наличными, ставка будет от 5,5% годовых на весь срок кредита. Процентная ставка определяется индивидуально, самые низкие проценты банк предлагает клиентам, которые получают заработную плату на счёт в Альфа-Банке.

Как посчитать, сколько можно сэкономить?

Чтобы рассчитать, насколько уменьшится ваш ежемесячный платёж, введите в онлайн-калькулятор данные о текущих кредитах: общую сумму долга, размер суммарного ежемесячного платежа и срок, на который хотите оформить рефинансирование. Калькулятор посчитает, сколько будете платить в месяц и на какую сумму уменьшится ежемесячный платёж по сравнению с тем, сколько вы платите сейчас.

Например, сумма долга по 3 кредитным картам у вас 280 000 рублей, а суммарный ежемесячный платёж 25 000 рублей. Если оформите рефинансирование на 3 года, то ежемесячный платёж по ставке 6,5% годовых будет 9 900 рублей, это на 15 100 рублей меньше текущего.

https://www.youtube.com/watch?v=n9btah93A5M\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7jWGYjmkMh40GtcMaJ5WL_A%3D%3D

Перед тем как принять решение о рефинансировании кредиток, можете спросить у специалиста банка, какую выгоду вы получите. Позвоните по телефону +7 495 788 88 78 или задайте вопрос в чате мобильного приложения Альфа-Банка.

Требуется 3 шага для получения кредита наличными на рефинансирование кредитных карт:

• •оставьте заявку онлайн или в любом отделении Альфа-Банка;
• •дождитесь одобрения — решение будет готово в течение 2 минут;
• •в тот же или на следующий день получите деньги на дебетовую карту, наличными в отделении банка или с доставкой.

Если хотите рефинансировать кредиткой:

• •подайте заявку на получение карты Год без %;
• •дождитесь одобрения в течение 2 минут;
• •в тот же или на следующий день получите пластик в отделении банка или с доставкой;
• •бесплатно переведите деньги на текущие кредитки — до 3 задолженностей в год.

Важно: нельзя переводить деньги обычным переводом. Это должно быть именно рефинансирование — только в этом случае банк не возьмёт комиссию.

Как рефинансировать правильно? Через банкомат «Альфа-Кэш», интернет-банк «Альфа-Клик» — раздел «Кредиты» или личный кабинет мобильного приложения, выбрав «Платежи», далее — «Кредит в другом банке». Проще всего позвонить специалисту банка, и он переведёт деньги сам.

Рефинансирование доступно любому гражданину России старше 21 года, который имеет постоянный доход от 15 000 рублей после вычета налогов и непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Банк запросит 2 действующих телефонных номера: мобильный и стационарный, адрес электронной почты.
В рефинансировании могут отказать тем, у кого плохая кредитная история, низкий уровень дохода, повторное перекредитование.

Решение банк принимает индивидуально. Поэтому всё равно подайте заявку, даже если у вас есть просрочки по кредитам или ваш доход небольшой. Есть шансы, что заявка будет одобрена.

Для рефинансирования потребуется паспорт гражданина РФ. Чтобы получить сумму больше 200 000 рублей, нужен второй документ на выбор:

• •заграничный паспорт;
• •водительское удостоверение;
• •ИНН;
• •СНИЛС;
• •полис/карта обязательного медицинского страхования;
• •ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Банк может запросить также справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.

Что такое рефинансирование долга по кредитной карте и для чего нужна эта процедура

В последнее время все большую популярность набирают комбинированные банковские кредитные продукты. Доходы у людей сокращаются, им требуются дополнительные средства для достижения разных благородных целей.

Поэтому-то и видов кредитования становится все больше и больше. Это — кредитные карты, автокредитование, разнообразные потребительские кредиты, ипотечные программы, займы в микрофинансовых организациях и многое другое.

Особенно популярны у нашего народа кредитные карты, которые есть уже практически у большей части населения.

А то и не одна. Кредитные карты банки выдают физ лицам на годы, следовательно, и выплаты по ним придется делать в течение нескольких лет. Но ведь за последнее время кредиты стали значительно дешевле, чем они были еще лет пять назад. Поэтому актуально сейчас, не закрывая долг и кредитный лимит по карте, провести ее рефинансирование. Об этом и расскажем в нашей статье.

