Кредитные карты — довольно коварный банковский продукт, который только в редких случаях и только в руках финансово грамотных людей может быть выгодным. Для большинства держателей кредитка — это “крючок”, на котором их успешно держит банк.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2023 года

bankiclub.ru

Относительно недавно получить кредитную карту (как и потребительский кредит) можно было только с предъявлением справки о доходах.

Сейчас кредитку можно оформить только по паспорту — пусть и не во всех банках, но такая возможность есть. Оформить карту можно за пять минут, еще один или два дня уйдет на изготовление и доставку карты.

С этого момента можно начать распоряжаться одобренным кредитным лимитом.

Почему процедура такая простая, очевидно — банкам выгодно выдать максимум кредитных карт, потому что они неплохо на них зарабатывают.

Длительные беспроцентные периоды и льготные ставки не должны вводить в заблуждение — они чаще всего оказываются просто рекламным трюком.

Банки заранее знают, что большинство их клиентов недостаточно грамотны с финансовой точки зрения, чтобы правильно распорядиться открытыми им возможностями.

Какими бы разумными ни были проценты по кредитке, каким бы длительным ни был льготный период и какой бы хорошей не была кэшбэк-программа, каждая кредитная карта — это потенциальная каббала для ее держателя. Стоит в нее угодить — выбраться будет тяжело.

Любые потребительские кредиты плохи, но кредитные карты плохи в особенности. Ниже мы расскажем о семи основных причинах того, почему это так.

Конечно, это будут усредненные выводы, которые можно применить только к условному среднестатистическому держателю карты.

Для кого-то актуально только два или три обстоятельства, а кто-то настолько грамотен, что понимает все описанные минусы и успешно их избегает, пользуясь кредитной картой каждый день.

Разумеется, в жизни происходит разное. И порой получить деньги в банке — единственный выход. Но каждый кредит должен быть исключительной ситуацией, всегда нужно тщательно просчитывать, как вы будете возвращать деньги банку. Если задолженность перед финансовым учреждением — постоянный фон вашей жизни, вы что-то делаете неправильно.

ТОП-3 кредитные карты

Ставка — от 0 до 69,9% в годСумма — от 15 000 до 1 000 000 руб.Возраст — от 18 до 75 летБеспроцентный период — от 55 до 365 днейСтоимость — от 0 до 590 руб./год Ставка — от 0 до 70,0% в годСумма — от 5 000 до 1 000 000 руб.Беспроцентный период — от 60 до 365 дней Ставка — от 0 до 69,9% в годСумма — от 30 000 до 1 000 000 руб.Возраст — от 22 до 65 летБеспроцентный период — 120 дней

1. Кредитка мешает собственному развитию

Развитие человека возможно только тогда, когда он рассчитывает лишь на собственные силы. Если есть понимание, что уровень собственного благополучия — это результат исключительно приложенных усилий, этот уровень будет только расти.

Проще говоря, чтобы чем-то пользоваться, нужно сначала это заработать. Больше трудиться, учиться новому, строить карьеру по своей профессии либо менять род занятий на совершенной новый и более перспективный.

Захотелось поменять смартфон на новую топовую модель крутого производителя? Заработай, накопи! Пока деньги копятся, остается время задуматься, насколько этот новый смартфон в принципе нужен.

Кредит, кредитная карта или карта рассрочки резко ломают эту схему. Зачем прилагать какие-то усилия и ждать, если можно воспользоваться деньгами банка и купить какую-то вещь прямо сейчас?

Конечно, долг нужно погашать, но это будет потом. Как-нибудь да задолженность закроется. А если сделать это не получится, можно перекредитоваться в другом банке или воспользоваться реструктуризацией. Вот и все взгляды на будущее.

2. «Легкие деньги»

Люди ценят только то, что достается им тяжело. А получить 100 000 рублей на балансе кредитной карты вообще не сложно — нужно потратить пять минут на заполнение анкеты на сайте банка. Это заставляет относиться к этим деньгам легкомысленно и совершать необязательные траты.

Представьте, что эти сто тысяч — премия, которую вам предложили за двухмесячную командировку, в которой нужно будет “пахать” по десять часов в день шесть дней в неделю. Наверняка вы не станете разбрасываться этими деньгами, а постараетесь вложить их во что-то действительно нужное — какую-то вещь, которая будет приносить вам пользу очень долго.

К тому же, пока вы зарабатываете свои сто тысяч, у вас остается время на то, чтобы подготовить себя к получению этой суммы и спланировать свои траты правильно. Упавшие на голову деньги банка могут привести к ненужным импульсивным покупкам.

