Карл Дженсен испытал то, что он называет «пробуждением», примерно в 2012-м году.

Он работал программистом в пригороде Денвера, писал код для медицинского оборудования. Работа была напряжённой: ему приходилось документировать каждый шаг для Управления по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов США (FDA), а ошибка в коде могла навредить или даже убить пациента.

Дженсен зарабатывал порядка $110 000 в год, у него был определённый соцпакет, но, казалось, что всё это не окупает стресса. Он не мог расслабиться с семьёй после работы; бывало, что целые дни он проводил, обнимаясь с унитазом. Он похудел на 5 кг. После одного особенно брутального рабочего дня, Дженсен погуглил вопрос «как мне рано уйти на пенсию?», и глаза его открылись. Он посовещался с женой и составил план: в следующие пять лет они экономили значительную часть доходов, серьёзно урезали расходы, пока не собрали порядка $1,2 млн. Во вторник 10 марта 2017 года Дженсен позвонил своему боссу и предупредил об увольнении после 15 лет работы в компании. Однако он не увольнялся, а уходил на пенсию. Ему было 43.

Взламываем путь на пенсию

И хотя история Дженсена может показаться исключительной, более скромным вариантом сказки о биржевом маклере, удачно подзаработавшем на Уолл-стрит и отплывшем на своей яхте в сторону Карибских островов, на самом деле она являет пример набирающего популярность движения молодых профессионалов, намеренно концентрирующихся на том, чтобы навсегда расстаться со своей работой. Особенно это движение с аббревиатурой FIRE (financial independence, retire early) [финансовая независимость и ранняя пенсия] полюбили миллениалы – они видят в этом способ убежать от выматывающей душу и крадущей их время работы и потребительской экономики. Последователи FIRE – это обычно мужчины, работающие в технологической индустрии, инженеры, мыслящие левым полушарием, ботаники, подсчитывающие сложные проценты, которые набегут за 40 лет, или сравнивающие прибыль с инвестиций от паевых фондов с прибылью от недвижимости.

Большая часть споров по поводу движения, идущих на форумах Reddit или в блогах типа Mr. Money Mustache, вращается вокруг «взлома» финансов: стратегий увеличения процента средств, которые человек может откладывать на будущее, до священной цели в 70%, советы по недорогим путешествиям при помощи бонусных карт авиалиний, способы сэкономить немного денег в продуктовых магазинах.

Некоторые практикуют чрезвычайную бережливость, иные склоняются к более типичному стандарту жизни, совмещённому с экономией и инвестициями, кто-то выбирает способ «бариста FIRE» (работа на полставки в Старбаксе после выхода на пенсию, как способ пользоваться медицинской страховкой компании). Участвовать в движении – значит урезать расходы для максимизации накоплений, увеличивая вложения до сумм, прибыль с которых способна вас поддерживать. «Многие считают нас новыми хиппи», — сказал Дженсен, продавший свой дом с четырьмя спальнями и четырьмя ванными, чтобы переехать в более скромное жильё, и полностью использовавший пенсионные накопления при увольнении. «Они даже не могут это понять». Карл Дженсен Карл Дженсен с дочкой Дафнией и женой Минди в Лонгмонте, Колорадо.

На пенсии Дженсен с женой и двумя дочерьми планирует жить примерно на $40 000 в год, получаемых с инвестиций. Его жена пока работает, и им ещё только предстоит использовать эти счета. Но их жизнь уже даёт им много свободного времени и мало роскоши: они покупают продукты в Costco [крупнейшая в мире сеть складов самообслуживания], а машину и дом он ремонтирует сам.

«Люди обычно предполагают какое-то внешнее вмешательство: Ой, вы, наверно, наследство получили, — сказал Дженсен. – Но мы просто решили жить гораздо скромнее, чем можем. И эта идея сама по себе радикальна». Также радикально звучит идея уволиться с работы после 30 или сразу после 40 лет, в то время, когда люди обычно активно строят карьеру, или, что менее приятно, терпят ежедневную рутину, чтобы оплачивать счета, дожидаясь, пока им не начнут платить по социальной страховке.

Джейсон Лонг, работавший фармацевтом в сельской местности в Теннеси, в прошлом году ушедший на пенсию в расцвете сил в 38 лет, сказал, что его отцу было сложно понять, почему Лонг не может продолжать работать и получать свою зарплату в $150 000.

Но Лонг сказал, что ему ужасно не нравилась его работа, на которой он следил за тем, как стоимость лекарств резко повышалась, больные люди боролись со страховыми компаниями и страдали от чрезмерного количества выписанного им опиатов, что выливалось в пагубную зависимость. И его клиенты – злые, запутавшиеся, с трудом сводящие концы с концами, часто срывались на человека, стоявшего за стойкой. «Бывали дни, когда мне приходилось выстаивать за прилавком по 12-14 часов, не отлучаясь в туалет, не обедая – всё из-за огромного количества работы», — сказал Лонг. Как и Дженсен, в последние десять лет он откладывал довольно существенную часть своих доходов, они с женой жили в полностью оплаченном доме и накопили инвестиционный портфель стоимостью чуть больше миллиона долларов. Так зачем же нужно было работать и далее? «Все расчёты у меня перед глазами, — сказал Лонг. – Не имеет смысла ходить на работу, из-за которой я чувствовал себя несчастным, если нет необходимости набивать банковский счёт».

Почем эти миллениалы ненавидят работу

Концепция выхода из «крысиных бегов» не нова. От шейкеров XVIII века до возвращающихся назад к природе хипстеров 1960-х и 70-х, часть американцев всегда хотела сделать жизнь проще.