Что делать, если кредитная карта оформлена давно, и по ней сформировалась задолженность, а сейчас появились новые, более выгодные программы? Например, ставка по кредитам упала? Неужели придется выплачивать долг много лет на условиях, ставших откровенно грабительскими? Можно ли это как-то изменить? Из такой ситуации есть выход — нужно провести рефинансирование долга по кредитной карте.

Что такое рефинансирование задолженности

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения уже имеющегося или даже нескольких задолженностей. Рефинансирование позволяет заемщику улучшить условия своего кредита: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячную выплату.

Кроме этого, при рефинансировании можно объединить два-три кредита (иногда даже до пяти) в один, что на практике означает погашение средствами нового кредита уже существующих у человека долгов. В нашем случае — долгов по кредитным картам.

Рефинансирование — это банковская услуга, которая позволяет получить новый кредит для погашения задолженности по старому, менее выгодному

То есть это замена имеющегося кредита на другой, с более подходящими условиями. Рефинансирование отличается от реструктуризации тем, что нужно будет оформить следующий договор. Этот способ часто используется в отношении различных продуктов — от кредитных карт до ипотечных программ. Чаще всего рефинансирование можно получить в стороннем банке.

Можно ли закрыть кредитную карту рефинансированием

Благодаря рефинансированию платежи, процентная ставка и переплаты по кредитной карте могут стать меньше. Вернее будет сказать так — должны упасть.

Финансовая нагрузка по выплате задолженности снизится, а общие условия возврата денежных средств станут выгоднее.

Рефинансировать кредитную карту можно попробовать в том же банке, в котором она была оформлена, при объявлении (наличии в перечне услуг кредитной организации) более выгодной программы.

Но банк не всегда одобряет такие заявки — вы же платите по старым условиям, справляетесь, и приносите банку неплохой доход! Поэтому чаще всего рефинансирование производится в другом кредитном учреждении, не искушенном вашими платежами.

Если заемщик не закроет задолженность по невыгодной кредитной карте рефинансированием, то, возможно, ему еще долго придется платить проценты выше «нынешних рыночных». Поэтому, если нашлись более подходящие программы, то лучше оформить кредит на новых, более гибких, условиях. Не тяните, не ждите милости от вашего банка-кредитора — дерзайте!

Какие документы нужны для рефинансирования долга по кредитной карте?

Спросите юриста

Новому банку будет выгодно рефинансирование, если клиент показал себя добросовестным плательщиком, а срок и сумма кредита соответствуют условиям какой-либо кредитной программы.

Банк выдаст денежные средства для досрочного погашения первичной задолженности, а потом будет получать доход в виде процентов с нового клиента.

Также возможно, что заемщику понадобятся другие финансовые услуги, и он, уже будучи лояльно настроенным к этому банку, вновь захочет туда обратиться.

Как закрыть кредитную карту рефинансированием

При наличии обязательств перед банком по кредитной карте всегда можно ознакомиться с другими программами и понять, будет ли выгодно сделать рефинансирование. Если кредит был взят на большую сумму, то есть возможность, что после этого нагрузка на бюджет значительно уменьшится.

Однако при этом важно быть добросовестным плательщиком и иметь хорошую кредитную историю. Рефинансирование кредитной карты с просрочками и штрафами, скорее всего, не будет одобрено. Правда, бывают и исключения.

Задача рефинансирования заключается в том, чтобы снизить нагрузку на бюджет заемщика и облегчить ему выплату кредита за счет снижения процентной ставки, продления срока кредита и улучшения условий в целом.

Бывает, что рефинансирование долга по кредитным картам происходит через потребительский кредит. Задолженность по кредитке выплачивается, и далее клиент погашает обязательства по графику.

Условия рефинансирования будут зависеть от условий по первоначальному договору и финансовых возможностей заемщика.

Выгодно ли будет оформить рефинансирование кредита?