3. Невыгодный график погашения задолженности

График погашения задолженности по кредитке — главное зло, которое делает карту еще более ужасным для наших кошельков вариантом, чем обычный потребительский кредит. Фактически вы платите одни только проценты, почти не погашая основную сумму задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=n9btah93A5M\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo7jWGYjmkMh40GtcMaJ5WL_A%3D%3D

Минимальный платеж по карте, который установлен банками — от 5% до 8% оставшейся задолженности. Все остальное — проценты. Вроде бы это удобно — ежемесячный платеж получается совсем небольшим, погашать долг комфортно.

• Но, во-первых, задолженность может и расти — “подсев” на кредитку, многие продолжают тратить с нее деньги, не особенно задумываясь о последствиях.
• Во-вторых, если вносить только минимальные платежи, переплата по кредитке будет колоссальной. Вы всегда будете должны банку деньги, поскольку от 92% до 95% оставшейся задолженности стабильно висят на вас, и на них начисляется процент. Срок погашения задолженности при этом стремится к бесконечности.

Потребительский кредит в этом смысле — вариант гораздо более выгодный и прозрачный. У вас есть понятный график платежей и заранее известный срок погашения. Даже если ставка по кредиту выше, чем проценты по кредитной карте, итоговая переплата может оказаться в разы меньше.

4. Иллюзорная «подушка безопасности»

Некоторые держатели получают кредитную карту “просто на всякий случай”. Она лежит в кошельке в качестве “подушки безопасности” на “черный день”.

Если вы действительно способны обойтись без кредитных средств, лучше не соблазнять себя. Гораздо более правильный вариант — создать собственный неприкосновенный запас, “подушку безопасности” в виде вклада в банке на тот самый “черный день”.

Такая тактика учит планировать бюджет и не совершать ненужные покупки в расчете на то, что, в случае чего, вас выручит кредитка.

Даже если представить, что “черный день” настал, и вам пришлось воспользоваться кредитной картой. Кто сказал, что образовавшаяся задолженность перед банком улучшает ситуацию, а не растягивает ваш “черный день” еще на несколько месяцев, а то и лет?

5. Бомба замедленного действия

Допустим, вы — человек финансово грамотный, который все прекрасно понимает. Кредитная карта лежит у вас исключительно на непредвиденный случай (не хватило 500 рублей до зарплаты), а задолженность погашается в течение льготного периода без переплат.

Даже в такой ситуации кредитка — это потенциальные проблемы и потенциальное кредитное бремя.

В какой-то момент окажется, что вы не успели воспользоваться грейс-периодом и вынуждены платить проценты. На это, собственно, и расчет любого банка — “подсадить” вас на кредитку и выплату процентов.

Кредитная карта — это всегда бомба замедленного действия в вашем кошельке. Чтобы она не “рванула”, лучше вообще ее не иметь.

6. Высокий процент и огромные штрафы за просрочку

Среднестатистическая кредитка выдается под довольно большие проценты, которые могут быть выше ставки по потребительскому кредиту в том же банке. А штрафы за просрочку там обычно — просто убийственные. При этом, если банк готов одобрить кредитку, обычно он согласен и выдать кредит, пусть и на меньшую сумму.

Для чего тогда вообще рассматривать кредитную карту как способ получения денег банка? Потребовались средства — попросите у банка обычный кредит на нужную вам сумму.

7. Невыгодный кэшбэк и высокая стоимость обслуживания

Кэшбэк-программа любой кредитной карты — практически всегда гораздо менее выгодна, чем условия начисления кэшбэка по дебетовым картам в том же самом банке. Если банк дает кэшбэк живыми рублями по дебетовой карте, будьте уверены — по кредиткам это будут баллы с мутной системой начисления и списания.

Вас заинтересует: Лучшие кредитные карты 2023 года — ТОП-10 самых лучших

Стоимость обслуживания кредитной карты — отдельная история. Хорошо, если это 600-700 рублей в год. Чаще всего за сам факт нахождения кредитки в бумажнике нужно отдавать по 1-2 тысячи рублей. А если еще и подключены платные смс-оповещения, совершенно ненужные расходы удваиваются.



7 причин отказаться от использования кредитных карт

Кредитная карта — отвратительный финансовый инструмент, созданный с одной единственной целью — «подсадить» её владельца на бесконечную выплату процентов.

Если раньше для получения кредитной карты (впрочем, как и потребительского кредита) в большинстве банков нужна была справка 2-НДФЛ, то теперь достаточно одного паспорта. Вся процедура оформления займёт 3-5 минут. И даже в банк идти не придётся — карту вам доставят прямо домой.

А упростили банки процедуру получения кредитных карт с одной единственной целью, чтобы можно было раздать их максимальное количество.

И чтобы банки ни говорили, как бы умных статей о правильном использовании кредитных карт они ни писали, мечтают они лишь об одном — чтобы кредитные карты «обнулялись» и по ним исправно платились проценты.