Одна из библий движения FIRE, книга «Кошелёк или жизнь», обучающая читателя уменьшать расходы и ценить своё время (или «жизненную энергию») выше материальной прибыли, была опубликована в 1992 году. Но Вики Робин, написавшая эту финансовую инструкцию совместно с Джо Домингесом, говорит, что тусовка FIRE отличается от тех отщепенцев, что существовали в 90-е годы.

«Нашей целью было не просто заставить кучу людей уйти с работы, — сказала Робин. – Наша цель – уменьшить потребление и спасти планету. Мы привлекали людей, живущих просто, религиозных людей и тех, кто заботится об окружающей среде».

При этом люди из FIRE, наоборот, «очень сконцентрированы на цифрах, и сильно увлекаются деталями налогообложения и бухгалтерии», — сказала Робин. Они также получают свои дивиденды от долгих бычьих трендов рынка, и в некоторых случаях, от привилегий определённого класса, расы, пола и наследства.

Довольно сложно уйти на пенсию в 40, если ты работаешь на работе с минимальной оплатой труда, или на тебя давит гигантский долг за обучение в колледже, или у тебя не было таких возможностей, как у других людей, поскольку ты вырос в бедном криминальном районе. Карл Дженсен Но если, как говорит Робин, у приверженцев FIRE нет своих идеалов, присущих предыдущим поколениям, почему же они так сильно хотят уйти с работы? Многие миллениалы не проработали ещё и десяти лет. Робин говорит, что всё дело в поисках смысла. «Работающий в такой экономике человек практически не контролирует собственную жизнь. Все люди заменяемы. Когда вы молодой, вы смотрите в будущее, и спрашиваете себя: Что меня там ждёт?»

Это хорошо описывает чувства Кристи Шен и Брайса Ленга. Эта парочка из Торонто приобрела определённую известность (и стала целью интернет-хейтеров), уйдя с работы в технологических компаниях в 2015 году, чтобы без остановки путешествовать по миру. В то время им было немного за 30.

К Шен озарение пришло, когда на её глазах коллега-айтишник потерял сознание на рабочем месте, работая по 14 часов в день, и его пришлось увозить на «скорой». За несколько лет до этого они с Ленгом, идя по стопам родителей, пытались купить себе дом в Торонто, где цены на недвижимость растут давно и активно. Но, как говорит Шен, «не имело значения, сколько ты откладываешь – эта цель постоянно отдалялась от тебя. И я наблюдала за тем, как люди из кожи вон лезут, пытаясь оплачивать ипотеку». Хотя у них было хорошее образование и высокооплачиваемая работа в процветающем технологическом секторе, Шен и Ленг столкнулись с надвигающимися угрозами аутсорсинга и искусственного интеллекта, у них не оставалось надежд на пенсию по возрасту, или даже на то, что их работодатели будут существовать лет через пять. В то же время их работа поглощала всё их время, они работали практически круглосуточно. И вместо того, чтобы привязать себя к дорогой ипотеке и слишком напряжённой работе, они решили вложиться в инвестиционный портфель и расслабиться. «Родители передали нам набор жизненных правил, которые прекрасно работали в 1970-х, — сказала Шен. – Но нам пришлось выбросить эту инструкцию и написать новую». Ленг более прямо рассуждал о проблемах, с которыми сталкивается его поколение. «У нас нет рабочих мест, которые смогут о нас позаботиться, — сказал он. – Нам придётся заботиться о себе самостоятельно».

Переехать в дешёвое место

Отказавшись от большого города, Шен и Ленг дают пример ещё одной причины популярности FIRE: высокая стоимость городской жизни, особенно в местах типа Нью-Йорка или Южной Калифорнии. Её характеризуют безумная стоимость недвижимости, дорогой уход за ребёнком и соблазны так называемого «стиля жизни».

«Мы отдавали за аренду квартиры почти $3000, и считали это ещё неплохим вариантом», — сказал Скотт Рикенс, 35 лет, который с женой Тэйлор 33-х лет и маленькой дочкой до недавнего времени жили в Коронадо, шт. Калифорния, в дорогом пляжном городке, находящемся на другой стороне залива от Сан-Диего.

«Вдвоём мы зарабатывали порядка $160 000 в год, но из этой суммы мало что оставалось».

Услышав подкаст с интервью с ведущим блога Mr. Money Mustache, Питом Адени, которого журнал The New Yorker назвал «гуру экономии», Рикенс проникся темой.

Он сказал жене, что им следует отказаться от лизингового BMW и прекратить питаться в ресторанах по нескольку раз в неделю.

Но и с такой экономией семья не могла увеличить количество откладываемых денег, не рассматривая вариант с переездом в более дешёвую местность – процесс уменьшения задолженности, который люди из тусовки FIRE называют «арбитражем». Идея, как объясняет Эдени, «пожать плоды высокой зарплаты» где-нибудь в Кремниевой Долине, «а затем забрать эти сбережения, переехав в один из тысяч милых и доступных городков в нашей стране, и начать вторую фазу жизни на своих условиях». Скот и Тейлор Рикинс, переехавшие из Калифорнии в Орегон Миссис Рикенс, работающая в рекрутинге, сначала не хотела расставаться с BMW, жизнью на море и всем престижем, который был связан с этим, пока не наткнулась на калькулятор пенсии, который подсказал, что, приняв движение FIRE, они могут уйти на пенсию через 10 лет, а если не откажутся от текущего уровня жизни – то в 90. «Я никогда не обращала внимания на финансы, думала, что всё устроится само собой, — сказала Рикенс. – После рождения ребёнка я беспокоилась о том, смогу ли я выделять ей время. Я была рабой для своей работы из-за нашего стиля жизни».