Получите совет юриста

Возможные способы рефинансирования кредитной карты

Для рефинансирования задолженности по кредитной карте возможны следующие способы:

• Уменьшение суммы процентов. Если кредит оформлен давно, например, лет пять назад, то и найти программу с более выгодными ставками, скорее всего, труда не составит.
• Изменение сроков погашения задолженности. Такой вариант может подойти тем заемщикам, у кого изменились финансовые обстоятельства, и ежемесячный платеж стал для них слишком велик. При увеличении сроков выплаты кредита обязательный платеж, как правило, снижается.
• Объединение нескольких кредитных обязательств в один кредит. Помимо снижения нагрузки по выплатам этот вариант может быть применен для удобства плательщика и по его просьбе.
  Например, если кредиты оформлены в разных банках, и заемщику регулярно нужно вносить платежи различными способами — например, по одному кредиту возможно внести оплату через приложение, а по-другому для оплаты необходимо подойти в отделение банка.
  К тому же, когда есть несколько кредитных договоров, нужно постоянно держать в голове суммы и сроки выплаты нескольких задолженностей. При таких обстоятельствах можно легко запутаться, и внести платеж с некорректной суммой, или вовсе забыть о каком-нибудь из обязательных платежей и получить просрочку.

Рефинансирование кредита и объединение всех платежей «в одном месте» поможет избавиться от этих постоянных забот, и сэкономить заемщику много времени и сил.

Как подобрать программу для рефинансирования задолженности? Спросите юриста

Какие действия нужно произвести, чтобы закрыть кредитную карту через рефинансирование

Внимательно изучить, на каких условиях был оформлен текущий кредитный договор

Важно обратить внимание на следующие детали: процентная ставка по кредиту, сроки кредитования, сумма ежемесячного платежа и из чего она складывается, а также общая сумма переплаты за использование заемных средств.

Все эти данные указаны в кредитном договоре, при возникновении трудностей можно уточнить детали у сотрудника банка по телефону горячей линии или при визите в отделение.

Также нужную информацию по кредитной карте можно найти онлайн, в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Для наглядности лучше посмотреть в ежемесячном графике выплат данные о том, какая сумма идет на выплату основного долга, а сколько уходит на оплату процентов и других платежей. Как правило, большая часть платежа приходится на оплату процентов.

Узнать, сколько процентов еще нужно будет заплатить банку за использование кредитных средств, можно двумя способами: либо сложить все суммы предстоящих выплат процентов, либо найти общую сумму переплаты и вычесть из нее сумму процентов, которая уже была оплачена.

Также при подсчете необходимо учесть стоимость годового обслуживания карты, страховку (если она оформлена), и другие платежи за использование кредита, которые указаны в договоре.

Определить банк, в котором будет производиться рефинансирование

Сначала можно узнать о возможности рефинансирования долга в том банке, где была оформлена карта, хотя такое бывает крайне редко. Банки, как правило, не соглашаются перекрывать ранее выданные кредиты новыми.

Программы рефинансирования есть во многих банках, поэтому нужно внимательно изучить предложения на рынке, узнать, на каких условиях различные банки предлагают провести эту процедуру, какие есть ограничения сроков и сумм. Если задолженность по кредиту осталась небольшая или срок выплат подходит к концу, в рефинансировании, скорее всего, будет отказано.

За сколько времени до окончания срока действия кредита (или карты) банку будет невыгодно одобрять мне

рефинансирование? Спросите юриста

Необходимо иметь в виду, что нельзя договориться с одним банком о рефинансировании, а затем, если найдется более выгодное предложение, принять предложение другого. После проведения рефинансирования долга должно пройти время до попытки получить новое рефинансирование, установленное правилами банка.

Поэтому нужно проанализировать доступную информацию, тщательно все взвесить, и принять решение в пользу того или иного финансового учреждения.

После выбора подходящего предложения следует рассчитать, как изменятся выплаты по новому договору

Надо понять, в каком размере будут сформированы ежемесячные платежи, да и вообще — уменьшится ли сумма переплаты. Также нужно помнить и о других платных услугах — например, о стоимости годового обслуживания карты, смс-оповещения, страховки и других возможных платных опциях.

Обратиться в банк за точным подсчетом стоимости кредита

При оформлении рефинансирования могут возникнуть дополнительные траты, которые будут зависеть от различных условий. Например, процент по кредиту может измениться из-за суммы и срока кредитования или формы подтверждения дохода.

