Куда вложить 5 000 рублей, чтобы получать пассивный доход, — 4 рабочих варианта

Чтобы начать инвестировать, иметь стартовый капитал совершенно необязательно — достаточно небольшой суммы. Сравниваем 4 варианта для вложений.

Один из самых успешных инвесторов в истории, Уоррен Баффет, сделал первую инвестицию в 11 лет. Он купил три акции по 38 долларов каждая и затем продал их по 40 долларов — получил 6 долларов прибыли. Он был очень горд собой. Однажды получив пассивный доход, Уоррен Баффет сознательно встал на путь, который привел его к финансовому успеху.

Серьезный стартовый капитал для инвестиций Баффету не понадобился, и не нужен он и вам, чтобы начать, — достаточно 5 000 рублей. Вот 4 варианта, как приумножить накопления. И пусть доход с такой суммы не будет большим, вы сделаете сознательный шаг к формированию полезных финансовых привычек и навыков грамотного управления деньгами.

5 000 рублей для этого достаточно. Например, вы можете открыть вклад на 92 дня и дольше в АТБ. В банки идти не нужно. Можно оформить все самостоятельно в интернет-банке или в мобильном приложении и получить более выгодную процентную ставку. Через три месяца ваши 5 000 превратятся в 5 103 рубля при нулевых усилиях с вашей стороны.

Если вы оставите 5 000 на вкладе на год, то получите уже 5 362 рубля, так как в текущей ситуации вклады на длительный срок обычно менее выгодны, чем краткосрочные. Рассчитать доход для другой начальной суммы или на другой срок вы можете с помощью этого калькулятора от банка.

Мы рассмотрели самый простой вариант: вы один раз положили деньги и больше ничего с вкладом не делали.

Продвинутый вариант вклада

Каждый месяц с зарплаты вы будете пополнять вклад, например, на 2 000 рублей. Возьмем те же 5 000 рублей и срок вклада — год. Первый и последний месяц, когда вы получите деньги, не учитываем. Получается, за год вы сделаете 10 пополнений.

• Внесенная за год сумма составит 25 000 рублей.
• Итоговая сумма для получения — 26 068 рублей.
• Доход составит 1 068 рублей.

Расчеты приведены для вклада в «АТБ» с возможностью пополнения.

Такой вариант выгоден, когда вы решили на что-то накопить. Например, на поездку или на ремонт. Вы постепенно откладываете деньги на свою цель и попутно получаете с них пассивный доход, защищая их от инфляции. К тому же уберегаете себя от импульсивных покупок.

Если вы открываете вклад с возможностью пополнения и снятия, выгоднее всего выбирать вариант с капитализацией процентов. То есть когда проценты, начисленные по вкладу, вы не забираете сразу, а оставляете до конца срока действия вклада, и на них тоже начисляется процент прибыли. Вклад — самый «ленивый», но и самый безопасный способ получения гарантированного пассивного дохода.

Каждый вклад по закону страхуется государственным Агентством по страхованию вклада. При любом неблагоприятном сценарии ваши деньги на сумму до 1,4 млн рублей вам точно будут возвращены. Вы ничем не рискуете.

Минимальная сумма для открытия индивидуального инвестиционного счета (ИИС) не определена. Поэтому вы вполне можете открыть его, имея всего 5 000 рублей. Доходность с ИИС больше, чем со вклада. Но взамен вам придется тратить время и разбираться в законах функционирования финансового рынка.

9 советов начинающему инвестору

Многие брокеры предлагают ИИС с доверительным управлением, когда клиенту ни в чем разбираться не надо. Но сумма входа там значительно выше, но все же не рассчитана на миллионеров. Например, в «АТБ» порог входа 100. Но если у вас пока есть только 5 000, придется открывать счет с самостоятельным управлением и разбираться во всем самому.

Стоит иметь в виду: доходность инвестиций выше, но с 5 000 рублей, даже с учетом риска, вы не получите значительную сумму.

К примеру, если купленные вами акции принесут доход в 20% за год (это очень хороший показатель), то за все потраченное время и усилия в денежном выражении вы получите только 1 000 рублей.

А может случиться, что купленные акции не вырастут, а упадут в цене. Плюс в любом случае вам нужно будет заплатить брокеру комиссию за обслуживание.

ИИС — более рискованная инвестиция, чем вклад, поскольку внесенная сумма не страхуется. Поэтому не вносите на ИИС последние деньги. Если вам ни в коем случае нельзя их терять, выберите вклад. Подробнее читайте в статье «Инвестировать или хранить деньги в банке?».

Хотя и в случае с ИИС есть достаточно надежные варианты. Вот что можно сделать, когда у вас есть 5 000 рублей, и вам не хочется их терять.

1. Купить облигации — например, облигации Федерального займа (ОФЗ). Их выпускает Минфин с периодичностью несколько раз в год. Типовая стоимость ОФЗ — 1 000 рублей. Поскольку при покупке таких облигаций в долг у вас берет государство, они считаются самыми надежными. Среди таких облигаций очень много долгосрочных — со сроком погашения 10 лет и более (только по истечении этого периода государство погасит долг и вернет деньги). На протяжении всего срока вы будете получать небольшой купонный доход, то есть выплаты процентов, которые могут происходить 2 или 4 раза в год. Все условия нужно изучать для каждого вида облигаций. Более высокий доход, чем с облигаций, можно получить с акций, но и риски тут выше. Как и при открытии инвестиционного счета, вам придется постоянно следить за рынком и состоянием своего инвестиционного портфеля. Пассивным такой доход назвать нельзя.
2. Использовать ИИС для оформления налогового вычета. Вносите на счет 5 000 рублей, и через год можете вернуть 13% от внесенной суммы — 650 рублей. Но есть три важных условия. Первое: налоговый вычет оформляется с суммы уже уплаченных вами за год налогов. То есть вам нужно, например, быть официально трудоустроенным, чтобы работодатель платил налоги с вашей зарплаты. Второе: ИИС нельзя закрывать раньше, чем через три года. В противном случае все вычеты придется вернуть.