В прошлом году пара уехала из Южной Калифорнии в поисках места жительства, где они почувствовали бы больше финансовой свободы. Это путешествие Рикенс, бывший креативный директор креативного агентства, описывает в документальном блоге «Игры с FIRE».

В результате они обосновались в городе Бенд шт. Орегон, где нет налога с продаж, и где они смогли позволить себе купить дом. Литр бензина для их Honda CRV с пробегом в 300 000 км (они продали BMW и используют одну машину на двоих) стоит на четверть доллара дешевле, чем в Сан-Диего, хотя Рикенс часто ездит по городу на велосипеде. «Сама по себе тема раннего выхода на пенсию для меня не очень важна. Тут больше играет роль получение контроля над собственным временем, — сказал Рикенс. – Если углубиться в определение пенсии, то на самом деле мы выходим на пенсию, отказываясь от обязательного труда. Это не обязательно означает попивание коктейлей на пляжах».

Выйти на пенсию раньше родителей

Выход на пенсию до седых волос, и пенсия, длящаяся по 40, 50 или даже 60 лет, в современном обществе воспринимается, как нечто ненормальное. Чем же заполнить все эти дни, месяцы и десятилетия? Недавно в будний день Дженсен вёл своих дочерей возрастом 8 и 11 лет на ярмарку округа Боулдер.

«Я сказал им: Мы подождём до четверга, когда там будут скидки в 50%, — сказал он, — и, кстати, мы туда пойдём пешком. Она находится в двух милях от дома». Опасаясь скуки, Дженсен сначала взял на себя слишком много, и ему сначала казалось странным, что он занимается в спортзале вместе с пожилыми людьми, или совершает покупки в пустом магазине в четверг.

А ещё он вышел на пенсию раньше своей матери, что позволило им проводить неловкие семейные сборища.

Но проведя так год, он приспособился к расслабленной жизни, наслаждается воспитанием дочерей, делая всё, чтобы они не видели его в роли овоща, пялящегося в телевизор.

Дженсон также занимается тем, что в среде поклонников FIRE считается чем-то вроде варианта игры в гольф: ведёт блог с финансовыми советами.

Среди других пенсионеров из FIRE, начавших вести блог, есть пользователь Early Retirement Dude; муж и жена с проектом Our Next Life; проект семейной пары с детьми Frugalwoods, написавшей книгу о том, как они превратились из хорошо зарабатывающих жителей пригорода Бостона в поселенцев Вермонта на пенсии; Шен и Ленг, которые в свободное от путешествий по миру время призывают всех к революции миллениалов («кончайте работать, начинайте жить»).

Неудивительно, что технически подкованное поколение проповедует в интернете. Кроме того, ведение блога может дать вам святой Грааль раннего выхода на пенсию – дополнительный источник дохода. Рикенс дома

Возможно, Лонг, фармацевт из Теннеси, подробнее других описал состояние ушедшего на пенсию человека. В нескольких постах на форуме по финансовой независимости, он со сдержанным юмором и самоуничижением описывал свой первый год на пенсии.

После месяца жизни по канонам FIRE он написал о чувстве вины за то, что тратил деньги на видеоигры, и опасения превысить свой бюджет. Он проводил дни с семьёй, в спортзале, работал по дому, занимался физкультурой. Пока у него нет сожалений: «Я принял верное решение. Это и есть жизнь». На втором месяце Лонг написал о том, что за первые два месяца его портфель вырос на 2,8%, даже после трат на жизнь, и описал свои достижения, среди которых увеличение количества прочитанных книг, готовка, работа волонтёром и «уменьшение времени на сборку кубика Рубика». Он писал об уменьшении уровня напряжённости: «Мой друг сказал мне, что с моего лица исчезло выражение ужаса». В последующие месяцы он пересмотрел сериал «Корни», потерял интерес к обсуждению целей FIRE после их достижения, испугался надвигающегося коллапса рынков, пожаловался на ночные кошмары, в которых он «снова работает в офисе и спорит с идиотами», пробежал марафон менее чем за три часа, поставив личный рекорд, иногда чувствовал себя изолированным от общества, совершил двухнедельную поездку с пересечением всей страны, два раза ходил на пляж во Флориде с женой, наблюдал за увеличением своего портфеля, несмотря на то, что не работал. И начал вести блог. «Моя жизнь сейчас гораздо лучше того, что было, — писал Лонг через семь месяцев. – Надеюсь, что все мои читатели достигнут такого же умиротворения». По телефону Лонг признался, что он, возможно, просто перегорел на работе, и что всё это движение FIRE было просто необходимым перерывом перед тем, как он найдёт себе более удовлетворяющую его карьеру. А когда недавно ему предложили снова поработать в фармацевтической области, он испытал небольшой приступ ужаса. В то утро он проснулся сам, «не тогда, когда будильник сообщил мне о моих обязанностях». Полчаса почитал новости в интернете, пробежал 11 км, поспал, «немного понаблюдал за тем, как вращается потолочный вентилятор».

Он периодически смотрит фильмы из списка сайта They Shoot Pictures, Don’t They?, озаглавленного «1000 лучших фильмов всех времён». Он уже посмотрел порядка 600 фильмов. Так что ему ещё есть, чем заняться.

Как накопить на пенсию

Здравствуйте!

«Выйду на пенсию и заживу!» — упоенно повторяем мы, сваливаясь на диван после работы. Все мы мечтаем о достойной обеспеченной пенсии. Но на данный момент средняя пенсия в России составляет 15 тысяч рублей. Коммуналка, одежда, лекарства, еда и путешествия откладывается на неопределенный срок.