Да, есть кредитные карты с более-менее разумными процентами, повышенным льготным периодом и хоть каким-то кэшбэком. Но даже такие карты всё равно остаются потенциальной кабалой, просто не такой губительной, как кредитки с 40%+ годовых.

Я против любых кредитов, но прежде всего кредитных карт. Считаю, что правильно использовать кредитную карту можно только одним способом — не оформлять её вообще. Ниже я приведу 7 причин для этого. Все эти причины применимы к среднестатистическому владельцу кредитки, тогда как лично для вас некоторые из них могут быть не актуальны.

Также большая часть из этих причин относится не только к кредиткам, но и к потребительским кредитам и картам рассрочки, это я отдельно буду отмечать.

При этом я на личном опыте знаю, что бывают ситуации, когда кредитные средства — единственное решение проблемы (по крайней мере, так кажется). Но эта мера должна быть временной: вы должны отказаться от кредитного продукта, как только финансовая ситуация улучшится, к чему вы будете прилагать все усилия. Кредиты не должны становиться неотъемлемой частью вашей жизни.

1. Мощное препятствие для поступательного развития

Когда вы можете рассчитывать только на себя — вы не имеете внешних препятствий для поступательного развития. Вы понимаете, что ваше благополучие зависит только от вас, и во всех неудачах вы можете винить только себя.

Хотите повысить уровень жизни? Значит нужно больше работать, развивать новые навыки, расти по карьерной лестнице.

Нужен новый флагманский смартфон? Накопите! А пока будете копить — подумайте, а точно ли он нужен вам.

И как всё меняется, когда у вас есть возможность воспользоваться любым видом кредитных средств (кредитки, потребительский кредит, карты рассрочки). Больше не нужно прилагать усилий — достаточно просто использовать деньги банка.

Да, долг придётся отдавать, но ведь это будет в далёком будущем, а в настоящем вы получите то, что хотите, и важно только это. А если вдруг возникнут проблемы с выплатами по кредитке, то просто возьмёте ещё одну кредитку в другом банке или вообще сделаете реструктуризацию долга. Никаких проблем, да?

2. Эффект «лёгких денег»

Человек так устроен, что ценит только то, что досталось ему с трудом. Поэтому и отношение у большинства людей к кредитным деньгам легкомысленное, из-за чего и возникают ненужные покупки.

Как вы будете относиться к условным 30,000 рублей, которые получили в виде премии за успешную сдачу проекта? Думаю, вы не потратите их на какую-то ерунду, так как деньги вы заработали, что называется «потом и кровью». Вы сделаете какую-то осознанную нужную покупку.

А как вы будете относиться к тем же 30,000 рублей, которые получили за 3 минуты, подав заявку на кредитную карту или карту рассрочки? Живём один раз!

Здесь ещё имеет значение и фактор времени: о премии вы знали заранее, поэтому успели морально подготовиться к ней, спланировав траты, кредитные же деньги возникают за короткий промежуток времени, поэтому на них совершает много импульсивных покупок.

3. Нет обязанности по погашению основного долга

Самое страшное в кредитной карте не её проценты и легкодоступность, а отсутствие необходимости гасить основной долг.

Владелец любой кредитной карты может из месяца в месяц гасить только проценты, внося 6-8% от долга, часть из которых забирается в виде уплаты процентов, а остальная часть доступна для расходных операций.

Не успеете оглянуться, как привыкнете к выплате ежемесячного налога банку в виде 30-40% годовых от суммы долга. Это станет вашим безусловным расходом, как покупка хлеба или молока.

Конечно, когда-нибудь вы погасите кредитку, вопрос лишь в том, как скоро. Может быть, через год, может быть через два года. А, может быть, через 5 лет, выплатив процентами 150-200% долга.

А с потребительским кредитом так сделать нельзя: хочешь не хочешь, а гасятся и проценты, и основной долг. Нет никакого искушения и возможности потратить ту часть, что предназначается для погашения самого долга.

По картам рассрочки основной долг гасится равными платежами и за установленный срок, тогда как процентов вообще нет.

4. Иллюзия наличия «подушки безопасности»

Если у вас есть кредитная карта, карта рассрочки или просто наличие возможности взять кредит, то эти деньги могут подсознательно рассматриваться, как «подушка безопасности» или как «средства на экстренный случай».

Поэтому вместо формирования собственного неприкосновенного запаса, откладывания денег на «чёрный день», вы будете рассчитывать на кредит, а все лишние средства тратить на ненужные покупки.

Да, кредитная «подушка безопасности» выполнит свою задачу, если вдруг понадобится. Но ведь заёмные средства придётся отдавать и делать это придётся через месяц-два после его использования. В итоге «чёрный день» растянется у вас на долгие месяцы, а то и годы.

5. Потенциальное кредитное бремя

Даже если вы не пользуетесь кредитной картой или возвращает на неё деньги в льготный период, то она всё равно остаётся потенциальным кредитным бременем.