   Третье: вычет оформляется с суммы, внесенной за год. То есть с внесенных один раз 5 000 вы сможете получить 650 рублей только один раз. Для повторного получения вычета на следующий год нужно будет внести на ИИС новую сумму. С другой стороны, если вы будете регулярно пополнять ИИС, налоговый вычет будет выше.

Стоимость золота не зависит от колебаний валютных курсов, и исторически его цена постоянно растет. В августе 2017 года унция золота (28,35 грамма) стоила около 1 300 долларов, в августе 2022-го — уже более 1 700 долларов.

Если у вас есть 5 000 рублей, вы можете купить золотой слиток весом в 1 грамм. Он обойдется вам в 4 000 рублей. Помимо вложения средств такой слиток может стать оригинальным подарком.

Реальный масштаб золотого слитка весом в 1 грамм. Источник изображения

Плюсы инвестиций в золото

• Это хороший вариант для долгосрочного инвестирования. Стоимость золота постоянно растет, в отличие от валют, курс которых нестабилен. Через 10–20 лет ваши вложения не превратятся в пыль.
• С марта 2022 года отменен налог в 20%, который раньше нужно было заплатить при покупке золота.

Минусы инвестиций в золото

• Невыгодно для краткосрочных инвестиций. Сейчас цена покупки золота банками на 15–25 % меньше цены его продажи. То есть чтобы получить какой-то доход с такой инвестиции, вам нужно подождать, когда стоимость золота увеличится как минимум на 15–25% — на это может потребоваться несколько лет.
• Низкая ликвидность. Чтобы вывести деньги, вложенные в золото, вам нужно будет его продать. Это намного дольше, чем вывести средства со вклада и даже с ИИС.
• Любая царапина на слитке снижает его стоимость. Поэтому для хранения золота часто арендуют банковскую ячейку, и за это тоже нужно дополнительно платить.

Этот вариант подходит скорее для сохранения средств на длительной временной дистанции. Дохода с такой инвестиции придется ждать очень долго, и с 4–5 тысяч он будет небольшим. О регулярном пассивном доходе речи тут не идет.

Еще один способ вложить деньги — купить инвестиционные монеты из драгоценных металлов. Если вы располагаете суммой в 5 000 рублей, то сможете купить серебряную монету. Например, такую:

Инвестиционная серебряная монета «Георгий Победоносец», которую можно купить в АТБ. Стоимость — 2 950 рублей

Инвестиции в монеты похожи на инвестиции в драгметаллы. Отметим, что цены на серебро менее устойчивы, чем на золото. На этом рынке наблюдаются взлеты и падения. Поэтому при прочих равных инвестировать небольшую сумму лучше в золотой слиток, чем в серебряную монету.

Не стоит ждать большого пассивного дохода с 5 000 рублей. Но любая сумма лучше, чем ноль — это первый шаг к формированию полезных финансовых привычек.

• Самый безопасный и наименее трудозатратный способ инвестиций — вклады. Открыть вклад в АТБ можно уже с 5 000 рублей. Причем вы можете оформить все самостоятельно из дома за пару минут и получить за это повышенную процентную ставку — до 8,2% годовых. Такой доход действительно можно назвать пассивным, и он гарантирован банком. Все остальные варианты более рискованные.
• Если вы готовы изучать финансовый рынок, вам подойдет покупка акций, облигаций и валюты через инвестиционый счет. Но риски тут выше, поскольку деньги на ИИС не страхуются. Еще ИИС можно использовать для оформления налогового вычета.
• Инвестиции в золото и драгоценные монеты подойдут для сохранения накоплений в долгосрочной перспективе. Для небольших сумм и для краткосрочных вложений эти варианты не оптимальны.

Куда вложить деньги, чтобы не волноваться о пенсии. Инструкция | РБК Инвестиции

Что делать, если хочется заранее обеспечить себе достойную старость, и стоит ли инвестировать тем, кто перешагнул пятый десяток, расскажет аналитик ИК «Фридом Финанс» Валерий Емельянов

В Рунете без особого труда можно найти десятки блогов с рассказами о том, как людям удалось «выйти на пенсию» в 35 или хотя бы на несколько лет раньше установленного срока.

В подтверждение они выкладывают данные о своих портфелях, представляют цифры по росту бумаг и полученным дивидендам, дают советы новичкам.

Нередко их цифры выглядят весьма правдоподобно, и это вдохновляет других людей вплотную заняться долгосрочными инвестициями.

Если вы родились после 1985 года и у вас средняя по Москве зарплата (около ₽100 тыс. в месяц), то вы имеете неплохие шансы выйти на пенсию долларовым миллионером. Об этом говорят цифры: инвестируя в индексные фонды по $300 на протяжении 30 лет, вы получите как раз миллион, из которых дивиденды и прирост акций принесут более $900 тыс.