Пенсионный возраст увеличился, а пенсии индексируются ровно на столько, чтобы старшее поколение не скатилось за черту бедности. Но есть и другой вариант: накопить на пенсию самостоятельно и даже выйти на нее в положенные ранее 55 лет. Звучит неплохо? Давайте разбираться, как это сделать.

Способы накопления пенсии

Есть несколько способов накопить на пенсию:

• Откладывать в банку
• Откладывать в банк – депозит
• Копить с НПФ
• Инвестировать в ценные бумаги
• Инвестировать в недвижимость
• Инвестирование в ценные вещи

Откладывать в банку

Самый простой и понятный способ – это складывать деньги в трехлитровую или хранить под подушкой. Вы просто каждый месяц, а может и единожды откладываете определенную сумму и ждете старости. Но здесь есть несколько загвоздок. 

1. Вы постоянно имеете доступ к этим деньгам и можете не сдержаться и потратить их раньше положенного срока. 
2. Деньги могут сгореть. Инфляция, пожар, наводнение, воровство. У таких вкладов нет никаких страховок, так что бессонные ночи вам обеспечены.

Откладывать в банк 

По надежности и простоте это самый уравновешенный вариант. Каждый месяц вы откладываете на счет определенную сумму. Как правило, 10% от дохода. Но все зависит от того, сколько вы хотите получать в старости. Чем меньше времени и чем выше запросы — тем больше процент.

Хорошие новости: вклад до 1,4 миллиона рублей застрахован государством. Но от вас потребуется дисциплина: откладывать не от времени к времени, а постоянно, каждый месяц. Процент по вкладу при этом не всегда может погасить инфляцию, и снова велик соблазн потратить деньги не туда.

Копить с НПФ

Обязательно проверяйте рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов. Например, здесь.

Фондовый рынок

Есть две стратегии заработка на фондовом рынке. Быстрая и медленная. Но помните, что гарантий заработка вам никто не даст, так что обе стратегии являются более рискованными, чем депозит в банке.

Торговать на бирже непросто. Чтобы этому научиться, можно пройти специальные курсы, нанять консультанта по управлению капиталом или прошерстить наш сайт в течении 30-60 минут. 

Инвестиции в недвижимость

Один из традиционных способов: вложить деньги в квартиру, чтобы сдавать ее и получать с этого прибыль. Главное выбирать перспективные города или районы, чтобы процесс сдачи не был сильно энерго- и время затратным. Купив однушку в Москве, уже через 10-25 лет, вы не просто вернете все затраченные средства, но и начнете хорошо зарабатывать. 

Инвестиции в ценные вещи

Один из способов сохранить деньги – это вкладывать в предметы старины, картины, монеты. Вероятнее всего стоимость их будет увеличиваться и в дальнейшем деньги можно будет вернуть с неплохим доходом. Но для этого вы должны как минимум хорошо разбираться в искусстве или антиквариате. Иначе есть шанс вложиться неудачно и ничего не заработать. Кроме того, вам нужно будет где-то хранить это достояние, и лучше всего — застраховать. 

Раскидываем яйца

Стоить помнить: чтобы накопить на пенсию, нужны долгосрочные вложения. Но Россия достаточно нестабильна и, делая ставку на что-то одно, можно крупно проиграть. Поэтому эксперты рекомендуют иметь несколько способов накопления.

Что-то можно откладывать в банк, какую-то часть инвестировать или выбрать надежный НПФ, возможно, стоит купить квартиру или несколько ценных вещей. Выбирайте наиболее доступные и понравившиеся вам способы и начинайте уже сейчас.

Как накопить на пенсию — статьи от Александра Герчика

По данным Счетной палаты на 1 января 2021 года средняя пенсия в России составляла 16 789 рублей. Сейчас, спустя год, она увеличилась примерно до 18 300 рублей. Все мы прекрасно понимаем, что на такие деньги в принципе прожить нельзя.

Проблема старения населения стоит не только в России, но и в Европе, надежды на Пенсионные фонды с каждым годом становятся все более призрачны.

Возникает вопрос — как копить на пенсию, чтобы не пришлось в пожилом возрасте отказываться от привычного стиля жизни?

Спойлер — чем раньше мы начнем что-то делать для своей будущей финансово обеспеченной старости, тем больше шансов создать материальное благополучие к пенсионному возрасту. 

Благо, что способы для этого есть. В данном случае речь пойдет не о накопительном персональном пенсионном страховании — эта программа была свернута в 2014 году в связи с возросшим дефицитом бюджета Пенсионного фонда России.

Как откладывать на пенсию и какие риски надо учесть

Во всем мире система пенсионных сбережений — инструмент долгосрочного инвестирования, помешать которому могут несколько факторов:

• Соблазны общества потребления. Финансовые системы большинства стран построены так, что мы все время тратили и потребляли. Если старшее поколение хоть в какой-то степени дисциплинированно, то для молодежи это реально проблема — она хочет жить здесь и сейчас, иметь хорошую машину, ездить в отпуск за рубеж и прочее. В таких условиях отщипывать от пенсионных сбережений — серьезный соблазн.
• Нестабильность текущих доходов и расходов. У доходов есть свойство периодически снижаться, а у расходов непредвиденно расти — рождение ребенка, ипотека, увольнение могут выбить из колеи морально и финансово. Многие вынуждены начать тратить финансовую подушку без возможности ее пополнять. Это ставит под угрозу будущее материальное благополучие.
• Рост инфляции. Если в 2022 году российский Центробанк ставит среднесрочную цель по инфляции примерно 4% годовых, доход от инвестиций должен хотя бы немного превышать этот уровень.

И тем не менее, эффективные инструменты есть. Одни помогут справиться с инфляцией. Другие, более долгосрочные, закроют проблему необдуманных трат при условии, что вы освоите навыки риск-менеджмента. 