Рано или поздно возникнет ситуация, из-за которой вы выйдите за льготный период и начнёт платить проценты. Из этих расчётов и выдаётся кредитная карта: чтобы рано или поздно вы «подсели» на проценты.

Иметь любую кредитную карту в своём бумажнике или смартфоне — тоже самое, что носить в штанах старую шашку динамита: рано или поздно она «бомбанёт, и вы лишитесь «достоинства» (уж простите за каламбур).

6. Высокие проценты и кабальные условия за просрочку

Проценты по кредитным картам в 1,5-2 и более раз выше, чем по потребительским кредитам. При этом получить сейчас потребительский кредит ненамного сложнее, чем кредитную карту.

Тогда зачем вам кредитные карты? Разумнее быстро получить потребительский кредит, если возникнет такая необходимость, или оформить карту рассрочки.

Про санкции за просрочку вообще говорить не хочется: тут вам и повышение ставки в 1,5 раза, и штрафы, и неустойки в 20% и т.д.

Почему так жёстко? Потому что раздаются карты всем подряд, и санкции являются тем сдерживающим механизмом, который уберегает потребителей с низкой финансовой дисциплиной от необдуманных шагов. Ну, и, конечно, все неустойки, штрафы и супер проценты — дополнительный доход для банка.

7. Мизерный кэшбэк и дорогое обслуживание

Даже по большинству дебетовых карт не даётся нормального кэшбэка (ох уж эта странная любовь банков к кэшбэку за «кафе и рестораны»), что уж говорить про кредитки?!

Вам и так дали деньги в безвозмездное пользование, чтобы вы могли себе ни в чём не отказывать! А вы ещё и кэшбэк хотите? Совсем оборзели холопы… Ладно! Только для вас и только сейчас: 1% на любые покупки, даже в ваших интернетах. И не стоит благодарности, всё для вас, наши любимые клиенты!

Что касается стоимости владения картой, то годовое обслуживание обычно стоит от 1,000 рублей (есть экземпляры и по 2,000, и по 3,000 рублей в год), ещё от 600 до 720 рублей нужно будет платить за смс. В сумме за год у вас на одну кредитку будет уходить не менее 1,500 рублей, пересчитайте их в проценты и прибавьте к основной ставке.

Кредитная карта это жизнь в вечных долгах. Согласны? — 21 ответ на форуме Woman.ru (5299608)

21 ответ

Последний — 15 августа 2020, 00:14 Перейти 13 августа 2020, 10:47

#1

13 августа 2020, 10:49

#2

13 августа 2020, 10:53

#3

Гость

да обычный кредит, ничем от других не отличается.просто есть соблазн все время платить не больше минимального платежа. а если платить равными платежами, то все прекрасно гасится.

13 августа 2020, 10:57

#4

13 августа 2020, 10:58

#5

Гость

Неет, я говорю что платишь ты там непойми за что.Раз по мелочи в магазине оплатил, еще что то, еще что то. И так набегает.

https://www.youtube.com/watch?v=aVTBeilLTW8\u0026pp=YAHIAQHwAQG6AwIYAqIGFQHV2fo72KmW3ngpm6xtJ-vHaGSJHQ%3D%3D

Кредит хоть за конкретную вещь платят.

13 августа 2020, 10:58

#6

13 августа 2020, 11:00

#7

Гостья Н

Возьмите потреб кредит и полностью погасите кредитку…и выбросте ее к чертям собачьим…это злейшее зло.

13 августа 2020, 11:08

#8

13 августа 2020, 11:08

#9

13 августа 2020, 11:08

#10

13 августа 2020, 11:14

#11

13 августа 2020, 11:22

#12

13 августа 2020, 11:53

#13

13 августа 2020, 12:09

#14

Дядя Серёжа, который должен

Жить надо по средствам. Вот и весь ответ, нихрена себе мелочи 30к 🙂 Не ну ладно там чашку кофе выпить, носков купить там, интернет оплатить — это мелочи.

13 августа 2020, 12:11

#15

Дядя Серёжа, который должен

Не, ну может для автора мелочи это купить новый парфюм за 5к, сходить в парикмахерскую на 2к, сходить в ресторан на 2к*на количество раз в месяц. Ну и далее по списку. Тогда вполне вероятно.

13 августа 2020, 12:28

#16

13 августа 2020, 12:29

#17

Гость

Я использую кредитку для повседневных трат, но закрываю полностью после зп. Т.е. я знаю сколько я трачу и сколько у меня есть реальных денег в данный момент. Если нужен купальник вот прямо сейчас куплю купальник, но значит не куплю что то другое.

Или одна крупная покупка в месяц. Еще веду файл экселевский, т.к деньги в разных так сказать конвертах, на еду на детей.. что бы знать откуда что потратила. Ну это уже сои загоны, т.к. не всегда можно разобраться когда по карте проходит в районе 1000ю тыс.