Результат в $1 млн получен за счет реинвестирования прибыли, а также при допущении, что рынок США в среднем растет на 12% в год с учетом дивидендов. Такую же сумму можно получить на обычном калькуляторе, который считает доход на банковском вкладе с регулярным пополнением.

А если стартовать в 25 лет и вкладывать в будущую пенсию до 70% своего дохода (каким бы он ни был), то примерно за семь — десять лет рента сравняется с вашим текущим заработком и вы можете уволиться без потери дохода. Собственно, в этом и состоит популярная стратегия молодых рантье, не обремененных семьей, машинами, дачами: выжать из своей карьеры максимум, чтобы уйти в отставку в возрасте не сильно старше 30.

szefei / Shutterstock

Как заработать на старость: золотые правила пенсионной ренты

Тактика пенсионеров-миллениалов полностью построена на идеях пассивного управления инвестициями. Это классика портфельной теории, проверенная как минимум двумя поколениями американцев — родившихся в 1950-х и 1960-х годах. Они первыми в мире вышли на пенсию с активами на индивидуальных счетах типа IRA (прототип российского ИИС).

При этом подходе нужно закладывать на инвестиции 
как минимум десять лет, то есть не продавать бумаги весь этот период и продолжать их докупать, пока не придет срок выхода на пенсию.

Основной секрет создания личного капитала довольно прост: инвестировать постоянно с каждого полученного дохода. Рекомендуемая норма в международной практике — 10% своего заработка. И это должны быть деньги, которые вам не потребуются до самой пенсии. Иначе говоря, на «подушку безопасности» в банке придется копить отдельно.

Пенсионные активы должны быть отделены от денег на черный день и вложены преимущественно в акции. Только в этом случае сработает эффект сложных процентов. Ни депозиты, ни недвижимость, ни облигации не дадут прирост капитала в несколько раз.

Статистика говорит в пользу тех, кто инвестирует сам, не пользуясь услугами доверительного управления или сложными финансовыми продуктами. Профессионалам удается стабильно обыгрывать индексные фонды в течение двух-трех лет, иногда до пяти лет, но в целом все портфели стремятся к средним 10–12% годовых (в долларах США) с учетом дивидендов.

В рублях можно зарабатывать на 5–6% больше, то есть до 18% годовых на промежутке в 10–20 лет, но это мнимая прибавка, она будет съедена девальвацией и инфляцией рубля. Реальная доходность за все годы инвестирования получится не выше, чем в зарубежных бумагах.

Matej Kastelic / Shutterstock

Что должно быть в пенсионном портфеле

Принципы построения личного капитала на старость можно почерпнуть из практики так называемых target-date-фондов. Это портфели ценных бумаг 
, созданные под конкретный год выхода на пенсию. У титана американской финансовой индустрии Vanguard есть целая коллекция таких фондов для пенсионеров 2065 года, 2060-го, 2055-го и так далее вплоть до тех, кто уже на пенсии.

The Vanguard Group — крупная частная независимая инвестиционная компания. Расположена в городке Вэлли-Фордж в штате Пенсильвания. Основана в 1975 году Джоном Боглом. Компания объединяет в себе около 370 фондов, из них 180 американских и 190 зарубежных фондов, и ею владеют инвесторы этих фондов.

В России неквалифицированному инвестору паи таких фондов недоступны, но ничто не мешает скопировать их структуру. Они вкладывают в другие паевые фонды.

Как правило, в составе у них по пять-шесть штук, из которых обязательно один — на весь рынок акций США, один — на акции всех других стран и еще два — на облигации 
, соответственно, американского рынка и международного. Особенность target-date-стратегий в том, что они на автопилоте.

Что делать если вам уже 50

Для России с возрастом выхода на пенсию в 60–65 лет, если вам около 50, остается в среднем 15 лет на формирование капитала. Впрочем, такая рентная пенсия — индивидуальная, и ее всегда можно отодвинуть, если работа позволяет. Но, исходя из срока в 10–15 лет, стоит ориентироваться на модельный портфель, где 65–70% вложено в акции и 30–35% в облигации.

По моим подсчетам, это дает потенциал роста до 5% в долларах и до 11% в рублях ежегодно. Откладывая десятую часть своего дохода в такой портфель каждый месяц, вы получите через 15 лет капитал в размере около четырех своих годовых доходов, который в месяц будет прирастать на 40% вашего обычного среднего заработка.

Применительно к человеку с зарплатой в ₽100 тыс., который откладывает по ₽10 тыс., это выглядит так. Начал инвестировать в 50 лет, нарастил портфель к 65 годам до ₽4,6 млн и получает с него около ₽40 тыс.

в месяц (половину — дивидендами и купонами, половину — приростом стоимости). С учетом того, что заплатит государство (₽20–30 тыс. в месяц для данного размера зарплаты), пенсионер-рантье будет иметь более 60% того, что зарабатывал до выхода на пенсию.

Это вполне достойно даже по меркам западных стран.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Как инвестировать на пенсии, чтобы сохранить или увеличить сбережения

Стереотипный образ «бедного пенсионера» не предполагает разговора о финансовой независимости и инвестировании. Но на практике многие россияне старшего возраста, несмотря на скромный достаток, имеют сбережения. А выйдя на пенсию, впервые находят время, чтобы задуматься о том, как управлять деньгами. В этом тексте поговорим об особенностях инвестирования с выходом на пенсию.

Зачем пенсионеру инвестировать сбережения, отложенные на старость? Две основных причины: обеспечить лучшую сохранность денег, если суммы уже достаточно на все ваши будущие планы, или увеличить капитал за счет прибыли от инвестиций, если суммы, необходимой для ваших целей на вторую половину жизни, на счете еще нет. 