• А теперь давайте более предметно обсудим,  как обеспечить себе пенсию.
•  Где лучше копить пенсию
• Рейтинг инструментов по степени возрастания рисков выглядит так:

1. депозит в банке
2. пенсионные негосударственные фонды
3. страхование жизни
4. недвижимость
5. сбережения в наличной иностранной валюте
6. облигации
7. акции компаний
8. золото.

Для сбалансированности и устойчивости идеальный вариант — выбрать 2-3 инструмента из списка.

Желательно, чтобы туда вошли акции и золото. И в вопросе того, как откладывать на пенсию,  станет понятно, какие действия необходимы.

У населения наиболее популярны вклады в банках и недвижимость.  Но они, к сожалению, не самые доходные. Гораздо более высокую доходность дают инвестиции на фондовом рынке. Но вместе с ростом доходности возрастают и риски — ведь у всякой медали есть обратная сторона. 

Вопрос того, где лучше копить пенсию, зависит от вашей конкретной ситуации. При  разных исходных данных зависит и выбор стратегии.

Как создать свой пенсионный фонд

Способы накопления на пенсию есть разные, у каждого свои плюсы и минусы. 

Банальная заначка в национальной или международной валюте

Как вариант подушки весьма неплохой. Но если держать ее не дома, а в банке, деньги будут хоть как-то на вас работать. Чтобы сформировать приличный запас, надо совершать одно простое механическое действие — с каждого поступления денег откладывать процентов 10-15%. 

Не стремитесь отложить больше — пусть суммы будут небольшими, но регулярными и посильными для вашего бюджета. Тогда не будут страдать другие сферы жизни, которые требуют такого же регулярного финансирования.

Депозит в банке

Условия по вкладам в разных банках могут отличаться, но как правило, чем больше сумма и дольше срок, тем выше проценты. Рассчитывать на заработок в виде процентов было бы некорректно — это скорее бонус, чем прибыль. 

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Курсе: «Трейдинг Основы»

Зарегистрируйтесь и смотрите в свое удовольствие

https://www.youtube.com/watch?v=i6fdJu9fp8A\u0026pp=ygVj0J3QsNC60L7Qv9C40YLRjCDQvdCwINC_0LXQvdGB0LjRjiDQvdC1INC90LDQv9GA0Y_Qs9Cw0Y_RgdGMOiDRgdC40YHRgtC10LzQsCDQlNC20LXRjyDQlNC4INCg0L7RgtCw

Нажимая на кнопку я подтверждаю, что я прочел(-ла) и принимаю Условия оказания услуг и Политику конфиденциальности

Зарегистрируйтесь и смотрите в свое удовольствие

Восстановление пароля

Введите email, который вы указывали при регистрации

Как использовать калькулятор процентов?

Если вам приходится очень часто сталкиваться с цифрами, расчетами и ваша работа ведется только в сети, обратите внимание на онлайн-калькулятор. Это на самом деле очень полезная и важная вещь. Его выбирают многие люди и все не просто так. За время работы такого конструктора, у производителей нашлось очень много опыта и знаний, которыми они делятся с людьми. Стоит отметить, что во время своей работы над продуктами многие фирмы провели исследования, которые показали, что количество запросов об использовании такого калькулятора выросло.

Именно этот факт спровоцировал то, что разработчики начали активно трудиться над его созданием. Стоит отметить, что, когда работа проходит за ПК, очень неудобно пользоваться обычным настольным калькулятором. Это занимает очень много времени и сил.

Стоит отметить, что онлайн-калькулятором может пользоваться каждый желающий. Так, люди получают очень много положительных моментов. Вам не нужно ничего качать, вы можете заходить на специальный сайт, где уже создан готовый калькулятор и там, пользоваться им совершенно бесплатно.

Не нужно оформлять никакие подписки, которые также стоят больших денег.

Стоит отметить, что % расчеты очень сложные, и не каждый человек может просчитать. Порой в работе приходится работать именно с процентами. Процентный калькулятор https://ru.percent-calc.com позволит вам провести все расчеты точно и правильно. На это у вас уйдет очень мало времени. Сайт очень простой в работе, в нем нет ничего лишнего, вас не будет во время работы беспокоить навязчивая реклама.

Кроме того, что вам покажет точный показатель процентов, вы еще внизу страницы получите решение, чтобы понимали, откуда и какие показатели. Данный калькулятор один из самых удобных.

Здесь есть русский язык, потому с ним очень легко и просто работать. Также если у вас возникают какие-то проблемы в использовании ресурса, то вы легко можете обратиться за помощью к специалистам, они помогут вам решить любой вопрос.

Потому выбрав именно этот ресурс, вы останетесь довольными.

Медленно богатей Интервью — ЯЗнаю

Джей Ди Рот, основатель блога о личных финансах Get Rich Slowly.

Если вы ищете финансовый совет, чтобы разбогатеть… медленно, JD Roth — ваш гид. Его блог Get Rich Slowly не предлагает чудодейственных средств для экономики, схем быстрого заработка или планов пирамид.

То, что предлагает Рот, — это схема лучшего управления деньгами, основанная на его личных ошибках в расходах и сбережениях. Рот описывает подход каждого человека к исправлению финансовых упущений с терпением и практическими финансовыми советами.

LoveToKnow Save спросил Рота об использовании контроля над разумом так же, как и о контроле над деньгами, о простых, но эффективных стратегиях для этой экономики и о его нынешней одержимости.

Это смело признать, что когда-то у вас был долг в 35 000 долларов. Что побудило вас поделиться своей историей?

Я не поделился всем сразу, отчасти потому, что не знал всего сразу.