О возможных дополнительных затратах нужно узнать в банке заранее и учитывать их при расчете общей стоимости кредита. Также банк может выдвинуть ряд требований к заемщику — определенный возраст, стаж, оформление трудоустройства.

Есть ли «подводные камни» в услуге рефинансирования?

Закажите консультацию юриста

Подать заявление на рефинансирование

Это можно сделать в отделении банка или на сайте, при наличии этой опции.

Для оформления нового кредита в отделении потребуются следующие документы:

• Анкета-заявление,
• Паспорт,
• Договор на оформление первоначального кредита и справка о размере задолженности,
• Иногда также могут потребоваться бумаги, подтверждающие трудоустройство и доход.

Чем ниже требования для заемщика, тем больше может быть назначена переплата по кредиту. Если речь идет о большой задолженности, банк может включить в требования обеспечение кредита, например, залог.

Одобрение заявки на рефинансирование

После подачи заявления на рефинансирование и предоставления необходимых документов, банк рассмотрит возможность предоставления кредита и сообщит о решении по программе.

Если вопрос решится в пользу заемщика и кредит будет одобрен, то, прежде чем подписывать договор, банк и клиент вправе взять еще немного времени на обдумывание.

По закону на такую паузу отводится до 5 дней, за это время можно еще раз сравнить предложения по рефинансированию от других банков, а также посмотреть, не появилось ли новых, более выгодных.

В течение этих пяти дней банк не может изменить условия одобренного кредита.

Кто должен платить за перевод средств между банками?

Спросите юриста

После подтверждения сделки обеими сторонами, средства в нужном объеме поступают на указанный заемщиком счет. После этого нужно погасить задолженность и закрыть старый кредит. Необходимо будет взять справку о закрытии первичного кредита для банка, который проводит рефинансирование. Как правило, новый банк выдвигает требование о закрытии старой кредитки (или нескольких).

Если возникнет ошибка, и появится информация, что заемщик не закрыл кредитную карту при рефинансировании, то с помощью этой справки можно будет исправить ситуацию и подтвердить завершение отношений с первым банком.

Если заявка на рефинансирование была подана онлайн, то после одобрения нужно зайти на сайт банка или в приложение, и перевести средства с новой карты на счет предыдущего кредита. Главное — не перепутать, и выбрать рефинансирование, только тогда программа начнет действовать. Если выбрать перевод с одного счета на другой, то придется оплатить комиссию за эту операцию.

Нужно проверить, правильно ли оформлено рефинансирование задолженности?

Проконсультируйтесь у юриста

Запутались в кредитных картах и в платежах по ним? Не понимаете, как выбраться из заколдованного долгового круга? Хотите объединить кредиты в один, но не знаете — как? Обратитесь за консультацией к нашим юристам. Мы найдем выход из любой трудной ситуации.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Что делать, если банк отказывает в рефинансирование потребительского кредита — Бинкор

Ставки по кредитам на рынке Москвы продолжают уменьшаться, и цифры, которые казались фантастикой три-пять лет назад, стали уже реальностью. Конечно, любой человек, имеющий кредитные обязательства, заключенные несколько лет назад, задумается о том, как облегчить финансовую нагрузку и рефинансировать свои потребительские займы на более выгодных условиях. Однако в вопросе перекредитования не всегда все идет ровно и гладко, и потому полезно знать, что делать, если банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита.

Почему банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита

Если банк отказал вам в рефинансировании, в первую очередь стоит проанализировать причины возможного отказа. Нужно помнить, что любой кредитор, рассчитывая платежеспособность заемщика, закладывает на погашение займа не более 50% его чистого дохода.

Рассчитывая возможность рефинансирования, кредитная комиссия учтет не только потребительский кредит, на который вы претендуете, но и все ранее взятые ссуды – ипотеку, автокредиты, потребительские займы. Если все выплаты по всем взятым и действующим на данный момент займам превысят половину дохода, то банк может счесть клиента неплатежеспособным и откажет.