Сохранить то, что нажито

У многих пенсионеров сбережения «лежат на книжке» (текущем счете или депозите). Кажется, что сумма растет, благодаря капающим на нее процентам. Но в реальности купить на скопленные деньги с каждым годом можно всё меньше: цены растут быстрее, чем ваши деньги в банке. Поэтому первое правило сохранения сбережений — выбирать инструменты с доходностью выше инфляции. 

Можно ориентироваться официальный уровень инфляции — в июне он составил 6%. Проценты по вкладам в банках в среднем чуть ниже — 4-5%, на повышенный процент могут рассчитывать новые клиенты или те, кто много тратит по карте того же банка.

Для сравнения, долларовые облигации российских компаний (FXRU) принесли за последний год 9,1% доходности в рублях. Из биржевых инструментов облигации — наименее рискованный (купонный доход — фиксирован и составляет процент от номинала).

 

Стоит помнить, что на практике цены на разные товары растут неравномерно, и при официальной инфляции 6% стоимость вашей продуктовой корзины или поездки к родным могут в тот же год вырасти на десятки процентов. Поэтому важно анализировать расходы и корректировать стратегию с учетом скорости, с которой «проедаются» ваши сбережения. 

Сохранности сбережений угрожает не только инфляция, но и специфические риски, связанные с валютой и экономикой страны, где вы живёте. В случае дефолта многолетние сбережения могут  в одночасье «превратиться в тыкву».

Диверсификация вложений  (распределение денег между инструментами, которые ведут себя по-разному) поможет защититься от этих рисков.

Можно купить облигации не только российских, но и американских компаний или американского Минфина, а вдобавок — золото, защищающее от потери денег и при локальных, и при глобальных экономических кризисах. А вот банковский счет такой диверсификации не предполагает.

К тому же сам банк может «лопнуть», если речь идёт о сценарии серьезного дефолта экономики страны — а вот портфель из облигаций международных эмитентов и золота «лопнуть» в одночасье не может. 

Скопить на мечту

У пенсионеров, как и у всех, могут быть мечты, на которые нужно больше денег, чем удалось скопить: отправиться в путешествие, закатить свадьбу детям или подарить внуку учебу в престижном университете, наконец, оставить после себя наследство. Приблизиться к их воплощению может помочь инвестирование в акции. 

Какие деньги нельзя инвестировать? Инвестору, независимо от возраста, нужно помнить: инвестировать стоит только свободные средства, то есть накопленные сбережения за исключением «подушки безопасности», составляющей примерно 6 ежемесячных бюджетов. Нельзя брать для игры на бирже кредиты, экономить на еде, лекарствах. 

Акции — более рискованный, по сравнению с облигациями, инструмент, но и более доходный: в хорошие времена инвестор может получить десятки процентов прибыли за год. Так, например, модельный портфель «Безбедная старость», состоящий из золота FXGD, облигаций FXRB и акций мирового рынка FXRW в пропорции для умеренного риска для инвестора 55 лет приносил в последние 3 года 15,2% годовых. Правда, в моменты рыночных спадов портфель также будет дешеветь, хоть и на время — это неизбежная реальность участия в доходах мировой экономики. 

Риск и глубину просадок портфеля, тем не менее, можно регулировать — опять-таки, с помощью диверсификации. Вложение в ETF акций широкого рынка — таких как FXWO (фонд акций топовых мировых компаний), FXDM (фонд акций развитых стран, кроме США), — защищает инвестора от риска вложиться «не в ту компанию», пожалуй, типичного для начинающих. 

Фонды ETF не отбирают акции на основе чьих-то ожиданий или прогнозов, а строго следуют своим составом за биржевым индексом – то есть внутри ETF акций всегда компании-«победители», те, что стоят больше всего. При выбывании какой-то компании из индекса она выбывает и из фонда, а ее место занимает другой крепкий игрок.

И поскольку в фонде собраны акции не одной, и не двух компаний — а десятки и сотни, — выбывание одного «проигравшего» не приводит к потере всех сбережений, как в случае покупки акций по одной.

Сформировать индивидуальный портфель с нужными инвестору параметрами доходности и максимальной просадки можно с помощью конструктора на сайте FinEx. 

У многих пенсионеров регулярные расходы не такие большие, при этом может быть регулярный доход, помимо пенсии, — например, от сдачи квартиры или дачи в аренду.

Направляя часть дохода на регулярное пополнение портфеля, можно даже вообще не имея сбережений за несколько лет собрать приличную сумму, которой вполне хватит и на покупку «серьезных» подарков детям, и на путешествия.

А чтобы вдохновиться опытом других пенсионеров, почитайте истории инвесторов ниже. 