Когда мы купили наш новый дом в 2004 году, я чувствовал себя подавленным своим долгом. Я сел и составил план расходов, который поможет мне погасить свой долг. Пока я работал над этим, я написал об этом для читателей моего личного сайта. Эти истории получили очень положительный отклик, поэтому я создал новый сайт «Разбогатей медленно».

Когда я делился своей борьбой и успехами в погашении долга , я также начал раскрывать больше своей истории.

Для многих людей, включая меня, кажется правдой, что когда мы в долгах, мы на самом деле не знаем, сколько у нас есть и как мы туда попали. Мы понимаем в общих чертах, но не знаем деталей.

Частью моего пути было открытие старых записей и составление графика моей финансовой истории. Это интересно.

Итак, я вел хронику своей финансовой истории прежде всего для того, чтобы узнать больше о своих привычках и изменить их. Но я также делаю это, чтобы помочь другим учиться на моих ошибках.

Вы подчеркиваете в своем блоге, что деньги больше связаны с разумом, чем с математикой. Пожалуйста, объясни.

Я убежден, что личные финансы — это не борьба с цифрами, а борьба с психологией. Мы все понимаем математику. Все мы знаем, что если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы влезаете в долги.

Тем не менее, многие из нас продолжают покупать вещи, которые, как мы знаем, не могут себе позволить. Мы делаем это по психологическим причинам — чтобы почувствовать себя счастливыми, получить одобрение, удовлетворить тоску, — а не потому, что не умеем складывать и вычитать.

Задача с личными финансами состоит в том, чтобы выяснить, что побуждает вас тратить и экономить, а затем создать системы, которые побуждают вас делать разумный выбор. Ответ для каждого из нас разный.

Ваша философия также затрагивает ключевую характеристику, которую большинство из нас предпочло бы игнорировать: прокрастинацию. Как вы думаете, почему мы усложняем управление капиталом?

Я думаю, что часто люди боятся ошибиться, поэтому даже не пытаются. Это может показаться безумием, но это правда.

Например, я долго ждал, чтобы открыть онлайн-сберегательный счет. Я хотел лучший. Но как решить, какой сберегательный счет лучший? Самая высокая процентная ставка? Лучшее обслуживание клиентов? Самый приятный интерфейс? И как вы находите время, чтобы оценить все эти вещи?

Вы не можете. Вместо этого я понял, что можно сделать хороший выбор и быть довольным этим.

То же самое и с инвестированием. Я мог бы потратить часы, дни или недели на поиск лучших акций для инвестиций, но у меня нет на это времени. Если бы я попытался сделать это, я бы никогда не сделал инвестиции. Вместо этого я сделал то, что, как я знаю, было хорошим выбором, например, инвестировал в индексированные взаимные фонды, и остановился на этом.

Один из способов преодолеть прокрастинацию — просто осознать, что в большинстве случаев любое движение в позитивном направлении лучше, чем полное отсутствие движения. Кроме того, большинство решений не являются необратимыми. Если вы откроете сберегательный счет и решите, что он вам не нравится, вы всегда можете перейти на новый.

Журнал Money оценил ваш сайт Get Rich Slowly как один из самых вдохновляющих блогов о деньгах. Это высокая похвала! Как это укрепило вашу решимость продолжать делать то, что вы делаете?

Было поучительно получить это признание. Больше всего на свете этот ярлык помог определить цель моего блога. На каком-то уровне я знал, что то, чем я занимаюсь, помогает поддерживать мотивацию людей, но я никогда не думал об этом именно так, как это сформулировал журнал Money.

Как только я прочитал это, я смог использовать этот ярлык «самый вдохновляющий» как своего рода заявление о миссии. Всякий раз, когда я сбиваюсь с пути — а писатели действительно сбиваются с пути — я напоминаю себе об этом, и это помогает мне сосредоточить свою энергию.

Вы рекомендуете много книг по финансовым советам. Как вы сортируете одни и те же сообщения, чтобы найти что-то новое?

Это не так уж сложно. Это правда, что во многих книгах по личным финансам повторяются одни и те же идеи, но у каждого автора свой уникальный голос. Хотя содержание иногда может показаться повторяющимся, подача и философия обычно отличаются. Из-за этого есть шанс ухватиться за «почему» за рекомендациями авторов, вместо того, чтобы сосредоточиться на «что» или «как».

Для меня более интересно «почему». Существуют сотни веб-сайтов, на которых можно найти механические шаги, необходимые для того, чтобы выбраться из долгов и накопить богатство. Но, как я уже сказал, важны не эти шаги, а психология и мотивация для выполнения этих шагов. Вот что нового в каждой книге.

Каких финансовых советов, идей и практик вы придерживаетесь в эти трудные экономические времена?

В трудные экономические времена еще более важно придерживаться разумных советов по личным финансам и принимать разумные решения.

• Обуздайте свои расходы.
• Избегайте долгов и выплачивайте их, если они у вас есть.
• Сделайте себя ценным на своей работе.
• Научитесь изготавливать и делать вещи самостоятельно.
• Практикуйте бережливость . Лучшее, что вы можете сделать, это создать большой разрыв между тем, что вы зарабатываете, и тем, что вы тратите.
• Сохранять.

Я делал все эти вещи. Помогает то, что я уже тренировался в этом направлении, но шаткая экономика лишь мотивирует меня придерживаться своего плана.

Пожалуйста, объясните подробнее о «Силе Да».

Ах, это молчаливое ядро ​​​​моего успеха. Раньше я боялся пробовать что-то новое, поэтому никогда этого не делал.

Затем однажды я прочитал книгу под названием « Импро» , которая является своего рода руководством для людей, желающих играть в импровизационном театре. Я не хотел заниматься импровизационным театром, но обнаружил, что некоторые принципы, которым учил автор, можно использовать в реальной жизни.