р..

13 августа 2020, 12:32

#18

13 августа 2020, 12:46

#19

13 августа 2020, 15:50

#20

15 августа 2020, 00:14

#21

Следующая тема

Предыдущая тема

Кредитная карта — путь к нищете или процветанию?

Кредитные карты банков сейчас очень доступны. Чтобы завести кредитку, особого труда и достижений не нужно — напротив, нужно постараться, чтобы не впарили c полдюжины кредиток ненароком (и то не убережетесь — по почте пришлют без спроса).Только зачем они нужны? Людям, я имею в виду (банкам-то понятно). Представьте, если бы Вы каждый день находили в почтовом ящике шоколадку, а факт ее невозврата приравнивался к ее покупке?Есть два мнения о кредитках. Первое: кредитная карта — это хорошо (всегда при деньгах, не надо ждать до зарплаты и занимать у друзей и т.п.). Второе мнение: соответственно, плохо (лохотрон, насопятьобманули, банки жируют и т.п.). Попробуем детально проанализировать плюсы и минусы. И начнем с минусов (догадливые люди сразу смекнули, что, следовательно, в своей статье я буду клонить именно к плюсам 🙂 ).

МИНУСЫ.

Пользование кредитными деньгами, как правило, небесплатное (иначе не банки бы гонялис за клиентами, а очень даже наоборот). Нужно платить за годовое обслуживание, за sms-оповещение, проценты и штрафы за несвоевременное погашение, за снятие наличных. Хотя три последних пункта можно свести к нулю — про это читаем уже в плюсах.

Для эффективной работы с картой надо владеть основами математики на уровне седьмого класса, а также простой логикой.

Тотатьная безграмотность народа приводит к тому, что люди берут по несколько кредитных карт, пытаются покупать совершенно ненужные вещи в кредит (!!!), закрывают задолженность по одной кредитке другой, новой, и, похоже, не совсем четко понимают, что эти деньги нужно отдавать.

Это приводит к огромным долгам, звонкам коллекторских агентств с угрозами и дружескими советами, где можно выгодно продать почку и т.д. Очень неприятно. Поэтому читаем плюсы.

ПЛЮСЫ.

Кредитная карта — это возможность воспользоваться чужими деньгами. Иногда по вполне разумным причинам денег не оказывается в кошельке в нужном количестве, а они нужны позарез. Тут-то и придет на помощь кредитная карта.

Совсем не обязательно платить банку огромные проценты — сейчас почти у всех карт есть льготный период (грейс-период), в рамках которого можно задолжать и расплатится, так и не заплатив проценты. Читаем подробно об этом.

Нужно соблюдать следующие правила:- не снимать наличные (на снятие наличных не распространяется льготный период),- помнить дату отсчета льготного периода (совпадает с датой выдачи карты),- помнить дату окончания льготного периода (дата отсчета + продолжительность льготного периода). Например, дата отсчета — 1 апреля, Вы расплатились 20 апреля. Льготный период — 50 дней.

Так вот, закончится льготный период не через 50 дней с момента возникновения задолженности (20 апреля + 50 дней = 9 июня), а через 50 дней с соответствующей даты отсчета (1 апреля + 50 дней = 20 мая). Помните об этом!

Кредитная карта банка сама по себе не может являться благом или злом, все зависит от нашего к ней отношения.

Попробуем описать правила обращения с кредитной картой.

КАК ПРАВИЛЬНО ПОЛЬЗОВАТЬСЯ КРЕДИТНОЙ КАРТОЙ

Само по себе получение кредитной карты должно быть осознанным. То есть Вы не должны брать кредитную карту для того, чтобы покупать обычные вещи — только для подстраховки.

Или же — для активной игры с грейс-периодом, когда основные деньги лежат на депозите, а Вы в течение грейс-периода платите кредиткой, а в последний день беспроцентного периода гасите всю задолженность.

Лично — я активный последователь этой стратегии.

Помните все сроки и условия по карте! Соблюдайте их!

Никогда не снимайте с карты наличные!

Если есть возможность — оплачивайте своей картой коллективные покупки (совместный обед с коллегами, покупки друзей при совместном походе в магазин). Вы платите картой, Вам дают наличные. Можете их положить на депозит до момента окончания грейс-периода (у многих банков есть удобные депозиты 8-11 % годовых — грех не воспользоваться).

Кроме того, у ряда банков есть свои программы лояльности, и при оплате картой Вы получите какие-нибудь бонусы (баллы «Связной-клуб», «Спасибо от Сбербанка», мили авиакомпаний или РЖД-бонус и т.д.). При плате наличными эта выгода пройдет мимо…

Выгодных Вам покупок с кредитными картами!