Что еще почитать:

• Ирина, 61 год: «Хотелось сидеть на пенсии и нюхать цветочки, но на это нужны были деньги»
• Инвестор на пенсии: «Лишний раз не садилась в автобус, чтобы отложить полтора доллара»
• Екатерина, 57: «Кризис — это время возможностей»
• Алексей Родин: «Мы первое поколение после 1917 года, которое может что-то оставить после себя»

Как инвестировать в достойную пенсию

После регистрации на сайте Пенсионного Фонда России в личном кабинете можно посмотреть количество накопленных пенсионных баллов для получения страховой части пенсии, а также размер накопительной части пенсии. За 12 лет работы я успела накопить 52 балла, а до выхода на пенсию мне остается 30 лет. На последнем месте работы я получаю около 7 баллов в год, и если все так и останется, то к 2049 году я выйду на пенсию с 262 баллами. Я посчитала, какой могла бы быть моя пенсия. Накопительная часть пенсии временно заморожена государством, и Правительство РФ продолжает продлевать срок заморозки. Поэтому я рассчитываю только на страховую часть (СП). Она рассчитывается по формуле: Сумма ваших пенсионных коэффициентов (ИПК) х стоимость пенсионного коэффициента на дату назначения пенсии (СИПК) + фиксированная выплата (ФВ). Пенсионный коэффициент еще называют пенсионным баллом. Он равняется определенной сумме денег, индексируемой каждый год. Например, в 2018 году 1 пенсионный балл стоил 81,49 ₽, а в 2019 году его стоимость подняли до 87,24 ₽. Если предположить, что стоимость пенсионного балла будет ежегодно в течение 30 лет индексироваться на 6%, то к моему выходу на пенсию он будет равняться около 530 ₽. 262 х 530 = 138 860 ₽. Примерно столько должна составить моя пенсия, если опираться на текущие подходы, применяемые государством к формированию пенсии. Еще нужно добавить фиксированную выплату, о размере которой можно только догадываться. Звучит неплохо, правда? Но экономика нашей страны непредсказуема, даже деноминацию пережили. И эта цифра в свое время может оказаться просто смешной. Поэтому я решила изучить способы обеспечить себе безбедную старость с помощью инвестирования в различные инструменты. Так, чтобы можно было менять их и перераспределять в пользу более выгодных. 10 способов найти удаленную работу Я не владею бизнесом и у меня нет возможностей резко увеличить мой доход, разве что выиграть в лотерею. Поэтому я нашла 5 наиболее приемлемых для себя способов накопления на достойную жизнь на пенсии. Это вклад, покупка недвижимости с целью сдавать ее в аренду, индивидуальный инвестиционный счет, обычный брокерский счет и накопительное страхование жизни. Все кроме покупки недвижимости я испробовала на себе. Мой официальный доход в месяц после отчисления налогов составляет 70 000 ₽, а за счет подработок получаю еще 20 000. Это дает мне возможность хорошо себя обеспечивать и откладывать около 30 000 ₽ в месяц. Я подумала, как я могу воспользоваться этой подушкой безопасности с максимальной эффективностью. Вклад и вложения в недвижимость я считаю одним из самых предсказуемых и стабильных инвестиционных инструментов. Конечно, выбирая банк для вклада нужно обратить внимание не только на процентную ставку, но и на надежность кредитной организации. Если вы очень боитесь, можно положить средства в разные банки – не более 1,4 миллиона ₽ в каждый. Именно эта сумма застрахована государством. Если банк разорится, то деньги в этом размере вернет вам Агентство по страхованию вкладов.

На сайте-агрегаторе я нашла наиболее выгодные ставки по вкладам на момент написания статьи. В некоторых банках при выполнении тех или иных условий можно разместить депозит под ставку 8 – 9%. Я бы рассмотрела несколько вариантов. Например, в Ак Барс Банке достаточно высокий процент по вкладу – до 9%, но при условии подключения опции «накопительное страхование жизни».

Итак, если я буду ежемесячно откладывать по 30 000 ₽ на вклад под 8% с ежемесячной капитализацией, то через 30 лет к выходу на пенсию я стану счастливой обладательницей 45 389 395 ₽, которые на 31-й год обеспечат меня 3 793 980 ₽ в виде процентов. Это около 316 000 ₽ ежемесячного дохода. Для расчета я использовала вот этот калькулятор.

Оба инструмента достаточно распространены в европейских странах, но не России, где им присущи риски, которые нужно учитывать перед заключением договора. Главный из них – средства, которые вы доверяете страховой компании, в отличие от вклада не застрахованы. Если страховая разорится, вы можете никогда не вернуть вложенную сумму. Поэтому, если бы я и вкладывала в этот инструмент, то какую-то небольшую сумму ежегодно.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) — долгосрочная программа страхования жизни с возможностью поэтапного накопления денег при которой деньги нужно вносить частями. Получается, вы кредитуете компанию, а она бесплатно вас страхует. Средний срок договора НСЖ – 15 лет.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) — среднесрочная программа страхования жизни с единовременным вложением крупной суммы денег на долгий срок – в среднем на 7 лет – с целью извлечения инвестиционной прибыли. Таким образом, вы бесплатно кредитуете компанию, она страхует вашу жизнь, а в конце срока делится с вами прибылью, полученной от вложения ваших денег.

https://www.youtube.com/watch?v=M-TzQZl-82Q\u0026pp=ygVS0J_QsNGB0YHQuNCy0L3Ri9C5INC00L7RhdC-0LQg0L3QsCDQv9C10L3RgdC40Lg6INC60YPQtNCwINCy0LrQu9Cw0LTRi9Cy0LDRgtGM0YHRjw%3D%3D

В обоих случаях компания вкладывает основную часть денег в консервативные и низкодоходные ценные бумаги, тем самым защищая себя от рисков. Доход по НСЖ и ИСЖ невысок – максимум 8%.

Минусы

– В отличие от вклада, ваши деньги не будут застрахованы. Если за такой длительный срок ваш страховщик обанкротится, средства могут пропасть. – Вы не сможете выбирать инвестиционные инструменты, чтобы приумножить свой доход.