Например, одна из фундаментальных концепций импровизации — принять предложение другого актера. Когда вы на сцене, вы соглашаетесь со всем, что делает другой актер, даже если это звучит глупо или вызывает у вас дискомфорт. Если вы не соглашаетесь, если вы блокируете другого актера, сцена разваливается.

Жизнь всегда делает нам предложения. Друг может спросить, не хочешь ли ты пойти в поход. Кто-нибудь может пригласить вас в церковь. У вас может быть шанс взяться за проект на работе. Это те вещи, которым в прошлом я бы сказал «нет», потому что мне было страшно или неудобно. После прочтения Impro я решил, что скажу «да» этим вещам, и это изменило мою жизнь.

Теперь, когда мне пишут незнакомые люди из-за моего блога и просят выпить кофе, я говорю «да». Теперь, когда репортер звонит, чтобы дать интервью, даже если оно идет в прямом эфире по радио или телевидению, что меня пугает, я говорю «да».

Теперь, когда меня просят выступить перед аудиторией, я говорю «да». Я стараюсь говорить «да» всему, что не противоречит моим личным убеждениям.

Вместо того, чтобы искать причины, по которым я не могу что-то сделать, я ищу причины, по которым я могу.

Это одно простое изменение обогатило мою жизнь так, как я даже не мог мечтать раньше.

Помимо разумного управления финансами, что еще занимает ваше время?

Я одержим комиксами. Расходы на комиксы — одна из причин, почему я оказался в долгах. Я все еще наслаждаюсь ими, но я научился тратить на них меньше. Я также люблю проводить время со своей женой, возиться в саду или смотреть старые фильмы.

А тем временем я пытаюсь использовать те же принципы, которые помогли мне медленно разбогатеть, чтобы также постепенно привести себя в форму .

• Посетите сайт Рота, чтобы принять участие в форумах Get Rich Slowly . Вы найдете тысячи других людей, которые работают, экономят и выплачивают долги. Делитесь с ними идеями и советами по управлению финансами.
• Ознакомьтесь с рекомендациями Рота для книг по личным финансам .
• Прочтите эту статью, чтобы узнать, как выбраться из долгов.

Гарантированный пенсионный план. Как должна работать новая система накопительной пенсии — ТАСС

Минтруд вернул на доработку законопроект о новой системе накопительный пенсии, над которым Минфин и ЦБ работали с 2016 года и осенью 2019 года наконец опубликовали для общественного обсуждения.

https://www.youtube.com/watch?v=i6fdJu9fp8A\u0026pp=YAHIAQE%3D

Самый первый вариант тогда еще «индивидуального пенсионного капитала» (ИПК) предполагал, что россиян будут подписывать на него автоматически. Но против высказались и социальный блок правительства, и президент России Владимир Путин.

Проект переписали под полностью добровольное участие и сменили название. В итоге он стал «гарантированным пенсионным планом», который может заработать с 1 января 2022 года (первоначально Минфин рассчитывал запустить его уже с 2021 года).

Разбираемся, что о нем уже известно.

В России действует распределительно-накопительная пенсионная система. То есть формально пенсия граждан делится на страховую и накопительную части.

Страховая пенсия формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, а реальные деньги идут на выплаты нынешним пенсионерам. Такая схема называется системой солидарности поколений — предполагается, что вам в будущем страховую пенсию будут выплачивать из взносов ваших детей и внуков.

Количество баллов зависит от уплаченных взносов и трудового стажа, объясняют в Пенсионном фонде РФ (ПФР). Рассчитать примерный размер страховой пенсии можно в официальном калькуляторе.

Накопительная часть — это деньги, которые копятся на специальном лицевом счете или на отдельном счете в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

Пенсия формируется из страховых взносов — 22% от заработной платы сотрудника, которые работодатель из своих средств перечисляет в ПФР. До 2014 года эти 22% распределялись между страховой (16%) и накопительной пенсией (6%). 

Действительно, с 2014 года власти заморозили накопительную часть, и теперь все отчисления (22% от заработной платы) идут на формирование страховой пенсии. То есть количество начисленных баллов больше, чем при отчислении 16%, как было раньше. С конца 2018 года мораторий продлили до 2021 года и собираются продлить еще на год.

Так что сейчас у граждан остается та часть, которую они успели накопить до 2014 года, и она увеличивается за счет инвестиционного дохода — тех денег, что НПФ зарабатывает для вас, размещая ваши же накопления на рынке. Также накопления меняются и у тех, кто:

Основная цель ГПП не изменилась — власти хотят дать россиянам возможность за счет личных взносов копить на будущую пенсию. А главная особенность системы — исключительно добровольное присоединение. 

Чтобы стать участником ГПП и начать копить, работник должен будет подать заявку «пенсионному оператору». Это централизованная система, которая займется администрированием взносов граждан и будет вести реестр участников ГПП.   

Сделать это можно будет в МФЦ, через портал госуслуг или работодателя — тому для этого понадобится согласие работника. В заявлении нужно будет указать ФИО, СНИЛС, выбранный негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и какую часть зарплаты вы хотите отчислять.

Как и сейчас, граждане смогут в любой момент поменять выбранный фонд. Но, по нынешнему законодательству, если менять фонд чаще чем раз в пять лет, то вы теряете инвестиционный доход за неоконченную пятилетку.

Договор об участии в ГПП будет считаться заключенным после того, как гражданин начнет фактически перечислять деньги.

Перечислять в ГПП можно будет сколько угодно средств — хоть всю зарплату. Это вы решаете сами. Размер взносов можно установить либо в процентах от зарплаты, либо в абсолютном выражении (точной сумме). При этом можно сколько угодно раз менять ставку отчислений.