Чем опасны кредитные карты, вред и угрозы кредитных карт | Роскачество

Банки все чаще предлагают длинный беспроцентный период погашения по кредитным картам. В чем подвох и как правильно пользоваться кредиткой?

Если у вас уже есть дебетовая карта в каком-то банке, по которой регулярно осуществляются финансовые операции, банк может предложить вам оформить кредитную карту с длинным грейсом – например, в 50 или даже 100 дней.

Грейс – это период, за время которого можно погасить задолженность по карте без процентов. По условиям договора льготный период разбивается на два этапа: во время первого вы совершаете по карте покупки, во время второго – погашаете долг.

Если вы уложились в отведенный срок, то проценты по кредиту не начисляются.

Выгоды клиента

У всех банков разные грейсы и разные условия начала платежа. Порядок расчета льготного периода фиксируется в договоре, поэтому трудностей с пониманием условий погашения обычно не возникает. Это может быть дата активации карты, дата совершения первой операции или первое число месяца.

Таким образом, вы всегда имеете доступ к кредитным деньгам, вам не нужно каждый раз оформлять кредит на ту или иную покупку. А если вы умеете распоряжаться деньгами, то всегда сможете рассчитать, сколько вы потратили и когда вам нужно внести платеж.

Иногда такие карты используют для рефинансирования кредитов в других банках, что тоже выгодно при наличии льготного периода.

Риски и угрозы для владельцев кредитных карт

Если клиенты укладываются в беспроцентные периоды погашения, то как тогда банки получают прибыль? На тех, кто успевает погасить долг за время льготного периода или вовсе не пользуется кредиткой, всегда есть те, кто забывает или не имеет средств вовремя заплатить банку.

Они-то и платят проценты по высоким ставкам, компенсируя банкам затраты на «послушных» клиентов.

Итак, где тогда кроются подводные камни кредитных карт?

Отсутствие сроков погашения

В отличие от кредита, когда нужно расплатиться за определенный срок, у кредитки такого жесткого периода нет. Даже если просрочен грейс, ей можно пользоваться вновь и вновь, пока, например, не кончится весь кредитный лимит.

Карту можно пополнять, восстанавливая этот лимит, причем часть средств от погашения будет гасить проценты по просрочке, а часть – восстанавливать баланс на карте. Это создает иллюзию, что вы честно погасили долг и можете тратить средства на карте снова.

Однако погашение идет только на проценты, а сумма долга остается неизменной.

Справочно

Даже если срок действия карты закончился, банк ее перевыпустит с тем же долгом, чтобы мотивировать клиента тратить снова и снова.

Высокие проценты

Если ставки на потребительские кредиты могут быть в районе 6–7% годовых, то по кредитным картам они традиционно высокие – 20–30% годовых. При просрочке платежа льготный период прекращается, и вы будете платить уже проценты на всю сумму долга. Изначально долг может быть небольшим, но если им пренебречь и вовремя не закрыть, то сумма задолженности будет расти каждый месяц.

Штрафы за просрочки платежей

Если просрочка по кредитке все же наступила, банк по договору может потребовать выплату минимального ежемесячного платежа. Банк это называет «поздний платеж» и может серьезно оштрафовать даже за копеечный долг.

Некоторые банки могут списывать ежемесячную комиссию за использование кредитки, даже если ей не пользовались.

Это создаст долг, о котором вы можете не подозревать, а за ним последует и штраф.

Дополнительные комиссии за снятие наличных и переводы

У разных банков могут быть разные условия при снятии наличных или переводе по карте. Однако обычно банки дают грейс-периоды только на безналичные платежи при оплате покупок.

Снятие наличных и перевод на карту другому человеку не входят в льготный период, и по ним могут сразу начисляться проценты. Кроме того, банки могут брать комиссию за снятие наличных. Некоторые банки могут брать за долг по снятию наличных даже повышенный процент.

Снятие небольшой суммы в банкомате может разом создать немаленькую задолженность.

Увеличение кредитного лимита

Тому, кто регулярно пользуется кредитной картой и не имеет просрочек, банк может автоматически увеличить кредитный лимит.

Важно

Обычно банк информирует клиента по СМС о будущем увеличении, и, если вы вовремя не отреагируете, банк просто поднимет лимит определенного числа.

А это может повлечь за собой новые соблазны для тех, кто хотел бы тратить еще больше, но не умеет управлять своими финансами. Повышение лимита может быстро обернуться увеличением долга, на который продолжат начисляться проценты.

Кредитная карта: почему я ей пользуюсь? — Деньги на vc.ru

«Кредитной картой надо уметь пользоваться!» Я слышал эту фразу каждый раз, когда высказывал свою ненависть по поводу кредитов и долгов. Мои родители погрязли в долгах, и даже когда им удавалось их выплатить, они влезали в новые. С раннего детства я понял, что всегда буду стараться их избегать, так как единственное ,что они нам принесли это бедность и жизнь от зарплаты до зарплаты.