Плюсы

– Получая деньги, сравнимые по доходности со вкладом, вы одновременно страхуете жизнь. Хотя всегда есть возможность положить деньги на вклад с рисковым страхованием жизни. – Один из самых очевидных плюсов НСЖ и ИСЖ – взносы по полисам страхования жизни не являются «имуществом» в понимании Гражданского кодекса РФ и не подлежат конфискации, аресту или разделу. Как следить за расходами без экселя ИИС – выгодный инструмент для тех, кто имеет постоянную работу и платит налоги. Максимальный размер ИИС, с которого можно делать налоговый возврат, – 400 000 ₽. С этой суммы можно возвращать 13% – 52 000 ₽. С учетом прибыли от инвестиций, которая при вложении, к примеру, в облигации федерального займа (ОФЗ) может составлять в среднем 8%, 400 000 ₽ могут принести в первый год доход от 21% годовых (84 000 ₽). В последующие года вы также можете получать налоговый вычет, но только если будете пополнять свой счет.Все, что выше максимальной суммы, с которой можно получать налоговый вычет, можно вложить в надежные ценные бумаги, используя обычный брокерский счет. Узнать об ИИС подробнее или открыть прямо сейчас Открыть брокерский счет можно через профессиональную брокерскую компанию или банк с лицензией брокера. На июль 2019 года в России зарегистрировано около 300 брокеров. Брокер — финансовая организация со специальной лицензией, функции которой может совмещать банк, отдельная коммерческая организация или организация внутри финансовой группы. Вложение денег в ценные бумаги – это уже более серьезный уровень в сравнении с вкладом или операциями с недвижимостью. Вкладывая деньги в акции или облигации нужно сначала изучить этот рынок и действовать осторожно и осмотрительно. Для того чтобы получить хороший опыт в этой области, нужно набить шишки и даже в чем-то потерять. Для начала, поэкспериментируйте на демо-счете – виртуальном счете, на который не нужно класть личные деньги, но и заработать реальные деньги тоже нельзя. Ценные бумаги недостаточно просто держать на счете. Нужно постоянно следить за их ценой, покупать и продавать в подходящее время. Среди других общих рекомендаций – проявлять терпение и рассуждать холодной головой. Управление брокерским счетом – тема отдельной статьи. На мой взгляд, это один из самых надежных источников дохода и при разумном отношении прибыль от недвижимости выше, чем по вкладу. Конечно, чтобы сдавать недвижимость в аренду, ее нужно сначала купить. У меня есть квартира и поэтому в покупке личного жилья я не нуждаюсь. Для инвестирования я рассматриваю покупку небольших офисных помещений. Объясню почему. Мой выбор обусловлен расчетами. Например, если бы я откладывала все те же 30 000 ₽ ежемесячно под 8%, то через 10 лет я бы накопила около 5 600 000 ₽. В Казани на эту сумму я могла бы купить трехкомнатную квартиру с ремонтом, площадью примерно 70-80 кв.м. и сдавать ее в аренду под 30 000 ₽ ежемесячно. Также я могла бы приобрести четыре небольших офисных помещения размером 25-30 кв.м., которые я бы сдавала под 15 000 ₽, тем самым получая в два раза больший доход. Как накопить на безбедную старость, не надеясь на пенсию

• Перед тем, как выбрать подходящий инструмент инвестирования, сравните доходность по обоим вариантам. Учтите, что вместо НСЖ можно открыть пополняемый вклад с рисковым страхованием жизни.
• Этот инструмент дает возможность получать стабильный инвестиционный доход и ежегодно получать налоговый вычет до 52 000 ₽.
• Заведите брокерский демо-счет или экспериментируйте на небольших суммах.
• Вкладывайте в разные ценные бумаги – часть суммы в те, которые обеспечат надежный доход, сравнимый со вкладом, часть – в более рисковые активы, приносящие больший доход.
• Этот актив принесет доход от ренты и при удачных стечениях обстоятельств вырастет с годами в цене.

Куда инвестировать ???? деньги для пассивного дохода

Пассивный доход — это когда деньги приносят новые деньги без вашего участия. Нужно только один раз вложить свой капитал: например, купить ценные бумаги и получать дивидендный или купонный доход. Так же работает депозит с процентами и сдача квартиры в аренду.

https://www.youtube.com/watch?v=M-TzQZl-82Q\u0026pp=YAHIAQE%3D

Но это не все активы, которые приносят стабильный пассивный доход. Расскажем, что еще может приносить деньги и куда лучше вкладывать начинающему инвестору.

Инвестиции с фиксированным доходом — это инвестиции в активы с заранее известным доходом. Именно такие инвестиции позволяют получать пассивную прибыль.

• •Депозиты
• •Биржевые фонды
• •Облигации
• •Дивидендные акции
• •Недвижимость

Сложность: легко
Сумма: от 1000 ₽

Депозит в банке приносит вкладчику пассивный доход в виде процентов. Сумма процентов выплачивается за счёт прибыли, которую получает банк за предоставление кредитов, продажу валюты, ценных бумаг и так далее.

Ставки по вкладам обычно чуть больше, чем официальная инфляция. Поэтому вклад подходит для инвесторов, которые хотят сохранить деньги от обесценивания. А чтобы получить хороший доход, надо вкладывать крупные суммы.

Сколько нужно вложить, чтобы получать 20 000 ₽ пассивного дохода по депозиту ежемесячно? Разберём на примере.