Кроме того, проект предусматривает период охлаждения — можно отказаться от участия в ГПП в течение полугода после первого взноса. Деньги в этом случае полностью вернут.

Можно будет и приостанавливать уплату взносов — опять же сколько угодно раз, но не больше, чем на пять лет каждый раз. Возобновить взносы тоже можно в любой момент — нужно только направить заявление пенсионному оператору.

Все имеющиеся накопления в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС) можно будет перевести в ГПП и дальше пополнять за счет новых взносов.

При этом, если гражданин захочет перевести деньги в рамках одного НПФ, то он сможет сделать это сразу же.

А вот в другой НПФ или из в ПФР в НПФ накопления поступят только через пять лет после подачи заявления, текущие же взносы сразу перейдут в новую организацию. Об этом рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов.

https://www.youtube.com/watch?v=vWgkwYgE534\u0026pp=ygVj0J3QsNC60L7Qv9C40YLRjCDQvdCwINC_0LXQvdGB0LjRjiDQvdC1INC90LDQv9GA0Y_Qs9Cw0Y_RgdGMOiDRgdC40YHRgtC10LzQsCDQlNC20LXRjyDQlNC4INCg0L7RgtCw

А можно и не переводить, тогда средства накопительной пенсии выплачиваются тремя способами: 

• В виде единовременной выплаты. Может быть назначена, только если сумма накоплений составляет до 5% от получаемой страховой пенсии.
• В виде срочной выплаты. На нее могут рассчитывать участники программы государственного софинансирования. Они могут сами определить, в течение какого времени получать выплату, но не меньше десяти лет. То есть срочная выплата = сумма накоплений / выбранное количество месяцев (не меньше 120).
• В части пенсии, которая выплачивается пожизненно. В этом случае ежемесячная сумма выплат = накопления / период дожития. Этот период ежегодно меняется, и в 2019 году равен 252 месяцам (21 год). В 2020 году он увеличится еще на шесть месяцев.

Несмотря на изменения пенсионного возраста в 2018 году, накопительную часть можно, как и прежде, получать с 55 и 60 лет — для женщин и мужчин соответственно.

Средства ГПП будут застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). И если несостоятельный НПФ лишится лицензии, то власти компенсируют всю сумму поступивших взносов, на инвестиционный доход защита не распространяется.

Кроме того, власти вновь предусмотрели механизм, как гарантировать участнику ГПП безубыточность накоплений. Для этого НПФ должны будут фиксировать сумму накоплений на счете не реже одного раза в пять лет. Они делают так и сейчас.

Этот неснижаемый остаток складывается из суммы, зафиксированной за предыдущие пять лет, плюс новые взносы, плюс заработанный доход.

То есть даже если фонд вкладывал деньги неудачно и получил убытки от инвестиций, то по итогам пяти лет на счету человека все равно должна оказаться сумма не меньше той, что была в начале периода. Разницу НПФ компенсирует из своих денег.

Система ГПП предполагает возможность досрочно получить накопления в случае тяжелой жизненной ситуации — болезни, которая считается социально-значимой.

Кроме того, неизсраходованные средства ГПП будут наследоваться на общих основаниях. А вообще накопительную часть пенсии можно получить в наследство или завещать уже сейчас. Мы писали, как это можно сделать.

Да, власти пообещали налоговые льготы. Так, участники ГПП смогут не платить НДФЛ (13%) с перечисленных в систему денег, но только если взнос будет не больше 6% от его дохода.

На цифрах это выглядит примерно следующим образом. Возьмем зарплату 100 тыс. рублей. Работник платит с нее 13 тыс. рублей НДФЛ. Он решил направлять в ГПП по 5 тыс. рублей каждый месяц. Это 5% дохода — в ограничение укладывается. И значит, НДФЛ будет рассчитываться не от 100 тыс., а от 95 тыс. и будет равен 12 350 рублям. 

Льготы получат и работодатели. Они могут софинансировать накопительную пенсию работника и вычитать эти расходы из базы по налогу на прибыль. Всего, по подсчетам Минфина, льготы обойдутся государственному бюджету в 10 млрд рублей до 2030 года.

По гарантированному пенсионному плану деньги можно будет получить:

• В виде пенсионной выплаты, назначаемой на 15-20 лет. В этом случае ежемесячная сумма выплат = накопления / 180-240. Ее можно будет получить либо при наступлении пенсионного возраста, либо через 30 лет после начала уплаты взносов. Смотря, что случится раньше. Это базовый вариант выплат — предполагается, что участникам дадут право выбрать и другие варианты.
• В виде единовременной выплаты. Однако, в этом случае придется заплатить подоходный налог — сейчас 13%, уточнил Сергей Швецов.
• В виде досрочной выплаты — для оплаты лечения тяжелого заболевания. Для этого нужно будет подтвердить болезнь и расходы.

Если не вступать в ГПП, то получать будете только страховую пенсию и ту, что успели накопить до 2014 года, с учетом инвестиционного дохода. Это если не будет новых изменений в пенсионной системе.

При прочих равных очевидно, что если никак дополнительно не копить на пенсию, вы будете получать меньше тех, кто это так или иначе делал.

Но если вы найдете или уже нашли другой способ накопления — мы рассказывали о некоторых возможных, то сложно однозначно сказать, насколько ваша пенсия будет меньше или больше той, что получится с учетом выплат по ГПП.

Все зависит от инфляции, ситуации на рынках и личной стратегии — во что и как вы вкладываете деньги на протяжении жизни.

Еще о том, как жить на пенсии, увеличить ее и не потерять накопления, мы обсуждали в нашем подкасте «По карману».