Есть и другие возможные причины, ориентируясь на которые, кредитор может отказать в предоставлении рефинансирования:

• проблемная кредитная история;
• несоответствие старого кредитного договора условиям банковской программы рефинансирования;
• незначительная разница между займами по величине процентной ставки;
• отсутствие ликвидного обеспечения;
• какой-то из кредитов уже был рефинансирован;
• реструктуризация.

При рассмотрении заявки на рефинансирование банк может отказать еще потому, что у клиента изменился размер заработной платы в сторону уменьшения по сравнению с доходами на момент оформления прошлых ссуд. В ситуации с залогом может сыграть негативную роль то, что имущество, которое заемщик мог бы предоставить в залог, уже является залогом по другому кредиту, и перезаложить его сложно.

Что делать, если банк отказывает в рефинансировании потребительского кредита

Рассмотрев возможные причины того, что кредитор отказал в рефинансировании, проанализировав их применительно к собственной ситуации, заемщик непременно сталкивается с вопросом: что делать? Наиболее очевидным ответом будет совет искать другой банк, который не отказывает при малейшем отступлении от шаблона, а предлагает своим клиентам индивидуальный подход, лояльность и широкий спектр потребительских кредитных программ.

Уважающее себя и клиентов солидная финансовая организация всегда старается привлечь заемщика и предложить ему необходимую помощь, даже если у него испорчена кредитная история или изменился уровень дохода либо человек работает без оформления.

Резюме: когда вам отказал банк, самое правильное решение – найти другой, надежный, с минимальным процентом отказов в кредитовании.

Ведь каждый отказ фиксируется в вашей кредитной истории, портит ее и снижает ваш кредитный рейтинг, увеличивая риск, что будут отказывать и дальше.

Строго говоря, есть еще один выход из ситуации – привлечь поручителей, который станут для банка своего рода страховкой риска невозврата заемных средств.

Если клиент не сможет выполнять взятые на себя обязательства после рефинансирования его предыдущих кредитов, то отвечать по его финансовым обязательствам будет поручитель.

В этом и заключается сложность: не каждый друг, родственник или партнер по бизнесу захочет ввязываться в поручительство.

Чем выгодно рефинансирование в компании «Бинкор»

Кредитный рынок Москвы полон кредитных предложений, от рекламы которых рябит в глазах.

Но предположить по дизайну рекламной листовки, какой банк откажет в рефинансировании потребительского займа, а какой пойдет навстречу при возникновении нештатной ситуации, невозможно.

К тому же, как было сказано выше, хождение по финансовым организациям чревато чередой отказов, которые все больше портят проблемную кредитную историю. Необходимо правильно и точно выбрать правильного финансового партнера с первого раза.

Банк финансовых решений «Бинкор» предлагает рефинансирование потребительских займов на очень выгодных условиях. Для граждан РФ от 21 года до 75 лет процентная ставки при рефинансировании составит от 10,9%, а сумма новой ссуды может составить до 5 миллионов рублей при сроке перекредитования до 15 лет. Включить в кредитный договор можно до 6 предыдущих займов!

При этом на выгодные условия рефинансирования потребительских ссуд могут претендовать даже те клиенты, которых другие финансовые организации относят к категории сомнительных: с плохой кредитной историей, без официально подтвержденного дохода и трудоустройства, с минимальным пакетом документов, без поручителей и залога. Компания «Бинкор» имеет самый низкий процент отказов в кредитовании на рынке Москвы, а ее финансовые специалисты всегда готовы разработать индивидуальный план потребительского кредитования и перекредитования для каждого заемщика.

Отказали в рефинансировании ипотеки: что делать

Рефинансирование — получение нового займа в банке для погашения уже имеющихся кредитов. Услуга позволяет подобрать оптимальные условия кредитования с более низкой процентной ставкой и тем самым снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Банковский продукт выгоден как для граждан, поскольку заметно упрощает им жизнь, так и для самого кредитора, получающего в результате сделки новых клиентов и увеличение прибыли. Несмотря на это банк может отказать в рефинансировании ипотеки.

Какие распространенные причины отказа, и что делать в случае отрицательного решения?