Допустим, процент по вкладу 6,3%. Доход 20 000 ₽ в месяц — это 240 000 ₽ в год. Чтобы получить 240 000 ₽ в год, на депозит нужно положить 3 809 523 ₽. С учётом инфляции, допустим, 4% годовых, фактическая прибыль при такой сумме вклада будет 8 762 ₽.

Как инвестировать

Мы посчитали, что, если вложить на депозит несколько миллионов рублей, прибыль будет ощутимой. С каждого миллиона вы будете получать в месяц примерно 5 000 ₽ «на руки» и 1 700 ₽ за вычетом инфляции. К тому же деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, но не более 1,4 млн ₽. Поэтому выбирайте вклады в крупных и надежных банках.

В Альфа-Банке есть выгодные предложения по вкладам и накопительным счетам. Вы можете открыть вклад на любой срок в рублях или долларах США или накопительный счёт с максимальной доходностью с первого месяца. Инвестировать можно с минимальной суммы — от 1 ₽ / $ / €.

Сложность: легко
Сумма: от 100 ₽

Биржевые фонды — это готовые решения для тех, кто хочет начать инвестировать, но пока не знает, с чего начать. Сделки на фондовой бирже проводят эксперты, а вы — получаете доход.

Биржевые фонды создают управляющие компании: они собирают низкорисковые инвестиционные портфели, а частные инвесторы покупают доли в паевом инвестиционном (ПИФ) или ETF-фонде.

Как инвестировать

Инвестируйте деньги в низкорискованные ПИФы вместе с Альфа-Банком! Выберите инвестиционный портфель, купите пай и зарабатывайте больше, чем по вкладам, с возможностью получения налоговых льгот при владении паями от 3 лет.

Сложность: средне
Сумма: от 1000 ₽

Облигация — это ценная бумага, долговая расписка компании или государства. Покупая облигации, вы даёте свои деньги в долг на определённый срок, и за это получаете фиксированный процент — купонный доход. А когда подойдет срок, вложенные деньги вам вернут обратно.

Низкорискованные облигации с постоянным доходом — это облигации федерального займа. Доходность государственных облигаций сравнима с процентами по депозитам — 5–7% годовых. Возврат займа гарантирован государством.

Корпоративные облигации, например облигации застройщиков, энергетиков и автопроизводителей — предлагают доходность до 9% и более. Но есть риск, что компания обанкротится и не выплатит долг.

Как инвестировать

Откройте брокерский счёт и выберите облигации с низким уровнем риска. В зависимости от условий договора, вы будете получать купонный доход раз в месяц, квартал, полгода или год.

Лучше всего собрать портфель из разных облигаций — государственных ОФЗ и низкорискованных корпоративных. Так вы распределите риски и будете чаще получать выплаты.

Сложность: трудно
Сумма: от 10 000 ₽

Покупая акции, вы получаете в собственность часть имущества компании и право на дивиденды с прибыли, если эмитент их выплачивает.

Но акции — рискованные инвестиции, потому что их цена постоянно меняется. Нельзя точно спрогнозировать доходность по этим ценным бумагам.

https://www.youtube.com/watch?v=BirdVHv5Vt8\u0026pp=ygVS0J_QsNGB0YHQuNCy0L3Ri9C5INC00L7RhdC-0LQg0L3QsCDQv9C10L3RgdC40Lg6INC60YPQtNCwINCy0LrQu9Cw0LTRi9Cy0LDRgtGM0YHRjw%3D%3D

Тем не менее дивидендные акции стоит рассматривать для инвестиций. Наиболее стабильные российские акции с хорошими дивидендами — акции Сбербанка России, Транснефти, ТМК, Сургутнефтигаза, Газпрома и другие. Список лучших зарубежных дивидендных акций ежегодно публикует американский новостной журнал US News & World Report.

Как инвестировать

Откройте брокерский счёт и купите акции. Получайте дивиденды, периодичность и размер которых зависят от прибыли компании и решений руководства.

Сложность: трудно
Сумма: от 1 млн ₽

Инвестирование в недвижимость — еще один способ сохранить деньги и получать постоянный пассивный доход. Недвижимость всегда растёт в цене, и её можно сдавать в аренду. Вкладываться можно как в жилые, так и в коммерческие объекты. Доходность таких инвестиций будет зависеть от привлекательности недвижимости для покупателей или арендаторов.

Как инвестировать

Купить квартиру, дом или коммерческое помещение, чтобы сдавать их в аренду и получать доход.

Еще один вариант инвестиций в недвижимость — покупать паи закрытых инвестиционных фондов. Такие фонды собирают деньги с пайщиков, покупают недвижимость и сдают в аренду. А арендные платежи распределяют между пайщиками. Сумма инвестиций в ЗПИФ начинается от 300 000 ₽.

Не приносят пассивный доход криптовалюты и ICO, или первичное размещение токенов, ПАММ-счета, ставки на спорт, краудинвестинг.

Не стоит вкладывать деньги в подозрительные и рискованные бизнес-проекты, имеющие признаки финансовой пирамиды, реагировать на агрессивную рекламу.

Непрофессиональным инвесторам стоит воздержаться от покупки акций или облигаций, по которым эмитенты обещают выплачивать соответственно дивиденды или купонный доход в размере, значительно превышающем средний уровень по рынку.

Подобные обещания могут быть предвестником того, что эмитент не справится со взятыми на себя обязательствами и обанкротится.

Соотношение риска и доходности должно быть оптимальным, и целью должно быть увеличение доходности при уменьшении риска.