{«id»:618660,»gtm»:null}

Однако, благодаря этому опыту сейчас я достаточно умело управляю своими финансами и делюсь этим в своем телеграмм канале, кому интересно переходите.

Если вы уже обзавелись кредитной картой, то готов поспорить в этой статье вы узнаете много полезной информации, которую не упоминают банковские специалисты. А те, кто еще не успел ее оформить, получат все за и против оформления кредитных карт.

Прежде чем говорить о преимуществах, следует затронуть одну важную тему- беспроцентный период (льготный период). Вся загвоздка кроется именно в нем.

Льготный период- это определенное условиями карты время, в течении которого вы пользуетесь деньгами банка и он не просит за это проценты.

Соответственно чем длиннее беспроцентный период, тем выгоднее карта для пользователя. Также стоит обращать внимание на:

• стоимость годового обслуживания;
• прочие обязательные платежи;
• индивидуальные условия действия льготного периода.

Следует обратить внимание на то, что Банки охотно говорят о преимуществах продуктов и недоговаривают о важных недостатках.

Многие не знают, что даже если на снятие наличных распространяется льготный период, вы все равно можете лишиться средств.

Так как за эту операцию взимается плата, которая называется комиссией за снятие наличных ( банк взимает с вас не проценты за пользование средствами, а комиссию за саму операцию снятия наличных).

Теперь, когда вы знаете об основных принципах, можно перейти к самому интересному…

Простой способ — это сочетать вклады, накопительные счета, карту с процентом на остаток и кредитную карту.

Оформите кредитную карту, оплачивайте покупки на сумму не больше вашего дохода. А свободные средства(ваш заработок) положите под процент. Ваша задача: дождаться начисления процентов и погасить задолженность до окончания льготного периода. Таким образом вы сможете заработать на собственных средствах и не заплатите ни одной лишней копейки.

Рассмотрим на примере. Иван получает доход на зарплатную карту 30 января. У него есть накопительный счет под 6%. Оформив кредитную карту на 120 дней, он стал оплачивать все покупки этой картой начиная с 01 февраля, а свободную зарплату положил на накопительный счет.

Также он сделал и с тремя следующими зарплатами (льготный период у этой карты составляет 4 месяца). В конце 4-го месяца Иван снимает сумму задолженности со своего накопительного счета и вносит на кредитную карту, после чего у него остается сумма накопленных процентов.

После того как задолженность погашена, можно начинать все сначала.

Самое главное — это не выйти за пределы льготного периода. Банк начисляет в среднем 20% неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Выбирайте карты, у которых беспроцентный период превышает 1 месяц, чтобы уменьшить риски.

Данный способ строится на том же принципе, вы открываете вклад и кредитную карту. Однако, важно учесть, чтобы кредитная карта была с бесплатным снятием наличных, то есть без комиссии и без процентов.

После чего вы снимаете средства с карты и кладете на счет.

Этот способ превосходит предыдущий в том, что на кредитной карте может оказаться значительно больше средств чем вы зарабатываете, соответственно и процент заработка будет куда выше.

Первым приятным бонусом пользования кредитной картой является формирование кредитной истории.

Банки не охотно дают в долг лицам, которые не имеют кредитной истории, так как не известно насколько этот человек надежен, но кредитную карту вы можете получить относительно легко, тем самым повысив кредитный рейтинг в глазах банков. Хорошая кредитная история может пригодиться в чрезвычайных ситуациях, либо при желании взять ипотеку.

Второй приятный бонус заключается в наличии повышенного кэш-бэка по кредитным картам по сравнению с дебетовыми, а это значит, что вы будете получать больше выгоды от совершенных покупок.

• повышенный кэшбэк;
• доступность;
• формирование кредитной истории;
• возможность заработать на собственных средствах;
• возможность заработать на средствах банка.

Очень интересно услышать ваше мнение по этому поводу, пишите комментарии, ставьте реакции и если вам понравилась статья переходите в мой телеграмм канал, там я делюсь своим опытом инвестирования абсолютно бесплатно и жду всех желающих узнать об этом больше.

Вы пользуетесь кредитной картой?

Пользуюсь при нехватке средств

Пользуюсь для получения выгоды

• Показать результаты

В кармане шаром покати: россияне охладели к кредитным картам — мк

В начале осени по традиции интерес россиян к кредитным картам снизился. Из-за действий ЦБ, повысившего ключевую ставку и ужесточившего регулирование рынка потребкредитования, ставки по кредиткам подскочили на 10%. На сколько подорожает кредитный пластик в IV квартале?

Как рассказал «МК» директор направления развития банковских карт Банки.ру Антон Сергунов, кредитные карты имеют четко выраженную сезонность. Как правило, это связано с сезонами отпусков, длинными праздниками, а также периодами существенных трат (начало дачного периода, сбор детей в школу, новогодние праздники и т.п.).