Рефинансирование ипотечного кредита может потребоваться в нескольких случаях: при ухудшении материального положения, снижении процентной ставки ЦБ РФ, получении более выгодного предложения другого банка. При этом кредитор может предложить альтернативы данной услуге, например ипотечные каникулы или реструктуризацию.

Причины отказа в рефинансировании ипотеки

На повышенный шанс одобрения заявки на рефинансирование могут рассчитывать клиенты, ни разу не просрочившие внесение ежемесячных платежей, имеющие хорошую кредитную историю и стабильный доход. Другие категории заемщиков должны быть готовы к отрицательному решению кредитора. Перечислим распространенные причины отказа, которые, к слову, банк вправе не оглашать клиенту.

• Низкая платежеспособность. Ее проверяют при выдаче ипотечного кредита. Однако с течением времени финансовая ситуация в семье может измениться не в лучшую сторону. Если по расчетам кредитоспособности выяснится, что после рефинансирования заемщик будет обязан выплачивать более 60% дохода в рамках погашения ипотеки, в отказе банка можно не сомневаться.
• Испорченная кредитная история. Одной из причин обращения клиента за рефинансированием является ухудшение финансового положения семьи. Из-за снижения платежеспособности могут возникнуть просрочки по платежам и, как следствие, испорченная кредитная история. Исправить отмеченные негативные моменты в последующем будет довольно непросто.
• Наличие долгов по оплате потребительских кредитов, ЖКХ, штрафов, услуг связи и т. д. Подозрение у банка может вызвать и ранее проведенная реструктуризация, которая говорит о возможных финансовых проблемах клиента.
• Снижение стоимости залога. Цены на жилье подвержены колебаниям и могут не только повышаться, но и по каким-либо причинам снижаться. Кредиторы внимательно отслеживают ситуацию на рынке недвижимости и серьезно подходят к вопросу ликвидности объекта. Поэтому если квартира или дом подешевели с момента их покупки и есть предпосылки к дальнейшему снижению цены, банк может отказать в рефинансировании ипотеки.
• Незаконная перепланировка жилья. Изменения строительных конструкций должны быть оформлены в МБТИ.
• Нарушение прав ребенка. Речь идет об использовании сертификата на материнский капитал. По закону каждому ребенку положена выделенная доля в квартире или доме. В связи с этим при оформлении нового кредита появляются правовые риски, которые связаны с процедурой отчуждения залога.

Существуют и другие причины, по которым банки отказывают в рефинансировании ипотеки. Зачастую основанием для отказа является не прихоть кредитора, а нецелесообразность процедуры.

Например, если разница между старой и новой процентной ставкой составляет не более 1-2%. Еще одной причиной может стать наличие ранее оформленного договора рефинансирования.

В подобных ситуациях затраты на получение нового кредита и проведение оценок будут выше, чем выгода.

Что делать, если отказали в рефинансировании

Получив отказ банка, заемщик не должен отчаиваться и отказываться от попытки получения нового кредита. Однако вместо упорной повторной подачи заявок необходимо узнать, в чем причины отрицательного решения.

К слову, менеджер банка вправе не оглашать их. Однако на основе вышеперечисленных критериев клиент может самостоятельно провести анализ и найти причину.

Поняв, что же стало камнем преткновения на пути к получению нового займа, следует постараться устранить негативные моменты.

Испорченную кредитную историю исправить быстро не удастся, однако вероятность повышения рейтинга существует. Для этого необходимо взять несколько небольших кредитов подряд и вовремя их закрыть. Сложнее дело обстоит с недостаточным доходом.

Решить эту проблему заемщик может, дав гарантию возвратности денежных средств, например, с помощью привлечения поручителя или предоставления в залог кредитору имеющейся недвижимости.

За рефинансированием ипотечного кредита специалисты рекомендуют обращаться в тот же банк, с которым заключен договор кредитования. Это позволит снизить риск отказа.

В заключение стоит отметить, что не стоит подавать заявки в банковское учреждение, не поняв причину отрицательного решения. Каждый отклоненный запрос снижает кредитный рейтинг заемщика, тем самым уменьшая шанс на рефинансирование ипотеки.

Узнайте свою ставку по ипотеке Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию? Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует* в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

• * Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.
• Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК
• Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.