3 самые популярные ошибки, из-за которых начинающие инвесторы теряют деньги:

1. Вкладывают сразу все накопления или чужие деньги — берут кредит, заём у родственников или ипотеку, чтобы сдавать квартиру в аренду. В результате всю прибыль съедают проценты по кредитам, или инвестиционные вложения не оправдываются.

2. Покупают один актив, не диверсифицируют инвестиционный портфель.

3. Доверяют деньги ненадёжным компаниям, брокерам, верят обещаниям сверхвысокой доходности и сомнительным стартапам.

• Если кратко — во всё понемногу, так меньше риски.
• Начинающий инвестор может сам выбрать, во что инвестировать, или доверить это экспертам, которые сами зарабатывают на инвестициях и готовы делиться прибылью с теми, кто передаёт свои деньги в их распоряжение.
• Альфа⁠-⁠Банк предлагает начинающим инвесторам программы низкорискового инвестирования с минимальными вложениями. Например, вы можете открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт с минимальным вложением от 10 000 ₽ — и получать:

• •гарантированную купонную прибыль от гособлигаций;
• •льготы в виде налогового вычета до 52 000 ₽ в год (ИИС типа А) или полного освобождения от НДФЛ на прибыль от сделок по брокерскому счёту (ИИС типа Б).

Также новичкам доступны программы с доверительным управлением: вам предложат готовый гармоничный инвестиционный портфель, а сделки будут совершать эксперты. Вы сможете следить за операциями по счёту через приложение Альфа-Инвестиции и получать доход. Начать можно с минимального вклада от 300 € или от 1000 ₽.

Вкладывая в ПИФы с Альфа-Банком, вы получаете возможность иметь доход выше, чем по вкладу. Минимальная сумма инвестиций на любой период — 100 ₽.

Узнайте более подробно, как получать прибыль от инвестиций с минимальными вложениями, у специалистов Альфа-Банка. Позвоните на горячую линию 8 800 200 00 00, задайте вопрос в чате мобильного приложения или консультанту в ближайшем офисе.

1. Необходимо определиться с объёмом вложений, открыть брокерский счёт или выбрать и подключить подходящие программы инвестирования, также можно обратиться в банк за подробной консультацией.
2. Открыть брокерский счёт и покупать ценные бумаги можно:
3. Инвестируйте безопасно вместе с Альфа-Банком и получайте постоянный дополнительный доход.

Инвестиционный советник Питка перечислила варианты, куда можно вложить деньги прямо сейчас — Российская газета

Во-первых, Питка предложила обратить внимание на российский рынок недвижимости.

Инвестиционный советник отметила, что его росту способствуют льготные программы по ипотеке, которые хорошо влияют на покупательскую способность граждан.

«Льготные программы по ипотеке со ставкой от 0,01 до 3%, траншевая ипотека с платежом от 9,000 рублей пользуются высоким спросом. Россияне, которые раньше и не думали о приобретении своего жилья, сегодня имеют больше возможностей и активно ими пользуются», — сказала Питка. По мнению экономиста, рынок активно стимулируется и потенциал роста высокий.

Во-вторых, стоит рассмотреть и такой вариант, как рынок облигаций.

«Сейчас высокая ключевая ставка, и есть возможность взять облигации с доходностью в 10-15% и зафиксировать ее на определенный срок» — посоветовала инвестиционный советник.

Питка пояснила, что рынок облигаций считается консервативным инструментом, он сильно «не прыгает» в цене, его ключевое удобство состоит в том, что возможен выход раньше срока. То есть, продолжает экономист, вы не теряете проценты, как в случае с депозитом, а забираете все свои купоны, ровно за то количество дней, в которые вы держали облигации.

Третье, не менее интересное направление для инвестиций представляет собой рынок акций, который не теряет свою популярность у россиян.

Рынок акций по-прежнему интересен, отмечает Питка, особенно российский, так как большинство людей не имеют статус квалифицированного инвестора и опасаются вкладывать в зарубежный рынок.

«В акции можно заходить с небольшими суммами примерно от 1000 рублей. Этот вариант доступен большинству граждан, и поэтому сегодня все больше россиян вкладывают в свой пассивный доход», — констатировала экономист.

В-четвертых, изучая возможности инвестирования, стоит обратить внимание на вложения в валюты дружественных стран.

«Можно добавить в свою валютную корзину юань, потому что инфляция по этой валюте меньше, чем по рублю. Она позволит защитить денежные средства и накопления», — сказала Питка.

Также инвестиционный советник предложила обратить внимание на покупку ценных бумаг, номинированных в другой валюте, для диверсификации накоплений.

Что бы вы ни выбрали, отдавать предпочтение экономист посоветовала валютам дружественных стран: например, индийской рупии или дирхаму ОАЭ.

Пятый вариант того, куда можно вложить сои финансы прямо сейчас — это зарубежная недвижимость. Разумеется, тут опять же стоит обращать внимание на дружественные РФ страны.

«Так, если купить квартиру, например, в Абу-Даби, то вы можете взять рассрочку и не платить сразу всю сумму. Вы делаете первоначальный взнос, но ваш объект уже растет в цене, сумма будет приумножаться, потому что еще до выхода объекта в продажу, можно перепродать и заработать в среднем от 40 до 80% прибыли», — привела пример Питка.

Главное, подчеркивает экономист, увидеть этот сегмент и вложить в правильный объект с потенциалом роста. Ведь если объект рынка переоцененный и перегретый, то его потенциал очень невысок.