При этом действия регулятора также оказывают влияние, но не такое сильное, как, например, во вкладах. И связано это, в первую очередь, со спецификой продукта — банки могут управлять экономикой продукта не только ставкой по кредиту, но и иными комиссиями, при этом не ухудшая условий для клиента.

Клиенты, оформляющие кредитные карты, как правило, меньше реагируют на изменение ставок, которые за последние два месяца выросли в среднем на 10% по рынку.

Сейчас диапазон ставок по кредитным картам находится в коридоре 35–70% в зависимости от типа транзакций. Как правило, на операции по снятию наличных действует повышенная ставка. Но данные изменения не сильно влияют на спрос.

Для большинства клиентов определяющими факторами при выборе карты остаются продолжительность, условия льготного периода кредитования и комиссии за выпуск и обслуживание карты. К тому же большая часть клиентов оформляет кредитные карты на более выгодных условиях в банках, где у них есть счета или дебетовые карты, на которые они получают зарплату.

Зачастую банки сами предлагают своим клиентам открывать кредитные карты с более привлекательными условиями и по гораздо упрощенному пути.

В начале нового делового сезона в РФ на традиционный спад интереса к кредиткам наложились меры ЦБ по охлаждению потребкредитования.

Напомним, с 1 сентября выросли макропруденциальные надбавки по потребительским кредитам с высокой полной стоимостью (более 25%, к ним как раз относится большинство карточных кредитов), выдаваемым заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки (более 50%). А с 1 октября регулятор ужесточил макропруденциальные лимиты для закредитованных граждан.

Сегодня популярностью пользуются карты с увеличенным льготным периодом и с различной длительностью льготного периода, сообщили в банке «Русский Стандарт».

Также востребована услуга погашения долга по кредитке другого банка с предоставлением увеличенного беспроцентного периода для проведения такой операции.

Для развития программ лояльности банки продолжают диверсифицировать категории для начисления cashback-бонусов, предлагают партнерские акции и акции на товары со сканированием чеков. Наиболее привлекательные условия предоставляются новым клиентам, оформляющим кредитную карту.

Кредитный пластик привлекает граждан своей технологичностью и удобством в использовании.

«Кредитные карты можно заказать в онлайн-режиме, идти за ними в банк совсем необязательно, привезти их могут прямо на дом, поэтому этой возможностью все чаще пользуются заемщики молодого поколения, которые, в целом, не являются сторонниками офлайн-кредитования», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. По его оценке, в 2023-м самой большой возрастной группой в структуре заемщиков по выданным кредитным картам впервые стали граждане моложе 30 лет: в январе–августе 2023 г. их доля выросла на 6%, до 29,5%.

При этом, по мнению Сергунова, такой фактор, как тип платежной системы, который еще год назад был важным для клиентов (большинство интересовалось картами «МИР» после ухода международных систем из РФ), сегодня не представляет интереса. Карты Union Pay, выпускаемые некоторыми банками, востребованы только у небольшой категории граждан, планирующих самостоятельные поездки за границу.

После ухода из РФ Visa, MasterCard, AmEx оплата этими картами за рубежом стала невозможной. Лишь единичные иностранные торговые сети принимают к оплате карты национальной платежной системы «МИР». Опасаясь вторичных санкций, ретейлеры сводят к минимуму интернет-операции по картам, выпущенным российскими банками.

Однако карты любых платежных систем, выпущенные российскими банками, исправно работают внутри РФ. Никаких ограничений по приему данных карт внутри страны не вводилось. Многие банки существенно нарастили долю карт «МИР» в своих портфелях за последние 1,5 года.

По оценке Сергунова, торговый оборот по картам «МИР» вырос и превысил 40% от общего объема транзакций в РФ.

Доля карт иностранных платежных систем продолжает вымываться: банки стараются перевыпускать по сроку действия уже на карты «МИР», а новые карточные продукты уже, как правило, все выпускаются только на национальной платежной системе.

Тем не менее с учетом многолетней гегемонии в РФ карты Visa и MasterCard все равно продолжают доминировать на рынке, их совокупная доля превышает 50%. Правда, никакого отношения к самим компаниям Visa International и MasterCard inc (кроме логотипа) эти карты уже не имеют, так как за процессинг этих карт уже давно отвечает НСПК.

Как полагает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов, спрос на кредитные продукты будет снижаться из-за роста ставок, что приведет к заметному сокращению выдачи кредиток в IV квартале. «Динамика ставок по кредитным картам повторит динамику ставок по потребкредитам. Думаю, в ближайшие месяцы они будут находиться в диапазоне 30–35%», — заключил эксперт.

Опубликован в газете «Московский комсомолец» №29142 от 24 октября 2023

Заголовок в газете: Карты не сложились